Đang tải... (xem toàn văn)
Từ khi tham gia hội nhập kinh tế quốc tế, nền kinh tế Việt Nam đã có nhiều đổi mới đặc biệt là thị trường tài chính. Hội nhập là xu thế, mở ra cho chúng ta nhiều cơ hội tiếp cận với thị trường tài chính hàng đầu, tuy nhiên cũng đặt ra không ít những thách thức khi các ngân hàng nước ngoài được phép kinh doanh bình đẳng như NHTM trong nướcĐông Á bank là một ngân hàng bán lẻ, luôn đi đầu trong việc phát triển các sản phẩm thẻ, cho vay tiêu dùng... Số lượng khách hàng cũng chiếm tỉ lệ tương đối lớn trong khối ngân hàng bán lẻ. Tuy nhiên, hiện nay cục diện đã có nhiều thay đổi khi mà số lượng các ngân hàng ngày càng nhiều với quy mô và tiềm lực tài chính mạnh, và đặc biệt là sự chuyển dịch từ bán buôn sang bán lẻ của các NHTM đã làm giảm thị phần của Đông Á bank nhất là khu vực Hà Nội. Qua quá trình làm việc tại ngân hàng, tìm hiểu được những khó khăn, thách thức mà ngân hàng đang phải đối mặt như sản phẩm dịch vụ chưa phù hợp với nguồn lực, chi phí cho hoạt động tín dụng cá nhân còn cao, tỷ lệ lãi từ tín dụng cá nhân so với các chi nhánh khác còn thấp, thương hiệu của Đông Á trên địa bàn Hà Nội còn chưa được nhiều người biết đến. Hà Nội là thành phố loại I, là nơi tập trung tất cả những gì tinh túy nhất của cả nước nên rất thuận lợi cho việc phát triển tín dụng cá nhân nhưng những gì mà ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội đã làm trong thời gian qua thật sự không tầm với một chi nhánh hoạt động tại Thủ đô. Chính vì lí do đó tôi đã chọn đề tài: “Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu của mình.
LỜI CAM ĐOAN Tên tôi là Ngô Thị Bích Ngọc Là học viên cao học khóa 21 lớp CH12R chuyên ngành Tài chính Ngân hàng, Viện Sau đại học, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Tôi xin cam đoanh đề tài“Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội” là công trình nghiên cứu độc lập của tôi. Các số liệu trong bài viết phản ánh trung thực , khách qua. Kết quả nghiên cứu chưa được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào Tôi xin chịu trách nhiệm về nghiên cứu của mình. Hà Nội, ngày… tháng… năm 2014 Người viết Ngô Thị Bích Ngọc MỤC LỤC Vai trò của tín dụng cá nhân iii Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân bao gồm: iv 1.1. Tín dụng cá nhân của NHTM 3 1.2. Hiệu quả tín dụng cá nhân của NHTM 9 Nguồn lực con người là quan trọng mà bất kì một doanh nghiệp, tổ chức nào cũng phải quan tâm. Một đội ngũ nhân sự giỏi sẽ giúp cho ngân hàng kinh doanh hiệu quả khi cho vay mà lại tránh được nhiều rủi ro trong quá trình triển khai cho vay 18 2.1.Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Hà Nội 19 2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng Đông Á Chi nhánh Hà Nội 32 2.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội 49 2.4. Nguyên nhân của những tồn tại trên 57 3.1. Định hướng hoạt động của ngân hàng Đông Á 60 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng 61 Đông Á Chi nhánh Hà Nội 61 3.3 Kiến nghị với các bên liên quan 63 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Vai trò của tín dụng cá nhân iii Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân bao gồm: iv 1.1. Tín dụng cá nhân của NHTM 3 1.2. Hiệu quả tín dụng cá nhân của NHTM 9 Nguồn lực con người là quan trọng mà bất kì một doanh nghiệp, tổ chức nào cũng phải quan tâm. Một đội ngũ nhân sự giỏi sẽ giúp cho ngân hàng kinh doanh hiệu quả khi cho vay mà lại tránh được nhiều rủi ro trong quá trình triển khai cho vay 18 2.1.Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Hà Nội 19 2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng Đông Á Chi nhánh Hà Nội 32 2.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội 49 2.4. Nguyên nhân của những tồn tại trên 57 3.1. Định hướng hoạt động của ngân hàng Đông Á 60 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng 61 Đông Á Chi nhánh Hà Nội 61 3.3 Kiến nghị với các bên liên quan 63 Vai trò của tín dụng cá nhân iii Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân bao gồm: iv 1.1. Tín dụng cá nhân của NHTM 3 1.2. Hiệu quả tín dụng cá nhân của NHTM 9 Nguồn lực con người là quan trọng mà bất kì một doanh nghiệp, tổ chức nào cũng phải quan tâm. Một đội ngũ nhân sự giỏi sẽ giúp cho ngân hàng kinh doanh hiệu quả khi cho vay mà lại tránh được nhiều rủi ro trong quá trình triển khai cho vay 18 2.1.Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Hà Nội 19 2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng Đông Á Chi nhánh Hà Nội 32 2.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội 49 2.4. Nguyên nhân của những tồn tại trên 57 3.1. Định hướng hoạt động của ngân hàng Đông Á 60 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng 61 Đông Á Chi nhánh Hà Nội 61 3.3 Kiến nghị với các bên liên quan 63 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 1. NHTM : Ngân hàng Thương mại 2. TDCN : Tín dụng cá nhân 3. HCM : Hồ chí Minh 4. CHXHCN : Cộng hòa xã hội chủ nghĩa 5. KHCN : Khách hàng cá nhân 6. TMCP : Thương mại cổ phần 7. NHNN : Ngân hàng Nhà nước 8. STK : Sổ tiết kiệm 9. DAB : Đông Á Bank i TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Nội dung nghiên cứu của luận văn như sau: Phần mở đầu Lời mở đầu tập trung lý giải lý do học viên lựa chọn đề tài làm nghiên cứu trong luận văn của mình, mục tiêu nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu cũng như đối tượng nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu và những đóng góp mang tính khoa học và thực tiễn của luận văn. 1. Tính cấp thiết của đề tài Từ khi tham gia hội nhập kinh tế quốc tế, nền kinh tế Việt Nam đã có nhiều đổi mới đặc biệt là thị trường tài chính. Hội nhập là xu thế, mở ra cho chúng ta nhiều cơ hội tiếp cận với thị trường tài chính hàng đầu, tuy nhiên cũng đặt ra không ít những thách thức khi các ngân hàng nước ngoài được phép kinh doanh bình đẳng như NHTM trong nước Đông Á bank là một ngân hàng bán lẻ, luôn đi đầu trong việc phát triển các sản phẩm thẻ, cho vay tiêu dùng Số lượng khách hàng cũng chiếm tỉ lệ tương đối lớn trong khối ngân hàng bán lẻ. Tuy nhiên, hiện nay cục diện đã có nhiều thay đổi khi mà số lượng các ngân hàng ngày càng nhiều với quy mô và tiềm lực tài chính mạnh, và đặc biệt là sự chuyển dịch từ bán buôn sang bán lẻ của các NHTM đã làm giảm thị phần của Đông Á bank nhất là khu vực Hà Nội. Qua quá trình làm việc tại ngân hàng, tìm hiểu được những khó khăn, thách thức mà ngân hàng đang phải đối mặt như sản phẩm dịch vụ chưa phù hợp với nguồn lực, chi phí cho hoạt động tín dụng cá nhân còn cao, tỷ lệ lãi từ tín dụng cá nhân so với các chi nhánh khác còn thấp, thương hiệu của Đông Á trên địa bàn Hà Nội còn chưa được nhiều người biết đến. Hà Nội là thành phố loại I, là nơi tập trung tất cả những gì tinh túy nhất của cả nước nên rất thuận lợi cho việc phát triển tín dụng cá nhân nhưng những gì mà ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội đã làm trong thời gian qua thật sự không tầm với một chi nhánh hoạt động tại Thủ đô. Chính vì lí do đó tôi đã chọn đề tài: “Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu của mình. ii 2. Mục tiêu nghiên cứu Đề tài nghiên cứu đã tập trung giải quyết được các vấn đề sau : - Làm rõ những vấn đề cơ bản về tín dụng cá nhân và hiệu quả tín dụng cá nhân ở NHTM - Làm rõ thực trạng hiệu quả tín dụng cá nhân tại Đông Á bank chi nhánh Hà Nội giai đoạn từ năm 2009 đến năm 2013. - Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng cá nhân tại chi nhánh Hà Nội. 3. Phương pháp nghiên cứu Luận văn chủ yếu dựa trên phương pháp định tính bằng cách thống kê, tổng hợp phân tích các số liệu thứ cấp được lấy từ báo cáo thường niên của ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội và một số chi nhánh khác. 4. Kết cấu của luận văn Luận văn được kết cấu thành ba chương: - Chương 1: Những vấn đề cơ bản về hiệu quả tín dụng cá nhân. - Chương 2: Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội - Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội Nội dung của các chương như sau Chương 1: Những vấn đề cơ bản về tín dụng cá