nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần an bình chi nhánh hưng yên

115 493 6
nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần an bình chi nhánh hưng yên

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI CHU ðỨC HƯNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH – CHI NHÁNH HƯNG YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI – 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI CHU ðỨC HƯNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH – CHI NHÁNH HƯNG YÊN CHUYÊN NGÀNH : QUẢN TRỊ KINH DOANH Mà SỐ : 60.34.01.02 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. ðỖ QUANG GIÁM HÀ NỘI – 2013 Trường ðại Học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế i LỜI CAM ðOAN Tôi xin cam ñoan rằng: Số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là hoàn toàn trung thực và chưa từng ñược sử dụng hoặc công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Mọi sự giúp ñỡ cho việc thực hiện luận văn này ñã ñược cám ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn ñều ñược ghi rõ nguồn gốc. Tác giả luận văn Chu ðức Hưng Trường ðại Học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ii LỜI CẢM ƠN Trong quá trình nghiên cứu và thực hiện ñề tài luận văn, tôi ñã nhận ñược sự giúp ñỡ nhiệt tình và tạo mọi ñiều kiện của các thầy, cô giáo, các nhà khoa học, các cơ quan, ñơn vị, tập thể, cá nhân trong và ngoài trường ðại học nông nghiệp Hà Nội. Trước tiên, tôi xin trân trọng cảm ơn TS. ðỗ Quang Giám, người thầy ñã trực tiếp hướng dẫn và giúp ñỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu ñể hoàn thành luận văn thạc sỹ khoa học quản trị kinh doanh. Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám Hiệu trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội, Ban chủ nhiệm Khoa Kế toán và Quản trị kinh doanh, tập thể các thầy, cô trong khoa và trực tiếp là các thầy, cô Bộ môn Kế toán quản trị và kiểm toán ñã giúp ñỡ tôi về thời gian cũng như kiến thức ñể tôi hoàn thành quá trình học tập, nghiên cứu và hoàn thiện ñề tài. Tôi cũng xin gửi lời cám ơn chân thành ñến tập thể anh chị em cán bộ của ngân hàng An Bình – Chi nhánh Hưng Yên, những người ñã hỗ trợ tôi trong việc thu thập tài liệu về hoạt ñộng tín dụng của ngân hàng và ñưa ra những ý kiến ñánh giá sâu sắc về những nội dung ñề tài nghiên cứu. Người thực hiện Chu ðức Hưng Trường ðại Học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế iii MỤC LỤC Lời cam ñoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục từ viết tắt v Danh mục bảng vi Danh mục sơ ñồ vii PHẦN 1: MỞ ðẦU 1 1.1 Tính cấp thiết của ñề tài 1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 2 1.3 ðối tượng và phạm vi nghiên cứu. 2 PHẦN 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN 4 2.1 Cơ sở lý luận 4 2.1.1 Một số vấn ñề lý luận chung về ngân hàng thương mại 4 2.1.2 Tín dụng ngân hàng và vai trò của nó trong nền kinh tế thị trường 8 2.1.3 Chất lượng tín dụng 13 2.1.4 Những nhân tố ảnh hưởng ñến chất lượng tín dụng 22 2.2 Cơ sở thực tiễn về nâng cao chất lượng tín dụng 31 2.2.1 Kinh nghiệm của một số quốc gia trên thế giới 31 2.2.2 Kinh nghiệm của một số ngân hàng trong nước 34 PHẦN 3: ðẶC ðIỂM ðỊA BÀN NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 37 3.1 ðặc ñiểm ñịa bàn nghiên cứu 37 3.1.1 ðặc ñiểm tự nhiên của tỉnh Hưng Yên 37 3.1.2 ðặc ñiểm kinh tế xã hội của tỉnh Hưng Yên 38 3.1.3 Khái quát về ABBANK-Chi nhánh Hưng Yên 41 3.2 Phương pháp nghiên cứu 48 3.2.1 Phương pháp chọn mẫu 48 Trường ðại Học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế iv 3.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 49 3.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 50 3.2.4 Các chỉ tiêu nghiên cứu 50 PHẦN 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 51 4.1 Thực trạng hoạt ñộng tín dụng của ABBANK- chi nhánh Hưng Yên 51 4.1.1 Quy trình cấp tín dụng của Chi nhánh 51 4.1.2 Kết quả hoạt ñộng tín dụng của Chi nhánh 54 4.2 ðánh giá chất lượng tín dụng và các nhân tố ảnh hưởng ñến chất lượng tín dụng của chi nhánh 63 4.2.1 Chỉ tiêu ñịnh lượng 63 4.2.2 Chỉ tiêu ñịnh tính 69 4.2.3 Những kết quả ñạt ñược, hạn chế và nguyên nhân 80 4.3 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ABBANK - Chi nhánh Hưng Yên 85 4.3.1 Giải pháp liên quan ñến Quy trình tín dụng của ngân hàng 85 4.3.2 ðẩy mạnh công tác kiểm tra sau vay, thanh lọc khách hàng và xử lý nợ có vấn ñề 86 4.3.3 ðịnh hướng lựa chọn khách hàng tiềm năng và chiến lược cơ cấu sản phẩm 88 4.3.4 Giải pháp mở rộng quy mô tín dụng 89 4.3.5 Tăng cường ñào tạo nguồn nhân lực và ñầu tư hiện ñại hóa công nghệ 91 PHẦN V: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 93 5.1 Kết luận 93 5.2 Kiến nghị 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 PHỤ LỤC 99 Trường ðại Học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ABBANK : Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BIDV : Ngân hàng TMCP ðầu tư và phát triển Việt Nam CV : Chuyên viên DONGA : Ngân hàng TMCP ðông Á GCN : Giấy chứng nhận MB BANK : Ngân hàng thương mại cổ phần Quân ñội NHTM : Ngân hàng thương mại PA : Phương án PGD : Phòng giao dịch TCTD : Tổ chức tín dụng TECHCOMBANK : Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương việt nam TMCP : Thương mại cổ phần TSðB : Tài sản ñảm bảo QHKH : Quan hệ khách hàng QTRR : Quản trị rủi ro SACOMBANK : Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài gòn Thương tín SXKD : Sản xuất kinh doanh VIETIN BANK : Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam VRB : Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga Trường ðại Học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế vi DANH MỤC BẢNG STT Tên bảng Trang 3.1 Kết quả kinh doanh qua 3 năm 2010- 2012 45 3.2 Kết quả dịch vụ phát hành thẻ qua 3 năm 2010- 2012 46 3.3 Doanh thu hoạt ñộng thanh toán quốc tế qua 3 năm 2010- 2012 48 4.1 Bảng cơ cấu vốn huy ñộng tại ABBANK- Chi nhánh Hưng Yên 55 4.2 Kết quả cho vay phân theo thời hạn vốn vay 58 4.3 Kết quả cho vay phân theo ñối tượng khách hàng 59 4.4 Cơ cấu cho vay theo hình thức ñảm bảo 61 4.5 Tỷ lệ nợ quá hạn của chi nhánh qua 3 năm (2010-2012) 63 4.6 Tỷ lệ nợ xấu qua các năm 2010-2012 65 4.7 Vòng quay vốn tín dụng 66 4.8 Chỉ tiêu tỷ suất lợi nhuận 67 4.9 Hiệu suất sử dụng vốn qua 3 năm (2010-2012) 67 4.10 Tỷ lệ dư nợ có tài sản ñảm bảo qua 3 năm 2010-2012 68 4.11 Số lượng khách hàng giao dịch tín dụng năm 2010, 2011, 2012 69 4.12 ðánh giá mức ñộ hài lòng của khách hàng cá nhân 73 4.13 ðánh giá mức ñộ hài lòng của khách hàng doanh nghiệp 74 4.14 So sánh sản phẩm cho vay phục vụ SXKD với một số NHTM khác 76 4.15 So sánh sản phẩm cho vay mua ô tô với một số NHTM khác 78 4.16 So sánh về sản phẩm cho vay mua nhà ñất với một số NHTM khác 79 Trường ðại Học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế vii DANH MỤC SƠ ðỒ STT Tên sơ ñồ Trang 3.1 Bộ máy quản lý của ABBANK- Chi nhánh Hưng Yên 43 4.2 Sơ ñồ quy trình cấp tín dụng 51 Trường ðại Học Nông Nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế 1 PHẦN 1: MỞ ðẦU 1.1. Tính cấp thiết của ñề tài Năm 2011, trước khá nhiều tác ñộng bất lợi từ trong và ngoài nước, lạm phát và bất ổn tỷ giá nổi lên như là 2 thách thức lớn nhất ñối với kinh tế Việt Nam nói chung và ñối với tình hình hoạt ñộng của hệ thống ngân hàng nói riêng. Cùng với áp lực cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng lớn và ñặc biệt là số doanh nghiệp tuyên bố phá sản và tạm dừng hoạt ñộng tăng nhanh trong thời gian vừa qua làm cho hoạt ñộng kinh doanh của các ngân hàng ñứng trước nhiều thách thức lớn. Tín dụng là nghiệp vụ sinh lời chủ yếu, ñồng thời cũng là nghiệp vụ có nguy cơ rủi ro cao nhất của ngân hàng. Trong nền kinh tế thị trường nếu không chấp nhận rủi ro thì không thể tạo ra các cơ hội ñầu tư và kinh doanh mới. Chính vì vậy, việc ñưa ra các cảnh báo, các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng và hạn chế các rủi ro tín dụng, ñảm bảo an toàn cho hoạt ñộng ngân hàng luôn là vấn ñề ñược ñặt lên hàng ñầu không thể thiếu trong mọi hoạt ñộng của các ngân hàng. Do ñó nâng cao chất lượng tín dụng là một yêu cầu tất yếu ñặt ra trong quá trình tồn tại và phát triển của ngân hàng thương mại. Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình ñược thành lập năm 1992 là một trong những ngân hàng tốt nhất ở Việt Nam hiện nay với mục tiêu “trở thành ngân hàng bán lẻ tốt nhất và hướng ñến mô hình một tập ñoàn tài chính ña năng, hiệu quả hàng ñầu Việt Nam”. Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Hưng Yên (viết tắt là ABBANK - Chi nhánh Hưng Yên) ñược thành lập năm 2007 trên ñịa bàn tỉnh Hưng Yên – là một ñịa bàn hiện có 14 khu công nghiệp ñược quy hoạch, thu hút ñược 1021 dự án ñầu tư, với tổng vốn ñăng ký ñạt 2.611 tỷ ñồng và 186,4 triệu ðô la Mỹ. Hiện ñã có 605 dự án ñi vào hoạt ñộng, ñạt giá trị sản xuất gần 30 nghìn tỷ ñồng/năm. Bên cạnh ñó ñây cũng là khu vực thu hút rất nhiều ñầu tư, kinh doanh của nhiều hệ thống tín dụng, ngân hàng trong và ngoài nước. ðứng trước nhiều cơ hội cũng như thách thức lớn ñó ñòi hòi ABBANK - Chi nhánh Hưng Yên phải không ngừng nỗ lực và nâng cao chất lượng hoạt ñộng tín dụng nói riêng và hoạt ñộng kinh doanh nói chung. Xuất phát từ yêu cầu cấp thiết ñó, học viên chọn ñề tài [...]... c ti n liên quan ñ n ch t lư ng tín d ng c a ngân hàng thương m i - Nghiên c u ch t lư ng ho t ñ ng tín d ng và nâng cao ch t lư ng ho t ñ ng tín d ng c a ABBANK – Chi nhánh Hưng Yên 1.3.2 Ph m vi nghiên c u 1.3.2.1 Ph m vi không gian Nghiên c u ho t ñ ng tín d ng c a ABBANK - Chi nhánh Hưng Yên trên ñ a bàn t nh Hưng Yên 1.3.2.2 Ph m vi th i gian - ð tài ñư c th c hi n trong th i gian: t 05/2012 ñ... cao ch t lư ng tín d ng t i Ngân hàng 1.2.2 M c tiêu c th - Góp ph n h th ng hóa nh ng v n ñ lý lu n v ch t lư ng lư ng tín d ng và nâng cao ch t lư ng tín d ng c a ngân hàng thương m i - Nghiên c u ho t ñ ng tín d ng và ñánh giá th c tr ng ch t lư ng tín d ng c a ABBANK- Chi nhánh Hưng Yên - ðưa ra m t s gi i pháp nh m nâng cao ch t lư ng tín d ng c a ABBANKChi nhánh Hưng Yên 1.3 ð i tư ng và ph m vi... Nâng cao ch t lư ng tín d ng t i Ngân hàng Thương m i c ph n An Bình – Chi nhánh Hưng Yên , nh m giúp ngân hàng nâng cao ch t lư ng c a ho t ñ ng tín d ng trong tương lai 1.2 M c tiêu nghiên c u 1.2.1 M c tiêu chung M c tiêu nghiên c u c a ñ tài là phân tích hi n tr ng ho t ñ ng tín d ng, ñánh giá ch t lư ng tín d ng t i ngân hàng, ñ ng th i tìm ra nh ng gi i pháp nh m nâng cao ch t lư ng tín d... khoán: ngân hàng thương m i n m gi ch ng khoán vì m c tiêu thanh kho n và ña d ng hóa tài s n Các ch ng khoán ngân hàng n m gi thư ng là: ch ng khoán chính ph ; ch ng khoán c a các ngân hàng khác và các công ty tài chính * Ho t ñ ng tín d ng: là ho t ñ ng ñ c trưng c a ngân hàng thương m i, chi m t tr ng l n nh t và mang l i thu nh p l n nh t cho ngân hàng Thư ng ñư c phân chia thành theo th i gian (tín. .. cho ho t ñ ng tín d ng * ð i v i ngân hàng + Th nh t, nâng cao ch t lư ng tín d ng góp ph n m r ng quy mô tín d ng và tăng th ph n cho ngân hàng + Th hai, vi c nâng cao ch t lư ng tín d ng có th h n ch ñư c nh ng r i ro Trư ng ð i H c Nông Nghi p Hà N i – Lu n văn th c sĩ khoa h c kinh t 16 ñ ng th i tăng thêm thu nh p cho ngân hàng + Th ba, ch t lư ng tín d ng ñư c nâng cao s giúp ngân hàng th c hi... hàng, gi i thi u b n hàng cho ngân hàng, tr thành khách hàng trung thành c a ngân hàng, t ñó làm tăng dư n , th ph n, l i nhu n và nâng cao năng l c c nh tranh cho ngân hàng - Ngoài ra ch t lư ng tín d ng còn ñư c xem xét thông qua tình hình ho t ñ ng kinh doanh c a Ngân hàng, tình hình khai thác ti m năng c a Ngân hàng trên ñ a bàn ho t ñ ng - Công tác t ch c ñi u hành, l p k ho ch các ho t ñ ng tín. .. ñ ng kinh doanh thì vi c c i thi n nâng cao ch t lư ng là ñi u t t y u Ngân hàng thương m i là doanh nghi p kinh doanh ti n t Ngân hàng kinh doanh ti n t dư i hình th c huy ñ ng v n, cho vay, ñ u tư và cung c p các d ch v khác Trong các ho t ñ ng c a Ngân hàng thì ho t ñ ng tín d ng là ho t ñ ng quan tr ng nh t Ho t ñ ng tín d ng chi m t tr ng t 85-95% doanh thu, mang l i nhi u l i nhu n nh t song... ng tín d ng mang l i thu nh p ch y u cho ngân hàng Nâng cao ch t lư ng tín d ng là ñi u ki n hàng ñ u ñ ngân hàng không ng ng phát tri n Ngoài ra cùng v i s s n xu t và lưu thông hàng hoá, tín d ng ngày càng phát tri n nh m cung c p thêm các phương ti n giao d ch ñ ñáp ng nhu c u giao d ch trong xã h i Trong ñi u ki n ñó, nâng cao ch t lư ng tín d ng là v n ñ ngày càng ñư c quan tâm vì: - Nâng cao. .. ) Tín d ng ñư c c u thành t s k t h p c a 3 y u t chính là: Lòng tin, th i h n c a quan h tín d ng, s h a h n hoàn tr T ñó có th rút ra 3 ñ c trưng c a tín d ng: ðây là quan h chuy n như ng mang tính t m th i; Có tính hoàn tr ; Là quan h d a trên cơ s tin tư ng gi a ngư i cho vay và ngư i ñi vay *Khái ni m tín d ng ngân hàng T quan ni m v tín d ng, có th ñưa ra m t quan ni m chung v tín d ng ngân hàng. .. hàng và các nhân t nh hư ng ñ n s hài lòng c a khách hàng càng tr lên c n thi t ð c bi t ñ i v i ngân hàng thì s hài lòng c a khách hàng ñ i v i các s n ph m tín d ng c a ngân hàng có ý nghĩa r t quan tr ng, s tương tác gi a ngân hàng v i khách hàng s có ý nghĩa tích c c n u như khách hàng hoàn toàn hài lòng v s n ph m tín d ng mà ngân hàng cung c p Khách hàng s ti p t c ng h các s n ph m m i c a ngân . khoa học kinh tế 2 Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Hưng Yên , nhằm giúp ngân hàng nâng cao chất lượng của hoạt ñộng tín dụng trong tương lai về chất lượng lượng tín dụng và nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại. - Nghiên cứu hoạt ñộng tín dụng và ñánh giá thực trạng chất lượng tín dụng của ABBANK- Chi nhánh Hưng Yên. . NỘI CHU ðỨC HƯNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH – CHI NHÁNH HƯNG YÊN CHUYÊN NGÀNH : QUẢN TRỊ KINH DOANH Mà SỐ : 60.34.01.02

Ngày đăng: 07/10/2014, 14:12

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • Trang bìa

    • Mục lục

    • Phần 1: Mở đầu

    • Phần 2 Cơ sở lý luận và thực tiễn

    • Phần 3: Đặc điểm địa bàn nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu

    • Phần 4: Kết quả nghiên cứu và thảo luận

    • Phần V: Kết luận và kiến nghị

    • Tài liệu tham khảo

    • Phụ lục

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan