LỜI MỞ ĐẦU 1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA CHUYÊN ĐỀ Trong những năm gần đây, nền kinh tế Việt Nam đã có sự chuyển biến mạnh mẽ và đạt được những thành tựu đáng kể, về cơ bản chúng ta đã thoát khỏi tình trạng khủng hoảng, lạm phát được kiềm chế, tốc độ tăng trưởng kinh tế ở mức cao và ổn định, đời sống nhân dân được cải thiện rõ rệt. Để tránh nguy cơ tụt hậu về kinh tế so với các nước trong khu vực và trên thế giới, Đảng và Nhà nước ta chủ trương phát triển nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo cơ chế thị trường, có sự quản lý của Nhà nước, với chiến lược CNH - HĐH đất nước, nhằm đưa nước ta trở thành nước công nghiệp phát triển vào những năm 2020, với thu nhập bình quân đầu người 5000 USD/năm. Điều kiện tiên quyết để thực hiện mục tiêu đó là chúng ta cần một lượng vốn rất lớn. Do đó, hoạt động huy động vốn đang từng ngày, từng giờ diễn ra sôi động khẩn trương và được coi là vấn đề sống còn trong chiến lược phát triển kinh tế quốc gia. Chúng ta có thể huy động vốn trong nước và nước ngoài, nhưng xét về mặt chiến lược thì nguồn vốn cơ bản và quyết định vẫn là vốn trong nước. Trong các kênh huy động vốn, huy động vốn qua ngân hàng có ý nghĩa rất quan trọng. Như vậy, vấn đề trọng tâm xuyên suốt trong chiến lược phát triển kinh tế Việt Nam trong thời kỳ hội nhập là phải tạo lập được một hệ thống ngân hàng đủ mạnh cả về năng lực hoạch định và thực thi chính sách, năng lực quản lý điều hành kinh doanh với trình độ công nghệ và kỹ thuật hiện đại để thích ứng với cơ chế thị trường, trở thành công cụ phục vụ đắc lực cho mục tiêu phát triển kinh tế của đất nước và sớm hội nhập vào cộng đồng tài chính quốc tế. 1 Muốn vậy, ngành Ngân hàng cần tiến hành đổi mới và nâng cao tất cả các mặt nghiệp vụ của mình, đặc biệt là việc thu hút nguồn vốn trong các tầng lớp dân cư và các tổ chức, doanh nghiệp bởi vốn là điều kiện tiên quyết cho mọi nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng. Trong các kênh huy động vốn ở Việt Nam, thì vốn huy động qua ngân hàng giữ vai trò quan trọng nhất. Do vậy, để huy động vốn đạt hiệu quả và có tính bền vững cao là mối quan tâm hàng đầu của nhiều ngân hàng thương mại. Trên cơ sở đó, em đã chọn “Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Bắc Ninh” làm chuyên đề tốt nghiệp của mình. 2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI - Hệ thống hóa và làm sáng tỏ thêm các vấn đề lý luận về công tác huy động vốn, các biện pháp đẩy mạnh huy động vốn của các tổ chức tín dụng. - Phân tích và đánh giá thực trạng huy động vốn của Ngân hàng TMCP ĐT&PT chi nhánh tỉnh Bắc Ninh từ năm 2010 đến 2012, chỉ ra những kết quả và nguyên nhân của những tồn tại. - Đề xuất các giải pháp và một số kiến nghị nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP ĐT&PT chi nhánh Bắc Ninh. 3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU - Đối tượng nghiên cứu của đề tài là công tác huy động vốn và các giải pháp đẩy mạnh huy động vốn. - Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP ĐT&PT chi nhánh Bắc Ninh qua các thời kỳ từ 2 năm 2010 đến 2012 qua đó đưa ra các giải pháp đẩy mạnh huy động vốn để đáp ứng yêu cầu kinh doanh của Ngân hàng. 4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Đề tài sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu sau: - Phương pháp tổng hợp. - Phương pháp phân tích. - Phương pháp thống kê. - Phương pháp so sánh. 5. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI Ngoài phần mở đầu và phần kết luận, đề tài được chia làm 3 chương: Chương 1: Vai trò của công tác huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP ĐT&PT chi nhánh Bắc Ninh. Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn tại Ngân hàng TMCP ĐT&PT chi nhánh Bắc Ninh. 3 CHƯƠNG 1 VAI TRÒ CỦA CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Ngân hàng thương mại và vai trò của Ngân hàng thương mại. 1.1.1. Khái quát về Ngân hàng thương mại. Ngân hàng thương mại (NHTM) ra đời và phát triển gắn liền với các hoạt động sản xuất kinh doanh của nền kinh tế. NHTM được coi như là một định chế tài chính cơ bản trong đời sống kinh tế. Khi nền kinh tế càng phát triển, thì hoạt động dịch vụ của ngân hàng càng đi sâu vào tận cùng ngõ ngách của nền kinh tế và đời sống con người, mọi người đều chịu tác động từ các hoạt động của ngân hàng, dù họ là khách hàng gửi tiền, vay tiền hay đơn giản là người đang làm việc cho một tổ chức có sử dụng các dịch vụ Ngân hàng. Để đưa ra một khái niệm chính xác và tổng quát về NHTM, người ta thường phải dựa vào tính chất, mục đích hoạt động và các loại hình dịch vụ của nó trên thị trường tài chính. Trong khi đó các yếu tố này thay đổi không ngừng nên định nghĩa về ngân hàng thường dựa trên các hoạt động chủ yếu. Có thể nói một cách khái quát :“ Ngân hàng thương mại là tổ chức trung gian tài chính cung cấp một danh mục tài chính đa dạng nhất trong đóốhạt động thường xuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi, cho vay, và cung ứng các dịch vụ thanh toán”. 1.1.2. Chức năng của Ngân hàng thương mại. 1.1.2.1. Là trung gian tín dụng: Hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng. Chính vì thế việc nghiên cứu quản lý và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng là rất cần thiết. 4 1.1.2.2. Là trung gian thanh toán: Trung gian thanh toán cũng là một chức năng quan trọng của các NHTM, thực hiện chức năng này các NHTM đã trở thành một trung tâm thanh toán lớn nhất ở hầu hết các quốc gia trên thế giới. Ngân hàng làm trung gian thanh toán khi nó thực hiện thanh toán theo yêu cầu của khách hàng và trên cơ sở nguồn vốn mà ngân hàng huy động được từ các chủ thể trong nền kinh tế. 1.1.2.3. Chức năng tạo tiền: Sở dĩ các Ngân hàng thương mại có nhức năng tạo tiền là do quá trình kinh doanh tiền tệ các chủ Ngân hàng đã phát hiện giấy chứng nhận tiền gửi và tiền tín phiếu được sử dụng để chi trả các khoản nợ và vì thế tiền giấy được chuyển đổi ra vàng và được các Ngân hàng đưa vào lưu thông thông qua nghiệp vụ tín dụng để thay thế cho tiền vay. Nhờ hoạt động trong hệ thống Ngân hàng mà các Ngân hàng thương mại đã tạo ra “Bút tệ” và từ một khoản tiền gửi ban đầu Ngân hàng thông qua việc cho vay bằng “Bút tệ” mà hệ thống Ngân hàng thương mại có khẳ năng mở rộng tiền gửi lên nhiều lần so với tiền gửi ban đầu đó. Người ta cho rằng đây là một trong những chức năng chủ yếu của Ngân hàng thương mại liên quan đến mục đích tìm kiếm lợi nhuận. 