TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH  CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Đề tài : Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội ABBANK Họ tên sinh viên : DƯƠNG THỊ OANH Giảng viên hướng dẫn : Th.S NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH Hà Nội - 2012 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ABBANK BĐS DT EVN KH KHCN KHDN KTQD L/C NH NHNN NHNNo NHTM NHTMCP NHTW PA PGD QH QHKH QLRR STK SMEs SX TM TNHH Tt TSCĐ Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình Bất động sản Doanh thu Tập đoàn điện lực Việt Nam Khách hàng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Kinh tế Quốc dân Thư tín dụng Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nông nghiệp Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng trung ương Phương án Phòng giao dịch Quan hệ Quan hệ khách hàng Quản lý rủi ro Sổ tiết kiệm Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Sản xuất Thương mại Trách nhiệm hữu hạn Tăng trưởng Tài sản cố định DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Trong cơng chuyển dần sang kinh tế trường, tốc độ cơng nghiệp hóa, đại hóa kinh tế Việt Nam bị chững lại nhiều nguyên nhân khác mà nguyên nhân quan trọng vấn đề vốn Có thể nói vốn tiền đề, sở để doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh đổi cơng nghệ Các doanh nghiệp tạo vốn nhiều cách khác nhau: tích luỹ từ hoạt động sản xuất kinh doanh, huy động vốn, liên doanh liên kết, hay vay mượn chiếm dụng vốn doanh nghiệp khác Nhưng nguồn vốn ổn định có lợi nhất, giúp doanh nghiệp tăng cường sở vật chất kỹ thuật, đổi công nghệ nguồn vốn trung dài hạn từ Ngân hàng thương mại Hiện doanh nghiệp thiếu vốn vốn trung dài hạn vốn tồn đọng Ngân hàng thương mại khơng phải Như vậy, khơng phải thiếu vốn mà chưa có cách chuyển vốn huy động vào sản xuất kinh doanh Phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ chi nhánh Hà Nội ABBANK khơng nằm ngồi tình trạng Vì lý tơi lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn phịng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội ABBANK” làm chuyên đề thực tập nhằm đáp ứng đòi hỏi thiết thực thực tiễn, vừa mang tính thời kinh doanh tiền tệ Ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu chuyên đề hoạt động tín dụng trung dài hạn phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ chi nhánh Hà Nội ABBANK giai đoạn 2007- 2011 Chuyên đề kết cấu gồm chương sau : Chương Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần An Bình phịng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội ABBANK Chương Thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội ABBANK Chương Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu tín dụng trung dài hạn phịng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội ABBANK Do trình độ cịn hạn chế nên viết khơng tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận đóng góp ý kiến thầy giáo bạn bè để chuyên đề hoàn thiện Hà Nội, ngày 18 tháng năm 2012 CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH VÀ PHỊNG GIAO DỊCH NGUYỄN VĂN CỪ - CHI NHÁNH HÀ NỘI ABBANK 1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP An Bình phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội ABBANK 1.