Đại học Thái Nguyên Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Đại học Tổng hợp Southern Luzon Cộng hòa Philippines LUẬN ÁN TIẾN SĨ (TÓM TẮT) CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC SỬ DỤNG DỊCH VỤ MOBILE BANKING TẠI HÀ NỘI, VIỆT NAM Họ và Tên: Vũ Mạnh Cường Tên tiếng Anh: Cameron Người hướng dẫn khoa học TS. Nelly Mendoza (Giảng viên Đại học Tổng hợp Southern Luzon) Hà Nội, 2013 ! 1 Chương I. GIỚI THIỆU Dịch vụ mobile banking đã trở thành xu thế khách quan và tất yếu trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu sắc hơn ở Việt Nam. Sự phát triển của dịch vụ mobile banking đã mang lại lợi ích đáng kể cho khách hàng như thuận tiện, nhanh chóng và chính xác của các giao dịch. Đồng thời nó cũng mở ra cơ hội phát triển mới cho các nhà cung cấp viễn thông, nhà phát triển phần mềm và ứng dụng, nhà thương mại điện tử và ngân hàng tại Việt Nam. Việt Nam có hơn 86 triệu dân (GSO, 2012), 120,7 triệu thuê bao di động, 15,5 triệu thuê bao cố định, trên 31% người sử dụng Internet thường xuyên và 30,2 triệu người dùng điện thoại di động (MIC, 2012), 44 ngân hàng với cao công nghệ cơ sở hạ tầng (SBV, 2013), và hơn 400 nhà cung cấp dịch vụ giá trị gia tăng (MIC, 2013). Việt Nam là một thị trường tiềm năng lớn. 1.1 TỔNG QUAN Các nghiên cứu hành vi người tiêu dùng là một phần quan trọng trong nghiên cứu nhu cầu của khách hàng. Để thành công trong bất kỳ bài toán kinh doanh ở tất cả các lĩnh vực, đặc biệt là tại các thị trường đang phát triển nhanh và năng động như hiện nay, các doanh nhân, các nhà tiếp thị cần phải biết rõ về nhu cầu khách hàng như sự tiện lợi, khó khăn, thời điểm thích hợp, v.v Nhiều mô hình lý thuyết đã được đưa ra và liên tụ c cải tiến. Đáng chú ý nhất, Lý thuyết hành động căn nguyên (Theory of Reasoned Action) giới thiệu bởi Ajzen & Fishbein (1975), thường được gọi mô hình TRA, và sau đó mở rộng sang mô hình TPB (Ajzen, 1991). Davis (1989) đã áp dụng lý thuyết này để xây dựng các mô hình chấp nhận công nghệ (TAM), sau đó Venkatesh và Davis (2000) đã xây dựng mô hình chấp nhận công nghệ 2 (TAM2). Hàng ngàn nghiên cứu đã áp dụng mô hình TAM để giải thích các hành vi sử dụng dịch vụ công nghệ tích hợp trên nhiều lĩnh vực khác nhau ở nhiều nước trên thế giới. Trong lĩnh vực dịch vụ công nghệ nói chung và dịch vụ mobile banking nói riêng, sự lựa chọn và sử dụng của khách hàng cũng được thực hiện theo các nguyên tắc cơ bản của tâm lý học và hành vi, nhưng biểu hiện cụ thể của hành vi tiêu dùng trong những tình huống, điều kiện và môi trường cụ thể là hoàn toàn khác nhau. Điều ! 2 này đã làm cho dòng nghiên cứu về hành vi người tiêu dùng vẫn tiếp tục không ngừng. Trong những năm gần đây, mobile banking đã thu hút và nhận được sự chú ý đặc biệt của các nhà nghiên cứu, nhà quản lý. Có rất nhiều nghiên cứu trên thế giới đã được tiến hành, nhưng các nghiên cứu chuyên sâu về lĩnh vực này ở Việt Nam là rất hiếm. Cho đến nay chưa có nghiên cứu về việc sử dụng dịch vụ mobile banking tại Hà Nội nói riêng và Việt Nam nói chung. Xuất phát từ vấn đề bức xúc như vậy, nghiên cứu này đã được tiến hành nhằm khám phá những yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng các dịch vụ mobile banking của khách hàng tại Hà Nội. Luận án đóng góp một phần trong việc xây dựng chính sách phát triển các dịch vụ này trong tương lai gần. 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU - Xác định các mối quan hệ trong những đặc điểm nhân khẩu học (tuổi, giới tính, nghề nghiệp, thu nhập và trình độ học vấn) của người tiêu dùng và việc sử dụng dịch vụ mobile banking; - Xác định sự khác biệt về mục đích sử dụng dịch vụ mobile banking của khách hàng tại Hà Nội bởi giới tính, độ tuổi, trình độ học vấn, nghề nghiệp, thu nhập; - Xác định các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ mobile banking đối với người tiêu dùng tại Hà Nội; - Phân tích mức độ ảnh hưởng của các yếu tố khác nhau đối với việc sử dụng dịch vụ mobile banking của người tiêu dùng tại Hà Nội; và - Đề xuất các giải pháp để cải tiến dịch vụ mobile banking nhằm thu hút ngày càng nhiều người dùng tại Hà Nội nói riêng và Việt Nam nói chung. 1.3 CÁC GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU H1: Việc sử dụng các dịch vụ mobile banking bị ảnh hưởng bởi vị trí địa lý và đặc điểm nhân khẩu học như độ tuổi, giới tính, trình độ học vấn, khu vực, nghề nghiệp và thu nhập. H2. Nhận thức về tính hữu dụng của dịch vụ mobile banking có tác động tích cực về việc sử dụng các dịch vụ. ! 3 H3: Nhận thức về tính dễ sử dụng dịch vụ mobile banking có tác động tích cực đến việc sử dụng các dịch vụ H4: Chi phí cảm nhận trong việc sử dụng dịch vụ mobile banking có tác động tiêu cực đến sử dụng dịch vụ H5: Sự tin tưởng của khách hàng về dịch vụ mobile banking có tác động tích cực đến việc sử dụng dịch vụ. H6: Nhận thức về rủi ro của khách hàng đối với dịch vụ mobile banking có ảnh hưởng tiêu cực đến việc sử dụng các dịch vụ. 1.4 Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI Về mặt khoa học, luận án góp phần vào việc: (i) hệ thống hóa cơ sở của lý thuyết hành vi người tiêu dùng, đặc biệt là lý thuyết của mô hình chấp nhận công nghệ (TAM); (ii) cung cấp các mô hình nghiên cứu về hành vi của người tiêu dùng trong việc sử dụng các dịch vụ mobile banking tại Hà Nội. Về mặt thực tế, luận án góp phần (i) để làm phong phú thêm nghiên cứu thực tiễn trong lĩnh vực dịch vụ mobile banking ở Việt Nam nói chung và Hà Nội nói riêng; (ii) để phác thảo một bức tranh toàn diện về việc sử dụng các dịch vụ mobile banking tại Hà Nội. Từ đó xác định các yếu tố chính ảnh hưởng đến việc sử dụng các dịch vụ của khách hàng trong địa bàn nghiên cứu; (iii) đề xuất các khuyến nghị về chính sách cho các nhà cung cấp dịch vụ mobile banking tại Hà Nội, đóng góp thiết thực cho việc cải tiến dịch vụ mobile banking tại Việt Nam; (iv) cung cấp một tài liệu tham khảo tốt cho các nhà quản lý, các nhà cung cấp dịch vụ, các nhà nghiên cứu và các học viên trong các cơ quan quản lý, các trường đại học của Việt Nam và quốc tế. 1.5 PHẠM VI NGHIÊN CỨU Nghiên cứu này sẽ được tiến hành trong địa bàn Hà Nội. Bao gồm những người sống ở Hà Nội và sử dụng dịch vụ mobile banking (bao gồm cả SMS Banking và Internet banking). Cuộc điều tra được tiến hành ở các quận: Hoàn Kiếm, Ba Đình, Hai Bà Trưng, Đống Đa, Cầu Giấy, Tây Hồ, Thanh Xuân, Hoàng Mai và Long Biên. ! 