phân tích và biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần công việt nam - chi nhánh 3 tp.hcm (vietinbank - chi nhánh 3 tp.hcm)

75 370 1
phân tích và biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần công việt nam - chi nhánh 3 tp.hcm (vietinbank - chi nhánh 3 tp.hcm)

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP. HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH  PHÂN TÍCH VÀ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTMCPCTVN_CHI NHÁNH 3 TP.HCM (VIETINBANK_CN3 TP.HCM) LUẬN VĂN CỬ NHÂN KINH TẾ NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ NGÀNH: 51340101 GVHD: Ts. Lưu Thanh Tâm SVTH : Văn Thị Ánh Nguộc MSSV : 106401187 Lớp: 06DQCK (QTTC – ĐTCK) Khoa: Quản Trị Kinh Doanh Hệ Đào Tạo: Đại Học Chính Quy Khóa Học: 2006 - 2010 TP.HCM năm 2010 i LÔØI CAÙM ÔN  Trước hết em xin chân thành cảm ơn đến quý thầy cô trường Đại Học Kỹ Thuật Công Nghệ Tp.HCM, những người đã tận tụy giảng dạy và truyền đạt cho em những kiến thức quý báu trong suốt những năm học tại trường. Đặc biệt em xin gửi lời hỏi thăm đến thầy Phạm Hải Nam, người đã trực tiếp tận tình hướng dẫn em hoàn thành tốt bài báo cáo thực tập này. Là sinh viên chuyên ngành Quản Trị Tài Chính em may mắn được thực tập tại NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM_CHI NHÁNH 3, TP. HCM (VietinBank_CN3 TP. HCM). Qua đây em cũng xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh Đạo cùng toàn thể các anh, chị trong VietinBank_CN3 TP. HCM. Đặc biệt là các anh, chị phòng tín dụng cá nhân, các anh, chị đã nhiệt tình giúp đỡ, hỗ trợ cũng như tạo mọi điều kiện thuận lợi cho em trong suốt quá trình thực tập từ việc cung cấp tài liệu đến chuyên môn thực tế, chỉ dẫn em hoàn thành tốt bài báo cáo luận văn tốt nghiệp này. Một lần nữa em xin gửi đến quý thầy cô; các anh chị trong VietinBank_CN3 TP.HCM những lời cảm ơn chân thành nhất và lời chúc tốt đẹp nhất. Em xin chân thành cảm ơn!!! Ngày …. Tháng …. Năm 2010 SVTH Văn Thị Ánh Nguộc ii LÔØI CAM DOAN Tôi tên là: Văn Thị Ánh Nguộc cam đoan rằng đề tài này là do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực; đề tài không trùng với bất kỳ đề tài nghiên cứu khoa học nào. Ngày …. Tháng …. Năm 2010 SVTH Văn Thị Ánh Nguộc iii CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc NHẬN XÉT THỰC TẬP Họ và tên sinh viên : Văn Thị Ánh Nguộc MSSV : 106401187 Lớp : 06DQCK (QTTC – ĐTCK) Khoa : Quản Trị Kinh Doanh Hệ Đào Tạo : Đại Học Chính Quy Khóa Học : 2006 - 2010 ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Tp. Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2010 Giám Đốc iv CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Họ và tên sinh viên : Văn Thị Ánh Nguộc MSSV : 106401187 Lớp : 06DQCK (QTTC – ĐTCK) Khoa : Quản Trị Kinh Doanh Hệ Đào Tạo : Đại Học Chính Quy Khóa Học : 2006 – 2010 Tp. Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2010 Giáo Viên Hướng Dẫn v MỤC LỤC Trang Lời Mở Đầu 1 Chương I : Lý luận chung về hoạt động tín dụng của Ngân Hàng Thương Mại 3 1.1 Khái quát về NHTM 3 1.1.1 Khái niệm 3 1.1.2 Chức năng NHTM 3 1.1.3 Hoạt động NHTM 4 1.1.4 Vốn đi vay 7 1.2 Những vấn đề cơ bản về Tín Dụng 7 1.2.1 Khái niệm 7 1.2.2 Khái niệm về Tín Dụng Ngân Hàng 8 1.2.3 Chức năng Tín Dụng 8 1.2.4 Phân loại Tín Dụng 9 1.3 Một số vấn đề cho vay dành cho khách hàng cá nhân trong hoạt động Tín Dụng Ngân Hàng 9 1.3.1 Khái niệm 9 1.3.2 Phân loại cho vay 9 1.3.3 Nguyên tắc hoạt động cho vay 11 1.3.4 Điều kiện vay vốn 11 1.3.5 Lãi suất cho vay 11 1.3.6 Hợp đồng Tín Dụng 12 1.4 Rủi ro khi cho vay 13 1.5 Một số chỉ tiêu phản ánh hoạt động cho vay 14 1.6 Các tỷ số đánh giá hoạt động cho vay 15 Chương II : Khảo sát thực tế hoạt động cho vay tại VietinBank_CN3 TP.HCM 17 2.1 Giới thiệu sơ lược về VietinBank 17 2.1.1 Lịch sử hình thành 17 2.1.2 Nhiệm vụ của VietinBank_CN3 TP.HCM 18 2.1.3 Cơ cấu tổ chức của VietinBank_CN3 TP.HCM 19 2.1.4 Hoạt động kinh doanh của VietinBank_CN3 TP.HCM 21 2.1.5 Kết quả HĐKD của VietinBank_CN3 TP.HCM 22 2.1.6 Định hướng phát triển của VietinBank_CN3 TP.HCM 24 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay cá nhân VietinBank_CN3 TP.HCM 24 2.2.1 Giới thiệu sản phẩm cho vay cá nhân 24 2.2.2 Chính sách và quy chế cho vay cá nhân 29 2.2.3 Quy trình cho vay cá nhân 31 2.3 Phân tích hoạt động cho vay cá nhân VietinBank_CN3 TP.HCM 35 2.3.1 Tình hình huy động vốn 35 2.3.2 Tình hình cho vay khách hàng cá nhân 39 2.3.3 Doanh số cho vay cá thể theo mục đích sử dụng 42 2.4 Phân tích các chỉ tiêu trong hoạt động cho vay 45 vi 2.4.1 Phân tích dư nợ trên tổng nguồn vốn 46 2.4.2 Phân tích dư nợ trên vốn huy động 46 2.4.3 Phân tích nợ quá hạn trên tổng dư nợ 46 2.4.4 Phân tích doanh số thu nợ trên dư nợ bình quân 46 2.5 Nhân xét hoạt động tại Vietinbank_CN3 TP.HCM 47 2.5.1 Điểm mạnh 47 2.5.2 Điểm yếu 48 2.5.3 Cơ hội 49 2.5.4 Thách thức 49 Chương III : Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay cá nhân tại VietinBank_CN3 TP.HCM 51 3.1 Những tồn tại, nguyên nhân và cách khắc phục trong hoạt động tín dụng tại VietinBank_CN3 TP.HCM 51 3.1.1 Những tồn tại và nguyên nhân 51 3.1.2 Cách khắc phục những hạn chế 51 3.2 Rủi ro và biện pháp phòng ngừa khi cho vay khách hàng cá nhân tại VietinBank_CN3 TP.HCM 54 3.2.1 Rủi ro 54 3.2.2 Biện pháp 58 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại VietinBank_CN3 TP.HCM 61 3.3.1 Đối với cơ quan quản lý nhà nước 61 3.3.2 Đối với Ngân Hàng Nhà Nước 61 3.3.3 Đối với Ngân Hàng VietinBank 62 3.3.4 Đối với Ngân Hàng VietinBank_CN3 TP.HCM 62 Kết luận 64 Tài liệu tham khảo 66 Phụ Lục vii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT NHTMCPCTVN-CN3: Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam _chi nhánh 3 Vietinbank: Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam CMND: Chứng minh nhân dân HĐTD: Hợp đồng tín dụng NV A/O: Nhân viên thẩm định NVTD: Nhân viên tín dụng HĐKT: Hợp đồng kinh tế TB: Thông báo VB: Văn bản HĐ: Hợp đồng HĐ TC/BL-TS: Hợp đồng tài chính/bảo lãnh-tài sản QLTS: Quản lý tài sản GCNĐKKD: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh GĐKKH: Giấy đăng ký kết hôn GPXD: Giấy phép xây dựng QĐ: Quyết định GCN QSHĐ/QSDNƠ: Giấy chứng nhận quyền sở hữu đất /quyền sử dụng nhà ở UBND: Uỷ ban nhân dân TGTCKT: Tiền gửi tổ chức kinh tế VHĐ: Vốn huy động TGTK: Tiền gửi tiết kiệm TGTT: Tiền gửi thanh toán KHCN: Khách hàng cá nhân KH: Kỳ hạn PCCC : Phòng cháy chữa cháy TSCĐ : Tài sản cố định CCLĐ : Công cụ lao động TSBĐ: Tài sản bảo đảm NHTM: Ngân hàng thương mại CNH-HĐH: Công nghiệp hóa-Hiện đại hóa SXKD-DV: Sản xuất kinh doanh-dịch vụ KKH: Không kỳ hạn NH: Ngân Hàng viii DANH SÁCH CÁC BẢNG SỬ DỤNG BẢNG 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Trang 22 BẢNG 2: CƠ CẤU HUY ĐỘNG VỐN Trang 36 BẢNG 3: TÌNH HÌNH CHO VAY Trang 39 BẢNG 4: DS CHO VAY CÁ THỂ THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG Trang 42 BẢNG 5: CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI CHI NHÁNH Trang 45 DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ,ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH SƠ ĐỒ1:SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC PHÒNG BAN Trang 19 Hình 1: KQKD VIETINBANK_CN3 TRONG 3 NĂM QUA Trang 22 Hình 2: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN QUA 3 NĂM 2007-2009 Trang 36 Hình 3: TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Trang 40 Hình 4: DS CHO VAY THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN Trang 42 Lời Mở Đầu 1 LÔØI MÔÛ ÑAÀU  1. Lý do chọn đề tài: Ngày 7/11/2006 tại Geneve, Thụy Sĩ. Tổ Chức thương mại quốc tế (WTO) đã chính thức thông qua việc chấp nhận Việt Nam gia nhập và trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức này. Từ đây Việt Nam đã chính thức bước vào ngôi nhà chung của nền kinh tế toàn cầu. Sự kiện Việt nam gia nhập WTO đã mở ra một trang mới cho nền kinh tế Việt Nam với những biến động tích cực đồng thời đặt ra nhiều thách thức lớn cho sự phát triển kinh tế. Nền kinh tế Việt Nam đang chuyển mình mạnh mẽ kéo theo tất cả các ngành kinh tế phát triển. Đi tiên phong trong đó là ngành ngân hàng tài chính. Với vai trò là huyết mạch của nền kinh tế, ngành ngân hàng đang đóng vai trò quan trọng trong kết quả đạt được của cả đất nước. Vì vậy hiệu quả trong tất cả các hoạt động của ngân hàng được cả nước quan tâm. Đối với ngân hàng thì hoạt động cho vay là quan trọng nhất vì nó mang lại thu nhập cao nhất cho ngân hàng. Ngân hàng cho vay đối với doanh nghiệp nhà nước, công ty cổ phần, công ty tư nhân,…khách hàng truyền thống của các ngân hàng Việt Nam là các doanh nghiệp. Tuy nhiên với điều kiện kinh tế phát triển,GDP tăng dần qua các quý cộng với điểm thuận lợi dể nhận thấy là quy mô thị trường lớn với dân số trên 84 triệu người. Đa số trong đó có độ tuổi trẻ, có thu nhập, phong cách sống hiện đại và nhu cầu mua sắm ngày càng cao; bên cạnh đó cá nhân ngày càng tham gia nhiều vào hoạt động sản xuất kinh doanh. Trong khi đó cá nhân không thể huy động vốn thông qua phát hành cổ phiếu như doanh nghiệp, vốn tự có lại nhỏ, vay mượn ngoài thường chịu mức lãi suất cao. Do đó lĩnh vực tín dụng cá nhân ra đời, một khái niệm sản phẩm mới được phát triển ở thị trường Việt Nam nhưng nhanh chóng thu hút được nhiều khách hàng. Và nó được đánh giá là khoản tín dụng có tiềm năng rất lớn để phát triển. Vì vậy cho vay khách hàng cá nhân là tất yếu và là xu hướng phát triển chung của cả hệ thống ngân hàng. Khách hàng tư nhân đã và đang là mảng khách hàng tiềm năng, được nhiều ngân hàng chú trọng khai thác. Tuy nhiên để đạt được hiệu quả cao nhất cho các khoản vay cá nhân không phải ngân hàng nào cũng làm tốt. Từ những yêu cầu thực tiễn trên, nên tôi đã chọn đề tài: “Phân tích và biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay dành cho khách hàng cá nhân tại NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh 3 TP.HCM”. 2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: Xuất phát từ mục tiêu của đề tài, đề tài chọn đối tượng và phạm vi nghiên cứu không phải tất cả các chủ thể trong quan hệ cho vay với ngân hàng mà chỉ tập trung vào đối tượng cụ thể là khách hàng cá nhân. Mặt khác cũng chỉ đề cập đến hoạt động cho vay đối với đối tượng này. Đề tài chọn điểm nghiên cứu thực tiễn tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh 3 TP.HCM. 3. Mục tiêu nghiên cứu: Đề tài sẽ phân tích, đánh giá tình hình hoạt động tín dụng cá nhân, để thấy rõ thực trạng tín dụng và đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách [...]... luận văn là Phân tích và biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay dành cho khách hàng cá nhân tại NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh 3 TP.HCM Ngoài lời mở đầu và kết luận cùng phụ lục liên quan, thì đề tài có kết cấu gồm ba chương Chương I: Lý luận chung về hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại ChươngII: Khảo sát thực tế hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại VietinBank_CN3 TP.HCM ChươngIII:... cho khách hàng “ Đáp ứng các yêu cầu và cải tiến thường xuyên hiệu lực của hệ thống quản lý chất lượng” 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK_CN3 TP.HCM 2.2.1 GIỚI THIỆU SẢN PHẨM CHO VAY CÁ NHÂN  Cho vay du học  Cho vay mua ô tô  Cho vay mua nhà dự án  Cho vay đối với người lao động Việt Nam đi làm ở nước ngoài  Cho vay kinh doanh tại chợ  Cho vay tiêu dùng đối với cán bộ công. .. tâm Công nghệ thông tin, Trường Đào tạo và Phát triển nguồn nhân lực 17 Chương II: Khảo sát thực tế hoạt động cho vay tại VietinBank_CN3 TP.HCM B LỊCH SỬ HÌNH THÀNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM_ CHI NHÁNH 3 TP.HCM (NHTMCPCTVN_CN3) Được thành lập trên cơ sở tiếp quản trụ sở của chi nhánh Ngân Hàng Sài Gòn Công thương Sau khi tiếp quản, Ngân Hàng đổi tên thành Ngân Hàng Nhà Nước Quận 3 (NHNN Q3)... Hội sở chính; 03 Sở Giao dịch; 145 chi nhánh; 527 phòng giao dịch; 116 quỹ tiết kiệm; 1042 máy rút tiền tự động (ATM); 05 Văn phòng đại diện; và 04 Công ty con bao gồm Công ty cho thuê tài chính, Công ty cổ phần Chứng khoán Ngân hàng Công thương (VietinbankSC) và Công ty Bất động sản và đầu tư tài chính Ngân hàng Công thương Việt Nam và Công ty Bảo hiểm Ngân hàng công thương Việt Nam ; 03 đơn vị sự nghiệp... ChươngIII: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân cho Ngân Hàng nói chung và VietinBank_CN3 TP.HCM nói riêng 2 Chương I: Cơ sở lý luận CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 KHÁI NIỆM A Khái niệm về Tổ Chức Tín Dụng: Là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng tổ chức tín... dụng với các nhà doanh nghiệp và cá nhân , ngân hàng vừa là người cho vay đồng thời cũng là người đi vay - Với tư cách là người đi vay, ngân hàng nhận tiền gửi từ các doanh nghiệp và cá nhân hoặc phát hành chính chỉ tiền gửi, trái phiếu để huy động vốn trong xã hội - Với tư cách là người cho vay, ngân hàng cấp tín dụng cho các doanh nghiệp và cá nhân - Chủ thể tham gia gồm một bên là ngân hàng, bên... dùng 1 .3 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHO VAY DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1 .3. 1 KHÁI NIỆM Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi vô điều kiện cho Ngân Hàng - Đối tượng vay vốn: cá nhân người Việt Nam và người... đặt tại: số 108, đường Trần Hưng Đạo, Q Hoàn Kiếm, Hà Nội Website: http://www.vietinbank.vn Điện thoại :8 4-( 4) 39 4 210 30 Fax: 8 4-( 4) 39 4 210 32 2.1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH A LỊCH SỬ HÌNH THÀNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (NHTMCPCTVN) Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) , tiền thân là Ngân hàng Công thương Việt Nam, được thành lập dưới tên gọi Ngân hàng chuyên doanh Công. .. bao gồm: Ngân Hàng, TCTD phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân B Khái niệm về Ngân Hàng: Là loại hình TCTD có thể được thực hiện tất cả các hoạt động của Ngân Hàng theo luật TCTD Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm: ngân hàng chính sách ,ngân hàng hợp tác xã, ngân hàng thương mại (NHTM) B.1 Ngân hàng hợp tác xã: Là ngân hàng của tất cả các quỹ... khai thác và xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định của Nhà Nước nhằm thu hồi nợ xấu Phòng Khách Hàng Cá Nhân - Cho vay ngắn hạn, trung-dài hạn khách hàng cá nhân, CBCNV, cho vay tiêu dùng, cho vay du học, cho vay mua xe ô tô - Huy động vốn từ cá nhân và doanh nghiệp theo kế hoạch của NHCTVN Phòng Khách Hàng Doanh Nghiệp - Cấp tín dụng ngắn, trung – dài cho các doanh nghiệp, công ty lớn - Mua,bán . trình cho vay cá nhân 31 2 .3 Phân tích hoạt động cho vay cá nhân VietinBank _CN3 TP. HCM 35 2 .3. 1 Tình hình huy động vốn 35 2 .3. 2 Tình hình cho vay khách hàng cá nhân 39 2 .3. 3 Doanh số cho vay. nhân tại VietinBank _CN3 TP. HCM 54 3. 2.1 Rủi ro 54 3. 2.2 Biện pháp 58 3. 3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại VietinBank _CN3 TP. HCM 61 3. 3.1. đã chọn đề tài: Phân tích và biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay dành cho khách hàng cá nhân tại NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh 3 TP. HCM . 2. Đối tượng và phạm vi nghiên

Ngày đăng: 21/12/2014, 19:49

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • bia.pdf

  • muc luc.pdf

  • noi dung.pdf

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan