MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTW : Ngân hàng Trung ương NN : Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMNN : Ngân hàng thương mại nhà nước TCTD : Tổ chức tín dụng TP : Thành phố DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày nay, với trình mở cửa kinh tế nước ta, hệ thống tài ngân hàng hội nhập ngày sâu rộng vào tiến trình phát triển khu vực giới Hoạt động NHTM Việt nam mở rộng theo hướng đại hóa đa dạng hóa Nhưng kèm với việc mở rộng gia tăng mức độ, số lượng loại hình ruỉ ro mà NHTM phải đối mặt Điều đặt nhiệm vụ cho hoạt động tra NHTW Việt Nam NHTM phải hoàn thiện tra, kiểm tra giám sát hoạt động hoạt động NHTM NHNN phải đánh giá thực trạng hoạt động NHTM, đồng thời đưa cảnh báo sớm rủi ro tiềm ẩn xảy cho ngân hàng cho tòan hệ thống ngân hàng Như vậy, việc phát triển đổi hoạt động tra giám sát NHTM nhu cầu tất yếu NHNN Tuy nhiên, thực tế hoạt động tra NHNN tra tuân thủ việc chấp hành quy định pháp luật NHTM Thực tế nay, NHTM thường tìm cách đối phó với yêu cầu hoạt động NHNN quy định Thủ đô Hà nội thành phố lớn, trung tâm văn hóa trị giao lưu quốc tế nước với 396 TCTD, chi nhánh TCTD với 2060 điểm giao dịch; có 84 chi nhánh NHTMNN; lực lượng tra NHNN chi nhánh TP Hà Nội phải vất vả để hồn thành nhiệm vụ tra giám sát Tuy nhiên, với tình hình nợ xấu số chi nhánh NHTM NN gia tăng nhanh chóng, hoạt động cạnh tranh lôi kéo khách hàng NHTM diễn gay gắt dẫn đến nhiều tiêu cực, vi phạm tiềm ẩn nhiều nguy rủi ro Để nâng cao hiệu hoạt động quản lý toàn hệ thống ngân hàng NHNN, việc hoàn thiện hoạt động tra NHNN Việt nam NHTM địa bàn cần thiết Là cán tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh TP Hà Nội, xuất phát từ thực trạng công tác tra, chọn đề tài luận văn thạc sỹ “ Hoàn thiện hoạt động tra chi nhánh Ngân hàng thương mại nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hà nội ” Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề hoàn thiện hoạt động tra Ngân hàng Trung ương Ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng hoạt động tra chi nhánh Ngân hàng thương mại Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn 2008-2010 - Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động tra chi nhánh NHTM Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu: 84 chi nhánh NHTM Nhà nước địa bàn thuộc đối tượng tra hoạt động tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn 2008- 2010 Phương pháp nghiên cứu Luận văn dựa phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng vật lịch sử để nghiên cứu, xem xét Luận văn sử dụng phương pháp chủ yếu phân tích, hệ thống hóa, tổng hợp, thống kê, phương pháp so sánh, phương pháp mô hình hóa kết hợp với điều tra khảo sát thực tiễn Ngoài ra, luận văn sử dụng bảng biểu, sơ đồ để minh họa số liệu, tư liệu thực tế, lý luận nghiệp vụ ngân hàng lý luận nghiệp vụ tra gắn với thực tiễn Việt Nam để làm sâu sắc thêm luận điểm đề tài Bố cục luận văn Kết cấu luận văn: Ngoài phần mục lục, danh mục viết tắt, danh mục tài liệu tham khảo, bảng biểu, sơ đồ phần mở đầu, kết luận; nội dung luận văn trình bày trang; Gồm chương: Chương 1: Những vấn