B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC THNG LONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: HOÀN THIN MÔ HÌNH GIAO DCH MT CA TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN BU IN LIÊN VIT – CHI NHÁNH HÀ ÔNG SINH VIÊN THC HIN : TRN TH THM MÃ SINH VIÊN : A13798 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀ NI – 2012 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC THNG LONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: HOÀN THIN MÔ HÌNH GIAO DCH MT CA TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN BU IN LIÊN VIT – CHI NHÁNH HÀ ÔNG Giáo viên hng dn : PGS.TS Phan Vn Tính Sinh viên thc hin : Trn Th Thm Mã sinh viên : A13798 Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng HÀ NI – 2012 Thang Long University Library LI CM N Em xin đc gi li cm n ti tp th các thy cô giáo trng i hc Thng Long đã dy d và dìu dt em trong sut quá trình em hc tp và nghiên cu ti trng. c bit, em xin gi li cm n chân thành ti th giáo Phan Vn Tính, ging viên trng i hc Thng Long – B môn Kinh t đã dành nhiu thi gian tn tình giúp đ em trong sut thi gian vit khóa lun.  hoàn thành khóa lun này, em cng xin chân thành cm n s quan tâm ca Ban giám đc, các trng phó phòng cùng cán b nhân viên Ngân hàng đã tn tình ch bo giúp đ em trong sut quá trình thc tp và làm khóa lun tt nghip. Vì thi gian có hn và kin thc còn hn ch, nên khóa lun không tránh khi nhng hn ch và thiu sót. Vy em kính mong nhn đc s giúp đ, đóng góp ý kin ca Thy, Cô giáo đ khóa lun tt nghip ca em đc hoàn thin hn. Em xin chân thành cm n! Hà Ni, ngày 03 tháng 04 nm 2012 Sinh Viên Trn Th Thm MC LC LI M U CHNG 1: VN  C BN V MÔ HÌNH GIAO DCH MT CA TRONG NGÂN HÀNG THNG MI 1 1.1. Hot đng ch yu trong Ngân hàng thng mi 1 1.1.1. Hot đng huy đng vn 1 1.1.2. Hot đng tín dng 2 1.1.3. Các hot đng kinh doanh khác 4 1.2. Mô hình giao dch trong ngân hàng thng mi 6 1.2.1. Mô hình giao dch truyn thng 6 1.2.1.1. Khái nim 6 1.2.1.2. Quy trình giao dch trong mô hình giao dch truyn thng 6 1.2.1.3. u đim, nhc đim ca mô hình giao dch truyn thng 7 1.2.2. Mô hình giao dch mt ca 8 1.2.2.1. Khái nim v mô hình giao dch mt ca 8 1.2.2.2. Quy trình giao dch trong mô hình giao dch mt ca 8 1.2.2.3. u đim, nhc đim ca mô hình giao dch mt ca 11 1.3. Mô hình giao dch mt ca hin nay ti Ngân hàng thng mi Vit Nam 13 1.3.1. C s pháp lý mô hình giao dch mt ca 13 1.3.1.1. Quyt đnh ban hành Quy ch giao dch mt ca ca Ngân hàng Nhà nc đi vi các t chc tín dng 13 1.3.1.2. iu kin thc hin giao dch mt ca 14 1.3.1.3. Nguyên tc chung trong giao dch mt ca 16 1.3.1.4. Các bin pháp kim tra, kim soát và đm bo an toàn tài sn trong giao dch mt ca 17 1.3.1.5 T chc giao dch ca tng b phn trong giao dch mt ca 18 1.3.1.6. Trách nhim ca tng thành viên khi tham gia quy trình giao dch mt ca………………………………………………………………………………… 19 1.3.2. S cn thit phi ng dng mô hình giao dch mt ca 21 1.4. Ri ro trong giao dch mt ca 22 1.4.1. Khái nim ri ro trong giao dch mt ca 22 Thang Long University Library 1.4.2. Các loi ri ro thng gp khi thc hin mô hình giao dch mt ca 22 1.4.3. Các nhân t tác đng đn ri ro trong mô hình giao dch mt ca 24 1.4.3.1. Nhân t khách quan 24 1.4.3.2. Nhân t ch quan 24 CHNG 2: THC TRNG ÁP DNG MÔ HÌNH GIAO DCH MT CA TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN BU IN LIÊN VIT – CHI NHÁNH HÀ ÔNG 27 2.1. Tng quan v Ngân hàng Thng mi C phn Bu in Liên Vit – chi nhánh Hà ông 27 2.1.1. Lch s hình thành và phát trin 27 2.1.2. C cu t chc 28 