BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG NGUỒN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA SINH VIÊN THỰC HIỆN : NGUYỄN TRÀ MY MÃ SINH VIÊN : A16433 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH–NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG NGUỒN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA Giáo viên hƣớng dẫn : TS. Nguyễn Thị Thúy Sinh viên thực hiện : Nguyễn Trà My Mã Sinh Viên : A16433 Chuyên Ngành : Tài chính – Ngân hàng HÀ NỘI – 2014 LỜI CẢM ƠN Trước hết em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến tập thể các nhà giáo khoa Kinh tế - Quản lý trường Đại học Thăng Long, những người đã tận tâm truyền đạt những kiến thức nền tảng cho em trong suốt những năm học tập tại trường. Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn tới thầy cô giảng dạy bộ môn Ngân hàng thương mại tại khoa quản lý đã giúp em có có được niềm yêu thích với bộ môn và mong muốn lựa chọn lĩnh vực này để viết luận văn. Em vô cùng biết ơn cô giáo, Tiến sĩ Nguyễn Thị Thúy, là người đã dành cho em sự giúp đỡ trực tiếp và hết sức quý báu từ việc định hướng, triển khai cho tới khi hoàn thành khóa luận tốt nghiệp. Em xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến các anh chị cán bộ tại bộ phận huy động vốn của Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn - Thương Tín chi nhánh Đống Đa đã tạo mọi điều kiện hướng dẫn và nhiệt tình giúp đỡ em rất nhiều trong quá trình thực tập tại đây để hoàn thành khóa luận này. Cuối cùng em xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, nhà trường và bạn bè đã ủng hộ, động viên và giúp đỡ em trong quá trình học tập, nghiên cứu cũng như trong quá trình làm khóa luận để em có thể hoàn thành tốt công việc học tập của mình. Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Trà My LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp “Nâng cao chất lượng nguồn tiền gửi tại Ngân Hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Thương Tín” là em dưới sự hướng dẫn giảng vi do tự bản thân thực hiện có sự hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn và không sao chép các công trình nghiên cứu của người khác. Các dữ liệu thông tin thứ cấp sử dụng trong khóa luận là có nguồn gốc và được trích dẫn rõ ràng. Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan này ! Sinh viên Nguyễn Trà My MỤC LỤC CHƢƠNG 1.CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TỪ TỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1 1.1 Khái niệm về ngân hàng thƣơng mại 1 1.2 Nguồn vốn tiền gửi của Ngân hàng thƣơng mại 1 1.2.1 Các hình thức huy động nguồn tiên gửi 1 1.2.1.1 Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi thanh toán) 2 1.2.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn (Time deposit) 3 1.2.1.3 Tiền gửi tiết kiệm (Saving deposit) 4 1.3 Đặc điểm nguồn vốn tiền gửi của Ngân hàng thƣơng mại 5 1.4 Vai trò của nguồn vốn tiền gửi đối với Ngân hàng thƣơng mại 6 1.4.1 Nguồn vốn tiền gửi là nguồn quan trọng trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng. 6 1.4.1.1 Nguồn vốn tiền gửi là nguồn chính trong tổng nguồn vốn nợ để phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng. 7 1.4.2 Đảm bảo khả năng thanh toán của Ngân hàng. 7 1.4.3 Tăng khả năng cạnh tranh trong ngành. 8 1.5 Chất lƣợng nguồn vốn tiền gửi của ngân hàng thƣơng mại 9 1.5.1 Khái niệm 9 1.5.2 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng nguồn vốn tiền gửi của ngân hàng thương mại 9 1.5.2.1 Các chỉ tiêu định tính 9 1.5.2.2 Các chỉ tiêu định lượng 10 1.6 Các nhân tố ảnh hƣởng đến nguồn vốn tiền gửi của ngân hàng thƣơng mại 13 1.6.1 Các nhân tố có thể kiểm soát được 13 1.6.1.1 Chiến lược sử dụng vốn của ngân hàng 13 1.6.1.2 Lãi suất huy động 14 1.6.1.3 Chất lượng đội ngũ cán bộ ngân hàng 14 1.6.1.4 Các hình thức huy động và dịch vụ mà ngân hàng cung cấp 14 1.6.1.5 Khả năng nắm bắt thông tin 14 1.6.1.6 Trình độ công nghệ 15 1.6.1.7 Khả năng quản lý nội bộ trong ngân hàng. 15 1.6.2 Các nhân tố không thể kiểm soát được 15 1.6.2.1 Thu nhập và tâm lý của dân cư 15 1.6.2.2 Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng 16 1.6.2.3 Môi trường kinh tế xã hội 16 1.6.2.4 Môi trường pháp lý 17 CHƢƠNG 2. THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG NGUỒN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG SÀI GÒN- THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA. 19 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG SÀI GÒN - THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA. 19 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển, cơ cấu và tổ chức ngân hàng Sài Gòn- Thương Tín chi nhánh Đống Đa. 19 2.1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Saì Gòn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa. 19 2.1.1.2 Thành tựu đạt được 20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng Sài Gòn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa. 21 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng Sài Gòn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa 21 2.1.2.2 Các sản phẩm dịch vụ 22 2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Sài Gòn – Thƣơng Tín chi nhánh Đống Đa 23 2.2.1 Công tác huy động vốn 25 1.1.2. Hoạt động sử dụng vốn (chủ yếu là cho vay) 27 2.2.2 Các hoạt động kinh doanh khác 29 2.3 Thực trạng chất lƣợng nguồn tiền gửi tại Ngân hàng Sài Gòn – Thƣơng tín chi nhánh Đống Đa. 30 2.3.1 Khái quát nền kinh tế Việt Nam giai đoạn 2011 – 2013. 30 2.3.2 Các chỉ tiêu định tính 31 2.3.3 Các chỉ tiêu định lƣợng 32 2.3.3.1 Lãi suất huy động 32 2.3.3.2 Chi phí khác 37 2.3.3.3 Chỉ tiêu chi phí một đơn vị vốn nguồn tiền gửi 37 2.3.3.4 Tỷ trọng nguồn vốn huy động vốn bằng hình thức tiền gửi trên tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng. 38 2.3.3.5 Tỷ trọng nguồn tiền gửi trên tổng nguồn vốn huy động 39 2.3.3.6 Tỷ trọng nguồn tiền gửi trên tổng nguồn huy động phân theo đối tượng.40 2.3.3.7 Tốc độ tăng trưởng của nguồn tiền gửi 41 2.3.3.8 Mức độ thuận tiện của khách hàng 41 2.4 Đánh giá thực chất lƣợng nguồn tiền gửi tại ngân hàng Sài Gòn – Thƣơng Tín chi nhánh Đống Đa. 43 2.4.1 Những kết quả đạt đƣợc tại Ngân hàng Sài Gòn – Thƣơng Tín chi nhánh Đống Đa. 43 2.4.2 Những mặt còn hạn chế và nguyên nhân 46 CHƢƠNG 3.GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG NGUỒN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 50 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 50 3.2 ĐỊNH HƢỚNG NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG NGUỒN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 51 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG NGUỒN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 54 3.3.1 Chính sách đối với từng loại đối tƣợng khách hàng 54 3.3.1.1 Đối với dân cư. 54 3.3.1.2 Đối với các tổ chức kinh tế 54 3.3.1.3 Đối với các tổ chức tín dụng khác. 55 3.3.2 Có chính sách thích hợp trong việc khuyến khích khách hàng mở và sử dụng tài khoản tại ngân hàng. 55 3.3.3 Đa dạng hóa và nâng cao dịch vụ Ngân hàng 56 3.3.4 Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn 57 3.3.5 Tăng cƣờng công tác Marketing trong tất cả các mảng hoạt động của ngân hàng 58 3.3.6 Nâng cao vị thế và uy tín của ngân hàng 59 3.3.7 Xây dựng trụ sở và trang bị hệ thống máy móc thiết bị tạo ra hình ảnh tốt về ngân hàng. 60 3.4 Một số kiến nghị nhằm thực hiện các giải pháp tăng cƣờng huy động vốn bằng tiền gửi tại ngân hàng Sacombank chi nhánh Đống Đa. 60 3.4.1 Kiến nghị với ngân hàng Nhà Nƣớc 60 3.4.1.1 Ổn định kinh tế vĩ mô 60 3.4.1.2 Tạo lập môi trường pháp lý 61 3.4.1.3 Mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt . 62 3.4.1.4 Phương pháp khuyến khích người dân gửi tiền vào Ngân hàng. 62 3.4.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Sacombank chi nhánh Đống Đa 63 3.4.2.1 Hoàn thiện chính sách dịch vụ khách hàng. 63 3.4.2.2 Tạo sự thuận lợi khi rút tiền gửi. 63 3.4.3 Kiến nghị đối với Chính phủ 64 DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt ATS account DN KHH MMDAs NHTM Now NHTW NHNN TCKT TCTD SacomBank VTG Tên đầy đủ Automatic tranfer system account Doanh nghiệp Không kì hạn Money Market Deposit Account Ngân hàng thương mại Negotiable order of withdrawal account Ngân hàng trung ương Ngân hàng nhà nước Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Thương Tín Vốn tiền gửi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Kết quả kinh doanh ngân hàng Sài Gòn – Thương Tin chi nhánh Đống Đa 24 Bảng 2.2 Kết quả huy động vốn phân theo loại tiền 26 Bảng 2.3 Tình hình cho vay của Ngân hàng Sài Gòn - Thương tín chi nhánh Đống Đa 27 Bảng 2.4 Kết quả các hoạt động kinh doanh khác của Ngân hàng Sài Gòn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa. 29 Bảng 2.5 Chi phí một đơn vị vốn nguồn tiền gửi 37 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động của ngân hàng Sài Gòn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa 38 Bảng 2.7 Tỷ trọng nguồn tiền gửi trên tổng vốn huy động 39 Bảng 2.8 Cơ cấu nguồn tiền gửi phân theo đối tượng huy động 40 Bảng 2.9 Tốc độ tăng trưởng nguồn tiền gửi 41 Bảng 2.10 Khả năng đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn tiền gửi giai đoạn 42 Biểu đồ 2.1 Kết quả huy động vốn của Ngân hàng Sài Gòn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa 25 Sơ đồ 2.1 Mô hình quản lý của chi nhánh 21 LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng thương mại được ví như là hệ thần kinh trung ương của nền kinh tế, là dấu hiệu báo trước trạng thái sức khoẻ của nền kinh tế. Các ngân hàng mạnh, nền kinh tế mới mạnh. Ngược lại, các ngân hàng suy yếu, nền kinh tế tất sẽ yếu kém. Thậm chí, nếu ngân hàng đổ vỡ, phá sản nền kinh tế sẽ lâm vào tình trạng khủng hoảng và sụp đổ. Đối với một tổ chức kinh doanh tiền tệ là Ngân hàng mà nói, hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng và cho vay từ số tiền huy động được, đồng thời thực hiện các dịch vụ ngân hàng khác thì vai trò nguồn vốn càng trở nên đặc biệt quan trọng. Bên cạnh đó, các ngân hàng hiện nay đang trong một cuộc chạy đua khốc liệt- cạnh tranh về vốn, nguồn nhân lực, chất lượng dịch vụ và công nghệ, nhằm gia tăng hiệu quả hoạt động, gia tăng thị phần, tối đa hóa lợi nhuận. Để duy trì hoạt động và phục vụ cho mục đích kinh doanh, ngân hàng cần một lượng vốn rất lớn. Nguồn vốn các ngân hàng huy động được xuất phát từ nhiều nguồn khác nhau, nhưng nguồn vốn chủ yếu vẫn là nguồn tiền gửi của tổ chức kinh tế và dân cư. Vấn đề huy động vốn tiền gửi này sao cho hiệu quả luôn là vấn đề khiến các nhà quản trị ngân hàng phải đau đầu, nhất là trong tình hình chính trị và kinh tế thế giới có nhiều bất ổn như hiện nay đã tác động đến tâm lý và thói quen tiêu dùng của người gửi tiền và gây những ảnh hưởng xấu đến công tác huy động vốn của ngân hàng. Sau quá trình đi thực tập, tìm hiểu và nghiên cứu em nhận ra rằng công tác huy động nguồn vốn tiền gửi tại Chi nhánh Ngân hàng Sài Gòn – Thương Tín Đống Đa là một yêu cầu cấp thiết bởi vì hoạt động này tại đây còn nhiều hạn chế, chưa đáp ứng được đầy đủ nhu cầu cũng như đòi hỏi của khách hàng, chưa khai thác được nguồn vốn tiềm tàng trong nền kinh tế, nguồn vốn tiền gửi trong thời gian dài cho đầu tư phát triển còn thiếu. Được sự giúp đỡ của cán bộ, nhân viên ngân hàng cùng với sự hướng dẫn tận tình của giáo viên hướng dẫn Cô TS. Nguyễn Thị Thúy nên em đã lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn tiền gửi tại ngân hàng Sài Gòn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa ” làm luận văn tốt nghiệp của mình. 1. Mục đích nghiên cứu: Luận giải và hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về chất lượng nguồn tiền gửi của ngân hàng thương mại Nghiên cứu các chỉ tiêu đánh giá chất lượng nguồn tiền gửi áp dụng với Ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa nói riêng. Trên cơ sở lý luận thực tiễn kết hợp với thực trạng và đặc thù hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa để xây dựng các giải pháp nâng cao chất lượng nguồn tiền gửi nhằm tăng khả năng đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại [...]