Đang tải... (xem toàn văn)
Luận văn thạc sĩ về Tín dụng ngân hàng góp phần phát triển kinh tế hợp tác xã ở Việt Nam
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, tư liệu sử dụng luận án có nguồn gốc rõ ràng, trung thực Toàn nội dung chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu tương tự khác Tác giả Luận án Trần Văn Thiện MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG GĨP PHẦN PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỢP TÁC XÃ 1.1 KINH TẾ HỢP TÁC XÃ TRONG QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN KINH TẾ - XÃ HỘI 1.1.1 Khái niệm hợp tác xã phát triển kinh tế hợp tác xã 1.1.2 Bản chất kinh tế hợp tác xã 13 1.1.3 Các nguyên tắc hoạt động hợp tác xã 15 1.1.4 Vai trò kinh tế HTX phát triển kinh tế - xã hội 16 1.1.5 Các loại hình hợp tác xã 20 1.1.6 Tiêu chí phản ánh phát triển kinh tế hợp tác xã 21 1.1.7 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển kinh tế hợp tác xã 26 1.2 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỢP TÁC XÃ 34 1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 34 1.2.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng khu vực kinh tế hợp tác xã 35 1.2.3 Cơ chế tác động tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế HTX 36 1.3 BÀI HỌC KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỢP TÁC XÃ 49 1.3.1 Tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế HTX số nước 49 1.3.2 Bài học kinh nghiệm quốc tế tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế hợp tác xã 58 Kết luận chương 62 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG GÓP PHẦN PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỢP TÁC XÃ Ở VIỆT NAM .63 2.1 TỔNG QUAN PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỢP TÁC XÃ Ở VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2000-2007 63 2.1.1 Tình hình kinh tế - xã hội Việt Nam giai đoạn 2000 - 2007 63 2.1.2 Thực trạng phát triển kinh tế hợp tác xã giai đoạn 2000-2007 67 2.1.3 Đánh giá thực trạng phát triển kinh tế hợp tác xã 85 2.2 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG GĨP PHẦN PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỢP TÁC XÃ Ở VIỆT NAM 88 2.2.1 Cơ chế sách tín dụng kinh tế hợp tác xã 88 2.2.2 Thực trạng quy mơ tín dụng hợp tác xã 94 2.2.3 Chất lượng tín dụng cho vay hợp tác xã xử lý rủi ro 113 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG GĨP PHẦN PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỢP TÁC XÃ Ở VIỆT NAM 119 2.3.1 Kết đạt 119 2.3.2 Những hạn chế 136 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 140 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG GĨP PHẦN PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỢP TÁC XÃ Ở VIỆT NAM 152 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỢP TÁC XÃ Ở VIỆT NAM 152 3.1.1 Chủ trương định hướng phát triển kinh tế hợp tác xã 152 3.1.2 Mục tiêu phát triển kinh tế hợp tác xã đến năm 2010 dự báo đến năm 2015-2020 157 3.1.3 Một số hội thách thức hoạt động tín dụng ngân hàng kinh tế Hợp tác xã trình hội nhập kinh tế quốc tế 160 3.2 GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG GÓP PHẦN PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỢP TÁC XÃ Ở VIỆT NAM 162 3.2.1 Đa dạng hóa nguồn vốn cho vay phát triển kinh tế hợp tác xã với lãi suất hợp lý 162 3.2.2 Mở rộng cho vay kinh tế hợp tác xã kết hợp với nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng dự án hợp tác xã 166 3.2.3 Tăng hạn mức tín dụng linh hoạt thời hạn cho vay kinh tế hợp tác xã 173 3.2.4 Đơn giản hoá thủ tục cho vay 174 3.2.5 Đa dạng hóa phương thức cho vay kinh tế hợp tác xã 176 3.2.6 Đa dạng hình thức bảo đảm hoạt động cho vay kinh tế hợp tác xã 180 3.2.7 Nâng cao trình độ nhận thức nâng cao trình độ cán tín dụng hoạt động cho vay kinh tế hợp tác xã 185 3.2.8 Giải pháp khác 189 3.3 GIẢI PHÁP ĐIỀU KIỆN 191 3.3.1 Hoàn thiện chế sách phát triển kinh tế hợp tác xã 191 3.3.2 Tăng cường công tác đào tạo cán cho hợp tác xã 195 3.3.3 Xây dựng chương trình hỗ trợ phát triển kinh tế hợp tác xã 197 3.3.4 Giải pháp điều kiện khác 200 KẾT LUẬN 204 DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH CỦA TÁC GIẢ ĐÃ CƠNG BỐ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN 208 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 209 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BNN&PTNT BKH&ĐT CBTD CN-TTCN DNNN Bộ Nông nghiệp Phát triển nông thôn Bộ Kế hoạch Đầu tư Cán tín dụng Cơng nghiệp - Tiểu thủ công nghiệp Doanh nghiệp Nhà nước GDP HTX NHCT NHCSXH NHĐT&PT NHHT NHNN NHNo & PT NT Thu nhập quốc nội Hợp tác xã Ngân hàng Công thương Ngân hàng Chính sách xã hội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Ngân hàng Hợp tác Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHNT NHTM Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng Thương mại NHTW NO - NT NQH TCTD TCKT Ngân hàng Trung ương Nông nghiệp - nông thôn Nợ hạn Tổ chức tín dụng Tổ chức kinh tế TD TDH TDNH TSBĐ TP.HCM SXKD VNĐ USD Tín dụng Trung dài hạn Tín dụng ngân hàng Tài sản bảo đảm Thành phố Hồ Chí Minh Sản xuất kinh doanh Đồng Việt Nam Đơ la Mỹ QTD ND Quỹ tín dụng nhân dân DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ BẢNG Bảng số 2.1: Cơ cấu hợp tác xã theo ngành nghề tính đến hết năm 2007 74 Bảng số 2.3: Thực trạng cấu vốn cố định vốn lưu động HTX năm 2007 95 Bảng số 2.4: Thực trạng vốn tự có HTX phân theo ngành kinh tế năm 2007 97 Bảng số 2.5: Thực trạng vốn kinh tế HTX phân bố theo vùng kinh tế năm 2007 .98 Bảng số 2.6: Kết kinh doanh HTX phân theo ngành kinh tế năm 2007 100 Bảng số 2.7: Cơ cấu vốn hiệu kinh tế HTX giai đoạn 2001 - 2007 101 Bảng số 2.8: Thực trạng vốn vay kinh tế HTX giai đoạn 2000 - 2007 103 Bảng số 2.9: Tổng dư nợ kinh tế HTX theo ngành nghề giai đoạn 2000 - 2007 104 Bảng số 2.10: Tổng dư nợ kinh tế HTX qua năm theo vùng kinh tế giai đoạn 2000 - 2007 105 Bảng số 2.11: Dư nợ tín dụng trung dài hạn kinh tế HTX theo ngành nghề giai đoạn 2000 - 2007 .106 Bảng số 2.12: Dư nợ tín dụng trung dài hạn kinh tế HTX theo vùng kinh tế giai đoạn 2000 - 2007 108 Bảng số 2.13: Dư nợ ngắn hạn kinh tế HTX theo ngành nghề giai đoạn 2000 - 2007 110 Bảng số 2.14: Dư nợ ngắn hạn kinh tế HTX theo vùng kinh tế giai đoạn 2000 - 2007 112 Bảng số 2.15: Nợ phải thu, phải trả cân đối khả vốn HTX để trả nợ năm 2007 115 Bảng số 2.16: Vốn tín dụng ngân hàng HTX thành lập đến hết năm 2007 .121 Bảng số 2.17: Một số tiêu kết kinh doanh HTX giai đoạn 2000 - 2007 123 Bảng số 2.18: Cơ cấu vốn đầu tư HTX qua năm 2000-2007 125 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu hợp tác xã phân bố theo lãnh thổ đến hết năm 2007 [4] ;[6] .83 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu vốn tự có HTX năm 2007 .96 Biểu đồ 2.3: Thực trạng vốn kinh tế HTX phân bố theo vùng kinh tế năm 2007 99 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu vốn hiệu kinh tế HTX giai đoạn 2001 - 2007 102 Biểu đồ 2.5: Tổng dư nợ kinh tế HTX qua năm theo vùng kinh tế 105 Biểu đồ 2.6: Nợ phải thu, phải trả cân đối khả vốn HTX để trả nợ năm 2007 116 Biểu đồ 2.7: Vốn tín dụng ngân hàng HTX thành lập đến hết năm 2007 121 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Mơ hình kinh tế hợp tác xã Việt Nam ra đời sau miền Bắc hồ bình, kháng chiến chống Pháp thành công Thời điểm miền Bắc bước vào xây dựng Chủ nghĩa Xã hội phát triển phong trào hợp tác xã nông thôn Tại miền Nam, sau ngày 30-4-1975 đất nước hoàn toàn thống nhất, phong trào hợp tác xã phát triển mạnh mẽ rộng khắp Có thể nói, mơ hình kinh tế hợp tác xã đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế, đặc biệt lĩnh vực sản xuất nông nghiệp, kinh tế nông thôn, với mơ hình cụ thể như: hợp tác xã sản xuất nơng nghiệp, hợp tác xã tín dụng, hợp tác xã mua bán, hợp tác xã tiểu thủ công nghiệp,…của năm thời kỳ bao cấp nước Trong thời kỳ này, với hệ thống ngân hàng cấp, đóng vai trị quan trọng thực sách tín dụng, đáp ứng nhu cầu vốn tồn phát triển mơ hình kinh tế hợp tác xã Bước vào thời kỳ đổi kinh tế xã hội toàn diện đất nước, đặc biệt giai đoạn hội nhập kinh tế khu vực quốc tế mơ hình kinh tế hợp tác xã tồn cấu kinh tế nhiều thành phần đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế - xã hội, nông thôn số lĩnh vực ngành nghề Trải qua 40 năm xây dựng, phong trào HTX nước ta có bước thăng trầm, song nhìn chung liên tục phát triển Luật HTX ban hành tháng 6/1996 có hiệu lực từ ngày 01/01/1997 tạo hành lang pháp lý vững cho mơ hình kinh tế HTX phát triển, khẳng định mạnh mẽ việc Nhà nước coi trọng kinh tế HTX tạo điều kiện để phát triển, kinh tế HTX giai đoạn khó khăn Các địa phương nước thực chuyển đổi hoạt động HTX theo luật, kịp thời chỉnh sửa lệch lạc, khắc phục tồn mơ hình cũ Đến nước có 16.899 HTX, có 9.313 HTX nơng nghiệp dịch vụ tổng hợp, 515 HTX thương mại - dịch vụ, 2.325 HTX công nghiệp tiểu thủ công nghiệp, 542 HTX xây dựng, 591 HTX thuỷ sản, 1.086 HTX giao thơng vận tải 1.629 loại hình HTX khác Đó lực lượng hùng hậu kinh tế HTX phát triển thời kỳ kinh tế thị trường định hướng XHCN Tuy nhiên việc đổi hoạt động, đổi quản lý kinh tế hợp tác xã đặt nhiều vấn đề cấp bách để đáp ứng yêu cầu thực tiễn Đảng nhà nước nhiều nghị quan trọng, môi trường pháp lý cho hoạt động hợp tác xã không ngừng hoàn thiện Nghị đại hội đại biểu Đảng toàn quốc lần thứ IX lần thứ X khẳng định: “Kinh tế Nhà nước với kinh tế tập thể ngày trở thành tảng vững kinh tế quốc dân” “Kinh tế tập thể phát triển với nhiều hình thức hợp tác đa dạng, hợp tác xã nịng cốt” Luật hợp tác xã Quốc hội nước Cộng hồ Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam khố IX, kỳ họp thứ thông qua ngày 20 tháng năm 1996; có hiệu lực từ ngày 1/1/1997 văn luật, số sách khác tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho kinh tế hợp tác xã phát triển Tuy nhiên kinh tế HTX Việt Nam thiếu động, hoạt động mang tính hình thức, lực quản lý điều hành yếu, hiệu hoạt động kém, quy mô dàn trải, không phản ánh quan hệ sản xuất, chưa theo kịp chế thị trường định hướng Xã hội Chủ nghĩa Trong khi, năm qua phong trào hợp tác xã quốc tế với 96 nước thành viên phát triển, mang lại nhiều lợi ích cho xã viên đóng góp quan trọng cho phát triển kinh tế - xã hội quốc gia Nghị Hội nghị Ban chấp hành Trung ương Đảng lần thứ 5, Khoá IX, ngày 18-3-2002 tiếp tục đổi mới, phát triển nâng cao hiệu kinh tế tập thể xác định: “Mục tiêu từ đến năm 2010 đưa kinh tế tập thể thoát khỏi yếu nay, phấn đấu đạt tốc độ tăng trưởng cao hơn, tiến tới có tỷ trọng ngày lớn GDP kinh tế” Mặc dù vậy, số vấn đề cấp bách đặt cần giải đổi sách tín dụng ngân hàng kinh tế hợp tác xã Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam thức gia nhập tổ chức thương mại giới - WTO từ ngày 7-11-2006, song thực tiễn đặt người sản xuất nhỏ lẻ, vốn ít, lực tiếp cận với thị trường hạn chế, nên thường người yếu thế, bị thua thiệt cạnh tranh trình hội nhập Vì mơ hình kinh tế hợp tác có vai trị quan trọng liên kết họ lại, cầu nối vốn, công nghệ, thị trường thông tin khác,… để họ đứng vững cạnh tranh Như phát triển kinh tế hợp tác xã cịn có ý nghĩa kinh tế - xã hội sâu sắc đặt q trình hội nhập Song nhân tố quan trọng kinh tế hợp tác xã hoạt động có hiệu phát triển địi hỏi phải có vốn Nhưng thực tế đặt vốn tự có hợp tác xã hạn chế, mà chủ yếu tồn dạng quyền sử dụng đất, trụ sở nhà xưởng cũ nát, cơng nợ dây dưa, vốn đóng góp tiền xã viên ít,… nên phải trơng chờ chủ yếu vào vốn vay ngân hàng thương mại Tuy nhiên đa số HTX không vay vốn ngân hàng để phát triển sản xuất kinh doanh Muốn kinh tế HTX phát triển vai trị tín dụng ngân hàng quan trọng Ngược lại NHTM không mở rộng quy mô vốn cho vay kinh tế hợp tác xã đối tượng khách hàng không đảm bảo yêu cầu, nguyên tắc sách tín dụng hành Hơn nữa, NHTM muốn phát triển dịch vụ khác thị trường giàu tiềm bên cạnh việc cho vay vốn nhiều trở ngại Mâu thuẫn đặt cấp bách thực tiễn cần nghiên cứu, giải ... TRIỂN KINH TẾ HỢP TÁC XÃ 1.1 KINH TẾ HỢP TÁC XÃ TRONG QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN KINH TẾ XÃ HỘI 1.1.1 Khái niệm hợp tác xã phát triển kinh tế hợp tác xã 1.1.1.1 Hợp tác xã kinh tế hợp tác xã Lao động... triển kinh tế hợp tác xã Việt Nam Chương 3: Giải pháp tín dụng ngân hàng góp phần phát triển kinh tế hợp tác xã Việt Nam 7 CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG GĨP PHẦN PHÁT TRIỂN KINH. .. PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG GĨP PHẦN PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỢP TÁC XÃ Ở VIỆT NAM 152 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỢP TÁC XÃ Ở VIỆT NAM 152 3.1.1 Chủ trương định hướng phát triển kinh tế