TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÀ VINH KHOA KINH TẾ, LUẬT VÀ NGOẠI NGỮ BỘ MÔN KINH TẾ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ TRỒNG MÍA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN M’ĐRĂK Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: NGUYỄN HỒNG HÀ NGUYỄN THỊ HUYỀN MSSV: 111907247 Lớp: DA07KTD Khóa: 2007 - 2011 Trà Vinh - 2011 LỜI CẢM TẠ        Với những kiến thức được học tại trường Đại học Trà Vinh trong 4 năm vừa qua và hơn 1 tháng thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện M’Đrăk đã giúp cho em củng cố và tiếp thu thêm vốn kiến thức còn hạn chế trong thực tiễn của bản thân. Để hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp, trong suốt thời gian thực tập tại chi nhánh em đã nhận được sự giúp đỡ và tạo điều kiện của Ban lãnh đạo ngân hàng, đặc biệt là sự hướng dẫn nhiệt tình của các anh chị phòng Tín dụng. Vì vậy, em xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc tới Ban lãnh đạo ngân hàng, tới toàn thể cán bộ, nhân viên của ngân hàng đã giúp đỡ tận tình em trong thời gian thực tập vừa qua. Em xin gửi lời biết ơn chân thành tới thầy giáo Nguyễn Hồng Hà. Nhờ sự giúp đỡ và hướng dẫn nhiệt tình của thầy em đã có được những kiến thức quý báu về cách thức nghiên cứu vấn đề cũng như nội dung của đề tài, từ đó em có thể hoàn thành tốt khoá luận tốt nghiệp của mình. Em cũng xin chân thành cảm ơn tình cảm và sự truyền thụ kiến thức của các thầy cô giáo khoa Kinh tế Luật và Ngoại Ngữ, Trường Đại học Trà Vinh trong suốt quá trình em học tập. Em xin gửi lời chúc sức khỏe, thành công trong công việc đến thầy cô và các cô, chú, anh, chị nhân viên trong chi nhánh. Kính chúc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện M’Đrăk ngày càng phát triển, đạt được những thành quả tốt hơn nữa. Em xin chân thành cảm ơn! Ngày 10 tháng 07 năm 2011 Sinh viên thực hiện Nguyễn Thị Huyền LỜI CAM ĐOAN        Tôi cam đoan rằng đề tài này là do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kỳ đề tài nghiên cứu khoa học nào . Ngày 10 tháng 07 năm 2011 Sinh viên thực hiện Nguyễn Thị Huyền NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP        Ngày … tháng … năm 2011 Thủ trưởng đơn vị NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN        Trà Vinh, Ngày tháng năm 2011 Giáo Viên Hướng Dẫn Nguyễn Hồng Hà BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC         Họ và tên người hướng dẫn:  Học vị:  Chuyên ngành:  Cơ quan công tác:  Tên học viên:  Mã số sinh viên:  Chuyên ngành: Tên đề tài: NỘI DUNG NHẬN XÉT 1. Tính phù hợp của đề tài với chuyên ngành đào tạo: . 2. Về hình thức: 3. Ý nghĩa khoa học, thực tiễn và tính cấp thiết của đề tài 4. Độ tin cậy của số liệu và tính hiện đại của luận văn 5. Nội dung và các kết quả đạt được (theo mục tiêu nghiên cứu,…) 6. Các nhận xét khác 7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu cầu chỉnh sửa,…) Trà vinh, ngày…… tháng …… năm 2011 NGƯỜI NHẬN XÉT DANH MỤC BIỂU BẢNG Nội dung Trang        Bảng 2.1 TÌNH HÌNH NHÂN S Ự TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN M’ĐRĂK NĂM 2008, 2009, 2010 29 Bảng 2.2 NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NHNo&PTNT HUYỆN M’ĐRĂK NĂM 2008, 2009, 2010 32 Bảng 2.3 DƯ NỢ CHO VAY HỘ TRỒNG MÍA QUA 3 NĂM 2008, 2009, 2010 35 Bảng 2.4 DƯ NỢ BÌNH QUÂN HỘ TRỒNG MÍA QUA CÁC NĂM 2008, 2009, 2010 36 Bảng 2.5 DOANH SỐ CHO VAY BÌNH QUÂN HỘ TRỒNG MÍA QUA CÁC NĂM 2008, 2009, 2010 37 Bảng 2.6 TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ TRỒNG MÍA NĂM 2008, 2009, 2010 38 Bảng 2.7 CHỈ TIÊU CƠ CẤU DƯ NỢ THEO THỜI HẠN NĂM 2008, 2009, 2010 40 Bảng 2.8 TỶ LỆ NỢ QUÁ HẠN/TỔNG DƯ NỢ HỘ TRỒNG MÍA NĂM 2008, 2009, 2010 41 Bảng 2.9 PHÂN LOẠI NỢ QUÁ HẠN NĂM 2008, 2009, 2010 42 Bảng 2.10 CÔNG TÁC THU HỒI NỢ NĂM 2008, 2009, 2010 44 Bảng 2.11 VÒNG QUAY VỐN TÍN DỤNG HỘ TRỒNG MÍA NĂM 2008, 2009, 2010 46 Bảng 2.12 LỢI NHUẬN TỪ CHO VAY HỘ TRỒNG MÍA CỦA NHNO&PTNT HUYỆN M’ĐRĂK NĂM 2008, 2009, 2010 47 Bảng 2.13 TÌNH HÌNH DIỆN TÍCH ĐẤT TRỒNG MÍA CỦA HỘ 51 Bảng 2.14 TÌNH HÌNH THU NHẬP VÀ CHI PHÍ TRỒNG MÍA CỦA CÁC HỘ 52 Bảng 2.15 TÌNH HÌNH VỐN VAY CỦA HỘ TRỒNG MÍA 53 Bảng 2.16 TỔNG HỢP THU NHẬP VÀ CHI PHÍ TỪ TRỒNG MÍA CỦA HỘ 54 DANH MỤC HÌNH Nội dung Trang        Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy điều hành của NHNo&PTNT huyện M’Đrăk 28 Hình 2.2 Biểu đồ nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT huyện M’Đrăk năm 2008, 2009, 2010 33 Hình 2.3 Biểu đồ dư nợ cho vay hộ trồng mía năm 2008, 2009, 2010…………36 Hình 2.4 Biểu đồ công tác thu hồi nợ năm 2008, 2009, 2010 45 Hình 2.5 Lợi nhuận cho vay hộ trồng mía của NHNo&PTNT huyện M’Đrăk năm 2008, 2009, 2010 48 DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT        TỪ VIẾT TẮT GIẢI THÍCH NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ CNH-HĐH Công nghiệp hóa hiện đại hóa TNBQ Thu nhập bình quân TN Thu nhập CP Chi phí HSX Hộ sản xuất HĐBT Hội đồng bộ trưởng HTX Hợp tác xã CT Chỉ thị QĐ-NH Quyết định ngân hàng QĐ-TCCB Quyết định Tổ chức cán bộ IPCAS Hệ thống thanh toán nội bộ và kế toán KKH Không kỳ hạn CKH Có kỳ hạn QĐ-TTg Quyết định thủ tướng DS Doanh số NHNo Ngân hàng nông nghiệp WTO Tổ chức kinh tế thế giới TÓM TẮT        Hoạt động tín dụng đóng vai trò rất quan trọng không chỉ đối với Ngân hàng mà còn đối với nền kinh tế do vậy việc đầu tư vốn có hiệu quả hay không, có ý nghĩa rất lớn đến sự thành bại trong kinh doanh Ngân hàng cũng như sự phát triển của nền kinh tế . Bước chuyển trong hoạt động tín dụng đối với hộ trồng mía là nhân tố quyết định đến những thành công trong hoạt động kinh doanh của NHN 0 &PTNT huyện M’Đrăk những năm qua, trong đó thành tích nổi bật là dư nợ không ngừng mở rộng và chất lượng tín dụng không ngừng đảm bảo. Tuy nhiên hoạt động này đang gặp nhiều khó khăn do cả nguyên nhân chủ quan và khách quan, ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Qua việc nghiên cứu làm đề tài và thực tập tại Ngân hàng, em đưa ra những giải pháp nhằm giải quyết những mặt tồn tại và nâng cao chất lượng tín dụng hộ trồng mía nhằm phát triển kinh tế . Kết cấu khóa luận gồm: Chương 1: Giới thiệu tổng quan về tín dụng và các chỉ tiêu đo lường rủi ro tín dụng Chương 2: Thực trạng tín dụng đối với hộ trồng mía tại NHN 0 &PTNT huyện M’Đrăk Chương 3: Giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ trồng mía [...]... một số giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ trồng mía tại NHNo&PTNT huyện M’Đrăk 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa lý luận về hoạt động tín dụng và hiệu quả tín dụng của NHTM - Đánh giá thực trạng cho vay vốn đến hộ trồng mía của chi nhánh NHNo&PTNT huyện M’Đrăk và hiệu quả sử dụng vốn vay của các hộ trồng mía trên địa bàn - Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho... cho vay 13 1.3 HIỆU QUẢ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI KINH TẾ HỘ 16 1.3.1 Khái niệm hiệu quả tín dụng Ngân hàng 16 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng của NHTM 16 1.3.3 Vai trò của tín dụng Ngân hàng đối với kinh tế hộ 18 1.3.4 Sự cần thiết nâng cao hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất 19 1.4 HỘ NÔNG DÂN SẢN XUẤT VÀ VAI TRÒ CỦA KINH TẾ HỘ NÔNG DÂN SẢN XUẤT TRONG... tín dụng, lợi nhuận của khách hàng, tình hình phát triển kinh tế xã hội Do đó hiệu quả tín dụng là kết quả của mối quan hệ biện chứng giữa Ngân hàng, khách hàng vay vốn và nền kinh tế Cho nên khi đánh giá hiệu quả tín dụng phải xem xét trên cả ba khía cạnh: Ngân hàng, khách hàng và nền kinh tế 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng của NHTM Việc nâng cao hiệu quả tín dụng Ngân hàng đối với. .. đề còn thắc mắc và đánh giá các phần nội dung nghiên cứu 5 KẾT CẤU KHÓA LUẬN Khóa luận ngoài phần mở đầu và kết luận còn gồm các phần cơ bản như sau : Chương 1: Giới thiệu tổng quan về tín dụng và các chỉ tiêu đo lường rủi ro tín dụng Chương 2: Thực trạng tín dụng đối với hộ trồng mía tại NHNo&PTNT huyện M’Đrăk Chương 3: Giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ trồng mía GVHD: Nguyễn... trong hợp đồng 1.3 HIỆU QUẢ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI KINH TẾ HỘ 1.3.1 Khái niệm hiệu quả tín dụng Ngân hàng Hiệu quả tín dụng là một trong những biểu hiện của hiệu quả kinh tế trong lĩnh vực Ngân hàng, nó phản ánh chất lượng của các hoạt động tín dụng Ngân hàng Đó là khả năng cung ứng tín dụng phù hợp với yêu cầu phát triển của các mục tiêu kinh tế xã hội và nhu cầu của khách hàng đảm bảo nguyên... động tín dụng của NHNo&PTNT huyện M’Đrăk đối với hộ nông dân trồng mía đã góp phần giải quyết những khó khăn trên Xuất phát từ những luận cứ, thực tế qua khảo sát tình hình cho vay vốn hộ trồng mía tại NHNo&PTNT huyện M’Đrăk, được sự hướng dẫn của thầy Nguyễn Hồng Hà, em chọn đề tài Giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ trồng mía tại NHNo&PTNT huyện M’Đrăk” để nghiên cứu Với thời... vay của Ngân hàng 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ TRỒNG MÍA 56 3.1 NGUYÊN NHÂN CỦA NHỮNG TỒN TẠI TRÊN 56 3.1.1 Cơ chế nghiệp vụ Ngân hàng 56 3.1.2 Thực trạng kinh tế hộ nông dân vay vốn 56 3.1.3 Quản lý cấp chính quyền địa phương 56 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP 57 3.2.1 Về phía Ngân hàng 57 3.2.2 Đối với nông hộ trồng mía ... sử dụng vốn, là quan hệ bình đẳng và hai bên cùng có lợi Trong hoạt động kinh tế hàng hóa có nhiều loại hình tín dụng như tín dụng Ngân hàng, tín dụng thương mại, tín dụng nhà nước Tín dụng Ngân hàng cũng mang bản chất của quan hệ tín dụng nói chung Đó là quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ Ngân hàng cho khách hàng trong một thời hạn nhất định với một khoản chi phí nhất định Tín dụng Ngân hàng. .. Đối tượng nghiên cứu Hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện M’Đrăk, tỉnh ĐăkLăk Các yếu tố, các mối quan hệ có ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn vay đối với các hộ trồng mía trên địa bàn huyện M’Đrăk 3.4 Phạm vi về nội dung Đánh giá thực trạng cho vay đối với hộ trồng mía tại NHNo&PTNT huyện M’Đrăk Hiệu quả sử dụng vốn vay của các hộ trồng mía trên địa bàn huyện M’Đrăk GVHD: Nguyễn Hồng Hà... xuất và lưu thông hàng hóa Vì vậy mà tín dụng Ngân hàng ngày càng trở thành hình thức tín dụng quan trọng trong các hình thức tín dụng hiện có Tín dụng hộ sản xuất là quan hệ tín dụng Ngân hàng giữa một bên là Ngân hàng với một bên là hộ sản xuất hàng hóa Hộ sản xuất phải được thừa nhận là chủ thể trong quan hệ xã hội, có thừa kế, có quyền sở hữu tài sản, có phương án sản xuất kinh doanh hiệu quả, . dụng Chương 2: Thực trạng tín dụng đối với hộ trồng mía tại NHN 0 &PTNT huyện M’Đrăk Chương 3: Giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ trồng mía . giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ trồng mía tại NHNo&PTNT huyện M’Đrăk. 2.2. Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa lý luận về hoạt động tín dụng và hiệu quả tín dụng. trồng mía tại NHNo&PTNT huyện M’Đrăk, được sự hướng dẫn của thầy Nguyễn Hồng Hà, em chọn đề tài Giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ trồng mía tại NHNo&PTNT huyện