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) thành lập từ năm 1993, sau 18 năm hoạt động phát triển, ABBANK ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với vốn điều lệ 4.200 tỷ đồng Cùng với mạng lưới 133 điểm giao dịch tiếp tục mở rộng, ABBANK trở thành địa uy tín thân thuộc với 10.000 khách hàng doanh nghiệp 100.000 khách hàng cá nhân 29 tỉnh thành nước Với hỗ trợ từ cổ đơng chiến lược nước Tập đồn Điện lực Việt Nam (EVN), chia sẻ kinh nghiệm mơ hình quản lý chun nghiệp đối tác chiến lược nước Maybank – ngân hàng lớn Malaysia, Tổ chức tài quốc tế - IFC, đối tác lớn khác Tổng cơng ty bưu Việt Nam (VNPost), Tổng công ty Viễn thông Quân đội Viettel, Prudential…, ABBANK tiến gần đến mục tiêu trở thành “ngân hàng bán lẻ thân thiện”, hoạt động với mơ hình “siêu thị tài chính”, qua khách hàng dễ dàng chọn sản phẩm dịch vụ phù hợp với kế hoạch tài Các nhóm khách hàng mục tiêu ABBANK bao gồm: nhóm khách hàng doanh nghiệp, nhóm khách hàng cá nhân nhóm khách hàng đầu tư Đối với khách hàng doanh nghiệp, ABBANK cung ứng sản phẩm, dịch vụ tài ngân hàng trọn gói như: sản phẩm cho vay, sản phẩm bao toán, sản phẩm bảo lãnh, sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu, sản phẩm tài khoản, dịch vụ toán quốc tế, gói dịch vụ ưu đãi dành cho khách hàng doanh nghiệp, tài trợ doanh nghiệp vừa nhỏ (theo dự án SMEFP III) Đối với khách hàng cá nhân, ABBANK cung cấp nhanh chóng đầy đủ chuỗi sản phẩm tiết kiệm sản phẩm tín dụng tiêu dùng linh hoạt, an tồn, hiệu như: cho vay tiêu dùng chấp, cho vay tín chấp, cho vay mua nhà, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay bổ sung vốn lưu động, cho vay mua xe, cho vay du học…và dịch vụ toán tiền điện, nạp tiền điện thoại qua tin nhắn, SMSbanking, online-banking, chuyển tiền nước… Bên cạnh sản phẩm dịch vụ cho vay, bảo lãnh, toán quốc tế… ABBANK biết đến với sản phẩm thẻ youcard - thẻ chấp nhận rộng rãi hầu khắp ATM/POS ngân hàng toàn quốc Năm 2009, ABBANK mắt thành cơng thẻ tốn quốc tế youcard visa debit, đáp ứng trọn vẹn nhu cầu chi tiêu khách hàng Đối với khách hàng đầu tư, ABBANK thực dịch vụ ủy thác tư vấn đầu tư cho khách hàng công ty cá nhân Riêng với khách hàng công ty, ABBANK cung cấp thêm dịch vụ tư vấn tài chính, tư vấn phát hành bảo lãnh phát hành trái phiếu, đại lý toán cho đợt phát hành trái phiếu Đối với nhóm khách hàng thuộc Tập đồn Điện lực đơn vị thành viên, với lợi am hiểu chuyên sâu ngành điện, thấu hiểu khách hàng, ABBANK nghiên cứu triển khai nhiều sản phẩm tối ưu dành riêng cho khách hàng Điện lực: thu hộ tiền điện, quản lý dòng tiền, thu xếp vốn cho dự án truyền tải điện, gói sản phẩm dành cho Nhà thầu Điện lực… Với phương châm “trao giải pháp – nhận nụ cười”, tinh thần phục vụ “thân thiện - đồng cảm - chu đáo”, lấy nhu cầu hài lòng khách hàng trọng tâm hoạt động kinh doanh, ABBANK, khách hàng khơng hài lịng với sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng, linh hoạt, hiệu quả, mà phong cách phục vụ chuyên nghiệp, tận tâm đội ngũ nhân viên trẻ, nhiệt huyết 1.1.2 Giới thiệu phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội ABBANK Phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ nằm 453 Nguyễn Văn Cừ- Long Biên- Hà Nội, nơi tập trung dân cư đông đúc doanh nghiệp thành lập ngày nhiều, bên cạnh có nhiều NHTM vào hoạt động VPBANK, BIDV, MB, SEABANK, TECKCOMBANK, VIETINBANK, VIETCOMBANK… Phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ biết đến phòng thành lập sớm ABBANK chi nhánh Hà Nội, từ tháng 5/2007 Vì mà phịng ln gương sáng cho phòng khác hoạt động chi nhánh Hà Nội noi theo, đặc biệt hoạt động thi đua như: “triệu phú huy động”, “ nhà huy động vốn triển vọng”… cá nhân phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ đạt giải thưởng cao Nhân viên phòng giao dịch, đặc biệt nhân viên kinh doanh chủ yếu đội ngũ trẻ tuổi, có nhiều ý tưởng kinh doanh độc đáo biết phát huy mạnh trội