nhân và hiệu quả tín dụng cá nhân 1.1 Tín dụng cá nhân của NHTM Trong phần này học viên đã đưa ra những cái nhìn khái quát nhất về tín dụng cá nhân của NHTM bao gồm khái niệm, đặc điểm, phân loại và vai trò của TDCN. Cụ thể: Đặc điểm của tín dụng cá nhân Có ba đặc điểm chính của tín dụng cá nhân như sau: - Quy mô các khoản vay nhỏ nhưng số lượng các khoản vay lớn iii - Cho vay cá nhân thường tiềm ẩn nhiều rủi ro - Chi phí để phát triển cho vay cá nhân thường tốn kém Phân loại tín dụng cá nhân Trong phần này học viên đã thực hiện phân loại tín dụng cá nhân theo các tiêu thức khác nhau. Cụ thể: Phân loại theo tính chất của tài sản thế chấp gồm có tín dụng có tài sản đảm bảo và tín dụng không có tài sản đảm bảo Phân loại theo thời gian vay vốn gồm có tín dụng ngắn hạn, trung hạn và dài hạn Phân loại theo mục đích vay vốn gồm có: cho vay tiêu dùng, cho vay bất động sản, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay phục vụ sản xuất nông nghiệp. Phân loại theo nguồn gốc của khoản vay gồm có tín dụng trực tiếp và tín dụng gián tiếp Phân loại theo phương thức hoàn trả nợ vay gồm có tín dụng trả góp và tín dụng thanh toán một lần Vai trò của tín dụng cá nhân Trong phần này, học viên đã trình bày vai trò tín dụng cá nhân với ba chủ thể chính là đối với nền kinh tế, đối với ngân hàng và đối với khách hàng. Cụ thể Đối với nền kinh tế tín dụng cá nhân thể hiện ở hai khía cạnh: Nâng cao hiệu quả nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội và kích cầu cho nền kinh tế, thúc đẩy sản xuất trong nước Đối với ngân hàng: Xây dựng, và củng cố thương hiệu cho ngân hàng; góp phần tăng thêm lợi nhuận cho ngân hàng phân tán rủi ro cho ngân hàng Đối với khách hàng: có thêm nguồn vốn để sản xuất kinh doanh, mở rộng sản xuất, tăng thu nhập cho bản thân. Cũng nhờ tín dụng cá nhân mà khách hàng có thể thỏa mãn được nhu cầu tiêu dùng của mỗi cá nhân 1.2. Quan niệm về hiệu quả TDCN tại NHTM Trong phần này luận văn đã đưa ra được các quan niệm về hiệu quả tín dụng cá nhân đồng thời đưa ra được các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng cá nhân cũng iv như các nhân tố tác động đến hiệu quả TDCN của NHTM Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân bao gồm: - Tính đa dạng của sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng và nguồn lực của ngân hàng. - Tỷ lệ nợ quá hạn - Tỷ lệ nợ xấu - Tỷ lệ lãi của tín dụng cá nhân - Tỷ trọng lãi từ tín dụng cá nhân so với tín dụng nói chung - Tính minh bạch, ổn định trong chính sách tín dụng Các nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân Trong phân này học viên đã nêu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân trong đó có các nhân chủ quan và khách quan. Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội Trong chương này gồm có ba phần chính: 2.1: Tổng quan về ngân hàng Đông Á Chi nhánh Hà Nội gồm có các nội dung như lịch sử hình thành và phát triển, cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của các phòng ban và tình hình hoạt động kinh doanh chung xét trên các khía cạnh như huy động vốn, cho vay, đầu tư, dịch vụ, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thẻ, lợi nhuận của ngân hàng trong 05 năm qua 2.2: Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Đông Á bank chi nhánh Hà Nội Trong phần này học viên đã nêu bật được các vấn đề sau: Thứ nhất là quá trình triển khai tín dụng cá nhân tại Đông Á bank chi nhánh Hà Nội Thứ hai là các căn cứ pháp lý cho hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng Đông Á Thứ ba là quy trình tín dụng cá nhân tại ngân hàng Đông Á Thư tư là các sản phẩm tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội được học viên phân chia theo tính chất của tài sản đảm bảo Thứ năm là hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Đông Á bank chi nhánh Hà Nội v giai đoạn 2009- 2013. Trong phần này, học viên đã bám sát vào các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng cá nhân đã nêu ở chương 1 để nêu lên thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại chi nhánh Hà Nội 2.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội Trong phần này học viên đã đánh giá được những thành tựu đạt được, những tồn tại vướng mắc cần khắc phục và nêu được nguyên nhân của những tồn tại đó. Đối với ngân hàng các thành tựu đạt được thể hiện qua các chỉ tiêu như: dư nợ cho vay tín dụng cá nhân ngày càng tăng, cơ cấu cho vay tiếp tục được điều chỉnh phù hợp với mục tiêu của chi nhánh và định hướng chỉ đạo của Hội sở, nợ xấu có khuynh hướng giảm, tỉ lệ thu lãi từ tín dụng cá nhân tăng qua các năm, tỉ lệ lãi từ tín dụng cá nhân so với tín dụng nói chung tăng qua các năm Về các mặt hạn chế cần khắc phuc nổi trội lên những vấn đề sau Thứ nhất, sản phẩm cho vay đa dạng nhưng tính khả thi không cao, chưa có đặc điểm nổi trội rõ ràng Thứ hai, lãi suất cho vay chưa linh hoạt. Thứ ba, chính sách tín dụng còn nhiều điểm chưa phù hợp Phần nguyên nhân đã nêu bật được các nguyên nhân từ bên ngoài tác động và nguyên nhân từ chính nội tại của ngân hàng. Nguyên nhân từ các chủ thể bên ngoài gồm có: Biến động về môi trường vĩ mô, nguyên nhân từ phía khách hàng Nguyên nhân từ phía ngân hàng gồm có: Chưa chuyên môn hóa trong công việc, công tác nghiên cứu sản phẩm chưa thực sự hiệu quả, hệ thống công nghệ chưa được chú trọng đầu tư, công tác tiếp thị sản phẩm chưa hiệu quả Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Đông Á bank chi nhánh Hà Nội. Chương này có ba nội dung chính như sau: 3.1. Định hướng hoạt động của ngân hàng TMCP Đông Á Phần này nêu định hướng hoạt động của hệ thống hoạt động của ngân hàng vi Đông Á, trên cơ sở đó nêu được định hướng hoạt động của chi nhánh Hà Nội trong thời gian tới như số lượng khách hàng, mục tiêu lợi nhuận, mục tiêu dư nợ 3.2. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Đông Á Chi nhánh Hà Nội Từ thực trạng hoạt động, đánh giá kết quả đạt được, tìm hiểu được nguyên nhân tồn tại đồng thời căn cứ vào định hướng phát triển học viên đã mạnh dạn nêu ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng cá nhân tại chi nhánh Hà Nội. Học viên đã đề xuất các nhóm giải pháp như sau: - Phát triển kênh bán hàng phù hợp với nguồn lực hiện có của ngân hàng - Đẩy mạnh phát triển các sản phẩm phi tín dụng - Thiết kế các chương trình tiếp thị hấp dẫn - Đầu tư công nghệ hiệu quả - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 3.3 Các kiến nghị Phần này học viên đã đưa ra một số kiến nghị với ba đối tượng kiến nghị với Nhà nước, kiến nghị với ngân hàng Nhà nước và kiến nghị với Hội sở Đông Á bank. Đối với Nhà nước: Cần tạo môi trường pháp lý đồng bộ cho hoạt động tín dụng cá nhân theo các hướng sau Thứ nhất, có quy hoạch phát triển tổng thể theo vùng lãnh thổ và theo các khu vực Thứ hai, hoàn thiện các văn bản luật và dưới luật tạo cơ sở pháp lý cho hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng. Đối với NHNN: Không nên thay đổi lãi suất quá nhiều lần trong năm, cần phải nâng cao chất lượng thông tin tín dụng Đối với Hội sở ngân hàng Đông Á:Nâng cao tính khả thi của sản phẩm, cải tiến quy trình nghiệp vụ phù hợp hơn, lãi suất cho vay cần linh hoạt hơn Phần kết luận: Trên cơ sở vận dụng các phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu bài luận [...]... ngân hàng kinh doanh hiệu quả khi cho vay mà lại tránh được nhiều rủi ro trong quá trình triển khai cho vay 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1.Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đông Á Chi nhánh Hà Nội 2.1.1.Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội tên đầy đủ là ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh. .. sánh - Các số liệu được sử dụng: Nguồn dữ liệu thứ cấp, đây là nguồn được thu thập từ các báo cáo của ngân hàng và một số tài liệu tham khảo 5 Kết cấu của luận văn Luận văn được kết cấu thành ba chương: - Chương 1: Những vấn đề cơ bản về hiệu quả tín dụng cá nhân - Chương 2: Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội - Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt. .. tài: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội làm đề tài nghiên cứu 2 Mục tiêu nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu đã tập trung giải quyết được các vấn đề sau : - Làm rõ những vấn đề cơ bản về hiệu quả tín dụng cá nhân của NHTM - Làm rõ thực trạng hiệu quả tín dụng cá nhân tại Đông Á bank chi nhánh Hà 2 Nội giai đoạn từ năm 2009 đến năm 2013 - Đề xuất các giải pháp... hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội 3 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG CÁ NHÂN VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CÁ NHÂN 1.1 Tín dụng cá nhân của NHTM 1.1.1 Khái niệm tín dụng cá nhân Quan hệ tín dụng ra đời và tồn tại xuất phát từ đòi hỏi khách quan của quá trình tuần hoàn vốn để giải quyết hiện tượng dư thừa và thiếu hụt vốn diễn ra thường xuyên giữa các chủ thể trong...vii văn đã hoàn thành được một số điểm cơ bản sau: - Hệ thống hóa được các vấn đề cơ bản về tín dụng cá nhân và hiệu quả tín dụng cá nhân của NHTM - Phân tích được thực trạng hiệu quả tín dụng cá nhân tại ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội Từ đó chỉ ra được những thành tựu và hạn chế trong công tác tín dụng tại Đông Á bank chi nhánh Hà Nội - Trên cơ sở những hạn chế và nguyên nhân đã nêu học... phí quản lý tài sản 16 Khi các ngân hàng đã đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, các sản phẩm tín dụng tương tự nhau thì tiêu chí minh bạch, ổn định trong chính sách tín dụng ảnh hưởng lớn đến việc ra quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn của khách hàng 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng cá nhân 1.2.3.1 .Nhân tố khách quan Các nhân tố khách quan ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng cá nhân. .. đối lớn trên địa bàn Hà Nội Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội đã từng bước trưởng thành phát triển và đã đạt được nhiều kết quả khả quan Trụ sở của ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội được đặt tại số 181 Nguyễn Lương Bằng, quận Đống Đa, Hà Nội Đây là khu vực đông dân cư, chủ yếu là các hộ gia đình kinh doanh cá thể rất thuận lợi để phát triển khách hàng cá nhân Các phòng ban của chi nhánh được đầu tư thiết... phân loại và có những biện pháp khắc phục kịp 25 thời, nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng, nhất là đối với các khách hàng mới, các dự án lớn Chi nhánh tăng cường xây dựng các mối quan hệ với các Tổng công ty, các tập đoàn lớn để nâng cao vị thế, hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng của ngân hàng Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng của Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội Đơn vị tính: Tỷ đồng Tiêu chí Năm... Cũng nhờ tín dụng cá nhân mà khách hàng có thể thỏa mãn được nhu cầu tiêu dùng của mỗi cá nhân 9 1.2 Hiệu quả tín dụng cá nhân của NHTM 1.2.1 Quan niệm về hiệu quả TDCN tại NHTM Hiện nay có rất nhiều cách hiểu khác nhau về hiệu quả tín dụng cá nhân Có ý kiến cho rằng đó là sự gia tăng về số lượng cũng như chất lượng khi cho vay khách hàng cá nhân hay là lợi nhuận mang lại từ hoạt động tín dụng cá nhân. .. cá nhân Theo cách hiểu khác, hiệu quả tín dụng cá nhân là một trong những biểu hiện của hiệu quả kinh tế trong lĩnh vực ngân hàng, nó phản ánh chất lượng của các hoạt động tín dụng cá nhân Đó là khả năng cung ứng tín dụng phù hợp với yêu cầu phát triển của các mục tiêu kinh tế xã hội và nhu cầu của khách hàng đảm bảo mục tiêu an toàn sinh lời cao của ngân hàng Vì vậy, hiệu quả tín dụng cá nhân là một . trạng hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng Đông Á Chi nhánh Hà Nội 32 2.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội 49 2.4. Nguyên nhân. trạng hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng Đông Á Chi nhánh Hà Nội 32 2.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội 49 2.4. Nguyên nhân. trạng hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng Đông Á Chi nhánh Hà Nội 32 2.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng Đông Á chi nhánh Hà Nội 49 2.4. Nguyên nhân của