Khóa luận tốt nghiệp GVHD : Đoàn Thanh Hà SVTH : Hoàng Thu Thảo Trang 1 CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ VỀ NGUỒN VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGUỒN VỐN VÀ VAI TRÒ CỦA NGUỒN VỐN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Đònh nghóa nguồn vốn Nguồn vốn trong Ngân hàng thương mại được đònh nghóa là toàn bộ tài sản bên nợ trong Bảng cân đối Kế toán của Ngân hàng. Nó bao gồm nguồn vốn chủ sở hữu và nguồn vốn đi vay, trong đó nguồn vốn đi vay là chủ yếu và quan trọng bởi nguồn này tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng. Thông thường kết cấu nguồn vốn của các NHTM là như nhau nhưng xét về số lượng mỗi thành phần thì không ngân hàng nào giống nhau. Sự khác biệt đó xuất phát từ cách thức, mục tiêu huy động vốn của mỗi Ngân hàng. Thông qua kết cấu nguồn vốn của mỗi Ngân hàng người ta có thể đánh giá được rất nhiều điều về sự hoạt động cũng như khả năng quản trò Ngân hàng của ban lãnh đạo. 1.1.2 Vai trò của nguồn vốn đối với Ngân hàng thương mại Nguồn vốn là cơ sở cần thiết cho sự tồn tại và hoạt động của Ngân hàng. Bất kì một ngân hàng nào muốn tiến hành các hoạt động cho vay hay cung cấp các dòch vụ đều phải có một số lượng vốn đủ lớn đảm bảo. Ngân hàng huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau: từ dân cư, từ các doanh nghiệp hay trên thò trường vốn. Quy mô vốn của một ngân hàng càng lớn thì càng khẳng đònh được sức mạnh và uy tín Khóa luận tốt nghiệp GVHD : Đoàn Thanh Hà SVTH : Hoàng Thu Thảo Trang 2 của nó trên thò trường tài chính, tạo ra điều kiện tốt nhất cho sự hoạt động và phát triển của nó. Chính vì thế các ngân hàng không ngừng cạnh tranh nhau để thu hút được lượng vốn lớn trên thò trường bằng nhiều chiến lược khác nhau. Mỗi một ngân hàng có những lợi thế và chiến lược riêng trong việc huy động vốn dẫn tới cơ cấu các thành phần trong nguồn vốn của chúng khác nhau. Cơ cấu này ảnh hưởng trực tiếp đến các hoạt động cho vay và đầu tư của Ngân hàng. Tóm lại, nguồn vốn đóng vai trò cực kì quan trọng trong hoạt động kinh doanh của tất cả các ngân hàng. 1.2 CÁC NGUỒN HÌNH THÀNH NÊN NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Vốn chủ sở hữu Bất kì một ngân hàng nào bắt đầu hoạt động đều phải có một lượng vốn nhất đònh,gọi là vốn chủ sở hữu hay vốn tự có. Đây là loại vốn ngân hàng có thể sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bò, cơ sở vật chất cho ngân hàng. Nguồn vốn này tuy chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng nguồn nhưng bảo đảm an toàn cho sự hoạt động của tất cả các ngân hàng. Đồng thời quy mô nguồn vốn cho thấy thực lực của ngân hàng, là cơ sở để thu hút các nguồn vốn khác. Nguồn hình thành và nghiệp vụ hình thành loại vốn này rất đa dạng, tuỳ theo tính chất sở hữu, năng lực tài chính của chủ ngân hàng, yêu cầu và sự phát triển của thò trường. Vốn chủ sở hữu bao gồm các thành phần sau: 1.2.1.1 Nguồn vốn hình thành ban đầu Nguồn vốn ban đầu hay Vốn pháp đònh của mỗi ngân hàng được hình thành do tính chất sở hữu của ngân hàng quyết đònh. Khóa luận tốt nghiệp GVHD : Đoàn Thanh Hà SVTH : Hoàng Thu Thảo Trang 3 Đối với các NHTM quốc doanh thì 100% vốn pháp đònh ban đầu là vốn do Nhà nước cấp. Đối với các NHTM cổ phần thì vốn pháp đònh (vốn điều lệ) hình thành do sự đóng góp của các cổ đông dưới hình thức phát hành cổ phiếu. Đối với các NHTM liên doanh thì vốn pháp đònh là vốn đóng góp của các bên liên doanh. Còn vốn của ngân hàng tư nhân lại chính là vốn thuộc sở hữu của chủ ngân hàng. 1.2.1.2 Nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt động Vốn chủ sở hữu càng lớn thì uy tín cũng như sức mạnh của ngân hàng trên thò trường càng lớn. Để tăng vốn chủ sở hữu, các ngân hàng thường lấy từ các nguồn sau: - Nguồn từ lợi nhuận : Khi ngân hàng hoạt động có lợi nhuận thì ngân hàng thường gia tăng vốn chủ sở hữu bằng cách chuyển một phần thu nhập ròng thành vốn đầu tư. Việc này có ý nghóa tích cực với mọi ngân hàng vì nó góp phần tạo thêm sự an tâm với các khách hàng, đồng thời giúp ngân hàng tích luỹ tiền để đầu tư cơ sở vật chất, trang thiết bò của ngân hàng nhằm tạo ra một hình ảnh ngân hàng đẹp hơn. - Nguồn vốn bổ sung từ phát hành thêm cổ phần , góp thêm, cấp thêm… để mở rộng quy mô hoạt động của Ngân hàng hoặc đáp ứng yêu cầu gia tăng vốn chủ do Ngân hàng nhà nước quy đònh. Tuy nhiên nguồn vốn này không không phải lúc nào cũng có được. Đối với các ngân hàng Nhà nước, việc được cấp thêm vốn tuỳ thuộc vào chính sách của nhà nước mỗi năm. Còn đối với các ngân hàng cổ phần, việc tăng thêm vốn điều lệ bằng cách phát hành thêm cổ phiếu mới đòi hỏi sự cân nhắc của hội đồng quản trò ngân hàng. Không phải lúc nào một ngân hàng cũng có Khóa luận tốt nghiệp GVHD : Đoàn Thanh Hà SVTH : Hoàng Thu Thảo Trang 4 thể phát hành thêm cổ phiếu mới vì việc này có thể gây ra nhiều tác động đến các yếu tố như: giá cổ phiếu ngân hàng trên thò trường, cổ tức của cổ đông … 1.2.1.3 Các quỹ Các quỹ của ngân hàng được lập ra với nhiều mục đích, nhằm hỗ trợ cho các hoạt động khác nhau của ngân hàng. Những quỹ này đều được hình thành từ thu nhập của ngân hàng. - Quỹ dự phòng tổn thất: được trích lập hàng năm và được tích lũy lại nhằm bù đắp những tổn thất đã và sẽ xảy ra. - Quỹ bảo toàn vốn : nhằm bù đắp hao mòn của vốn dưới tác động của lạm phát. - Quỹ thặng dư: là phần đánh giá lại tài sản của ngân hàng và chênh lệch giữa thò giá và mệnh giá cổ phiếu khi phát hành cổ phiếu mới. Ngoài ra, các ngân hàng còn có thể có quỹ phúc lợi, quỹ khen thưởng, quỹ giám đốc… 1.2.1.4 Nguồn vay nợ có thể chuyển đổi thành cổ phần. Đây là thành phần khá đặc biệt trong nguồn vốn chủ sở hữu bởi nó được hình thành từ các khoản vay trung và dài hạn của ngân hàng. Một số ngân hàng phát hành các trái phiếu có thời hạn lâu năm nhằm huy động vốn, người nắm giữ những trái phiếu này đến một thời hạn nào đó sẽ chuyển thành cổ đông của ngân hàng và được hưởng lợi tức thay vì tiền lãi trái phiếu. Kết luận : Vốn tự có hay vốn điều lệ càng lớn, sức chòu đựng của ngân hàng càng lớn khi mà tình hình kinh tế và tình hình hoạt động ngân hàng trải qua những giai đoạn khó khăn. Vốn tự có càng lớn, khả năng tạo lợi nhuận càng lớn vì có thể đa dạng hoá các nghiệp vụ ngân hàng. Tuy nhiên không phải vốn tự có càng lớn Khóa luận tốt nghiệp