Đang tải... (xem toàn văn)
Trong sự vận động và phát triển của mỗi nền kinh tế của bất kì một quốc gia nào, vốn là một trong những yếu tố nguồn lực quan trọng và luôn khan hiếm. Bởi vậy, việc sử dụng có hiệu quả nguồn vốn là mục tiêu hàng đầu của các nhà quản lý kinh tế dù ở tầm vi mô hay vĩ mô. Trong nền kinh tế thị trường, tín dụng luôn là lĩnh vực hoạt động phong phú và là một trong những kênh phân phối, sử dụng vốn hiệu quả nhất bởi nó giúp cho nguồn vốn luôn vận động, đáp ứng kịp thời cho các như cầu thiết thực của các tổ chức, cá nhân, đồng thời tín dụng ngân hàng cũng được sủ dụng như là một trong những công cụ kinh tế quan trọng góp phần thúc đẩy sự tăng trưởng và phát triển kinh tếxã hội của một quốc gia.Thành phố Ninh Bình là trung tâm văn hóa, chính trị, kinh tế, văn hóa, khoa học và du lịch của tỉnh Ninh Bình, với diện tích 48,36 km2, dân số 130.57 người. Thành phố nằm cách Thủ Đô Hà Nội 93km về phía nam, nằm ở giữa vị trí giao điểm của quốc lộ 1A với 2 quốc lộ 10 và quốc lộ 38B. Theo quy hoạch đô thị thành phố Ninh Bình, Thành phố Ninh Bình đang được xây dựng trở thành trung tâm dịch vụ, du lịch cấp quốc gia và là đô thị đầu mối giao thông ở cửa ngõ của miền Bắc.
Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng AGRIBANK TP.Ninh Bình MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 2 DANH MỤC BẢNG BIỂU 3 LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 3 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 3 VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 3 1.1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 3 1.2. HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 9 CHƯƠNG 2 19 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 19 TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK TP. NINH BÌNH 19 2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK THÀNH PHỐ NINH BÌNH 19 2.3. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK THÀNH PHỐ NINH BÌNH 44 2.4. ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK THÀNH PHỐ NINH BÌNH 53 CHƯƠNG 3 59 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG 59 TẠI NHNNo&PTNT THÀNH PHỐ NINH BÌNH 59 3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK THÀNH PHỐ NINH BÌNH 59 3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK THÀNH PHỐ NINH BÌNH 60 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 65 KẾT LUẬN 68 GVHD: THS.Vũ Thị Minh Ngọc SV: Nguyễn Thị Dương Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng AGRIBANK TP.Ninh Bình DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT GVHD: THS.Vũ Thị Minh Ngọc SV: Nguyễn Thị Dương NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn TP Thành phố NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch DN Doanh nghiệp CN Chi nhánh TG Tiền gửi NHNN Ngân hàng Nhà Nước Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng AGRIBANK TP.Ninh Bình DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1: Cơ cấu lao động của Ngân hàng Agribank Thành phố Ninh Bình. 26 Bảng 2.2: Doanh thu của Chi nhánh Agribank Thành phố Ninh Bình từ 2009-2012. 29 Bảng 2.3: Bảng chi phí từ năm 2009-2012 30 Bảng 2.4: Lợi nhuận của chi nhánh từ năm 2009-2012. 31 Bảng 2.5: Cơ cấu vốn huy động của ngân hàng AGRIBANK thành phố Ninh Bình 33 Bảng 2.6: Bảng giá trị và tỉ trọng dư nợ từ năm 2009-2012 36 Bảng 2.7: Doanh số cho vay 40 Bảng 2.8: Bảng cơ cấu dư nợ năm 2009-2012 44 Bảng 2.9: Kết quả hoạt động tín dụng. 46 Bảng 2.10: tỷ lệ tăng trưởng dư nợ 47 Bảng 2.11: Chất lượng tín dụng phân theo nhóm nợ. 49 Bảng 2.12.: Vòng quay vốn tín dụng 51 Bảng 2.13: Hiệu suất sử dụng vốn. 52 Bảng 2.14: Hệ số thu nợ 53 GVHD: THS.Vũ Thị Minh Ngọc SV: Nguyễn Thị Dương Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng AGRIBANK TP.Ninh Bình LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài. Trong sự vận động và phát triển của mỗi nền kinh tế của bất kì một quốc gia nào, vốn là một trong những yếu tố nguồn lực quan trọng và luôn khan hiếm. Bởi vậy, việc sử dụng có hiệu quả nguồn vốn là mục tiêu hàng đầu của các nhà quản lý kinh tế dù ở tầm vi mô hay vĩ mô. Trong nền kinh tế thị trường, tín dụng luôn là lĩnh vực hoạt động phong phú và là một trong những kênh phân phối, sử dụng vốn hiệu quả nhất bởi nó giúp cho nguồn vốn luôn vận động, đáp ứng kịp thời cho các như cầu thiết thực của các tổ chức, cá nhân, đồng thời tín dụng ngân hàng cũng được sủ dụng như là một trong những công cụ kinh tế quan trọng góp phần thúc đẩy sự tăng trưởng và phát triển kinh tế-xã hội của một quốc gia. Thành phố Ninh Bình là trung tâm văn hóa, chính trị, kinh tế, văn hóa, khoa học và du lịch của tỉnh Ninh Bình, với diện tích 48,36 km2, dân số 130.57 người. Thành phố nằm cách Thủ Đô Hà Nội 93km về phía nam, nằm ở giữa vị trí giao điểm của quốc lộ 1A với 2 quốc lộ 10 và quốc lộ 38B. Theo quy hoạch đô thị thành phố Ninh Bình, Thành phố Ninh Bình đang được xây dựng trở thành trung tâm dịch vụ, du lịch cấp quốc gia và là đô thị đầu mối giao thông ở cửa ngõ của miền Bắc. Trong những năm qua, vốn tín dụng và chất lượng tín dụng không chỉ góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế-xã hội của Thành phố Ninh Bình mà còn tác động trực tiếp đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHNo&PTNT trên địa bàn TP. Trong xu thế phát triển hiện nay của nền kinh tế cũng như yêu cầu, thách thức lớn đối với chất lượng tín dụng của các NHTM thì việc xem xét, đánh giá, nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng được coi là yếu tố quan trọng mang lại lợi ích đối với ngân hàng và có ảnh hưởng rõ nét đến sức khỏe nền kinh tế. Xuất phát từ thực tiễn đó và niềm đam mê của bản thâm, em chọn đề tài: “Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn - Chi nhánh Thành phố Ninh Bình” làm khóa luận tốt nghiệp cho mình. 2. Mục tiêu nghiên cứu. 2.1.Mục tiêu chung. Nghiên cứu để tìm ra giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của NHNNo&PTNT TP Ninh Bình. GVHD: THS.Vũ Thị Minh Ngọc 1 SV: Nguyễn Thị Dương Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng AGRIBANK TP.Ninh Bình 2.2. Mục tiêu cụ thể. - Nghiên cứu các vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động tín dụng của NHTM và hiệu quả hoạt động tín dụng. - Phân tích thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng của NHNNo&PTNT TP.Ninh Bình. - Đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHNNo&PTNT TP.Ninh Bình. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. 3.1. Đối tượng nghiên cứu. - Các hoạt động tín dụng của NHNNo&PTNT TP Ninh Bình. - Một số nhân tố liên quan đến hoạt động tín dụng của NHNNo&PTNT TP Ninh Bình. 3.2. Phạm vi nghiên cứu. - Đề tài đề cập đến hoạt động tín dụng của NHTM đối với phát triển kinh tế-xã hội. - Thực trạng hoạt động tín dụng của NHNNo&PTNT TP.Ninh Bình trong những năm 2009-2012. 4. Phương pháp nghiên cứu. Khóa luận được nghiên cứu bằng các phương pháp: - Phân tích định tính, phân tích định lượng. - Tổng hợp, phân tích, so sánh, đối chiếu. - Thống kê. 5. Kết cấu khóa luận. Bài khóa luận được kết cấu gồm 3 chương: Chương 1: Tín dụng ngân hàng và hiệu quả tín dụng ngân hàng. Chương 2: Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHNNo&PTNT TP Ninh Bình. Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHNNo&PTNT TP Ninh Bình. Do thời gian thực tập tại ngân hàng còn hạn chế và trình độ hiểu biết thực tế chưa sâu nên bài khóa luận này vẫn còn nhiều thiếu sót. Vì vậy, em rất mong nhận được sự đóng góp, cho ý kiến của thầy cô để bài khóa luận đưuọc hoàn chỉnh hơn. GVHD: THS.Vũ Thị Minh Ngọc 2 SV: Nguyễn Thị Dương Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng AGRIBANK TP.Ninh Bình CHƯƠNG 1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG. 1.1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG. 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm tín dụng ngân hàng. 1.1.1.1. Khái niệm. Qua lịch sử phát triển, tín dụng là một phạm trù kinh tế và cũng là sản phẩm của nền kinh tế hàng hoá. Nó là một động lực thúc đẩy nền kinh tế hàng hoá phát triển lên một giai đoạn cao hơn. “ Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng để sau một thời gian sẽ thu hồi một lượng giá trị lớn hơn lượng giá trị ban đầu”. Tồn tại và phát triển qua nhiều hình thái kinh tế xã hội ngày nay, tín dụng được hiểu theo ngôn ngữ thông thường là quan hệ vay mượn dựa trên những nguyên tắc: - Người cho vay chuyển giao cho người đi vay một lượng giá trị nhất định. Giá trị này có thể dưới hình thái tiện tệ, hoặc dưới hình thái vật chất như: hàng hoá, máy móc, thiết bị, bất động sản, tiện tệ … - Người đi vay chỉ sử dụng đối tượng vay tạm thời trong một thời gian nhất định sau khi hết thời hạn theo thoả thuận, người đi vay phải hoàn trả cho người cho vay. Giá trị hoàn trả thông thường lớn hơn giá trị ban đầu, nói cách khác người đi vay phải hoàn trả lãi và gốc lẫn lãi cho người cho vay.Tín dụng ngân hàng có thể hiểu: Quan hệ kinh tế trong đó có sự chuyển giao quyền sử dụng tạm thời một lượng vốn giữa ngân hàng với khách hàng trong một thời gian nhất định và sau thời gian đó, lượng vốn được hoàn trả cộng thêm phần lãi trên lượng vốn theo một tỷ lệ lãi suất nhất định. Còn theo quan điểm của các nhà kinh tế học hiện đại, tín dụng là dựa trên cơ sở về lòng tin, người cho vay tin tưởng vào người đi vay sẽ sử dụng các khoản vốn đó đúng mục đích,có hiệu quả và hoàn trả đúng thời hạn cả vốn cộng lãi. Trong nền kinh tế thị trường, Ngân hàng đóng vai trò một tổ chức tài chính trung gian, vì vậy trong quan hệ tín dụng với các doanh nghiệp và cá nhân, Ngân hàng đồng thời vừa là người đi vay vừa là người cho vay. Với tư cách là người đi vay, Ngân hàng nhận tiền gửi của các doanh nghiệp và cá nhân hoặc là phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu để hay động vốn trong toàn xã hội. Trái lại với tư cách là người cho GVHD: THS.Vũ Thị Minh Ngọc 3 SV: Nguyễn Thị Dương Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng AGRIBANK TP.Ninh Bình vay, ngân hàng cung cấp tín dụng cho các doanh nghiệp và cá nhân. Khác với tín dụng thương mại, loại tín dụng được cung cấp dưới hình thức hàng hoá, còn tín dụng ngân hàng được cung cấp dưới hình thức tiền tệ, bao gồm tiền mặt và bút tệ (chủ yếu là dưới hình thức bút tệ). 1.1.1.2. Đặc điểm tín dụng ngân hàng. Tín dụng ngân hàng được biểu hiện thông qua ba đặc điểm cơ bản sau: Thứ nhất là lòng tin: để thiết lập được quan hệ tín dụng thì người cho vay phải lòng tin đối với người đi vay, tin tưởng người đi vay sẽ sử dụng vốn đúng mục đích, có hiệu quả sẽ hoàn trả đầy đủ, đúng hạn. Thứ hai là tính thời hạn: quan hệ tín dụng được thiết lập có thời hạn, nghĩa là người vay phải hoàn trả cho người cho vay sau một thời gian nhất định được thoả thuận giữa hai bên trong hợp đồng vay vốn, thời hạn cho vay được xác định trên cơ sở khả năng về nguồn vốn của người cho vay, chu kỳ sản xuất kinh doanh của người đi vay. Thứ ba là tính hoàn trả: đây là sự khác biết giữa tín dụng và các loại quan hệ khác cấp phát, cho tặng,… sau một thời gian nhất định người đi vay phải hoàn trả cả gốc lẫn lãi cho người cho vay. 1.1.2. Phân loại tín dụng ngân hàng. Trong nền kinh tế thị trường, các hình thức tín dụng rất đa dạng và phong phú. Sự phát triển kinh tế đã làm xuất hiện nhiều hình thức tín dụng mới, do đó tuỳ thuộc vào việc phát triển kinh tế và pháp luật của mỗi nước, mỗi quốc gia khác nhau. Xuất phát từ thực tiễn kinh tế xã hội và nhu cầu đa dạng của khác hàng mà các NHTM luôn tìm ra các giải pháp bằng cách đưa ra hình thức tín dụng mới nhằm đa dạng hoá các hình thức cho vay để mở rộng tín dụng, thu hút khách hàng, tăng lợi nhuận và giảm rủi ro. Các hình thức này phán ánh đặc thù riêng của mỗi loại tín dụng khác nhau để từ đó Nhà Nước đưa ra các chính sách, chế độ thích hợp cho mỗi loại tín dụng trong từng thời kỳ phát triển nhất định. Hiện nay, các hình thức tín dụng có rất nhiều các phân loại theo những tiêu thức khác nhau, một số tiêu thức phân loại chủ yếu như: 1.1.2.1. Xét theo thời hạn: - Tín dụng ngắn hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay dưới 12 tháng, thường được sử dụng để cho vay bổ sung thiếu hụt tạm thời về vốn lưu động của các doanh nghiệp hoặc các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của cá nhân. Loại này chiếm tỷ trọng GVHD: THS.Vũ Thị Minh Ngọc 4 SV: Nguyễn Thị Dương Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng AGRIBANK TP.Ninh Bình lớn nhất trong hoạt động tín dụng của NHTM. - Tín dụng trung hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 1 năm đến 5 năm. Loại tín dụng này chủ yếu được sử dụng để đầu tư vào việc mua sắm tài sản cố định, cải tiến hoặc đổi mới trang thiết bị công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh,xây dựng các dự án hoặc công trình có quy mô nhỏ và có thời hạn thu hồi vốn nhanh. - Tín dụng dài hạn: là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 5 năm trở lên. Chủ yếu để đáp ứng nhu cầu về vốn dài hạn cho xây dựng cơ bản, cải tiến và mở rộng sản xuất các công trình có quy mô lớn, như các công trình xây dựng cơ sở hạ tầng kỹ thuật, các công trình dự án thuộc điện ưu đãi đầu tư của Nhà nước … 1.1.2.2. Căn cứ vào hình thái giá trị. - Tín dụng bằng tiền: là loại cho vay mà hình thái giá trị tín dụng Ngân hàng cung cấp cho khách hàng là tiền. Đây là hình thái tín dụng chủ yếu của NHTM và nó được thực hiện dưới kỹ thuật khác nhau như: tín dụng ứng trước, tín dụng trả góp, thấu chi … - Tín dụng bằng tài sản: là loại tín dụng mà hình thái giá trị tín dụng ngân hàng cung cấp cho khách hàng là tài sản (đối với NHTM chủ yếu dưới hình thức tín dụng thuê mua ). Trong thời hạn cho vay vốn, những tài sản này chính là tài sản đảm bảo cho các khoản vay. 1.1.2.3. Căn cứ vào mục đính sử dụng vốn. - Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hoá: là loại tín dụng cấp cho chủ thể kinh tế để tiến hành sản xuất và lưu thông hàng hoá. Gồm những loại hình như cho vay bất động sản, cho vay công nghiệp và thương mại, cho vay nông nghiệp, thuê mua. - Tín dụng tiêu dùng: là loại tín dụng cấp cho các cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng như mua sắm nhà cửa, xe cộ và các hàng hoá tiêu dùng khác. 1.1.2.4.Căn cứ sự bảo