giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam

67 256 0
giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: GII PHÁP NÂNG CAO CHTăLNG HOT NG CHO VAY TIăNGỂNăHÀNGăTHNGă MI C PHN CÔNG THNGăVIT NAM SINH VIÊN THC HIN : NGUYN TH THU HUYN MÃ SINH VIÊN : A16882 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG HÀ NI ậ 2013 B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: GII PHÁP NÂNG CAO CHTăLNG HOT NG CHO VAY TIăNGỂNăHÀNGăTHNGă MI C PHNăCỌNGăTHNGăVIT NAM Giáoăviênăhng dn : Th.s Trn Th Thùy Linh Sinh viên thc hin : Nguyn Th Thu Huyn Mã sinh viên : A16882 Chuyên ngành : Tài chính ậ Ngân hàng HÀ NI - 2013 Thang Long University Library LI CMăN Li đu tiên em xin gi li cm n chân thành và s tri ân sâu sc đi vi các thy cô giáo trng i hc Thng Long đã trang b cho em nhng kin thc nn tng trong sut nhng nm tháng ngi trên gh nhà trng đ em có th hoàn thành khóa lun này. Và đc bit em xin t lòng bit n chân thành đn cô Trn Th Thùy Linh, giáo viên hng dn khóa lun ca em, đã luôn ng h, đng viên và tn tình hng dn, giúp đ em trong sut quá trình hoàn thành khóa lun. Em cng xin cm n các cán b ca ngân hàng Vietinbank đã giúp đ em nhng li khuyên, nhng chia s v kinh nghim vô cùng quỦ báu cng nh nhng kin thc chuyên môn trong quá trình hoàn thành khóa lun. Qua đây em cng xin gi li cm n đn toàn th bn bè, gia đình, ngi thân, nhng ngi đã luôn bên cnh c v tinh thn ln lao và ng h em hoàn thành khóa lun. Do nhng hn ch v thi gian, kin thc cng nh nhng kinh nghim thc t ca bn thân nên khóa lun không tránh khi nhng thiu sót và hn ch, vì vy em rt mong nhn đc nhng ý kin đóng góp t các thy cô. Cui cùng, em xin chúc các thy cô có nhiu sc khe, hnh phúc và đt đc nhiu thành công trong cuc sng. Hà Ni, ngày 31 tháng 10 nm 2013 Sinh viên Nguyn Th Thu Huyn MC LC CHNGă1. CăS LÝ LUN V HOTăNG CHO VAY CA NGÂN HÀNGăTHNGăMI 1 1.1 Hotăđng cho vay caăcácăngơnăhƠngăthngămi 1 1.1.1 Khái nim 1 1.1.2 Phân loi cho vay 1 1.1.2.1 Cn c vào thi hn cho vay 1 1.1.2.2 Cn c vào mc đích s dng vn vay 2 1.1.2.3 Cn c vào tính cht bo đm ca khon vay 2 1.1.2.4 Cn c vào phng thc cho vay 3 1.1.3 Nguyên tc hot đng cho vay ca ngân hàng thng mi 6 1.1.4 Vai trò hot đng cho vay ca ngân hàng thng mi 7 1.1.4.1 i vi nn kinh t 7 1.1.4.2 i vi ngân hàng 8 1.1.4.3 i vi khách hàng 8 1.2 Chtălng hotăđng cho vay caăngơnăhƠngăthngămi 9 1.2.1 Quan nim v cht lng hot đng cho vay ca ngân hàng thng mi …………………………………………………………………………….9 1.2.2 S cn thit phi nâng cao cht lng hot đng cho vay ca ngân hàng thng mi 9 1.2.3 Các ch tiêu đánh giá cht lng hot đng cho vay ca ngân hàng thng mi 10 1.2.3.1 Ch tiêu đnh tính 10 1.2.3.2 Ch tiêu đnh lng 11 1.2.4 Các nhân t nh hng đn cht lng hot đng cho vay ca ngân hàng thng mi 14 1.2.4.1 Nhân t ch quan t phía ngân hàng 14 1.2.4.2 Nhân t khách quan 16 1.2.4.3 Nhân t t phía khách hàng 17 CHNGă2. THC TRNG CHTăLNG HOTăNG CHO VAY TI NGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHNăCỌNGăTHNG VIT NAM 19 2.1 Gii thiuăngơnăhƠngăthngămi c phnăcôngăthngăVit Nam 19 Thang Long University Library 2.1.1 Quá trình hình thành và phát trin ca ngân hàng thng mi c phn công thng Vit Nam 19 2.1.2 Mô hình t chc và qun lý ca ngân hàng thng mi c phn công thngVitNam 19 2.2 Khái quát tình hình hot dng kinh doanh caăngơnăhƠngăthngămi c phnăcôngăthngăVit Nam 22 2.2.1 Các hot đng kinh ếoanh c bn ca Vietinbank 22 2.2.2 Kt qu hot đng kinh doanh ca Vietinbank 25 2.2.2.1 Hot đng huy đng vn 25 2.2.2.2 Hot đng s dng vn (ch yu là cho vay) 28 2.2.2.3 Các hot đng kinh doanh khác 31 2.3 Phân tích thc trng v chtălng hotăđng cho vay caăngơnăhƠngăthngă mi c phnăcôngăthngăVit Nam 33 2.3.1 Ch tiêu đnh tính 33 2.3.2 Ch tiêu đnh lng 33 2.3.2.1 Tình hình qun lý n 33 2.3.2.2 Thu nhp t hot đng cho vay 37 2.3.2.3 Hiu sut s dng vn 38 2.3.2.4 H s thu n 39 2.3.2.5 Vòng quay vn tín dng 40 2.4 ánhăgiáăchtălng hotăđng cho vay caăngơnăhƠngăthngămi c phn côngăthngăVit Nam 41 2.4.1 Nhng kt qu đt đc 41 2.4.2 Nhng hn ch 42 2.4.3 Nguyên nhân ca nhng tn ti 42 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan 42 2.4.3.2 Nguyên nhân ch quan 43 CHNGă3. GII PHÁP NÂNG CAO CHTăLNG HOTăNG CHO VAY TIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI C PHNăCỌNGăTHNGăVIT NAMầầầầầầầầ 44 3.1 nhăhng phát trin nhm nâng cao chtălng hotăđng cho vay ti ngơnăhƠngăthngămi c phnăcôngăthngăVit Nam 44 3.2 Mt s gii pháp nâng cao chtălng hotăđng cho vay ti ngân hàng thngămi c phnăcôngăthngăVit Nam 45 3.2.1 Tng cng công tác huy đng vn 45 3.2.2 Gii pháp v phát trin sn phm 46 3.2.2.1 Hoàn thin và nâng cao cht lng sn phm cho vay 46 3.2.2.2 a dng hóa sn phm cho vay theo mc đích vay vn 47 3.2.2.3 M rng đi tng cho vay 47 3.2.3 Gii pháp v công tác thm đnh 48 3.2.3.1 Thc hin tt phân loi khách hàng, chính sách khách hàng 48 3.2.3.2 Nâng cao cht lng công tác thm đnh cho vay 49 3.2.4 Thc hin nghiêm túc công tác kim tra, giám sát sau khi cho vay 50 3.2.5 Gii pháp x lý n xu, n quá hn 50 3.2.6 Nhóm gii pháp ph tr 51 3.2.6.1 Gii pháp phát trin và nâng cao cht lng ngun nhân lc Vietinbank ……………………………………………………………………… 51 3.2.6.2 Gii pháp phát trin công ngh thông tin 52 3.2.6.3 Gii pháp m rng quan h vi các đn v h tr hot đng cho vay ca ngân hàng 53 3.3 Mt s kin ngh 54 3.3.1 Kin ngh vi Nhà nc 54 3.3.2 Kin ngh vi NHNN 55 Thang Long University Library DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt Tênăđyăđ ACB Ngân hàng TMCP Á Châu ATM Máy rút tin t đng BIDV Ngân hàng đu t và phát trin Vit Nam CAR T l an toàn vn ti thiu CNH-HH Công nghip hóa-Hin đi hóa NHNNVN Ngân hàng Nhà nc Vit Nam NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn ROA T sut sinh li trên tng tài sn ROE T sut sinh li trên vn ch s hu Sacombank Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín TCTD T chc tín dng TMCP Thng mi c phn Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam WTO T chc thng mi th gii DANH MC BNG BIU,ăSă S đ 2.1.C cu t chc ca Vietinbank 20 Bng 2. 1.C cu huy đng vn theo ngun hình thành…………………………… 25 Bng 2. 2.C cu huy đng vn theo loi hình tin gi 27 Bng 2. 