đồng thời ln cố gắng bắt nhịp công việc môi trường kinh tế biến động Khi thành lập chi nhánh có 10 nhân viên, phịng là: phòng giao dịch phòng kinh doanh, chi nhánh mở rộng với: 20 nhân viên chia làm phịng : phịng giao dịch, phịng kinh doanh, phịng quản lý tín dụng, phòng hỗ trợ Với phương châm “trao giải pháp – nhận nụ cười”, tinh thần phục vụ “thân thiện - đồng cảm - chu đáo”, lấy nhu cầu hài lòng khách hàng trọng tâm hoạt động kinh doanh, phòng Nguyễn Văn Cừ, khách hàng khơng hài lịng với sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng, linh hoạt, hiệu quả, mà phong cách phục vụ chuyên nghiệp, tận tâm đội ngũ nhân viên trẻ, nhiệt huyết 1.1.2.1 Cơ cấu tổ chức Sơ đồ 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức phòng Nguyễn Văn Cừ chi nhánh Hà Nội ABBANK Nguồn: Phịng tổ chức hành 1.1.2.2 Chức phòng ban Phòng quan hệ khách hàng (QHKH) Ở phịng giao dịch Nguyễn Văn Cừ nói riêng ABBANK nói chung khơng có danh giới cụ thể khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân Điều giúp tồn thể nhân viên phịng giao dịch phát huy tồn nguồn lực, mối quan hệ, tránh tình trạng bị khách hàng cho Ngân hàng khác, mâu thuẫn nội Là phịng có nhiệm vụ giao dịch trực tiếp với khách hàng tổ chức khách hàng cá nhân thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn ABBANK Trực tiếp thực hoạt động marketing Ngân hàng bán sản phẩm dịch vụ NH Trưởng phịng trưởng phận quản lý tín dụng có trách nhiệm điều hành, quản lý, đơn đốc, kiểm tra đồng thời lên kế hoach huy động vốn, giải ngân, phát hành thẻ, bảo lãnh hoạt động khác… tùy thời kỳ năm tài Bộ phân quản lý rủi ro (bao gồm quản lý nợ có vấn đề) Quản lý, giám sát thực danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ hạn mức tín dụng cho khách hàng Thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá, quản lý rủi ro toàn hoạt động Ngân hàng theo đạo ABBANK Chịu trách nhiệm quản lý đề xuất xử lý khoản nợ theo quy định Nhà nước nhằm thu hồi khoản nợ gốc lãi vay khoản nợ xấu theo đạo trưởng phòng giao dịch Đồng thời tham gia quản lý, theo dõi, đề xuất biện pháp phối hợp với phịng có liên quan thu hồi khoản nợ xử lý rủi ro Bộ phận kế toán giao dịch Là phòng nghiệp vụ thực giao dịch trực tiếp với khách hàng Các nghiệp vụ công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, tiêu nội chi nhánh.Cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ tốn, xử lí hạch tốn giao dịch Quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy, quản lý quỹ tiền mặt đến giao dịch viên theo quy định Nhà nước ABBANK Thực nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phầm dịch vụ ngân hàng Bộ phận tiền tệ, kho quỹ Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý tiền mặt theo quy định NHNN NHTMCP An Bình Tạm ứng thu tiền cho quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy, thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có nguồn thu tiền mặt lớn Phịng tổ chức hành Là phịng nghiệp vụ thực công tác tổ chức cán đào tạo chi nhánh theo chủ trương sách nhà nước qui định ABBANK Thực cơng tác quản lý văn phịng phục vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh, thực công tác bảo vệ, an ninh an toàn chi nhánh khách hàng qua chấm điểm tín dụng nội ABBANK từ đánh giá thực trạng tín dụng nhóm khách hàng • Mở rộng trọng đầu tư cho vay đa dạng loại hình doanh nghiệp như: doanh nghiệp quốc doanh, công ty cổ phần, công ty TNHH, công ty hợp danh với cá nhân sản xuất kinh doanh có hiệu để đảm bảo điều kiện vốn vay, mở rộng cho vay tiêu dung cán cơng nhân viên quan làm ăn có hiệu quả, thu nhập ổn định để đảm bảo an toàn vốn, áp dụng linh hoạt chế lãi xuất cho vay phí bảo lãnh Điều kiện thực hiện: Lãnh đạo phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ phải tạo mối quan hệ tốt với Ngân hàng bạn để từ tham gia kết hợp với đồng tài trợ cho dự án lớn mà khơng thể làm phần hạn chế rủi ro tín dụng Đồng thời, trưởng phòng nên đạo nhân viên phòng giao dịch chủ động đưa kế hoạch chiến lược cá nhân để thu hút khách hàng tháng nhằm có nhìn khách quan kịp thời có phương pháp điều chỉnh hợp lý Lợi ích áp dụng: Khi thực giải pháp trưởng phịng giao dịch kiểm sốt kế hoạch phòng tốt đồng thời điều chỉnh chiến lược cách dễ dàng có sai sót q trình thực Các dự án đồng tài trợ thực thành công giúp cho phịng giao dịch có mối quan hệ tốt với Ngân hàng bạn đồng thời thành công kinh doanh tạo uy tín, thương hiệu cho ABBANK Ngồi ra, dự án khơng thuận lợi rủi ro san sẻ cho bên có liên đới 3.2.3 Nâng cao chất lượng tín dụng sở nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư Cơ sở giải pháp: Tại phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội ABBANK, nhiều hạn chế công tác thẩm định từ thực tế tất yếu dẫn đến nợ xấu tồn khơng nhỏ Ngồi ra, nhân viên quan hệ khách hàng phải làm lúc nhiều công việc nên làm tốt tất công việc lúc, đăc biệt vấn đề thẩm định dự án cần phải có trình độ định Nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn đồng thời hạn chế nợ xấu phát sinh biện pháp hạn chế dẫn đến việc đầu tư doanh nghiệp làm ăn hiệu sở thẩm định chắn vay phát sinh thường xuyên kiểm tra thẩm định vay phát sinh cách chắn, kiểm tra trước, sau vay Món vay phải kiểm sốt nhiều lần để nắm tình hình biến động tiềm tang giám sát việc thu nợ để có biện pháp sử lý kịp thời vay có chiều hướng xấu Nội dụng: Muốn hạn chế rủi ro khoản vay, nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn, ABBANK phải thực đầy đủ quy định quy trình cho vay theo văn chế độ tín dụng ngành Ngân hàng nhà nước Việt Nam phịng ngừa rủi ro tín dụng Bên cạnh Ngân hàng phải làm tốt việc thẩm định cho dự án Tuy nhiên việc thẩm định dự án có khó khăn định, để làm thật tốt công tác cần thực đầy đủ nội dung sau đây: • Nâng cao chất lượng thu thập sử lý thông tin Cần kiểm tra cẩn thận tính xác thơng tin trước phân tích Để làm điều đó, thơng tin thu thập phải lấy từ nhiều nguồn khác có so sánh đối chiếu Hiện nay, luồng thông tin thu thập từ nhiều nguồn khác chủ yếu từ thân doanh nghiệp vay vốn, từ hồ sơ lưu trữ Ngân hàng, từ bạn hàng doanh nghiệp, từ trung tâm thông tin Ngân hàng Nhà nước từ thông tin đại chúng Nhưng để thu thông tin nhiều, nhanh tốc độ cần phải thu thập cách thường xuyên đồng thời ABBANK nên có phận chuyên phụ trách mảng cung cấp thông tin để hỗ trợ nhân viên quan hệ khách hàng phận chuyên trách thẩm định để thẩm định cách toàn diện bao quát • Nâng cao chất lượng thẩm định cho nhân viên quan hệ khách hàng, điều cần phải làm thường xuyên mở lớp bồi dưỡng nâng cao chất lượng cho cán tín dụng, mở khóa đào tạo để phổ biến văn pháp luật ban hành ngành Ngân hàng, đặc biệt văn hướng dẫn hoach toán doanh nghiệp Điều kiện thực hiện: Trưởng phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ cần phân chia nhiệm vụ cụ thể cơng tác thẩm định cho nhóm nhân viên cụ thể có khả chun mơn vấn đề thẩm định Cho nhân viên học khóa đào tạo nghiệp vụ thẩm định chi nhánh Hà Nội, có đợt kiểm tra định kỳ nhân viên Thành lập phòng ban hỗ trợ thông tin cho nhân viên quan hệ khách hàng để thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau, tránh trường hợp thông tin thu từ khách hàng dẫn đến công tác thẩm định bị