đảm trong quan hệ tín dụng. - Tín dụng có đảm bảo: là loại tín dụng mà khi cho vay đòi hỏi người vay vốn phải có tài sản thế chấp (tài sản này phải thuộc sở hữu hợp pháp của người đi vay), cầm cố hoặc bảo lãnh của người thứ ba. - Tín dụng không có tài sản đảm bảo: là loại tín dụng không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc sự bảo lãnh của người thứ ba, mà việc cho vay chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng. 1.1.2.5.Căn cứ vào phương pháp cho vay. GVHD: THS.Vũ Thị Minh Ngọc 5 SV: Nguyễn Thị Dương Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng AGRIBANK TP.Ninh Bình - Tín dụng trực tiếp: là loại tín dụng mà ngân hàng cấp vốn trực tiếp cho người có nhu cầu, đồng thời người đi vay trực tiếp hoàn trả nợ cho Ngân hàng, được thực hiện dưới hình thức cho vay. - Tín dụng gián tiếp: là khoản vay được thực hiện thông qua người thứ ba như mua lại các khế ước hoặc chứng từ phát sinh còn trong thời hạn thanh toán. Các loại cho vay gián tiếp mà ngân hàng NHTM thực hiện là chiết khấu thương mại, mua các phiếu bán hàng. mua các khoản nợ của các doanh nghiệp … 1.1.3. Vai trò của tín dụng Ngân hàng Trong nền kinh tế thị trường, hoạt động tín dụng của ngân hàng được sử dụng như là công cụ khai thác và động viên có hiệu quả nhất lượng tiền nhàn rỗi vào quá trình tái sản xuất xã hội, phù hợp với quá trình vận động liên tục của vốn. Ở mỗi nước, do trình độ phát triển kinh tế khác nhau, mục tiêu chiến lược kinh tế - xã hội khác nhau cho nên vai trò tín dụng thể hiện và có định hướng khác nhau. Trong điều kiện Việt Nam hiện nay, nhiệm vụ được đặt ra là hoàn thiện trong việc cải cách cách thể chế đất nước để thu hút đầu tư nước ngoài đang có xu hướng suy giảm trong thời gian gần đây. Điều đó cho thấy, tín dụng Ngân hàng đóng vai trò rất quan trọng đối với sự phát triển kinh tế Việt Nam. 1.1.3.1. Đối với các doanh nghiệp. Các doanh nghiệp gặp phải một căn bệnh là thiếu vốn đặc biệt là thiếu vốn để phát triển sản xuất. Nền kinh tế không ngừng vận động, hàng hoá sản xuất ngày càng nhiều và nhu cầu con người không ngừng nâng cao. Một DN muốn tồn tại và phát triển thì phải nắm bắt nhu cầu và thoả mãn nhu cầu đó. Như vậy, DN phải không ngừng đổi mới, mạnh dạn đầu tư để nâng cao chất lượng sản phẩm, mở rộng sản xuất hay để xâm nhập vào thị trường mới. Tuy nhiên, để làm được điều này, cần huy động một khối lượng vốn nhất định, hoặc DN có thể tự tích luỹ qua lợi nhuận để lại nhưng thời gian tích luỹ quá lâu, làm mất thời cơ kinh doanh. Hơn nữa, khi chậm đổi mới có nghĩa là lợi nhuận không còn. DN có thể huy động vốn trên thị trường chứng khoán hoặc là vay vốn NH. Đối với NH, việc vay vốn từ NH đôi khi đem lại nhiều thuận lợi hơn so với việc huy động vốn trên thị trường chứng khoán. Về mặt kỳ hạn, DN có thể vay vốn NH theo kỳ hạn phù hợp với yêu cầu kinh doanh. Thủ tục thời gian thì nhanh chóng và ít phức tạp, hơn nữa không công ty nào cũng được quyền bán trái phiếu, cố phiếu của mình trên thị trượng chứng khoán, GVHD: THS.Vũ Thị Minh Ngọc 6 SV: Nguyễn Thị Dương Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng AGRIBANK TP.Ninh Bình nhất là công ty mới thành lập hay quá nhỏ, chưa có tiếng tăm. Ngoài ra với khoản vay trung và dài hạn tại NH, vừa giúp NH thực hiện chiến lược kinh doanh đem lại lợi tức cho DN mà không gia tăng sự kiểm soát của người bên ngoài đối với hoạt động kinh doanh của DN như trong trường hợp phát hành cổ phiếu. Mặc dù, có nhiều thuận lợi như vậy nhưng lãi suất trung và dài hạn của NH là chi phí khá cao đối với DN. Nó buộc các DN phải nghĩ đến hiệu quả đầu tư, doanh thu đạt được không chỉ đủ trả vốn và lãi cho NH mà phải đem lại lợi tức cho mình. Dó vậy, lãi suất tín dụng của NH là đòn bẩy thúc đẩy DN khai thác triệt để đồng vốn để kinh doanh có lãi và thắng lợi trong cạnh tranh. 1.1.3.2. Đối với NHTM. Hoạt động của NHTM trong cơ chế thị trường là hoạt động trong môi trường cạnh tranh gay gắt. Để có thể đứng vững trong môi trường cạnh tranh gay gắt này đòi hỏi mỗi NH phải thực hiện sự quan tâm đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của chính mình. Vì vậy, hoạt động tín dụng được xem là sự cần thiết để mang tính cạnh tranh của NH. Trong những năm gần đây, nền kinh tế thị trường vận động trong điều kiện nền kinh tế mở với nhu cầu mở rộng quy mô, trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại, tiến tới đổi mới toàn bộ nền kinh tế đã cho thấy nhu cầu vốn trung – dài hạn là cấp thiết và quan trọng. Nguồn vốn này tạo điều kiện cho các DN đổi mới kỹ thuật, trang bị công nghệ mới, phương pháp sản xuất mới để tạo ra hàng hoá mới. Đây là điều kiện để NH mở rộng phạm vi hoạt động của mình và ngày càng khẳng định vai trò, vị trí của mình trong nền kinh tế thị trường. Hơn nữa, tín dụng trung và dài hạn còn là cách thức khả thi để giải quyết nguồn vốn huy động còn dư thừa tại mỗi NHTM, đồng thời cũng là cách NH gọi vốn từ nền kinh tế đáp ứng nhu cầu về vốn cho các DN. Vì vậy, tín dụng trung – dài hạn cần phải được tăng cường để các NH có thể tham gia nỗ lực vào sự nghiệp công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước thông qua nghiệp vụ này. Ngoài ra tín dụng còn là một nghiệp vụ mang lại lợi ích chủ yếu cho NHTM. Bởi lẽ tín dụng là những khoản tín dụng có quy mô lớn, lãi suất cao, thời gian dài nên lãi thu sẽ lớn và ổn định. Chuyển từ nghiệp vụ của NH, đồng thời nâng cao tính cạnh tranh trong lĩnh vực Ngân hàng. Khi Ngân hàng không đa dạng hóa hoạt động cho vay, đa dạng hoá khách hàng, thời hạn vay tiền thì Ngân hàng không thể đứng vững trong nền kinh tế thị trường với sự chèn ép đông đảo của Ngân hàng khác.Quan hệ tín dụng GVHD: THS.Vũ Thị Minh Ngọc 7 SV: Nguyễn Thị Dương [...]... bất lợi cho họ Điều này Ngân hàng cũng chịu rủi ro GVHD: THS.Vũ Thị Minh Ngọc 18 SV: Nguyễn Thị Dương Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng AGRIBANK TP .Ninh Bình CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK TP NINH BÌNH 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK THÀNH PHỐ NINH BÌNH 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHNNo&PTNT TP .Ninh Bình Năm 1988, theo nghị... 16 SV: Nguyễn Thị Dương Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng AGRIBANK TP .Ninh Bình - Sự ổn định của nền kinh tế và tốc độ tăng trưởng nền kinh tế có quan hệ chặt chẽ và ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của Ngân hàng Hoạt động tín dụng trong nền kinh tế mất ổn định,lạm phát luôn hoạt động không kiểm được thì rửi ro trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng sẽ xảy ra và không lường được - Nếu... PTNT thành phố Ninh Bình là NHNNo thị xã Ninh Bình, đến năm 1996 đổi tên thành NHNNo & PTNT thị xã Ninh Bình Và cho đến đầu năm 2007, khi thị xã Ninh Bình lên thành phố thì chi nhánh ược đổi tên thành NHNNo & PTNT thành phố Ninh Bình Trụ sở chi nhánh NHNNo & PTNT thành phố Ninh Bình được đặt tại đường Lê Đại Hành, thành phố Ninh Bình Đây là một khu vực đông dân cư, là trung tâm kinh tế của thành phố, ... kinh doanh của ngân hàng, tình hình khai thác tiềm năng của Ngân hàng trên địa bàn