Đang tải... (xem toàn văn)
LỜI CAM ĐOANTôi xin cam đoan :•Những nội dung trong báo cáo này là do tôi thực hiện dưới sự hướng dẫn trực tiếp của thầy •Mọi tham khảo dùng trong báo cáo này đều được trích dẫn rõ ràng tên tác giả, tên công trình, thời gian, địa điểm công bố.•Mọi sao chép không hợp lệ, vi phạm quy chế đào tạo, hay gian trá,tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm.Sinh viênNguyễn Ngọc Lý LỜI CẢM ƠNTrên thực thế không có sự thành công nào mà không gắn liềm với sự hỗ trợ, giúp đỡ dù ít hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp từ người khác. Trong suốt thời gian từ khi bắt thực tập đến nay, em nhận được rất nhiều sự quan tâm, giúp đỡ từ quý thầy cô Em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô trường Đại học Công Nghiệp TP Hồ Chí Minh đã tạo điều kiện cho em thực tập trong thời gian qua.Và em cũng chân thành cảm ơn thầy Phạm Văn Thắng và các anh chị trong ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thanh Hóa đã nhiệt tình hướng dẫn em hoàn thành tốt khóa thực tập.Trong quá trình thực tập, cũng như là quá trình làm báo cáo khó tránh khỏi sai sót, em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến từ thầy cô và các anh chị trong ngân hàng để em học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm để hoàn thành tốt hơn bài báo cáoMột lần nữa, em xin chân thành cảm ơn Sinh Viên Thực HiệnNguyễn Ngọc Lý MỤC LỤCLỜI NÓI ĐẦU7CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG MARKETING CHO NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM91.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN91.1.1 Khái niệm về huy động vốn91.1.2 Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại91.1.2.1 Phân loại căn cứ theo thời hạn91.1.2.1.1 Huy động ngắn hạn91.1.2.1.2 Huy động dài hạn91.1.2.2 Phân loại căn cứ theo đối tượng huy động vốn101.1.2.2.1 Huy động vốn từ tầng lớp dân cư101.1.2.2.2 Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, cơ quan Nhà nước101.1.2.2.3 Huy động vốn từ các tổ chức tài chính101.1.2.3 Phân loại căn cứ theo bản chất các nghiệp vụ huy động vốn101.1.2.3.1 Huy động vốn từ tài khoản tiền gửi101.1.2.3.2 Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá121.1.2.3.3 Huy động vốn thông qua các khoản đi vay131.1.3 Vai trò của nguồn vốn huy động141.1.3.1 Đối với toàn bộ nền kinh tế141.1.3.2 Đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại141.1.3.2.1 Vốn là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh141.1.3.2.2 Vốn quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của ngân hàng.151.1.3.2.3 Vốn quyết định khả năng thanh toán và đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thương trường151.1.3.2.4 Vốn quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng151.2 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ MARKETING NGÂN HÀNG161.2.1 Khái niệm về marketing ngân hàng và chiến lược marketing ngân hàng161.2.1.1 Khái niệm về marketing ngân hàng161.2.1.2 Khái niệm về chiến lược marketing ngân hàng171.2.2 Đặc điểm của Marketing ngân hàng171.2.2.1 Marketing ngân hàng là loại marketing dịch vụ tài chính171.2.2.2 Marketing ngân hàng là loại hình marketing hướng nội181.2.2.3 Marketing ngân hàng là loại hình marketing quan hệ191.2.3 Vai trò chức năng của Marketing ngân hàng191.2.3.1 Marketing là công cụ kinh doanh hiện đại của các NHTM trong cơ chế thị trường191.2.3.2 Marketing là công cụ kết nối hoạt động của các NHTM với thị trường201.2.3.3 Marketing là công cụ hữu hiệu thu hút khách hàng201.2.3.4 Marketing là công cụ chiến thắng đối thủ cạnh tranh211.2.3.5 Marketing là công cụ cải thiện các nguồn lực, cơ sở kiến tạo sức mạnh cạnh tranh của NHTM211.2.4 Các chiến lược marketing trong hoạt động ngân hàng211.2.4.1 Chiến lược định vị thị trường221.2.4.2 Chiến lược quan hệ khách hàng221.2.4.3 Chiến lược chất lượng dịch vụ ngân hàng231.2.5 Vai trò chức năng của Marketing trong việc phát triển nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng24CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC MARKETING CHO NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA262.