B GIÁO DC VÀ ÀO TO I H o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: NÂNG CAO HU QU I VI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIP TI NGÂN HÀNG TMCP N VIT NAM  CHI NHÁNH I SINH VIÊN THC HIN : NGUYN THU TRÀ MÃ SINH VIÊN : A16969 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ NI  2014 B GIÁO DC VÀ ÀO TO I H o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: NÂNG CAO HU QU I VI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIP TI NGÂN HÀNG TMCP N VIT NAM  CHI NHÁNH I ng Dn : Ths. Trn Th Thùy Linh Sinh Viên Thc Hin : Nguyn Thu Trà Mã Sinh Viên : A16969 Chuyên Ngành : Ngân Hàng HÀ NI  2014 Thang Long University Library  Trong quá trình thc hin và hoàn thành khóa lun tt nghip, em đã nhn đc s giúp đ cng nh s đng viên t rt nhiu phía. Trc tiên, em xin gi li cm n chân thành và sâu sc ti giáo viên hng dn khóa lun tt nghip – Thc s Trn Th Thùy Linh. Cô không ch là ngi trc tip ging dy em mt s môn hc chuyên ngành ti trng trong thi gian qua, mà còn là ch bo tn tình, hng dn em trong sut thi gian nghiên cu và thc hin khóa lun. Ngoài ra, em cng mong mun thông qua khóa lun này, gi li cm n chân thành ti các thy cô đang ging dy ti trng đi hc Thng Long, nhng ngi luôn nhit tình và tâm huyt đ mang li cho sinh viên nhng kin thc đ chúng em có th có mt nn tng v chuyên ngành ca mình. Bên cnh đó em cng xin cm n ti các cô, chú, anh, ch ca ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam – Chi nhánh ông Hà Ni đã tn tình giúp đ và cung cp s liu đ em có th hoàn thành đc khóa lun ca mình. Em xin chân thành cm n! Sinh viên thc hin Nguyn Thu Trà L Tôi xin cam đoan Khóa lun tt nghip này là do t bn thân thc hin có s h tr t giáo viên hng dn và không sao chép các công trình nghiên cu ca ngi khác. Các d liu thông tin th cp s dng trong Khóa lun có ngun gc và đc trích dn rõ ràng. Tôi xin chu hoàn toàn trách nhim v li cam đoan này! Sinh viên Nguyn Thu Trà Thang Long University Library MC LC LI M U LÝ LUN CHUNG V HIU QU   I VI  KHÁCH HÀNG DOANH NGHIP CI 1 1.1. Hoi vi khách hàng doanh nghip ca NHTM 1 1.1.1. Khái nim và đc đim hot đng cho vay đi vi khách hàng doanh nghip ca NHTM 1 1.1.1.1. Khái nim cho vay đi vi KHDN ca NHTM 1 1.1.1.2. c đim hot đng cho vay đi vi KHDN ca NHTM 1 1.1.2. Vai trò ca hot đng cho vay đi vi KHDN ca NHTM 3 1.1.2.1. i vi nn kinh t 3 1.1.2.2. i vi Khách hàng 4 1.1.2.3. i vi NHTM 5 1.1.3. Hình thc cho vay đi vi KHDN ca NHTM 5 1.1.3.1. Phân loi theo mc đích s dng vn 5 1.1.3.2. Phân loi theo phng thc cho vay 6 1.1.3.3. Phân loi theo thi hn cho vay 7 1.1.3.4. Phân loi theo hình thc đm bo 7 1.1.3.5. Cn c vào hình thc cho vay 8 1.1.3.6. Cn c vào đc đim luân chuyn vn 8 1.1.4. Nguyên tc và điu kin cho vay đi vi KHDN ca NHTM 8 1.1.4.1. Nguyên tc cho vay đi vi KHDN ca NHTM 8 1.1.4.2. iu kin cho vay đi vi KHDN ca NHTM 9 1.1.5. Quy trình cho vay đi vi KHDN ca NHTM 9 1.2. Hiu qu i vi KHDN ca NHTM 12 1.2.1. Khái nim hiu qu cho vay đi vi KHDN ca NHTM 12 1.2.2. S cn thit nâng cao hiu qu cho vay đi vi KHDN ca NHTM 12 1.2.2.1. i vi Ngân hàng thng mi 12 1.2.2.2. i vi khách hàng doanh nghip 13 1.2.2.3. i vi nn kinh t 13 1.2.3. Các ch tiêu đánh giá hiu qu cho vay đi vi KHDN ca NHTM 14 1.2.3.1. Nhóm ch tiêu đnh tính 14 1.2.3.2. Nhóm ch tiêu đnh lng 16 1.2.4. Các nhân t nh hng đn hiu qu cho vay đi vi khách hàng doanh nghip ca NHTM 21 1.2.4.1. Các nhân t khách quan 21 1.2.4.2. Các nhân t ch quan 23 THC TRNG HIU QU   I VI KHÁCH  HÀNG DOANH NGHIP T        TRIN VIT NAM - I 28 2.1. Tng quan v n Vit Nam chi i 28 2.1.1. Lch s hình thành và phát trin ca Ngân hàng BIDV và chi nhánh ông Hà Ni 28 2.1.2. C cu b máy t chc – nhân s ca BIDV – CN ông Hà Ni 29 2.1.2.1. C cu b máy t chc ca BIDV – CN ông Hà Ni 29 2.1.2.2. C cu nhân s 31 2.1.3. Mt s kt qu hot đng ca BIDV – CN ông Hà Ni trong thi gian va qua 32 2.1.3.1. Hot đng huy đng vn 32 2.1.3.2. Hot đng cho vay 35 2.1.3.3. Kt qu hot đng kinh doanh 37 2.2. Thc trng hiu qu hoi vi khách hàng doanh nghip ti BIDV  i 38 2.2.1. C s pháp lý cho hot đng cho vay đi vi KHDN 38 2.2.2. Quy trình cho vay đi vi KHDN ti BIDV – CN ông Hà Ni 39 2.2.3. Phân tích thc trng hiu qu cho vay đi vi KHDN ti BIDV – CN ông Hà Ni 43 2.2.3.1. Phân tích đnh tính 43 2.1.3.4. Ch tiêu đnh lng 44 2.2.4. ánh giá hiu qu cho vay đi vi KHDN ca Ngân hàng TMCP u t và xây ếng Vit Nam – CN ông Hà Ni 53 2.2.4.1. Nhng kt qu đt đc 53 2.2.4.2. Nhng tn ti và hn ch 54 2.2.4.3. Nguyên nhân ca hn ch 55 GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU   I VI  KHÁCH HÀNG DOANH NGHIP T       PHÁT TRIN VIT NAM  I 58 Thang Long University Library 3.1. i vi khách hàng doanh nghip ca Ngân hàng n Vit Nam 58 3.1.1. V công tác huy đng vn 58 3.1.1. V công tác hot đng cho vay 58 3.1.2. V công tác khác 59 3.2. Gii pháp nhm nâng cao hiu qu i vi KHDN ti BIDV  CN i 60 3.2.1. Hoàn thin quy trình thm đnh cho vay 60 3.2.2. Xây dng chính sách tín dng doanh nghip linh hot, phù hp 61 3.2.3. Nâng cao cht lng ngun lc 62 3.2.4. Tng cng kim tra, kim soát các khon cho vay và đi chiu n 63 3.2.5. Thc hin tt các quy đnh v bo đm tin vay 64 3.2.6. Tng cng công tác Marketing trong hot đng cho vay 64 3.3. Mt s kin ngh 65 3.3.1. Kin ngh đi vi Nhà Nc 65 3.3.2. Kin ngh đi vi các B, Ngành liên quan 66 3.3.3. Kin ngh đi vi Ngân hàng Nhà Nc Vit Nam 67 3.3.4. Kin ngh đi vi Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam 68 3.3.5. Kin ngh đi vi khách hàng doanh nghip 69 DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt  BIDV Ngân hàng Thng mi c phn u t và Phát trin Vit Nam CN Chi nhánh DSCV Doanh s cho vay KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghip NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà Nc NHTM Ngân hàng Thng Mi NQH N quá hn TMCP Thng mi c phn Thang Long University Library DANH M, BNG BIU Bng vn 2011-2013 33 Bn 2011-2013 36 Bng 2.3. Kt qu hong kinh doanh 37 Bng 2.4. Doanh s cho vay doanh nghip phân theo thi hn 45 Bng 2.5. Doanh s cho vay phân theo loi hình doanh nghip 46 Bng 2.6. Doanh s thu n phân theo thi gian 48 B i vi doanh nghip 49 Bng 2.8. T l n quá hn ca doanh nghin 2011 - 2013 50 Bng 2.9. T l n xu ca doanh nghip gin 2011 - 2013 51 Bng 2.10. T l N xu/N quá hn ca doanh nghin 2011  2013 52 Bng 2.11. Thu nhp t hong cho vay doanh nghip 52 Bi 2.1. Tng vn 2011  2013 32   t chc ci 29  i vi KHDN ti BIDV  CN i 39 LI M U 1. Tính cp thit c tài t nc ta gn ba mi nm đi mi đã có nhiu thay đi tích cc, tc đ tng trng nn kinh t n đnh, đi sng vt cht và tinh thn ca đi b phn dân chúng đc nâng lên đáng k, v th ca đt nc đc ci thin rõ rt trong khu vc cng nh trên th gii. Trong giai đon 2011-2013, do nn kinh t vn cha thoát khi khng hong, hàng lot các doanh nghip va và nh b phá sn, các doanh nghip (DN) khác trong nc tuy “đói vn” nhng cng không th tip cn đc ngun vn ngân hàng (NH) do không đ tiêu chun vay, đ gii quyt bài toán li nhun, tìm đu ra cho đng vn, nâng cao nng lc cnh tranh, mt tt yu đt ra vi các NHTM là áp dng và nâng cao hiu qu cho đi vi khách hàng doanh nghip. Xut phát đim là mt ngân hàng thng mi quc doanh, Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam (BIDV) là mt trong nhng ngân hàng có quy mô ln và uy tín nht. Trong đó, chi nhánh (CN) ông Hà Ni là mt đn v hot đng khá hiu qu, đóng góp mt phn không nh vào s phát trin ca toàn b h thng. Trong nhng nm gn đây, do nh hng khng hong nn kinh t, hot đng cho vay đi vi khách hàng doanh nghip (KHDN) ca chi nhánh bên cnh nhiu thành tu đt đc vn còn tn ti khá nhiu hn ch dn đn hiu qu cho vay đi vi các doanh nghip còn cha cao, cha đáp ng đc mt cách tt nht nhu cu vn cho các doanh nghip nói riêng và các doanh nghip nói chung. Nhn thc đc nhng vn đ trên và xut phát t thc tin hot đng cho vay đi vi các khách hàng doanh nghip ti chi nhánh BIDV ông Hà Ni, em đã quyt đnh la chn đ tài “Nâng cao hiu qu cho vay đi vi khách hàng ếoanh nghip ti Ngân Hàng TMCP u t và Phát Trin Vit Nam – Chi nhánh ông Hà Ni” làm chuyên đ tt nghip ca mình. 2. Mc tiêu nghiên cu  Th nht: Trình bày nhng lý lun c bn v hot đng cho vay đi vi khách hàng doanh nghip ca ngân hàng thng mi.  Th hai : Phân tích đánh giá thc trng hot đng cho vay đi vi khách hàng doanh nghip, đng thi đánh giá hot đng và hiu qu cho vay ti Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam – Chi Nhánh ông Hà Ni giai đon 2011 – 2013.  Th ba:  xut mt s gii pháp nhm nâng cao hiu qu cho vay đi vi khách hàng doanh nghip ti Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam – Chi nhánh ông Hà Ni. Thang Long University Library [...]... cho vay ph thu c l n y, khi thi t l p m t h n v khách hàng xin vay - Thông tin tài chính hi n t i c a khách hàng xin vay - L ch s tài chính c a khách hàng xin vay - Thông tin v m n ng ho a khách hàng - Th a thu n gi a khách hàng và ngân hàng v vi c vay v n và tr n - Nh ng thông báo c a ngân hàng cho khách hàng - Báo cáo v k t qu ki m tra tình hình s d ng v n Tùy vào t ng lo i cho vay, k thu t cho vay. .. cho vay không có b nh c a Chính Ph m tài vào hình th c cho vay 1.1.3.5 - Cho vay tr c ti hàng cho vay tr c ti c cho vay ph bi n nh t c a ngân hàng Ngân i v i khách hàng doanh nghi t chính khách i ch u trách nhi m hoàn toàn v các kho n vay c a mình - Cho vay gián ti p: là hình th c cho vay mà ngân hàng c p v n tr c ti p cho i có nhu c c ti p hoàn tr n vay cho ngân hàng 1.1.3.6 m luân chuy n v n - Cho. .. các khách hàng không có nhu c u s d ng v ng xuyên, khách hàng có nhu c u vay t ng l n S ti n tài s m b o, kh vào nhu c u vay v n c a khách hàng, giá tr c a khách hàng, giá tr ngu n v n c a ngân hàng - Cho vay tr góp: Ngân hàng cho phép khách hàng tr g c làm nhi u l n trong th i h n tín d a thu n S ti n tr m i l c tính toán sao cho phù h p v i kh n c a khách hàng vay Cho vay tr kho n vay trung và dài... ho ng cho vay nói chung và hi u qu cho vay nói riêng Quy trình cho vay h p lý và ch t ch s gi m thi u t i ro tín d ng t ng kho n vay và hi u qu cho vay 9 Thang Long University Library Quy trình cho vay g c: Thi t l p h quy nh cho vay; giám sát và qu n lý cho vay c 1: Thi t l p h H a m t ngân hàng là tài li u b t ng th c a ngân hàng v i khách hàng vay v n Ch vào s hoàn ch nh và chính xác c a h vay ph... m i kho m c u ph B i v y, các doanh nghi p có nhu c u vay v ng tín cv c khi vay ph i trình bày v i ngân hàng m n, g i cho ngân hàng các k ho ch s n xu t ho c d án kinh doanh Khi cho vay, ngân hàng và khách hàng ph i cam k t s d ng ti c un c ghi trong h ng vay v n Sau khi nh c ti n vay, ngân hàng ph i có trách nhi m ki m soát vi c s d ng v n c a khách hàng, n u khách hàng s d ng v n sai m i áp d ng... ng v n vay ho c thu h i v c h n 1.1.3.2 Phân lo c cho vay Phân chia theo hình th c này s giúp khách hàng có th l a ch th c có l i nh t cho mình - Cho vay t ng l n: Là hình th c cho vay mà m i l ph i làm th t c (khách hàng l p k ho ch vay v n, NH xét duy t ) và ký h u ng tín d ng Cho vay t ng l n là hình th c cho vay theo món, khi khách hàng có nhu c u vay cho m t m d ng v n c th n hàng hóa, các chi phí... tài tr cho các tài s n c c áp d i v i các nh ho c hàng lâu b n ng s d ng tài s n mua tr góp làm v m b o và vi c thu h i n c a ngân hàng ph thu c vào thu nh p hàng tháng c a khách hàng Vì v y, r i ro trong cho vay tr góp là r t l t c a cho vay tr th c cho vay khác - Cho vay theo d hàng vay v d ch s h c này, t ch c tín d ng có khách th c hi n các d n s n xu t kinh doanh, d ch v và cv i s ng M c cho vay. .. mô cho vay tiêu ph n ánh kh ng nhu c u v v n vay c a khách hàng, hay ph n ánh hi u qu cho vay c a ngân hàng v m t s ng Doanh s cho vay - Ch tiêu doanh s c tính theo công th c v i t l tuy - Ch tiêu doanh s c tính theo công th c v i t l - i: i: * 100% Ch tiêu d D n chính là s ti khách hàng còn 16 ngân hàng t th i i - Ch tiêu t l - Ch cho vay so v i t tính theo t l tuy c tính theo công th c: i: T l - Ch... ng và ph m vi nghiên c u c ng nghiên c u c doanh nghi p t tài tài: Hi u qu ho i v i khách hàng n Vi t Nam Hà N i Ph m vi nghiên c u c doanh nghi p t Hà N n 2011 tài: Hi u qu ho i v i khách hàng t tri n Vi t Nam 2013 4 u c s d ng trong khóa lu n 5 K t c u c a khóa lu n - chi nhánh Gi i pháp nâng cao hi u qu nghi p t i v i khách hàng doanh n Vi t Nam i LÝ LU N CHUNG V HI U QU CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH. .. th hai cho ngân hàng khi ngu n th nh t là ngu n thu nh p t ho ng kinh doanh c a doanh nghi m b o tr cn - H n ch c ngân hàng t ch i cho vay m c dù doanh nghi p vay s n lòng thanh toán lãi su c công b th m chí v i m t lãi su Vi c h n ch cho vay có 2 d ng: (1) Ngân hàng t ch i cho vay v i b t k s ng nào v i doanh nghi n ch m im c vay mà doanh nghi p mong mu n 2 p ý mu th ng nh t gi a ngân hàng và doanh . mi c phn u t và Phát trin Vit Nam CN Chi nhánh DSCV Doanh s cho vay KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghip NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà Nc NHTM Ngân hàng Thng Mi NQH. qu cho vay đi vi khách hàng doanh nghip ti ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam - chi nhánh ông Hà Ni. Chng 3: Gii pháp nâng cao hiu qu cho vay đi vi khách hàng doanh nghip. nghip có nhu cu vay vn, trc khi vay phi trình bày vi ngân hàng mc đích vay vn, gi cho ngân hàng các k hoch sn xut hoc d án kinh doanh. Khi cho vay, ngân hàng và khách hàng phi cam