GVHD : Đoàn Thanh Hà SVTH : Hoàng Thu Thảo Trang 5 càng tốt vì nếu nó quá lớn thì lợi nhuận chia cho các cổ đông cũng sẽ giảm, giá cổ phiếu cũng sẽ giảm theo. Ngược lại, vốn tự có quá nhỏ sẽ cản trở hoạt động của ngân hàng. Theo thoả ước Basel vào năm 1992, các ngân hàng phải đạt hệ số vốn tự có so với tài sản có dựa trên cơ sở rủi ro là : 8% ( còn gọi là hệ số Cook ). Theo công bố của NHNN, đến cuối năm 2008, tỷ lệ an toàn vốn (CAR) của hệ thống Ngân hàng thương mại tăng từ 8,9% lên 9,7%. Nhưng nhìn chung hệ số an toàn vốn bình quân của các NHTM của Việt Nam vẫn còn chưa đạt so với các ngân hàng thương mại nước ngoài. Tuy cũng cần nhận thấy rằng điều kiện kinh tế của mỗi quốc gia trên thế giới là khác nhau, nếu đem áp dụng 1 tỷ lệ cho tất cả thì không hợp lý lắm nhưng vấn đề đặt ra hiện nay là hệ thống ngân hàng cần nâng cao hệ số này để phù hợp với các cam kết hội nhập WTO của VN theo lộ trình từ 2011-2020 . 1.2.2 Tiền gửi và các nghiệp vụ huy động tiền gửi Tiền gửi là nguồn vốn huy động từ bên ngoài đầu tiên và quan trọng nhất đối với mỗi NHTM. Trong cơ cấu vốn của các ngân hàng, tiền gửi luôn chiếm tỷ trọng lớn và có nhiều ảnh hưởng nhất tới các hoạt động của ngân hàng. Vì thế để gia tăng tiền gửi trong môi trường cạnh tranh và để có được nguồn tiền gửi chất lượng ngày càng cao thì các ngân hàng đã đưa ra nhiều hình thức huy động khác nhau. 1.2.2.1 Tiền gửi thanh toán Tiền gửi thanh toán hay còn gọi là tiền gửi không kì hạn, (tiền gửi giao dòch) là loại tiền gửi mà người gửi có thể rút ra bất cứ lúc nào. Thông thường, chủ các tài khoản tiền gửi không kì hạn thường yêu cầu ngân hàng thanh toán hộ mình cho các đối tác qua tài khoản mà không cần phải đến ngân hàng rút tiền nữa. Việc này đẩy nhanh tốc độ lưu thông của tiền và hạn chế bớt tiền mặt trong thanh toán. Chính ưu điểm này của tiền gửi thanh toán đã khiến nó rất được ưa thích và phổ biến với tất Khóa luận tốt nghiệp GVHD : Đoàn Thanh Hà SVTH : Hoàng Thu Thảo Trang 6 cả mọi người, đặc biệt là các doanh nghiệp và cá nhân có hoạt động mua bán thường xuyên. Ngày nay tài khoản tiền gửi thanh toán đảm nhiệm rất nhiều chức năng hữu dụng đối với chủ tài khoản. : phát hành séc từ tài khoản của mình, thanh toán các loại hoá đơn qua ngân hàng, rút tiền mặt tại các máy ATM của ngân hàng…Mạng lưới ngân hàng càng mở rộng và phát triển thì càng tạo nhiều thuận lợi cho những người sở hữu các tài khoản tiền gửi thanh toán. Từ sau thập niên 70 các ngân hàng đã bắt đầu trả lãi suất cho các khoản tiền gửi thanh toán, dù lãi suất rất thấp. Tuy nhiên điều này càng làm tăng sự ưa thích của các khách hàng vì tiền của họ không những có thể rút được ra bất kì lúc nào mà còn sinh lãi khi không dùng đến trong một khoảng thời gian dài. Đối với ngân hàng, tiền gửi thanh toán cũng là khoản vốn huy động khá hấp dẫn. Bởi chi phí huy động cho loại tiền gửi này thấp nhất trong các loại tiền gửi. Để thu hút tiền gửi thanh toán, các ngân hàng thiết kế rất nhiều sản phẩm cũng như tiện ích sử dụng giúp cho khách hàng có nhiều lựa chọn đồng thời nhằm cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác. 1.2.2.2 Tiền gửi có kì hạn của doanh nghiệp, các tổ chức xã hội Bên cạnh những khoản tiền gửi thanh toán, hầu hết các doanh nghiệp thương mại, tổ chức xã hội đều gửi một lượng tiền nhất đònh tại ngân hàng với thời hạn xác đònh. Trong quá trình hoạt động, các doanh nghiệp hay tổ chức luôn có một lượng tiền tạm thời chưa cần sử dụng, họ gửi nó vào ngân hàng với các kì hạn khác nhau để hưởng lãi (lãi suất cao hơn lãi suất của tiền gửi không kì hạn) nhằm tạo thêm thu nhập cho mình. Tuy nhiên người gửi không được sử dụng các hình thức thanh toán đối với tiền gửi thanh toán đối với tiền gửi này. Hơn nữa, lượng tiền gửi có kì hạn của các tổ chức chiếm một lượng nhỏ so với lượng tiền gửi không kì hạn, đồng thời Khóa luận tốt nghiệp GVHD : Đoàn Thanh Hà SVTH : Hoàng Thu Thảo Trang 7 rất khó dự đoán được sự biến động của nó do sự thay đổi của hoạt động kinh doanh sản xuất của các doanh nghiệp. 1.2.2.3 Tiền gửi tiết kiệm của dân cư Các tầng lớp dân cư đều có các khoản thu nhập tạm thời chưa dùng đến, họ tích luỹ lại cho tương lai. Người dân có thể gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng. Ngân hàng thu hút tiền gửi của người dân bằng việc đảm bảo an toàn cho tài sản của họ đồng thời trả lãi để khuyến khích họ gửi nhiều tiền với thời hạn lâu dài. Huy động tiền gửi trong dân cư là nghiệp vụ truyền thống đem lại cho ngân hàng một lượng vốn rất lớn để có thể tiến hành các hoạt động cho vay và đầu tư sinh lợi. Thông thường tiền gửi tiết kiệm có 2 loại chính : - Tiền gửi tiết kiệm không kì hạn - Tiền gửi tiết kiệm có kì hạn Với tiền gửi tiết kiệm không kì hạn, người gửi có thể rút bất cứ khi nào họ muốn. Còn với tiền gửi tiết kiệm có kì hạn, người gửi chỉ có thể rút tiền khi đến hạn nhưng lại được hưởng mức lãi suất cao hơn nhiều so với tiền gửi tiết kiệm không kì hạn. Người gửi tiết kiệm có kì hạn có quyền yêu cầu ngân hàng thay đổi kì hạn tiền gửi của mình, nhập các sổ tiết kiệm lại với nhau, dùng sổ tiết kiệm để thế chấp vay vốn, …Đặc biệt, hiện nay để cạnh tranh hầu như các ngân hàng đều cho người gửi tiền tiết kiệm có kì hạn rút tiền trước hạn khi cần, đa dạng về hình thức tiết kiệm bằng vàng và ngoại tệ Điều này làm tăng sức hấp dẫn của tiền gửi tiết kiệm có kì hạn. Hơn nữa, người dân cũng có thể yên tâm hơn khi khoản tiền gửi của mình trong ngân hàng được bảo hiểm, trong trường hợp ngân hàng mất khả năng thanh toán thì người gửi vẫn có thể nhận lại toàn bộ hoặc một phần số tiền của mình từ tổ chức bảo hiểm tiền gửi. Khóa luận tốt nghiệp GVHD : Đoàn Thanh Hà SVTH : Hoàng Thu Thảo Trang 8 1.2.2.4 Tiền gửi của các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác Giữa các ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác thường xuyên có mối liên hệ với nhau về nhiều mặt trong hoạt động kinh doanh. Các ngân hàng đều gửi một lượng tiền ở các ngân hàng khác nhằm mục đích tạo sự thuận tiện cho việc thanh toán hộ, chuyển khoản hay mua bán, giao dòch khác…Lượng tiền gửi này thường không lớn, biến động nhỏ nên ít ảnh hưởng tới nguồn vốn của ngân hàng. 1.2.3 Tiền vay và nghiệp vụ đi vay Bên cạnh việc huy động vốn từ nhận tiền gửi, các ngân hàng còn đi vay để tăng lượng vốn nắm giữ nhằm đảm bảo và phát triển hoạt động kinh doanh của mình hoặc khi khả năng huy động bò hạn chế. Vốn vay của ngân hàng có thể có được từ nhiều nguồn khác nhau nhu: vay từ Ngân hàng nhà nước, vay từ các tổ chức tín dụng khác hoặc vay trên thò trường vốn…Nguồn vốn vay chỉ chiếm tỷ trọng vừa phải trong kết cấu nguồn song nó rất cần thiết và quan trọng đối với các ngân hàng. 1.2.3.1 Tiền vay Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng trung ương là ngân hàng của các ngân hàng, là cứu cánh cuối cùng của các ngân hàng trong các trường hợp khó khăn nhất, đóng vai trò là người cho vay sau cùng. Thông thường tất cả các ngân hàng thương mại và một số tổ chức tài chính khác trong nước được NHNN cho phép thành lập đều được hưởng quyền vay tại ngân hàng NHNN trong những tình huống thiếu hụt dự trữ hoặc quá thiếu vốn. Đối với các NHTM thì vay mượn tại NHNN là một nghiệp vụ hết sức tiện lợi và hấp dẫn vào lúc nó hạ lãi suất tái chiết khấu trong chính sách cung ứng tiền nới lỏng để kích thích đầu tư. Ngân hàng Nhà nước cấp tín dụng cho các NHTM qua các hình thức: Khóa luận tốt nghiệp GVHD : Đoàn Thanh Hà SVTH : Hoàng Thu Thảo Trang 9 - Tái chiết khấu (hoặc chiết khấu) hay còn gọi là tái cấp vốn. Các thương phiếu đã được các ngân hàng thương mại chiết khấu sẽ trở thành tài sản cuả họ. Khi cần tiền họ mang chúng lên NHNN để tái chiết khấu. Nghiệp vụ này làm thương phiếu của NHTM giảm đi và dự trữ tăng lên. NHNN kiểm soát việc vay mượn này một cách chặt chẽ. Thông thường NHNN chỉ chiết khấu cho các thương phiếu có chất lượng (có thời hạn đáo hạn ngắn và khả năng trả nợ cao) và phù hợp với mục tiêu của NHNN trong từng thời kì. - Thế chấp hay ứng trước bảo đảm hay không có bảo đảm. Đây là hình thức cho vay thời hạn ngắn, chủ nợ không bán các phiếu nợ cho ngân hàng mà chỉ đem gửi các phiếu đó làm vật bảo đảm cho việc vay tiền. 1.2.3.2 Tiền vay các tổ chức tín dụng khác Các NHTM thường vay mượn lẫn nhau trên thò trường liên ngân hàng Khoản vay có thể không cần bảo đảm hoặc được bảo đảm bằng các chứng khoán của kho bạc. Thông thường, các ngân hàng đang có dự trữ vượt yêu cầu do có kết dư gia tăng bất ngờ về các khoản tiền huy động hoặc giảm cho vay sẽ sẵn lòng cho các ngân hàng khác vay để tìm kiếm lãi suất cao hơn. Ngược lại, các ngân hàng đang thiếu hụt dự trữ có nhu cầu vay mượn tức thời để đảm bảo thanh khoản. Việc vay mượn giữa các ngân hàng là hoạt động thường xuyên và là một kênh huy động vốn cho các ngân hàng trong những trường hợp khẩn cấp. 1.2.3.3 Vay trên thò trường vốn Bên cạnh việc thu hút tiền gửi, các Ngân hàng thường chủ động đi vay trên thò trường vốn. Cũng giống như các doanh nghiệp, Ngân hàng vay mượn bằng cách phát hành các giấy nợ (kì phiếu, tín phiếu, trái phiếu ) trên thò trường. Thông thường đây là các khoản vay không có đảm bảo, nên những ngân hàng lớn có uy tín Khóa luận tốt nghiệp GVHD : Đoàn Thanh Hà SVTH : Hoàng Thu Thảo Trang 10 hoặc trả lãi suất cao hơn thì sẽ vay được nhiều hơn. Các ngân hàng nhỏ thường khó vay mượn trực tiếp bằng cách đó mà phải thông qua ngân hàng đại lí hoặc được sự bảo lãnh của ngân hàng Đầu tư. Có thể