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH THANH HÓA262.1.1 Khái quát về ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam262.1.1.1 Giới thiệu chung:262.1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển.272.1.1.3 Phương hướng phát triển302.1.1.4 Các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng312.1.1.4.1 Nghiệp vụ huy động vốn312.1.1.4.2 Nghiệp vụ tín dụng312.1.1.4.3 Nghiệp vụ trung gian hoa hồng312.1.2 Khái quát về ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa322.1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển:322.1.2.2 Cơ cấu tổ chức BIDV Chi nhánh Thanh Hóa352.1.2.3 Phương hướng phát triển362.2 THỰC TRẠNG VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHIẾN LƯỢC MARKETING CHO NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH BIDV THANH HÓA362.2.1 Nghiệp vụ huy động vốn362.2.1.1 Các hình thức huy động vốn đang áp dụng tại ngân hàng362.2.1.1.1 Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân362.2.1.1.2 Sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp432.2.2 Quy mô cơ cấu huy động vốn492.2.3 Chiến lược marketing ngân hàng512.2.3.1 Tổ chức phòng marketing của ngân hàng512.2.3.2 Chiến lược marketing cho nghiệp vụ huy động vốn đang được áp dụng tại ngân hàng512.2.3.2.1 Chính sách về sản phẩm512.2.3.2.2 Chính sách về giá532.2.3.2.3 Chính sách về mạng lưới532.2.3.2.4 Chính sách về chiêu thị542.2.3.2.5 Chính sách con người552.2.3.2.6 Quá trình562.2.3.2.7 Cơ sở vật chất572.2.4 Lợi thế về hoạt động huy động vốn BIDV Thanh Hóa572.2.4.1 Mạng lưới hoạt động572.2.4.2 Cơ hội phát triển của BIDV572.2.4.2.1 Toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế thế giới572.2.4.2.2 Sự ổn định về chính trị và xã hội của Việt Nam592.2.4.2.3 Sự tăng trưởng của nền kinh tế trong nước592.2.4.2.4 Nhu cầu sử dụng tiện ích ngân hàng ngày càng cao592.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI602.3.1 Yếu tố khách quan602.3.1.1 Pháp luật , chính sách Nhà nước602.3.1.2 Tình hình chính trị, kinh tế, xã hội trong và ngoài nước612.3.1.3 Tâm lý thói quen tiêu dùng của người gửi tiền612.3.1.4 Đối thủ cạnh tranh622.3.2 Yếu tố chủ quan632.3.2.1 Chiến lược kinh doanh của ngân hàng632.3.2.2 Năng lực và trình độ của cán bộ ngân hàng632.3.2.3 Uy tín của ngân hàng642.3.2.4 Mạng lưới hoạt động của ngân hàng642.3.2.5 Trình độ công nghệ của ngân hàng65CHƯƠNG 3 : GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG MARKETING CHO NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA663.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN663.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP673.2.1 Nâng cao và hoàn thiện chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng683.2.2 Nâng cao chất lượng về giá683.2.3 Nâng cao và phát triển hệ thống phân phối693.2.4 Hiện đại hóa các trang thiết bị, máy móc, cơ sở hạ tầng703.2.5 Nâng cao chính sách chiêu thị703.2.6 Nâng cao chất lượng đào tạo cán bộ, nhân viên ngân hàng723.2.7 Nâng cao chất lượng quy trình733.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ743.3.1 Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước743.3.2 Kiến nghị với ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam74KẾT LUẬN76LỜI NÓI ĐẦUTrước sự phát triển nhanh chóng của nền kinh tế trong nước và quốc tế cùng với xu thế hội nhập thì vốn là điều kiện tiền đề cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh. Ở Việt Nam hiện nay vốn trở thành một vấn đề cấp thiết cho quá trình tăng trưởng và phát triển kinh tế của đất nước.Vốn trong nền kinh tế được ví như máu trong cơ thể thiếu vốn nền kinh tế sẽ chậm phát triển.Vì vậy nguồn vốn có vai trò đặc biệt quan trọng đối với các công ty, doanh nghiệp… đặc biệt là đối với các ngân hàng thương mại một loại hình doanh nghiệp chuyên kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ.Ngân hàng thương mại thực hiện ba nghiệp vụ cơ bản đó là: nghiệp vụ tài sản có, nghiệp