BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG TP HỒ CHÍ MINH KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH TÓM TẮT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN NGHIỆP VỤ THANH TỐN CHUYỂN TIỀN TRẢ SAU BẰNG ĐIỆN SWIFT ĐỐI VỚI HÀNG NHẬP KHẨU TẠI EXIMBANK HỊA BÌNH GVHD : TH.S HÀ MINH TIẾP SVTH : NGUYỄN HƯƠNG DUY LỚP : 08QKNT1 MSSV : 854010290 Niên khóa 2008 – 2012 Kết cấu khóa luận tốt nghiệp MỞ ĐẦU CHƯƠNG CHƯƠNG CHƯƠNG KẾT LUẬN Chương 1: CƠ SỞ LÝ LuẬN VỀ TTQT VÀ Ptct  1.1 Những vấn đề TTQT  1.2 Giới thiệu PTTT chuyển tiền trả sau điện SWIFT hàng NK  1.3 Các yếu tố tác động đến hoạt động TTQT NHTM CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HĐTT CHUYỂN TIỀN TRẢ SAU BẰNG ĐIỆN SWIFT ĐỐI VỚI HNK TẠI EIB HỊA BÌNH  2.1 Giới thiệu EIB Hịa Bình  2.2 Thực trạng HĐTT chuyển tiền trả sau điện SWIFT HNK EIB Hịa Bình  2.3 Đánh giá chung NVCT trả sau điện SWIFT HNK EIB Hịa Bình 2.1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN  Tên đầy đủ: Ngân Hàng TMCP XNK Việt Nam – CN Hịa Bình  Ngày thành lập  Địa : 10/04/2003 : 78 Nguyễn Trãi, P3, Q5, Tp HCM  Số điện thoại : 84.08.38 355 404  Fax : 84.08.38 355 417  Mã số SWIFT : EBVIVNVXHBH 2.1.2 PHẠM VI HOẠT ĐỘNG  Huy động vốn ngắn, trung dài hạn theo hình thức TGTK, TGTT, CCTG;  Cho vay ngắn, trung dài hạn;  Kinh doanh ngoại hối; TTQT;  DV TT phát hành thẻ nội địa, thẻ quốc tế; ngân quỹ; tài trọn gói dành cho du HS 2.1.3 CƠ CẤU TỔ CHỨC NHÂN SỰ GIÁM ĐỐC PHÓ PHÓ GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC PHÒNG PHÒNG NGÂN QUỸ DVKH PHỊNG PHỊNG HÀNH CHÍNH THANH TỐN XNK PHỊNG PHỊNG GIAO DỊCH GIAO DỊCH PHỊNG TÍN DỤNG TỔNG HỢP BỘ PHẬN BỘ PHẬN BỘ PHẬN NGÂN QUỸ TD DVKH 2.1.4 TÌNH HÌNH HĐKD CỦA EIB HỊA BÌNH TRONG NĂM, TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2011 Bảng kết HĐKD ĐVT: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2010 so với 2009 2009 2010 2011 so với 2010 2011 (+/-) (%) (+/-) (%) Tổng TN 69,64 94,09 155,93 24,45 35,11 61,84 65,72 Tổng CP 39,03 47,56 79,96 8,53 21,85 32,40 68,12 Lợi nhuận 30,61 46,53 75,97 15,92 52,01 29,44 63,27 Nhận xét: Tuy KT nước gặp nhiều khó khăn nhờ theo dõi sát diễn biến thị trường đạo kịp thời BLĐ nên CN vượt qua khó khăn bảo đảm an tồn hoạt động 2.2.1 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI EIB HỊA BÌNH TRONG NĂM, TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2011 Bảng KQHĐ TTQT ĐVT: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2010 so với 2009 2009 2010 2011 (+/-) 2011 so với 2010 (%) (+/-) (%) TN từ DV TTQT 5,31 10,64 10,24 5,33 100,38 -0,40 -3,76 CP cho DV TTQT 0,97 1,33 1,98 0,36 37,11 