đề hoạt động tra ngân hàng trung ương ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động tra chi nhánh Ngân hàng thương mại Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động tra chi nhánh Ngân hàng thương mại nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hà nội CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động tra NHTW 1.1.1 Khái niệm ngân hàng Trung Ương 1.1.1.1 Khái niệm Căn vào quy định quốc gia giới có nhiều khái niệm ngân hàng Trung ương Theo từ điển Winipidia, NHTW quan đặc trách quản lý hệ thống tiền tệ quốc gia, nhóm quốc gia, vũng lãnh thổ chịu trách nhiệm thi hành sách tiền tệ, người cho vay cuối cùng, đảm bảo chịu trách nhiệm, đảm bảo an toàn, tránh nguy đổ vỡ hệ thống ngân hàng NHTW đời từ sau Chiến tranh giới lần thứ 2, có nguồn gốc từ ngân hàng phát hành Do ảnh hưởng Đại suy thoái năm 1929-1933, phát triển học thuyết kinh tế; nước giới thấy cần thiết phải có quản lý nhà nước việc quản lý lưu thơng tiền tệ, tín dụng hoạt động hệ thống ngân hàng nước Vì vậy, số nước giới thành lập NHTW thuộc quyền sở hữu nhà nước cách quốc hữu hóa ngân hàng phát hành thành lập Các nước tư phát triển có hệ thống ngân hàng phát triển lâu đời Pháp, Anh thành lập NHTW cách quốc hữu hố ngân hàng phát hành thông qua mua lại cổ phần ngân hàng bổ nhiệm người điều hành Một số nước tư khác Nhà nước nắm cổ phần khống chế để thuộc sở hữu tư nhân Nhà nước bổ nhiệm người điều hành Ở Việt nam, NHTW thành lập thuộc sở hữu nhà nước, gọi Ngân hàng nhà nước Việt nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trực thuộc phủ Các nước giới tùy thuộc vào kinh tế, trị, văn hóa mà thành lập mơ hình NHTW độc lập trực thuộc Chính phủ Trong luật NHNN Việt Nam, NHNN Việt Nam (sau gọi NHNN) quan ngang Chính Phủ, ngân hàng Trung ương nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam; thực chức quản lý Nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối, phát hành tiền ngân hàng TCTD cung ứng dịch vụ tề tệ cho Chính Phủ 1.1.1.2 Chức NHTW NHTW thực hai chức bản: ngân hàng Quốc gia thực chức quản lý tiền tệ, tín dụng hoạt động ngân hàng Mục đích hoạt động NHTW khơng phải tìm kiếm lợi nhuận, mà thơng qua sách tiền tệ, nghiệp vụ ngân hàng nhằm đảm bảo cho ổn định lưu thông tiền tệ quốc gia, hệ thống ngân hàng phát triển an tồn, từ tạo điều kiện cho kinh tế phát triển - Chức ngân hàng quốc gia: Được thể nhiệm vụ sau đây: + Ngân hàng phát hành tiền : NHTW quan độc quyền việc phát hành tiền Đồng tiền NHTW phát hành quy định luật Chính phủ phê duyệt mệnh giá, loại tiền… Đây đồng tiền lưu thông hợp pháp đảm bảo cho thống an toàn hệ thống tiền tệ Bất đồng tiền từ NHTW phát hành bị xử lý hình Trách nhiệm NHTW phải xác định thời điểm phát hành, số lượng phương thức thực + Ngân hàng ngân hàng: NHTW không trực tiếp kinh doanh tiền tệ mà thực nghiệp vụ ngân hàng với NHTM, cụ thể: Yêu cầu NHTM mở tài khoản tiền gửi NHTW NHTM chuyển tiền gửi dự trữ bắt buộc tiền gửi toán vào tài khoản để NHTW quản lý Cho vay tái chiết khấu giấy tờ có giá ngắn hạn NHTM nắm giữ Ngồi ra, NHTW cịn cho vay ứng trước có đảm bảo chứng khốn đủ tiêu chuẩn, khoản tiền