... nguồn tiền gửi của ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng chất lượng nguồn tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa - Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TỪ TỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm về ngân hàng. .. trạng về chất lượng huy động tiền gửi tại Ngân hàng Sài Gòn thương tín - Chi nhánh Đống Đa trong chương II 18 CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG NGUỒN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN- THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG SÀI GÒN - THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển, cơ cấu và tổ chức ngân hàng Sài GònThƣơng Tín chi nhánh Đống Đa 2.1.1.1... nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Nguồn tiền gửi của ngân hàng thương mại và chất lượng nguồn tiền gửi tại thực Chi nhánh ngân hàng Sài Gòn – Thương Tín Đống Đa - Phạm vi nghiên cứu: + Về nội dung: tập trung đi sâu nghiên cứu giải pháp nâng cao chất lượng nguồn tiền gửi + Về thời gian: Phân tích chất lượng nguồn tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Thương Tín trong giai đoạn 201 1- 2013... những ngân hàng Thương Mại Cổ Phần hàng đầu và là Ngân hàng bán lẻ hiện đại đa năng nhất tại Việt Nam Ngân hàng Sacombank chi nhánh Đống Đa (gọi tắt là Sacombank Đống Đa) là một trong những đơn vị trực thuộc ngân hàng Sacombank Chi nhánh được thành lập vào 08/07/2006 với tên gọi đầy đủ là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn 19 Thương tín – Chi nhánh Đống Đa trên cơ sở kế thừa các hoạt động tín dụng... của Ngân hàng Saì Gòn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Thương Tín (Sacombank) là một ngân hàng TMCP nằm trong hệ thống các ngân hàng thương mại Việt Nam, chịu sự kiểm tra và giám sát của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, tên giao dịch là Sacombank, được thành lập và hoạt động theo giấy phép số 0006/NH-CP ngày 05/12/1991 do Ngân hàng. .. các hoạt động tín dụng của chi nhánh cấp II Đường Thành (trực thuộc chi nhánh Hà Nội) Chi nhánh Đống Đa là một chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Trụ sở chính của chi nhánh tại số 360 Tây Sơn – Đống Đa – Hà Nội, địa bàn hoạt động của chi nhánh chủ yếu tại các địa bàn: Đống Đa, Cầu Giấy, Từ Liêm và một phần địa phận Hà Tây (Hà Đông) Chi nhánh có 5 Phòng giao dịch... Khách hàng còn có thể được bảo hiểm số tiền gửi của mình phòng những trường hợp rủi ro khi gửi một số tiền lớn Với những vai trò quan trọng như vậy, ta co thể thấy nguồn vốn tiền gửi là không thể thiếu trong hoạt động huy động vốn của NHTM Do đó phải nâng cao chất lượng hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng 8 1.5 Chất lƣợng nguồn vốn tiền gửi của ngân hàng thƣơng mại 1.5.1 Khái niệm Nguồn vốn tiền gửi. .. dài hạn đều được Vốn tiền gửi là nguồn vốn chi m tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn, là nguồn vốn chủ yếu để Ngân hàng kinh doanh Nó phản ánh bản chất của Ngân hàng là đi vay để cho vay Chính vì vậy, người ta gọi NHTM là ngân hàng tiền gửi 1.3 Đặc điểm nguồn vốn tiền gửi của Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng huy động được từ nền kinh tế thông qua hoạt động huy động các khoản tiền nhàn rỗi hoặc tạm... nghĩa là về mặt lượng chất lượng nguồn vốn tiền gửi biểu hiện qua kết quả thu được và chi phí bỏ ra; về mặt chất nó phản ánh năng lực và trình độ quản lý của Ngân hàng 1.5.2 Các chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng nguồn vốn tiền gửi của ngân hàng thƣơng mại 1.5.2.1 Các chỉ tiêu định tính Chất lượng của nguồn vốn tiền gửi được đánh giá qua khả năng đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, của nền kinh... trường Việc giảm chi phí huy động có thể được thực hiện tốt hơn nếu các Ngân hàng tập trung huy động được nguồn tiền gửi của các TCKT Tỷ trọng nguồn tiền gửi trên tổng nguồn vốn huy động Chất lượng nguồn vốn huy động từ tiền gửi còn phản ánh ở tỷ trọng nguồn vốn huy động từ tiền gửi so với tổng nguồn vốn huy động Tỷ trọng vốn huy động từ tiền gửi trên tổng nguồn vốn huy động được của Ngân hàng sẽ cho thấy . trạng chất lượng nguồn tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Thương Tín chi nhánh Đống Đa. - Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần. CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 50 3.2 ĐỊNH HƢỚNG NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG NGUỒN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỐNG. về chất lượng nguồn tiền gửi của ngân hàng thương mại Nghiên cứu các chỉ tiêu đánh giá chất lượng nguồn tiền gửi áp dụng với Ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng thương mại cổ phần Sài