B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀI: GIIăPHÁPăPHÁTăTRINăDCHăVă THANHăTOÁNăTHăTIăSăGIAOăDCHăNGỂNăHÀNGă LIểNăDOANHăVITăậ NGA SINHăVIểNăTHCăHIN :ăPHMăTUYTăNHUNG MÃ SINH VIÊN : A17313 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG HÀăNIă- 2014 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀI: GIIăPHÁPăPHÁTăTRINăDCHăVă THANHăTOÁNăTHăTIăSăGIAOăDCHăNGỂNăHÀNGă LIểNăDOANHăVITăậ NGA Giáoăviênăhngădn :ăThS.ăPhmăThăBoăOanh Sinhăviênăthcăhin :ăPhmăTuytăNhung Mã sinh viên : A17313 Chuyên ngành : Tài chính ậ Ngân hàng HÀăNIă- 2014 Thang Long University Library LIăCMăN Em xin chân thành cm ging viên, thc s Phm Th Bo Oanh đã hng dn và nhit tình ch bo, giúp đ em trong sut thi gian thc hin khóa lun tt nghip. Em xin chân thành cm n các thy cô Khoa Kinh t - Qun lý cng nh Ban lãnh đo Trng i hc Thng Long đã to điu kin tt, các anh các ch ti S giao dch Ngân hàng Liên doanh Vit – Nga đã tn tình giúp đ em trong sut thi gian thc tp và hoàn thin bài khóa lun này. Do còn nhiu hn ch v mt kin thc, thi gian cng nh kinh nghim thc tin nên không tránh khi thiu sót. Em rt mong nhn đc s ch bo và góp ý ca các quý thy cô đ bài khóa lun đc hoàn thin hn. Em xin chân thành cm n! Sinh viên PhmăTuytăNhung LIăCAMăOAN Em xin cam đoan khóa lun tt nghip này là do t bn thân thc hin có s h tr t giáo viên hng dn và không sao chép công trình nghiên cu ca ngi khác. Các d liu, thông tin đc s dng trong khóa lun là có ngun gc và đc trích dn rõ ràng. Em xin chu hoàn toàn trách nhim v li cam đoan này! Sinh viên PhmăTuytăNhung Thang Long University Library MCăLC LIăCMăN LIăCAMăOAN LIăMăU CHNGă 1:ă NHNGă VNă ă Că BNă Vă DCHă Vă THANHă TOÁNă THăCAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 1 1.1.TngăquanăvăthăngơnăhƠng 1 1.1.1.Khái nim th ngân hàng 1 1.1.2. c đim ca th ngân hàng 1 1.1.3. Phân loi th ngân hàng 3 1.2.ăTngăquanăvădchăvăthanhătoánăthăcaăngơnăhƠngăthngămi 7 1.2.1.Khái nim ếch v thanh toán th ca ngân hàng thng mi 7 1.2.2.c đim và vai trò ca ếch v thanh toán th 7 1.2.3.Các ch th tham gia vào ếch v thanh toán th 12 1.2.4.Qui trình thanh toán th 13 1.3.PhátătrinădchăvăthanhătoánăthăcaăngơnăhƠngăthngămi 15 1.3.1.Khái nim phát trin dch v thanh toán th ca ngơn hƠng thng mi 15 1.3.2.Ý ngha ca vic phát trin ếch v thanh toán th 16 1.3.3.Các ch tiêu đánh giá s phát trin ếch v thanh toán th ca NHTM 16 1.3.4. Các nhân t nh hng đn s phát trin ếch v thanh toán th ca ngân hàng thng mi 21 KTăLUNăCHNGă1 26 CHNGă2:ăTHCăTRNGăPHÁTăTRINăDCHăVăTHANHăTOÁNăTHă TIăSăGIAOăDCHăNGỂNăHÀNGăLIểNăDOANHăVITăậ NGA 27 2.1.ăKháiăquátăthătrngăthăVităNam 27 2.2.ăKháiăquátăNgơnăhƠngăliênădoanhăVităậ Nga 29 2.2.1. Quá trình hình thành và phát trin 30 2.2.2. Khái quát v S giao ếch Ngân hàng Liên ếoanh Vit – Nga 30 2.3.Mtăsăquiăđnhăvă dchăvăthanhătoánăthăcaăSăgiaoădchăNgơnă hƠngă LiênădoanhăVităậ Nga 31 2.3.1. Quyn và trách nhim ca ch th 31 2.3.2. Quyn và trách nhim ca Ngân hàng 32 2.3.2. Chính sách sn phm th 33 2.3.3. Chính sách phí 33 2.3.4. Chính sách khuyn mi 36 2.4.ă Thcă trngă phátă trină dchă vă thanhă toánă thă tiă Să giaoă dchă Ngơnă hƠngăLiênădoanhăVităậ Ngaăgiaiăđonănmă2011-2013. 37 2.4.1. Tình hình phát hành th 37 2.4.2. Tình hình lp đt các đim chp nhn th 40 2.4.3. Tình hình cung cp ếch v thanh toán th 41 2.4.4. Tình hình phát trin ếch v thanh toán th 42 2.4.5. ánh giá công tác phát trin ếch v thanh toán th ti S giao ếch Ngân hàng Liên ếoanh Vit - Nga 44 KTăLUNăCHNGă2 52 CHNG 3: MT S GII PHÁP PHÁT TRIN DCH V THANH TOÁN TH TI S GIAO DCH NGỂN HÀNG LIểN DOANH VIT – NGA 53 3.1. nh hng phát trin dch v thanh toán th ca S giao dch Ngơn hƠng Liên doanh Vit - Nga 53 3.1.1. Xu hng phát trin ếch v thanh toán th trên th gii và Vit Nam 53 3.1.2. nh hng phát trin ếch v thanh toán th ca S giao ếch Ngân hàng Liên ếoanh Vit – Nga trong thi gian ti 56 3.2.ăMtăsăgiiăphápăcăbnănhmăphátătrinădchăvăthanhătoánăthătiăSăgiaoă dchăNgơnăhƠngăLiênădoanhăVit-Nga 57 3.2.2.M rng mng li chp nhn th 58 3.2.3.Tng cng hot đng qung bá v ếch v thanh toán th và nâng cao hình nh ca s giao ếch Ngân hàng Liên ếoanh Vit – Nga………………………… 60 3.2.4.Nâng cao trình đ cán b th 62 3.2.5. Hin đi hóa công ngh ngân hàng – u t cho h thng trang b k thut phc v ếch v thanh toán th………………………………………………………63 3.2.6.Hn ch ri ro trong phát hành và thanh toán th 64 3.3.ăKinăngh 65 3.3.1. Kin ngh vi Chính ph 65 3.3.2. Kin ngh đi vi Ngân hàng Nhà nc 66 3.3.3. Kin ngh vi Hip hi th ngân hàng Vit Nam 66 3.4.4. Kin ngh vi Ngân hàng Liên ếoanh Vit – Nga 67 KTăLUNăCHNGă3 68 KTăLUN DANHăMCăTÀIăLIUăTHAMăKHO Thang Long University Library DANHăMCăCÁCăTăVITăTT Ký hiu vit tt Tên đy đ ATM Máy rút tin t đng VCNT n v chp nhn th POS im bán hàng NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi TCTD T chc tín dng VRB Ngân hàng Liên doanh Vit – Nga PIN Mt khu khi đng nhp vào tài khon th ngân hàng CNTT Công ngh thông tin RUB ng tin t ca Nga VN ng tim t ca Vit Nam USD ng tin t ca M TTKDTM Thanh toán không dùng tin mt Techcombank Ngân hàng Thng mi c phn K thng Vit Nam HSBC Tp đoàn Ngân hàng Hng Kông và Thng Hi VIB Ngân hàng Thng mi c phn Quc t Vit Nam ANZ Ngân hàng Trách nhim Hu hn mt thành viên ANZ NHPHT Ngân hàng phát hành th DANHăMCăCÁCăBNGăBIU,ăSă S đ 1.1 Qui trình s dng và thanh toán th 13 Biu đ 2.1: S lng th đã phát hành trên th trng 28 Biu đ 2.2: Th phn tng s th phát hành 28 Biu đ 2.3: Doanh s s dng th 29 Bng 2.1: Biu phí dch v ca th ghi n ni đa trên th trng 34 Bng 2.2: Biu phí dch v ca mt s th quc t trên th trng. 35 Bng 2.3 : Tình hình phát hành th ghi n ni đa 38 Bng 2.4: Tình hình phát hành th tín dng quc t 38 Bng 2.5: Tình hình phát hành th ghi n quc t 39 Bng 2.6: Tình hình cung cp dch v thanh toán th 41 Bng 2.7: Tc đ tng trng s lng th phát hành 43 Bng 2.8: Tc đ tng trng máy ATM, POS 43 Thang Long University Library LIăMăU 1. TínhăcpăthităcaăđătƠi Th ngân hàng là phng tin thanh toán không dùng tin mt, ra đi t phng thc mua bán chu hàng hóa bán l và phát trin gn lin vi s ng dng công ngh tin hc trong lnh vc ngân hàng. Trong khi