Báo cáo kiến tập LỜI MỞ ĐẦU Thực chủ trương Đảng Nhà nước, Việt Nam tiến bước q trình kiến thiết, cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước nhằm theo kịp nước khu vực thể giới Để thực thành công chiến lược này, nhu cầu vốn đầu tư lớn cấp bách Trong trình tìm kiếm luân chuyển nguồn vốn, ngân hàng thương mại đóng vai trị chủ chốt, hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng tác động trực tiếp mạnh mẽ lên tốc độ tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên để tạo bước chuyển cho kinh tế, công tác huy động vốn ngân hàng đứng trước nhiều thách thức, khó khăn Nhận thức tầm quan trọng hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại mong muốn tìm hiểu quy trình huy động vốn thực trạng hiệu hoạt động ngân hàng Việt Nam, thời gian kiến tập phòng giao dịch Nguyễn Chí Thanh, NHTMCP Đại Á, chi nhánh Hà Nội, em thực đề tài nghiên cứu “Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn phịng giao dịch Nguyễn Chí Thanh, NHTMCP Đại Á, chi nhánh Hà Nội.” hướng dẫn TS Trần Thị Lương Bình giúp đỡ nhiệt tình từ cán nhân viên phịng giao dịch Về kết cấu, đề tài gồm chương: Chương I: Cơ sở lý luận vốn nghiệp vụ huy động vốn NHTM Chương II: Thực trạng hiệu huy động vốn PGD Nguyễn Chí Thanh, NHTMCP Đại Á, chi nhánh Hà Nội Chương III: Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn PGD Nguyễn Chí Thanh, NHTMCP Đại Á, chi nhánh Hà Nội Trang Báo cáo kiến tập CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VỐN VÀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 NGUỒN VỐN CỦA NHTM 1.1.1 Cơ cấu vốn NHTM 1.1.1.1 Vốn ngân hàng Là khoản vốn thuộc sở hữu ngân hàng (còn gọi vốn chủ sở hữu), bao gồm vốn tự có vốn coi tự có a/ Vốn tự có gồm: - Vốn điều lệ: Là khoản vốn thuộc sở hữu ngân hàng, ghi điều lệ ngân hàng, hình thành từ ngân hàng thương mại thành lập Vốn điều lệ nhà nước cấp ngân hàng thương mại quốc doanh, vốn đóng góp cổ đông ngân hàng thương mại cổ phần Quy mô vốn điều lệ ngân hàng lớn hay nhỏ tùy vào quy mô ngân hàng không phép nhỏ vốn pháp định quy định cho ngân hàng Đây nguồn vốn ngân hàng phép sử dụng vào mục đích mua sắm tài sản, trang thiết bị ban đầu cho hoạt động ngân hàng góp vốn liên doanh - Quỹ dự trữ: Được hình thành từ quỹ quỹ dự trữ để bổ sung vốn điều lệ quỹ dự trữ đặc biệt để bù đắp rủi ro Các quỹ trích từ lợi nhuận rịng hàng năm ngân hàng b/ Vốn coi tự có: Vốn coi tự có bao gồm khoản vốn tạm thời nhàn rỗi ngân hàng Đây khoản vốn phân bổ cho mục đích chi tiêu định tạm thời chưa sử dụng, ví dụ: lợi nhuận chờ phân bổ, tiền lương chưa đến hạn toán quỹ chuyên dùng chưa sử dụng đến quỹ khen thưởng, quỹ phúc lợi, quỹ khấu hao tài sản cố định… 1.1.1.2 Vốn huy động a/ Tiền gửi không kỳ hạn Là loại tiền gửi mà người gửi tiền rút lúc Tiền gửi không kỳ hạn để tài khoản vãng lai Người gửi tiền gửi thêm tiền vào rút lúc nên dạng tiền hưởng lãi suất thấp không Trang Báo cáo kiến tập ngân hàng trả lãi đổi lại người gửi tiền hưởng dịch vụ tốn qua ngân hàng Các ngân hàng chí cịn yêu câu trì số dư tối thiểu tài khoản Hầu hết tài khoản vãng lai dạng tài khoản có khả phát hành séc, tức ngân hàng cho phép người chủ tài khoản phép phát hành séc để toán Chúng thường tồn dạng sau: - Tài khoản séc - Tài khoản NOW (lệnh rút tiền chuyển nhượng) - Tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ (MMDAs) - Tài khoản ATS (Automatic transfer system account) b/ Tiền gửi có kỳ hạn Là loại tiền gửi mà người gửi rút sau thời hạn định từ vài tháng đến vài năm Mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thường cao tiền gửi không kỳ hạn người gửi tiền không hưởng dịch vụ toán qua ngân hàng Mục đích chủ yếu người gửi tiền để lấy lãi Về nguyên tắc, tiền gửi có kỳ hạn không rút trước thời hạn song để thu hút khách hàng, ngân hàng cho phép rút trước hạn Tuy nhiên, người gửi tiền rút trước hạn phải chịu khoản phạt, chẳng hạn hưởng lãi suất lãi suất không kỳ hạn không hưởng lãi Ở nước phát triển, tiền gửi có kỳ hạn thường dạng chứng tiền gửi (Certificate of deposit – CD), Việt Nam thường hai dạng: - Tiền gửi có kỳ hạn theo tài khoản - Tiền gửi có kỳ hạn hình thức phát hành kỳ phiếu ngân hàng c/ Tiền gửi tiết kiệm Là khoản tiền gửi để dành cá nhân gửi vào ngân hàng nhằm mục đích hưởng lãi theo định kỳ Các mức lãi suất tương ứng với kỳ hạn ngân hàng công bố sẵn Các kỳ hạn thường 1, 3, 6, 9, 12 tháng năm Hình thức phổ biến cổ điển tiền gửi tiết kiệm loại tiền gửi tiết kiệm có sổ Khi gửi tiền, ngân hàng cấp cho người gửi sổ dùng để ghi nhận khoản tiền gửi vào tiền rút Quyển sổ đồng thời có giá trị chứng thư xác nhận khoản Trang Báo cáo kiến tập tiền gửi Ngồi ra, cịn có hình thức khác chứng tiết kiệm trái phiếu tiết kiệm Ở Việt Nam, tiền gửi tiết kiệm bao gồm ba loại sau: - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Đây loại tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền gửi vào rút theo nhu cầu sử dụng mà không cần báo trước cho ngân hàng Ngân hàng trả lãi cho loại tiền gửi thấp Loại tiền gửi gần giống với tiền gửi không kỳ hạn, khác ln hưởng lãi, đổi lại khơng hưởng dịch vụ tốn qua ngân hàng Gửi tiền dạng nhằm đảm bảo an tồn cho khoản tiền, dự phịng cho nhu cầu chi tiêu thời hạn ngắn, đồng thời hưởng chút lãi thấp - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Là loại tiền gửi tiết kiệm có thời hạn gửi cố định trước Loại tiền gửi tương tự tiền gửi có kỳ hạn điểm không phép rút trước hạn (nếu rút trước hạn phải chịu phạt hưởng lãi suất khơng kỳ hạn chí khơng hưởng lãi), hưởng lãi cao dạng tiền gửi không kỳ hạn không hưởng dịch vụ toán qua ngân hàng Với dạng tiền gửi này, người gửi gửi tiền vào lần rút lần vốn lẫn lãi đến hạn Mỗi lần gửi coi khoản tiền gửi riêng biệt Mức tổi thiểu lẫn gửi tiền ngân hàng quy định - Tiền gửi tiết kiệm có mục đích: Là hình thức tiết kiệm trung dài hạn nhằm mục đích xây dựng nhà Ngồi hưởng lãi, người gửi tiền cịn ngân hàng cho vay nhằm bổ sung thêm vốn cho mục đích xây dựng nhà Mức cho vay tối đa số dư tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi kỳ hạn tiết kiệm kỳ hạn nguồn vốn quan trọng ngân hàng thương mại Đây nguồn vốn tương đối ổn định ngân hàng nắm kỳ luân chuyển vốn, ngân hàng dùng vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn Vốn tiền gửi nguồn vốn chiểm tỷ trọng cao tổng số nguồn vốn, nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng kinh doanh Nó phản ánh chất ngân hàng vay vay Chính mà người ta gọi ngân hàng thương mại ngân hàng gửi tiền 1.1.1.3 Vốn vay Trang Báo cáo kiến tập a/ Vay từ NHTW Bất kỳ ngân hàng thương mại NHTW cho phép thành lập hoạt động hưởng quyền vay tiền NHTW trường hợp thiếu dự trữ hay thiếu tiền mặt NHTW cấp tín dụng cho ngân hàng thương mại chủ yếu hai hình thức, là: - Chiết khấu hay tái chiết khấu chứng từ có giá - Cho vay chấp hay ứng trước Do vậy, tiền vay NHTW gọi tiền chiết khấu hay ứng trước Hiện nay, NHNN Việt Nam áp dụng hình thức cấp tín dụng sau: - Chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác - Cho vay có đảm bảo cầm cố thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác - Cho vay lại theo hồ sơ tín dụng Thường hồ sơ tín dụng hỗ trợ theo yêu cầu kinh tế, thu mua lương thực, nông sản; dự trữ vật tư, nguyên liệu; sản xuất hàng hóa xuất thuộc diện ưu tiên b/ Vay ngắn hạn khoản dự trữ từ TCTD khác Mục đích loại vay nhằm đảm bảo dự trữ băt buộc theo quy định NHTW Trong trình hoạt động, số ngân hàng thương mại có ngày cho vay nhiều dẫn đến thiếu hụt dự trữ bắt buộc NHTW Trong lại có vài ngân hàng thương mại khác thừa dự trữ Để đảm bảo dự trữ theo quy định NHTW, ngân hàng thương mại thiếu hụt dự trữ vay ngân hàng thương mại có dự trữ dư thừa Thời hạn loại cho vay ngắn, thương không tuần c/ Vay từ công ty Ở nước phát triển, ngân hàng thương mại cịn vay trực tiếp từ cơng ty hình thức - Vay ngắn hạn Hợp đồng mua lại: Hợp đồng mua lại hợp đồng ngân hàng bán tín phiếu kho bạc mà minh nắm giữ cho tổ chức kinh tế tạm thời thừa tiền mặt, kèm theo điều khoản mua lại số tín phiếu sau vài ngày hay vài tuần với mức giá cao Về thực chất, công cụ để vay nợ ngắn hạn (thường không hai tuần) ngân hàng sử dụng tín phiếu kho bạc làm vật chấp Lượng tiền mặt thu từ hợp đông mua lại Trang Báo cáo kiến tập xem khoản vay nợ ngắn hạn Ở nước phát triển, thời gian tối đa hợp đồng thường không hai tuần - Vay từ công ty mẹ: nước phát triển, công ty tập đồn kinh doanh chủ nhiều ngân hàng thương mại Khi ngân hàng thương mại phát hành trái phiếu hay giấy nợ để vay tiền từ thị trường, chịu quản lý ràng buộc NHTW dự trữ, lãi suất thủ tục; đó, cơng ty mẹ thực điều này, khơng chịu ràng buộc thân khơng phải ngân hàng thương mại Do vậy, công ty mẹ ngân hàng thường thay phát hành trái phiều, cổ phiếu công ty loại thương phiếu để huy động vốn, sau chuyển vốn huy động cho ngân hàng hoạt động hình thức cho vay lại d/ Vay từ thị trường tài nước Các ngân hàng thương mại vay từ thị trường tài nước thơng qua phát hành chứng từ có giá như: - Chứng tiền gửi có khả chuyển nhượng (NCDs): Các chứng tiền gửi có mệnh giá lớn, mua bán lại thị trường chưa đáo hạn Thời gian đáo hạn loại chứng thương không tháng kể từ ngày phát hành - Trái phiếu ngân hàng: Một công cụ vay nợ dài hạn ngân hàng thị trường chứng khoắn Thời hạn vay thường từ năm trở lên Loại mua bán lại thị trường chứng khốn chưa đáo hạn e/ Vay nước ngồi Các ngân hàng thương mại tìm kiếm nguồn vốn hoạt động từ việc phát hành phiếu nợ để vay tiền nước Do loại tiền sử dụng toán quốc tế USD nên vay tiền nước thường vay USD Ở nhiều nước (Hàn Quốc, Việt Nam, Thái Lan ) việc phát hành loại trái phiếu Euro Dollars (tiền gửi USD ngân hàng chi nhánh ngân hàng không thuộc nước Mỹ) giới hạn vào số ngân hàng đặc biệt Ngân hàng ngoại thương, Ngân hàng xuất nhập 1.1.1.4 Các nguồn vốn khác - Vốn tài trợ, vốn đầu tư phát triển, vốn ủy thác đầu tư vay theo chương trình, dự án xây dựng, Trang Báo cáo kiến tập - Vốn hình thành trình hoạt động ngân hàng, ví dụ trọng nghiệp vụ qua lại đồng nghiệp, nghiệp vụ trung gian ngân hàng (tiền ký quỹ khách hàng để đảm bảo tốn phương thức tốn tốn tín dụng chứng từ - L/C) 1.1.2 Vai trò vốn hoạt động NHTM Cũng đơn vị kinh doanh khác, muốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại phải có sở đólà vốn Vơn đóng vai trị vơ quan trọng hoạt động NHTM Thứ nhất, vốn sở để loại hình doanh nghiệp tiến hành hoạt động kinh doanh Hơn nữa, với đặc trưng hoạt động ngân hàng, vốn không phương tiện kinh doanh mà đối tượng kinh doanh chủ yếu Trên thực tế, ngân hàng có khối lượng vốn lớn ngân hàng có lợi cạnh tranh kinh doanh Thứ hai, vốn ảnh hưởng trực tiếp đến quy mô hoạt động ngân hàng thương mại Vốn ảnh hưởng lớn đến việc mở rộng hay thu hẹp tín dụng, hoạt động bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ hay hoạt động toán ngân hàng thương mại Thứ ba, vốn yếu tố định lực toán đảm bảo uy tín ngân hàng thị trường Kinh doanh tiền tệ lĩnh vực kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro, uy tín khách hàng vơ quan trọng khách hàng Huy động vốn tốt sử dụng vốn hiệu quả, đảm bảo khả toán biểu thể chữ tín tạo niềm tin ngân hàng cho khách hàng Như vậy, vốn đóng vai trị chủ chốt, định lực cạnh tranh hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong cấu vốn ngân hàng, vốn tự có chiếm khoảng 10% cịn lại vốn huy động nguồn vốn khác Như vậy, vốn tự có giữ vai trị quan trọng việc thành lập ngân hàng, sau vào hoạt động, vốn huy động đóng vai trị vơ quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Quy mô nguồn vốn huy động định tới quy mô đầu tư, cho vay, ảnh hưởng lớn đến thu nhập ngân hàng Vốn huy động coi đòn bẩy kinh doanh hiệu hoạt động huy động vốn yếu tố định đến thành bại ngân hàng thương mại lĩnh vực kinh doanh tiền tệ Trang Báo cáo kiến tập 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn NHTM Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại hoạt động mà ngân hàng tìm kiếm nguồn vốn khả dụng từ chủ thể khác nhằm đảm bảo vận hành bình thường, hiệu thân theo quy định pháp luật Nghiệp vụ huy động vốn mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh khác Khơng có nghiệp vụ huy động vốn, NHTM khơng có đủ vốn tài trợ cho hoạt động kinh doanh Mặt khác, thơng qua nghiệp vụ huy động vốn, NHTM đo lường tín nhiệm khách hàng ngân hàng 1.2.2 Phân loại hình thức huy động vốn 1.2.2.1 Căn theo thời gian a/ Huy động vốn ngắn hạn: Đây hình thức huy động chủ yếu ngân hàng thương mại thông qua việc phát hành công cụ nợ ngắn hạn thị trường tiền tệ nghiệp vụ nhận tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi toán Do thời hạn ngắn nên lãi suất huy động ngắn hạn thường thấp, nhiên tính ổn định lại b/ Huy động vốn trung hạn: Huy động vốn qua phát hành công cụ nợ trung hạn thị trường vốn nhận tiền gửi trung hạn (từ đến năm) Vốn huy động ngân hàng sử dụng tương đối dài thuận tiện, nhiên lãi suất thường cao nguồn ngắn hạn Nguồn trung hạn quan trọng cần thiết để ngân hàng thực hoạt động đầu tư, thay đổi công nghê cho vây trung, dài hạn với lãi suất cao c/ Huy động vốn dài hạn: Hoạt động huy động vốn dài hạn thị trường vốn, với nguồn huy động ngân hàng sử dụng dễ dàng, có tính ổn định cao (từ năm trở lên), lãi suất mà ngân hàng phải trả cao dài hạn: Để huy động vốn trung dài hạn, NHTM phát hành kỳ phiếu, cổ phiếu, trái phiếu 1.2.2.2 Căn theo đối tượng huy động a/ Huy động vốn từ dân cư Trang Báo cáo kiến tập Đây khu vực huy động đầy tiềm cho ngân hàng Ngân hàng huy động khoản tiền nhàn rỗi dân chúng sau chuyển đến cho người cần vốn để mở rộng đầu tư, kinh doanh Nguồn huy động từ dân cư thường ổn định b/ Huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội Đây nguồn huy động đánh giá lớn, chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn Để tiết kiệm thời gian chi phí tốn, doanh nghiệp dù lớn hay nhỏ có tài khoản ngân hàng Do chu kỳ rút tiền doanh nghiệp tổ chức xã hội không giống nên ngân hàng ln có tay khoản tiền lớn để sử dụng cách tương đối thuận lợi Tuy nhiên, độ lớn khoản tiền phụ thuộc vào dịch vụ, tiện ích mà ngân hàng mang lại khách hàng sử dụng dịch vụ Điều khiến cho việc huy động vốn từ doanh nhiệp tổ chức xã hội gắn liền với việc mở rộng, cải tiến dịch vụ ngân hàng c/ Huy động vốn từ ngân hàng tổ chức tín dụng khác Khi xuất việc thiếu hụt dự trữ hay khả toán bị đe dọa, ngân hàng thương mại vay lẫn thơng qua tài khoản tiền gửi mở lẫn ngân hàng Ngân hàng trung ương người cho vay cuối để cứu ngân hàng thương mại có nguy phá sản Huy động vốn từ ngân hàng tổ chức tín dụng khác dễ dàng số lượng thường không nhiều chi phí huy động cao Do vậy, hình thức ngân hàng sử dụng không nhiều 1.2.2.3 Căn theo chất nghiệp vụ huy động vốn a/ Huy động vốn qua nghiệp vụ nhận tiền gửi - Huy động tiền gửi không kỳ hạn - Huy động tiền gửi có kỳ hạn - Huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn - Huy động tiền gửi tiết kiệm có thời hạn dài b/ Huy động vốn qua nghiệp vụ vay - Vay từ tổ chức tín dụng - Vay từ ngân hàng trung ương c/ Huy động vốn qua phát hành công cụ nợ Trang Báo cáo kiến tập Để vay thị trường, ngân hàng phát hành trái phiếu ngân hàng kỳ phiếu - Trái phiếu ngân hàng: Là giấy tờ có giá, xác nhận khoản nợ khách hàng người chủ ngân hàng với cam kết toán số tiền xác định vào ngày xác định tương lai với thời hạn xác định cho trước Trái phiếu phát hành toàn hệ thống ngân hàng, chủ yếu để huy động vốn trung dài hạn - Kỳ phiếu: Là loại giấy tờ có giá ngắn hạn ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn dân, chủ yếu để phục vụ cho kế hoạch kinh doanh xác định ngân hàng dự án, chương trình kinh tế d/ Huy động vốn qua hình thức khác Để tăng cường huy động vốn nhàn rỗi từ dân cư, tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, ngân hàng thương mại cịn sử dụng hình thức khác dịch vụ xã hội: làm dịch vụ bảo lãnh, đại lý phát hành chứng khoán, trung gian toán, đầu mối hợp đồng tài trợ 1.3 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn Hiệu huy động vốn thể khả đáp ứng cao nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng Đó đáp ứng cách kịp thời, đầy đủ nhu cầu sử dụng vốn mức chi phí hợp lý 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 1.3.2.1 Chi phí huy động vốn/ tổng vốn huy động Chi phí huy động bao gồm chi phí lãi (tính dựa lãi suất ngân hàng cơng bố cho khách hàng) chi phí ngồi lãi (chi phí khác liên quan đến hoạt động huy động vốn như: chi phí quản lý, cất giữ, bảo quan, lương cơng nhân viên, ) Như vậy, xem xét hiệu huy động vốn, chi phí cho đồng vốn phải hợp lý, đảm bảo khoản thu nhập bù đắp chi phí có lợi nhuận cho ngân hàng Chỉ tiêu thấp huy động vốn có hiệu Tuy nhiên phải thấy để giảm chi phí huy động vốn phải giảm lãi suất có chi phí liên quan mức tối ưu Việc đưa lãi suất hợp lý quan trọng, lãi suất khơng q cao để đảm bảo lợi ích ngân hàng, không thấp để thu hút Trang 10 Báo cáo kiến tập khách hàng Đồng thời giảm chi phí ngồi lãi nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng 1.3.2.2 Chênh lệch thu chi lãi/ chi phí trả lãi Chỉ tiêu cho thấy đồng chi phí ngân hàng bỏ để trả lãi thu đồng lợi nhuận Chỉ tiêu cao thể ngân hàng sử dụng vốn huy động hiệu nhờ việc tối thiểu hóa chi phí trả lãi tối đa hóa thu từ lãi 1.3.2.3 Sự ổn định nguồn vốn huy động hình thức huy động vốn Một hình thức huy động vốn đánh giá tốt ngồi yếu tố đáp ứng nhu cầu với chi phí thấp cịn cần phải có ổn định, tức khơng có thay đổi đột ngột thời gian sử dụng nguồn vốn ngân hàng Chỉ tiêu đánh giá qua mức độ tăng giảm vốn huy động Nếu vốn huy động tăng qua năm, có tốc độ gia tăng ổn đinh, đặn vốn coi có hiệu việc huy động 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 1.3.3.1 Nhân tố khách quan a/ Pháp luật, sách Nhà nước Mọi hoạt động ngân hàng chịu điều chỉnh luật pháp Cụ thể Luật tổ chức tín dụng (1997), Pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã cơng ty tài (1990), Luật ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1998), thị, thông tư Trong trình huy động vốn, ngân hàng phải tuyệt đối tuân thủ quy định b/ Tình hình trị, kinh tế, xã hội ngồi nước Tình hình trị ngồi nước có tác động rõ rệt mạnh mẽ đến hoạt động ngân hàng Chính trị bất ổn ln kéo theo tình trạng hoạt động vốn ngân hàng bị trì trệ người dân lòng tin Ngược lại, ổn định máy lãnh đạo làm ngân hàng thương mại huy động vốn dễ dàng c/ Tâm lý, thói quen tiêu dùng người gửi tiền Tập quán tiêu dùng người dân có tầm ảnh hưởng quan trọng tới việc huy động vốn ngân hàng Khi người dân có thói quen gửi tiền vào ngân hàng thay cất trữ tiền mặt nhà, việc huy động vốn ngân hàng dễ dàng nhiều Trang 11 Báo cáo kiến tập Bên cạnh đó, thói quen tốn mua hàng góp phần làm tăng giảm nguồn vốn huy động Ở nước dân chúng quen với việc toán tiền mặt khơng tốn qua ngân hàng việc huy động nguồn vốn ngắn hạn tài khoản tốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn 1.3.3.2 Nhân tố chủ quan a/ Chiến lược kinh doanh ngân hàng Các chiến lược kinh doanh có liên quan đến hoạt động huy động vốn ngân hàng bao gồm: Chính sách giá cả, lãi suất tiền gửi, tỷ lệ hoa hồng phí dịch vụ Đây yếu tố quan trọng Với việc lãi suất huy động tăng dẫn đến nguồn vốn vào ngân hàng tăng đồng thời hiệu việc huy động vốn giảm chi phí huy động tăng Do số lượng nguồn vốn huy động phủ thuộc chủ yếu vào chiến lược kinh doanh hay phụ thuộc vào thân ngân hàng b/ Năng lực trình độ cán ngân hàng Yếu tố người tác động lớn đến hiệu kinh doanh ngân hàng Các cán nhân viên ngân hàng có lực phán đốn, xử lý xác tình làm cho hoạt động huy động vốn thực cách tốt đẹp Bên cạnh đó, thái độ tiếp xúc với khách hàng quan trong, lơi kéo khách hàng làm tăng nguồn vốn huy động làm khách hàng rời bỏ ngân hàng gây hậu nghiêm trọng c/ Uy tín ngân hàng Đó hình ảnh ngân hàng lòng khách hàng, niềm tin khách hàng ngân hàng Uy tín ngân hàng xây dựng, hình thành q trình lâu dài Những ngân hàng có uy tín ln chiếm lịng tin khách hàng, tiền việc họ huy động nguồn vốn lớn với chi phí rẻ tiết kiệm thời gian d/ Trình độ cơng nghệ ngân hàng Với công nghệ ngân hàng đại, ngân hàng thu thập thơng tin khách hàng, thị trường tốt Từ đó, hoạch định hình thức huy động, thời gian huy động, hình thức trả lãi Hệ thống thơng tin tốt giúp ngân hàng nâng cao hiệu huy động vốn Ngoài ra, mạng lưới phục vụ huy động rông rãi tạo điều kiện cho người gửi tiền chi phí giao dịch, thời gian giao dịch, Trang 12 Báo cáo kiến tập CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGUYỄN CHÍ THANH, NHTMCP ĐẠI Á, CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 TỔNG QUAN VỀ PHỊNG GIAO DỊCH NGUYỄN CHÍ THANH, NHTMCP ĐẠI Á, CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển a/ Ngân hàng TMCP Đại Á Ngân hàng TMCP Đại Á (DaiA bank) thành lập vào hoạt động từ ngày 30/07/1993, ngân hàng cổ phần hoạt động địa bàn tỉnh Đồng Nai Khởi đầu Ngân hàng TMCP nông thôn hoạt động tỉnh Đồng Nai với tỷ đồng vốn điều lệ, đến Đại Á Ngân hàng trải qua 18 năm phát triển vượt bậc Với vốn điều lệ: 3.100 tỷ đồng mạng lưới hoạt động gồm 57 chi nhánh Phòng giao dịch nước b/ Ngân Hàng TMCP Đại Á-PGD Nguyễn Chí Thanh Địa doanh nghiệp: 118 Nguyễn Chí Thanh, P Láng Thượng, Q Đống Đa, Hà Nội Điện thoại: (84-4) 37759747 Fax: (84-4) 37759745 Website: www.daiabank.com.vn Ngày 22/4/2009, Ngân hàng TMCP Đại Á thức khai trương đưa vào hoạt động hai phịng giao dịch Hà Nội Đó PGD 91 Hà Huy Tập, Quận Long Biên PGD 118 Nguyễn Chí Thanh, quận Ba Đình Tính đến Ngân hàng Đại Á – Chi nhánh Hà Nội có 14 điểm giao dịch có 01 chi nhánh 13 Phòng giao dịch trực thuộc Như vậy, tốc độ phát triển mạng lưới PGD Ngân hàng Đại Á tương đối tốt Cùng với chi nhánh, phòng giao dịch khác hệ thống DaiABank, phòng giao dịch Nguyễn Chí Thanh - chi nhánh Hà Nội hoạt động với chức năng: Nhận tiền gửi VNĐ, ngoại tệ; cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh tiêu dùng; dịch vụ toán, chuyển tiền, chuyển tiền nhanh Western Union; thu đổi ngoại tệ; dịch vụ ATM… PGD kết nối trực tuyến với hội sở tất chi nhánh, phòng giao dịch hệ thống Khách hàng gửi tiền rút tiền nơi hệ Trang 13 Báo cáo kiến tập thống DaiABank, cung cấp dịch vụ qua ngân hàng điện tử (SMS banking, internet banking ) 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quy mô Mới thành lập từ đầu năm 2009, PGD Nguyễn Chí Thanh có cấu tổ chức đơn giản hiệu PGD gồm cán nhân viên: Giám đốc, Kiểm soát viên, Cán quan hệ khách hàng, Giao dịch viên Quản lý tín dụng • Giám đốc: Người có quyền hạn cao PGD, người ban giám đốc ngân hàng ủy quyền trực tiếp định, thực việc ký kết hợp đồng, văn liên quan đến hoạt động PGD • Kiểm sốt viên: Kiểm tra tính hợp pháp, trung thực, cẩn trọng nhân viên PGD; thẩm định báo cáo kết hoạt động kinh doanh báo cáo khác trước trình lên cấp trên; kiến nghị việc sửa đổi, bổ sung cấu quản lý, điều hành công việc kinh doanh PGD • Cán quan hệ khách hàng: Tìm kiếm mở rộng quan hệ với khách hàng, bao gồm hoạt động huy động vốn cho vay Thẩm định hồ sơ tín dụng khách hàng vay vốn, tìm kiếm trì nguồn vốn huy động • Giao dịch viên: Thực giao dịch tiền mặt quầy cho khách hàng có nhu cầu, thực dịch vụ chuyển tiền nước, nhận tiền gửi, làm thủ tục mở sổ tiết kiệm, mở tài khoản thẻ cho khách hàng, • Quản lý tín dụng: Quản lý tình trạng nợ khách hàng (nợ hạn, nợ xấu, ) Nhắc nhở khách hàng thời hạn trả lãi vay vốn gốc, kiểm sốt tình hình sử dụng vốn người vay (việc sử dụng vốn vay mục đích, quy trình, ) 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Tình hình hoạt động kinh doanh PGD sau hai năm hoạt động (2009-2010) Đơn vị: Triệu đồng Tăng trưởng 2005 / Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Huy động vốn 51.458 62.345 121,16 Nội tệ 43.791 54.627 124,75 Ngoại tệ 7.667 7.718 100,67 Sử dụng vốn 48.500 55.910 115,28 Trang 14 2004 (%) Báo cáo kiến tập Nội tệ 42.920 49.890 116,24 Ngoại tệ 5.580 6.020 107,89 Nguồn: Phòng quan hệ khách hàng, PGD Nguyễn Chí Thanh, chi nhánh Hà Nội, ngân hàng TMCP Đại Á Như vậy, so với năm 2009, tổng số vốn huy động số vốn sử dụng VND ngoại tệ (chủ yếu USD) PGD tăng Trong đó, tốc độ tăng vốn huy động lớn hơn, khoảng 120%, tốc độ tăng trưởng tín dụng mức khoảng 150% Sự tăng trưởng chủ yếu nhờ tăng trưởng huy động sử dụng vốn VND, tăng trưởng ngoại tệ không đáng kể Lợi nhuận đạt Năm 2009 Chỉ tiêu Năm 2010 Số dư Phần trăm Số dư Phần trăm (triệu đồng) (%) (triệu đồng) (%) Tổng doanh thu 6.058 100,00 8.790 100,00 Thu từ lãi tín dụng 4.241 69,57 5.714 65,01 Thu từ dịch vụ 1.817 30,44 3.076 34,99 Tổng chi phí 4.950 100,00 6.574 100,00 Chi phí lãi 4.020 81,21 5.588 85,00 930 18,79 986 15,00 Chi phí cung cấp dịch vụ Lợi nhuận trước 1.108 1.830 thuế Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2009-2010, PGD Nguyễn Chí Thanh, chi nhánh Hà Nội, ngân hàng TMCP Đại Á Trong năm 2010, tổng doanh thu, chi phí lợi nhuận trước thuế gia tăng thể tăng trưởng quy mơ hoạt động PGD Nguyễn Chí Thanh Tỷ lệ lợi nhuận trước thuế so với doanh thu PGD vào khoảng gần 20%, mức cao so với mặt chung ngành Trang 15 Báo cáo kiến tập Doanh thu PGD đóng góp chủ yếu nguồn thu từ lãi tín dụng, năm 2009 nguồn chiếm tới 70%, sang năm 2010 tỷ lệ giảm xuống 65%; nguồn thu cịn lại từ phí dịch vụ dịch vụ toán quốc tế, thu từ chênh lệch tỷ giá, phí chuyển tiền, Chi phí lãi chiếm phần lớn tổng chi phí ngân hàng, 81% năm 2009 85% năm 2010, nguyên nhân gia tăng tỷ trọng phần lớn mặt lãi suất năm 2010 tăng đáng kể so với năm 2009 kết hợp với gia tăng nguồn vốn huy động PGD; phần chi phí cịn lại từ chi phí phát sinh q trình cung cấp dịch vụ cho khách hàng chi phí mặt bằng, chi phí điện nước, chi phí nhân viên, khoảng 20% tổng chi phí 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGUYỄN CHÍ THANH, NHTMCP ĐẠI Á 2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động 2.2.1.1 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động Năm 2009 năm vào hoạt động, tổng nguồn vốn huy động PGD Nguyễn Chí Thanh 51, 458 tỷ đồng Sau năm, số vốn tăng lên 62,345 tỷ, tăng gần 11 tỷ tương đương với 21% Đây xem thành công lớn PGD thành lập 2.2.1.2 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng huy động Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Tiền gửi tổ chức kinh tê TIền gửi dân cư Phát hành Số dư Năm 2009 Tỷ trọng (%) Năm 2010 Số dư Tỷ trọng (%) 16.250 31.58 24.221 38.85 35.208 68.42 38.124 61.15 0 0 công cụ nợ Tổng 51.458 100 62.345 100 Nguồn: Phòng quan hệ khách hàng, PGD Nguyễn Chí Thanh,chi nhánh Hà Nội, ngân hàng Đại Á cung cấp Nguồn vốn PGD Nguyễn Chí Thanh chủ yếu từ hai đối tượng tổ chức kinh tế khối dân cư Cũng ngân hàng thương mại khác, nguồn vốn Trang 16 Báo cáo kiến tập chiếm tỷ trọng cao tổng số vốn huy động từ khu dân cư, chiếm 68% vào năm 2009 61% năm 2010 Tiếp theo nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế, chiếm khoảng 1/3 tổng vốn huy động PGD Phịng giao dịch khơng phát hành giấy tờ có giá hay cơng cụ nợ hạn chế quy mô Trong năm 2010, số dư tiền gửi khu vực huy động tăng chứng tỏ thành công việc tăng quy mô huy động tiền gửi PGD Tuy nhiên, có thay đổi cấu Tỷ trọng tiền gửi từ khu dân cư giảm khoảng 7%, ngược lại đóng góp tiền gửi từ tổ chức kinh tế tăng khoảng 7%, PGD chưa thực việc phát hành công cụ nợ Như có tăng trưởng quy mô vốn huy động chuyển dịch nhỏ cấu vốn theo đối tượng khách hàng huy động PGD Nguyễn Chí Thanh, chi nhánh Hà Nội NHTMCP Đại Á 2.2.1.3 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Vốn không kỳ hạn Vốn ngắn hạn Vốn trung Số dư Năm 2009 Tỷ trọng (%) Số dư Năm 2010 Tỷ trọng (%) 4.693 9,12 5.829 9,35 45.087 87.62 55.138 88.44 1.678 3.26 1.378 2.21 dài hạn Tổng 51.458 100 62.345 100 Nguồn: Phịng quan hệ khách hàng, PGD Nguyễn Chí Thanh,chi nhánh Hà Nội, ngân hàng Đại Á cung cấp Theo kỳ hạn, nguồn vốn PGD Nguyễn Chí Thanh chia thành vốn khơng kỳ hạn vốn có kỳ hạn Hình thức kỳ hạn PGD đa dạng để đáp ứng nhu cầu gửi tiền khách hàng Các mức kỳ hạn gồm có 1, 2, tuần, 1, 2, 3, 6, 9, 12, 13, 18, 24 34 tháng, lãi suất thay đổi theo kỳ hạn Vốn không kỳ hạn bao gồm tài khoản tiền gửi tốn, tiền gửi khơng kỳ hạn tổ chức cá nhân Do đặc thù nguồn vốn khơng ổn đinh, người gửi tiền rút lúc nên nguồn vốn có tính linh hoạt thấp Trang 17 Báo cáo kiến tập PGD Nguồn vốn ngày chiếm tỷ lệ tương đối thấp tổng nguồn vốn, khoảng 9% Vốn ngắn hạn bao gồm nguồn vốn có kỳ hạn năm chiếm tỷ trọng lớn nhất, khoảng gần 90% Đây đặc điểm chung ngân hàng thương mại khác, nguồn vốn cho phép PGD tập trung vào khoản tín dụng ngắn hạn phần cho vay trung dài hạn Vốn trung dài hạn nguồn vốn có kỳ hạn năm, lượng vốn ít, chiếm khoảng đến % PGD Nguyễn Chí Thanh, nguồn vốn ổn định, sử dụng linh hoạt cho nhiếu mục đích khác sử dụng cho vay đầu tư dài hạn Sau hai năm hoạt động, có thay đổi nhẹ cấu kỳ hạn vốn PGD Tỷ trọng vốn không kỳ hạn ngắn hạn tăng nhẹ, khoảng 0,2% vốn không kỳ hạn 0.8% vốn kỳ hạn ngắn Trong đó, vốn trung dài hạn giảm 1% Tuy thay đổi không lớn thể khó khăn ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung PGD nói riêng vấn đề thu hút nguồn vốn trung dài hạn để thực khoản tín dụng đầu tư lâu dài 2.2.1.4 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Nội tệ Ngoại tệ quy đổi nội tệ Tổng Số dư Năm 2009 Tỷ trọng (%) Số dư Năm 2010 Tỷ trọng (%) 43.791 85,10 54.627 87,62 7.667 14,90 7.718 12,38 51.458 100 62.345 100 Nguồn: Phòng quan hệ khách hàng, PGD Nguyễn Chí Thanh,chi nhánh Hà Nội, ngân hàng Đại Á cung cấp Theo loại tiền, nguồn vốn huy động bao gồm nội tệ VND ngoại tệ (chủ yếu USD) PGD Nguyễn Chí Thanh huy động vốn chủ yếu từ VND, nguồn chiếm 85% năm 2009 gần 88% năm 2010 Tỷ trọng vốn nội tệ huy động tăng tương đương với vốn huy động ngoại tệ giảm xuống, từ 14,9% năm 2009 Trang 18 Báo cáo kiến tập 13,38% năm 2010, nguyên nhân tổng nguồn vốn huy động tăng mạnh nguồn vốn ngoại tệ lại không tăng nhiều năm 2010 2.3 Chi phí huy động vốn 2.3.1 Lãi suất huy động a/ Lãi suất huy động VND Thời gian vừa qua, ngân hàng thương mại khác, để đảm bảo khả cạnh tranh thị trường tiền tệ, ngân hàng Đại Á tiến hành tăng lãi suất Lãi suất huy động VND tăng từ mức 10%/ năm vào đầu năm 2009 đến khoảng 11,5%/ năm vào cuối năm 2010 Hiện nay, lãi suất gần 14% PGD Nguyễn Chí Thanh áp dụng biểu phí lãi suất huy động sau: Kỳ hạn %/ tháng %/ năm Không kỳ hạn 0.300 3.600 01 tuần 1.167 14.000 02 tuần 1.167 14.000 03 tuần 1.167 14.000 Nguồn: Website Kỳ hạn tháng 1.167 14.000 Kỳ hạn tháng 1.167 14.000 thức Kỳ hạn tháng 1.167 14.000 ngân Kỳ hạn tháng 1.125 13.500 Kỳ hạn tháng 1.125 13.500 hàng Đại Á Kỳ hạn 12 tháng 1.167 14.000 Kỳ hạn 13 tháng 1.167 14.000 Kỳ hạn 18 tháng 1.000 12.000 Kỳ hạn 24 tháng 1.000 12.000 Kỳ hạn 36 tháng 1.000 12.000 http://www.daiabank.com.vn/Default.aspx?ctl=&tab=&cid=119&pid=5#fragment-70 b/ Lãi suất huy động ngoại tệ USD Đầu năm 2009, lãi suất huy động USD ngân hàng Đại Á vào khoảng 3%/ năm, đến cuối năm 2009, mặt lãi suất USD tăng mạnh, ngân hàng Đại Á điều chỉnh lãi suất tăng đến khoảng 3,6%/ năm Tuy nhiên nay, chấp hành quy định ngân hàng Nhà nước Việt Nam trần lãi suất huy động USD 2%/năm, PGD Nguyễn Chí Thanh áp dụng mức lãi suất huy động sau: Trang 19 Báo cáo kiến tập Kỳ hạn Không kỳ hạn 01 tuần 02 tuần 03 tuần Kỳ hạn tháng Kỳ hạn tháng Kỳ hạn tháng Kỳ hạn tháng Kỳ hạn tháng Kỳ hạn 12 tháng Kỳ hạn 13 tháng Kỳ hạn 18 tháng Kỳ hạn 24 tháng Kỳ hạn 36 tháng Nguồn: Website %/ tháng 0.042 0.083 0.083 0.083 0.167 0.167 0.167 0.167 0.167 0.167 0.167 0.167 0.125 0.125 thức ngân %/ năm 0.500 1.000 1.000 1.000 2.000 2.000 2.000 2.000 2.000 2.000 2.000 2.000 1.500 1.500 hàng TMCP Đại Á http://www.daiabank.com.vn/Default.aspx?ctl=&tab=&cid=119&pid=5#fragment-71 2.3.2 Các chi phí khác Ngồi phần chi phí trả lãi, ngân hàng cịn có khoản chi phí huy khác như: lương nhân viên, trang bị máy đếm tiền, máy soi tiền, tiền thuê trụ sở, chi phí hành khác ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ VÀ HẠN CHẾ TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA PHỊNG GIAO DỊCH NGUYỄN CHÍ THANH, NHTMCP ĐẠI Á Qua nghiên cứu tiêu cụ thể cơng tác huy động vốn PGD Nguyễn Chí Thanh, ngân hàng TMCP Đại Á ta đưa nhận xét đánh giá sau: 3.1 Kết đạt Tuy thành lập hoạt động năm PGD Nguyễn Chí Thanh, chi nhánh Hà Nội ngân hàng TMCP Đại Á đạt kết đáng kể - Tăng trưởng quy mô nguồn vốn huy động năm 2010, tăng gần 11 tỷ đồng, tương đương 21% so với năm 2009 Trang 20 Báo cáo kiến tập - Hình thức huy động vốn PGD đa dạng, phù hợp với nhu cầu, thị hiếu khách hàng Phòng giao dịch thu hút nhiều đối tượng khách hàng kỳ hạn gửi tiền phong phú (không kỳ hạn, tuần, tháng, năm, ), lãi suất linh hoạt phạm vi phép NHTW kêt hợp với hình thức tặng quà, khuyến để khuyến khích người gửi tiền PGD thành cơng việc vừa thu hút khách hàng mà đảm bảo yêu cầu hiệu kinh doanh để phát triển ổn định lâu dài - PGD làm tốt công tác thu chi tiền mặt tốn nhanh nhạy, an tồn, xác theo u cầu đơn vị kinh tế Nhờ vậy, tỷ lệ vốn huy động từ đơn vị kinh tế tăng từ 31.58% năm 2009 đến 38.85% năm 2010, tương đương khoảng gần tỷ đồng 3.2 Hạn chế nguyên nhân Bên cạnh kết đạt việc huy động vốn, PGD Nguyễn Chí Thanh số hạn chế cần khắc phục: - Trong cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn PGD Nguyễn Chí Thanh, tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn cịn thấp có xu hướng giảm Điều làm hạn chế khả cấp tín dụng đầu tư vào tài sản có dài hạn khác PGD - Nghiệp vụ phát hành thẻ tốn chưa trọng gây khó khăn cho việc huy động nguồn tiền gửi không kỳ hạn với lãi suất thấp từ khách hàng Trang 21 Báo cáo kiến tập CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP ĐẠI Á, PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN CHÍ THANH, HÀ NỘI 3.1 Định hướng huy động vốn - Trong năm tới, PGD Nguyễn Chí Thanh cần đặc biệt quan tâm đẩy mạnh công tác nguồn vốn: cố gắng trì tăng trưởng nguồn vốn có, chủ động nghiên cứu thị trường để có phương án hợp lý Tạo vốn thơng qua nghiệp vụ tốn hình thức huy động vốn hiệu nhất, khơng có chi phí trả lãi thấp mà mang lại nguồn thu dịch vụ đáng kể cho Ngân hàng - Thực chiến lược huy động vốn phải đôi với chiến lược sử dụng vốn, không gây áp lực lớn chi phí làm giảm hiệu hoạt động huy động vốn - Tiếp tục đa dạng hóa hình thức gửi tiền với mức lãi suất linh hoạt hấp dẫn khách hàng để thu hút nguồn vốn từ nhiều thành phần kinh tế, nhiều đối tượng khách hàng - Xây dựng hình ảnh đẹp PGD lòng khách hàng để tạo dựng niềm tin mối quan hệ lâu dài, tạo lợi cạnh tranh riêng có PGD, chi nhánh ngân hàng khác 3.2 Giải pháp đề xuất để nâng cao hiệu huy động vốn - Đối với nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn: Có sách thích hợp khuyến khích khách hàng mở sử dụng tài khoản PGD cách: • Giảm bớt thủ tục phiền hà cho khách hàng để thu hút thêm nguồn vốn khơng kỳ hạn tài khoản tốn • Tăng cường hoạt động marketing thẻ ngân hàng phát hành miễn phí thẻ tốn cho học sinh, sinh viên để tạo mối quan hệ với khách hàng tiềm năng, đồng thời quảng bá hình ảnh chó ngân hàng • Mở rộng, đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ - Nâng cao trình độ cán ngân hàng: Yếu tố người ln đóng vai trị quan trọng thành cơng hoạt động kinh doanh Bởi Phịng giao dịch cần trọng đến công tác cán như: Trang 22 Báo cáo kiến tập • Cất nhắc cán có lực vào vị trí trọng yếu • Có kế hoạch tuyển dụng đào tạo nhân viên giỏi (đào tạo chuyên môn, kỹ mềm, ngoại ngữ, ), có chế độ đãi ngộ thành tích chung để khuyến khích nhân viên, tăng hiệu cơng việc - Xây dựng văn hóa doanh nghiệp: Vấn đề văn hóa doanh nghiệp yếu tố tác động nhiều đến kết kinh doanh nói chung kết huy động vốn nói riêng ngân hàng Xây dựng văn hóa doanh nghiệp lành mạnh, thái độ nhân viên ngân hàng lịch sự, mực xây dựng mặt, uy tín PGD khách hàng, đặc biệt PGD thành lập PGD Nguyễn Chí Thanh Nó tài sản vơ hình, nguồn lực tạo lợi cạnh tranh, tạo niềm tin cho khách hàng đến gửi tiền, thúc tăng trưởng nguồn vốn huy động • Chế độ đãi ngộ công bằng, khen thưởng dựa hiệu công việc • Chú trọng hoạt động đồn thể nhằm tạo mối quan hệ gắn bó cán bộ, nhân viên PGD tạo khơng khí thoải mái sau làm cho nhân viên Trang 23 Báo cáo kiến tập KẾT LUẬN Nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ bản, quan trọng tác động trực tiếp đến kết kinh doanh ngân hàng thương mại Công tác nguồn vốn thực tốt đạt hiệu cao làm gia tăng lợi nhuận đảm bảo phát triển ổn định, bền vững cho ngân hàng Bởi vậy, công tác nhận đầu tư, trọng phịng giao dịch Nguyễn Chí Thanh, NHTMCP Đại Á, chi nhánh Hà Nội Qua trình kiến tập năm tuần phịng giao dịch, tơi nhận thấy, PGD Nguyễn Chí Thanh, thời gian thành lập vào hoạt động hai năm dài PGD đạt thành công đáng kể hoạt động huy động vốn Mặc dù cịn tồn số khó khăn tương lai, cơng tác huy động phịng giao dịch hứa hẹn gặt hái nhiều thành công nhờ quan tâm mực từ cấp nỗ lực cán nhân viên ngân hàng Trang 24 Báo cáo kiến tập TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Ngân hàng thương mại_ PGS TS Nguyễn Văn Tiến Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng _ Học viện ngân hàng Báo cáo kết hoạt động kinh doanh PGD Nguyễn Chí Thanh, NHTMCP Đại Á, chi nhánh Hà Nội (2009; 2010) Website thức NHTMCP Đại Á: http://www.daiabank.com.vn/ Một số tài liệu khác BẢNG KÝ HIỆU VIẾT TẮT NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW: Ngân hàng trung ương NHNN: Ngân hàng nhà nước PGD: Phòng giao dịch Trang 25 ... HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHỊNG GIAO DỊCH NGUYỄN CHÍ THANH, NHTMCP ĐẠI Á, CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 TỔNG QUAN VỀ PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN CHÍ THANH, NHTMCP ĐẠI Á, CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1.1 Quá trình hình thành... kiến tập CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP ĐẠI Á, PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN CHÍ THANH, HÀ NỘI 3.1 Định hướng huy động vốn - Trong năm tới, PGD Nguyễn Chí Thanh cần đặc... THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN CHÍ THANH, NHTMCP ĐẠI Á 2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động 2.2.1.1 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động Năm 2009 năm vào hoạt động, tổng