2.1.3. Hot đng kinh doanh ch yu ca chi nhánh 33 2.1.4. Thc trng hot đng kinh doanh ca chi nhánh t ngày thành lp đn nay… 33 2.1.4.1. V huy đng vn 34 2.1.4.2. V hot đng s dng vn 35 2.1.4.3. Kt qu kinh doanh 36 2.2. Thc trng giao dch mt ca ti Ngân Hàng Thng mi C phn Bu in Liên Vit – Chi nhánh Hà ông 37 2.2.1. T chc giao dch mt ca ti Chi nhánh 37 2.2.1.1. C s t chc giao dch mt ca ti Chi nhánh 37 2.2.1.2. Mô hình nghip v giao dch Teller mt ca ti Chi nhánh 38 2.2.1.3. Quy trình giao dch ti quy theo mô hình Teller mt ca ti Chi nhánh40 2.2.1.4. Quy trình x lý các nghip v áp dng mô hình giao dch mt ca ti Chi nhánh 42 2.2.2. ánh giá v thc trng giao dch mt ca ti Chi nhánh 49 2.2.2.1. Nhng kt qu đt đc trong thi gian qua 49 2.2.2.2. Nhng hn ch 52 2.2.2.3. Nguyên nhân ca nhng hn ch 53 CHNG 3: MI S GII PHÁP VÀ KIN NGH NHM HOÀN THIN MÔ HÌNH GIAO DCH MT CA TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN BU IN LIÊN VIT – CHI NHÁNH HÀ ÔNG 55 3.1. nh hng phát trin hot đng ca Ngân hàng thng mi c phn Bu in Liên Vit – Chi nhánh Hà ông 55 3.1.1. C hi và thách thc 55 3.1.2. nh hng phát trin hot đng ca Chi nhánh trong thi gian ti 55 3.2. Mt s gii pháp hoàn thin mô hình giao dch mt ca 57 3.2.1. Nâng cao cht lng đi ng cán b tín dng 57 3.2.2. Hin đi hóa công ngh Ngân hàng 59 3.2.3. Tng cng hot đng Marketing Ngân hàng 59 3.2.4. M rng không gian giao dch 60 3.3. Mt s kin ngh 61 3.3.1. Kin ngh vi Chính ph 61 3.3.2. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc Vit Nam 62 3.3.3. Kin ngh vi Ngân hàng thng mi c phn Bu in Liên Vit – Chi nhánh Hà ông 63 KT LUN Thang Long University Library DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt Tên đy đ CN Chi nhánh GDV Giao dch viên KSV Kim soát viên KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTM Ngân hàng Thng mi NHTMCP Ngân hàng Thng mi C phn TCTD T chc tín dng VN Vit Nam đng UNC y nhim chi UNT y nhim thu DANH MC CÁC BNG BIU, S  Trang S đ 1.1: Quy trình thc hin giao dch gi tin 6 S đ 1.2: Quy trình thc hin giao dch rút tin 7 S đ 1.3: Quy trình thc hin mô hình giao dch mt ca 9 S đ 2.1: S đ t chc b máy 29 Bng 2.1: Tình hình huy đng vn ca NHTMCP Bu đin Liên Vit – Hà ông 34 Bng 2.2: Tình hình s dng vn ca NHTMCP Bu in Liên Vit – Hà ông 35 Bng 2.3: Kt qu kinh doanh ca NHTMCP Bu in Liên Vit – Hà ông 36 S đ 2.2: Mô hình t chc nghip v giao dch khách hàng 38 S đ 2.3: Quy trình giao dch mt ca 40 S đ 2.4: Thanh toán séc cùng h thng Ngân hàng 44 S đ 2.5: Thanh toán séc khác h thng Ngân hàng 45 S đ 2.6: Thanh toán UNC cùng h thng Ngân hàng 46 S đ 2.7: Thanh toán UNC khác h thng Ngân hàng 46 S đ 2.8: Thanh toán UNT cùng h thng Ngân hàng 47 S đ 2.9: Thanh toán UNT khác h thng Ngân hàng 48 S đ 2.10: Thanh toán qua th 48 Thang Long University Library LI M U 1. Tính cp thit ca đ tài Trong xu th hi nhp và phát trin kinh t Vit Nam đã không ngng hoàn thin và nâng cao mi hot đng, đy mnh công nghip hoá, hin đi hoá đt nc đ phát trin mt nn kinh t toàn din, vng chc, đa Vit Nam tin lên cùng các nc trong khu vc và trên toàn Th gii. Và lnh vc ngân hàng đc xác đnh là lnh vc ht sc quan trng và có ý ngha quyt đnh đn s phát trin ca kinh t. Nhm h tr Vit Nam trong quá trình hin đi hoá ngân hàng, ngân hàng th gii (WB) đã tài tr cho Vit Nam thc hin d án “ Hin đi hoá ngân hàng và h thng thanh toán” vi tng giá tr hn 150 triu USD. Trong h thng các NHTM, đ đáp ng s cnh tranh các Ngân hàng không ngng áp dng khoa hc và công ngh hin đi đ đi mi và nâng cao cht lng dch v. Và vic thay đi mô hình giao dch đa ca sang mô hình giao dch mt ca đã din ra  mt s ngân hàng nhm gim thiu s phin hà đi vi khách hàng và rút ngn thi gian giao dch, cng nh có điu kin phc v khách hàng tt hn.  bt kp vi xu hng thay đi mô hình giao dch ca các NHTM, NHTMCP Bu in Liên Vit – chi nhánh Hà ông đã và đang áp dng mô hình giao dch mt ca trong hot đng kinh doanh. Tuy nhiên, trong bi cnh các Ngân hàng thng mi cnh tranh ngày càng khc lit nh hin nay thì vic thay đi mô hình giao dch không phi là mt điu đn gin và d dàng. Và vi mt ngân hàng mi thành lp nh NHTMCP Bu in Liên Vit – chi nhánh Hà ông thì li càng gp nhiu khó khn hn. Trong thi gian thc tp ti ngân hàng, có điu kin tìm hiu v mô hình giao dch ti đây, cùng vi tham kho mô hình giao dch ti mt s ngân hàng khác, “Hoàn thin mô hình giao dch mt ca ti ngân hàng thng mi c phn Bu in Liên Vit – chi nhánh Hà ông” là đ tài mà em la chn. 2. Mc tiêu ca đ tài - Khái quát trên phng din lý lun v mô hình giao dch mt ca ti NHTM. - Phân tích, đánh giá thc trng áp dng mô hình giao dch mt ca ti NHTMCP Bu in Liên Vit – chi nhánh Hà ông. - a ra gii pháp hoàn thin mô hình giao dch mt ca ti ngân hàng. 3. i tng và phm vi nghiên cu ca đ tài i tng nghiên cu: tp trung nghiên cu các lý lun v mô hình giao dch mt ca ti ngân hàng thng mi, thc trng v áp dng mô hình giao dch mt ca ti NHTMCP Bu in Liên Vit – chi nhánh Hà ông. Phm vi nghiên cu: hot đng giao dch mt ca ti NHTMCP Bu in Liên Vit – chi nhánh Hà ông t ngày thành lp đn nay. 4. Phng pháp nghiên cu Khóa lun s dng tng hp các phng pháp nh: phng pháp duy vt bin chng, phng pháp tác nghip, phng pháp phân tích tng hp, phng pháp so sánh, phng pháp đi chiu kt hp vi thc tin, qua đó rút ra nhng tn ti thiu sót cn khc phc đ m rng áp dng mô hình giao dch mt ca cho các ngân hàng khác. 5. Kt cu bài vit Ngoài phn m đu, kt lun và danh mc các t vit tt, danh mc bng biu, s đ, danh mc tài liu tham kho, khóa lun đc kt cu thành ba chng nh sau: Chng 1 : Vn đ c bn v mô hình giao dch mt ca trong Ngân hàng thng mi. Chng 2 : Thc trng áp dng mô hình giao dch mt ca ti Ngân hàng thng mi c phn Bu in Liên Vit – chi nhánh Hà ông. Chng 3 : Mt s gii pháp và kin ngh nhm hoàn thin mô hình giao dch mt ca ti Ngân hàng thng mi c phn Bu in Liên Vit – chi nhánh Hà ông. Thang Long University Library [...]... soát + Giao d ch viên có th l m d ng “công v ” rút ti n 1.4.3 Các nhân t rong mô hình giao d 1.4.3.1 Nhân t - K t n i gi a các Ngân hàng: V i vi c th c hi n mô hình giao d ch m t c ã i l i ích không ch cho khách hàng mà còn cho c ng d ng mô hình này m t cách có hi u qu Ngân hàng ph i có h th ng ph n m m và trang thi t b t, tr s òi h i Ngân hàng ph l n Hi n t i, ch có ít NHTM áp d ng mô hình giao d... hàng ph kém th i gian i nhi u l n b ph n qu , k toán gây phi n hà và t n u ki n c nh tranh hi n nay mô hình giao d ch truy n th ng d n không còn phù h p và luôn c n tr s n s n ph m c thanh toán, th rút ti n t ng + H n ch s m r ng quy mô c Ngân hàng ng d ch v c a m i 1.2.2 Mô hình giao d 1.2.2.1 Khái ni ình giao d Là vi c a Ngân hàng mà khách hàng ch c Ngân hàng và nh Là k à hi hóa công ngh àng nh Ngân. .. ngày Di n gi i quy trình: c 1: Ti p nh n nhu c u c a khách hàng Th c hi n: Giao d ch viên - n ngân hàng ch c n giao d ch tr c ti p v i m t giao d u c a mình - Giao d ch viên ti p nh n nhu c u c a khách hàng, bao g m: + M tài kho n c a khách hàng - th c hi nh m tài kho n hi n hành + Thanh toán qua tài kho n thanh toán, phát hành séc c a Ngân hàng - th c hi n theo qui trình nghi p v ti n g i thanh toán... k à hi hóa công ngh àng nh Ngân hàng Trong mô hình giao d êm nhi à th chi ti yêu c có th 1.2.2.2 Quy trình giao d à ào, b ào trong m rong mô hình giao d 8 Thang Long University Library : Quy trình th Khách hàng ình giao d Ti p nh n nhu c u c a khách hàng (1) Ki m tra ch ng t c a khách hàng (2) (3) (5) (4) Ki m soát và duy t giao d ch In ch ng t X lý giao d ch (6) Thu /chi ti n m t (7) Phân ph i ch ng... 1.2 Mô hình giao d 1.2.1 Mô hình giao d ch truy 1.2.1.1 Khái ni Là mô hình t ình òn th v d ình th ù là m nghi ình giao d n giao d : thanh toán viên, cán b ên quan 1.2.1.2 Quy trình giao d ình th ình giao d g truy (1) Qu chính Khách hàng (4) (2) (3) K toán giao d ch Di ình: 1 Khách hàng tr 2 Sau khi ki 3 4 K à ki à cung c àng 6 Thang Long University Library trình th (1) K toán giao d ch Khách hàng. .. và lo giao d ù à giao d àn tài s + Các giao d ên ki à phê duy u - chi ti ph - Qu à các tài s d + ày giao d à các tài s hàng Trong quá trình giao d qu h ày, t à ti b ên th ào trong ngày giao d viên ph ên s + Cu ày, s ên ph ph òn ti ày giao d - Ch à thanh toán t T giao cho giao d giao d giao d h ên và b à các tài s ày ph àt ào cu à ày ng quy trình v ên niêm phong vào cu 17 ày giao d ày giao d ên niêm phong... vay và kh giao d n Trong mô hình này vi toàn trong giao d l ình + Nhi giao d àng, n ãnh ãi vào g ên tránh ình t g tài tr + Qui trình luân chuy r Ngân hàng Các giao d : ti ào s àb ên có th 11 duy ki ày t + Tiêu chí b toàn và b th Ngân hàng s toàn trong các giao d od ên b ì các giao d ã th d ã khóa b à mã này là duy nh + Trong mô hình giao d toán sai, sau khi khóa s àng ngày thì không hi êm giao d ên... p v i các Ngân hàng khác, ngành khác, l c bi t là ngành công ngh thông tin 25 ho K t lu 1 ã làm rõ nh ng lí lu n chung v NHTM và các ng c a NHTM Ngoài ra, qua vi c nghiên c lý thuy t v hai mô hình giao d ch trong NHTM: mô hình giao d ch truy n th ng và mô hình giao d ch m t c a; ta th y rõ c quy trình th c hi m c a t ng mô hình giao d ch Qua y trong u ki n c nh tranh gay g n nay, mô hình giao d ch... ti t giao d ch trên màn hình - N u ch p nh n, ký duy t giao d ch, chuy c 5 ng h p không ch p nh n giao d ch, tr l i ch ng t cho giao d ch viên làm l i kèm lý do c 5: In ch ng t Th c hi n: Giao d ch viên - In các thông tin lên ch ng t c a khách hàng - Ký ch ng t giao d ch - Chuy n các ch ng t thanh toán cho b ph n th c hi - N u giao d n ti n m t thì chuy c 6: Thu / Chi ti n m t c 6 Th c hi n: Giao. .. s òi nhà nh Qua ho ã bán cho ng bán hàng ngay thay vì ph chi phí theo dõi các kho NH m các d mà NH cung c à gi ài ra, vi ên mua hàng khi th toán có th mua hàng t -B B ãnh ngân hàng ãnh là hình th ên nh b ãnh v không th hoàn tr ài chính thay cho KH khi KH ã cam k KH ph à ãnh ã tr ành lo doanh có nhi kinh doanh không ch àc b hành cho doanh nghi thu ìb th ãnh ngân hàng luôn ày không nh s doanh nghi ãnh . vit tt Tên đy đ CN Chi nhánh GDV Giao dch viên KSV Kim soát viên KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTM Ngân hàng Thng mi NHTMCP Ngân hàng Thng mi C phn. DNG MÔ HÌNH GIAO DCH MT CA TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN BU IN LIÊN VIT – CHI NHÁNH HÀ ÔNG 27 2.1. Tng quan v Ngân hàng Thng mi C phn Bu in Liên Vit – chi nhánh Hà ông. mt s ngân hàng khác, Hoàn thin mô hình giao dch mt ca ti ngân hàng thng mi c phn Bu in Liên Vit – chi nhánh Hà ông” là đ tài mà em la chn. 2. Mc tiêu ca đ tài - Khái