B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀI: NỂNGăCAOăCHTăLNGăHOTăNGăCHOăVAYă TIăNGỂNăHÀNGăTMCPăUăTăVÀăPHÁTăTRINă VITăNAMăậ CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN SINHăVIểNăTHCăHIN : BÙI KIM NGÂN MÃ SINH VIÊN : A17796 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀăNIăậ 2014 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀI: NỂNGăCAOăCHTăLNGăHOTăNGăCHOăVAYă TIăNGỂNăHÀNGăTMCPăUăTăVÀăPHÁTăTRINă VITăNAMăậ CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Giáoăviênăhngădn :ăTh.SăNgôăKhánhăHuynăăă Sinh viên thcăhin : Bùi Kim Ngân Mã sinh viên : A17796 Chuyên ngành : Ngân Hàng HÀăNIăậ 2014 Thang Long University Library LIăCMăN Trong thi gian thc hin khóa lun tt nghip, em xin chân thành cm n các thy cô trong khoa kinh t- qun lỦ đư luôn to điu kin thun li cho em trong quá trình thc hin, đc bit em xin bày t s cm n sâu sc ti s hng dn tn tình, quan tâm ca cô Ngô Khánh Huyn, ngi đc trc tip hng dn, góp Ủ và cung cp nhng kin thc b ích đ giúp em hoàn thin bài khóa lun tt nghip ca em mt cách tt nht. Em xin chân thành cm n ban giám đc và các anh ch  phòng khách hàng cá nhân ti Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam- chi nhánh Thái Nguyên đư giúp đ nhit tình, to điu kin cho em tìm kim và thu thp tài liu đ nghiên cu, tng hp kin thc và hoàn thành bài khóa lun vi đ tài: “ Nâng cao cht lng hot đng cho vay ti Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam- Chi nhánh Thái Nguyên”. Vi s c gng và mong mun hoàn thành tt bài khóa lun tt nghip nhng do thi gian nghiên cu có hn, bài vit không th tránh khi nhng thiu sót , rt mong nhn đc s ch bo tn tình ca thy cô! Em xin chân thành cm n! HàăNi,ăngàyă25ăthángă10ănmă2014 Sinh viên Bùi Kim Ngân LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan Khóa lun tt nghip này là do t bn thân thc hin có s h tr t giáo viên hng dn và không sao chép các công trình nghiên cu ca ngi khác. Các d liu thông tin th cp s dng trong Khóa lun là có ngun gc và đc trích dn rõ ràng. Tôi xin chu hoàn toàn trách nhim v li cam đoan này! Sinh viên Thang Long University Library MCăLC LIăMăU CHNGă1. Lụă LUNă Că BNă Vă CHTă LNGă HOTă NGă CHOă VAYăCAăăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1 1.1. Tngăquanăvăhotăđng choăvayăcaăngơnăhƠngăthngămi 1 1.1.1. Khái nim hot đng cho vay ca ngân hàng thng mi 1 1.1.2. Các hình thc cho vay ca ngân hàng thng mi 1 1.1.2.1. CnăẾăvàoăthiăhnăẾhoăvay 2 1.1.2.2. CnăẾăvàoăphngăthẾăẾhoăvay 2 1.1.2.3. CnăẾăvàoămẾăđătínănhimăđiăviăkháẾhăhàng 3 1.1.2.4. CnăẾăvàoămẾăđíẾhăsăếngătinăvay 3 1.1.2.5. ThỀoăđiătngăthamăgiaăquyătrìnhăẾhoăvay 3 1.1.2.6. CnăẾăvàoăphngăphápăhoànătr 4 1.1.3. Quy trình cho vay ca ngân hàng thng mi 4 1.1.4. Vai trò ca hot đng cho vay 6 1.1.4.1. iăviăngânăhàngăthngămi 6 1.1.4.2. iăviăkháẾhăhàng 6 1.1.4.3. iăviănnăkinhăt 7 1.2. Chtălngăhotăđng choăvayăcaăngơnăhƠngăthngămi 7 1.2.1. Khái nim cht lng cho vay ca ngân hàng thng mi 7 1.1.2. Các ch tiêu đánh giá