BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI NGUYỄN THỊ KIM NHUNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ðẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẾN THÀNH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60.34.05 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS. LÊ HỮU ẢNH HÀ NỘI – 2011 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế …………………………………. i LỜI CAM ðOAN Tôi xin cam ñoan ñây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu và kết quả nêu trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng. Tp.Hồ Chí Minh, ngày 30 tháng 06 năm 2011. Tác giả luận văn Nguyễn Thị Kim Nhung Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế …………………………………. ii LỜI CẢM ƠN Trong quá trình học tập và thực hiện ñề tài, tôi ñã nhận ñược sự giúp ñỡ nhiệt tình và ñóng góp quý báu của các bạn ñồng nghiệp. Trước hết, tôi xin chân thành cảm ơn sâu sắc PGS. TS Lê Hữu Ảnh - người thầy ñã trực tiếp hướng dẫn và giúp ñỡ tôi trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu ñề tài và hoàn thành luận văn này. Tôi xin chân thành cảm ơn Ban chủ nhiệm Viện Sau ñại học, quý thầy cô thuộc Khoa Quản trị Kinh doanh, Bộ môn Tài chính ñã giúp tôi hoàn thành quá trình học tập và thực hiện luận văn. Tôi xin trân trọng cảm ơn Lãnh ñạo Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Bến Thành ñã giúp ñỡ mọi mặt, tạo ñiều kiện thuận lợi cho tôi trong quá trình học tập; xin cảm ơn các anh chị ñồng nghiệp tại Chi nhánh Bến Thành ñã tạo ñiều kiện cho tôi thu thập số liệu, cung cấp thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu ñề tài. Tác giả luận văn Nguyễn Thị Kim Nhung Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế …………………………………. iii MỤC LỤC Lời cam ñoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng viii 1 MỞ ðẦU 1 1.1 Tính cấp thiết của ñề tài 1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 3 1.3 ðối tượng và phạm vi nghiên cứu 4 2 MỘT SỐ VẤN ðỀ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ðẠI 5 2.1 Một số khái niệm cơ bản 5 2.1.1 Khái niệm ngân hàng 5 2.1.2 Khái niệm về ngân hàng hiện ñại 6 2.1.3 Khái niệm dịch vụ ngân hàng hiện ñại 8 2.2 ðặc ñiểm sản phẩm dịch vụ và vai trò ngân hàng hiện ñại 10 2.2.1 ðặc ñiểm chung của dịch vụ ngân hàng hiện ñại 10 2.2.2 Vai trò ngân hàng hiện ñại 12 2.3 Các hình thức dịch vụ ngân hàng hiện ñại 14 2.3.1 Huy ñộng vốn 14 2.3.2 Tín dụng 14 2.3.3 Kinh doanh ngoại tệ 15 2.3.4 Dịch vụ ngân quỹ 16 2.3.5 Dịch vụ thanh toán 16 2.3.6 Dịch vụ kiều hối 17 2.3.7 Dịch vụ thẻ 18 2.3.8 Dịch vụ ngân hàng ñiện tử 20 2.3.9 Dịch vụ khác 21 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế …………………………………. iv 2.4 Vai trò của thương mại ñiện tử ñối với phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện ñại 21 2.4.1 Khái niệm về thương mại ñiện tử 21 2.4.2 Các ñặc trưng của thương mại ñiện tử 22 2.4.4 Các hình thức chủ yếu của thương mại ñiện tử 24 2.4.5 Lợi ích của thương mại ñiện tử 26 2.4.6 Vai trò của thương mại ñiện tử ñối với các dịch vụ ngân hàng hiện ñại 28 2.4.7 Những thuận lợi và khó khăn trong quá trình phát triển các dịch vụ NH hiện ñại 29 2.5 Một số kinh nghiệm về dịch vụ ngân hàng hiện ñại trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 31 2.5.1 Bài học kinh nghiệm về cung ứng các dịch vụ ngân hàng hiện ñại từ 31 2.5.2 Kinh nghiệm của ngân hàng Nhật Bản 33 2.5.3 Bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng thương mại Việt Nam 33 3 ðẶC ðIỂM ðỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 36 3.1 Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Ngoại thương Việt Nam 36 3.1.1 Một số nét về quá trình phát triển và Cổ phần hóa NHTM 36 3.1.2 Quá trình hình thành và phát triển Chi nhánh Bến Thành 44 3.2 Phương pháp nghiên cứu 46 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 46 3.2.2 Phương pháp phân tích 48 3.2.3 Phương pháp xử lý thông tin 48 4 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 49 4.1 Tổng quát về hoạt ñộng dịch vụ ngân hàng hiện ñại tại CN Bến Thành 49 4.1.1 Hoạt ñộng huy ñộng vốn 51 4.1.2 Hoạt ñộng tín dụng 54 4.