hạn chế Lợi ích áp dụng: Thẩm định tốt giúp hạn chế rủi ro phát sinh cơng tác tín dụng từ giúp việc kinh doanh phịng giao dịch hiệu 3.2.4 Tăng cường kiểm tra tín dụng Cơ sở giải pháp: Trong phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội ABBANK nay, nhân viên quan hệ khách hàng hay cán tín dụng thường phải áp đặt tiêu tiêu huy động, tiêu cho vay, tiêu phát hành thẻ Quá trình diễn theo hàng tháng, hàng quý… Vì mà nhiều trường hợp cho vay xong, nhân viên quan hệ khách hàng ý đến xem xét nguồn phải trả nợ đến từ đâu, điều nguy hiểm Ngân hàng không nắm bắt thời điểm doanh nghiệp bắt đầu kinh doanh đến phát muộn Chính điều làm nảy sinh nợ hạn, nợ khó địi cho hệ thống Ngân hàng Nội dung giải pháp: • Phịng giao dịch phải ln ln đảm bảo nắm vững tình hình hoạt động khách hàng vay vốn nắm bắt khoản vay sử dụng Điều có ý nghĩa quan trọng đến an tồn hiệu khoản vay Ngân hàng nên yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin kết hoạt động kinh doanh số tiền trả nợ hàng kỳ Ngân hàng nên cân nhắc việc khách hàng có khả trả nợ hay khơng, Ngân hàng phát khơng có khả trả nợ có biện pháp sử lý kịp thời • Bên cạnh việc kiểm tra khách hàng, Ngân hàng cần phải kiểm tra thường xuyên nghiêm túc dựa tinh thần phòng ngừa chủ yếu Ngoài cần kiểm tra việc lập hồ sơ tín dụng đảm bảo tính pháp lý, kiểm tra thời hạn cấp tín dụng, thời hạn gia nợ… để chắn hoạt động tín dụng đảm bảo thực mặt Điều kiện thực hiện: Đề nghị khách hàng cung cấp đầy đủ thông tin liên quan tới tính hiệu khoản vay Nhân viên quan hệ khách hàng cần kiểm tra lại tính xác hồ sơ mà khách hàng gửi tới, đồng thời thường xuyên giám sát khoản vay nhắc nhở khách hàng khoản vay chuẩn bị đến hạn Lợi ích áp dụng: Kiểm tra tín dụng giúp phịng giao dịch nắm bắt tình trạng cụ thể khoản vay, từ có biện pháp kịp thời để đưa định cần thiết Ngồi kiểm tra tín dụng tốt giúp khách hàng tránh nợ hạn, có thời gian để thu xếp trả lãi suất, nợ Ngân hàng 3.2.5 Nâng cao lực chuyên môn nhân viên quan hệ khách hàng Cơ sở giải pháp: Hiện nay, thực trạng phịng giao dịch Nguyễn Văn Cừ cịn có số nhân viên làm khoảng 1- năm lực chuyên môn khả chịu áp lực không đáp ứng với nhu cầu cơng việc đặc biệt vị trí quan hệ khách hàng nên chuyển sang vị trí khác chuyển công tác Nhân viên quan hệ khách hàng phải người am hiểu khách hàng, hiểu biết sâu sắc tài đồng thời có khả tìm kiếm khách hàng tiềm Ngồi cịn phải có kiến thức định tình hình thị trường lĩnh vực chuyên môn mà khách hàng tiến hành sản xuất kinh doanh gắn liền với khoản vay Trong phòng quan hệ khách hàng ABBANK nay, chưa phân chia nhiệm vụ cụ thể nhân viên phòng, dẫn đến việc chưa khai thác đầy đủ khách hàng đồng thời dẫn đến việc đùn đẩy trách nhiệm Vì vậy, cần phân chia nhân viên chuyên phụ trách mảng cho vay định phân chia theo ngành, theo lĩnh vực… tùy theo trình độ chuyên môn, lực người mà ban lãnh đạo phân công công việc cách cụ thể Việc chun mơn hóa tạo điều kiện cho nhân viên dễ dàng giám sát, sát cánh khách hàng vấn đề quản lý vốn Nội dung giải pháp: Phải trọng tới công tác đào tạo đào tạo lại nhân viên làm việc cho phù hợp với phát triển kinh tế nhiều mặt thẩm định đến hạn cho vay, văn chế độ ngành ngành liên quan đến lĩnh vực tín dụng, kiến thức thị trường liên quan đến lĩnh vực đầu tư Trong cơng tác tuyển dụng ngồi nghiệp vụ ngân hàng nói chung cịn cần u cầu khác cơng việc vị trí quan hệ khách hàng như: tới giao tiếp, thuyết trình Điều kiện thực giải pháp: Mở lớp nghiệp vụ ngân hàng cho nhân viên hệ thống học hỏi kinh nghiệm từ bên học hỏi lẫn Khi hệ thống phòng giao dịch tuyển thêm