Đang tải... (xem toàn văn)
Hệ thống ngân hàng đóng một vai trò vô cùng quan trọng trong lưu chuyển các nguồn vốn, trở thành huyết mạch của nền kinh tế thị trường, giúp việc sử dụng vốn thêm hiệu quả bằng cách huy động vốn từ nguồn nhàn rỗi sang các đơn vị có nhu cầu kinh doanh đang thiếu hụt vốn. Ngày nay, không chỉ đóng vai trò lưu chuyển vốn, ngân hàng còn tổ chức thêm nhiều dịch vụ, nghiệp vụ kinh doanh khác đa dạng và phong phú, vừa góp phần đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và rộng rãi của khách hàng, vừa tăng thêm nguồn thu nhập dồi dào cho ngân hàng.Theo đà phát triển của nền kinh tế, thu nhập người dân càng cao kéo theo mức sống và nhu cầu mua sắm sinh hoạt được cải thiện. Tuy nhiên không phải lúc nào nhu cầu tiêu dùng và khả năng chi trả cũng có sự tương thích. Theo số liệu khảo sát tính đến đến tháng 3 năm 2013 của Morgan Stanley, chỉ số tiêu dùng đóng góp vào GDP của Việt Nam đứng thứ 2 thế giới, trong khi đó số dư tín dụng tiêu dùng tại Việt Nam lại thấp nhất. Việt Nam là đất nước có dân số trẻ, trong đó khoảng 20% các bạn trẻ chưa có thu nhập và khả năng mua sắm cao. Đây chính là cơ hội kinh doanh để các ngân hàng phát huy thế mạnh của mình đối với thị trường vay tiêu dùng rộng và đầy tiềm năng. Để đảm bảo dư nợ đáp ứng nhu cầu vay vốn của đông đảo khách hàng đồng thời đảm bảo khả năng cạnh tranh cũng như hạn chế rủi ro trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng (CVTD), đòi hỏi các ngân hàng cần định hướng đúng đắn trong chiến lược phát triển.
Trờng đại học kinh tế quốc dân Ngun thÞ minh Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thơng mại cổ phần Công thơng Việt Nam chi nhánh Thành phố Hà Nội Chuyên ngành: kinh tế tài ngân hàng ngời hớng dẫn khoa học: ts LÊ TH HƯƠNG LAN Hµ Néi - 2014 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn tơi thực hiện, hướng dẫn khoa học TS Lê Thị Hương Lan Các số liệu, kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ cơng trình khoa học nào, thơng tin, tài liệu trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Học viên Nguyễn Thị Thanh Minh LỜI CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu hồn thành luận văn tơi nhận quan tâm giúp đỡ nhiều cá nhân tập thể Tôi xin chân thành cảm ơn: Tập thể thầy, giáo khoa Tài – Ngân hàng trường Đại học Kinh tế Quốc dân truyền đạt cho kiến thức quý báu, giúp tơi có kiến thức để hồn thành luận văn Ban lãnh đạo anh chị phòng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh thành phố Hà Nội nơi liên hệ xin số liệu giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho thu thập số liệu suốt q trình làm luận văn Đặc biệt tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc chân thành tới TS Lê Thị Hương Lan trực tiếp hướng dẫn, bảo tơi suốt q trình thực luận văn thạc sỹ kinh tế Cuối tơi xin cảm ơn gia đình, bàn bè, đồng nghiệp ủng hộ, động viên tơi để hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn! Học viên Nguyễn Thị Thanh Minh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT0 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN i LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng 1.1.2 Phân loại cho vay tiêu dùng 1.2 Phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay tiêu dùng 11 1.2.2 Sự cần thiết phát triển cho vay tiêu dùng 12 1.2.3 Các tiêu phản ánh phát triển cho vay tiêu dùng 14 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng 20 1.3.1 Nhân tố chủ quan 20 1.3.2 Nhân tố khách quan 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI .26 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hà Nội 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển, cấu tổ chức ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hà Nội 26 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hà Nội 29 2.4 Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hà Nội .36 2.4.1 Cơ sở pháp lý quy định cho vay tiêu dùng chi nhánh 36 2.4.2 Quy trình cho vay tiêu dùng chi nhánh TP Hà Nội 41 2.4.3 Phân tích phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hà Nội 47 2.5 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hà Nội 59 2.5.1 Kết .59 2.5.2 Hạn chế nguyên nhân 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 67 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thành phố Hà Nội .67 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động CVTD ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đến năm 2015 .67 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thành phố Hà Nội 68 3.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Thành phố Hà Nội 69 3.2.1 Giải pháp phát triển quy mô hoạt động CVTD 69 3.2.2 Giải pháp củng cố gia tăng số lượng khách hàng CVTD .73 3.2.3 Giải pháp quản trị rủi ro 78 3.2.4 Giải pháp nguồn nhân lực 80 3.2.4 Giải pháp phát triển công nghệ Ngân hàng 81 3.3 Kiến nghị 82 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 82 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 88 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ quan Nhà nước 90 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ST T Từ viết tắt Giải thích NHCT TMCP NHTW NHNN Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Thương mại cổ phần Ngân hàng Trung ương Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD CVTD Tổ chức tín dụng NQH Nợ hạn 10 CBCNV Cán công nhân viên 11 BĐS Bất động sản 12 HĐBĐ Hợp đồng bảo đảm 13 HĐLĐ Hợp đồng lao động 14 HDCTD Hợp đồng tín dụng 15 GHCV Giới hạn cho vay 16 CNTT Công nghệ thông tin Cho vay tiêu dùng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Phân loại cho vay tiêu dùng Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh TP Hà Nội 28 BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn chi nhánh qua năm 30 Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn chi nhánh 33 Bảng 2.3: Kết kinh doanh ngoại tệ 34 Bảng 2.4: Bảng báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Thành phố Hà Nội 35 Bảng 2.5: Lãi suất cho vay theo kỳ hạn chi nhánh Thành phố Hà Nội (tính đến ngày 31/12/2012) 39 Bảng 2.6: Quy mô tốc độ tăng trưởng cho vay tiêu dùng chi nhánh 48 Bảng 2.7: Doanh thu từ cho vay tiêu dùng 49 Bảng 2.8: Cơ cấu cho vay theo TSĐB 50 Bảng 2.9: Tỷ trọng nợ xấu cho vay tiêu dùng 51 Bảng 2.10: Thống kê số lượng hồ sơ cho vay tiêu dùng .52 Bảng 2.11: Cơ cấu CVTD phân theo thời gian 53 Bảng 2.12: Cơ cấu sản phẩm dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích 54 Bảng 2.13: Cơ cấu CVTD theo nguồn gốc khoản vay 56 Bảng 2.14: Số lượng khách hàng doanh số cho vay bình quân 57 Bảng 2.15: Sản phẩm cho vay tiêu dùng số ngân hàng 57 Bảng 2.16: Thị phần ngân hàng TMCP Công việt Nam- chi nhánh thành phố Hà Nội so với ngân hàng địa bàn 58 Biểu đồ 2.1: Sự tăng trưởng nguồn vốn qua năm 30 LƯU ĐỒ LĐ-01: LƯU ĐỒ QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG .46 Trờng đại học kinh tế quốc dân Ngun thÞ minh Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thơng mại cổ phần Công thơng Việt Nam chi nhánh Thành phố Hà Nội Chuyên ngành: kinh tế tài ngân hàng Hà Nội - 2014 ... hình thành phát triển, cấu tổ chức ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội tiền thân Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. .. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hà Nội 2.1.1... TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI .26 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hà Nội