Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ MAI SAO NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH LẠNG SƠN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ MAI SAO NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH LẠNG SƠN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: GS., TS. VŨ VĂN HOÁ THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan những nội dung trong luận văn này là do tôi thực hiện dƣới sự hƣớng dẫn của GS., TS. Vũ Văn Hoá. Mọi tham khảo dùng trong luận văn đều đƣợc trích dẫn nguồn gốc rõ ràng. Các nội dung nghiên cứu và kết quả trong đề tài này là trung thực và chƣa từng đƣợc ai công bố trong bất cứ công trình nào. Tác giả luận văn Nguyễn Thị Mai Sao Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Luận văn này đƣợc hoàn thành với sự hƣớng dẫn giúp đỡ của Khoa Sau Đại học trƣờng Đại học Kinh tế và Quản lý Kinh doanh Thái Nguyên. Tôi xin cảm ơn nhà trƣờng và Khoa Sau Đại học đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong suốt quá trình làm luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn đến thầy giáo GS., TS Vũ Văn Hoá ngƣời đã trực tiếp hƣớng dẫn và cho tôi những ý kiến quý báu trong quá trình hoàn thành luận văn. Xin chân thành cảm ơn Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Lạng Sơn đã tạo môi trƣờng làm việc, học tập tích cực để tôi có điều kiện thuận lợi hoàn thành luận văn. Tôi xin cảm ơn đến toàn thể ngƣời thân trong gia đình, bạn bè và đồng nghiệp đã quan tâm, giúp đỡ, động viên cho tôi hoàn thành luận văn. Tác giả luận văn Nguyễn Thị Mai Sao Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii DANH MỤC SƠ ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài 2 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3 4. Phƣơng pháp nghiên cứu 3 5. Kết cấu của luận văn 3 Chƣơng 1. TỔNG QUAN V Ề CHO VAY HỘ NGHÈO VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 4 1.1. Cơ sở lý luận 4 1.2. Cơ sở thực tiễn 22 1.3. Hiệu quả cho vay hộ nghèo và một số tiêu chí xác định hiệu quả cho vay hộ nghèo của NHCSXH 28 1.3.1. Khái niệm hiệu quả cho vay đối với hộ nghèo 28 1.3.2. Một số tiêu chí đánh giá hiệu quả tín dụng hộ nghèo 30 1.3.3. Nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả tín dụng hộ nghèo 34 1.4. Kinh nghiệm cho vay hộ nghèo của một số quốc gia 37 1.4.1. Kinh nghiệm cho vay hộ nghèo của các nƣớc trên thế giới 37 1.4.2. Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam 40 Chƣơng 2. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 42 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 2.1. Câu hỏi nghiên cứu 42 2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu 42 2.2.1. Chọn điểm nghiên cứu 42 2.2.2. Thu thập số liệu 43 2.2.3. Phƣơng pháp phân tích 45 2.3. Hệ thống các chỉ tiêu phân tích 46 2.3.1. Luỹ kế số lƣợt hộ nghèo đƣợc vay vốn Ngân hàng 46 2.3.2. Tỷ lệ hộ nghèo đƣợc vay vốn 47 2.3.3. Số tiền vay bình quân 01 hộ 47 2.3.4. Số hộ đã thoát khỏi ngƣỡng nghèo đói 47 2.3.5. Hệ thống các chỉ tiêu về nâng cao chất lƣợng cuộc sống, về phát triển xã hội 48 Chƣơng 3. THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ NGHÈO VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH TỈNH LẠNG SƠN 48 3.1. Tổng quan về kinh tế - xã hội, thực trạng các hộ nghèo tại Lạng Sơn và Khái quát về NHCSXH - chi nhánh Lạng Sơn. 48 3.1.1. Tổng quan về kinh tế - xã hội tỉnh Lạng Sơn và thực trạng các hộ nghèo tại Lạng Sơn 49 3.1.2. Quá trình hình thành và phát triển 58 3.1.3. Cơ cấu tổ chức bộ máy 59 3.1.4. Chức năng nhiệm vụ 63 3.2. Thực trạng cho vay hộ nghèo và hiệu quả cho vay hộ nghèo tại NHCSXH - chi nhánh Lạng Sơn giai đoạn 2010-2013 63 3.3. Đánh giá khái quát về tín dụng cho vay hộ nghèo tại NHCSXH - chi nhánh Lạng Sơn 88 3.3.1. Kết quả đạt đƣợc 88 3.3.2. Một số hạn chế, tồn tại 88 3.3.3. Nguyên nhân 90 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v Chƣơng 4. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH LẠNG SƠN 91 4.1. Mục tiêu chung chiến lược xóa đói giảm nghèo của tỉnh Lạng Sơn đến năm 2015 và mục tiêu cụ thể của NHCSXH đến năm 2015 91 4.1.1. Mục tiêu chung chiến lƣợc xoá đói giảm nghèo của Lạng Sơn đến năm 2015 91 4.1.2. Mục tiêu cụ thể của NHCSXH đến năm 2015 92 4.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo tại NHCSXH tỉnh Lạng Sơn 93 4.2.1. Hoàn thiện mạng lƣới hoạt động 94 4.2.2. Mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng ủy thác qua các tổ chức chính trị - xã hội 96 4.2.3. Xây dựng hệ thống gắn công tác cho vay vốn và dịch vụ sau đầu tƣ 97 4.2.4. Thực hiện công khai hóa - xã hội hóa hoạt động NHCSXH 98 4.2.5. Đẩy mạnh cho vay theo dự án, nâng suất đầu tƣ cho hộ nghèo lên mức đối đa 101 4.2.6. Nâng cao hiệu quả hệ thống kiểm tra, giám sát 102 4.2.7. Đẩy mạnh công tác đào tạo 107 4.3. Kiến nghị 109 4.3.1. Đối với Chính phủ 109 4.3.2. Đối với NHCSXH Việt Nam 109 4.3.3. Đối với cấp ủy Đảng, chính quyền địa phƣơng các cấp tại tỉnh Lạng Sơn 110 4.3.4. Đối với NHCSXH tỉnh Lạng Sơn 110 KẾT LUẬN 111 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 113 PHỤ LỤC 116 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHCSXH Ngân hàng chính sách xã hội NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng nhà nƣớc UBND Ủy ban nhân dân Tổ TK&VV Tổ tiết kiệm và vay vốn NSNN Ngân sách nhà nƣớc XĐGN Xóa đói giảm nghèo SXKD Sản xuất kinh doanh Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1. Số hộ ở các địa điểm nghiên cứu 44 Bảng 3.1. Tỷ lệ hộ nghèo trong tổng số hộ (phân tích theo huyện, thành phố) 54 Bảng 3.2. Cơ cấu nguồn vốn của NHCSXH Lạng Sơn 64 Bảng 3.3. Chƣơng trình tín dụng của NHCSXH tỉnh Lạng Sơn giai đoạn 2010-2013 65 Bảng 3.4. Tình hình ủy thác qua các hội đoàn thể tại Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh tỉnh Lạng Sơn 75 Bảng 3.5. Phân loại đánh giá tổ tiết kiệm và vay vốn tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Lạng Sơn 76 Bảng 3.6. Cơ cấu nguồn vốn cho vay hộ nghèo của NHCSXH Lạng Sơn Giai đoạn 2010-2013 78 Bảng 3.7. Một số chỉ tiêu chủ yếu trong cho vay hộ nghèo tại NHCSXH tỉnh Lạng Sơn giai đoạn 2010- 2013 80 Bảng 3.8. Tình hình dƣ nợ cho vay hộ nghèo huyện, thành phố đến 31/12/2013 81 Bảng 3.9. Ý kiến hộ nghèo vay vốn NHCSXH từ 15/02/2014 đến tháng 15/4/2014 85 Bảng 3.10. Điều tra hộ nghèo chƣa vay vốn NHCSXH từ 15/02/2014 đến tháng 15/4/2014 87 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1. Mô tả tỷ lệ hộ nghèo, hộ cận nghèo theo chuẩn của Thủ tƣớng Chính phủ 55 Biểu đồ 3.2. Cơ cấu nguồn vốn cho vay tại NHCSXH tỉnh Lạng Sơn 78 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1. Quy trình cho vay thông qua tổ tiết kiệm và vay vốn 23 Sơ đồ 3.1. Cơ cấu bộ máy quản lý của NHCSXH tỉnh Lạng Sơn 63 [...]... chƣơng Chƣơng 1: Tổng quan về cho vay hộ nghèo và hiệu quả cho vay hộ nghèo tại Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Thực trạng cho vay và hiệu quả cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Lạng Sơn trong thời gian 2010 - 2013 Chƣơng 4: Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh tỉnh Lạng Sơn Số hóa bởi Trung tâm... nhiên, bên cạnh đó việc sử dụng vốn vay của số hộ nghèo đƣợc vay vốn ở NHCSXH lại nảy sinh nhiều điều bất cập làm ảnh hƣởng rất lớn đến chất lƣợng cho vay của ngân hàng Với mục đích nhằm nâng cao chất lƣợng cho vay giảm nghèo ở NHCSXH tỉnh Lạng Sơn, tác giả lựa chọn đề tài nghiên cứu: Nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh tỉnh Lạng Sơn làm luận văn nghiên cứu của... QUAN VỀ CHO VAY HỘ NGHÈO VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Hộ nghèo ở Việt Nam và các