gửi ngoại tệ NHNN; Là trung tâm toán bù trừ cho hệ thống NHTM: Các NHTM tốn khơng dùng tiền mặt qua NHTW thay tốn trực tiếp với thông qua tài khoản tiền gửi NHTW + Cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ: với chức ngân hàng Chính phủ, NHTW có nghĩa vụ cung cấp dịch vụ ngân hàng cho Chính phủ, đồng thời làm đại lý, đại diện tư vấn sách cho Chính phủ - Chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối Đây chức định chất ngân hàng trung ương ngân hàng phát hành Việc thực chức tách rời khỏi nghiệp vụ ngân hàng NHNN Nói cách khác, NHNN quản lý vĩ mơ hoạt động tiền tệ tín dụng thơng qua khả kinh doanh + Xây dựng thực sách tiền tệ quốc gia: Chính sách tiền tệ sách kinh tế vĩ mơ theo NHTW sử dụng cơng cụ để điều tiết kiểm soát khối lượng tiền lưu thông nhằm ổn định giá trị đồng tiền, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đảm bảo công ăn việc làm + Thanh tra, giám sát hoạt động hệ thống ngân hàng: Để đảm bảo cho hệ thống NHTM phát triển ổn định, an toàn pháp luật ngân hàng, NHTW thực nhiệm vụ tra, giám sát NHTM Qua kịp thời phát sai phạm, có biện pháp chấn chỉnh Từ đảm bảo lợi ích người gửi tiền chủ thể khác kinh tế 1.1.2 Khái niệm, mục tiêu hoạt động tra NHTW * Khái niệm: Hoạt động tra hoạt động xem xét, đánh giá, xử lý theo trình tự, thủ tục pháp luật quy định NHTW việc thực sách, pháp luật, nhiệm vụ, quyền hạn quan, tổ chức, cá nhân Thanh tra ngân hàng bao gồm: Thanh tra hành ngân hàng, tra chuyên ngành giám sát chuyên ngành ngân hàng Thanh tra hành ngân hàng hoạt động tra NHTW quan, tổ chức, cá nhân trực thuộc việc thực sách, pháp luật, nhiệm vụ, quyền hạn giao Thanh tra chuyên ngành ngân hàng hoạt động tra NHTW ngành ngân hàng quan, tổ chức, cá nhân việc chấp hành pháp luật , quy định chuyên môn - kỹ thuyật, quy tắc quản lý ngành Giám sát chuyên ngành ngân hàng giám sát việc ngân hàng thương mại thực quy định pháp luật an toàn hoạt động ngân hàng Yêu cầu đối tượng báo cáo định kỳ đột xuất thơng tin cần thiết để phân tích tình hình tài chính, hoạt động quản trị, điều hành từ đưa cảnh báo rủi ro biện pháp khắc phục Thanh tra chuyên ngành giám sát chuyên ngành ngân hàng có đối tượng, phạm vi rộng tra hành ngân hàng Thanh tra hành gắn với kỷ luật hành chính, quan hệ chấp hành điều hành Cịn tra giám sát chuyên ngành tập trung vào quy định, quy tắc chuyên môn ngành ngân hàng * Mục tiêu hoàn thiện hoạt động tra NHTW - Một góp phần bảo đảm phát triển an tồn, lành mạnh hệ thống tổ chức tín dụng hệ thống tài Hiện số lượng TCTD lớn, vâỵ canh tranh gay gắt để tồn phát triển Trong trình hoạt động, nhiều TCTD lới lỏng nhiều điều kiện để thu hút khách hàng đạt mục tiêu lợi nhuận; theo vi phạm nguyên tắc tín dụng dẫn đến nợ xấu tăng cao ngân hàng khả chi trả Thanh tra ngân hàng định kỳ đột xuất tiến hành kiểm tra phát kịp thời kiến nghị xử lý khiến cho TCTD hoạt động khuôn khổ pháp luật, góp phần bảo đảm phát triển an tồn, lành mạnh hệ thống tổ chức tín dụng hệ thống tài - Hai là, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền khách hàng tổ chức tín dụng Người gửi tiền vào TCTD nhằm mục tiêu giữ tiền an tồn tìm kiếm lợi