nói thò trường tài chính với vai trò trung gian điều hoà vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu đã hỗ trợ tích cực cho hoạt động của các ngân hàng. Thò trường tài chính càng phát triển thì khả năng chuyển đổi các công cụ nợ dài hạn của các ngân hàng càng tăng. 1.2.3.4 Vay nợ khác Ngoài những nguồn vốn đi vay cơ bản trên, Ngân hàng còn có các nguồn vốn vay khác như: - Nguồn uỷ thác: NHTM thực hiện các dòch vụ uỷ thác như uỷ thác cho vay, uỷ thác đầu tư, uỷ thác cấp phát, uỷ thác giải ngân và thu hộ….Trong đó Uỷ thác Đầu tư là dòch vụ khá hấp dẫn của ngân hàng. Với dòch vụ này, khách hàng uỷ thác tiền bạc, tài sản của mình cho ngân hàng để ngân hàng tiến hành đầu tư vào những dự án khả thi để sinh lãi. Ngân hàng với lợi thế về uy tín và thông tin cũng như khả năng thẩm đònh dự án tốt sẽ tiến hành hoạt động đầu tư có hiệu quả hơn, mang lại thu nhập cho khách hàng đồng thời thu lời cho chính mình qua phí dòch vụ. - Nguồn trong thanh toán: Các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt có thể hình thành nguồn trong thanh toán ( séc trong quá trình chi trả, tiền ký quỹ L/C, tiền ký quỹ đảm bảo thanh toán thẻ…), Hoặc các ngân hàng là ngân hàng đầu mối trong đồng tài trợ có kết dư tiền gửi từ tiền của các ngân hàng thành viên chuyển về để cho vay. Đặc điểm của nguồn này là thời gian tồn tại ngắn vì phần lớn chúng đều ở trong trạng thái chờ luân chuyển, do đó các ngân hàng ít khi chỉ sử dụng chúng để cho vay lâu dài mà chỉ để bổ sung thêm nguồn ở thời điểm hiện tại. [...]... sách huy động vốn của ngân hàng Chính sách huy động vốn của ngân hàng là tổng thể các chi n lược và biện pháp huy động vốn của một ngân hàng nhằm mục tiêu thu hút vốn tối đa Bao gồm các nội dung sau : - Hình thức huy động vốn : Ngân hàng có thể đưa ra nhiều hình thức huy động như : phát hành trái phiếu, kì phiếu, huy động tiền gửi tiết kiệm trong đó đưa ra nhiều thời hạn và lãi suất khác nhau Các hình... vượt qua thử thách và hoàn thành kế họach đã đặt ra SVTH : Hoàng Thu Thảo Trang 28 GVHD : Đoàn Thanh Hà Khóa luận tốt nghiệp CHƯƠNG 3 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU CHI NHÁNH TÂN THUẬN TRONG THỜI GIAN QUA 3.1 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH TÂN THUẬN TRONG 3 NĂM 2007-2009 3.1.1 Tổng nguồn vốn huy động Bảng 3 1 : Tình hình huy động vốn của Chi nhánh qua 3 năm... cư - So sánh tổng huy động vốn của chi nhánh với toàn hệ thống ACB : Biểu đồ 3.1 : So sánh nguồn vốn huy động giữa chi nhánh Tân Thuận và Ngân hàng TMCP Á Châu 100000 80000 60000 CN Tâ n Thuậ n 40000 NH ACB 20000 0 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Qua biểu đồ trên, ta thấy tỷ lệ vốn huy động trung bình của chi nhánh Tân Thuận chi m khoảng 0,75% tổng nguồn vốn huy động của cả hệ thống ACB, Ngân SVTH : Hoàng... 