Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đây là công trình nghiên cứu của tôi.Những kết quả và các số liệu trong báo cáo chưa được ai công bố dưới bất kì hình thức nào.Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường về sự cam đoan này. Hà Nội, ngày 28 tháng 5 năm 2013 Tác giả Souliya Sengthongkham SV: Souliya Sengthongkham Lớp: NHTME – K12 Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1: Tình hình vốn huy động của LVB chi nhánh Hà Nội. 31 Bảng 2: Tình hình dư nợ tín dụng tại LVB chi nhánh Hà Nội. 34 Bảng 3: Cơ cấu dư nợ cho vay trung và dài hạn của Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội 38 Bảng 4: Vòng quay vốn tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội 40 Bảng 5: Mức vốn sử dụng của Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội 41 Bảng 6: Tỷ lệ nợ quá hạn trung và dài hạn Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội 41 Bảng 7: Tỷ lệ mất vốn trung và dài hạn của Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội 42 Bảng 8: Tỷ lệ sinh lời trung và dài hạn của Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội 42 Biểu đồ 1.1: tình hình huy động vốn của LVB trong 3 năm 2010, 2011, 2012. 32 Biểu đồ 2: tình hình cho vay của LVB trong 3 năm 2010, 2011, 2012. 35 Biểu đồ 3 : Nợ quá hạn của LVB trong 3 năm 2010, 2011, 2012. 36 Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà Nội 29 SV: Souliya Sengthongkham Lớp: NHTME – K12 Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân hàng TÊN CÁC ĐỀ MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Từ viết đầy đử CHXHCNVN : Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam CHDCNDL : Cộng hòa dân chủ nhân dân Lào USD : Đô la mỹ VND : Việt Nam Đồng Tr.t : Tỷ trọng LVB : Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt BCEL : Ngân hàng Ngoại thương Lào LVBHN : Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội SV: Souliya Sengthongkham Lớp: NHTME – K12 Báo cáo tốt nghiệp Banking Academy LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong quá trình hội nhập kinh tế với các nước trong khu vực và trên thế giới, Việt Nam đang có nhiều bước tiến trên con đường phát triển của mình. Đó cũng là cơ hội tạo điều kiện thuận lợi để Việt Nam theo kịp các nước khác. Để có được những thành tựu như vậy trong thời gian qua không thể không kể đến vai trò của hệ thống ngân hàng. Ngân hàng là một trong những tổ chức tài chính trung gian quan trọng nhất, và là mắt xích quan trọng cấu thành nên sự vận động nhịp nhàng của nền kinh tế. Ngân hàng có nhiệm vụ tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kiềm chế và đẩy lùi lạm phát, tạo công ăn việc làm cho người lao động, giúp đỡ các nhà đầu tư, phát triển thị trường vốn, thị trường ngoại hối, tham gia và hỗ trợ hoạt động thanh toán Với nhiệm vụ quan trọng, sinh ra để tăng cường mối quan hệ kinh tế, thanh toán, thương mại Việt Nam – Lào, và giúp các cá nhân và doanh nghiệp thuận lợi trong buôn bán hàng hóa, thúc đẩy và tăng cường quan hệ mậu dịch chính ngạch giữa hai quốc gia. Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội đã thực hiện các hoạt động như huy động vốn; tín dụng; thực hiện các dịch vụ thanh toán quốc tế và trong nước, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, bảo lãnh, SMS Banking. Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội đã có biện pháp để hoạt động tín dụng trung và dài hạn đạt kết quả cao, song đây là vấn đề khó khăn của các ngân hàng nói chung chứ không riêng gì Chi nhánh. Qua quá trình nghiên cứu, học tập, tìm hiểu, và từ những yêu cầu từ thực tiễn đề ra, đặc biệt trong quá trình thực tập tại Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội, được sự giúp đỡ và khuyến khích của các thầy cô giáo trong khoa, các cô chú, anh chị trong ngân hàng, em đã mạnh dạn đi vào nghiên cứu đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội” để viết báo cáo tốt nghiệp. SV: Souliya Sengthongkham Lớp: NHTME – K12 1 Báo cáo tốt nghiệp Banking Academy 2. Kết cấu bài báo cáo: Bài báo cáo tốt nghiệp được chia thành 3 chương: Chương 1: Tín dụng và chất lượng tín dụng trung và dài của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội SV: Souliya Sengthongkham Lớp: NHTME – K12 2 Báo cáo tốt nghiệp Banking Academy CHƯƠNG 1: TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1.1. Hoạt động tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại 1.1.1.1. Tín dụng Ngân hàng là tổ chức tài chính trung gian, thưc hiện hoạt động tài chính. Ở Việt nam, NHTM được quy định rõ trong luật ngân hàng và các tổ chức tín dụng: “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”. Trong các họat động đó có hoạt động tín dụng: Tín dụng là: Quan hệ vay mượn dựa trên nguyên tắc hoàn trả. Tín dụng là: Quá trình tập trung, phân phối lại vốn tiền tệ hay hiện vật trên nguyên tắc có hoàn trả. Tín dụng là: Sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng để sau một thời gian sẽ thu hồi về một lượng giá trị lớn hơn lượng giá trị ban đầu. Tín dụng là: Sự chuyển dịch vốn dưới hình thái tiền tệ hay hiện vật của một tổ chức, cá nhân này cho một tổ chức, hay cá nhân khác sử dụng trong một thời gian nhất định trên nguyên tắc hoàn trả. Tuy nhiên, trong các NHTM tín dụng được hiểu như sau: Tín dụng ngân hàng là một hình thức tín dụng phản ánh một giao dịch về tài sản giữa bên cho vay là ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng và bên đi vay là các cá nhân, doanh nghiệp, chủ thể sản xuất kinh doanh, trong đó bên cho vay chuyển tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thoả thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn, gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán. SV: Souliya Sengthongkham Lớp: NHTME – K12 3 Báo cáo tốt nghiệp Banking Academy 1.1.1.2. Khái niệm, phân loại tín dụng trung và dài hạn a) Khái niệm Tín dụng của ngân hàng chia làm ba loại: Tín dụng ngăn hạn, và tín dụng trung hạn và tín dụng dài hạn. Nếu căn cứ vào thời hạn tín dụng, thì tín dụng trung hạn thường là trên 1 (năm) đến 3, 5, 7 (năm) tuỳ theo quan điểm của mỗi quốc gia. Mục đích là vay vốn để sửa chữa, khôi phục, thay thế tài sản cố định hoặc cải tiến kỹ thuật hợp lý hoá sản xuất, đổi mới quy trình công nghệ và xây dựng mới những công trình loại nhỏ thời hạn thu hồi vốn nhanh. Tín dụng dài hạn thì thời hạn trên 3, 5, 7 năm tuỳ theo điều kiện ở mỗi nước. Mục đích là sử dụng vốn vay gần như tín dụng trung hạn nhưng với những dự án, công trình có quy mô lớn, thời hạn thu hồi vốn lâu hơn. Còn ở nước ta thì tín dụng trung hạn là món cho vay có thời hạn từ 1 đến dưới 5 năm, tín dụng dài hạn thì trên 5 năm. b) Phân loại Để phân loại tín dụng trung và dài hạn thì có nhiều căn cứ, một trong số đó là: Căn cứ vào tính chất đảm bảo, phương thức cho vay, và cuối cùng là đồng tiền vay vốn. - Căn cứ vào tính chất đảm bảo. + Tín dụng trung và dài hạn có tài sản đảm bảo: Là hình thức cho vay mà bên cho vay yêu cầu bên đi vay có tài sản đảm bảo thì mới cho vay. + Tín dụng trung và dài hạn không có tài sản đảm bảo: Là hình thức cho vay mà bên cho vay không yêu cầu bên đi vay phải có tài sản đảm bảo, được áp dụng trong trường hợp khách hàng quen, làm ăn với Ngân hàng có uy tín. - Căn cứ vào phương thức cho vay. Đây là hình thức cho vay trên cơ sở dự án đã được xem xét khẳng định tính khả thi và tính hiệu quả. Bao gồm: SV: Souliya Sengthongkham Lớp: NHTME – K12 4 Báo cáo tốt nghiệp Banking Academy + Cho vay đồng tài trợ: Là hình thức cho vay mà có tới ít nhất hai tổ chức tín dụng cùng