B GIÁO DO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: HOÀN THIN CÔNG TÁC QUN TR RI RO TRONG CHO VAY TRUNG HNăI VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN HUYN M C SINH VIÊN THC HIN :ă HNG NGA MÃ SINH VIÊN : A17757 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG HÀ NI - 2013 B GIÁO DO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI: HOÀN THIN CÔNG TÁC QUN TR RI RO TRONG CHO VAY TRUNG HNăI VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN HUYN M C Giáoăviênăhng dn : Th.s NguynăPhngăMai Sinh viên thc hin :ă Hng Nga Mã sinh viên : A17757 Chuyên ngành : Tài chính-Ngân hàng HÀ NI - 2013 Thang Long University Library LI CMăN em  quý trong khoa Kinh t - Qui hcô chú cán b ti ngân hàng No&PTNT huyn M c. Em xin gi li cc nhn Th.s Nguy trc ting d tn tình và to mi u kin thun li nht trong quá trình thc hin lu Xin c  , cô chú cán b ti ngân hàng No&PTNT huyn M ng dn, ch bo và to mu kin thun li cho em trong quá trình thc tp và thu thp s li em có th hoàn thành bài lu này. Em i li cn bè, nhi luôn bên c ng viên em hoàn thành tt bài khóa lun. Sinh viên  Hng Nga MC LC Trang LI M U CHNGă1: Că S LÝ LUN CHUNG V CÔNG TÁC QUN TR RI RO TRONG CHO VAY TRUNG HNă I VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TIăăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1 1.1. Tng quan v hotă đng cho vay trung hnă đi vi DNV&N ti ngơnăhƠngăthngămi 1 1.1.1. Khái nim hot đng cho vay trung hn đi vi DNV&N 1 1.1.2. c đim ca hot đng cho vay trung hn đi vi DNV&N 2 1.1.3. Mt s hình thc cho vay trung hn 3 1.2. Ri ro trong cho vay trung hnă đi vi DNV&N ti ngân hàng thngămi 5 1.2.1. Khái nim ri ro 5 1.2.2. Phân loi ri ro 6 1.2.3. c đim ca ri ro 6 1.2.4. nh hng ca ri ro 7 1.3. Qun tr ri ro trong cho vay trung hnăđi vi DNV&N ti ngân hƠngăthngămi 8 1.3.1. Khái nim qun tr ri ro trong cho vay 8 1.3.2. Vai trò ca qun tr ri ro trong cho vay 8 1.3.3. Ni dung ca qun tr ri ro trong cho vay trung hn đi vi DNV&N 10 1.4. Các yu t nhăhngăđn công tác qun tr ri ro trong cho vay 18 1.4.1. nh hng t môi trng kinh t 18 1.4.2. Các yu t t ni ti ngân hàng 19 1.4.3. Các yu t t phía khách hàng 19 CHNGă2: THC TRNG CÔNG TÁC QUN TR RI RO TRONG CHO VAY TRUNG HNăI VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN HUYN M C 21 2.1. Tng quan v ngân hàng No&PTNT huyn M c 21 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin ca ngân hàng No&PTNT huyn M c 21 2.1.2. C cu t chc ca ngân hàng No&PTNT huyn M c 22 2.1.3. Các hot đng chính ti chi nhánh ngân hàng No&PTNT huyn M c 23 2.1.4. Mt s quy đnh v cho vay trung hn đi vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c 24 Thang Long University Library 2.2. Tình hình cho vay trung hnă đi vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c 30 2.2.1. Thc trng hot đng cho vay trung hn đi vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c giai đon 2011-2012 30 2.2.2. Thc trng v mc đ ri ro trong cho vay trung hn đi vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c giai đon 2011-2012 37 2.3. Thc trng công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hnăđi vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c 43 2.3.1. Thc trng công tác kim soát trc khi cho vay 43 2.3.2. Thc trng công tác kim soát trong khi cho vay 45 2.3.3. Thc trng công tác kim soát sau khi cho vay 46 2.4. ánhăgiáăthc trng công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hnăđi vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c 48 2.4.1. Nhng kt qu đt đc 48 2.4.2. Hn ch và nguyên nhân 49 CHNGă3: GII PHÁP HOÀN THIN CÔNG TÁC QUN TR RI RO TRONG CHO VAY TRUNG HNăI VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN HUYN M C 52 3.1. Cácăcnăc tinăđ 52 3.1.1. nh hng hot đng ca ngân hàng No&PTNT Vit Nam 52 3.1.2. nh hng hot đng ca ngân hàng No&PTNT huyn M c 53 3.1.3. Mc tiêu qun tr ri ro trong cho vay ti ngân hàng No&PTNT huyn M c trong thi gian ti 54 3.2. Các binăphápătngăcng công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hnăđi vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c 55 3.2.1. Nhóm gii pháp v nghip v qun tr ri ro trong cho vay 55 3.2.2. Nhóm gii pháp h tr 63 3.3. Mt s kin ngh 66 3.3.1. Kin ngh vi Chính ph 66 3.3.2. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 68 3.3.3. Kin ngh vi Ngân hàng No&PTNT Vit Nam 69 3.3.4. Kin ngh vi chi nhánh ngân hàng No&PTNT huyn M c 69 KT LUN DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt Tênăđyăđ DNV&N Doanh nghip va và nh No&PTNT Nông nghip và phát trin nông thôn  Ving Thang Long University Library DANH MC BNG BIU, HÌNH V,ă TH, CÔNG THC Trang Bng 1.1. Các loi hình doanh nghip va và nh 2 Bng 2.1. Doanh s   i vi DNV&N trong tng doanh s cho vay ti chi -2012 30 Bng 2.2. Doanh s cho vay trung hn trong tng doanh s cho vay DNV&N phát sinh -2012 32 Bng 2.3. Doanh s thu n i vi DNV&N trong tng doanh s thu n ti chi nhánh -2012 33 Bng 2.4. Doanh s thu n trung hn trong tng doanh s thu n DNV&N  2011-2012 34 B cho vay DNV&N trong t ti chi nhánh - 2012 35 B trung hn trong t ca DNV&N tr-2012 36 Bng 2.7. T l n quá hn cho vay DNV&N t-2012 37 Bng 2.8. T l n xu ca cho vay DNV&N t-2012 38 Bng 2.9. T trng n xu trong cho vay trung hn trong tng n xu ca DNV&N -2012 38 Bng 2.10. H s  tín dng/Tng vng trong cho vay trung hi vi -2012 39 Bng 2.11. T l n        i vi DNV&N   2011-2012 40 Bng 2.12. H s kh  t vn trong cho vay trung h    2011-2012 41 Bng 2.13. T l d phòng tn tht tín dng t-2012 42  2.1. B máy t chc ca ngân hàng No&PTNT huyn M c 22  2.2. Quy trình cho vay trung hi vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c 26 LI M U 1. Tính cp thit caăđ tài Ri ro trong hoc bic thù, mt yu t tt yu khách quan trong hong kinh doanh ca ngân hàng. Vng ca nn kinh t th ng, vii phi cnh tranh gay gt vu khó tránh khii chp nhn mo hi tn ti và phát trin. Bt kì mt hong kinh doanh nào c xy ra rc bit là trong cho vay. ic phòng nga và hn ch ri ro trong hong cho vay là rt quan trng, nó quyn kt qu kinh doanh ca mt ngân hàng. Làm th  gim thic nhng tn tht do ri ro trong hong cho vay  phòng nga, khc phc ri t ra trong mi thm hong ca các i các ngân hàng phi thích ng mt cách linh hot vi các rm bo công tác qun tr ri ro c hiu qu. Trong thi gian thc tp ti ngân hàng No&PTNT huyn M c, tôi nhn thy ri ro trong cho vay vc kim soát mt cách hiu qu gây nên nhng ng không tt n hong kinh doanh ca ngân hàng. Chính vì vy, yêu ct ra lúc này là phi có nhng bin pháp nhm cng c h thng kim soát ri ro c   m bo m  ri ro trong phm vi chp nh c, không làm n li nhun ca ngân hàng. Bên cnâng cao uy tín cto ra li th cnh tranh vi các ngân hàng khác trong cùng h thng. T  tài ắHoƠnăthin công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hn đi vi doanh nghip va và nh ti ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn huyn M cẰ  tài nghiên cu cho khóa lun tt nghip. 2. Mc tiêu nghiên cu caăđ tài Mc tiêu nghiên cu c tài tp trung vào 3 ni dung chính sau: - Tìm hiu nhng lý lun v công tác qun tr ri ro trong cho vay ca ngân i - Phân tích hong qun tr ri ro trong cho vay trung hn i vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c, t ng m tích cc và hn ch trong công tác qun tr hin ti. -  xut mt s gii pháp nhm hoàn thin công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hn i vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c. 3. iătng và phm vi nghiên cu caăđ tài - ng nghiên cu: Hong qun tr ri ro trong cho vay trung hn i vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c. Thang Long University Library - Phm vi nghiên c tài tp trung nghiên cu thc trng hong cho vay trung hn và qun tr ri ro trong cho vay trung h i vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M c n 2010  2012. 4.ăPhngăphápănghiênăcu caăđ tài c s dng xuyên sut trong khóa lu pháp thng kê miêu t, tng hp và so sánh s liu gia các ch  làm rõ thc trng hong cho vay và qun tr ri ro trong cho vay trung hi vi DNV&N ti ngân hàng No&PTNT huyn M     lun s s dng ng hn  còn tn ti. 5. B cc ca khóa lun Ni dung ca khóa lun  - Chng 1:  lý lun chung v công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hn i vi doanh nghip va và nh ti. - Chng 2: Thc trng công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hn i vi doanh nghip va và nh ti ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn huyn M c. - Chng 3: Hoàn thin công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hn i vi doanh nghip va và nh ti ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn huyn M c. 1 CHNG 1: C S LÝ LUN CHUNG V CÔNG TÁC QUN TR RI RO TRONG CHO VAY TRUNG HN I VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG THNG MI 1.1. TNGăQUANăVăHOTăNGăCHOăVAYăTRUNGăHN IăVIă DNV&NăTIăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1.1.1. Kháiănim hotăđngăchoăvayătrungăhnăđiăvi DNV&N 1.1.1.1. Khái nim v hot đng cho vay trung hn Theo quynh s -NHNN v vic ban hành quy ch cho vay ca t chc tín di vi khách hàng do Thc ban hành ho vay là mt hình thc cp tín dng chc tín dng giao cho khách hàng s dng mt khon ti s dng vào mi gian nhnh theo tho thun vi nguyên tc hoàn tr c gc và lãi cho ngân hàng. nh này, vic cho vay phm bo các nguyên tc: - S dng va thun trong hng tín dng; - Hoàn tr n g h tha thun. Bên ci tuân th u kin vay vn sau: - c pháp lut dân sc hành vi dân s và chu trách nhim dân s nh ca pháp lut; - M dng vn vay hp pháp; - Có kh m bo tr n trong thi hn cam kt; - Có d n xut, kinh doanh, dch v kh thi và có hiu qu; hoc có d c v i sng kh thi và phù hp vnh ca pháp lut; - Thc hinh v bm ti nh ca Chính ph và ng dn cc Vit Nam. Theo quy nh ca Th     c s 200/1997/-NH1 ngày 28/06/1997 v vic si, b sung mt s u ca th l tín dng trung dài hn ban hành kèm theo quynh s -NH1 ngày 21/12/1995, hong cho vay trung hn là vic các t chc tín dng chuyn giao quyn s dng vn cho các t chc kinh t trong thi hn t  c mua sm tài sn c nh, ci tin hoi mi thit b, m rng sn xu Hong cho vay ca ngân hàng có mi quan h mt thit vi tình hình phát trin kinh t t a bàn ho ng ca ngân hàng. Nh ho ng cho vay, doanh nghip có v  sn xut kinh doanh. Li nhun mà doanh nghip to ra không nhng có th tr n cho ngân hàng mà khop có th gi vào ngân ng vn ca ngân hàng. Thang Long University Library [...]... r i ro R i ro cho vay là r i ro phát sinh trong quá trình cho vay c a ngân hàng, th hi n qua vi c khách hàng không tr c n ho c tr n n cho ngân hàng vào Kho n 01 u 02 c nh v phân lo i n , trích l p và s d ng d phòng x lý r i ro tín d ng trong ho ng ngân hàng c a t ch c tín d ng (Ban hành theo quy nh s -NHNN ngày 22/04/2005 c a Th c Ngân hàng c) thì: i ro tín d ng trong ho ng ngân hàng c a t ch c tín. .. kho hàng th c ra là kinh doanh r i ro ng cho vay u này m nr i v i ngân hàng Kinh doanh ngân m c phù h p và nh n v l i nhu ng R i ro cho vay do nh ng tình hu sinh trong quá trình th c hi n h ng cho vay c khi cho vay và phát R i: Trong cho vay, ngân hàng chuy n giao quy n s d ng v n cho doanh nghi p Khi các doanh nghi p này g p nh ng t n th t và th t b i trong quá trình s d ng v n d n m t kh v n g c và. .. ng th p trong t cho vay c a ngân hàng + vay có m c a các kho n tín d ng có ch ng trung bình: là nh ng kho n r i ro có th ch p nh c và thu nh p mang l i cho ngân hàng là v a ph ngân hàng + o n tín d ng chi m t tr o trong t c a các kho n tín d ng có ch cho vay c a ng t t: là nh ng kho n cho vay có m r i ro nh i thu nh kho n tín d ng chi m t tr ng th p trong t cho vay c a ngân hàng Ngoài ra ngân hàng cò... n c tiêu m r ng cho n công tác ki m soát r i ro trong cho vay t i các ngân hàng Các y u t v chu k kinh t , l m phát, th t nghi p, bi ng t giá, bi ng lãi su ng v n có th làm m t v n cho các khách hàng là doanh nghi p nh c a Chính ph - nh ng ng nh n r i ro trong cho vay M t h th ng pháp lu t nh t quán, hoàn thi n s t u ki n cho ngân hàng trong vi c xem xét, phân tích các kho n vay và trong quá trình giám... b o + R i ro nghi p v : là r n công tác qu n lý kho n vay và ho t ng cho vay, bao g m c vi c s d ng h th ng x p h ng r i ro và k thu t x lý các kho n cho vay có v R i ro danh m c: là r i ro phát sinh t nh ng h n ch trong qu n lý danh m c cho vay c c phân chia thành 2 lo i là r i ro n i t i và r i ro t p trung + R i ro n i t i: xu t phát t các y u t m riêng có, mang tính riêng bi t bên trong c a m... nghi p vay v n c th i v ng xuyên, nhu c u vay v n theo M ih ng tín d ng có th phát ti n vay m t ho c nhi u l n ph thu c vào ti và nhu c u s d ng v n th c t c a khách hàng M i l n vay doanh nghi p ph i l p gi y nh n n v i ngân hàng, t ng s ti n cho vay trên các gi y nh n n không t quá s ti ng tín d ng Cho vay theo h n m c tín d ng: c cho vay mà ngân hàng và doanh nghi m t h n m c tín d ng duy trì trong. .. khách hàng vay v n m ho ng + R i ro t p trung: là r i ro do ngân hàng t p trung v n cho vay quá nhi iv i m t s khách hàng, cho vay quá nhi u doanh nghi p ho ng trong cùng m t ngành, c kinh t ho c cùng m t lo i hình cho vay có r i ro cao 1.2.3 R i ro mang tính t t y u: R i ro luôn t n t i và g n li n v i ho c i Tình tr ng thông tin b t cân x không th n m b c các d u hi u r i ro m t cách toàn di làm cho. .. các doanh nghi p này ho t ng h u h c, thành ph n kinh t a và kh c ph c r i ro cho vay ph n m i d u hi u, xu t phát t nguyên nhân b n ch t và h u qu r i ro cho vay mang t có bi n pháp phòng ng a phù h p 1.2.4 1.2.4.1 R i ro trong cho vay có th phân chia thành r i ro m t v n và r - Khi g p ph i r ng v n, ng v n c chi tr , ngân hàng m i trong thu chi, vòng quay v n tín d ng gi m làm cho ngân hàng kinh doanh. .. n và ti n g i ti t ki m ng cho vay là ho ng chính mang l i l i nhu n cho ngân hàng Các hình th c cho vay chính c a ngân hàng hi n nay g m có: cho vay ng n h n, trung và dài h n b n xu vay phát tri n ngành ngh th c hi n p; cho h t ng; cho vay tiêu dùng; s n xu t, kinh doanh các s n ph 2.1.3.3 B o lãnh ngân hàng là cam k t b n c a ngân hàng v i bên có quy n v vi c th c hi tài chính thay cho khách hàng; ... t n t i và phát tri n c i Qu n tr r i ro trong cho vay là ho n tr có quan h l , bi n pháp, m b o r i ro trong c th c hi n nh ph m vi ngân hàng có th ch p nh c Qu n tr r i ro trong cho vay là quá trình xây d ng và th c thi các chính sách và bi n pháp qu n lý tín d ng nh t m c tiêu an toàn, hi u qu và phát tri n b n v ng v i các ho n: Nh n di ng và ki m soát r i ro K t qu c khâu sau c s là ti cho vi c . va và nh ti ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn huyn M c. - Chng 3: Hoàn thin công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hn i vi doanh nghip va và nh ti ngân hàng. công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hn i vi doanh nghip va và nh ti. - Chng 2: Thc trng công tác qun tr ri ro trong cho vay trung hn i vi doanh. LUN TT NGHIP  TÀI: HOÀN THIN CÔNG TÁC QUN TR RI RO TRONG CHO VAY TRUNG HNăI VI DOANH NGHIP VA VÀ NH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ PHÁT TRIN NÔNG THÔN HUYN M C SINH VIÊN