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại tại VCB Bến Thành 58 4.2.1 Các tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng hiện ñại 58 4.2.2 Tình hình thu nhập từ dịch vụ 61 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế …………………………………. v 4.2.3 Chiến lược về chính sách khách hàng 73 4.2.4 So sánh các dịch vụ ngân hàng hiện ñại trên ñịa bàn TP HCM 75 4.2.5 ðánh giá về việc triển khai dịch vụ NH hiện ñại tại CN Bến Thành 77 4.3 ðịnh hướng và giải pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện ñại 80 4.3.1 ðịnh hướng 80 4.3.2 Căn cứ Căn cứ mục tiêu và cơ sở xây dựng giải pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện ñại tại VCB 83 4.3.3 Giải pháp Giải pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện ñại 92 5 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 111 5.1 Kết luận 111 5.2 Kiến nghị ñối với Chính phủ, NHNN và các cơ quan ban ngành 113 TÀI LIỆU THAM KHẢO 115 PHỤ LỤC 117 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế …………………………………. vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu ATM : Automatic Tranfer Money – máy rút tiền tự ñộng Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn BIDV : Ngân hàng ðầu tư và Phát triển Việt Nam CN : Chi nhánh CTY : Công ty CNTT : Công nghệ thông tin DN : Doanh nghiệp DVNH : Dịch vụ ngân hàng DNVVN : Doanh nghiệp vừa và nhỏ FPT : Công ty cổ phần viễn thông FPT FDI : Công ty ñầu tư trực tiếp nước ngoài HSBC : Ngân hàng Hồng Kong – Thượng Hải IBT : Thanh toán nội bộ trong hệ thống VCB IBPS : ðiện tử liên ngân hàng KD : Kinh doanh L/C : Tín dụng thư NK : Nhập khẩu NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMNN : Ngân hàng thương mại nhà nước NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần QTRRTN : Quản trị rủi ro tác nghiệp Sacombank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Thương Tín SWIFT : Hiệp hội viễn thông Tài chính liên ngân hàng toàn Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế …………………………………. vii Thế giới TCTD : Tổ chức tín dụng TP.HCM : Thành phố Hồ chí Minh TMðT : Thương mại ñiện tử Vietinbank : Ngân hàng Thương mại cổ phần công thương VCB, Vietcombank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam VCB HCM : VCB Chi nhánh Hồ Chí Minh VNPT : Viễn thông Việt Nam WTO : Tổ chức Thương mại Thế giới XNK : Xuất nhập khẩu XK : Xuất khẩu Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế …………………………………. viii DANH MỤC BẢNG STT Tên bảng Trang 3.1 Một số chỉ tiêu hoạt ñộng của Vietcombank từ 2008 ñến 2010 39 3.2 Tình hình tổng tài sản của VCB và một số NHTM 2008 -2010 41 3.3 Tình hình huy ñộng vốn của CN cấp II Bến Thành 2006-2007 45 4.1 Kết quả hoạt ñộng kinh doanh của VCB Bến Thành từ 2008-2010 50 4.2 Tình hình huy ñộng vốn của VCB Bến Thành năm 2008 –2010 52 4.3 Dư nợ cho vay của VCB Bến Thành từ năm 2008 -2010 55 4.4 So sánh thị phần của VCB Bến Thành với các CNVCB trên ñịa bàn HCM 61 4.5 Tình hình thu nhập dịch vụ của VCB Bến Thành từ 2008 – 2010 63 4.6 Doanh số TT nội ñịa của VCB Bến Thành từ năm 2008 – 2010 64 4.7 Doanh số TTQT của VCB Bến Thành từ năm 2008 – 2010 65 4.8 Tình hình KD ngoại tệ của VCB Bến Thành từ năm 2008 – 2010 67 4.9 Hoạt ñộng dịch vụ NH trực tuyến của VCB Bến Thành từ năm 2008 – 2010 68 4.10 Tình hình kinh doanh thẻ của VCB Bến Thành từ năm 2008 -2010 69 4.11 Hoạt ñộng tài khoản cá nhân tại VCB Bến Thành từ năm 2008 – 2010 72 4.12 So sánh các sản phẩm dịch vụ NH hiện ñại của VCB và một số NHTMCP 76 Trường ðại học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế …………………………………. 1 1. MỞ ðẦU 1.1 Tính cấp thiết của ñề tài Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam thực hiện lộ trình hội nhập vào nền kinh tế quốc tế ñã ñặt ra nhiều cơ hội và thách thức ñan xen cho các ngân hàng thương mại, ñó là sự tham gia của các tập ñoàn tài chính ña quốc gia có thế mạnh về tài chính, kỹ thuật và công nghệ. Trước tình hình ñó bắt buộc các ngân hàng thương mại phải có những bước cải cách trong ñịnh hướng phát triển chiến lược kinh doanh. ðể có thể vượt qua các rào cản, khó khăn của quá trình hội nhập, các ngân hàng thương mại (NHTM) nói chung và ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) Ngoại thương Việt Nam trong ñó có Chi nhánh Bến Thành nói riêng ñã và ñang không ngừng nâng cao năng lực quản lý ñiều hành, chủ ñộng mở rộng quy mô hoạt ñộng, ña dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh cho ñơn vị. Khi nền kinh tế ñã ñược hội nhập, nhất là Việt Nam cam kết mở cửa thị trường tài chính trong nước theo các cam kết ñối với các ñối tác nước ngoài thì việc các NHTM nước ngoài có ñủ nội lực, ñó là vốn và công nghệ dần dần họ sẽ chiếm lĩnh thị trường tài chính Việt Nam. Làm thế nào ñể có ñủ sức ñứng vững khi có sự cạnh tranh của các ngân hàng thương mại nước ngoài, câu hỏi này luôn là những thách thức ñối với các NHTM Việt Nam. Việc phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại và bán lẻ ñã ñược các NHTM lựa chọn là xu hướng phát triển lâu dài và bền vững, ñây là một lựa chọn ñúng ñắn vì thực tế cho thấy NHTM nào ñã xây dựng ñược chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại và bán lẻ ñều mang lại sự thành công, ñó là việc chiếm lĩnh thị trường và mang lại nguồn thu cho ngân hàng. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, do sức ép cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính ngày càng lớn, yêu cầu ñòi hỏi của người sử dụng cũng ngày càng cao và nhất là sự phát [...]... góp m t ph n nh trong công tác ho ch ñ nh chi n lư c t i ñơn v 1.2 M c tiêu nghiên c u 1.2.1 M c tiêu chung Nghiên c u th c tr ng các d ch v ngân hàng hi n ñ i t i ngân hàng TMCP Ngo i thương Vi t Nam chi nhánh B n Thành, trên cơ s ñó ñ xu t các gi i pháp ch y u nh m phát tri n các d ch v ngân hàng hi n ñ i t i ngân hàng TMCP Ngo i thương Vi t Nam chi nhánh B n Thành trong th i gian t i 1.2.2 M c tiêu... t c a ngân hàng hi n ñ i và chưa hi n ñ i S khác bi t gi a ngân hàng hi n ñ i và ngân hàng chưa hi n ñ i ñư c th hi n kh năng cung c p các d ch v c a ngân hàng V i m t ngân hàng hi n ñ i thì luôn cung c p cho khách hàng các d ch v ti n ích và ña dang Các d ch v ñó bao g m c d ch v c a ngân hàng chưa hi n ñ i (ngân hàng truy n th ng) và các d ch v c a ngân hàng hi n ñ i - Các d ch v c a ngân hàng chưa... c u: Gi i pháp phát tri n các d ch v ngân hàng hi n ñ i t i Ngân hàng TMCP Ngo i thương Vi t Nam – Chi nhánh B n Thành - Ph m vi nghiên c u: Lu n văn ñ c p v các d ch v ngân hàng hi n ñ i ch y u t i NHTMCP Ngo i thương CN B n Thành - Th i gian thu th p s li u: T t c n i dung thu c ñ tài nghiên c u t p trung th i gian 3 năm, t năm 2008 ñ n năm 2010 Các gi i pháp ñ xu t ñ n 2015 v phát tri n các d ch... và th c ti n v d ch v ngân hàng hi n ñ i Trư ng ð i h c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t ………………………………… 3 - ðánh giá th c tr ng các d ch v ngân hàng hi n ñ i t i ngân hàng TMCP Ngo i thương Vi t Nam trong th i gian qua - ð xu t ñ nh hư ng và m t s gi i pháp ch y u phát tri n các d ch v ngân hàng hi n ñ i t i ngân hàng TMCP Ngo i thương Vi t Nam chi nhánh B n Thành trong th i gian... huy ñ ng v n, chi t kh u thương phi u, b o qu n v t có giá, tài tr các ho t ñ ng c a chính ph , cung c p các d ch v y thác, Các d ch v ngân hàng hi n ñ i thư ng là các d ch v g n li n v i s phát tri n, ti n b khoa h c công ngh hi n ñ i như các d ch v ngân hàng ñi n t , d ch v ngân hàng tr c tuy n, d ch v ngân hàng bán l , các d ch v tư v n và môi gi i tài chính, b o hi m S phát tri n c a các d ch v... Khái ni m v ngân hàng hi n ñ i Ngân hàng hi n ñ i là vi c cung c p k p th i các d ch v ti n ích, ña d ng và cũng là ñi u ki n c n thi t ñ nâng cao năng l c c nh tranh và ho t ñ ng có hi u qu Các d ch v có th chia làm hai nhóm: các d ch v ngân hàng truy n th ng và các d ch v ngân hàng hi n ñ i Các d ch v ngân hàng truy n th ng ñã có quá trình hình thành và phát tri n lâu dài như cho vay thương m i,... i nh ng l i ích cho khách hàng và ngân hàng ñ ng th i có nh ng h n ch v r i ro Các ngân hàng thương m i ph i xây d ng chi n lư c công ngh ñ phát tri n các s n ph m d ch v ngân hàng hi n ñ i, phát huy các l i ích và có nh ng bi n pháp kh c ph c các h n ch c a s n ph m nh m mang l i vi c ñ u tư có hi u qu thi t th c nh t 2.3.9 D ch v khác Ngoài các d ch v nêu trên, NH còn có các d ch v tư v n tài chính,... d ch v ngân hàng tr c tuy n, d ch v ngân hàng bán l , các d ch v tư v n và mô gi i tài chính, b o hi m… S phát tri n c a các d ch v c a ngân hàng hi n ñ i không hoàn toàn là s thay th các s n ph m truy n th ng mà nó mang tính k th a, th m chí là s nâng c p c a các s n ph m truy n th ng V i các s n ph m d ch v c a ngân hàng hi n ñ i thì nh ng quan h giao d ch tr c ti p gi a ngân hàng v i khách hàng ngày... i và thay th vào ñó là các giao d ch ngân hàng t i nhà, ngân hàng qua Internet, ngân hàng qua ñi n tho i 2.2 ð c ñi m s n ph m d ch v và vai trò ngân hàng hi n ñ i 2.2.1 ð c ñi m chung c a d ch v ngân hàng hi n ñ i Ngân hàng hi n ñ i có h th ng các s n ph m d ch v r t phong phú (hình 2.1) D ch v khác D ch v tín d ng D ch v tài tr thương m i D ch v ñ u tư D ch v thanh toán NGÂN HÀNG HI N ð I D ch v qu... ñúng ñ n và ñ u tư c v nhân l c và công ngh m t cách bài b n nh m gi v ng và phát tri n hơn n a, t n d ng và t o ra các y u t thành công trong b n thân ch ng ñư ng s p t i: thiên th i, ñ a l i, nhân hòa V i lý do ñó tôi ñã ch n ñ tài “Gi i pháp phát tri n các d ch v ngân hàng hi n ñ i t i Ngân hàng Thương m i C ph n Ngo i thương Vi t Nam, Chi nhánh B n Thành làm ñ tài nghiên c u trong lu n văn v i . các dịch vụ ngân hàng hiện ñại tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bến Thành, trên cơ sở ñó ñề xuất các giải pháp chủ yếu nhằm phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện ñại tại ngân. NGUYỄN THỊ KIM NHUNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ðẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẾN THÀNH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ. trạng các dịch vụ ngân hàng hiện ñại tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trong thời gian qua. - ðề xuất ñịnh hướng và một số giải pháp chủ yếu phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện ñại tại