7 và các khu vực lân cận Thông qua các sản phẩm dòch vụ đa dạng và cung cách phục vụ chăm sóc khách hàng tận tình, Chi nhánh đã tạo được niềm tin và sự đánh giá cao của khách hàng dành cho Ngân hàng Hiện nay, ACB – Chi nhánh Tân Thuận đang là một trong những ngân hàng hoạt động khá tốt trên đòa bàn quận 7 Nắm vững phương châm “hướng tới sự hoàn thiện” trong mọi hoạt động, ACB – Chi nhánh Tân Thuận. .. : Đoàn Thanh Hà 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1 Các nhân tố khách quan 1.3.1.1 Chính sách chỉ đạo của ngân hàng Nhà nước NHNN ban hành các chính sách chỉ đạo về hoạt động nhằm đảm bảo các ngân hàng thương mại hoạt động theo đúng đònh hướng của nó, phù hợp và thúc đẩy sự phát triển kinh tế của đất nước Các chính sách của Ngân hàng Nhà nước thay đổi... hoạt động của Chi nhánh ACB Tân Thuận đã và đang mang lại một bức tranh khả quan hơn về tiềm năng phát triển bền vững trong tương lai của Chi nhánh nói riêng cũng như toàn hệ thống Ngân hàng Á Châu nói chung 2.2.4 Đònh hướng phát triển Năm 2009 vừa qua, Chi nhánh ACB Tân Thuận đã có những bước hồi phục đáng kể từ sau những khó khăn chung của ngành Ngân hàng năm 2008, đã và đang nỗ lực phát triển tốt hơn... hữu ích cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian, chi phí trong việc tìm kiếm, quản lý thông tin về khách hàng, thò trường cũng như toàn bộ ngân hàng 1.3.3 Mạng lưới hoạt động của ngân hàng Ngày nay, các ngân hàng đều cố gắng mở thật nhiều chi nhánh để thu hút tiền gửi của người dân cũng như đẩy mạnh các hoạt động kinh doanh khác Với một mạng lưới chi nhánh rộng trải... nhân hoà như thế Ngân hàng Á Châu đã quyết đònh đầu tư tại thò trường Quận 7 thông qua việc thành lập Chi nhánh Tân Thuận vào ngày 11/11/2005 Ưu thế về vò trí (nằm gần khu chế xuất Tân Thuận) đã giúp ACB chi nhánh Tân Thuận khẳng đònh ưu thế của một ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu trên đòa bàn quận 7 ngay từ ngày đầu thành lập - Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - chi nhánh Tân thuận được thành... nghiệp hàng TMCP Á Châu bao gồm hơn 246 chi nhánh và phòng giao dòch trải rộng trên khắp đất nước, thò phần huy động vốn hàng năm chi m khoảng 6% trong nhóm Ngân hàng thương mại Cổ phần tại Việt Nam, Chi nhánh ACB Tân Thuận chủ yếu hoạt động trên đòa bàn quận 7 nên kết quả huy động vốn đạt được như trên nhìn chung tương đối tốt 3.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng Bảng 3.2 : Cơ cấu nguồn vốn. .. về vốn của dân cư và các tổ chức kinh tế luôn ở mức cao nên tạo điều kiện cho các hoạt động của Chi nhánh đã ngày càng mở rộng, đặc biệt là khả năng huy động vốn Mặt khác, tỷ lệ tăng trưởng này cho thấy chi nhánh vẫn giũ vững được khả năng huy động vốn khá tốt Tuy nhiên, một điều phải lưu ý cùng với kết quả này là trên đòa bàn Quận 7 đang ngày càng xuất hiện rất nhiều chi nhánh ngân hàng khác, các chi . Chính sách huy động vốn của ngân hàng Chính sách huy động vốn của ngân hàng là tổng thể các chi n lược và biện pháp huy động vốn của một ngân hàng nhằm mục tiêu thu hút vốn tối đa. Bao gồm các. CHUNG VỀ NHTMCP Á CHÂU ( ACB) CHI NHÁNH TÂN THUẬN 2.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) 2.1.1 Tổng quan về lòch sử hình thành và phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (tên. thanh toán các loại hoá đơn qua ngân hàng, rút tiền mặt tại các máy ATM của ngân hàng Mạng lưới ngân hàng càng mở rộng và phát triển thì càng tạo nhiều thuận lợi cho những người sở hữu các tài