tiêu chí xác định hộ nghèo thuộc tiêu chuẩn cho vay của ngân hàng chính sách xã hội 1.1.1.1 Định nghĩa hộ nghèo Hộ nghèo là tình trạng của một bộ phận dân cư nghèo có mức sống dưới mức sống tối thiểu, không đảm bảo nhu cầu vật chất để duy trì cuộc sống Đói nghèo là... lệ hộ nghèo chính đạo điều tra thức của tỉnh hộ nghèo - Cập nhật/bổ sung/thay tỉnh đổi thông tin về đặc điểm các hộ nghèo (chính thức) Bình xét danh sách Bước 5 hộ nghèo và hộ cận nghèo Ban chỉ Tổ chức các cuộc họp tại đạo điều tra thôn để lấy ý kiến ngƣời hộ nghèo dân về danh sách hộ xã, các nghèo, hộ cận nghèo thôn bản Lập danh sách hộ Bước 6 nghèo và hộ cận nghèo chính thức - Công nhận danh sách hộ. .. sách hộ nghèo, hộ cận nghèo chính thức của xã; - Báo cáo tỷ lệ nghèo, hộ cận nghèo chính thức của tỉnh Tổng hợp thông tin về Bước 7 đặc điểm hộ nghèo, hộ cận nghèo Phúc tra kết quả điều tra Bước 8 rà soát hộ nghèo, hộ cận nghèo: Báo cáo kết quả điều tra Bước 9 rà soát hộ nghèo, hộ cận nghèo: Bước 10 Sử dụng “Bảng tổng hợp một số đặc điểm hộ nghèo để tổng hợp thông tin của hộ nghèo, hộ cận nghèo để... bản về đói nghèo, tín dụng đối với hộ nghèo Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 3 - Phân tích, đánh giá thực trạng và hiệu quả cho vay hộ nghèo tại NHCSXH tỉnh Lạng Sơn - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo tại NHCSXH tỉnh Lạng Sơn 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Hoạt động cho vay đối với hộ nghèo - Phạm... của Chính phủ 1.2.2.2 Đối tượng mục đích và quy trình cho vay hộ nghèo của NHCSXH - Mục đích cho vay Ngân hàng chính sách xã hội cho vay ƣu đãi đối với hộ nghèo nhằm hỗ trợ phát triển sản xuất kinh doanh, cải thiện đời sống, góp phần thực hiện chƣơng trình Mục tiêu quốc gia về xóa đói giảm nghèo và việc làm, ổn định xã hội - Đối tượng áp dụng Sở Giao dịch, các chi nhánh, đơn vị thuộc Ngân hàng chính sách. .. chính sách xã hội và các tổ chức nhận ủy thác cho vay của Ngân hàng chính sách xã hội Gọi là bên cho vay - Quy trình cho vay hộ nghèo Chƣơng trình cho vay đối với hộ nghèo đƣợc thực hiện theo văn bản 676/NHCS-TD ngày 22/4/2007 về hƣớng dẫn nghiệp vụ cho vay đối với hộ nghèo đƣợc thể hiện bằng sơ đồ sau: (1) Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học TháiTổ KT&VV http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Nguyên Hộ gia đình... báo phê duyệt (mẫu số 04/TD) của ngân hàng thì UBND xã thông báo cho hội đoàn thể - Tại Hội đoàn thể Thông báo cho tổ TK&VV về lịch giải ngân, địa điểm và thời gian giải ngân để tổ TK&VV thông báo cho các hộ vay + Phối hợp cùng ngân hàng chứng kiến việc giải ngân đến ngƣời vay - Đối tƣợng khách hàng: Hộ nghèo: Là những hộ gia đình có tên trong danh sách hộ nghèo ở xã (phƣờng, thị trấn) theo tiêu chuẩn... cấp Ban chỉ đạo điều tra hộ nghèo cấp tỉnh, huyện - Tình hình triển khai và các kết quả thực hiện - Các vấn đề phát sinh, cần đƣợc xử lý Bảng tổng hợp đặc điểm hộ nghèo, hộ cận nghèoDanh sách hộ nghèo và hộ cận nghèo chính thức Ban chỉ - Số lƣợng hộ nghèo, hộ đạo điều tra cận nghèo và tỷ lệ hộ hộ nghèo nghèo, hộ cận nghèo chính các cấp thức - Tình hình triển khai và các kết quả của huyện - Các vấn đề . về cho vay hộ nghèo và hiệu quả cho vay hộ nghèo tại Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội. Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Thực trạng cho vay và hiệu quả cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính. tiêu về nâng cao chất lƣợng cuộc sống, về phát triển xã hội 48 Chƣơng 3. THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ NGHÈO VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH TỈNH LẠNG SƠN 48. hàng Chính sách xã hội tỉnh Lạng Sơn trong thời gian 2010 - 2013. Chƣơng 4: Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội - Chi nhánh tỉnh Lạng Sơn.