1.1.3. NHTM có vai trò rất quan trọng trong nền kinh tế. 1.1.3.1. Cung cấp vốn cho nền kinh tế. Vốn được hình thành từ quá trình tích tụ tập trung, từ việc tích luỹ, tiết kiệm của mỗi cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp và cả Nhà nước trong nền kinh tế. Hoạt động chủ yếu của NHTM là kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng 5 các dịch vụ thanh toán. Do vậy, các nguồn vốn của nền kinh tế được tập trung chu chuyển qua NHTM. 1.1.3.2. NHTM là công cụ điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Nhà nước Trong nền kinh tế thị trường, NHTM với tư cách là trung gian tài chính - tiền tệ của toàn bộ nền kinh tế, đồng thời là công cụ thực hiện chính sách tiền tệ của Ngân hàng trung ương, đảm bảo sự phát triển của các thành phần kinh tế khi tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh. 1.1.3.3. NHTM là cầu nối quốc gia với nền tài chính thế giới Ngày nay, trong xu hướng hội nhập và toàn cầu hoá nền kinh tế thế giới với việc hình thành hàng loạt các tổ chức kinh tế xuyên quốc gia, các khu vực mậu dịch tự do làm cho các mối quan hệ hàng hoá tiền tệ ngày càng được mở rộng, nhu cầu giao lưu kinh tế - xã hội giữa các nước trên thế giới ngày càng được mở rộng và trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết. Hơn nữa, việc phát triển kinh tế của mỗi nước lại luôn gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế thế giới và là một bộ phận cấu thành nên sự phát triển. Do vậy, để đảm bảo cho sự phát triển hài hoà thì nền tài chính của mỗi nước cũng phải hoà chung với nền tài chính quốc tế. 1.1.4. Các nghiệp vụ chủ yếu của NHTM: NHTM hoạt động với ba nghiệp vụ chính đó là: nghiệp vụ tài sản nợ (nghiệp vụ huy động vốn); nghiệp vụ tài sản có (nghiệp vụ cho vay) và nghiệp vụ cung ứng dịch vụ ngân hàng như: dịch vụ tư vấn, thanh toán hộ, giữ hộ, Các nghiệp vụ này có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ thúc đẩy nhau cùng phát triển, tạo nên uy tín và thế mạnh cạnh tranh cho các NHTM, các nghiệp vụ nay 6 đan xen lẫn nhau trong quá trình hoạt động của ngân hàng, tạo nên một chỉnh thể thống nhất trong quá trình hoạt động kinh doanh của NHTM. 1.2. Vai trò của việc huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM. Khi nói đến thuật ngữ “trung gian tài chính” ta thường hay nghĩ tới hai loại hình tổ chức cơ bản đó là: các tổ chức nhận tiền gửi (bao gồm các ngân hàng thương mại, các hiệp hội tiết kiệm và cho vay) và các trung gian đầu tư (bao gồm các Công ty tài chính, các Công ty bảo hiểm ). Nhưng cho dù có được hiểu thế nào đi chăng nữa thì ngân hàng thương mại, xét về khối lượng tài sản cũng như những đóng góp đối với nền kinh tế, vẫn luôn giữ vai trò quan trọng hàng đầu. Các ngân hàng thương mại luôn đặt mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận lên hàng đầu và để làm được điều đó, công cụ cơ bản đầu tiên phải có là vốn kinh doanh. Các nhà kinh tế đưa ra định nghĩa về vốn kinh doanh của NHTM như sau: Vốn của ngân hàng thương mại là những gía trị tiền tệ do bản thân ngân hàng thương mại tạo lập hoặc huy động được, dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Vốn nói chung của ngân hàng thương mại bao gồm: vốn tự có, vốn huy động, vốn đi vay, vốn khác. Mỗi loại vốn đều có những đặc điểm, tính chất và vai trò riêng trong đối với hoạt động của ngân hàng thương mại. 1.2.1. Vai trò của việc huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM. 1.2.1.1. Là cơ sở nền tảng để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh. Như chúng ta đã biết, vốn là điều kiện tiên quyết trong mọi hoạt động sản xuất kinh doanh. Với tư cách là trung gian tài chính, NHTM tạo vốn để từ đó 7 thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác. Như vậy, công tác huy động vốn là cơ sở nền tảng để NHTM tổ chức mọi hoạt động kinh doanh. 