th ngân hàng đã đc s dng ph bin và là mt phn không th thiu trong cuc sng hàng ngày ca đông đo công chúng trên th gii thì ti th trng Vit Nam nó mi thu hút đc s quan tâm, đu t ca các ngân hàng thng mi trong nc vài nm tr li đây. Hng ti đi tng khách hàng cá nhân, th tr thành công c quan trng trong chin lc phát trin hot đng ngân hàng bán l ca các ngân hàng. Phát hành th ghi n và trin khai h thng ATM là la chn ca các ngân hàng thng mi Vit Nam trong giai đon ban đu gia nhp th trng th, làm bàn đp cho ngân hàng tip tc trin khai hot đng phát hành và thanh toán th quc t. Trong nhng nm gn đây, th trng th ngân hàng ti Vit Nam tip tc phát trin mnh m. Tính đn cui tháng 03/2013, đã có 52 t chc đng ký phát hành th, s lng th đc phát hành ca 48 t chc đt trên 57,1 triu th (tng 38,5% so vi cui nm 2011) vi khong 378 thng hiu th, trong đó hu ht là th ghi n (chim 93,6%), th tín dng (chim 3,1%). n cui tháng 3/2013, có 46 NHTM đã trang b máy ATM/POS vi s lng trên 14.300 ATM và hn 101.400 POS. Hin nay, ngoài vic cung cp các dch v c bn nh rút tin mt, chuyn khon, các ngân hàng còn ch đng nghiên cu và trin khai nhiu tính nng gia tng trên h thng ATM nh thanh toán hóa đn dch v (đin, nc, vin thông, bo him, thu np ngân sách Nhà nc). Tuy nhiên, nu so vi tim nng và yêu cu phát trin thì th trng th Vit Nam vn còn dng li  mc phát trin hn ch, nht là v mt cht lng dch v, tin ích ca sn phm và cha đem li nhiu hiu qu v mt kinh doanh cho các t chc tham gia cung ng dch v. Ti Ngân hàng Liên doanh Vit - Nga, dch v thanh toán th đc hình thành t đu nm 2008 vi vic trin khai th ghi n ni đa ATM. Vi đnh hng m rng hot đng ngân hàng bán l, các dch v dành cho đi tng khách hàng cá nhân đc quan tâm, chú trng hn và là sn phm dch v chin lc ca ngân hàng. Trong đó, dch v th cng đc đu t nhiu hn bng vic mua sm các gii pháp k thut hoàn thin h thng th, đu t phát trin h thng ATM/POS, đa dng hóa sn phm… Sau ba nm, hot đng thanh toán th ca VRB cng đt đc mt s kt qu đáng khích l. Tuy nhiên, sn phm thanh toán th vn không th tránh khi còn nhiu hn ch, cha to đc du n riêng đi vi khách hàng. Do đó, vic nghiên cu thc trng hot đng thanh toán th nhm đa ra các gii pháp pháp trin hot đng là mt vic cn thit. ó là lý do em đã chn đ tài “Gii pháp phát trin ếch v thanh toán th ti S giao ếch Ngân hàng Liên ếoanh Vit - Nga” vi mong mun đóng góp mt phn nh trong vic thc hin chin lc phát trin dch v thanh toán th ti VRB. 2. Mcăđíchănghiênăcu Thông qua quá trình nghiên cu, khóa lun tp trung làm rõ ba mc tiêu sau:  H thng hóa đc nhng vn đ lý lun c bn v sn phm th ngân hàng và s phát trin dch v thanh toán th ca NHTM.  Phân tích tng quát th trng th Vit Nam và tp trung nghiên cu phân tích thc trng và đánh giá s phát trin dch v thanh toán th ca S giao dch Ngân hàng Liên doanh Vit - Nga  T đó đ xut gii pháp nhm phát trin dch v thanh toán th ti S giao dch Ngân hàng Liên doanh Vit - Nga trong thi gian ti. 3. iătngăvƠăphmăviănghiênăcuă - i tng nghiên cu: Dch v thanh toán th ca ngân hàng thng mi. - Phm vi nghiên cu: Nghiên cu s phát trin hot đng thanh toán th ti S giao dch Ngân hàng Liên doanh Vit - Nga t nm 2011 đn nm 2013. 4. Phngăphápănghiênăcu Xut phát t thc tin hot đng ca S giao dch Ngân hàng Liên doanh Vit - Nga, da trên nhng vn đ lý lun v hot đng kinh doanh th và thanh toán th, khóa lun s dng kt hp các phng pháp nghiên cu khoa hc ph bin nh phng pháp thng kê, thu thp s liu sn có, tng hp, so sánh và phân tích trong quá trình nghiên cu. 5. Ktăcuăkhóaălun Ngoài phn m đu, kt lun và danh mc tài liu tham kho, ni dung chính ca khóa lun gm ba chng: Chngă1:ăNhngăvnăđăcăbnăvădchăvăthanhătoánăthăcaăngơnăhƠngă thngămi. Chngă2:ă Thcătrngă phátătrină dchăvă thanhătoánăthătiă Să giaoă dch NgơnăhƠngăLiênădoanhăVităậ Nga. Chngă3:ăMtăsăgiiăphápăphátătrinădchăvăthanhătoánăthătiăSăgiaoă dch Ngân hàngăLiênădoanhăVităNga. Thang Long University Library [...]... Library , 1.2.4 1 1- 8- Sao kê 2- Hóa 6- 3- 4Ngân hàng thanh toán Ngân hàng phát hành 75-Báo có - 13 NHPHT 2 - - 14 Thang Long University Library , ngân hàng thanh - 1.3 i 1.3.1 - - 15 - 1.3.2 kinh doanh doanh thu khá cao cho các ngân hàng thanh 1.3.3 chú 1.3.3.1 16 Thang Long University Library Tính nhanh chóng: ngày càng cao càng có hàng: 17 càn hanh toán thì thông qua quá quá cách khác hàng: C 1.3.3.2... t 7 ngân hàng toán này hàng nên n hàng 8 Thang Long University Library au 1.2.2.2 a) và trong quá trình thanh toán An toàn: , thanh toán b) 9 , các viên máy ATM/POS là p Tham gia thanh , , ng, các ngân hàng -banking: C 10 Thang Long University Library tiêu dùng mà còn - home banking, mobile banking c) khích khách hàn V Q ngày càng cao) d) 11 H Ngân hàng , , khích tiêu dùng 1.2.3 Ngân hàng thanh toán. ..1.1 1.1.1 , - ngân hàng thì , T 1 Hai là, t tuân T lý Các NHTM báo cáo, , NHTM Ba là, p vì các lo , an toàn, , hát hành ( , 2 Thang Long University Library , quy C p ti , , inh doanh, c , , 3 T Prepaid card): , n máy vi tính 4 Thang Long University Library hông tin tài giá th n 5 gia v Visa car - -brand do ngân hàng Standard Chartered và 6 Thang Long University Library 1.2 1.2.1 - các 1.2.2 1.2.2.1... qua quá quá cách khác hàng: C 1.3.3.2 Mar = = 18 Thang Long University Library = này = trong trang các = × 100% = × 100% 19 = = phát ngân doanh Doanh th = × 100% 20 Thang Long University Library = = 1.3.4 1.3.4.1 Thói 21 phát ngân hàng 22 Thang Long University Library khách hàng n 1.3.4.2 qui mô 23 â a 24 Thang Long University Library Kh 25 1 chung 26 Thang Long University Library . dch v thanh toán th ca S giao dch Ngân hàng Liên doanh Vit - Nga  T đó đ xut gii pháp nhm phát trin dch v thanh toán th ti S giao dch Ngân hàng Liên doanh Vit - Nga trong. GII PHÁP PHÁT TRIN DCH V THANH TOÁN TH TI S GIAO DCH NGỂN HÀNG LIểN DOANH VIT – NGA 53 3.1. nh hng phát trin dch v thanh toán th ca S giao dch Ngơn hƠng Liên doanh Vit - Nga. - i tng nghiên cu: Dch v thanh toán th ca ngân hàng thng mi. - Phm vi nghiên cu: Nghiên cu s phát trin hot đng thanh toán th ti S giao dch Ngân hàng Liên doanh Vit -