BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG KHOA KẾ TỐN-TÀI CHÍNH  ĐOÀN THỊ THANH TRÀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẬN TP HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Chuyên Ngành: TÀI CHÍNH Nha Trang, tháng 07 năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG KHOA KẾ TỐN-TÀI CHÍNH  ĐOÀN THỊ THANH TRÀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẬN TP HỒ CHÍ MINH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Chun Ngành: TÀI CHÍNH GVHD: ThS NGUYỄN THỊ LIÊN HƢƠNG Nha Trang, tháng 07 năm 2013 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN Nha Trang, ngày….tháng….năm 2013 GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Quận Tp.HCM” cơng trình đề tài nghiên cứu tơi, số liệu hồn tồn thực tác giả thu thập phân tích, nội dung trích dẫn ghi rõ nguồn gốc kết nghiên cứu luận văn chƣa đƣợc công bố tài liệu Tác giả Đoàn Thị Thanh Trà ii LỜI CẢM ƠN Nền kinh tế Việt Nam hòa chung nhịp đập với kinh tế giới, với nổ lực chặn đường dài hội nhập để kịp bước với quốc gia khác khu vực giới Với xuất hệ thống ngân hàng bước tiến vượt bậc nền kinh tế xuất phát từ kinh tế nơng nghiệp lạc hậu Chính tạo động lực lớn cho phát triển đất nước Có thể ví ngân hàng “người anh dịng dõi q tộc”, phép ẩn dụ hội tụ tất phát triển, hoạt động sản xuất kinh doanh kinh tế nước ta Xuất phát từ lý với tầm quan trọng việc học đôi với hành nên trường Đại học Nha Trang sinh viên chuyên ngành tài tiếp cận thực tiễn, nhà trường tạo điều kiện thuận lợi để giúp em thực tập Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi Nhánh Quận TP Hồ Chí Minh Em chân thành biết ơn q thầy trường Đại học Nha Trang tận tình dạy dỗ, bảo em thời gian học trường Các thầy khoa kế tốn – tài đặc biệt Nguyễn Thị Liên Hương tận tình hướng dẫn em q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Qua thời gian tháng thực tập Agribank CN Q5 Tp.HCM ngắn với giúp đỡ anh chị chi nhánh, đặc biệt anh chị phịng tín dụng anh Lê Quang Thạch cung cấp cho em nhiều kiến thức bổ ích Với bảo nhiệt tình giúp cho nhiều kiến thức thực tế bổ sung cho phần kiến thức học trường, giúp em có thêm niềm tin vào động lực, tảng vững bước vào thực tế Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Đoàn Thị Thanh Trà iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ VÀ HÌNH ix DANH MỤC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT .x TÓM TẮT NỘI DUNG LUẬN VĂN xi LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu: Phƣơng pháp nghiên cứu .3 Phạm vi nghiên cứu: Kết cấu đề tài: CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƢỜNG .4 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Phân loại tín dụng .4 1.1.2.1 Phân loại dựa theo mục đích sử dụng 1.1.2.2 Phân loại dựa theo thời hạn tín dụng 1.1.2.3 Phân loại dựa theo mức độ tín dụng khách hàng 1.1.2.4 Phân loại dựa theo hình thức cho vay 1.1.2.5 Phân loại dựa theo đối tƣợng khách hàng 1.1.2.6 Phân loại dựa theo cấu tài 1.1.3 Hoat động tín dụng trung dài hạn 1.1.3.1 Khái niệm tín dụng trung dài hạn: 1.1.3.2 Đặc điểm tín dụng trung dài hạn 1.1.3.3 Vai trị tín dụng trung dài hạn iv 1.1.4 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng trung dài hạn .9 1.1.4.1 Các yếu tố từ bên .9 1.1.4.2 Các yếu tố từ bên ngân hàng: 12 1.1.4.3 Các yếu tố thuộc khách hàng 19 1.2 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 20 1.2.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 20 1.2.1.1 Nghiên cứu nƣớc: .20 1.2.1.2 Các nghiên cứu nƣớc: 21 1.2.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất giả thuyết có liên quan: 25 1.2.2.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất: 25 1.2.2.2 Các giả thuyết: 26 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .28 2.1 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 2.1.1 Thiết kế nghiên cứu 28 2.1.1.1 Mẫu nghiên cứu .28 2.1.1.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 29 2.1.2 Quy trình nghiên cứu: 33 2.2 NGHIÊN CỨU CHÍNH THỨC 37 CHƢƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG 40 3.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 40 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng: .41 3.1.2 Sơ đồ cấu tổ chức: 44 3.2 ĐÔI NÉT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN TP HỒ CHÍ MINH .44 3.2.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh: .44 3.2.2 Chức nhiệm vụ Agribank CN Q5 Tp HCM: 45 3.2.3 Cơ cấu tổ chức điều hành: 46 v 3.2.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức: 46 3.2.