1.2.1.2. Tạo khả năng cạnh tranh của NHTM. Những NHTM có quy mô lớn, công nghệ hiện đại là những ngân hàng có sức cạnh tranh cao. Khi NHTM thực hiện tốt hoạt động huy động vôn, thì việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác cũng phát triển. Đồng thời với việc mở rộng quan hệ tín dụng hoặc cung cấp các dịch vụ khác với các tổ chức kinh tế - xã hội trong nền kinh tế, thì NHTM có điều kiện tăng cường hoạt động huy động vốn bởi các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng thường có mối quan hệ tương hỗ với nhau. 1.2.1.3. Đảm bảo khả năng thanh toán và uy tín của NHTM. Trong hoạt động ngân hàng, uy tín có thể nói là yếu tố quan trọng, quyết định trực tiếp đến sự sống còn của ngân hàng. Uy tín của ngân hàng trong kinh doanh được thể hiện trước hết ở khả năng sẵn sàng thanh toán chi trả cho khách hàng ở mức tối ưu nhất. Đảm bảo khả năng thanh toán ở mức tối ưu nhất là điều kiện để ngân hàng mở rộng và phát triển các dịch vụ ngân hàng khác. 1.2.1.4. Quyết định quy mô hoạt động kinh doanh của NHTM. Thực tế đã chứng minh, những ngân hàng có vốn lớn thường có khoản mục đầu tư và cho vay lớn, đa dạng và có phạm vi rộng hơn nhiều so với những ngân hàng có quy mô vốn nhỏ. Thât vậy, trong khi các NHTM lớn có thể cho vay tại thị trường trong nước, thậm chí là cả thị trường quốc tế thì các NHTM nhỏ lại bị giới hạn trong phạm vi hẹp, thường là thị trường khu vực, thị trường địa phương. Hơn nữa, do lượng vốn hạn hẹp nên các NHTM nhỏ sẽ không phản ứng nhanh nhạy trước tình huống biến động về lãi suất thị trường, từ đó tác động 8 đến khả năng thu hút vốn đầu tư từ các tầng lớp dân cư và các thành phần kinh tế. Vì vậy, khi khả năng vốn của NHTM dồi dào thì chắc chắn ngân hàng sẽ mở rộng và đáp ứng nhu cầu vay vốn, có điều kiện để mở rộng thị trường tín dụng, tăng đều khả năng thanh toán và dịch vụ ngân hàng. 1.2.2. Các hình thức huy động vốn của NHTM. 1.2.2.1. Huy động tiền gửi: ** Huy động tiền gửi không kỳ hạn: Tiền gửi không kỳ hạn là hình thức gửi tiền mà người gửi có thể rút ra sử dụng bất cứ lúc nào và ngân hàng phải thoả mãn yêu cầu đó của khách hàng. Tiền gửi không kỳ hạn có lãi suất thấp hoặc không được trả lãi bao gồm: - Tiền gửi thanh toán: đó là các khoản tiền gửi không kỳ hạn, trước hết được sử dụng để tiến hành thanh toán chi trả cho các hoạt động hàng hoá dịch vụ và các khoản phát sinh trong quá trình kinh doanh một cách thường xuyên, an toàn và thuận lợi. Tiền gửi thanh toán thường được quản lý tại ngân hàng trên tài khoản tiền gửi thanh toán và tài khoản vãng lai. - Tiền gửi không kỳ hạn thuần tuý: là khoản tiền được ký gửi với mục đích bảo quản an toàn tài sản. Khi cần khách hàng có thể đến rút ra để chi tiêu và chỉ được phép sử dụng tồn khoản khi đã đảm bảo khả năng thanh toán, chi trả. Ở Việt Nam tiền gửi loại này được thể hiện dưới các hình thức như: Tiền gửi không kỳ hạn của các tổ chức, cá nhân. Do tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt còn thấp, để khuyến khích thanh toán qua ngân hàng, các NHTM Việt Nam trả lãi cho loại tiền gửi