3.C cu d n theo thi gian 29 Bng 2. 4.Kt qu hot đng kinh doanh 31 Bng 2. 5.C cu d n tín dng phân theo cht lng 34 Bng 2. 6.T l n quá hn ca Vietinbank và mt s ngân hàng 35 Bng 2. 7.T l n xu ca Vietinbank và mt s ngân hàng 35 Bng 2. 8.Tình hình trích lp d phòng ri ro cho vay 36 Bng 2. 9.Thu nhp t hot đng cho vay ca Vietinbank 37 Bng 2. 10.Hiu sut s dng vn 38 Bng 2. 11.T l an toàn vn 38 Bng 2. 12. H s thu n 39 Bng 2. 13. Vòng quay vn tín dng 40 Thang Long University Library LI M U 1. Tính cp thit caăđ tài T sau i hi ng VI (1986), nn kinh t Vit Nam chuyn t ch đ tp trung quan liêu bao cp sang nn kinh t th trng có s qun lý ca nhà nc theo đnh hng xã hi ch ngha đã có s khi sc và đt đc nhiu thành tu to ln  tt c các ngành, lnh vc. c bit, sau khi gia nhp t chc thng mi th gii (WTO) vào cui nm 2006, nn kinh t đc kì vng s có nhiu thay đi mang tính đt phá hn na nhm phát trin mt cách toàn din, cnh tranh vn ra tm khu vc và th gii. Tuy nhiên, cuc khng hong tài chính bt đu  M lan ra toàn cu và đn Vit Nam vào tháng 3-2008, tip đó là nhng khó khn liên tip t 2010 đn nay đã đy nn kinh t lao vào tình trng bt n, n xu tràn lan, hàng lot doanh nghip phá sn,…ng trc nhng thách thc v vn,  Vit Nam, khi mà th trng chng khoán cha thc s đm nhim đc chc nng vn có ca nó, thì không th không k đn vai trò to ln ca h thng các ngân hàng thng mi (NHTM). Thi gian qua, cùng vi quá trình đi mi và hi nhp, h thng NHTM Vit Nam đã có nhiu thay đi quan trng. S xut hin ca các ngân hàng 100% vn nc ngoài vi nhng tim lc v vn, công ngh, quy mô toàn cu, dch v đa dng và vic loi b dn các hn ch đi vi hot đng ca chi nhánh ngân hàng đã khin mc đ cnh tranh ngày càng tr nên gay gt, buc các ngân hàng phi đa dng hóa các dch v nhm tng tính an toàn và tin dng cho khách hàng. Bên cnh các nghip v mi bc đu đc thc hin nh nghip v cm đ, gi h tài sn, tài tr bán hàng tr góp, tín dng thuê mua, đu thu tín phiu kho bc, hùn vn mua c phn doanh nghip,…thì các ngân hàng vn luôn phi đc bit chú trng hot đng cho vay – mt trong nhng hot đng truyn thng đem li ngun thu nhp ch yu, quyt đnh s tn ti ca ngân hàng.ây là mt hot đng luôn tim n nhiu ri ro, có th gây tn tht ln, đe da kh nng thanh khon hay phá sn ngân hàng.Chính vì vy mà nâng cao cht lng hot đng cho vay luôn là vn đ mà bt c ngân hàng nào cng phi đc bit quan tâm trong sut quá trình tn ti và phát trin ca mình. Trc bi cnh đó, Ngân hàng thng mi c phn (NHTMCP) Công thng Vit Nam nhn thc rõ tm quan trng ca hot đng cho vay đi vi hot đng kinh doanh ca mình đ t đó vch ra nhng chin lc, mc tiêu rõ ràng, sn sàng đón ly nhng c hi đ đng đu vi nhng thách thc đt ra trong giai đon hi nhp, qua đó khng đnh v trí ca mình trên th trng ngay c trong bi cnh nn kinh t gp nhiu khó khn. Xut phát t nhng yêu cu thc tin trên, khóa lun này la chn đ tài “Gii pháp nâng cao cht lng hot đng cho vay ti NHTMCP Công thng Vit Nam”. 2. Mcăđíchănghiênăcu - Nghiên cu nhng vn đ c bn v hot đng cho vay ca NHTM, xác đnh s cn thit ca vic nâng cao cht lng hot đng cho vay ti NHTM. - Nghiên cu thc trng cht lng hot đng cho vay ti NHTMCP Công thng Vit Nam, qua đó nhìn nhn nhng kt qu đã đt đc cng nh nhng hn ch còn tn ti và nguyên nhân ca nhng hn ch đó. -  xut mt s gii pháp nhm nâng cao cht lng hot đng cho vay ti NHTMCP Công thng Vit Nam. 3.ăiătng và phm vi nghiên cu i tng nghiên cu ca khóa lun là cht lng hot đng cho vay ca NHTMCP Công thng trong mi tng quan vi các NHTM Vit Nam khác. ng thi, khóa lun cng nghiên cu mt s ni dung khác liên quan đn cht lng hot đng cho vay ca NHTM, t đó đ xut mt s gii pháp nhm nâng cao cht lng hot đng cho vay ti NHTMCP Công thng Vit Nam. Phm vi nghiên cu khóa lun: thc trng cht lng hot đng cho vay ti NHTMCP Công thng Vit Nam t nm 2010 đn nm 2012. 4.ăPhngăphápănghiênăcu Trong khóa lun s dng các phng pháp nghiên cu sau: phng pháp phân tích – tng hp, phng pháp so sánh, trên c s s dng các s liu, tài liu, biu đ làm cn c đ làm rõ các vn đ cn nghiên cu. 5. Kt cu ca khóa lun Ngoài phn m đu và kt lun, khóa lun đc chia thành 3 chng vi kt cu nh sau: Chngă1:ăC s lý lun v hot đng cho vay ca ngân hàng thng mi Chngă2:ăThc trng cht lng hot đng cho vay ti NHTMCP Công thng Vit Nam Chngă3:ăGii pháp nâng cao cht lng hot đng cho vay ti NHTMCP Công thng Vit Nam Thang Long University Library [...]... cao, kh nh v trí c a ho i hi u qu cho ho ng kho n cho vay ng cho vay so v i các ho t ng ngân hàng - Ch cho vay ng n h n + T l cho vay ng n h n = T cho vay cho vay trung và dài h n + T l cho vay trung và dài h n = Ch tiêu này cho th y bi ng t tr T cho vay cho vay trong t tín d ng c a ngân hàng qua các th i k khác nhau, th hi n kh t ng kì h n c a ngân hàng T l này càng cao ch ng t m n theo phát tri n c... m t kho n vay ph i gi m t s v n t i S thi u b t bu c trong tài kho n ngân hàng cho vay, giúp ngân hàng có th giám sát và qu n lý kho n vay hi u qu và d - p ý mu n: là v th ng nh t gi a ngân hàng và khách hàng v : nhu c u vay v n, quy mô c a kho n vay, th i h n cho vay, lãi su Trong qu n lý ngu n v n cho vay nh m b o tính an toàn và kh i cao cho ngân hàng, quy nh s cho vay : - Khách hàng vay v n ph... cung c p Khi vay khách hàng ch c n g n ngân hàng các ch ng t p hàng và s ti n c n vay Ngân hàng cho vay và tr ti n cho i bán Các kho n ph i thu và c hàng hoá trong kho tr m b o cho kho n vay Hình th c cho vay này r t thu n ti n cho khách hàng do th t c vay ch c n th c hi n m t l n cho nhi u l n vay - Cho vay tr góp Là hình th c tín d g c làm nhi u l n trong th i h n tín d thu n Cho vay tr góp th c... Vì v y vi c nâng cao ch ng cho vay s m b o cho ngân hàng ho ng an toàn, t n t i lâu dài u ki phát tri n Vi c nâng cao ch thêm ngu n v nh t V i nh n cho ngân hà o p các d ch v cho khách hàng, t o ra hình p v bi ng, uy tín c a ngân hàng, th trung thành c a khách hàng v i ngân hàng trên, vi c nâng cao ch ng cho vay là s c n thi t khách quan cho s t n t i và phát tri n lâu dài c a ngân hàng 1.2.3 Các ch... nghi p v cho vay trung và dài h n s i cho ngân hàng ngu n thu nh i cho vay ng n h n (do lãi su i ch ng nhi u r i ngân hàng ph i chú ý giám sát ch t ch kho n vay, m b o nâng cao ch ng cho vay - Ch tiêu hi u su t s d ng v n T cho vay + Hi u su t s d ng v n = T ng v Ch tiêu này cho th y kh N u h s này g n b ng ngu n v ng i kh phòng m t kh ng v n c a ngân hàng: u, c n ph u h s này quá nh , ngân c cho vay và... - Nâng cao ch ng cho vay quy t n t i và phát tri n c a NHTM Ngân hàng là ngành d ch v ch s phát tri n lâu dài, mang l i nhi u l i nhu n cho gi i ngân hàng so ng nhi u r t trong nh ng r i ro l n nh t n m ho ng truy n th ng c a ngân hàng có th d n tình tr ng m t kh cho vay R i ro trong cho vay c h th ng ngân hàng, luôn là m i quan tâm lo ng i v i b n thân ngân hàng và toàn b n n kinh t Vì v y vi c nâng. .. n các kho n cho vay + T l n quá h n = T 13 cho vay N x u + T l n x u= T T l n quá h n, n x u cho bi t ch cho vay ng và r i ro c a danh m c cho vay c a ngân hàng: có phân lo i vào n quá h n, n x vay T l này càng cao thì NHTM càng g m t v n, m t kh c l i m l i nhu n, th hi n ch 1.2.4 Các nhân t n ch ng ho ng cho ng tín d ng th p ng cho vay c a ngân hàng i 1.2.4.1 Nhân t ch quan t phía ngân hàng - Chính... thì kh c a ngân hàng ng Chính vì v y r i ro tr ng là cao nh t trong khung lãi su t cho vay c a ngân hàng - Cho vay gián ti p Là hình th c cho vay thông qua các t ch c trung gian dân, h i c u chi n binh, h i ph n lo i: n xu t, h i nông c cho vay này có hai + Cho vay gián ti i bán l các s n ph u vào c a quá trình s n xu t ( nguyên li u, cây gi c s n ph m tiêu dùng Vi c cho vay này s h n ch i vay s d ng... n i v i ngân hàng Kho c coi là có ch ng t t khi nó mang l i l i ích kinh t cho c khách hàng, ngân hàng và cho c xã h i T c là v t o ra s ti n l nhu trang tr i chi phí, tr c g c và lãi cho ngân hàng và có l i ng c a n n kinh t 1.2.2 S c n thi t ph i nâng cao ch i - Nâng cao ch ng ho ng cho vay là c n thi 9 ng cho vay c a ngân hàng phát tri n kinh t T c ta chuy n sang n n kinh t th ng, s n xu phát tri... T l l i nhu n cho vay = ng cho vay T ng l i nhu n T l này cho bi t, trong t ng l i nhu n c a Ngân hàng thì có bao nhiêu ph l i nhu n t ho ng cho vay L i nhu n c a NHTM n t nhi u ngu n khác nhau ng d ch v , kinh doanh ngo i h t ng cho vay mang l i thu nh p l n nh t cho ngân hàng, là ngu n thu ch y 11 ngân hàng t n t i và phát tri n T l này càng cao càng ch ng t ch lành m nh, có ch ng cao, kh nh v trí . đng cho vay ca ngân hàng thng mi Chngă2:ăThc trng cht lng hot đng cho vay ti NHTMCP Công thng Vit Nam Chngă3:ăGii pháp nâng cao cht lng hot đng cho vay ti NHTMCP Công. vic nâng cao cht lng cho vay s đm bo cho ngân hàng hot đng an toàn, tn ti lâu dài và có điu kin đ phát trin. Vic nâng cao cht lng cho vay giúp tng vòng quay vn cho ngân hàng, . vay. Ngân hàng ch có th phát hin vn đ khi khách hàng np báo cáo tài chính hoc d n lâu không gim sút. 4 - Cho vay thu chi Là hình thc cho vay qua đó ngân hàng cho phép ngi vay

Ngày đăng: 27/01/2015, 10:41

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan