Đang tải... (xem toàn văn)
Phân tích quy trình gửi tiền tiết kiệm của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam
MỤC LỤC !" #$%&'()*'&+ $,&(-(&+ . /0)&+ 123(. 4 &!"5 678/9:;<=>?=@A8B CDEF'(-GHB I-C'!"J==-= 3KL =FF)4&M I=N&O "'P2- IQ !"2- IRH*!"S#&Q I.S#&&T*- UVI QWXO YGF. QI-W&UO "Z QQ$ T+&[Q QQ\ YGF&EQ QQQ\ YGFG]QQ QI^-C-Y _ +`&QQ QIa _ 'U$ GbQQ QIQa _ G"+ QQ 1 QIIa _ c-QI QIa _ d0e fQI QI.a _ S#&QI QWFDV"DVQI Q^-C--ghKGiQI QQ-j #&DE&hDV"DViQ QI;,Tj #&DE&hDV"DVP"&G"*iQ. 678I7;Pk>?lm<=K:=<8>?lI I,DnbUS I IWF2H'*#d0%(I IQWX-="oUVI IIWX-*#USGD,TI IQ;,TpG*N&O -!"&S('&E0dS*I5 II;,TGF2*4D#&S('IZ II&S('*nDN&E'#IL IIQ&S('G]UqM III&S('G]'#dW&dr) II&S('-d&EQ I3es1-&-'O YGF&E0dS*Q I6 H*!"O YGFQ IQ/ Y0H*!"O YGF5 678/t=uZ /0O X)$%Z Qb&)0Z I$v&(-GHZ 2 =m>>?=K/9:L 3 PHẦN MỞ ĐẦU Lý do chọn đề tài: - Trong những năm qua, hệ thống các Ngân hàng Việt Nam đã tiến hành ứng dụng Công nghệ thông tin vào hầu hết các nghiệp vụ Ngân hàng, hỗ trợ mạnh mẽ cho việc xử lý tự động các nghiệp vụ Ngân hàng và hỗ trợ phần nào công tác quản lý. - Nhằm vận dụng những kiến thức đã học về ngành Hệ thống thông tin quản lý vào thực tiễn để tìm hiểu về nghiệp vụ của Ngân hàng, mô tả, phân tích những lợi ích của việc tin học hoá và mô hình xử lý tập trung. Qua đó có cái nhìn toàn diện và rõ ràng về hệ thống này, để có thể ứng dụng vào nhiều lĩnh vực khác trong đời sống. - Với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế và mức thu nhập ngày càng nâng cao của người dân, gửi tiền Tiết kiệm là một nhu cầu cần thiết và được nghĩ đến đầu tiên, bởi những lợi ích thiết thực mà nó mang lại. - Kết hợp hai khía cạnh trên, em quyết định chọn đề tài “Phân tích quy trình gửi tiền tiết kiệm” của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam để làm rõ sự vận hành, xử lý của quy trình từ con người cho đến Hệ thống tin học. Mục tiêu của đề tài: - Tìm hiểu về quy trình, dữ liệu phát sinh và mô hình quản lý của nghiệp vụ mở tài khoản tiết kiệm tại Agribank. - Hiểu được quy trình xử lý của Hệ thống trung tâm. Qua đó, thiết kế có thể thiết kế lại cơ sở dữ liệu và trình tự thực hiện của các nghiệp vụ trong quy trình - Đưa ra nhân xét, đánh giá cho quy trình. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: - Quy trình gửi Tiết kiệm thực tiển tại Ngân hàng. 4 - Tài liệu, chứng từ đầu vào do Ngân hàng cung cấp. - Hệ thống IPCAS phần nghiệp vụ Quản lý thông tin khách hàng và nghiệp vụ Tiền gửi. Phạm vi nghiên cứu: - Các nghiệp vụ phát sinh trong quy trình gửi tiền tiết kiệm Phương pháp nghiên cứu: - Lưu đồ chứng từ để mô hình hoá dòng chứng từ, dữ liệu. - Usecase để mô tả các tình huống nghiệp vụ. - Microsoft Office Access 2007 để thiết kế lại cơ sở dữ liệu. - Sơ đồ trình tự (Sequence Diagram) để mô tả lại từng nghiệp vụ. Kế hoạch nghiên cứu, thực tập: S T T Tên Công Việc Thời Gian Bắt Đầu Kết Thúc 1 Khảo sát hiện trạng 20 ngày 9/1/2012 29/1/2012 2 Khảo sát hiện trạng Agribank chi nhánh Thuận An 6 ngày 9/1/2012 14/1/2012 3 Tìm hiểu thông tin về Hệ thống IPCAS 6 ngày 15/1/2012 20/1/2012 4 Viết và chỉnh sửa báo cáo, nghỉ Tết dương lịch 8 ngày 21/1/2012 29/1/2012 5 Tìm hiểu quy trình gửi tiền tiết kiệm 26 ngày 30/1/2012 29/2/2012 6 Tìm hiểu quy trình thủ công 10 ngày 30/1/2012 9/2/2012 Viết và sửa quy trình 7 ngày 10/2/2012 16/2/2012 7 Tìm hiểu các chức năng xử lý của Hệ thống 9 ngày 17/2/2012 25/2/2012 8 Xây dựng Cơ sở dữ liệu và mô tả nghiệp vụ 24 ngày 26/2/2012 20/3/2012 5 Xây dựng cơ sở dữ liệu 10 ngày 26/3/2012 6/3/2012 Trình bày và sửa báo cáo 3 ngày 7/3/2012 9/3/2012 9 Tìm hiểu sơ đồ của Hệ thống 4 ngày 10/3/2012 13/3/2012 10 Tìm hiểu trình tự thực hiện các nghiệp vụ của quy trình 4 ngày 14/3/2012 17/3/2012 11 Viết và sửa báo cáo 3 ngày 18/2/2012 20/3/2012 Nội dung của đề tài: Chương 1: Khảo sát hiện trạng Chương 2: Phân tích quy trình gửi tiền tiết kiệm Chương 3: Cơ sở dữ liệu và các thao tác nghiệp vụ Chương 4: Kết luận 6 CHƯƠNG 1: KHẢO SÁT HIỆN TRẠNG 1.1 Giới thiệu Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Chi nhánh Thuận An: 1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển: Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Việt Nam được thành lập vào ngày 26/03/1988 theo Nghị định số 53/HĐBT của chính phủ. Ngân hàng được thành lập trên cơ sở một số cục vụ, Ngân hàng nhà nước Trung ương, các chi nhánh trực thuộc được tách từ các Ngân Hàng Nông Nghiệp (NHNN) chi nhánh tỉnh, thành phố và tiếp nhận mạng lưới, con người, bộ máy, cơ sở vật chất… của các chi nhánh NHNN huyện, thị. Đến ngày 14/11/1990 Thủ tướng Chính phủ ký quyết định số 400/CT thành lập Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam thay thế cho Ngân Hàng Phát Triển Nông Nghiệp Việt Nam. Từ ngày 15/11/1996 Thống đốc NHNN ký quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam thành Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (NHNN&PTNT Việt Nam). Đây là doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt thực hiện hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận , góp phần thực hiện các mục tiêu của nhà nước. NHNN&PTNT Chi nhánh Khu công nghiệp Sóng Thần được thành lập ngày 27/09/2007 theo quyết định số 959/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 12/09/2007. Đây là chi nhánh cấp I của NHNN&PTNT Việt Nam. Sau đó không ngừng phát triển và thành lập thêm 2 chi nhánh cấp II ở Thuận An và Dĩ An. NHNN&PTNT Chi nhánh Huyện Thuận An là doanh nghiệp nhà nước hoạt động kinh doanh đa năng trong lĩnh vực tài chính, tiền tệ Ngân Hàng, mục tiêu hoạt động không chỉ vì lợi nhuận thuần tuý mà còn phục vụ cho các mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội của đất nước và các chương trình chính sách xã hội khác. Trong tình hình hoạt động trên lĩnh vực tài chính tín dụng diễn ra khá gay gắt nhưng chi nhánh NHNN&PTNT Huyện Thuận An đã tận dụng những lợi thế, kịp thời đưa ra những phương thức kinh doanh phù hợp, linh hoạt và đã đạt 7 được nhiều kết quả nhất định trong hoạt động kinh doanh, góp phần khẳng định vị thế và thương hiệu NHNN&PTNT Việt Nam. 1.1.2 Cơ cấu tổ chức của đơn vị: Giám đốc: Phụ trách điều hành chung toàn Chi nhánh. Trực tiếp chỉ đạo các phòng ban. Phó giám đốc: Hỗ trợ cùng Giám đốc phụ trách điều hành Chi nhánh, phụ trách các phòng ban. 8 GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG KIỂM TRA, KIỂM SOÁT PHÒNG KẾ TOÁN NGÂN QUỸ PHÒNG HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ PHÒNG KDNT &TTQT PHÒNG KẾ HOẠCH KINH DOANH CÁC CHI NHÁNH, PHÒNG GD TRỰC THUỘC Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ: Nhiệm vụ thực hiện là kiểm tra nội bộ bên trong Chi nhánh về: kế toán tài chính và nghiệp vụ tín dụng, công tác an toàn kho quỹ, các mặt hoạt động tại Chi nhánh. Phòng kế toán ngân quỹ: Kiểm soát chứng từ, thực hiện thu chi tại Chi nhánh, quyết toán năm tài chính. Phòng hành chính nhân sự: Thực hiện các công việc như tổ chức nhân sự (tuyển dụng, theo dõi, kiểm tra việc thực hiện nội quy, tính toán tiền lương, thưởng…) Phòng kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế: Đây là bộ phận giao dịch trực tiếp với khách hàng để cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến khách hàng như: mở tài khoản tiền gửi, huy động tiền gửi các loại, kỳ phiếu, thanh toán trong nước và quốc tế, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối… Phòng kế hoạch kinh doanh – dịch vụ thẻ: Thực hiện nhiệm vụ tiếp thị các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng. Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh, thiết lập thông tin khách hàng. 1.1.3 Các dịch vụ của NHNN&PTNT Chi nhánh Thuận An: Hiện tại Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Thuận An đang thực hiện các dịch vụ hiện có của một ngân hàng hiện đại: - Nghiệp vụ tiền gửi/ tài khoản - Nghiệp vụ tín dụng - Nghiệp vụ bảo lãnh - Nghiệp vụ chiết khấu - Thanh toán quốc tế - Phone Banking - Thẻ ATM – Thẻ ghi nợ - Chuyển tiền nhanh trong và ngoài nước 9 - Cung cấp các dịch vụ kiểm ngân tại chỗ, dịch vụ thu hộ, chi hộ theo yêu cầu của khách hàng và thực hiện các dịch vụ tài chính ngân hàng hiện đại. 1.1.4 Tình hình hoạt động: Nhờ thực hiện tốt công tác huy động vốn, ngân hàng đã chủ động đầu tư chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo đúng hướng của ngành, tập trung phục vụ theo nhu cầu sản xuất, thanh toán, tiêu dùng của mọi khách hàng trên toàn địa bàn hoạt động. Với việc nhu cầu khách hàng ngày càng gia tăng về số lượng cũng như loại hình dịch vụ, NHNN&PTNT chi nhánh Thuận An đã tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ công nhân viên, đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng. Ngoài các dịch vụ của một ngân hàng truyền thống, các loại dịch vụ của nghiệp vụ ngân hàng hiện đại như bảo lãnh, nghiệp vụ chiết khấu, thanh toán quốc tế, phone banking, thẻ ATM, chuyển tiền nhanh trong và ngoài nước… được mở rộng và hoạt động hiệu quả, tiện ích mà nó đem lại cho khách hàng nói riêng và nền kinh tế là rất lớn. Công tác chăm sóc khách hàng cũng luôn được quan tâm, các ý kiến khách hàng luôn được giải quyết kịp thời nên số lượng khách hàng đến với chi nhánh ngày càng gia tăng. Chính sự phát triển không ngừng và luôn hướng tới khách hàng đã tạo nên uy tín của đơn vị ngày càng cao trên thị trường tài chính, là địa chỉ đáng tin cậy của các doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân trên địa bàn khi có nhu cầu về các dịch vụ tài chính. 1.2 Hiện trạng tin học: - Hệ thống máy tính của Chi nhánh được trang bị hiện đại, kết nối trực tiếp với hệ thống máy chủ Trung tâm. - Các nhân viên đều thành thạo các phần mềm văn phòng thông thường và được đào tạo để sử dụng phần mềm IPCAS chuyên biệt của Ngân hàng. 10 [...]... CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM 2.1 Mô tả quy trình: 2.1.1 Quy trình gửi tiền: Hình 1.1: Quy trình gửi tiền tiết kiệm Theo sơ đồ như trên, quy trình gửi tiền được tiến hành theo các bước như sau: Bước 1: Khách hàng xuất trình Chứng minh nhân dân (CMND) (hoặc hộ chiếu) và thông báo số tiền gửi cho Giao dịch viên của Ngân hàng Khách hàng điền đầy đủ các thông tin trên Giấy gửi tiết kiệm như : thông... Sổ tiết kiệm lại cho khách hàng lưu giữ 2.1.2 Quy trình rút tiền – đóng tài khoản: 16 Hình 2.1: Quy trình rút tiền Bước 1: Khách hàng đến rút tiền phải mang theo sổ tiết kiệm, CMND (hộ chiếu) đã đăng ký lúc gửi tiền và thông báo số tiền cần chuyển cho Giao dịch viên Bước 2: Giao dịch viên nhập vào số Sổ tiết kiệm để xem các thông tin khách hàng, loại tiết kiệm, ngày gửi, ngày đến hạn, lãi suất, tiền. .. thông tin người gửi (họ tên, số CMND, ngày cấp, nơi cấp, địa chỉ), thông tin gửi tiết kiệm (số tiền gửi, loại tiền gửi loại tiết kiệm) 15 Bước 2: Giao dịch viên căn cứ vào CMND và yêu cầu của khách hàng, nhập các thông tin (họ tên, địa chỉ, số CMND, nơi cấp, ngày cấp, số tiền gửi, kỳ hạn gửi ) vào máy, in ra Giấy gửi tiền và Phiếu lưu (trường hợp gửi lần đầu) cho khách hàng Bước 3: Khách hàng: - Kiểm... Đồng Việt Nam và các loại ngoại tệ mạnh - Mức gửi tiền tiết kiệm: + Mức gửi tiền tiết kiệm tối thiểu 100.000 đồng đối với đồng Việt Nam và 50 USD hoặc ngoại tệ khác quy đổi tương đương + Không hạn chế mức gửi tối đa - Lãi suất khách hàng được hưởng: Mức lãi suất gửi tiền về cơ bản áp dụng cho loại tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn như sau: + Tiền gửi không kỳ hạn áp dụng lãi suất thả nổi, tiền gửi. .. SoTietKiem(1 n) kiệm Một sổ tiết kiệm phải thuộc 1 khách hàng 9 SoTietKiem(1) Một sổ tiết kiệm có 1 hoặc nhiều phát sinh PhatSinhTietKiem(1 n) tiết kiệm Một phát sinh tiết kiệm phải thuộc 1 sổ tiết kiệm 10 SoTietKiem(0 n) Một loại tiết kiệm có nhiều sổ tiết kiệm hoặc LoaiTietKiem(1) không có sổ tiết kiệm nào Một sổ tiết kiệm phả thuộc một loại tiết kiệm 11 SoTietKiem(1) Một sổ tiết kiệm có thể có nhiều... thống phân quy n cho người sử dụng, cấp username, password và quy n tương ứng Thực hiện quản lý thêm, xoá, Phải đăng nhập 6 Quản lý loại tiết Quản trị kiệm sửa loại tiết kiệm tiết kiệm vào hệ thống dưới quy n Quản trị tiết kiệm Thực hiện quản lý thêm, xoá, Phải đăng nhập 7 Quản lý danh Quản trị mục sửa các bảng danh mục tiết kiệm vào hệ thống dưới quy n Quản trị tiết kiệm Phần nghiệp vụ tiết kiệm: ... gửi tiền, rút tiền với khách hàng, Kế toán tiết kiệm phải ghi số tiền vào tài khoản nợ, có thích hợp và lưu vào hệ thống 2.2 Lưu đồ chứng từ: 2.2.1 Quy trình gửi tiền: Hình 2.2: Lưu đồ chứng từ quy trình gửi tiền 21 2.2.2 Quy trình rút tiền Hình 2.3: Lưu đồ chứng từ quy trình rút tiền 2.3 Xác định các yêu cầu chức năng: 2.3.1 Yêu cầu về lưu trữ: - Quản lý (thêm, xóa, sửa) thông tin khách hàng - Quản... Ngân hàng 10% lãi suất tiền gửi cùng loại + Đối với khách hàng có số dư tiền gửi thấp hơn đến 20% mức quy định nói trên được ưu đãi lãi suất tiền gửi cao hơn lãi suất huy động vốn bình thường của Ngân hàng tối đa 5% lãi suất tiền gửi cùng loại - Hạch toán: Kế toán tiết kiệm phải làm công việc hạch toán mỗi khi có phát sinh tiết kiệm, nghĩa là với mỗi bút toán phát sinh trong quá trình giao dịch gửi tiền, ... thể tích trữ một khoản tiền dự phòng cho tương lai Đáp ứng nhu cầu đó, Ngân hàng NHNN&PTNT Việt Nam đã triển khai sản phẩm tiền gửi tiết kiệm giúp khách hàng vừa tránh được rủi ro khi tự cất giữ tiền, lại có thêm một khoản lãi theo định kỳ Hiện Ngân hàng đang có các hình thức gửi tiền tiết kiệm với mức phí và lãi suất khác nhau, tạo nên sự đa dạng và phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng: ... toán nội bộ và kế toán khách hàng: 1.3.1 Tổng quan về Dự án: Năm 1995 Chính phủ Việt Nam ký với Ngân hàng Thế giới hiệp định tín dụng trị giá 49 triệu USD để tài trợ cho Dự án Hiện đại hoá Ngân hàng và Hệ thống thanh toán Việt nam Năm 1997, dự án được tách ra thành 7 tiểu dự án của Ngân hàng Nhà nước và 6 ngân hàng thương mại Dự án IPCAS (dự án Thanh toán nội bộ ngân hàng và kế toán khách hàng của NHNN&PTNT . khía cạnh trên, em quy t định chọn đề tài Phân tích quy trình gửi tiền tiết kiệm của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam để làm rõ sự vận hành, xử lý của quy trình từ con người. tên Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam thành Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (NHNN&PTNT Việt Nam) . Đây là doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt thực hiện hoạt động ngân hàng và. thành và phát triển: Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Việt Nam được thành lập vào ngày 26/03/1988 theo Nghị định số 53/HĐBT của chính phủ. Ngân hàng được thành lập trên cơ sở một số cục vụ, Ngân hàng