MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN Bảng 2.1: Hoạt động huy động vốn 34 10 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng 36 10 Bảng 2.3: Hoạt động mua bán ngoại tệ 37 10 Bảng 2.4: Hoạt động kinh doanh dịch vụ 38 10 Bảng 2.5: Hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ 39 10 Bảng 2.6: Kết quả hoạt động kinh doanh 40 10 Bảng 2.7: Số lượng thẻ ghi nợ phát hành từ 2008-2010 48 10 Bảng 2.9: Số lượng phát hành thẻ ghi nợ so với kế hoạch từ 2008-2010 49 10 Bảng 2.10 : Số lượng thẻ ghi nợ quốc tế 50 10 Bảng 2.11: Số lượng phát hành các loại thẻ tín dụng quốc tế 52 10 2008-2010 52 10 Bảng 2.12: Doanh số sử dụng và thanh toán thẻ quốc tế 56 10 từ 2008-2010 56 10 Bảng 2.13: Mạng lưới máy ATM và ĐVCNT từ năm 2008-2010 58 10 Bảng 2.19: Lợi nhuận từ dịch vụ thẻ của VCB Thăng Long từ 2008-2010 61 10 Biểu đồ 2.1: Số lượng thẻ ghi nợ nội địa phát hành từ 2008-2010 49 10 Biểu đồ 2.2: Số lượng thẻ ghi nợ Quốc tế 2008-2010 51 11 Biểu đồ 2.3: Tổng số thẻ tín dụng quốc tế 2008-2010 52 11 Biểu đồ 2.4: Số lượng các loại thẻ tín dụng quốc tế 2008-2010 53 11 Biểu đồ 2.5: Thị phần mạng lưới ATM trong các chi nhánh VCB năm 2010 59 11 SƠ ĐỒ 11 Sơ đồ 2.1: Các loại thẻ do VCB phát hành và thanh toán 42 11 Sơ đồ 2.2: Quy trình phát hành thẻ tại VCB Thăng Long 45 11 Sơ đồ 2.3: Quy trình thanh toán thẻ tại VCB Thăng Long 47 11 LỜI MỞ ĐẦU i 1.1. Khái quát về thẻ của NHTM ii 1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của thẻ Ngân hàng ii 1.1.3. Phân loại thẻ ngân hàng ii + Các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển về mặt chất lượng: Lợi nhuận của ngân hàng từ hoạt động thanh toán thẻ, Mức độ kiểm soát rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ, Tính đa dạng, phong phú và tính tiện ích của các sản phẩm thẻ iii Từ việc nghiên cứu kinh nghiệm của các nước và tổ chức thẻ quốc tế Amex có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam: cần thiết lập ra một tổ chức liên kết thẻ duy nhất hỗ trợ cho sự phát triển thị trường thẻ trong nước, cần có sự chỉ đạo định hướng và các chính sách ban hành của nhà nước, cần có sự đầu tư công nghệ từ phía ngân hàng nhà nước và các ngân hàng phải không ngừng nâng cao tiện ích thẻ, ứng dụng dịch vụ thanh toán thẻ qua sự phát triển du lịch iv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THĂNG LONG iv 2.1. Thực trạng dịch vụ thẻ của VCB Chi nhánh Thăng Long iv * Hạn chế và nguyên nhân vi CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NHNT CHI NHÁNH THĂNG LONG vii Định hướng xuyên suốt của VCB Thăng Long trong phát triển hoạt dịch vụ là trở thành một trong các mảng hoạt động kinh doanh chiến lược của chi nhánh trong thời gian tới vii 3.2.3. Chú trọng phát triển nguồn nhân lực ix 3.2.4. Phát triển đa dạng các tiện ích của thẻ để kích cầu ix 3.2.6. Tăng cường hạn chế rủi ro x - Môi trường giáo dục: xi - Môi trường kinh tế - chính trị - xã hội: xi 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước xi 3.3.3. Kiến nghị với NHNT Việt Nam xi KẾT LUẬN xii LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 1.1. Khái quát về thẻ của NHTM 3 1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của thẻ Ngân hàng 3 1.1.2. Khái niệm, đặc điểm, cấu tạo của thẻ Ngân hàng 5 1.1.3. Phân loại thẻ ngân hàng 6 1.1.4. Hoạt động thanh toán thẻ tại các ngân hàng thương mại 10 * Chủ thể tham gia vào hoạt động thanh toán thẻ 10 * Quy trình phát hành và thanh toán thẻ 11 1.1.5. Lợi ích và rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ 15 1.2. Phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại 19 1.2.1. Khái niệm 19 1.2.2. Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ thẻ của NHTM 20 * Các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển về số lượng 20 * Các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển về mặt chất lượng 21 1.3. Các nhân tố tác động tới phát triển dịch vụ thẻ của NHTM 23 1.3.1. Nhân tố chủ quan 23 1.3.2. Nhân tố khách quan 25 1.4. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ trên thế giới 26 1.4.1. Kinh nghiệm cuả các nước 26 1.4.2. Bài học đối với Việt Nam 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THĂNG LONG 32 2.1. Tổng quan về ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Thăng Long 32 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 32 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của VCB Chi nhánh Thăng Long 33 2.1.3. Khái quát tình hình hoạt động những năm gần đây 33 Bảng 2.1: Hoạt động huy động vốn 34 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng 36 Bảng 2.3: Hoạt động mua bán ngoại tệ 37 Bảng 2.4: Hoạt động kinh doanh dịch vụ 38 Bảng 2.5: Hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ 39 Bảng 2.6: Kết quả hoạt động kinh doanh 40 2.2. Thực trạng dịch vụ thẻ tại ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Thăng Long 41 2.2.1. Quy trình nghiệp vụ thẻ của ngân hàng Ngoại Thương chi nhánh Thăng Long 41 2.2.2. Thực trạng dịch vụ thẻ của VCB Chi nhánh Thăng Long 48 Bảng 2.7: Số lượng thẻ ghi nợ phát hành từ 2008-2010 48 Bảng 2.9: Số lượng phát hành thẻ ghi nợ so với kế hoạch từ 2008-2010 49 Đơn vị: thẻ 49 Bảng 2.10 : Số lượng thẻ ghi nợ quốc tế 50 Đơn vị: thẻ 50 Bảng 2.11: Số lượng phát hành các loại thẻ tín dụng quốc tế 52 2008-2010 52 Bảng 2.12: Doanh số sử dụng và thanh toán thẻ quốc tế 56 từ 2008-2010 56 Bảng 2.13: Mạng lưới máy ATM và ĐVCNT từ năm 2008-2010 58 Bảng 2.19: Lợi nhuận từ dịch vụ thẻ của VCB Thăng Long từ 2008-2010 61 * Quản lý rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ 61 2.3. Đánh giá phát triển dịch vụ thẻ tại VCB Thăng Long 65 2.3.1. Kết quả đạt được 65 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân 69 * Hệ thống ATM và ĐVCNT của VCB vẫn gặp nhiều sự cố, gây phiền toái cho khách hàng 69 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NHNT CHI NHÁNH THĂNG LONG 75 3.1. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ tại NHNTVN chi nhánh Thăng Long 75 3.1.1. Đối với nghiệp vụ phát hành thẻ 75 3.1.2. Đối với nghiệp vụ thanh toán thẻ 76 3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại NHNTVN chi nhánh Thăng Long 77 Trước tiên Chi nhánh cần thành lập phòng thẻ riêng cho mình để có thể đưa ra và áp dụng những chiến lược, giải pháp phát triển dịch vụ thẻ cho chi nhánh thật sự hiệu quả nhằm cạnh tranh với các chi nhánh ngân hàng khác trên địa bàn 77 3.2.3. Chú trọng phát triển nguồn nhân lực 81 3.2.4. Phát triển đa dạng các tiện ích của thẻ để kích cầu 83 3.2.5. Tiếp tục phát triển mạng lưới ĐVCNT 84 3.2.6. Tăng cường hạn chế rủi ro 85 3.3. Một số kiến nghị 87 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ 87 - Môi trường giáo dục: 88 - Môi trường kinh tế - chính trị - xã hội: 88 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 89 3.3.3. Kiến nghị với NHNT Việt Nam 89 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các kết quả, kết luận nêu trong luận văn là trung thực và chưa được công bố trong bất cứ công trình khoa học nào. Các số liệu, tài liệu tham khảo được trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng. Hà Nội, ngày 17 tháng 10 năm 2011 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thường LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới các thầy cô giáo trong Hội đồng Khoa học Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân, Khoa Ngân hàng Tài chính Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân, Viện đào tạo sau đại học Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân, Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Ngoại ThươngViệt Nam chi nhánh Thăng Long, đặc biệt là sự giúp đỡ, chỉ bảo hướng dẫn tận tình của TS. Phan Hữu Nghị. Chắc chắn rằng luận văn không tránh khỏi những sai sót nhất định. Tác giả rất mong nhận được sự góp ý của các thầy cô giáo và các bạn đồng nghiệp để đề tài nghiên cứu được hoàn thiện DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Amex American Express ATM Automatic Teller Machine- Máy rút tiền tự động CNPH Chi nhánh phát hành ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ HMTD Hạn mức tín dụng NHĐL Ngân hàng đại lý NHNN Ngân hàng nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mại NHTT Ngân hàng thanh toán NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Hoạt động huy động vốn 34 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng 36 Bảng 2.3: Hoạt động mua bán ngoại tệ 37 Bảng 2.4: Hoạt động kinh doanh dịch vụ 38 Bảng 2.5: Hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ 39 Bảng 2.6: Kết quả hoạt động kinh doanh 40 Bảng 2.7: Số lượng thẻ ghi nợ phát hành từ 2008-2010 48 Bảng 2.9: Số lượng phát hành thẻ ghi nợ so với kế hoạch từ 2008-2010 49 Bảng 2.10 : Số lượng thẻ ghi nợ quốc tế 50 Bảng 2.11: Số lượng phát hành các loại thẻ tín dụng quốc tế 52 2008-2010 52 Bảng 2.12: Doanh số sử dụng và thanh toán thẻ quốc tế 56 từ 2008-2010 56 Bảng 2.13: Mạng lưới máy ATM và ĐVCNT từ năm 2008-2010 58 Bảng 2.19: Lợi nhuận từ dịch vụ thẻ của VCB Thăng Long từ 2008-2010 61 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Số lượng thẻ ghi nợ nội địa phát hành từ 2008-2010 49 [...]... quan về phát triển dịch vụ thẻ của NHTM Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thăng Long Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thăng Long 3 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát về thẻ của NHTM 1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của thẻ Ngân hàng. .. triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thăng Long - Đề xuất giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thăng Long 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: dịch vụ thẻ tại ngân hàng Ngoại Thương – chi nhánh Thăng Long Số liệu nghiên cứu được xem... tế CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NHNT CHI NHÁNH THĂNG LONG 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ tại NHNTVN chi nhánh Thăng Long Định hướng xuyên suốt của VCB Thăng Long trong phát triển hoạt dịch vụ là trở thành một trong các mảng hoạt động kinh doanh chi n lược của chi nhánh trong thời gian tới 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại VCB chi nhánh Thăng Long Những nguyên nhân chủ... có sự đầu tư công nghệ từ phía ngân hàng nhà nước và các ngân hàng phải không ngừng nâng cao tiện ích thẻ, ứng dụng dịch vụ thanh toán thẻ qua sự phát triển du lịch CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THĂNG LONG 2.1 Thực trạng dịch vụ thẻ của VCB Chi nhánh Thăng Long * Quy mô các loại thẻ được phát hành tại VCB Thăng Long Suy thoái kinh tế năm 2008... các chi nhánh là các đơn vị hiểu rõ nhu cầu khách hàng và thị trường trên địa bàn của 2 đơn vị Đây là lý do tác giả chọn đề tài nghiên cứu luận văn: Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt nam – Chi nhánh Thăng Long 2 Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hoá các vấn đề lý luận cơ bản về dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại - Phân tích và đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng. .. được thực hiện từ các chi nhánh là các đơn vị hiểu rõ nhu cầu khách hàng và thị trường trên địa bàn của đơn vị Đây là lý do tác giả chọn đề tài nghiên cứu luận văn: Phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng Ngoại thương Việt nam – Chi nhánh Thăng Long 2 Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu về tổng quan phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại và thực tiễn dịch vụ thẻ của VCB Thăng Long Từ đó đưa ra những... các vấn đề lý luận cơ bản về phát triển dịch vụ thẻ của các ngân hàng thương mại cụ thể: - Khái niệm về phát dịch vụ thẻ, các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển và các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ thẻ - Phân tích và đánh giá có hệ thống thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Thăng Long, kết quả đạt được cũng như những hạn chế, nguyên nhân của... ngành ngân hàng nói chung, ngân hàng Ngoại thương nói riêng Trong bối cảnh đó, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long phải đối mặt với không ít khó khăn, thách thức Song với mục tiêu hoạt động an toàn, hiệu quả, chi nhánh Thăng Long đã và đang là đối tác tài chính tin cậy của khách hàng Đặc biệt trong lĩnh vực triển khai dịch vụ thẻ, trên nền tảng là kết quả đạt được của VCB chi nhánh. .. cấp hàng hóa, dịch vụ này được chấp nhận vào hệ thống thanh toán thẻ của ngân hàng, ngân hàng sẽ cung cấp các thiết bị đọc thẻ, đào tạo nhân viên về dịch vụ thanh toán thẻ, quản lí và xử lí những giao dịch thẻ diễn ra tại địa điểm này Trên thực tế, rất nhiều ngân hàng vừa là ngân hàng phát hành,vừa là ngân hàng thanh toán - Chủ thẻ: là cá nhân hay người được uỷ quyền được ngân hàng cho phép sử dụng thẻ. .. chi nhánh Cầu Giấy, VCB Thăng Long đã và đang tiếp tục triển khai phát triển dịch vụ thẻ của chi nhánh mình - Thẻ ghi nợ: chi m tỷ trọng lớn nhất trong tổng số lượng phát hành thẻ của VCB Thăng Long, là loại thẻ được sử dụng nhiều nhất trong các loại thẻ do VCB phát hành Từ 2008-2010 tổng số thẻ ghi nợ nội địa vẫn chi m tỷ lệ áp đảo đạt 58119 thẻ gấp hơn 7 lần số lượng phát hành thẻ ghi nợ quốc tế Tuy . với Việt Nam 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THĂNG LONG 32 2.1. Tổng quan về ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Thăng Long 32 2.1.1 tiện ích thẻ, ứng dụng dịch vụ thanh toán thẻ qua sự phát triển du lịch. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THĂNG LONG 2.1. Thực trạng dịch vụ thẻ. PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NHNT CHI NHÁNH THĂNG LONG 3.1. Định hướng phát triển dịch vụ thẻ tại NHNTVN chi nhánh Thăng Long Định hướng xuyên suốt của VCB Thăng Long trong phát triển hoạt dịch