cht lng cho vay ca ngân hàng thng mi 8 1.1.2.1. CáẾăẾhătiêuăđnhătính 8 1.1.2.2. CáẾăẾhătiêuăđnhălng 10 1.1.3. Các nhân t nh hng đn cht lng cho vay ca ngân hàng thng mi13 CHNGă2. THCăTRNGăCHTăLNGăCHOăVAYăTIăNGỂNăHÀNGă THNGă MIă Că PHNă Uă Tă VÀă PHÁTă TRINă VITă NAMă ậ BIDV CHIăNHÁNHăTNHăTHÁIăNGUYểN 19 2.1ăăTngăquanăvăngơnăhƠngăTMCPăuătăvƠăphátătrinăVităNamăậBIDV chi nhánh Thái Nguyên 19 2.1.1. Khái quát quá trình hình thành và phát trin 19 2.1.3. Mt s kt qu hot đng kinh ếoanh ca ngân hàng TMCP u t & Phát trin Vit Nam BIDV – Chi nhánh Thái Nguyên giai đon 2011 – 2013 23 2.2.ă Thcă trngă chtă lngă choă vayă tiă Ngơnă hƠngă TMCPă T&PTă Vită Namă BIDV - Chi nhánh Thái Nguyên 30 2.2.1. C s pháp lý cho hot đng cho vay ti Ngân hàng TMCP T&PT Vit Nam BIDV – Chi nhánh Thái Nguyên 30 2.2.2. Quy trình cho vay ti Ngân hàng TMCP T&PT Vit Nam BIDV – Chi nhánh Thái Nguyên 31 2.3ăăánhăgiáăchtălngăchoăvayătiăNgơnăhƠngăTMCPăT&PTăVităNamăBIDVă ậ ChiănhánhăTháiăNguyênăgiaiăđonă2011ăậ 2013 48 2.3.1 Các thành tu đt đc 48 2.3.2 Hn ch còn tn ti và nguyên nhân 50 CHNGă3:ăGIIăPHÁPăVÀăKINăNGHăNHMăNỂNGăCAOăCHTăLNGă CHOăVAYăTIăăNGỂNăHÀNGăTMCPăUăTăVÀăPHÁTăTRINăVITăNAMă BIDV ậ CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 53 3.1ăPhngăhngăchínhăvƠămcătiêuăhotăđngăkinhădoanhătănmă2014ăậ 2020 caăNgơnăhƠngăTMCPăuătăvƠăPhátătrinăVităNamăBIDVăậ Chi nhánh Thái Nguyên 53 3.1.1. Phng hng và mc tiêu chung 53 3.1.2. Phng hng và mc tiêu cho hot đng cho vay 55 3.2ăăăăxutăgiiăphápănhmănơngăcaoăchtălngătínădngătiăngơnăhƠngăTMCPă uătăvƠăPhátătrinăVităNamăBIDVăậ Chi nhánh Thái Nguyên 56 3.2.1 Gii pháp nâng cao kt qu hot đng kinh ếoanh 56 3.2.2 i mi v quy trình nghip v 61 3.2.3 Nâng cao ng ếng công ngh hin đi trong ngân hàng 64 3.2.4 Nâng cao cht lng nghip v ca cán b nhân viên ngân hàng 65 3.3ăăăăăăKinăngh 67 3.3.1 Vi Ngân hàng nhà nc 67 3.3.2 Vi Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam BIDV 68 KTăLUN DANHăMCăTÀIăLIUăTHAMăKHO Thang Long University Library DANHăMCăCHăVITăTT Tênăvitătt Tênăđyăđ BIDV Ngân hàng thng mi c phn u t và Phát trin Vit Nam T&PT u t và phát trin DN Doanh nghip NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi TMCP Thng mi c phn VH Vn huy đng DANHăMCăBNGăBIU,ăSă,ăHỊNHăV Trang Bngă 2.1.ă Ktă cuă ngună vnă huyă đngă tiă ngơnă hƠngă BIDVă chiă nhánhă Tháiă Nguyênăgiaiăđonă2011ăậ 2013 24 Bngă2.2.ă Hotă đngă choă vayă tiăngơnăhƠngăBIDVăchiă nhánhă Tháiă Nguyênă giaiă đonă2011-2013 27 Bngă2.3.ăCăcuăthuă- chiădchăvătiăngơnăhƠngăBIDVăchiănhánhăTháiăNguyênă giaiăđonă2011-2013 29 Bngă2.4:ăCăcuăDoanhăsăchoăvayă(DSCV)ăphơnătheoăthiăgianătiăngơnăhƠngă BIDVăChiănhánhăTháiăNguyênăgiaiăđonă2011ă- 2013 42 Bngă2.5:ăCăcuăDoanhăsăthuănăphơnătheoăthiăgianătiăngơnăhƠngăBIDVăChiă nhánh Thái Nguyênăgiaiăđonă2011ă- 2013 44 Bngă2.6:ăTìnhăhìnhădănăvƠăhuyăđngăvnătiăngơnăhƠngăBIDVăchiănhánhăTháiă Nguyênăgiaiăđonă2011ă- 2013 45 Bngă2.7:ăVòngăquayăvnătínădngătiăngơnăhƠngăBIDVăchiănhánhăTháiăNguyênă giaiăđonă2011ă- 2013 45 Bngă2.8:ăTălănăquáăhnătiăBIDV- chiănhánhăTháiăNguyênăăgiaiăđonă2011- 2013 46 Bngă 2.9:ă Tă lă nă xuă tiă ngơnă hƠngă BIDVă chiă nhánhă Tháiă Nguyênă giaiă đonă 2011 ậ 2013 47 Biuăđă2.1:ăDoanhăsăchoăvayăphơnătheoăthiăhnăgiaiăđonă2011-2013 43 Biuăđă2.2:ăTălănăxuătiăNgơnăhƠngăBIDVăTháiăNguyênăgiaiăđonă2011- 2013.48 Săđă2.1:ăCăcuătăchcăcaăNgơnăhƠngăTMCPăTă&ăPTăVităNamăBIDVăậ chi nhánh Thái Nguyên 22 Thang Long University Library LIăMăU 1. TínhăcpăthităcaăđătƠi Trong nhng nm tr li đây, nn kinh t Vit Nam đư có nhng bc phát trin rõ rt và ngân hàng chính là mt trong nhng yu t quan trng cu thành nên s phát trin đó. Trong các hot đng ca ngân hàng, cho vay là nghip v mi nhn, là ngun sinh li ch yu quyt đnh s phát trin, tn ti ca ngân hàng và nh hng đn mi hot đng, lnh vc khác trong nn kinh t. Tuy nhiên, bên cnh nhng li ích mang li, nghip v cho vay cng mang đn nhiu ri ro t đó nh hng không nh đn các ch th kinh t khác. Vào nhng nm 2011 - 2013, khi nn kinh t Vit Nam gp nhiu thách thc ln và lâm vào cuc khng hong chung vi nn kinh t th gii thì cht lng cho vay cng b nh hng không nh. Theo thông báo mi nht ca C quan Thanh tra, Giám sát Ngân hàng (thuc Ngân hàng nhà nc Vit Nam) vào cui tháng 2 nm 2014, t l n xu chính thc đc xác đnh là vào khong 9% - 10% trên tng d n ca toàn b h thng ngân hàng (s liu này cng ging vi vi t l n xu đt mc 9,71% mà y ban Giám sát Tài chính Quc gia công b vào sáng ngày 24/04/2014).T l n xu cao bt ng này đư đt ra mt câu hi ln và đáng báo đng v cht lng hot đng cho vay ti các ngân hàng thng mi hin nay. Thc t cho thy, hot đng cho vay đang tn ti nhiu vn đ, chng hn nhiu d án kinh doanh không hiu qu vn đc vay vn, kt qu là ngân hàng không thu hi đc khon cho vay đư cp. Ngân hàng thng mi c phn u t và Phát trin Vit Nam BIDV– Chi nhánh Thái Nguyên cng không nm ngoài s đó. Vi mc đích tìm hiu cht lng cho vay và các vn đ xoay quanh hot đng cho vay ti chi nhánh, em đư chn đ tài: “Nâng cao cht lng hot đng cho vay ti Ngân hàng thng mi c phn u t và Phát trin Vit Nam - Chi nhánh Thái NguyênẰălàm đ tài nghiên cu khóa lun tt nghip. 2. Mcătiêuănghiênăcu Mtălà, h thng hóa các vn đ v cht lng cho vay trong các ngân hàng thng mi. Hai là, phân tích, đánh giá thc trng v cht lng cho vay ti ngân hàng thng mi c phn u t và Phát trin Vit Nam– Chi nhánh Thái Nguyên, bao gm nhng thành tu đt đc và nhng hn ch còn tn ti, qua đó xác đnh các nguyên nhân nh hng đn cht lng cho vay ti chi nhánh. Ba là, trên c s nhng đánh giá, phân tích có đc, đ xut các gii pháp và kin ngh nhm hoàn thin và nâng cao cht lng cho vay ti chi nhánh nói riêng và cho các ngân hàng thng mi nói chung. 3. iătngănghiênăcu  tài có đi tng nghiên cu là cht lng hot đng cho vay ti ngân hàng thng mi, c th là cht lng cho vay ti ngân hàng thng mi c phn u t và Phát Trin Vit Nam - chi nhánh Thái Nguyên, bao gm các vn bn pháp lỦ áp dng, quy trình nghip v, thc trng và nhng vn đ phát sinh trong quá trình thc hin nghip v này. 4. Phmăviănghiênăcu  tài có phm vi nghiên cu là ngân hàng thng mi c phn u t và Phát trin Vit Nam– chi nhánh Thái Nguyên, da trên nhng s liu báo cáo v tình hình hot đng cho vay ti chi nhánh, có tham kho mt s thông tin trên tp chí, báo đin t ca BIDV trong khong thi gian 2011 - 2013. 5. Phngăphápănghiênăcu.  hoàn thành đc mc tiêu nghiên cu, khóa lun s dng các phng pháp nghiên cu sau: - Phng pháp tng hp (đ tng hp thông tin và s liu, tài liu cho vay, nhng thông tin trên tp chí, báo đin t ca BIDV). - Phng pháp thu thp s liu, thng kê s liu, x lỦ s liu - Phng pháp phân tích báo cáo tài chính và kt qu kinh doanh. - Phng pháp so sánh s liu gia các nm. - Phng pháp h thng hóa và khái quát hóa vn đ nghiên cu v.v… 6. KtăcuăKhóaălun ttănghip Ngoài phn m đu, kt lun, danh mc và tài liu tham kho, ph lc thì ni dung chính ca khóa lun bao gm ba chng: Chngă I:ă LỦă lun că bnă vă chtă lngă hotă đngă choă vayă caă ngơnă hƠngă thngămi ChngăII:ăThcătrngăchtălngăcho vay tiăNgơnăhƠngăthngămiăcăphn uătăvƠăPhátătrinăVităNam BIDV ậ chi nhánh Thái Nguyên ChngăIII:ăGiiăphápănơngăcaoăchtălngăcho vay tiăngơnăhƠngăthngămiăcă phn uătăvƠăPhátătrinăVităNamăBIDVăậ Chi nhánh Thái Nguyên Thang Long University Library [...]... Thông cho vay cho vay cho vay, lãi su cho vay NHNN 1.2 ngân hàng 1.2.1 ngân hàng cho vay ngân hàng - c cho vay ngân hàng có cho vay ngân hàng ngân hàng và - gân hàng: c , ngân Theo cho vay l 7 cho vay cho vay còn cho vay NHNN và - hách hàng: m cho vay, cho vay hu o vay cho vay cho vay - cho vay cho vay cho vay gân hàng 1.1.2 1.1.2.1 vay cho vay ngân hàng - Cho vay 8 Thang Long University Library cho vay. .. 1.1.3 hàng, cho vay: : - 4 Thang Long University Library Sau khi xét cho vay cho vay - cho vay - cho vay - cho khách hàng - - cho vay Sau cho vay cho vay 5 , cho vay cho vay cho vay cho vay mà 1.1.4 1.1.4.1 gân hàng , cho vay gâ , ngân hàng không 1.1.4.2 Cho vay ngân hà n dài kinh doanh Trong n và các phát sinh nâng cao và cho vay 6 Thang Long University Library cho vay 1.1.4.3 Cho vay Cho vay Cho vay. .. hàn cho vay chính sách cho vay cho vay cho vay NHNN - Quy trình cho vay cho vay t : 1 2 3 4 5 6 cho vay cho vay a vào quy cho vay cho sách cho vay phù trình cho vay, vay cho vay - 14 Thang Long University Library cho vay hàng, cao, t khâu trong quy trình cho vay châ cho vay , cho cho vay - doa cho vay nói riêng c cho vay cho vay 15 cho vay thông tin cho vay cho vay càng cao 1.1.3.2 khách quan cho vay, ... xác và cho vay cho vay cho vay trên hay không - cho vay cho vay cho vay - , làm - 9 cho vay Ngoài ra ch c xem xét thông qua tình hình ho doanh c a ngân hàng, m i ngân hàng, tình hình khai thác ti a bàn ho ng kinh a ngân hàng trên ng c a các s n ph m cho vay c a ngân hàng 1.1.2.2 cho vay cho vay cho vay cho vay cho vay = - cho vay cho vay -1 ) cho vay ng cho vay 100% = -1 ) cho vay cho vay chính là cho. .. cho vay là y kênh cho vay và 10 Thang Long University Library cho vay cho vay cho vay không cao Tuy n cho vay = m (t) - -1 ) cho vay cho vay cho vay ngày càng kém phát tri n t y m nh ho ng cho vay Ch tiêu ph n á n có các bi n i: -1 ) cho vay cho vay ân hàng thu là cho vay cho vay 11 vào c o ra nhi u l i nhu s (vòng) cho vay cho vay cho vay NHNN -NHNN NHTM c 20/3/2014, cho vay cho vay cho vay càng cao. .. thì ngân hàng khách hàng nào mu n vay v n ho c g i ti n t i m t ngân hàng liên t c phát m i tài s n th ch p T l n quá h n cao s n kh n và k ho ch kinh doanh khi n vòng quay v n th x 100 12 Thang Long University Library = x cho vay cho vay cho vay cho vay - cho vay Do n cho vay cho vay cho vay 1.1.3 cho vay 1.1.3.1 quan - Chính sách cho vay Chính sách cho vay là t cho vay cho vay cho vay cho vay 13 ngân. .. Library nhánh khách Cho vay mu - hành chính) cho vay nào, ng 2.1.2 u b máy t ch c c n Vi t Nam Chi nhánh Thái Nguyên 21 chi nhánh Thái Nguyên Phòng QHKHDN 1 Ro khách hàng Phòng hành chính 1,2,3,4 và Phòng tài chính toán Phòng QHKHDN 2 Phòng QHKH cá nhân lý Ngân hàng BIDV chi nhánh Thái Nguyên) - chi nhánh Thái Nguyên - chi nhánh Thái Nguyên: - Phòng qu - 22 Thang Long University Library - - tíc - 2.1.3 ngân. .. khách hàng chính là cho vay kinh doanh cho vay không t - cho vay cho vay cho vay cho vay 16 Thang Long University Library k cho vay cho vay ngân cho vay cho vay 1.3 1.3.1 n xã h 1.3.2 gân hàng 17 nâng cao uy tín n úp n 1.3.3 i v i khách hàng Nâng cao ch d ch v nhanh chóng, thu n l i t phía ngân hàng, không ph i lo l ng v các th t m rà, ch c n t p trung vào s n xu t kinh doanh Nâng cao ch ng cho vay. .. giúp cho ng khách hàng doanh nghi p gi c chi phí ho ng s n xu t kinh doanh (do doanh nghi su t th p nh t), n m b c v n vay trong th i gian ng n nh t v i chi ph - lãi i m r ng s n xu t kinh doanh và t c l i nhu n 18 Thang Long University Library NAM BIDV chi nhánh Thái Nguyên 2.1.1 Khái quát là (Agribank) chi nhánh Thái Nguyên, t - 19 Nam BIDV nói chung và chi nhánh BIDV Thái Ngu ng - - - khách hàng -. ..HÀNG 1.1 1.1.1 ngân hàn T vay Cùng v Theo PGS C ngân hàng 1.1.2 ngân hàn T ngân hàng gân hàng cho vay ay, n 1 khác nhau Tuy nhiên, t 1.1.2.1 nh 1.1.2.2 cho vay : các khách hàng : c áp d i v i nh ng khách hàng có nhu c u vay v n ng n h n, có quan h vay v ng xuyên và có m v s d ng v n vay, ho ng s n xu t kinh doanh nh, m tín nhi m cao ng cho vay : áp d iv hi n d n xu t kinh doanh, d ch v c th ngân . pháp lý cho hot đng cho vay ti Ngân hàng TMCP T&PT Vit Nam BIDV – Chi nhánh Thái Nguyên 30 2.2.2. Quy trình cho vay ti Ngân hàng TMCP T&PT Vit Nam BIDV – Chi nhánh Thái Nguyên. ThỀoăđiătngăthamăgiaăquyătrìnhăẾho vay - Cho vay trc tip: Ngân hàng cp vn trc tip cho ngi có nhu cu, đng thi ngi đi vay trc tip hoàn tr n vay cho ngân hàng. - Cho vay gián tip: ây là hình thc cho vay. đng cho vay, ngân hàng tin hành gii ngân cho khách hàng. Bcă5 Kimătraătrongăquáătrình cho vay: ăSau khi gii ngân cho khách hàng, ngân hàng phi kim soát xem khách hàng có s dng tin vay