4 Chương II. CÁC CÔNG TRÌNH VÀ TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN 2.1 Ngân hàng tại Vietnam Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (SBV), vào cuối năm 2012 tại Việt Nam, có tổng số 44 ngân hàng (không bao gồm Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, Ngân hàng liên doanh, Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, Văn phòng đại diện các ngân hàng nước ngoài), trong đó có 5 Ngân hàng quốc doanh (Agribank, BIDV, Vietinbank, Vietcombank và MHB), 34 ngân hàng thương mại (như: ACB, Eximbank, Techcombank, MBBank, Hàng hải, v.v ); và 5 Ngân hàng nước ngoài (HSBC, Standard Chartered, ANZ, Hong Leong, Shinhan). 2.2 Dịch vụ Mobile Banking Sự phát triển nhanh chóng của dịch vụ di động ở châu Á đã tạo cơ hội cho các dịch vụ điện thoại di động mới và sáng tạo. Hứa hẹn nhất là dịch vụ tài chính di động bao gồm mobile banking, thanh toán di động và dịch vụ thương mại di động. Dịch vụ mobile banking cho phép người dùng có được thông tin ngân hàng qua tin nhắn SMS như số dư, lịch sử giao dịch, thông tin khuyến mãi, xác nhận thanh toán trực tiếp (Niina M, Matti R, Virpi KT, 2004). Chi phí tiết kiệm được trung bình 19% khi sử dụng các dịch vụ mobile banking (McKay, Claudia và Mark Pickens, 2010). Số người sử dụng dịch vụ mobile banking trên toàn thế giới được dự báo sẽ tăng từ 55 triệu trong 2009 lên 894 triệu vào năm 2015, với tốc độ tăng trưởng hàng năm 59% (Ann H., 2010). Juniper ước tính số lượng thuê bao di động sẽ sử dụng mobile banking trên toàn cầu sẽ vượt quá 400 triệu USD vào năm 2013. Mobile banking cho phép kiểm tra số dư tài khoản, nhật ký giao dịch, chuyển tiền và thanh toán bằng thiết bị di động (Laukkanen, 2007; Turban, King, Viehland, & Lee, 2006). 2.3 Dịch vụ Mobile Financial Dịch vụ mobile financial là sự hội tụ của viễn thông và ngân hàng, bằng cách sử dụng thiết bị di động thực hiện các dịch vụ tài chính ngay lập tức, đơn giản và thuận tiện đối với các giao dịch tiền tệ. Sử dụng cho việc mua sắm trực tuyến, trả tiền cho giáo dục, tiết kiệm tiền, mua bảo hiểm, thanh toán hóa đơn, tiếp nhận và cho vay ! 5 tiền phải trả, mua vé, trả tiền cho bãi đậu xe, mua vé máy bay, mua hàng, nhận tiền lương, trả tiền cho giao thông vận tải, gửi tiền về nhà, v.v (Jorge Campos, 2011). Theo Niina và các cộng sự, các thành tố chủ chốt của dịch vụ tài chính di động bao gồm các ngân hàng và tổ chức tài chính khác, các nhà khai thác viễn thông, các nhà bán lẻ, nhà sản xuất thiết bị (thiết bị tay thiết lập), và các nhà cung cấp phần mềm thiết lập các dịch vụ gia tăng trong quá trình xây dựng cơ sở hạ tầng. 2.4 Dịch vụ Mobile Commerce Thương mại di động (m-commerce) được định nghĩa là một giao dịch kinh doanh thực hiện qua mạng di động hoặc Internet (Siau & Thần, 2003). M-commerce có thể cung cấp giá trị cho người tiêu dùng thông qua sự tiện lợi và linh hoạt bởi sự không lệ thuộc và thời gian và địa điểm (Kim et al, 2009; Venkatesh et al, 2003). Có những thách thức liên quan đến m-commerce, đặc biệt là mobile banking là thiết bị di động có kích thước, độ phân giải màn hình giới hạn, màn hình nhỏ và bàn phím không thuận tiện có thể gây khó khăn cho khách hàng (Kim et al., 2009). 2.5 Công nghệ mobile banking Hiện nay, mobile banking được thực hiện thông qua ba giải pháp khác nhau công nghệ: các ứng dụng dựa trên trình duyệt, ứng dụng nhắn tin trên và các ứng dụng dựa trên phần mềm (Kim et al, 2009; Tiwari & Buse, 2007.). Các ứng dụng dựa trên trình duyệt cơ bản là một giao thức truy cập không dây (WAP) dựa trên truy cập internet (Kim et al., 2009). Điều này đòi hỏi một điện thoại di động tương thích và hỗ trợ WAP. Điện thoại di động được sử dụng để truy cập vào cổng thông tin ngân hàng thông qua Internet. Dựa trên đánh giá của mobile banking là một lĩnh vực đầy tiềm năng trên thế giới, nhiều nhóm công nghệ đã được tập trung nghiên cứu và phát triển các giải pháp công nghệ cho loại dịch vụ này. Các giải pháp liên tục được cải thiện phù hợp với sự phát triển của điện thoại di động, đặc biệt là sự phát triển nhanh chóng của điện thoại thông minh (smartphone). ! 6 2.6 Dịch vụ mobile Banking tại Vietnam Mobile banking đã được giới thiệu ở Việt Nam khá muộn so sánh với các nước khác trong khu vực. Bốn ngân hàng thương mại chỉ có thực sự được giới thiệu trong năm 2011. Các chức năng mobile banking đang tập trung yêu cầu thông tin tài khoản, các giao dịch chuyển tiền, thanh toán các hóa đơn và mua sắm trực tuyến. Trong khi theo sách trắng về Thông tin & Truyền thông Công nghệ năm 2012 (MIC, 2013), vào tháng 8 năm 2012, Việt Nam có 25,79 triệu thuê bao dùng điện thoại thông minh, chiếm 21% tổng số thuê bao điện thoại di động và sẽ đặt 27% vào cuối năm. Điều này là khá tốt cho sự phát triển của ứng dụng di động nói chung và mobile banking nói riêng. Với sự quan tâm của các ngân hàng, các nhà cung cấp dịch vụ, các nhà khai thác di động, các thương gia và kết hợp sự phát triển nhanh chóng của môi trường công nghệ bao gồm cả hệ thống lõi của ngân hàng, thương mại điện tử, cơ sở hạ tầng điện thoại di động và điện thoại thông minh, dịch vụ mobile banking là một thị trường đầy tiềm năng tại Việt Nam. 2.7 Hành vi người tiêu dùng Hành vi người tiêu dùng là một nghiên cứu cố gắng để hiểu các quá trình ra quyết định của người mua, cá nhân và theo nhóm, bao gồm: công nhận vấn đề, tìm kiếm thông tin, đánh giá các lựa chọn thay thế, quyết định mua hàng và sau mua hành vi. Nó nghiên cứu đặc điểm của người tiêu dùng cá nhân như nhân khẩu học và biến hành vi trong việc khám phá những mong muốn của người dân. Nó cũng cố gắng để đánh giá ảnh hưởng trên người tiêu dùng từ các nhóm liên quan như gia đình, bạn bè và xã hội. Theo Kotler và Armstrong (1996), các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng là văn hoá, xã hội, cá nhân và tâm lý. Các lý thuyết và mô hình này được áp dụng phổ biến nhất trong việc nghiên cứu và giải thích về hành vi người tiêu dùng kể từ nửa cuối của thế kỷ XX là các lý thuyết về thái độ và hành vi, chẳng hạn như lý thuyết Giá trị kỳ vọng - EVT (Tolman, 1932; Rotter, 1954; Atkinson, 1957), Lý thuyết hành động căn nguyên - TRA ( Ajzen & Fishbein, 1980) , Lý thuyết về hành vi hoạch định - TPB ( Ajzen & Driver , 1992). ! 