cho vay đối với một dự án, do một tổ chức tín dụng làm đầu mối, phối hợp với các bên đồng tài trợ thực hiện nhằm phân tán rủi ro tín dụng. Được áp dụng trong trường hợp các dự án lớn một ngân hàng không đủ khả năng cho vay, hoặc dự án này rủi ro cao. + Cho vay trực tiếp theo dự án: Đối với hình thức này NHTM tự tiến hành mọi hoạt động và tự chịu trách nhiệm về dự án mà mình tài trợ, đây là hình thức tín dụng phổ biến trong nền kinh tế thị trường. + Tín dụng thuê mua: Đây là hình thức cho vay thông qua hợp đồng tín dụng thuê mua, qua đó người cho thuê chuyển giao tài sản mình có quyền sở hữu cho người đi thuê sử dụng, khi đó người đi thuê có trách nhiệm thanh toán đầy đủ khoản tiền thuê trong suốt thời gian thuê. Bên thuê có thể mua tài sản, hoặc thuê tiếp tài sản đó theo hợp đồng do hai bên kí kết. Đối với nền kinh tế nhiều thành phần, và các doanh nghiệp lại chưa có năng lực về vốn cao như ở Việt Nam thì tín dụng thuê mua là một hình thức rất có ý nghĩa. - Căn cứ vào đồng tiền vay vốn + Tín dụng trung và dài hạn bằng nội tệ: Là hình thức cho vay bằng đồng nội tệ. + Tín dụng trung và dài hạn bằng ngoại tệ: Là hình thức cho vay bằng đồng ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu thanh toán của các công trình xây dựng cơ bản, các chi phí liên quan đến nước ngoài. 1.1.1.3. Vai trò của tín dụng trung và dài hạn Khi thực thi một kế hoạch kinh doanh nào, điều kiện đầu tiên là cần có vốn, xong không phải ai cũng đủ vốn để thực thi, hoặc chỉ chi tiêu trong số vốn mình có chưa phải là phương pháp tối ưu, vì vậy tín dụng ngân hàng là giải pháp về vốn. Trong đó Tín dụng trung và dài hạn đóng một vai trò rất quan trọng không chỉ đối với Ngân hàng, khách hàng mà cả với nền kinh tế quốc dân. SV: Souliya Sengthongkham Lớp: NHTME – K12 5 Báo cáo tốt nghiệp Banking Academy a) Đối với ngân hàng Vì mỗi món vay trung và dài hạn thường có khối lượng rất lớn, lãi suất cao nên nếu Ngân hàng có nguồn vốn ổn định trong thời gian dài, thì đầu tư dài hạn sẽ tạo ra lợi nhuận cao hơn rất nhiều so với việc dùng nó để cho vay ngắn hạn. Trong nền kinh tế thị trường, đặc biệt từ khi Việt Nam ra nhập WTO, có rất nhiều cơ hội cũng như thách thức đối với các doanh nhiệp, vì thế nhu cầu đổi mới công nghệ, kĩ thuật cũng như mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng sản phẩm để cạnh tranh của các doanh nghiệp là rất lớn, theo đó mà nhu cầu vốn trung và dài hạn cũng tăng cao. Đối với Ngân hàng đây là cơ hội để thực hiện hoạt động tín dụng. Với hoạt động tín dụng hiệu quả Ngân hàng không những thu được lợi nhuận mà ngày càng khẳng định vị thế của mình trên thị trường tài chính. Hoạt động tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng có chất lượng tốt sẽ tạo được mối quan hệ lâu dài với khách hàng. Bởi Ngân hàng mở rộng tín dụng trung và dài hạn để đẩy tạo điều kiện đẩy mạnh cho vay ngắn hạn. Vì những lý do sau các doanh nghiệp sau khi được ngân hàng cho vay vốn, trang bị máy móc mới, cải tiến kĩ thuật hay xây dựng…., năng lực sản xuất sẽ tăng lên, doanh nghiệp lại cần có nhiều vốn lưu động hơn để đáp ứng cho sản xuất, kế hoạch kinh doanh mới. Khi đó, Ngân hàng đã đầu tư cho họ chính là điểm đến đầu tiên mà doanh nghiệp tìm đến. Bởi lẽ Ngân hàng đã nắm được tình hình tài chính và các khoản thu chi của doanh nghiệp nên có thể giảm thiểu thời gian do không mất công tìm hiểu thẩm định lại, từ đầu, các dịch vụ sẽ tiện lợi, nhanh chóng hơn, đáp ứng được nhu cầu vốn phục vụ tốt kế hoạch sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. b) Đối với khách hàng Trong môi trường kinh tế cạnh tranh đầy khốc liệt, để có thể tồn tại và phát triển được thì các doanh nghiệp phải không ngừng cải tiến kỹ thuật, công nghệ, nâng cao năng suất lao động. Bởi lẽ tài sản cố định là tư liệu chủ yếu, chiếm bộ phận lớn trong tổng giá thành, là yếu tố quan trọng quyết định lợi thế cạnh tranh… Tuy nhiên, trên thực tế giá trị tài sản cố định thường rất cao, nếu chỉ trông chờ vào SV: Souliya Sengthongkham Lớp: NHTME – K12 6 Báo cáo tốt nghiệp Banking Academy nguồn vốn tự tích luỹ thì cần phải mất rất nhiều thời gian doanh nghiệp mới đổi mới được tài sản cố định và sẽ bị tụt hậu. Vì thế lối thoát duy nhất cho doanh nghiệp là đi vay để đổi mới công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm. Và khi tìm kiếm các nguồn vốn từ bên ngoài, doanh nghiệp mong muốn có đựơc những khoản tín dụng trung và dài hạn từ ngân hàng. Một hình thức khác đó là doanh nhiệp huy động vốn bằng phát hành cổ phiếu, trái phiếu huy động vốn dài hạn, chúng ta không phủ nhận những mặt tích cực của thị truờng chứng khoán trong việc phục vụ nhu cầu bổ sung vốn cho doanh nghiệp, tuy nhiên hình thức này chỉ phát huy hiệu quả ở những nước có thị trường vốn và thị trường chứng khoán hoàn hảo. Nhưng cho đến thời điểm hiện nay năm 2011, thị trường chứng khoán tại Việt Nam vẫn là một thị trường không hoàn hảo. Thêm nữa tín dụng trung và dài hạn có kì hạn, và doanh nghiệp không phải phân chia quyền lực như phát hành chứng khoán, nên dễ dàng điều khiển các hoạt động kinh doanh. Tín dụng trung và dài hạn là trợ thủ đắc lực cho các doanh nghiệp đạt được mục tiêu kinh doanh đó là lợi nhuận, an toàn, phát triển không ngừng và bền vững. Có thể nói tín dụng trung và dài hạn đã giúp các doanh nghiệp đầu tư mở rộng quy mô, cải tiến kỹ thuật, công nghệ sản xuất, nâng cao chất lượng sản phẩm tạo điều kiện canh tranh và chiếm lĩnh thị trường mới. c) Đối với nền kinh tế Tín dụng trung và dài hạn có vai trò rất quan trọng trong kinh tế, bởi nó có hiệu quả sẽ tác động tới mọi lĩnh vực kinh tế, chính trị, xã hội. Phát triển cho vay tín dụng trung và dài hạn sẽ giảm bớt đáng kể các khoản bao cấp từ ngân sách cho đầu tư xây dựng cơ bản và giảm bớt thâm hụt ngân sách. Xuất phát từ chức năng tập trung và phân phối lại vốn trong nền kinh tế, tín dụng trung và dài hạn đã thu hút được nguồn vốn dư thừa, tạm thời nhàn rỗi từ dân cư, các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng để đưa vào sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu vốn cho các kế hoạch kinh doanh của doanh nghiệp, từ đó phục vụ cho sự tăng trưởng của nền kinh tế. Trong quá trình huy động vốn và cho vay, thanh toán của khách hàng, ngân hàng có thể đánh giá được tình hình tiêu thụ sản phẩm, tình hình sản xuất kinh SV: Souliya Sengthongkham Lớp: NHTME – K12 7 [...]... Nghĩa Việt Nam theo công văn số 253/QĐ-QHQT ngày 20/3/2000 cho phép Ngân hàng liên doanh Lào Việt mở chi nhánh tại Việt Nam Ngân hàng Nhà nước đã phối hợp với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam và Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt triển khai thực hiện theo sự chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ Chi nhánh Ngân hàng liên doanh Lào - Việt - Chi nhánh Hà Nội đã khai trương hoạt động vào ngày 27/3/2000 tại Hà. .. động đầu tiên của Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt, ngân hàng cam kết sẽ cung cấp cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ ngân hàng tốt nhất - Số vốn hiện nay của ngân hàng Lào – Việt – chi nhánh Hà Nội là 3.750.000 USD do Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt cấp Năm 2000 được cấp vốn 2.500.000USD Năm 2005, tăng vốn điều lệ lên 3.750.000USD * Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội Với nhiệm vụ quan... trưởng kinh tế và uy tín quốc gia Thêm vào đó tín dụng trung và dài hạn còn giải quyết các nạn thất nghiệp và hạn chế các tệ nạn xã hội SV: Souliya Sengthongkham Lớp: NHTME – K12 Báo cáo tốt nghiệp 27 Banking Academy CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO - VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO - VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1.1... của ngân hàng, nếu nó càng lớn thì chứng tỏ ngân hàng sử dụng vốn một cách có hiệu quả nguồn vốn huy động được c, Vòng quay vốn tín dụng trung và dài hạn Doanh số thu nợ trung và dài hạn Vòng quay vốn tín dụng trung và dài hạn = Dư nợ tín dụng trung và dài hạn bình quân Để đánh giá khả năng quản lý vốn tín dụng, và chất lượng tín dụng trung và dài hạn Chỉ tiêu này phản ánh số vòng chu chuyển của vốn tín. .. CÁC CHI NHÁNH TẠI LÀO CHI NHÁNH HÀ NỘI CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH BAN GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH P.TÍN DỤNG P NGUỒN VỐN & KDDN P KẾ TOÁN TÀI CHÍNH TỔ KIỂM TRA NỘI BỘ VĂN PHÒNG Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà Nội 1.2.2 Chức năng của ngân hàng liên doanh Lào- Việt Chi nhánh Hà Nội − Thực hiện chuyển đổi đồng Việt Nam (VND), Kip (LAK) và các ngoại tệ khác, phục vụ khách hàng. .. dụng trung và dài hạn, bởi xét cho cùng mục đích của hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng là lơi nhuận Và chỉ tiêu này phản ánh khả năng sinh lời của tín dụng trung và dài hạn Chỉ tiêu này càng lớn càng có lợi cho ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng mà kinh doanh dịch vụ chưa phát triển 1.2.4 Ý nghĩa việc nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn * Đối với ngân hàng: Chất lượng tín dụng trung và. .. khách hàng là trung tâm 2.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy của Ngân hàng Liên doanh Lào Việt Chi nhánh Hà Nội 11.2.1 Cơ cấu tổ chức Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà Nội như sau: SV: Souliya Sengthongkham Lớp: NHTME – K12 Báo cáo tốt nghiệp 29 Banking Academy NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG LÀO (BCFL) NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ LÀO – VIỆT BANK... Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội Thực hiện hiệp định hợp tác kinh tế, khoa học kỹ thuật giữa Chính phủ Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam và Chính phủ nước Cộng Hòa Dân Chủ Nhân Dân Lào Dựa trên sự hợp tác, liên doanh, của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng Ngoại thương Lào (BCEL) vì thế Ngân hàng liên doanh Lào - Việt đã ra đời... chuyển của vốn tín dụng trong thời gian thường là một năm, và càng lớn càng tốt d, Tỷ lệ mất vốn trung và dài hạn Tổng dư nợ quá hạn trung và dài hạn được xóa Tỷ lệ mất vốn trung và dài hạn = *100% Dư nợ trung và dài hạn bình quân Tỷ lệ này càng cao thì chất lượng tín dụng trung và dài hạn càng thấp Nợ quá hạn được xóa có nguy cơ làm giảm lợi nhuận của ngân hàng và nếu có quá nhiều nợ quá hạn được xóa thì... định và trật tự an toàn xã hội 1.1.1.4 Nội dung nghiệp vụ tín dụng trung và dài hạn Tín dụng trung và dài hạn là hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận nhưng kèm theo đó là rủi ro tiểm ẩn rất nhiều Để đảm bảo tính pháp lý, sản phẩm tiện ích cho khách hàng, các ngân hàng đã cụ thể hóa nội dung nghiệp vụ tín dụng trung và dài hạn như sau: a) Mục đích cho vay Đối với doanh nghiệp, nếu như tín dụng ngắn hạn . và dài hạn Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội 41 Bảng 7: Tỷ lệ mất vốn trung và dài hạn của Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội 42 Bảng 8: Tỷ lệ sinh lời trung và dài. vốn tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội 40 Bảng 5: Mức vốn sử dụng của Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội 41 Bảng 6: Tỷ lệ nợ quá hạn trung. – Việt Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Chi nhánh Hà Nội SV: Souliya Sengthongkham Lớp: NHTME – K12 2 Báo