này như tiền gửi không kỳ hạn khác. 9 ** Huy động tiền gửi có kỳ hạn Đây là loại tiền gửi có sự thoả thuận trước giữa khách hàng và ngân hàng về thời hạn gửi và rút tiền. Đại bộ phận tiền gửi này có nguồn gốc từ tích luỹ và ký thác để hưởng lãi. Các NHTM nhận hai loại tiền gửi có kỳ hạn đó là tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi báo rút. Thông thường tiền gửi có kỳ hạn thường có kỳ hạn dài và lãi suất cao. Đây là nguồn tiền tương đối ổn định, ngân hàng có thể sử dụng phần lớn để kinh doanh. Chính vì vậy, NHTM luôn tìm cách để đa dạng hoá loại tiền gửi này nhằm đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. ** Tiền gửi tiết kiệm Xét về bản chất, tiền gửi tiết kiệm là một phần thu nhập của dân cư gửi vào ngân hàng với mục đích tích luỹ tiền một cách an toàn và hưởng một phần lãi từ số tiền đó. Trên thực tế tiền gửi tiết kiệm được phát triển dưới hai hình thức sau: - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là khoản tiền gửi có thể rút bất cứ lúc nào, song không được sử dụng các công cụ thanh toán để chi trả cho người khác. - Tiền gưỉ tiết kiệm không kỳ hạn: Thực chất đây là khoản tiền gửi tiết kiệm thông thường. Đối với khoản tiền này, chủ tài khoản có thể rút tiền ra bất kỳ lúc nào mà không phải báo trước. Tuy nhiên, số dư tài khoản này thường không lớn, nhưng có ưu điểm hơn so với các tài khoản tiền gửi giao dịch ở chỗ: Số dư này ít biến động. - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Là khoản tiền gửi có sự thoả thuận về thời hạn gửi và rút tiền, có mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi không kỳ hạn. 10 [...]... TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH BẮC NINH BẮC NINH 2.1 Khái quát hoạt động của Ngân hàng TMCP ĐT&PT chi nhánh Bắc Ninh Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam với tên giao dịch quốc tế là Joint Stock Commercial Bank for Investment and Developmen of Vietnam (gọi tắt là BIDV) Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Bắc Ninh ra đời trực thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tư. .. hàng Đầu tư và phát triển Bắc Ninh luôn luôn chủ động hướng phát triển kinh doanh của mình và ngày càng chi m ưu thế quan trọng trong nền kinh tế thị trường Cơ cấu và mô hình tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Bắc Ninh Trong công tác tổ chức tính đến 31/12/2012 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Ninh có tổng số 210 cán bộ công nhân viên chức Bộ máy tổ chức Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Bắc. .. năng nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Bắc Ninh: Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Bắc Ninh có chức năng thực hiện các nghiệp vụ Ngân hàng trong phạm vi chức năng được Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam uỷ quyền hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ chủ yếu trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh Áp dụng các thể thức thích hợp để huy động vốn bằng tiền Việt Nam và ngoại tệ nhàn... và Phát triển Việt Nam có trụ sở tại số 01 Đường Nguyễn Đăng Đạo, thành phố Bắc Ninh, tỉnh Bắc Ninh Từ khi ra đời Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Bắc Ninh với cơ sở vật chất trang thiết bị chưa đầy đủ, nhưng trước sự nỗ lực của tập thể cán bộ và ban lãnh đạo Ngân hàng, Ngân hàng đã từng bước thay đổi Đến nay Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Bắc Ninh không ngừng lớn mạnh cả về quy mô cơ cấu và. .. hình đó, Ngân hàng TMCP ĐT&PT Tỉnh Bắc Ninh đã luôn chủ động quan tâm phát triển công tác huy động vốn, nhằm đảm bảo nâng cao cả về số lượng lẫn chất lượng của nguồn vốn huy động của mình Thực trạng công tác huy động vốn như sau: 2.4.1 Các hình thức huy động vốn tại Ngân hàng TMCP ĐT&PT Tỉnh Bắc Ninh Như đã trình bày, nguồn vốn huy động của Chi nhánh trong những năm qua liên tục tăng trưởng mạnh Tuy... của Ngân hàng , chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Bắc Ninh đã đa dạng hoá trong tất cả mọi hoạt động của Ngân hàng như: ứng dụng 21 công nghệ Ngân hàng hiện đại để tiết giảm chi phí, phong cách phục vụ khách hàng nhiệt tình chu đáo với mục tiêu vì sự phát triển của Ngân hàng cho lợi ích phát triển kinh tế xã hội, thực thi chính sách tiền tệ Quốc gia Quán triệt các mục tiêu đề ra Ngân hàng. .. ngân hàng cung ứng Một ngân hàng đưa ra được các dịch vụ tốt và đa dạng hơn các ngân hàng khác sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn, tạo cho ngân hàng có uy tín trên thương trường Điều này tạo tiền đề cho việc phát triển huy động vốn * Chất lượng hoạt động tín dụng của ngân hàng Hoạt động tín dụng có vai trò rất quan trọng trong việc tập trung huy động vốn của ngân hàng Nếu nghiệp vụ huy động vốn là... phụ thuộc vào quy định của Ngân hàng Nhà nước, vào chi n lược kinh doanh, vào đặc điểm của từng NHTM trong những điều kiện cụ thể nhất định 1.4 Mối quan hệ giữa công tác huy động vốn và sử dụng vốn Vốn huy động là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tập trung huy động từ các tổ chức kinh tế, các cơ quan và các cá nhân trong xã hội Vốn huy động không thuộc quyền sở hữu của ngân hàng nhưng ngân hàng có... ngân hàng Nếu ngân hàng huy động được một lượng vốn lớn, nhưng lại không ổn định, thường xuyên có những dòng tiền lớn bị rút ra thì lượng vốn dành cho đầu tư, cho vay sẽ không lớn, hiệu quả huy động vốn không cao, thường xuyên phải đối đầu với vấn đề thanh khoản Chỉ tiêu này được đánh giá qua: mức độ tăng giảm nguồn vốn huy động và số lượng vốn huy động có kỳ hạn 1.3.2 Chi phí huy động vốn Quản lý chi. .. và phát triển của Ngân hàng TMCP ĐT&PT Bắc Ninh gắn liền với sự đổi mới của hệ thống Ngân hàng Việt Nam, là kết quả của quá trình đổi mới và phát triển kinh tế do Đảng và Nhà nước ta khởi xướng Chuyển từ một chi nhánh ngân hàng Nhà nước thành một chi nhánh NHTM, Ngân hàng TMCP ĐT&PT Bắc ninh đã hoà nhịp kịp thời với sự phát triển của nền kinh tế thị trường Với mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận và với phương . nhánh Bắc Ninh. Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn tại Ngân hàng TMCP ĐT&PT chi nhánh Bắc Ninh. 3 CHƯƠNG 1 VAI TRÒ CỦA CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG. HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Ngân hàng thương mại và vai trò của Ngân hàng thương mại. 1.1.1. Khái quát về Ngân hàng thương mại. Ngân hàng thương mại (NHTM) ra đời và phát triển gắn liền với các hoạt động. kết quả và nguyên nhân của những tồn tại. - Đề xuất các giải pháp và một số kiến nghị nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCP ĐT&PT chi nhánh Bắc Ninh. 3. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM