Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD Th.S Nguyễn Quang Huy MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI NGHIỆP VỤ GIÁM SÁT TỪ XA & KIỂM TRA CÁC QUY ĐỊNH VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI I Tổng quan sách BHTG .9 Sự cần thiết khách quan sách BHTG .9 Quá trình hình thành phát triển sách BHTG .9 Khái niệm, chất mục tiêu hoạt động BHTG 10 3.1 Khái niệm: .10 3.2 Bản chất: 10 3.3 Mục tiêu: 10 Vai trò hoạt động BHTG .11 Tổ chức hoạt động BHTG 11 5.1 Mơ hình tổ chức: 11 5.2 Hoạt động BHTG: 11 II Một số vấn đề nghiệp vụ Giám sát từ xa & Kiểm tra BHTG 11 Nghiệp vụ giám sát hoạt động BHTG 11 1.1 Nội dung nghiệp vụ giám sát từ xa 11 1.2 Vai trò nghiệp vụ giám sát từ xa .12 1.3 Nội dung thực giám sát.3 12 1.4 Quy trình giám sát từ xa.3 13 1.5 Phương pháp thực hiện.3 14 1.5.1 Sử dụng hệ thống tiêu giám sát 14 1.5.2 Phân tích tỷ lệ tài theo nhóm Ngân hàng .14 1.5.3 Đối chiếu quy định Ngân hàng Nhà nước 14 SV: Trần Thị Thu Hiền Lớp: Quản lý kinh tế QN49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD Th.S Nguyễn Quang Huy 1.5.6 So sánh với kì giám sát trước .14 Nghiệp vụ kiểm tra hoạt động BHTG 15 2.1 Nội dung nghiệp vụ kiểm tra 15 2.2 Vai trò nghiệp vụ kiểm tra .15 2.3 Nội dung thực nghiệp vụ kiểm tra.4 15 2.3.1 Kiểm tra việc chấp hành quy định bảo hiểm tiền gửi .15 2.3.2 Kiểm tra an toàn hoạt động TCTD .16 2.4 Quy trình tổ chức thực kiểm tra.4 .18 2.4.1 Kế hoạch kiểm tra 18 2.4.2 Tổ chức kiểm tra 18 2.4.3 Báo cáo kết hoạt động kiểm tra 19 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác Giám sát – Kiểm tra BHTG .21 3.1 Các thông tin đầu vào Trang bị kĩ thuật, hỗ trợ công nghệ tin học .21 3.2 Các quy định nội dung kiểm tra & giám sát thiếu 21 3.3 Trình độ kinh nghiệm cán 22 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NGHIỆP VỤ GIÁM SÁT TỪ XA VÀ KIỂM TRA VIỆC CHẤP HÀNH CÁC QUY ĐỊNH VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI TẠI CHI NHÁNH KHU VỰC HÀ NỘI 22 I Giới thiệu chung Chi nhánh khu vực Hà Nội .22 Sơ lược đời phát triển 22 Hệ thống tổ chức máy 23 Trách nhiệm quyền hạn Chi nhánh 24 3.1 Trong nghiệp vụ giám sát: 25 3.2 Trong nghiệp vụ kiểm tra: 25 Một số khó khăn q trình hoạt động Chi nhánh 25 Các công tác chuyên mơn Nghiệp vụ Chi nhánh 26 II Thực trạng quản lý công tác Giám sát & Kiểm tra BHTG Chi nhánh khu vực Hà Nội 26 SV: Trần Thị Thu Hiền Lớp: Quản lý kinh tế QN49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD Th.S Nguyễn Quang Huy Thực trạng quản lý nghiệp vụ Giám sát từ xa & Kiểm tra chi nhánh 26 1.1 Công tác lập xét duyệt kế hoạch .26 1.2 Công tác Tổ chức thực Giám sát – Kiểm tra Chi nhánh .27 1.2.1 Công tác điều hành đơn vị 27 1.2.2 Tổ chức hoạt động kiểm tra 28 1.3 Công tác kiểm tra việc thực nghiệp vụ Giám sát – Kiểm tra Chi nhánh 31 1.4 Cơng tác tạo đào tạo sách khuyến khích với cán thực nghiệp vụ 33 1.4.1 Công tác đào tạo cán 33 1.4.2 Các sách khuyến khích tạo động lực cho cán 34 III Những kết đạt khó khăn cịn hạn chế quản lý nghiệp vụ giám sát từ xa & kiểm tra việc chấp hành quy định BHTG chi nhánh khu vực Hà Nội 34 Những kết đạt từ việc quản lý nghiệp vụ giám sát từ xa & kiểm tra Chi nhánh năm 2010 .34 1.1 Trong nghiệp vụ giám sát 34 1.2 Trong nghiệp vụ kiểm tra chỗ .35 Những hạn chế tồn công tác kiểm tra & giám sát từ xa 36 2.1 Những hạn chế công tác kiểm tra giám sát 37 2.1.1 Công tác kiểm tra 37 2.1.2 Công tác giám sát 38 2.2 Những tồn công cụ giám sát kiểm tra .40 IV Thực trạng yếu tố ảnh hưởng trọng việc quản lý nghiệp vụ giám sát từ xa & kiểm tra việc chấp hành quy định BHTG chi nhánh khu vực Hà Nội 41 Giám sát kiểm tra chấp hành quy định pháp luật phí Bảo hiểm tiền gửi .41 SV: Trần Thị Thu Hiền Lớp: Quản lý kinh tế QN49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD Th.S Nguyễn Quang Huy Giám sát kiểm tra an toàn hoạt động Ngân hàng 43 CHƯƠNG : PHƯƠNG HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ NGHIỆP VỤ GIÁM SÁT TỪ XA & KIỂM TRA TẠI CHI NHÁNH 46 Phương hướng đề giải pháp .46 1.1 Xây dựng cấu tổ chức hoàn thiện .46 1.2 Ban hành quy định Giám sát – Kiểm tra thống .46 1.2.1 Hồn thiện cơng cụ giám sát 46 1.2.2 Công cụ kiểm tra .47 Các biện pháp để thực giải pháp 48 2.1 Xây dựng chế vận hành hoạt động giám sát tổ chức tham gia BHTG 48 2.2 Hiện đại hóa sở vật chất, công nghệ, lực mặt hoạt động giám sát cho hệ thống BHTG 48 2.3 Nâng cao lực chuyên môn cho đội ngũ cán 48 2.4 Xây dựng chế giám sát rủi ro nhóm tổ chức tham gia BHTG Việt Nam .49 2.5 Thực biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn rủi ro theo tiêu chuẩn thông lệ quốc tế lĩnh vực BHTG 49 2.6 Hoàn thiện mơ hình tổ chức hoạt động Chi nhánh 50 2.7 Phối hợp cách chặt chẽ công tác giám sát từ xa kiểm tra chỗ 52 Điều kiện cần thiết để thực giải pháp 52 3.1 Cải tiến công tác kiểm tra 52 3.2 Cải tiến công tác giám sát 55 KẾT LUẬN 57 TÀI LIỆU THAM KHẢO SV: Trần Thị Thu Hiền Lớp: Quản lý kinh tế QN49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD Th.S Nguyễn Quang Huy DANH MỤC VIẾT TẮT BHTG : Bảo hiểm tiền gửi BHTGVN : Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam TCTD : Tổ chức tín dụng TTBC : Thông tin báo cáo GSTX : Giám sát từ xa TSC : Trụ sở NHNN : Ngân hàng nhà nước BHXH : Bảo hiểm xã hội NHTM :Ngân hàng thương mại SV: Trần Thị Thu Hiền Lớp: Quản lý kinh tế QN49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD Th.S Nguyễn Quang Huy LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Sự phát triển nhanh chóng hoạt động tín dụng thời gian gần với xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế tự hóa tài làm rủi ro hoạt động ngân hàng tăng đáng kể, với đặc điểm riêng biệt hoạt động kinh doanh, tín dụng ngân hàng lĩnh vực hoạt động nhạy cảm chứa đựng nhiều rủi ro đặc thù Một ngân hàng đại thường phải đối mặt với rủi ro : rủi ro lãi suất, rủi ro ngoại hối, rủi ro tín dụng, rủi ro khoản, rủi ro hoạt động ngoại bảng, rủi ro công nghệ hoạt động, rủi ro quốc gia rủi ro khác Thông tin xấu hoạt động tổ chức nhận tiền gửi làm cho người gửi tiền hoang mang, lo sợ dẫn tới tượng đột biến rút tiền gửi tổ chức Bên cạnh hoạt động ngân hàng Việt Nam vài năm gần tăng mạnh quy mô, phạm vi hoạt động, loại hình nghiệp vụ, dịch vụ lực cạnh tranh ngân hàng Việt Nam hạn chế so với ngân hàng nước vốn, công nghệ lực quản trị, việc thực công khai, minh bạch thông tin hoạt động ngân hàng giai đoạn khởi xướng Trong đó, theo lộ trình cam kết đa phương với tổ chức tài kinh tế quốc tế WTO, AFTA, Việt Nam phải tuân thủ nguyên tắc kinh tế thị trường tuân thủ thơng lệ quốc tế Theo đó, nguy gia tăng tượng đột biến rút tiền gửi đổ vỡ ngân hàng tránh khỏi Nghiệp vụ giám sát kiểm ta việc thực quy định BHTG tổ tham gia BHTG có vai trò đặc biệt quan trọng phát triển ổn định hoạt động tín dụng tổ chức tín dụng Việc thực hai nghiệp vụ để trì đảm bảo phát triển an toàn, lành SV: Trần Thị Thu Hiền Lớp: Quản lý kinh tế QN49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD Th.S Nguyễn Quang Huy mạnh, hệ thống ngân hàng nói chung ngân hàng nói riêng mục tiêu cấp thiết kinh tế Nên cần phải quản lý chặt chẽ việc thực nghiệp vụ kiểm tra giám sát từ xa hoàn thành với nội dung sau: + Giám sát hoạt động tổ chức tín dụng theo chuẩn mực rủi ro để bảo vệ quyền lợi người gửi tiền nhằm giảm thiểu rủi ro cho bảo hiểm tiền gửi để khỏi trả bảo hiểm + Phải đảm bảo hệ thống ngân hàng - tài yên ổn bảo đảm an ninh tiền tệ quốc gia + Giám sát hoạt động tổ chức tín dụng theo chuẩn mực rủi ro để bảo vệ quyền lợi người gửi tiền nhằm giảm thiểu rủi ro cho bảo hiểm tiền gửi để khỏi trả bảo hiểm + Phải đảm bảo hệ thống ngân hàng - tài yên ổn bảo đảm an ninh tiền tệ quốc gia Để kịp thời đưa biện pháp xử lý nhằm tránh rủi ro cho tổ chức tín dụng, gây ảnh hưởng xấu tới hoạt động ngân hàng kinh tế Với vai trò quan trọng việc quản lý thực nghiệp vụ kiểm tra giám sát từ xa chi nhánh, làm nảy sinh ý tưởng thực chuyên đề “quản lý nghiệp vụ kiểm tra giám sát từ xa việc chấp hành quy định BHTG chi nhánh khu vực Hà Nội” Mục tiêu -Nêu quy định cụ thể BHTG công tác Giám sát kiểm tra -Đánh giá theo dõi tình hình thực nghiệp vụ Giám sát Kiểm tra việc chấp hành quy định BHTG phòng nghiệp vụ thuộc chi nhánh khu vực Hà Nội -Đưa giải pháp để thực nghiệp vụ theo quy định BHTG có hiệu Đối tượng phạm vi nghiên cứu SV: Trần Thị Thu Hiền Lớp: Quản lý kinh tế QN49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD Th.S Nguyễn Quang Huy - Đối tượng nghiên cứu là: phòng nghiệp vụ phòng nghiệp vụ Công tác giám sát từ xa & kiểm tra - Phạm vi nghiên cứu: chuyên đề tập trung nghiên cứu phạm vi hai nghiệp vụ kiểm tra va giám sát từ xa tổ chức tín dụng thuộc sở Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Hà Nội Kết cấu chuyên đề xây dựng làm chương : Chương : Tổng quan Bảo hiểm tiền gửi Nghiệp vụ giám sát từ xa & Kiểm tra quy định Bảo hiểm tiền gửi Chương : Thực trạng quản lý nghiệp vụ giám sát từ xa kiểm tra việc chấp hành quy định Bảo hiểm tiền gửi Chi nhánh khu vực Hà Nội Chương : Phương hướng số giải pháp nhằm tăng cường quản lý Nghiệp vụ giám sát từ xa Kiểm tra Chi nhánh SV: Trần Thị Thu Hiền Lớp: Quản lý kinh tế QN49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD Th.S Nguyễn Quang Huy CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI NGHIỆP VỤ GIÁM SÁT TỪ XA & KIỂM TRA CÁC QUY ĐỊNH VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI I Tổng quan sách BHTG Sự cần thiết khách quan sách BHTG Nền kinh tế vận hành theo chế thị trường ln có biến động nên cần phải có biện pháp xử lý thích hợp; thị trường tiền tệ thị trường tiềm ẩn biến động tiêu cực ảnh hưởng tới nhiều mặt kinh tế xã hội Vì ổn định để phát triển mục tiêu quốc gia, ngành Trong hoạt động ngân hàng việc đảm bảo an toàn hệ thống, đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp cho người gửi tiền việc làm quan trọng cần thiết, mặt tạo nên ổn định tiền tệ sở cho ổn định phát triển kinh tế, mặt khác đảm bảo niềm tin người gửi tiền với ngân hàng Sự đời Bảo hiểm tiền gửi đáp ứng đòi hỏi Quá trình hình thành phát triển sách BHTG Vào nửa cuối kỷ XX, không ổn định thống Ngân hàng lên vấn đề khó khăn quốc gia Tình trạng xảy chủ yếu nước phát triển nước phát triển, buộc quốc gia phải thực biện pháp bảo vệ Ngân hàng mà chủ yếu bảo hiểm tiền gửi người gửi tiền hình thức “bảo vệ ngầm” đưa lời đảm bảo công khai với mong muốn trì ổn định hệ thống Ngân hàng Đối phó với vấn đề này, Chính phủ nhiều quốc gia lựa chọn thực loạt biện pháp, đặc biệt cam kết đảm bảo công khai nhằm mục tiêu đưa hệ thống Ngân hàng họ trở lại trạng thái hoạt động ổn định phát triển để đạt ổn định lâu dài hệ thống Ngân hàng, phủ xây dựng loạt quy định hệ thống Ngân hàng mà tiêu biểu luật, quy định phòng ngừa rủi ro, đảm bảo an toàn SV: Trần Thị Thu Hiền Lớp: Quản lý kinh tế QN49 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD Th.S Nguyễn Quang Huy hoạt động, bảo vệ hệ thống toán, bảo vệ tiền gửi Sự đời Luật Luật BHTG Như vậy, quy định pháp Luật BHTG quốc gia cịn gọi sách BHTG quốc gia Khái niệm, chất mục tiêu hoạt động BHTG 3.1 Khái niệm: “Bảo hiểm tiền gửi cam kết công khai tổ chức BHTG tổ chức tham gia BHTG việc tổ chức BHTG trả tiền gửi bao gồm phần gốc lãi cho người gửi tiền tổ chức tham gia BHTG bị chấm dứt hoạt động khơng có khả tốn cho người gửi tiền.”1 3.2 Bản chất: “Hoạt động BHTG hoạt động cung cấp dịch vụ BHTG Dịch vụ hàng hóa BHTG loại hàng hóa mang tình xã hội cao, theo cách phân loại nhà kinh tế học dịch vụ BHTG thuộc loại hàng hóa cơng khơng túy vào tính khơng loại trừ thụ hưởng cách tuyệt đối dịch vụ này.”1 Xuất phát từ mục đích hoạt động BHTG góp phần đảm bảo tính ổn định hệ thống tài quốc gia, người thụ hưởng địch vụ BHTG toàn xã hội Người gửi tiền đối tượng bảo hiểm hưởng lợi trực tiếp từ sách BHTG qua việc BHTG chi tra tiền bảo hiểm ngân hàng mà họ gửi tiền khả toán Người vay hưởng lợi từ dịch vụ BHTG chỗ tính ổn định hệ thống tài giúp cho họ sử dụng tiền vay an tồn thuận tiện Có hệ thống tài ổn định giúp cho ngành kinh tế khác phát triển thuận lợi 3.3 Mục tiêu: Chính sách BHTG quốc gia khác nhau, mục tiêu nhiều khơng giống Có quốc gia với mục tiêu lợi nhuận, có quốc gia với mục tiêu phi lợi nhuận Dù mục tiêu nào, hướng tới nội dung sau: - Bảo vệ quyền lợi người gửi tiền; - Bảo vệ trung gian tốn có hoạt động Ngân hàng SV: Trần Thị Thu Hiền 10 Lớp: Quản lý kinh tế QN49 ... trọng việc quản lý thực nghiệp vụ kiểm tra giám sát từ xa chi nhánh, làm nảy sinh ý tưởng thực chuyên đề ? ?quản lý nghiệp vụ kiểm tra giám sát từ xa việc chấp hành quy định BHTG chi nhánh khu vực Hà. .. & kiểm tra việc chấp hành quy định BHTG chi nhánh khu vực Hà Nội 34 Những kết đạt từ việc quản lý nghiệp vụ giám sát từ xa & kiểm tra Chi nhánh năm 2010 .34 1.1 Trong nghiệp. .. THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NGHIỆP VỤ GIÁM SÁT TỪ XA VÀ KIỂM TRA VIỆC CHẤP HÀNH CÁC QUY ĐỊNH VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI TẠI CHI NHÁNH KHU VỰC HÀ NỘI 22 I Giới thiệu chung Chi nhánh khu vực Hà Nội