nhuận mong muốn, ngân hàng phép sử dụng số tiền để đầu tư cho vay Tuy nhiên, số ngân hàng quản lý yếu kém, đầu tư vào lĩnh vực mạo hiểm gặp phải rủi ro hậu ngân hàng bị đổ vỡ khả toán Trường hợp này, người gửi tiền phải chịu thiệt thòi vốn Vì vậy, để ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả, pháp luật, NHTW phải thường xuyên tra TCTD hoạt động ngân hàng tổ chức khác hoạt động ngân hàng quản trị điều hành để quản lý rủi ro nhằm mục tiêu bảo vệ quyền lợi cho người gửi tiền đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng - Ba là, trì nâng cao lịng tin cơng chúng hệ thống tín dụng Lịng tin dân chúng hệ thống tín dụng vô quan trọng Khi công chúng lịng tin, họ rút tiền gửi hàng loạt tổ chức tín dụng, dẫn đến ngân hàng có khả đổ vỡ thời gian ngắn Đây phản ứng dây truyền, lây lan nhanh Nếu khơng có biện pháp hiệu trấn an dân chúng khả xảy sụp đổ hệ thống tài khó tránh khỏi Thanh tra qua trình hoạt động phát sai phạm, góp phần giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả, pháp luật trì nâng cao lịng tin cơng chúng hệ thống tín dụng - Bốn là, bảo đảm việc chấp hành sách, pháp luật tiền tệ ngân hàng Hệ thống quy phạm pháp luật giới để điều chỉnh hoạt động ngân hàng thường tập trung vào lĩnh vực sau: yêu cầu để thành lập ngân hàng, giới hạn chi nhánh, sát nhập ngân hàng, yêu cầu vốn, dự trữ tối thiểu, yêu cầu dự trũ bắt buộc, yêu cầu quản trị rủi ro Tùy thời kỳ, tùy điều kiện kinh tế - xã hội quốc gia mà tra ngân hàng tổ chức tra vào mặt nghiệp vụ cụ thể Từ đảm bảo việc chấp hành sách, pháp luật tiền tệ ngân hàng - Năm là, góp phần nâng cao hiệu qủa hiệu lực quản nhà nước lĩnh vực tiền tệ ngân hàng 78 + Bảo đảm quyền lực Cơ quan tra giám sát hoạt động ngân hàng, đặc biệt quyền yêu cầu thông tin bên có liên quan quyền xử lý vi phạm pháp luật hoạt động ngân hàng + Tăng cường trách nhiệm, quyền hạn cho Cơ quan tra, giám sát ngân hàng, cán tra giám sát ngân hàng quyền yêu cầu thông tin, sử dụng biện pháp nghiệp vụ, kết luận, kiến nghị xử lý theo chế tài quy định cách độc lập khách quan Bảo vệ cán tra, giám sát ngân hàng thực thi nhiệm vụ + Mục tiêu trách nhiệm Cơ quan tra giám sát ngân hàng phải xác định rõ ràng Trong đó, cần phải đặc biệt nhấn mạnh vai trò trách nhiệm Cơ quan tra giám sát ngân hàng việc đảm bảo an toàn hoạt động kiểm sốt rủi ro có tính hệ thống hoạt động ngân hàng - Hệ thống ngân hàng Việt Nam phát triển theo xu hướng trở thành tập đoàn bao gồm ngân hàng, tức ngân hàng có công ty thân ngân hàng công ty tập đoàn kinh tế Để đảm bảo độ xác việc đánh giá hiệu hoạt động độ an toàn ngân hàng diều kiện nay, ngồi hình thức giám sát đơn lẻ ngân hàng cần phải kết hợp hình thức giám sát hợp nhất, tức giám sát thành viên trực thuộc ngân hàng hay tập đồn kinh tế, tài mà ngân hàng trực thuộc Để việc giám sát hợp TCTD công ty thành viên trực thuộc ngân hàng hay tập đoàn kinh tế mà ngân hàng trực thuộc cần phải có văn quy phạm pháp luật quy định tra, giám sát quyền tra, giám sát toàn diện công ty thành viên trực thuộc ngân hàng hay tập đồn kinh tế, tài mà ngân hàng trực thuộc - Để số liệu phân tích, đánh giá chất lượng tín dụng NHNN trình tra trực tiếp khách hàng tổ chức kinh tế có sở đảm bảo độ tin cậy, Chính phủ cần quy định kiểm tốn bắt buộc tất doanh nghiệp, TCTK theo định kỳ hàng năm 79 3.3.2 Đối với ủy ban nhân dân thành phố Hà Nội Những năm gần đây, đặc biệt từ sau Việt Nam thức thành viên WTO, Thành phố đổi đạo, điều hành quan tâm đạo hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh, thành phố Tuy nhiên, bối cảnh kinh tế lạm phát tăng cao nay, để hoạt động ngân hàng địa bàn thuận lợi hơn, tác giả xin kiến nghị với UBND thành phố sau: - Tăng cường đạo sở ban ngành như: cơng an, viện kiểm sốt phối hợp với tra ngân hàng việc tra hoạt động NHTM, xử lý tài sản đảm bảo Yêu cầu hệ thống báo chí, truyền hình đưa tin liên quan đến hoạt động nhạy cảm, diễn biến bất thường hoạt động ngân hàng cần cẩn trọng, có cho phép Ngân hàng Nhà nước nội dung thông tin đưa - Trong giai đoạn lạm phát tăng cao nay, Ủy ban nhân dân thành phố cần tăng cường gói hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp; đặc biệt ưu đãi doanh nghiệp sản xuất mặt hàng nông nghiệp, xuất 3.3.3 Đối với ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Sớm ban hành, sửa đổi bổ sung hoàn thiện văn quy phạm pháp luật liên quan đến hai luật ngân hàng văn liên quan đến tổ chức hoạt động ngân hàng khơng cịn phù hợp để tạo hành lang pháp lý cho hoạt động tra Cơ sở pháp lý hoạt động tra ngân hàng nhiều bất cập, thời gian tới cần sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với thực tiễn hoạt động NHNN hoạt động NHTM Luật NHNN, Luật tra Luật tổ chức tín dụng vào sống, nhiều văn hướng dẫn chưa ban hành, dẫn đến tra viên làm lúng túng Nhiều vụ việc giống nhau, chưa có văn hướng dẫn nên tra nơi kết luận khác Nhiều việc rõ ràng có sai phạm chưa có văn cụ thể điều chỉnh nên tra khơng kết luận Vì vậy, thời gian tới, cần phải hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động tra NHNN để đảm bảo hoạt động tra chi nhánh NHTM nhà nước đựợc hiệu quả, góp phần giúp NHTM hoạt động pháp luật, an toàn, bền vững 80 + Xây dựng, trình cấp có thẩm quyền ban hành văn quy phạm pháp luật: Thông tư quy định quy trình tra chuyên ngành ngân hàng, Thơng tư quy định Quy trình giám sát rủi ro tài TCTD riêng lẻ; Thơng tư quy định Quy trình đánh giá TCTD theo tiêu chuẩn CAMELS TCTD riêng lẻ; Thông tư quy định quy trình đánh giá mức độ rủi ro, lực quản lý rủi ro, tình hình tài hoạt động TCTD; Thông tư quy định Quy trình tra mơi trường tin học + Hồn thiện quy định cụ thể điều kiện vay vốn Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 ban hành quy chế cho vay khách hàng TCTD, theo phải quy định rõ phương án khả thi, có khả tài để tra viên tra chỗ có sở để kết luận + Hồn thiện quy định an toàn giới hạn rủi ro hoạt động TCTD + Hoàn thiện ban hành chuẩn mực kế toán phù hợp với thông lệ quốc tế nghiệp vụ ngân hàng mới, sửa đổi, bổ sung hệ thống tài khoản theo hướng mở có tính đến nghiệp vụ mà ngân hàng Việt Nam thực thời gian tới + Để công tác phân tích, giám sát từ xa chi nhánh TCTD có hiệu hơn, NHNN cần có văn quy phạm pháp luật chế độ thông tin báo cáo, quy định TCTD phải gửi chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố tiêu, kế hoạch tháng, quý, năm, kể việc sửa đổi mà TCTD (Tổng giám đốc) giao cho chi nhánh - Hoàn thiện đổi mơ hình tổ chức hoạt động tra giám sát từ NHNN Việt Nam đến chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố Hiện nay, theo Quyết định số 83/2009/QĐ-TTg ngày 27/5/2009 Thủ tướng phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cơ quan tra, giám sát ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thanh tra chi nhánh Ngân hàng Nhà nước chịu hướng dẫn, đạo 81 chuyên môn nghiệp vụ Cơ quan tra, giám sát ngân hàng đồng thời lại chịu quản lý hành giám đốc NHNN chi nhánh Mơ hình vào vận hành thể bất hợp lý như: làm cho hệ thống tra ngân hàng không tập trung, thống Sự đạo tra trung ương xuống tra chi nhánh không kịp thời phải qua giám đốc chi nhánh Sự điều hành chồng chéo Cơ quan tra giám đốc chi nhánh…Điều đòi hỏi phải có điều chỉnh mơ hình tổ chức quan tra, giám sát Trong thời gian tới, theo tác giả mục tiêu đổi tra ngân hàng tạo tổ chức tra chuyên ngành, độc lập thống từ trung ương đến điạ phương Như phải tách tra chi nhánh ngân hàng khỏi máy cuả NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố để tạo nên máy tổ chức tra ngân hàng khép kín, độc lập từ trung ương đến điạ phương, theo mơ hình sau: 82 Thanh tra Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Cơ quan tra giám sát ngân hàng Các phòng tra trung ương TCTD phi ngân hàng Thanh tra ngân hàng trung ương khu vực Hội sở TCTD Thị trường tài : quan hệ đạo, điều hành : quan hệ phối hợp Sơ đồ 3.1: Bộ máy tra ngân hàng Nhà nước Việt nam Theo mơ hình tra trung ương quyền quản lý toàn ngành từ trung ương đến đơn vị tra khu vực Quan hệ tra khu vực với chi nhánh NHNN nơi đóng trụ sở quan hệ tác nghiệp, đồng cấp cấp tra trung ương, thể sau: 83 - Thanh tra trung ương không thực chức tra hội sở NHTM mà chuyên hoạch định sách, chế độ, giám sát, xây dựng chương trình, tổ chức đồn tra… - Thanh tra khu vực tập trung vào tra, giám sát hội sở NHTM mà khơng tổ chức đồn tra riêng lẻ chi nhánh NHTM vì: Các chi nhánh NHTM pháp nhân, tiêu pháp lý để tra ngân hàng làm tiêu chuẩn đánh giá cho chi nhánh Mặt khác, hoạt động chi nhánh Tổng giám đốc NHTM đạo chung giao tiêu cho mảng nghiệp vu cụ thể Vì vậy, thời gian tới tiến hành tra chỗ nên tra theo pháp nhân ngân hàng Việc Giám sát từ xa không tiến hành mà để tra trung ương thực đối vơi hội sở ngân hàng thương mại Vì diễn biến tài chi nhánh bắt buộc phải thể tài khoản tương ứng hội sở Việc tổ chức tra theo khu vực xóa bỏ tình trạng cục địa phương, thiếu quán đánh gía, phương pháp cách thức giám sát Bên cạnh đó, tổ chức tra theo ngành dọc giúp phân bổ nguồn lực tra chủ động, hợp lý, tạo hiệu qủa cao công tác tra * Đối với Cơ quan tra giám sát ngân hàng - Mở rộng đối tượng tra, giám sát thường xuyên Cơ quan tra, giám sát ngân hàng bao gồm tất hoạt động ngân hàng kể Ngân hàng sách Ngân hàng phát triển - Tăng cường vai trò lực hoạt động Thơng tin tín dụng việc thu thập, xử lý cung cấp thông tin tín dụng nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh TCTC hoạt động tra, giám sát NHNN TCTD - Xây dựng hệ thống giải pháp phòng ngừa, ngăn chặn xử lý cố rút tiền hàng loạt khách hàng 84 - Hiện đại hóa sử dụng có hiệu công nghệ thông tin công tác tra, giám sát ngân hàng, xây dựng đường truyền liệu độc lập Cơ quan tra, giám sát ngân hàng TCTD - Ban hành quy định tiêu chuẩn yêu cầu tối thiểu hệ thống quản trị nói chung quản lý rủi ro nói riêng áp dụng TCTD Xây dựng lại hệ thống thông tin đầu vào tập trung đầu mối, đảm bảo thông tin đầy đủ, cập nhật, xác theo yêu cầu quản lý - Ngoài việc tra hợp diện rộng tổ chức tín dụng, quan tra giám sát NHTW cần phối hợp với chi nhánh việc tổ chức tra hợp chất lượng tín dụng khách hàng tập đồn kinh tế, tổng cơng ty có dư nợ vay nhiều TCTD có số dư nợ vay lớn - Thiết lập chế trao đổi thông tin phối hợp hành động hữu hiệu tra ngân hàng với quan tra, giám sát tài nước quốc tế việc tra giám sát hợp NHTM 85 TÓM TẮT CHƯƠNG Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng hoàn thiện hoạt động tra NHNN chi nhánh TP Hà Nội chi nhánh NHTMNN; Chương tác giả xây dựng định hướng, mục tiêu phát triển hoạt động tra NHNN Việt Nam -Chi nhánh TP Hà Nội chi nhánh NHTMNN Dựa định hướng, tác giả xây dựng hệ giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động tra NHTM Các giải pháp tập trung vào điểm mạnh yếu, hội thách thức hoạt động tra thời gian tới Đặc biệt nhóm giải pháp nội từ hoạt động tra NHNN chi nhánh TP Hà Nội NHTM Tác giả đề xuất số kiến nghị Chính phủ, UBND Thành phố Hà Nội, NHNN Việt Nam tổ chức có liên quan để tạo điều kiện cho giải pháp thực thi hoạt động tra, giám sát Ngân hàng 86 KẾT LUẬN Những năm qua, hoạt động tra NHNN chi nhánh TP Hà Nội NHTM hạn chế nhiều sai phạm hoạt động ngân hàng, góp phần làm cho hoạt động NHTM an toàn, hiệu bền vững Tuy nhiên, tổ chức, hoạt động tra cuả NHNN nhiều bất cập nên số thời kỳ xẩy số vụ việc đổ vỡ, thất thoát làm ảnh hưởng đến kinh tế thủ đô Thanh tra Ngân hàng Nhà nước hoạt động NHTM có vai trò quan trọng nhằm đảm bảo cho hệ thống NHTM hoạt động an toàn, hiệu quả, phục vụ đắc lực cho phát triển kinh tế Việt Nam nói chung kinh tế địa bàn Hà Nội nói riêng Hồn thiện tổ chức hoạt động tra NHNN mối quan tâm lớn Đảng, Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước cấp, ngành Trong khuôn khổ luận văn phạm vi nghiên cứu đề tài, tác giả hoàn thành mục tiêu nghiên cứu phân tích thực tiễn hoạt động tra giám sát NHNN Chi nhánh thành phố Hà Nội chi nhánh NHTM nhà nước địa bàn, từ đưa giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động tra, giám sát NHNN chi nhánh Hà nội NHTM nói chung chi nhánh NHTM nhà nước nói riêng Luận văn hồn thành nghiên cứu vấn đề sau: - Làm rõ vấn đề hoạt động tra cuả tra ngân hàng nhà nước ngân hàng thương mại Nêu rõ vai trò, chức năng, nhiệm vụ hoạt động tra ngân hàng nhà nước Từ nêu kinh nghiệm nước giới họat động tra, rút học cho hoạt động tra Việt Nam - Phân tích thực trạng hồn thiện hoạt động tra NHNN chi nhánh TP hà Nội chi nhánh NHTM nhà nước địa bàn Hà Nội giai đoạn 2008-2010 Thực trạng hoạt động tra ngân hàng Nhà nước TP Hà Nội chủ yếu qua hai phương thức giám sát từ xa tra chỗ Tác gỉa làm rõ 87 kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hoạt động tra NHNN chi nhánh TP Hà Nội - Đề xuất hệ giải pháp gồm số nhóm giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động tra NHNN chi nhánh TP Hà nội chi nhánh NHTM nhà nước Đồng thời tác giả cịn có số kiến nghị Chính phủ, NHNN, Cơ quan tra giám sát ngân hàng để tạo điều kiện cho giải pháp thực thi hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Được hướng dẫn tận tình Tiến sỹ Đàm Hồng Phương, thân nỗ lực cố gắng, giới hạn thời gian nghiên cứu hiểu biết, nên luận văn không tránh khỏi hạn chế định Tác giả mong nhận nhiều đóng góp nhà khoa học, thầy, giáo đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện tốt Xin trân trọng cảm ơn! 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng kết hoạt động địa bàn thành phố Hà Nội năm 2008, 2009, 2010 Báo cáo tổng kết công tác tra Thanh tra NHNN chi nhánh thành phố Hà Nội năm 2008, 2009, 2010 Luật NHNN Luật TCTD năm 1997 Luật NHNN Luật TCTD bổ sung sửa đổi năm 2004, năm 2010 Luật tra năm 2004, 2010 Nghị định số 91/1999/NĐ-CP ngày 04/9/1999 Chính phủ tổ chức hoạt động Thanh tra ngân hàng Quyết định số 83/2009/QĐ-TTg ngày 27/5/2009 việc ban hành Quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cơ quan tra, giám sát ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Quyết định số 398/1999/QĐ-NHNN3 ngày 09/11/1999 việc ban hành Quy chế giám sát từ xa TCTD hoạt động Việt Nam Quyết định số 516/2000/QĐ-NHNN1 ngày 18/12/2000 Thống đốc NHNN việc ban hành chế độ thông tin, báo cáo áp dụng đơn vị thuộc NHNN TCTD 10 Quyết định số 477/2004/QĐ-NHNN1 ngày 29/4/2004 Thống đốc NHNN việc ban hành chế độ báo cáo thống kê áp dụng đơn vị thuộc NHNN TCTD 11 Thông tư 04/2000/TT-NHNN3 ngày 28/3/2000 hướng dẫn thực Nghị định số 91/1999/NĐ-CP ngày 04/9/1999 Chính phủ tổ chức hoạt động Thanh tra Ngân hàng 15 Văn số 1525/CV-Ttra1 ngày 22/01/1999 hướng dẫn thực Quy chế GSTX TCTD hoạt động Việt Nam 21 Thông tư 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 Thống đôcs NHNN Việt Nam quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động TCTD 89 22 Thông tư 22/2011/TT-NHNN ngày 30/8/2011 sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 Thống đôca NHNN Việt Nam quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động TCTD 23 Thanh tra, giám sát, kiểm soát, kiểm toán ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, NXB Thanh niên 2008 24 http://www.sbv.gov.vn ... Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh TP Hà Nội Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động tra chi nhánh Ngân hàng thương mại nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh thành phố. .. TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA ĐỐI VỚI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÀ NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CHI NHÁNH TP HÀ NỘI 2.1 Khái quát hoạt động tra ngân hàng Nhà nước Việt NamChi nhánh. .. Hồn thiện hoạt động tra chi nhánh Ngân hàng thương mại nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hà nội ” Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề hoàn thiện hoạt động tra Ngân