nhân viên trưởng phịng giám đốc có trách nhiệm giao việc cho cụ thể cho nhân viên phòng hướng dẫn, bảo, kèm cặp Lợi ích áp dụng: Tuyển dụng, đào tạo nhân viên phù hợp với vị trí cơng việc cần đảm nhận, giúp cho công việc thuận lợi, nâng cao hiệu cơng việc qua cải thiện hiệu tín dụng trung dài hạn Nhân viên tuyển dụng đào tạo đáp ứng yêu cầu công việc, tránh tình trạng nghỉ việc áp lực lớn phần giúp phịng giao dịch tránh chi phí cơng sức đào tạo thời gian dài 3.2.6 Ngăn ngừa sử lý nợ hạn Cơ sở giải pháp: Để giúp ABBANK nói chung phịng giao dịch Nguyễn Văn Cừ nói chung đạt hiệu tín dụng cao việc đưa giải pháp chưa đủ để làm tốt cơng tác Mà phịng cần đưa chiến lược cụ thể nhằm hạn chế tối đa rủi ro kinh doanh mang lại Vì vậy, cơng tác ngăn ngừa sử lý nợ hạn vấn đề nóng cần nói đến Nội dung giải pháp: Hiện đa số hệ thống Ngân hàng Việt Nam giới tránh nợ hạn không riêng phịng Nguyễn Văn Cừ ABBANK Hà Nội, nhiên việc làm để giảm thiểu loại rủi ro điều khơng dễ dàng hệ thống Ngân hàng phải có cách thức khác để thực Giải pháp vấn đề PGD Nguyễn Văn Cừ sau: • Cơ cấu lại khoản nợ, phân tích thực trạng nợ hạn, nợ tiềm ẩn rủi ro nợ xử lý rủi ro để từ đánh giá khả thu hồi thơng qua phân tích nợ có đảm bảo, khơng có đảm bảo, thực trạng tài sản chấp giải pháp liên quan • Ngân hàng nên có quan hệ chặt chẽ với quan địa phương, ngành có liên quan, quan có thẩm quyền…để xử lý nợ dễ dàng Điều kiện thực giải pháp: Trong tất điều kiện áp dụng giải pháp Lợi ích áp dụng: Phịng tránh hạn chế tối đa rủi ro kinh doanh phòng giao dịch Đưa phương pháp xử lý kịp thời 3.2.7 Thành lập hoạt động marketing Ngân hàng Cơ sở giải pháp: Hiện nay, hệ thống Ngân hàng hoạt động thị trường Việt Nam ngày gia tăng số lượng lẫn chất lượng, chi nhánh Ngân hàng tăng trưởng ngày lớn mạnh qua năm Một thực tế cho thấy, Ngân hàng thương mại chịu sức ép lớn thị trường chất lượng khách hàng đặc biệt Ngân hàng có vốn điều lệ nhỏ Một nguyên nhân lớn ảnh hưởng tới chất lượng khách hàng quy mô, thị trường Ngân hàng “uy tín” Ngân hàng thực chất kinh doanh dựa điều Một Ngân hàng có uy tín tốt so với Ngân hàng khác thị trường khách hàng gửi tiền khơng e ngại rủi ro, khách hàng tham gia bảo lãnh hợp đồng, dự án lựa chọn Ngân hàng tốt để bên đối tác tin tương cam kết hợp đồng Khi tham gia nhiều dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng dễ dàng hướng khách hàng tham gia dịch vụ khác gửi tiền, làm thẻ điều tác động lớn đến hiệu tín dụng trung dài hạn Ngân hàng tương lai Vì lẽ đó, Ngân hàng nên đưa chiến lược cụ thể để nâng cao uy tín, thương hiệu khách hàng tương lai marketing xem hoạt động có tính hiệu cao đồng thời phát huy tính lâu dài Trong kinh tế thị trường nay, hoạt động Marketing ngày đóng vai trị quan trọng Marketing Ngân hàng giúp khách hàng biết thêm hình ảnh, tăng uy tín… từ làm gia tăng khoản vay gửi tiết kiệm từ khách hàng, qua gia tăng thu nhập Điều tác động đáng kể tới hiệu tín dụng trung dài hạn Ngân hàng thương mại phòng giao dịch (chi nhánh) Ngân hàng Nội dung giải pháp: • Thời gian thực hoạt động marketing: hoạt động marketing nên thực thương xuyên liên tục năm Tuy nhiên nên xác định đâu thời điểm thích hợp cho hoạt động quảng bá lớn, để khơng bị lãng phí mà lại có hiệu cao • Như số Ngân hàng lớn nay, thường có phịng marketing đưa chương trình quảng bá, giới thiệu sản phẩm, chương trình khuyến mại hấp dẫn, gói sản phẩm ưu đãi cho khách hàng thông qua chương trình đạp xe thành phố, hiệu, biển quảng cáo, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng Cịn Ngân hàng chưa có phận marketing thường phải thuê phận quan hệ khách hàng tự làm, điều ảnh hưởng khơng nhỏ tới chất lượng chương trình hầu hết người th khơng có nhìn thấu đáo hệ thống Ngân hàng nhân viên quan hệ khách hàng khơng am hiểu marketing Điều kiện thực hiện: Marketing hoạt động thiếu điều kiện Ngân hàng khơng riêng ABBANK Vì vậy, hoạt động nên diễn sớm giúp Ngân hàng có nhiều lợi thị trường Lợi ích áp dụng: Quảng bá Ngân hàng giúp khách hàng biết đến uy tín Ngân hàng nhiều hơn, dó, cơng tác Ngân hàng như: cơng tác huy động vốn, tín dụng, bảo lãnh diến thuận lợi cho nhân viên nâng cao hiệu tín dụng trung dài hạn lên nhiều lần 3.3 Một số kiến nghị quan có thẩm quyền nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội ABBANK 3.3.1 Đối với ngân hàng thương mại cổ phần An Bình Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình cần có văn bản, chế độ hướng dẫn, đầy đủ, kịp thời, xác nghiệp vụ tín dụng để làm sở cho chi nhánh thực nhằm đảm bảo an tồn tín dụng Đồng thời quy trình tín dụng nên giảm bớt, giảm thủ tục giấy tờ cho khách hàng cán quan hệ khách hàng Các chương trình đào tạo nhân viên nên tổ chức thường kỳ kiến thức pháp luật, trình độ thẩm định, bán hàng Tiếp tục đào tạo đào tạo lại nhân viên để đáp ứng nhu cầu, nhiệm vụ để nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng nói chung chất lượng tín dụng phịng giao dịch Nguyễn Văn Cừ nói riêng 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Có thể nói, hệ thống văn pháp quy Ngân hàng Nhà nước có nhiều điểm hoạt động tín dụng, tạo điều kiện thuận lợi với Ngân hàng thương mại, tháo gỡ nhiều vướng mắc trình lập thủ tục, cầm cố, bảo lãnh tài sản, cho vay xử lý tài sản đảm bảo thu nợ Tuy nhiên, số văn pháp luật đảm bảo tiền vay quy chế cho vay chưa sát với tình hình thực tế, chưa phù hợp với văn pháp luật ban hành Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước cần bổ sung chế sách liên quan đến hoạt động tín dụng sở đảm bảo tính đồng bộ, thống tính pháp lý để tạo điều kiện cho cơng tác tín dụng Ngân hàng thương mai hoạt động an toàn hiệu Bên cạnh đó, cịn có q nhiều văn liên quan tới chế tín dụng nhiều cơng văn, định, thơng tư, thị ngành có liên quan đạo cho ngành nghề Do đó, cho vay ngành nghề cụ thể lại phải xem xét đến nhiều loại hình văn có liên quan Vì lẽ đó, điều nên làm Ngân hàng Nhà nước cấu lại hệ thống văn pháp luật nhằm đáp ứng hoạt động tín dụng thực khoa học an toàn 3.3.3 Đối với Chính phủ ngành có liên quan Muốn nâng cao hiệu tín dụng trung dài hạn yêu cầu đặt thời gian tới phải tạo lập mơi trường pháp lý kinh tế đầy đủ đông để hỗ trợ hoạt động kinh doanh tiền tệ theo hướng: • Tăng cường khả tài cho doanh nghiệp cách cấp vốn lưu động bổ sung cho doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ • Nâng cao trình độ quản lý tài chính, kế tốn doanh nghiệp Thường xun có hoạt động kiểm tra, hoạch toán, đảm bảo số liệu xác, trung thực kịp thời nhằm giúp Ngân hàng thương mại có nhìn xác thơng tin tài để phân tích, thẩm định tín dụng xác • Nhà nước cần có biện pháp quản lý chặt chẽ xuất nhập Đầu tiên, phải đảm bảo câm đối, cân xuất nhập gây biến động lớn thị trường Tuy nhiên, sách xuất nhập phải mang tính ổn định lâu dài, tránh tình trạng vốn tín dụng đầu tư cho dự án sản xuất hàng xuất khẩu, chưa kịp thu hồi lại có thay đổi sách, làm nợ Ngân hàng khơng thu hồi • Cần chấn chỉnh hoạt động cấp có thẩm quyền duyệt dự án theo hướng nâng cao trách nhiệm phát triển kinh tế Cần tránh tình trạng dự án duyệt dựa vào tính khoa học mà không mang ý nghĩa thực tiễn, từ khơng phát huy hiệu quả, gây lãng phí nguồn vốn nợ Ngân hàng không trả Ngoài ra, cần nghiêm chỉnh chỉnh đốn loại dự án duyệt dựa vào mối quan hệ hay hối lộ quan có thẩm quyền • Một vấn đề đáng nói là, vốn tự có Ngân hàng thương mại cịn q nhỏ so với quy mô ngày phát triển Ngân hàng với kinh tế Các Ngân hàng thương mại, mở nhiều chi nhánh kết hoạt động kinh doanh chi nhánh không khả quan Nhà nước cần nhanh chóng có biện pháp để giải vấn đề LỜI KẾT LUẬN Trong năm vừa qua, vượt lên tất khó khăn thử thách kinh tế, phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ chi nhánh Hà Nội ABBANK có tăng trưởng đáng kể Tuy nhiên bên cạnh kết đạt phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ chi nhánh Hà Nội ABBANK số hạn chế định Để vững bước phát triển thành phòng giao dịch chủ lực lĩnh vực đầu tư phát triển đất nước, Nguyễn Văn Cừ cần khắc phục khiếm khuyết cách phát huy điểm mạnh mình, tìm tịi, sáng tạo điều mới, Đồng thời Nguyễn Văn Cừ phải trọng đến vấn đề hiệu tín dụng, coi mục tiêu quan trọng hàng đầu chiến lược phát triển bền vững phịng Bên cạnh cần có phối hợp đồng ngành, cấp có liên quan để tạo hành lang vững cho phòng phát huy chất lượng, hiệu Qua thời gian thực tập nghiên cứu hoạt động tín dụng trung- dài hạn phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ chi nhánh Hà Nội ABBANK giúp nhận thức phần vai trị quan trọng tín dụng trung- dài hạn kinh tế nói chung Ngân hàng nói riêng, đồng thời tơi thấy bước tiến triển mạnh mẽ phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ chi nhánh Hà Nội ABBANK hoạt động tín dụng Qua chun đề này, tơi mong muốn giải phần vấn đề nâng cao hiệu tín dụng trung- dài hạn phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ chi nhánh Hà Nội ABBANK, để Ngân hàng ngày phát triển bền vững, đóng góp vào nghiệp cơng nghiệp hoá- đại hoá đất nước DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nhân viên QHKH Nguyễn Mạnh Hiếu, báo cáo tài chính, phịng QHKH phịng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội ABBANK, 2007 Nhân viên QHKH Đồn Thị Hà, báo cáo tài chính, phòng QHKH phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội ABBANK, 2008 Nhân viên QHKH Nguyễn Minh Phương, báo cáo tài chính, phịng QHKH phịng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội ABBANK, 2009 Nhân viên QHKH Nguyễn Văn Phúc, báo cáo tài chính, phòng QHKH phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội ABBANK, 2010 Nhân viên QHKH Thạch Thu Thủy, báo cáo tài chính, phịng QHKH phịng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội ABBANK, 2011 Trưởng phòng giao dịch Nguyễn Văn Phúc, kế hoạch kinh doanh, phòng QHKH phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội ABBANK, 2012 GS.TS Nguyễn Đình Phan, giáo trình “ quản trị chất lượng tổ chức”, nhà xuất thống kê, 2005 Lịch sử phát triển ngân hàng thương mại cổ phần An Bình, abbank.vn NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ... ngân hàng thương mại cổ phần An Bình phịng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội ABBANK Chương Thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn phịng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội ABBANK. .. phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội ABBANK Phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ, chi nhánh Hà Nội phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ nằm 453 Nguyễn Văn Cừ- Long Biên- Hà Nội, nơi tập trung dân cư... lý chất lượng tín dụng trung dài hạn PGD Nguyễn Văn Cừ chi nhánh Hà Nội ABBANK 2.1.1 Tổ chức thực tín dụng trung dài hạn 2.1.1.1 Quy trình thực tín dụng trung dài hạn Khi xem xét cấp tín dụng