0,65 48,87 Lãi từ DV TTQT 4,34 9,31 8,26 4,97 114,52 -1,05 -11,29 Nhận xét:  Khủng hoảng tài tồn cầu;  Chính sách bảo hộ TM gia tăng;  Lạm phát lãi suất cho vay nước mức cao  Gây khó khăn cho DN XNK nước  Ảnh hưởng đến hoạt động TTQT EIB Hịa Bình 2.2.2.1 TÌNH HÌNH HĐTT CHUYỂN TIỀN ĐỐI VỚI HNK TẠI EIB HỊA BÌNH TRONG NĂM, TỪ NĂM 2009 ĐẾN NĂM 2011 Bảng DS toán NK PTCT, TDCT NT ĐVT: Triệu USD Năm 2009 Doanh số Chỉ tiêu 2010 Tỷ trọng (%) Doanh số 2011 Tỷ trọng (%) Doanh số Tỷ trọng (%) Chuyển tiền 27,65 51,04 31,10 52,46 35,92 52,25 Tín dụng chứng từ 21,85 40,34 23,44 39,54 27,74 40,35 4,67 8,62 4,74 8,00 5,09 7,40 54,17 100 59,28 100 68,75 100 Nhờ thu Tổng DS toán NK Nhận xét: Phần lớn KH lâu năm có mối quan hệ thân thiết với đối tác nước ngoài; với ưu điểm thủ tục đơn giản, nhanh chóng CP khơng đáng kể  Lượng giá trị HH toán theo PTCT chiếm tỷ trọng lớn 10 2.2.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HĐTT CHUYỀN TIỀN TRẢ SAU BẰNG ĐIỆN SWIFT ĐỐI VỚI HNK TẠI EIB HỊA BÌNH Yếu tố nội bộ:  Yếu tố mơi trường: Nguồn lực Chính sách QLNH Quan hệ quốc tế Chính sách thuế Mạng lưới NHĐL Tính hợp pháp BCT HH NK Nguồn ngoại tệ SP thay CN tốn Vị trí địa lý 13 ƯU ĐIỂM VÀ NHƯỢC ĐIỂM CỦA NV 2.3.2 NHƯỢC ĐIỂM 2.3.1 ƯU ĐIỂM  Bộ phận TTV trẻ nên thiếu kinh nghiệm  HS hỗ trợ vốn, CB quản lý CSHT  HTTT tải  Kế thừa uy tín thương hiệu  DVCT điện thiếu tính đa dạng  Đội ngũ NV trẻ, động trình độ chuyên môn cao  CSKH chưa trọng  Môi trường làm việc thân thiện  Nguồn ngoại tệ ổn định  TTB CN đại  HTTT nội an toàn bảo mật  Là TV SWIFT 14 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN NVct TRẢ SAU BẰNG ĐIỆN SWIFT ĐỐI VỚI HNK TẠI EIB HỊA BÌNH  3.1 Căn đề xuất giải pháp  3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện NV CT trả sau điện SWIFT HNK EIB Hịa Bình  3.3 Một số kiến nghị 15 3.1.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN  Lấy việc ứng dụng CN vào hoạt động tài trợ XNK, KD ngoại hối, phát triển đa dạng SP, DV NH làm cốt lõi  Thực KT, KS nội chỗ QT hoạt động chi nhánh  Đẩy mạnh công tác huy động vốn tảng phân tích KH  Tập trung đảm bảo khoản sở cân đối nguồn vốn tăng trưởng TD cách thận trọng, không ngừng nâng cao chất lượng TD 16 Bảng so sánh LTCT NVCT trả sau điện SWIFT chi nhánh Hòa Bình EIB với chi nhánh ACB Sacombank Q5 Chi nhánh EXIMBANK Tiêu chí • • • • Thế mạnh • • • Thủ tục Nguồn vốn Nguồn ngoại tệ Tài trợ XNK Là TV SWIFT ACB • • • Là TV SWIFT Nguồn vốn Linh hoạt giao dịch ngoại hối Chủ yếu tài trợ khoản vay USD cho DNNVV • Là TV SWIFT Giấy đề nghị ngân hàng bán ngoại tệ Các chứng từ liên quan đến hàng NK CoreBanking Điện phí