vụ tài sản nợ và nghiệp vụ trung gian hoa hồng, việc thực hiện ba nghiệp vụ này thể hiện bản chất của ngân hàng thương mại là doanh nghiệp chuyên kinh doanh tiền tệ và các hoạt động ngân hàng bằng nhiều nguồn vốn, nhưng nguồn vốn chủ yếu là nguồn vốn huy động tiền gửi của khách hàng. Đứng trước xu thế hội nhập kinh tế toàn cầu thì sự cạnh tranh trở nên khốc liệt hơn không chỉ với các ngân hàng trong nước mà với cả các ngân hàng, tổ chức tài chính nước ngoài. Để có thể huy động được môt khối lượng vốn lớn từ nền kinh tế trong nước là một thách thức lớn đối với Việt Nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng. Vì vậy mỗi ngân hàng cần có một chiến lược marketing cho nghiệp vụ huy động vốn một cách hiệu quả nhất. Xuất phát từ lý do này em đã chọn đề tài: “ Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động marketing cho nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa” làm đề tài thực tập MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU•Nghiên cứu những vấn đề cơ bản về marketing ngân hàng và nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thương mại•Phân tích thực trạng hoạt động marketing cho hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa•Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của hoạt động marketing cho nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh HóaĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU•Đối tượng nghiên cứu: hoạt động marketing ngân hàng•Phạm vi nghiên cứu:PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU•Đề tài có sử dụng phương pháp: phân tích so sánh, tổng hợp…•Dựa vào các tài liệu, số liệu đã công bố để phân tích đánh giá và đưa ra giải pháp.KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀIĐề tài được kết cấu thành ba phần•Phần 1: Cơ sở lý luận về nghiệp vụ huy động vốn và marketing ngân hàng •Phần 2: Thực trạng công tác marketing cho nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa•Phần 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động marketing cho nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan : • Những nội dung trong báo cáo này là do tôi thực hiện dưới sự hướng dẫn trực tiếp của thầy • Mọi tham khảo dùng trong báo cáo này đều được trích dẫn rõ ràng tên tác giả, tên công trình, thời gian, địa điểm công bố. • Mọi sao chép không hợp lệ, vi phạm quy chế đào tạo, hay gian trá, tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm. Sinh viên Nguyễn Ngọc Lý GVHD: Th.s Phạm Văn Thắng LỜI CẢM ƠN Trên thực thế không có sự thành công nào mà không gắn liềm với sự hỗ trợ, giúp đỡ dù ít hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp từ người khác. Trong suốt thời gian từ khi bắt thực tập đến nay, em nhận được rất nhiều sự quan tâm, giúp đỡ từ quý thầy cô Em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô trường Đại học Công Nghiệp TP Hồ Chí Minh đã tạo điều kiện cho em thực tập trong thời gian qua.Và em cũng chân thành cảm ơn thầy Phạm Văn Thắng và các anh chị trong ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thanh Hóa đã nhiệt tình hướng dẫn em hoàn thành tốt khóa thực tập.Trong quá trình thực tập, cũng như là quá trình làm báo cáo khó tránh khỏi sai sót, em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến từ thầy cô và các anh chị trong ngân hàng để em học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm để hoàn thành tốt hơn bài báo cáo Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn ! Sinh Viên Thực Hiện Nguyễn Ngọc Lý SVTH: Nguyễn Ngọc Lý – DHTN6TH 2 GVHD: Th.s Phạm Văn Thắng MỤC LỤC SVTH: Nguyễn Ngọc Lý – DHTN6TH 3 GVHD: Th.s Phạm Văn Thắng LỜI NÓI ĐẦU Trước sự phát triển nhanh chóng của nền kinh tế trong nước và quốc tế cùng với xu thế hội nhập thì vốn là điều kiện tiền đề cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh. Ở Việt Nam hiện nay vốn trở thành một vấn đề cấp thiết cho quá trình tăng trưởng và phát triển kinh tế của đất nước.Vốn trong nền kinh tế được ví như máu trong cơ thể thiếu vốn nền kinh tế sẽ chậm phát