7 2.8 Lý thuyết giá trị kỳ vọng Lý thuyết giá trị kỳ vọng (EVT) đã được trình bày bởi Tolman (1932), Rotter (1954) và Atkinson (1957). Theo Fishbein & Ajzen (1975), mọi người tìm hiểu "mong đợi", tức là tóm tắt rằng một phản ứng nhất định sẽ được theo sau bởi một số sự kiện. Vì các "sự kiện" có thể là một trong hai "pháp tăng cường" tích cực hay tiêu cực (ví dụ, có thể có tích cực hay tiêu cực trị), lập luận của ông, về cơ bản, là mọi người sẽ học cách thực hiện (hoặc tăng khả năng của họ thực hiện) hành vi mà họ "dự kiến "dẫn đến các sự kiện tích cực hóa trị (Tolman, 1932). Trong cuối những năm 1970 Fishbein & Ajzen đã mở rộng EVT thành các lý thuyết về hành động căn nguyên (TRA). 2.9 Lý thuyết hành động căn nguyên Lý thuyết hành động căn nguyên (TRA) được phát triển bởi Fishbein & Ajzen (1969, 1980). Mô hình này xác định mối liên hệ giữa niềm tin, thái độ, định mức, ý định và hành vi cá nhân. Hành vi của người được xác định bởi mục đích hành vi của mình để thực hiện nó. Mục đích là tự xác định bởi thái độ của người đó và chỉ tiêu chủ quan của mình đối với hành vi đó. TRA cũng cho thấy tất cả các yếu tố khác ảnh hưởng đến các hành vi chỉ làm như vậy một cách gián tiếp bằng cách ảnh hưởng đến thái độ hoặc chỉ tiêu chủ quan. Fishbein & Ajzen (1975) đề cập đến những yếu tố như biến bên ngoài. 2.10 Lý thuyết về hành vi hoạch định Lý thuyết về hành vi hoạch định (TPB) đã được phát triển từ TRA (Venkatesh et al, 2003) với mục đích cải thiện sức mạnh tiên đoán bằng cách thêm vào một yếu tố dự báo quan trọng, nhận thức kiểm soát hành vi, mô hình. Đây là một trong các lý thuyết tiên đoán thuyết phục nhất. Nó đã được áp dụng cho các nghiên cứu về mối quan hệ giữa niềm tin, thái độ, ý định hành vi và hành vi trong các lĩnh vực khác nhau như quảng cáo, quan hệ công chúng, chiến dịch quảng cáo và chăm sóc sức khỏe. TPB là rất tốt trong việc giải thích chấp nhận cá nhân và sử dụng nhiều công nghệ khác nhau (Harrison và cộng sự, 1997; Mathieson, 1991; Taylor và Todd, 1995). Tuy nhiên, Taylor và Todd (2001) cho rằng nó không cung cấp một giải thích đầy đủ về cách sử dụng ý định như TAM (Faziharudean & Tan, 2011). Theo Gregory (2011) ! 8 cả hai TRA và các mô hình TPB đã được sử dụng rộng rãi để đánh giá một loạt các hành vi tiêu dùng. 2.11 Mô hình chấp nhận công nghệ Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) được giới thiệu bởi Davis (1989). TAM đã được tiếp tục nghiên cứu và mở rộng để TAM2 bởi Venkatesh và Davis (2000) và Lý thuyết đồng nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT) bởi Venkatesh et al. (2003). TAM3 cũng đã được đề xuất bởi Venkatesh Bala & (2008). TAM cho thấy nhận thức tính hữu dụng và nhận thức tính dễ sử dụng là hai yếu tố quan trọng nhất trong việc giải thích ý định sử cá nhân của người sử dụng và việc sử dụng thực tế (Davis, 1989). TAM đã được thử nghiệm rộng rãi và xác nhận và là một mô hình được chấp nhận rộng rãi, có thể