Phí Cơ cấu TN đa dạng • • • Lệnh chuyển tiền Phần mềm hệ thống Chất lượng quản trị tốt SACOMBANK Tra soát điều chỉnh DV kèm theo • • • • • 0,20% tổng số tiền chuyển Tối thiểu 5USD Tối đa 250USD Theo thỏa thuận Tối thiểu 10USD • • • 0,20% - 20% tổng số tiền chuyển Tối thiểu 5USD • • • 0,05% tổng số tiền chuyển Tối thiểu 6USD Tối đa 200USD 10USD/lần (bao gồm điện phí) + Phí trả ngân hàng nước ngồi (nếu có phát sinh) (khơng bao gồm điện phí) • • Kiểm chứng từ 10USD Chuyển có ngày 5USD 17 3.1.2 VỊ THẾ CỦA EIB HỊA BÌNH Với CN thủ tục CN có điểm riêng  ACB: có thêm tiện ích  STB: cạnh tranh phí DV  EIB có nguồn ngoại tệ dồi dào, hoạt động tài trợ XNK mạnh nên chiếm ưu việc phục vụ DN XNK NVV 18 3.1.3 MỘT SỐ THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG Q TRÌNH THỰC HIỆN NV  THUẬN LỢI  KHĨ KHĂN  Nền KTTG dần hồi phục Áp lực cạnh tranh với CN NH  Quá trình hội nhập KTTG, khác khu vực Tính linh hoạt KH việc lựa chọn DV  Nền KT-CT Việt Nam ổn định Những bất hợp lệ BCT HNK  Khung pháp lý cho HĐNH ngày hoàn thiện Áp lực cải tiến CNNH  Chính sách QLNH NHNN có nhiều chuyển biến tích cực  Vị trí địa lý CN  Sự phát triển mạnh mẽ CNTT 19 3.1.4 THIẾT LẬP CHIẾN LƯỢC CHO NVCT TRẢ SAU BẰNG ĐIỆN SWIFT ĐỐI VỚI HNK TẠI EIB HÒA BÌNH Các hội (O) Nền KT TG dần hồi phục Áp lực cạnh tranh với chi nhánh Quá trình hội nhập KT TG khu vực NH khác Nền KT-CT Việt Nam ổn định Tính linh hoạt KH việc lựa Khung pháp lý cho hoạt động NH ngày chọn DV hoàn thiện Những bất hợp lệ BCT hàng NK Chính sách QLNH NHNN có nhiều Ma trận SWOT Các thách thức (T) Áp lực cải tiến CNNH chuyển biến tích cực Vị trí địa lý chi nhánh Sự phát triển mạnh mẽ CNTT Các điểm mạnh (S) Kết hợp S/O Kết hợp S/T Năng lực quản trị tầm nhìn S2,3,4,7 + O2,5,7,: Đa dạng hóa nguồn S1,2,3,4,5,6,7 + T1,2: Chiến lược khác BLĐ loại ngoại tệ biệt hóa DV NNL trẻ, nhiệt tình, động S1,2,4,6 + O2,6: Cập nhật thông tin môi S2,4 + T3: Tránh hạn chế trường kinh doanh bất hợp lệ hồ sơ CT có trình độ chun mơn cao Năng lực tài S1,2,3,4 + T4: Tăng khả thích ứng CN đại cho chi nhánh trước cải tiến CN Uy tín thương hiệu Là TV SWIFT Nguồn ngoại tệ ổn định Các điềm yếu (W) Kết hợp W/O Kết hợp W/T Hệ thống chuyển điện bị tải W1 + O7: Cải thiện tình trạng tải HT W2 + T1,2,4: Chiến lược đa dạng hóa DV thiếu tính đa dạng DV CSKH chưa mạnh mẽ W3 + T1,2: Tăng cường CSKH 20 3.2.1 Giải pháp thực chiến lược S/O Cập nhật thông tin môi trường kinh doanh Đa dạng hóa nguồn loại ngoại tệ MỤC TIÊU: MỤC TIÊU:  Có đầy đủ thơng tin để định liên quan đến NV  Đảm bảo nguồn ngoại tệ đủ lượng đa dạng loại để cách đắn kịp thời đáp ứng nhu cầu TT CÁCH THỰC HIỆN: CÁCH THỰC HIỆN:  Tập trung cập nhật thông tin tỷ giá  Đối chiếu để  Xây dựng sách huy động tiền gửi ngoại tệ với lãi có hướng điều chỉnh tỷ giá kịp thời uất ưu đãi  Ưu tiên giao dịch nội tập trung vào ngoại tệ USD, GBP, EUR, CHF 21 3.2.2 Giải pháp thực chiến lược S/T Tránh hạn chế bất hợp lệ hồ sơ CT Tăng khả thích ứng cho chi nhánh trước cải tiến CN MỤC TIÊU:  Giúp NV thực cách nhanh chóng chuẩn MỤC TIÊU: xác  Giúp CN thích ứng nhanh với cải tiến CN CÁCH THỰC HIỆN: CÁCH THỰC HIỆN:  Kèm theo DV kiểm tra CT thơng qua email, fax có thu  Xây dựng sách hỗ trợ cho CB - CNV thực phí NV TTQT tham gia khóa đào tạo, huấn luyện CN 22 3.2.3 Giải pháp thực chiến lược W/O Cải thiện tình trạng tải hệ thống chuyển điện MỤC TIÊU:  Hạn chế tình trạng tải trình thực NV CÁCH THỰC HIỆN:  Sắp xếp thứ tự công việc ưu tiên NV 23 3.2.4 Giải pháp thực chiến lược W/T  Chiến lược đa dạng hóa kết hợp với khác biệt hóa DV CSKH MỤC TIÊU:  Thỏa mãn tối đa nhu cầu KH  Thu hút thêm KH tiềm CÁCH THỰC HIỆN:  Lắng nghe phản hồi từ KH  Tiến hành họp nhóm nội  Thiết lập CSKH số tiện ích 24 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Đối với EIB Hịa Bình  Kiến nghị hỗ trợ TTB  Duy trì môi trường làm việc thân thiện  Tăng cường mối liên kết phịng ban Tăng cường cơng tác XTTM  Mở rộng quan hệ NHĐL Đối với EIB Đối với NHNN Đối với DN XNK  Cộng tác với đối tác chiến lược SMBC CN  Cải thiện tình trạng InternetBanking  Tăng cường thêm tiện ích online  Tham mưu, tư vấn cho CP để đưa sách QLNT phù hợp với thực tế  Cần huấn luyện kỹ chuẩn bị BCT cho CB-CNV để kịp thời điều chỉnh sai sót 25 KẾT LUẬN EIB Hịa Bình xây dựng quy trình nghiệp vụ tốn chuyển tiền trả sau điện SWIFT có phối hợp nhịp nhàng người CN Tuy nhiên, gặp phải số khó khăn nên nghiệp vụ chưa phát huy hiệu cao Vì tương lai, EIB cần tiếp tục hoàn thiện nghiệp vụ để thỏa mãn tốt nhu cầu KH tốc độ giao dịch, cước phí tốn tiện ích kèm theo 26 Xin chân thành cảm ơn Quý Thầy, Cô & bạn lắng nghe! 27 ... TV SWIFT 14 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN NVct TRẢ SAU BẰNG ĐIỆN SWIFT ĐỐI VỚI HNK TẠI EIB HỊA BÌNH  3.1 Căn đề xuất giải pháp  3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện NV CT trả sau. .. THỰC TRẠNG HĐTT CHUYỂN TIỀN TRẢ SAU BẰNG ĐIỆN SWIFT ĐỐI VỚI HNK TẠI EIB HỊA BÌNH  2.1 Giới thiệu EIB Hịa Bình  2.2 Thực trạng HĐTT chuyển tiền trả sau điện SWIFT HNK EIB Hịa Bình  2.3 Đánh... xác nhận điện CT Bước 8: LĐP thông qua điện CT Bước 9: TTV chuyển điện, lưu trữ hồ sơ 12 2.2.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HĐTT CHUYỀN TIỀN TRẢ SAU BẰNG ĐIỆN SWIFT ĐỐI VỚI HNK TẠI EIB HỊA BÌNH Yếu