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban: 47 3.2.3.3 Định hƣớng phát triển: 49 3.2.4 Đánh giá khái quát kết hoạt động kinh doanh ngân hàng 50 3.2.4.1 Tình hình chung huy động vốn: 50 3.2.4.2 Tình hình chung sử dụng vốn: 51 3.2.4.3 Kết hoạt động kinh doanh: 53 3.2.4.4 Quy trình nghiệp vụ tín dụng ngân hàng 54 3.2.5 Thực trạng hoạt động tín dụng trung dài hạn Agribank-CN Quận Tp.HCM .60 3.2.5.1 Hoạt động tín dụng trung dài hạn theo tổ chức kinh tế 63 3.2.5.2 Hoạt động tín dụng trung dài hạn theo ngành kinh tế 64 3.3 KẾT QUẢ PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN 66 3.3.1 Thống kê mô tả thang đo likert yếu tố đƣợc rút từ phân tích hồi quy 66 3.3.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo hệ số Cronbach Alpha 70 3.3.2.1 Cronbach Alpha thang đo “Chất lƣợng sản phẩm dịch vụ” 71 3.3.2.2 Cronbach Alpha thang đo “Lãi suất cho vay” 72 3.3.2.3 Cronbach Alpha thang đo “Nhân viên tín dụng” .72 3.3.2.4 Cronbach Alpha thang đo “Chƣơng trình Marketing” 73 3.3.2.5 Cronbach Alpha thang đo “Quy trình tín dụng” 73 3.3.2.6 Cronbach Alpha thang đo “Thẩm định tài sản đảm bảo” 74 3.3.2.7 Cronbach Alpha thang đo “Hoạt động tín dụng trung dài hạn” 75 3.3.3 Phân tích nhân tố khám phá – EFA 76 3.3.3.1 Phân tích EFA thang đo yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng khách hàng .76 3.3.3.2 Phân tích EFA thang đo hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng 78 3.4 KIỂM ĐỊNH MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU .79 vi 3.4.1 Kiểm định mơ hình nghiên cứu hồi quy tuyến tính .79 3.4.1.1 Kiểm định hệ số tƣơng quan 80 3.4.1.2 Phân tích hồi quy tuyến tính 83 3.4.2 Kiểm định giả thuyết mơ hình 92 3.5 KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THEO CÁC ĐẶC ĐIỂM CÁ NHÂN .94 3.5.1 Kiểm định khác biệt theo “Giới tính” 94 3.5.2 Kiểm định khác biệt theo “Nhóm tuổi” 96 3.5.3 Kiểm định khác biệt theo “Trình độ học vấn” .96 3.5.4 Kiểm định khác biệt theo “Thu nhập” 97 3.6 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG 99 CHƢƠNG GỢI Ý CHÍNH SÁCH NÂNG CAO SỰ HÀI LÕNG CỦA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG 101 4.1 Kiến nghị số giải pháp từ kết nghiên cứu 101 4.1.1 Một số giải pháp cụ thể cho yếu tố 101 4.1.2 Một số giả pháp đƣa từ thực trạng 114 4.1.2.1 Ngăn ngừa xử lý khoản nợ hạn: 114 4.1.2.2 Thực tốt công tác khách hàng nâng cao sở vật chất: 114 4.2 Hạn chế nghiên cứu hƣớng nghiên cứu .114 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 116 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 119 PHỤ LỤC vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Mã hóa thang đo 37 Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn Agribank CN Q5 Tp.HCM 50 Bảng 3.2: Tình hình dƣ nợ cho vay Agribank CN Q5 Tp.HCM 52 Bảng 3.3: Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng 53 Bảng 3.4: Tình hình hoạt động tín dụng Agribank CN Q5 Tp.HCM .60 Bảng 3.5: Tình hình hoạt động tín dụng trung & dài hạn Agribank CN Q5 Tp.HCM 63 Bảng 3.6: Tình hình hoạt động tín dụng trung & dài hạn Agribank CN Q5 Tp.HCM 64 Bảng 3.7: Kết thống kê mô tả yếu tố “Lãi suất cho vay ” 66 Bảng 3.8: Kết thống kê mơ tả yếu tố “Nhân viên tín dụng” 67 Bảng 3.9: Kết thống kê mơ tả yếu tố “Chƣơng trình marketing” 68 Bảng 3.10: Kết thống kê mô tả yếu tố “Quy trình tín dụng” .69 Bảng 3.11: Kết thống kê mô tả yếu tố “Thẩm định tài sản đảm bảo” 69 Bảng 3.12: Kết thống kê mô tả biến “Hoạt động tín dụng trung dài hạn” 70 Bảng 3.13 : Kết Cronbach Alpha thang đo “Chất lƣợng sản phẩm dịch vụ” .71 Bảng 3.14: Kết Cronbach Alpha thang đo “Lãi suất cho vay” 72 Bảng 3.15: Kết Cronbach Alpha thang đo “Nhân viên tín dụng” 72 Bảng 3.16: Kết Cronbach Alpha thang đo “Chƣơng trình Marketing” .73 Bảng 3.17: Kết Cronbach Alpha thang đo “Quy trình tín dụng” .74 Bảng 3.18: Kết Cronbach Alpha thang đo “Thẩm định tài sản đảm bảo” 74 Bảng 3.19: Kết Cronbach Alpha thang đo “Hoạt động tín dụng trung dài hạn” 75 Bảng 3.20: Kết EFA yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Quận Tp.HCM .76 Bảng 3.21: Kết EFA thang đo hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Agribank CN Quận Tp.HCM 79 Bảng 3.22: Hệ số tƣơng quan 80 ... tập Ngân hàng Agribank Chi nhánh Quận Tp.HCM mà tác giả chọn đề tài ? ?Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi nhánh Quận. .. thang đo ? ?Hoạt động tín dụng trung dài hạn? ?? 75 Bảng 3.20: Kết EFA yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Quận Tp.HCM... hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Quận TP Hồ Chí Minh giai đoạn 2010 – 2012 - Chỉ rõ yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng trung dài