NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH KHOA TÍN DỤNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI BÁO CÁO: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 10 GVHD: SVTH: LỚP: MSV: Tp.HCM, tháng 2 năm 2014 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Tp.HCM, ngày tháng năm 2014 Xác nhận của đơn vị thực tập NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN ĐIỂM: ……………………. Tp.HCM, ngày tháng năm 2014 Giáo viên chấm KẾT LUẬN 31 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 32 PHỤ LỤC THAM KHẢO 33 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ST T Từ viết tắt Nghĩa đầy đủ 01 Bộ phận KTKS Bộ phận Kiểm tra kiểm soát nội bộ tại Chi nhánh 02 Công ty AMC Công ty TNHH một thành viên quản lý nợ và khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 03 Chương trình iCdoc Chương trình phần mềm hỗ trợ công tác luân chuyển và quản lý, lưu giữ hồ sơ tín dụng trên hệ thống mạng nội bộ của NHCT 04 GDBĐ Giao dịch bảo đảm 05 GNN Giấy nhận nợ 06 HĐBĐ Hợp đồng bảo đảm 07 HĐCTD Hợp đồng cấp tín dụng 08 HĐTD Hội đồng tín dụng 09 NHCT Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 10 NHCTD Ngân hàng cấp tín dụng 11 NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 12 NVTD Nhân viên tín dụng 13 Phòng ĐGXH Phòng đánh giá xếp hạng và phê duyệt tín dụng tại Trụ sở chính và tại thành phố Hồ Chí Minh 14 PKH Phòng khách hàng 15 PGD Phòng giao dịch 16 SXKD Sản xuất kinh doanh 17 TCTD Tổ chức tín dụng 18 TSBĐ Tài sản bảo đảm 19 TSC Trụ sở chính 20 TSCC Tài sản cầm cố 21 TSTC Tài sản thế chấp 6 DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ Ký hiệu Nội dung Trang Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức của NHCT – Chi nhánh 10 3 Biểu đồ 1.1 Tăng trưởng dư nợ tín dụng 5 Biểu đồ 1.2 Tình hình tăng trưởng lợi nhuận sau thuế 6 Biểu đồ 2.1 Dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng 16 Bảng 2.1 Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng NHCT – Chi nhánh 10 17 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo thời hạn 17 Bảng 2.2 Tăng trưởng dư nợ cho vay theo kỳ hạn 18 Bảng 2.3 Dư nợ cho vay KHCN theo mục đích 19 Biểu đồ 2.3 Dư nợ cho vay KHCN theo mục đích 19 Bảng 2.4 Dư nợ cho vay KHCN năm 2013 theo từng mục đích cụ thể 20 Bảng 2.5 Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu của NHCT – Chi nhánh 10 giai đoạn 2011-2013 21 7 LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnhnền kinh tế Việt Nam vừa trải qua một thời gian dài khủng hoảng và khó khăn, tình hình sản xuất kinh doanh chỉ vừa mới có dấu hiệu hồi phục thời gian gần đây; trong khi đó cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt đã buộc các ngân hàng phải chú trọng hơn đến chiến lược kinh doanh của mình theo hướng vừa nâng cao được hiệu quả kinh doanh nhưng vẫn phải đáp ứng được nhu cầu ngày một đa dạng của khách hàng. Khi mà mức sống của người dân ngày càng cao, nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, đặc biệt là nhu cầu vay vốn để kinh doanh, mua nhà, đất,…cũng ngày càng tăng, thì hoạt động cho vay khách hàng cá nhân là một khoản mục mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng trong bối cảnh khó khăn hiện nay, và cũng hứa hẹn mang lại một tốc độ tăng trưởng cao trong tương lai. Đây cũng là một trong những hoạt động chủ chốt và đang được đầu tư mở rộng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh 10. Qua quá trình thực tập tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh 10, bài báo cáo là tổng hợp những kiến thức mà em đã tìm hiểu được về hoạt động cho vay KHCN cũng như một số đề xuất để góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động này tại Chi nhánh. Kết cấu của bài báo cáo gồm 3 phần như sau: - Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh 10. - Chương 2: Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh 10. - Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh 10. Mặc dù đã cố gắng nhưng do trình độ kiến thức thực tiễn còn hạn hẹp nên bài báo cáo chắc chắn không thể tránh khỏi những thiếu sót. Kính mong thầy cô và các cô chú, anh chị trong Ngân hàng có thể đóng góp ý kiến để em có thể hoàn thành tốt hơn bài báo cáo này. 8 Để hoàn thành được đề tài này em đã nhận được sự quan tâm, giúp đỡ nhiệt tình của ban lãnh đạo, các anh chị nhân viên tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam– Chi nhánh 10 và đặc biệt là sự hướng dẫn tận tình của TS. Nguyễn Hoàng Vĩnh Lộc. Em xin chân thành cảm ơn thầy đã giúp em giải quyết những vướng mắc, hiểu rõ hơn các vấn đề liên quan để có thể hoàn thành tốt đề tài của mình. Và em xin gởi lời chân thành cảm ơn tập thể nhân viên tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam– Chi nhánh 10 đã giúp đỡ em trong suốt quá trình thực tập và thực hiện đề tài này. 9 Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh 10 1.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Tên doanh nghiệp phát hành:Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Joint Stock Commercial Bank For Industry And Trade Tên viết tắt: Vietinbank Logo: Vốn điều lệ:37.234 tỷ đồng Trụ sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, Hà Nội Tổng quan về VietinBank • Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. • Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam. • Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 150 Chi nhánh và trên 1000 Phòng giao dịch/Qu‚ tiết kiệm. • Là thành viên sáng lập và là đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA. • Có quan hệ đại lý với trên 900 ngân hàng, định chế tài chính tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới. • Là ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000. • Là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài chính viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT), Tổ chức Phát hành và Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế. • Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị & kinh doanh. 10 [...]... mạnh của Chi nhánh Với tỷ suất lợi nhuận 9% của Chi nhánh là khá cao trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn và ngành Ngân hàng đã không còn ở trong thời kì hoàng kim như hiện nay 16 Chương 2: Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh 10 2.1 Giới thiệu chung về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh 10 2.1.1... pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh 10 Dựa trên những phân tích về thực trạng hoạt động cho vay KHCN tại NHCT – Chi nhánh 10, bài báo cáo xin đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay KHCN trên cơ sở những nhóm nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay: 3.1 Cải thiện chất lượng thẩm định tín dụng Công tác thẩm... thành công của khách hàng là sự thành công của Vietinbank Slogan: Nâng giá trị cuộc sống 1.2 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh 10 1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh 10 Năm 1975 là Chi nhánh Ngân hàng Nhà Nước Quận 10; đến năm 1988, Chi nhánh được nâng cấp chuyển thành Ngân hàng Công thương Chi nhánh 10 trực thuộc NHCT Chi. .. định Các tỷ lệ này cũng khá thấp và nằm trong mức cho phép theo Quy định của NHNN Nguyên nhân là do Chi nhánh đã thực hiện tốt công tác thẩm định lựa chọn khách hàng và thực hiện giám sát thường xuyên khách hàng vay, món vay 29 2.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh 10 2.3.1 Thành tựu đạt được Để đánh giá các thành tựu đã đạt được của NHCT – Chi. .. mục các loại hình cho vay KHCN bao gồm 2 nhóm cơ bản:  Cho vay tiêu dùng  Cho vay nhà ở  Cho vay mua ô tô  Cho vay Chứng minh tài chính  Cho vay du học nước ngoài  Cho vay người Việt Nam làm việc tại nước ngoài  Cho vay sản xuất kinh doanh  Sản xuất, kinh doanh thông thường  Cá nhân kinh doanh tại chợ  Cho vay cửa hàng cửa hiệu  Cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn 24 2.2 Thực trạng cho. .. Chi nhánh TP.HCM và từ 1993 là NHCT Chi nhánh 10 trực thuộc Ngân hàng Công 11 thương Việt Nam theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 ngày 27/03/1993 Khi chuyển sang cổ phần hóa Chi nhánh chính thức mang tên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh 10 theo văn bản số 1675/NHNN-HCM02 ngày 06/08/2009 Địa chỉ đặt tại: 111 – 121 Ngô Gia Tự, Phường 2, Quận 10, Tp.HCM 1.2.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công thương. .. định về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân  Đối tượng cho vay Áp dụng đối với KHCN Việt Nam, bao gồm: cá nhân, hộ gia đình, chủ trang trại, tổ hợp tác; khách hàng nước ngoài là các cá nhân nước ngoài  Thời hạn cho vay Căn cứ vào (i) nhu cầu vay vốn của khách hàng, (ii) khả năng trả nợ, (iii)thời hạn sử dụng còn lại của TSBĐ và (iv)tuổi của khách hàng so với giới hạn về độ tuổi (đối với cho vay tiêu... cho vay Chi nhánh căn cứ vào (i) nhu cầu vay vốn, (ii) khả năng trả nợ của khách hàng, (iii) giá trị TSBĐ, (iv) khả năng nguồn vốn của NHCV và (v) quy định về mức cho vay để xác định số tiền cho vay  Điều kiện cho vay Ngân hàng cho vay áp dụng các điều kiện cho vay theo quy định hiện hành của NHNN và của NHCT; Đối với cá nhân nước ngoài vay vốn được thực hiện theo quy định cho vay riêng của NHCT Các... trạng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh 10 2.2.1 Nhóm chỉ tiêu phản ánh quy mô cho vay  Dư nợ cho vay KHCN trên tổng dư nợ tín dụng (Nguồn: Tổng hợp số liệu 2011, 2012, 2013) Biểu đồ 2.1 cho thấy mặc dù dư nợ tín dụng không ổn định trong giai đoạn từ 2011 đến 2013 nhưng dư nợ cho vay KHCN vẫn tăng trưởng đều đặn và qua các năm ngày càng chi m một tỷ lệ cao hơn... NHCT – Chi nhánh 10 đã quản lý rất tốt các yếu tố chi phí cũng như kinh doanh các hoạt động khác như cung ứng dịch vụ thanh toán, kinh doanh ngoại tệ,… có hiệu quả nên dù hoạt 15 động tín dụng gặp nhiều khó khăn thì lợi nhuận của Chi nhánh vẫn khá cao và tăng trưởng ổn định Cụ thể kết quả hoạt động kinh doanh của NHCT – Chi nhánh 10 năm 2013 như sau: - - Thu nhập Trong đó: • Chênh lệch lãi suất cho vay . trạng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh 10 2.1 Giới thiệu chung về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi. thương Việt Nam - Chi nhánh 10. - Chương 2: Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh 10. - Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh 10 1.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Tên doanh nghiệp phát hành :Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Tên giao