hoạt động 1.2.3 Các nhân tố ảnh hướng tới hiệu quả hoạt động tín dụng ngân hàng Tuỳ thuộc vào điều kiện và hoàn cảnh cụ thể của từng nước, từng NHTM mà có mức độ ảnh hưởng khác nhau đến hiệu quả hoạt động tín dụng Ngân hàng Chúng ta có thể chia các yếu tố ảnh hướng tới hiệu quả hoạt động tín dụng ngân hàng làm 2 loại:... của một Ngân hàng lớn hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng NNo&PTNT VIệt Nam nói chung và chi nhánh thành phố Ninh Bình nói riêng đã và đang từng bước vượt qua giai đoạn khó khăn này 2.1.4.3 Hoạt động tín dụng Tín dụng Ngân hàng là quan hệ tín dụng giữa các Ngân hàng, các tổ chức tín dụng khác và các tổ chức doanh nghiệp, cá nhân, Ngân hàng đóng vai trò là một tổ chức tài chính trung gian, vì vậy ngân hàng vừa... vì đây là một hoạt động rất nhạy cảm về tiền tệ 1.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.2.1 Khái niệm Hiệu quả hoạt động tín dụng là một trong những biểu hiện của hiệu quả kinh tế trong lĩnh vực ngân hàng, nó phản ánh chất lượng của các hoạt động tín dụng ngân hàng Đó là khả năng cung ứng tín dụng phù hợp với yêu cầu phát triển của các mục tiêu kinh tế - xã hội và nhu cầu của khách hàng đảm bảo.. .Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng AGRIBANK TP .Ninh Bình cũng có thể dẫn tới các hoạt động bảo lãnh do Ngân hàng thực hiện Ngân hàng có thể thực hiện bảo lãnh vay các Ngân hàng khác cho khác, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu và các hình thức bảo lãnh khác cho khách hàng Chính vì vậy, nâng cao hiệu quả tín dụng đang là những vấn đề mà các Ngân hàng đều quan... Dương Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng AGRIBANK TP .Ninh Bình - Bốn PGD trực thuộc: PGD số 1 tại phường Thanh Bình, PGD số 6 tại phường Phúc Thành, PGD số 3 tại phường Nam Bình và PGD chợ Rồng tại phường Vân Giang, trong đó PGD chợ Rồng được thực hiện nghiệp vụ tín dụng, còn các PGD khác thực hiện huy động vốn 2.1.3 Các nguồn lực cơ bản của Ngân hàng Agribank Thành phố Ninh Bình 2.1.3.1... như toàn bộ thu nhập cho chi nhánh, cho thấy hoạt động tín dụng của chi nhánh không quá mức khó khăn GVHD: THS.Vũ Thị Minh Ngọc 26 SV: Nguyễn Thị Dương Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng AGRIBANK TP .Ninh Bình Chi phí Do sự khó khăn của nền kinh tế, cũng như để phục vụ cho việc mở rộng hoạt động của chi nhánh, trong những năm gần đây, chi phí hoạt động của chi nhánh cũng có xu hướng... hiệu quả cao, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế tuy nhiên, trong thời gian tới, ngân hàng cần nỗ lực hơn nữa trong việc đa dạng hóa các lịnh vực hoạt động và kinh doanh để chi nhánh luôn hoạt động có hiệu quả, vượt GVHD: THS.Vũ Thị Minh Ngọc 28 SV: Nguyễn Thị Dương Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng AGRIBANK TP .Ninh Bình qua mọi khó khăn và luôn tăng trưởng bền vững 2.1.4.2 Hoạt động . Tín dụng ngân hàng và hiệu quả tín dụng ngân hàng. Chương 2: Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHNNo&PTNT TP Ninh Bình. Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHNNo&PTNT. tế. Xuất phát từ thực tiễn đó và niềm đam mê của bản thâm, em chọn đề tài: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn - Chi nhánh Thành phố Ninh Bình . TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 3 1.1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 3 1.2. HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 9 CHƯƠNG 2 19 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 19 TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK TP. NINH