triển.Vì vậy nguồn vốn có vai trò đặc biệt quan trọng đối với các công ty, doanh nghiệp… đặc biệt là đối với các ngân hàng thương mại một loại hình doanh nghiệp chuyên kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ. Ngân hàng thương mại thực hiện ba nghiệp vụ cơ bản đó là: nghiệp vụ tài sản có, nghiệp vụ tài sản nợ và nghiệp vụ trung gian hoa hồng, việc thực hiện ba nghiệp vụ này thể hiện bản chất của ngân hàng thương mại là doanh nghiệp chuyên kinh doanh tiền tệ và các hoạt động ngân hàng bằng nhiều nguồn vốn, nhưng nguồn vốn chủ yếu là nguồn vốn huy động tiền gửi của khách hàng. Đứng trước xu thế hội nhập kinh tế toàn cầu thì sự cạnh tranh trở nên khốc liệt hơn không chỉ với các ngân hàng trong nước mà với cả các ngân hàng, tổ chức tài chính nước ngoài. Để có thể huy động được môt khối lượng vốn lớn từ nền kinh tế trong nước là một thách thức lớn đối với Việt Nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng. Vì vậy mỗi ngân hàng cần có một chiến lược marketing cho nghiệp vụ huy động vốn một cách hiệu quả nhất. Xuất phát từ lý do này em đã chọn đề tài: “ Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động marketing cho nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa” làm đề tài thực tập SVTH: Nguyễn Ngọc Lý – DHTN6TH 4 GVHD: Th.s Phạm Văn Thắng MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU • Nghiên cứu những vấn đề cơ bản về marketing ngân hàng và nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thương mại • Phân tích thực trạng hoạt động marketing cho hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa • Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của hoạt động marketing cho nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU • Đối tượng nghiên cứu: hoạt động marketing ngân hàng • Phạm vi nghiên cứu: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU • Đề tài có sử dụng phương pháp: phân tích so sánh, tổng hợp… • Dựa vào các tài liệu, số liệu đã công bố để phân tích đánh giá và đưa ra giải pháp. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI Đề tài được kết cấu thành ba phần • Phần 1: Cơ sở lý luận về nghiệp vụ huy động vốn và marketing ngân hàng • Phần 2: Thực trạng công tác marketing cho nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa • Phần 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động marketing cho nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa SVTH: Nguyễn Ngọc Lý – DHTN6TH 5 GVHD: Th.s Phạm Văn Thắng CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG MARKETING CHO NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN 1.1.1 Khái niệm về huy động vốn Huy động vốn là hành động ngân hàng nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác. Phát hành giấy tờ có giá như chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác. Vay vốn của NHTM khác và của các tổ chức tín dụng nước ngoài. Vay vốn của ngân hàng Nhà nước và ngân hàng phải hoàn trả gốc và lãi cho khách hàng khi đến hạn hoặc khi khách hàng có nhu cầu sử dụng là đến rút tiền ở ngân hàng. Qua hoạt động này ngân hàng đã thu hút một lượng lớn tiền tạm thời nhàn rỗi để phục vụ cho các hoạt động của mình như hoạt động cho vay và thông qua đó cung cấp phương tiện thanh toán cho nền kinh tế. 1.1.2 Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại Ngoài hoạt động cấp tín dụng, trung gian tài chính ra thì ngân hàng còn có nghiệp vụ huy động vốn. Đây là hoạt động không thể thiếu của ngân hàng thương mại, nó giúp ngân hàng đi vào hoạt động. Thời gian huy động, đối tượng huy động, bản chất nghiệp vụ huy động là căn cứ để phân loại các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại. 1.1.2.1 Phân loại căn cứ theo thời hạn 1.1.2.1.1 Huy động ngắn hạn Đây là hình thức Ngân hàng huy động vốn để cho vay ngắn hạn thường là dưới một năm. Vốn ngắn hạn thường chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng nguồn vốn huy động (nếu ngân hàng thuộc khối phục vụ cho vay dân cư): cho vay để mua đồ sinh hoạt, cho vay tiêu dùng, cho vay vốn lưu động…Do vậy nguồn vốn này được huy động với lãi suất thấp. 1.1.2.1.2 Huy động dài hạn Đây là hình thức ngân hàng để huy động để phục vụ hoạt động cho vay trung và dài hạn, với thời hạn từ một năm trở lên. Nguồn vốn huy động dài hạn được sử dụng chủ yếu cho các khoản tín dụng trung hạn và dài hạn như: đầu tư chiều sâu cho các doanh nghiệp thay đổi công nghệ, cải tiến sản phẩm, đầu tư xây dựng cơ bản, mua sắm máy móc thiết bị, đổi mới dây chuyền công nghệ…Đây là khoản vốn huy động mà ngân hàng phải trả lãi cao. 1.1.2.2 Phân loại căn cứ theo đối tượng huy động vốn 1.1.2.2.1 Huy động vốn từ tầng lớp dân cư SVTH: Nguyễn Ngọc Lý – DHTN6TH 6 GVHD: Th.s Phạm Văn Thắng Mỗi gia đình, mỗi cá nhân đều có những khoản tiền dự phòng cho những tiêu dùng và rủi ro trong tương lai. Khi xã hội càng phát triển thì các khoản dự phòng càng tăng lên. Nắm bắt được những đặc tính đó, các ngân hàng thương mại tìm mọi hình thức để huy động các khoản tiết kiệm này, vì nếu gom được chúng ngân hàng sẽ có một nguồn vốn không nhỏ để đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế đồng thời thu được lợi nhuận. 1.1.2.2.2 Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, cơ quan Nhà nước Đây là lĩnh vực ngân hàng huy động được nhiều vốn nhất vì các đơn vị này gửi một khối lượng lớn tiền vào ngân hàng để hưởng các dịch vụ thanh toán của ngân hàng. Giao dịch tiền tệ giữa các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, cơ quan nhà nước chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động của họ. Do có sự đan xen giữa các khoản phải thanh toán và các khoản phải thu tiền mà trên tài khoản của các tổ chức này tại ngân hàng luôn tồn tại một số dư tiền gửi nhất định và trở thành một nguồn vốn có chi phí thấp giúp các ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ cho vay ngắn hạn đôi khi cả trung hạn. Tuy nhiên, tính ổn định và độ lớn của nguồn vốn này phụ thuộc rất nhiều vào quy mô và loại hình kinh doanh của doanh nghiệp. 1.1.2.2.3 Huy động vốn từ các tổ chức tài chính Các hình thức huy động vốn nói trên đóng vai trò chủ yếu trong công tác huy động vốn của ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, trong tình hình kinh doanh của các ngân hàng ngày nay, sẽ là thiếu sót nếu không đề cập đến nguồn vốn có thể huy động được bằng cách vay các ngân hàng thương mại khác thông qua thị trường nội tệ và ngoại tệ liên ngân hàng. Các ngân hàng thương mại là những doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, giống như những doanh nghiệp kinh doanh trong các lĩnh vực khác, ở các ngân hàng và các tổ chức tài chính cũng thường xuất hiện tình trạng tạm thời thừa, thiếu vốn so với nhu cầu ở đầu ra của họ. 1.1.2.3 Phân loại căn cứ theo bản chất các nghiệp vụ huy động vốn 1.1.2.3.1 Huy động vốn từ tài khoản tiền gửi Tiền gửi của ngân hàng là nguồn tài nguyên quan trọng nhất của NHTM. Khi một ngân hàng bắt đầu hoạt động nghiệp vụ đầu tiên là mở các tài khoản tiền gửi để giữ hộ và thanh toán hộ cho khách hàng, bằng cách đó ngân hàng huy động tiền của các Doanh nghiệp, tổ chức và dân cư. Với số dư tối thiểu trong tài khoản tiền gửi của khách hàng thì ngân hàng có thể sử dụng mà không phải trả một khoản tiền lãi nào. Để gia tăng tiền gửi trong môi trường cạnh tranh và để có được nguồn tiền chất lượng ngày càng cao, các SVTH: Nguyễn Ngọc Lý – DHTN6TH 7 GVHD: Th.s Phạm Văn Thắng Ngân hàng đã đưa ra và thực hiện nhiều hình thức huy động khác nhau do đó cũng có nhiều loại tiền gửi khác nhau. Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn: Tiền gửi không kỳ hạn là những giá trị tiền tệ mà khách hàng gửi vào ngân hàng nhưng có thể rút ra bất cứ lúc nào và ngân hàng phải đáp ứng đầy đủ yêu cầu này của người gửi tiền. Đây là tiền của cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp gửi vào ngân hàng với mục đích chính là để hưởng dịch vụ thanh toán của ngân hàng. Trong phạm vi số dư cho phép các nhu cầu chi trả của doanh nghiệp, cá nhân đều được ngân hàng thực hiện và các khoản thu bằng tiền của doanh nghiệp và cá nhân đều được ngân hàng thực hiện nhập vào tài khoản thanh toán theo yêu cầu. Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào. Do vậy nó là nguồn vốn biến động nhiều nhất mà ngân hàng khó có thể dự đoán về quy mô tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng có thể huy động được, đồng thời kỳ hạn tiềm năng của loại tiền này cũng là ngắn nhất. Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Tiền gửi có kỳ hạn là những giá trị tiền tệ mà khách hàng gửi vào ngân hàng nhưng có thỏa thuận thời gian rút tiền và khách hàng không được phép rút tiền trước thời hạn. Mục địch chính của người gửi tiền là sinh lời và ngân hàng có thể chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn này vì tính thời hạn của nguồn vốn. Mức lãi suất cụ thể phụ thuộc vào thời hạn gửi tiền và sự thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng trên cơ sở xem xét mức độ an toàn của ngân hàng cũng như quan hệ cung cầu về vốn tại thời điểm đó. Tuy nhiên, để tạo tính lỏng cho các loại tiền gửi có kỳ hạn mà từ đó hấp dẫn khách hàng, ngân hàng có thể cho phép khách hàng rút tiền trước kỳ hạn, cầm cố, thế chấp… Tùy theo chính sách của NHNN, tình hình kinh tế trong nước,mà ngân hàng sẽ đưa ra các mức lãi suất cho phù hợp. Tiền gửi tiết kiệm: Tiền gửi tiết kiệm là loại tiền gửi của các tầng lớp dân cư trong xã hội với mục đích tích lũy và hưởng lãi. Tiền gửi tiết kiệm chia thành hai loại là tiết kiệm có kỳ hạn và tiết kiệm không kỳ hạn; • Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Đây là khoản tiền nhàn rỗi mà người dân tạm thời gửi vào ngân hàng do không có kế hoạch chi tiêu cụ thể nên họ có thể rút tiền vào bất cứ thời điểm nào. Tuy nó là tiền gửi không kỳ hạn nhưng nó không phải là tiền gửi thanh toán nên người gửi tiền không được hưởng các tiện ích thanh toán. Nguồn vốn này cũng thường xuyên biến động nên ngân hàng cũng phải chủ động trong việc chi trả cho khách hàng. Do vậy lãi suất của loại tiền này thường thấp hơn có kỳ hạn. SVTH: Nguyễn Ngọc Lý – DHTN6TH 8 GVHD: Th.s Phạm Văn Thắng • Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Khác với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, người gửi tiết kiệm có kỳ hạn chỉ được rút tiền khi đáo hạn. Mục đích gửi tiền của họ là an toàn và hưởng lãi vì khách hàng đã xác định trước và có kế hoạch chi tiêu cụ thể đối với khoản tiền này. Khoản tiền gửi có kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao bởi vì ngân hàng có thể chủ động sử dụng nó cho hoạt động kinh doanh của mình, đặc biệt là để cho vay trung và dài hạn. Là sản phẩm huy động truyền thống với các hình thức phong phú và kỳ hạn đa dạng nên tiền gửi tiết kiệm rất phù hợp với dân cư, đáp ứng được nhu cầu người gửi, khả năng huy động của ngân hàng từ nguồn vốn này là rất tiềm năng. Tuy nhiên ngân hàng cần chú ý đến chính sách lãi suất huy động, nghiên cứu để đưa ra các hình thức huy động hấp dẫn, phù hợp với tính đa dạng phong phú và phức tạp của đối tượng dân cư, phù hợp với chính sách kinh tế của Nhà nước. 1.1.2.3.2 Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá Các giấy tờ có giá là các công cụ nợ do ngân hàng phát hành để huy động vốn trên thị trường. Khi ngân hàng cần huy động vốn thì sẽ ưu tiên huy động qua cách nhận tiền gửi của khách hàng vì đây là cách nhanh nhất ,có lợi nhất cho ngân hàng, tiếp sau đó là đi vay liên ngân hàng và ngân hàng Nhà nước, phát hành giấy tờ có giá sẽ tốn thời gian và chi phí, để có được nguồn vốn cần có thời gian dài vì vậy phải có thời gian và kế hoạch sử dụng cụ thể.Nguồn vốn này tương đối ổn định và an toàn. Lãi suất của loại này phụ thuộc vào sự cấp thiết của việc huy động vốn nên thường cao hơn lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thông thường. Chứng chỉ tiền gửi: Chứng chỉ tiền gửi là công cụ vay nợ do NHTM bán cho khách hàng với lãi suất nhất định và được lưu thông khi chưa đến hạn thanh toán. Người sở hữu chứng chỉ tiền gửi có thể được hoàn trả hết toàn bộ số tiền gửi cộng với lãi hoặc có thể bán chứng chỉ tiền gửi trên thị trường thứ cấp. Chứng chỉ tiền gửi có thời hạn ít nhất là ba tháng và dài nhất là năm năm, lãi suất của nó được tính toán trên cơ sở 360 ngày và được trả theo mệnh giá và thời hạn. Lãi suất của chứng chỉ tiền gửi được tính dựa trên lãi suất của thị trường tiền tệ, tình trạng tài chính của ngân hàng phát hành ra nó và thời hạn thanh toán chứng chỉ tiền gửi. Mức lãi suất của chứng chỉ tiền gửi do ngân hàng có chất lượng cao phát hành thường cao hơn lãi suất của tín phiếu kho bạc, sự chênh lệch này phản ánh mức độ chênh lệch và rủi ro của từng ngân hàng. Sự phát triển của chứng chỉ tiền gửi cùng với sự nhạy cảm của lãi suất SVTH: Nguyễn Ngọc Lý – DHTN6TH 9 GVHD: Th.s Phạm Văn Thắng giúp các NHTM chủ động trong việc huy động vốn và thích ứng với môi trường cạnh tranh mới. Trái phiếu: Trái phiếu là một chứng thư xác nhận một khoản nợ của tổ chức phát hành đối với người sở hữu, trong đó cam kết sẽ hoàn trả nợ kèm lãi trong một thời gian nhất định. Thông qua phát hành trái phiếu ngân hàng có thể thu hút được nguồn vốn trung và dài hạn để cho vay mở rộng sản xuất kinh doanh và đầu tư. Việc phát hành trái phiếu sẽ thu hút được lượng tiền ổn định trong dài hạn do vậy phát hành trái phiếu chỉ được thực hiện khi ngân hàng thực sự cần một lượng lớn hoặc khi ngân hàng đã có kế hoạch sử dụng vốn để cho vay trung, dài hạn. Kỳ phiếu: Kỳ phiếu là chứng chỉ huy động vốn có mục đích, có thời hạn, có lãi suất tương ứng với từng loại kỳ hạn hoặc phương thức trả lãi trước hoặc sau. Đây là giấy tờ có giá ngắn hạn nghĩa là ngân hàng sẽ có được nguồn vốn chủ động với tính chất ổn định cao nhưng chi phí mà ngân hàng bỏ ra cũng rất lớn. Do vậy Ngân hàng phải có chính sách huy động vốn linh hoạt để đảm bảo nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh trong ngắn hạn cũng như trong dài hạn. 1.1.2.3.3 Huy động vốn thông qua các khoản đi vay Vốn đi vay là quan hệ vay mượn giữa NHTM với ngân hàng Nhà nước hoặc giữa các NHTM với nhau trên thị trường liên ngân hàng, hay với các tổ chức tài chính khác. Vay ngân hàng Nhà nước (NHNN): Đây là khoản vay nhằm giải quyết nhu cầu cấp bách trong chi trả của NHTM. Trong trường hợp thiếu hụt dự trữ ( thiếu hụt dự trữ bắt buộc, dự trữ thanh toán) NHTM thường vay NHNN.Các ngân hàng thương mại sẽ mang các trái phiếu mà mình đã chiết khấu lên ngân hàng trung ương để tái chiết khấu. Thông thường ngân hàng Nhà nước chỉ cho tái chiết khấu những trái phiếu có chất lượng, thời hạn ngắn và phù hợp với mục tiêu của Nhà nước trong từng thời kỳ. Vay các tổ chức tín dụng(TCTD) khác: Đây là nguồn vốn mà các NHTM vay mượn lẫn nhau và vay của các TCTD khác trên thị trường liên Ngân hàng. Các Ngân hàng đang có dự trữ vượt yêu cầu do gia tăng bất ngờ về các khoản huy động hoặc giảm cho vay có thể sẵn lòng cho các ngân hàng khác vay để gia tăng lợi nhuận. Ngược lại các ngân hàng đang thiếu hụt dự trữ có nhu cầu vay mượn tức thời để đảm bảo thanh khoản. Như vậy, nguồn vốn vay mượn từ các Ngân hàng khác là để đáp ứng nhu cầu dự trữ và chi trả cấp bách và trong nhiều trường hợp nó có thể bổ sung hoặc thay thế cho nguồn vay mượn từ NHNN. Khoản vay có thể SVTH: Nguyễn Ngọc Lý – DHTN6TH 10 [...]... TRẠNG CÔNG TÁC MARKETING CHO NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA 2.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH THANH HÓA 2.1.1 Khái quát về ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam 2.1.1.1 Giới thiệu chung: Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Tên giao... khác thì ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) cũng có đầy đủ các sản phẩm dịch vụ đáp ứng cho các nghiệp vụ huy động vốn, tín dụng, trung gian hoa hồng Trong mỗi nghiệp vụ thì lại có những sản phẩm dịch vụ cụ thể: 2.1.1.4.1 Nghiệp vụ huy động vốn • Các sản phẩm huy động vốn dành cho khách hàng cá nhân • Các sản phẩm huy động vốn dành cho khách hàng doanh nghiệp 2.1.1.4.2 Nghiệp vụ tín... Dịch vụ Phone Banking SVTH: Nguyễn Ngọc Lý – DHTN6TH 27 GVHD: Th.s Phạm Văn Thắng Dịch vụ chuyển tiền Western Union 2.1.2 Khái quát về ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa 2.1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển: Tiền thân của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Thanh Hóa là Chi điểm Ngân hàng Kiến thiết Thanh Hóa, thành lập tháng 5 năm 1957 Trên cơ sở một bộ phận cấp phát. .. đẳng) và chỉ còn 01 Chi nhánh trực thuộc Thực hiện Luật Ngân hàng Nhà nước và Luật các Tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Thanh Hóa tiếp tục đổi mới hoạt động phục vụ sự nghiệp Công nghiệp hóa, hiện đại hóa kinh tế - xã hội tỉnh nhà (từ 1997 đến tháng 6/2006) Thời kỳ này, tổ chức bộ máy của Chi nhánh Thanh Hóa tiếp tục được kiện toàn để hoạt động đạt hiệu quả cao, gồm 01 Chi nhánh. .. giữa Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam và Quỹ đầu tư thuộc Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Thanh Hóa, với nhiệm vụ chính là: “Cấp phát XDCB các công trình thuộc Ngân sách, cho vay vốn đầu tư XDCB các công trình thuộc lĩnh vực SXKD, quản lý và cấp phát XDCB các công trình thuộc vốn tự có, cho vay vốn lưu động các xí nghiệp xây lắp, khảo sát thiết kế.” Tổ chức bộ máy thời kỳ 1981 –. .. thu hồi vốn và trả nợ Ngân hàng Đây là một bước chuyển biến nhằm nâng cao chất lượng và hiệu quả đầu tư xây dựng cơ bản + Giai đoạn 1981 – 1990: năm 1981 Đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Thanh Hóa. Ngày 24/6/1981, Hội đồng Chính Phủ có quyết định 259 CP chuyển Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam (trực thuộc Bộ tài chính) thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng, trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, trên... cơ hội mở rộng đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh từ chính nguồn vốn huy động của ngân hàng. Việc huy động vốn của ngân hàng giúp cho nền kinh tế có được sự cân đối về vốn, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn Các cơ hội đầu tư luôn có điều kiện để thực hiện Quá trình tái sản xuất mở rộng sẽ được thực hiện dễ dàng hơn với việc huy động vốn của các ngân hàng thương mại Tuy việc huy động vốn có thể thực... của ngân hàng Vậy làm thế nào để ngân hàng có thể huy động được một khối lượng vốn lớn? Đó là nhờ vào các chi n lược marketing phục vụ cho hoạt động huy động vốn. Thông qua các hoạt động Marketing như:quảng cáo, tiếp thị, diễn đàn,hội thảo….giúp ngân hàng quảng bá hình ảnh, thương hiệu, củng cố lòng tin đối với khách hàng về ngân hàng. Ngoài ra còn giúp ngân hàng giới thiệu được các sản phẩm dịch vụ mới... như thanh toán, chuyển khoản và các giao dịch tiện ích khác,…nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng • Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) sẽ tăng cường tìm kiếm và thu hút các cổ đông lớn chi n lược là các tổ chức kinh tế có vốn đầu tư lớn, tiềm lực tài chính mạnh, đủ sức nâng vốn điều lệ cho BIDV 2.1.1.4 Các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Cũng giống như những ngân hàng thương mại. .. ngân sách nhà nước nhưng trong điều kiện nước ta hiện nay thì huy động vốn qua các ngân hàng thương mại vẫn là hình thức chủ yếu và quan trọng nhất 1.1.3.2 Đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại 1.1.3.2.1 Vốn là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh Để bước vào hoạt động kinh doanh thì đầu tiên ngân hàng phải cần có vốn Ngoài lượng vốn bắt buộc phải có, ngân hàng phải huy . triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa • Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của hoạt động marketing cho nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh. về marketing ngân hàng và nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thương mại • Phân tích thực trạng hoạt động marketing cho hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển. marketing ngân hàng • Phần 2: Thực trạng công tác marketing cho nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa • Phần 3: Giải pháp nâng cao