được sửa đổi hoặc gia hạn sử dụng lý thuyết hoặc cấu trúc (Taylor và Todd, 1995 khác; Davis & Venkatesh, 2000; Wu & Wang, 2005; Luarn & Lin, 2005; Zhang, Gou & Cheng, 2008). Venkatesh và Davis (2000) giới thiệu các yếu tố xã hội và tổ chức như các chỉ tiêu chủ quan, ấn tượng, chất lượng đầu ra và phù hợp công việc vào mô hình TAM và TAM2 đề xuất. Luarn & Lin (2005) đã tiến hành một nghiên cứu với nhận thức tính hữu dụng, nhận thức về dễ sử dụng, cảm nhận sự tin tưởng, cảm nhận hiệu quả, và cảm nhận chi phí tài chính. Lee (2009) đã nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến việc áp dụng các dịch vụ ngân hàng Internet với năm tiền đề của nhận thức rủi ro đã được thảo luận: rủi ro hoạt động, rủi ro xã hội, rủi ro tài chính, rủi ro thời gian và nguy cơ bảo mật. Chi phí nhận thức được định nghĩa là mức độ mà một người tin rằng việc sử dụng dịch vụ mobile banking sẽ chi phí tiền bạc (Luarn & Lin 2005). Kim et al. (2009) xác định sự tin tưởng như một kỳ vọng tâm lý. Sự tin tưởng đã được định nghĩa là một cảm giác an toàn và sẵn sàng (Kim Chung & Lee, 2010) ! 9 2.12 KHUNG LÝ THUYẾT Nhận thức về tính hữu dụng Nhận thức về tính dễ sử dụng Chi phí cảm nhận Sự tin tưởng Nhận thức về rủi ro Đặc điểm nhân khẩu học (Tuổi, giới tính, học vấn, nghề nghiệp, thu nhập, địa bàn) Việc sử dụng dịch vụ mobile banking H1 H2 H3 H4 H5 H6 [...]... xác định các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi của người tiêu dùng về việc sử dụng dịch vụ mobile banking tại Hà Nội Các dữ liệu sơ cấp được sử dụng để đánh giá ảnh hưởng và mức độ của các yếu tố Các dữ liệu thứ cấp được sử dụng để phân tích các đặc điểm nhân khẩu học của người trả lời, các tính năng và chức năng của các mô hình dịch vụ, tình trạng hiện tại và tiềm năng thị trường của các dịch vụ, khả năng... thứ hai để sử dụng các dịch vụ mobile banking Đó là một trong những phát hiện quan trọng của nghiên cứu này Mà giới thiệu cho các nhà cung cấp dịch vụ và các nhà phát triển để làm cho các ứng dụng với việc tập trung vào các khía cạnh của sự dễ dàng khi sử dụng các công cụ để làm một hành động của các dịch vụ mobile banking Các thủ tục phức tạp của các giao dịch thanh toán, chuyển khoản ngân hàng an toàn... Thứ năm, luận án cung cấp các giải pháp để cải thiện các dịch vụ, các giải pháp để giảm thiểu rủi ro cho người tiêu dùng trong việc sử dụng các dịch vụ, các chính sách để nâng cao nhận thức của người tiêu dùng và nâng cao sự tin tưởng của người tiêu dùng đối với việc sử dụng các dịch vụ mobile banking 5.3 KHUYẾN NGHỊ 5.3.1 Về cải tiến dịch vụ mobile banking Nhà cung cấp dịch vụ mobile banking có một... KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 5.1 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU (1) Luận án đã chỉ ra rằng không có đủ bằng chứng để kết luận sự khác biệt đối với việc sử dụng dịch vụ mobile banking giữa khu vực trung tâm và ngoại thành, giữa nam và nữ, giữa các trình độ học vấn, giữa các mức thu nhập và giữa các ngành nghề đối với khách hàng trên địa bàn Hà Nội (2) Luận án đã chỉ ra rằng phần lớn khách hàng sử dụng dịch vụ mobile. .. và việc sử dụng các dịch vụ mobile banking cho khách hàng tại Hà Nội Thứ hai, luận án chỉ ra rằng việc kiểm tra tài khoản là mục đích đầu tiên của khách hàng và chuyển tiền là thứ hai Các mục đích như thanh toán hóa đơn hàng tháng, trả tiền cho việc mua sắm, tiết kiệm tiền là khiêm tốn Kết quả chỉ ra rằng không có đủ bằng chứng để kết luận sự khác biệt trong sử dụng các dịch vụ mobile banking giữa các. .. một thành phố như Hà Nội, chi nhánh của các ngân hàng đã phát triển nhanh chóng trong thời gian gần đây Tỷ lệ phần trăm của những khách hàng không sử dụng dịch vụ nhưng có ý định sử dụng nếu nó là thuận tiện và an toàn, là khá cao, với 44,6% Kết quả cho thấy 46% người tiêu dùng đã sử dụng dịch vụ mobile banking Chỉ có 9,3% khách hàng không quan tâm đến việc sử dụng dịch vụ 4.2 Purpose of use mobile banking. .. ba, luận án đã xác định năm yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng các dịch vụ mobile banking, bao gồm: (1) nhận thức tính hữu dụng, (2) nhận thức dễ dàng sử dụng, (3) nhận thức nguy cơ an toàn xã hội, (4) nhận thức nguy cơ thao tác và tài chính, (5) sự tin tưởng Nghiên cứu chỉ ra rằng yếu tố "chi phí cảm nhận" không có mối quan hệ có ý nghĩa thống kê với việc sử dụng các dịch vụ mobile banking Thứ tư, luận. .. khi các ngân hàng nhưng nó là một rào cản cho khách hàng thuận tiện Nó cho thấy các ngân hàng và các nhà cung cấp dịch vụ nên áp dụng một thủ tục đơn giản cho người dùng cuối Khi khách hàng cảm thấy tự do trong việc sử dụng các cơ hội để giữ khách hàng là cao hơn và mỗi khách hàng sẽ được đến một nhà tiếp thị hiệu quả cho các dịch vụ mobile banking 5.3.2 Về giảm thiểu rủi ro cho khách hàng sử dụng dịch. .. thức rủi ro" và "tin tưởng của dịch vụ" Mỗi biến 10   độc lập đo bằng 3 đến 10 câu hỏi liên quan đến các dịch vụ mobile banking Tổng số 27 câu hỏi đã được tiến hành đến năm khía cạnh của việc sử dụng các dịch vụ mobile banking Biến phụ thuộc được thiết kế với ba câu hỏi để đo lường việc sử dụng dịch vụ mobile banking tại Hà Nội Một thang đo Likert năm mức đã được áp dụng để đo lường phản ứng của người... về các dịch vụ có tác động tích cực lớn nhất đối với việc sử dụng các dịch vụ mobile banking cho khách hàng Điều quan trọng là tạo ra và phát triển uy tín kinh doanh đáng tin cậy với một tầm nhìn dài hạn Các ngân hàng và các nhà cung cấp dịch vụ cần phải có một chiến lược truyền thông hiệu quả cho các giải pháp bảo mật và an toàn cho dịch vụ mobile banking để tạo ra các tin cho khách hàng khi sử dụng . các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ mobile banking đối với người tiêu dùng tại Hà Nội; - Phân tích mức độ ảnh hưởng của các yếu tố khác nhau đối với việc sử dụng dịch vụ mobile banking. nghĩa Việt Nam Đại học Tổng hợp Southern Luzon Cộng hòa Philippines LUẬN ÁN TIẾN SĨ (TÓM TẮT) CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC SỬ DỤNG DỊCH VỤ MOBILE BANKING TẠI HÀ NỘI, VIỆT NAM . dụng của dịch vụ mobile banking có tác động tích cực về việc sử dụng các dịch vụ. ! 3 H3: Nhận thức về tính dễ sử dụng dịch vụ mobile banking có tác động tích cực đến việc sử dụng các dịch