Đang tải... (xem toàn văn)
Khái quát về chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà nội
Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp Lời mở đầu Trong sống, lý thuyết thực tiễn có khoảng cách xa.Để hồn thiện thân, phải không ngừng học hỏi, học lý thuyết qua sách , học sống xung quanh để biết vận dụng lý thuyết vào thực tiễn cách hiệu nhất.Nhận thức tầm quan trọng việc kết hợp đó, Trường Đại học Kinh tế quốc dân tạo điều kiện cho sinh viên tiếp xúc với thực tế sinh viên ngồi ghế nhà trường Qua gần tuần thực tập tổng hợp chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội, em phần hiểu thêm công việc thực tế cán ngân hàng, phong cách, tác phong làm việc việc chấp hành nội quy nhân viên chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà nội Tất hiểu biết em đơn vị thực tập thời gian thể báo cáo tổng hợp với nội dung : Chương Khái quan chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà nội Chương Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà nội Chương Thực trạng hoạt động kinh doanh& phương hướng mục tiêu chi nhánh NHNo& PTNT Nam Hà Nội Tuy tham gia thực tập thời gian ngắn, đựoc giúp đỡ cô, anh, chị đơn vị thực tập hướng dẫn tận tình giáo viên hướng dẫn phần nỗ lực thân, em nhận thức cách tổng quan chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà nội, nắm qua tình hình hoạt động đơn vị để từ tích lũy kinh nghiệm cho thân lựa chọn đề tài nghiên cứu phù hợp Chắc báo cáo chưa phải đầy đủ cịn có nhiều thiếu sót, em mong giúp đỡ , hướng dẫn nhiệt tình từ phía , thầy giáo, từ phía đơn vị thực tập bạn để báo cáo đầy đủ hoàn thiện chuyên đề tốt Em xin chân thành cảm ơn! SV Trần Thị Phương Hoa Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN NAM HÀ NỘI Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Nam Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam(NHNo) Là Ngân hàng Thương mại Quốc doanh khơng giữ vai trị chủ đạo chủ lực đầu tư vốn phát triển kinh tế nơng nghiệp, nơng thơn mà cịn đóng vai trò quan trọng việc thúc đẩy lĩnh vực khác kinh tế Việt Nam.là ngân hàng lớn Việt nam vốn, tài sản, đội ngũ CBNV, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Đến cuối 2001, NHNo có 2.275 tỷ VNĐ vốn tự có (theo định Thủ tướng Chính phủ, đến 7/02 vốn tự có 3.775 tỷ VNĐ đến tháng 1/2004 5.865 tỷ VNĐ); 70 ngàn tỷ VNĐ tổng tài sản có; 1568 chi nhánh tồn quốc; 24.000 CBNV có quan hệ với 7.500 doanh nghiệp, triệu hộ sản xuất kinh doanh năm mươi triệu khách hàng giao dịch loại Là ngân hàng đầu tư tích cực vào đổi ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh phát triển mạng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến Hiện NHNo kết nối diện rộng mạng máy tính từ trụ sở đến 1.500 chi nhánh; hệ thống dịch vụ ngân hàng gồm dịch vụ toán quốc tế qua mạng SWIFT Đến nay, NHNo hồn tồn có đủ lực cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, tiên tiến, tiện ích cho đối tượng khách hàng nước SV Trần Thị Phương Hoa Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội chi nhánh cấp 1, đơn vị phụ thuộc NHNNo&PTNT Việt Nam thành lập năm 2001 theo định Có dấu riêng, thực phần hoạt động NHNNo&PTNT Việt Nam theo ủy quyền NHNNo&PTNT Việt Nam Với tên gọi: Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội Có trụ sở đặt C3 Phương Liệt, quận Thanh Xuân, Hà Nội Năm 2001 năm NHNo triển khai thực đề án tái cấu với nội dung sách cấu lại nợ, lành mạnh hố tài chính, nâng cao chất lượng tài sản có, chuyển đổi hệ thống kế tốn hành theo chuẩn mực quốc tế đôi xếp lại máy tổ chức theo mơ hình NHTM đại tăng cường đào tạo đào tạo lại cán tập trung đổi công nghệ ngân hàng, xây dựng hệ thống thông tin quản lý đại Từ cấp phép hoạt động đến trải qua nhiều giai đoạn khác với thăng trầm kinh tế đất nước, Ngân hàng chịu nhiều ảnh hưởng sách kinh tế ngồi nước, nhiên nhờ có đường lối đắn lĩnh vực hoạt động đặc trưng riêng sản phẩm cạnh tranh mà ngân hàng đứng vững qua nhiêu thay đổi, phát triển mạnh có bước bền vững khẳng định thương hiệu tên tuổi ngành ngân hàng có chỗ đứng ổn dịnh kinh tế SV Trần Thị Phương Hoa Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp CHƯƠNG II: CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG No&PTNT NAM HÀ NỘI Về cấu tổ chức máy Với Giám Đốc ba Phó Giám Đốc 100 cán công nhân viên chi nhánh phân bổ vào phòng ban sau: Ban Giám Đốc Phịng tín dụng Phịng tốn quốc tế kinh doanh ngoại tệ Phịng hành nhân Phịng kế tốn Phịng ngân quỹ Phịng thẩm định Phòng nguồn vốn kế hoạch Ngân hàng No&PTNT Nam Hà Nội đầ thiết lập mạng lưới hoạt động bao gồm chi nhánh cấp phòng giao dịch sau: - Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Tây Đô - Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Nam Đô - Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Giảng Võ - Phòng giao dịch số - Phòng giao dịch số - Phòng giao dịch số - Phòng giao dịch số Chức nhiệm vụ ngân hàng No&PTNT Nam Hà Nội 2.1 Huy động vốn - Khai thác nhận tiền gửi tổ chức cá nhân tổ chức tín dụng hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác SV Trần Thị Phương Hoa Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp nước nước đồng Việt Nam ngoại tệ theo quy định giám đốc chi nhánh ngân hàng No&PTNT Hà Nội - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu giấy tờ có giá trị khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước theo quy định ngân hàng No&PTNT Việt Nam - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định ngân hàng No&PTNT Việt Nam 2.2 Cho vay - Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu sản xuất,kinh doanh dịch vụ,đời sống tổ chức cá nhân hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế theo phân cấp ủy quyền - Cho vay trung ,dài hạn nhằm thực dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống cho tổ chức cá nhân hộ sản xuất thuộc thành phần kinh tế theo phân cấp ủy quyền - Đồng tiền cho vay: Nội tệ(VNĐ): ngoại tệ(USD loại ngoại tệ khác theo quy định ngân hàng No&PTNT Việt Nam 2.3 Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ - Cung ứng phương tiện toán - Thực dịch vụ toán - Thực dịch vụ thu hộ chi hộ cho khách hàng - Thực dịch vụ toán khác theo quy định ngân hàng 2.4 Kinh doanh ngoại hối Huy động vốn cho vay,mua bán ngoại tệ,thanh toán quốc tế,bảo lãnh tái bảo lãnh, chiết khấu tái chiết khấu chứng từ dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối phủ, Ngân hàng nhà nước NHNNo&PTNT Việt Nam SV Trần Thị Phương Hoa Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp 2.5 Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác Kinh doanh dịch vụ ngân hàng theo luật tổ chức tín dụng, bao gồm: thu, phát tiền mặt, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, loại giấy tờ có giá, thẻ toán, dịch vụ ngân hàng khác ngân hàng Nhà Nước, ngân hàng No&PTNT Việt Nam cho phép: - Hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, thẩm định dự án vay vốn - Cung ứng dịch vụ bảo lãnh cho tổ chức, cá nhân nước theo quy định ngân hàng No&PTNT Việt Nam - Kinh doanh loại ngoại hối theo quy định ngân hàng No&PTNT Việt Nam - Thực nhiệm vụ khác giám đốc chi nhánh ngân hàng No & PTNT Hà Nội Nhiệm vụ phòng ban cụ thể 2.6 Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng hình thức trực tiếp tư vấn cho khách 2.7 Cân đối, điều hòa vốn kinh doanh chi nhánh cấp phụ thuộc địa bàn 2.8 Thực hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định NHNNo&PTNT Việt Nam 2.9 Đầu tư hình thức góp vốn mua cổ phần doanh nghiệp tổ chức kinh tế khác NHNNo&PTNT Việt Nam cho phép 2.10 Bảo lãnh cho vay, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh hồn tốn, bảo lãnh đối ứng hình thức bảo lãnh ngân hàng khác cho tổ chức, cá nhân theo quy định NHNNo&PTNT Việt Nam 2.11 Thực kiểm tra, kiểm toán nội việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ phạm vi địa bàn NHNNo&PTNT VN SV Trần Thị Phương Hoa Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp 2.12 Thực công tác tổ chức, cán bộ, đào tạo, lao động, tiền lương thi đua khen thưởng theo phân cấp ủy NHNNo&PTNT VN 2.13 Tổ chức phổ biến, hướng dẫn triển khai thực chế, quy chế nghiệp vụ văn pháp luật nhà nước, ngân hàng nhà nước NHNNo&PTNT VN liên quan đến hoạt động chi nhánh Để thực chức phòng ban chi nhánh ngân hàng có nhiệm vụ sau: a Ban giám đốc Chịu trách nhiệm điều hành toàn hoạt động ngân hàng Giám đốc đại diện pháp nhân cảu ngân hàng trước pháp luật quan hệ với doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân khác nước,điều hành hoạt động kinh doanh hàng ngày, có quyền định phương án kinh doanh cụ thể, bố trí xếp lao động theo yêu cầu kinh doanh kinh doanh ngân hàng b Phòng tín dụng - Có nhiệm vụ nghiên cữu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng,phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng tín dụng khép kín sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng sản xuất lưu thơng tiêu dùng - Phân tích kinh tế theo ngành nghề kinh tế, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao - Thẩm định đề xuất cấp tín dụng (cho vay, bảo lãnh, mở L/C…) dự án đầu tư - Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ hạn, tìm nguyên nhân tìm hướng khắc phục SV Trần Thị Phương Hoa Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp - Tực nghiệp vụ toán quốc tế theo yêu cầu, nhu cầu khách hàng - Tổng hợp, báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định - Thực nhiệm khác ban giám đốc chi nhánh giao c Phịng kế tốn Chịu trách nhiệm quản lý ngân hàng mặt tài chính,ghi chép, tính tốn cập nhật số liệu phát sinh hàng ngày cung cấp cho ban lãnh đạo để định tuân thủ chế độ kế toán Nhà nước quy định quản lý d Phịng hành nhân Chịu trách nhiệm quản lý ngân hàng mặt nhân sự, đôn đốc chấp hành điều lệ, kỷ luật lao động, giải chế độ quy định cán công nhân viên, đào tạo tuyển mộ nhân viên ngân hàng e Phịng tốn quốc tế kinh doanh ngoại tệ Chuyên giao dịch ngoại tệ,thực nghiệp vụ hối đoái, mua bán ngoại tệ phục vụ hoạt động cảu ngân hàng, môi giới ủy thác khách hàng Thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ như: mua bán ngoại tệ với sở quản lý vốn, tổ chức kinh tế khách hàng cá nhân, mua ngoại tệ tổ chức tín dụng khác,niêm yết tỷ giá loại ngoai tệ hàng ngày, cân đối điều tiết nguồn ngoại tệ, hạch toán ngoại tệ Thực giao dịch toán quốc tế theo phương thức: L/C, nhờ thu, chuyển tiền, bảo lãnh cho toàn chi nhánh f Phòng nguồn vốn kế hoạch - Tham mưu cho giám đốc việc xây dựng kế hoạch kinh doanh theo định hướng ngân hàng No&PTNT Việt Nam SV Trần Thị Phương Hoa Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp - Xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng năm, quý trình ngân hàng No&PTNT Việt Nam phê duyệt - Theo dõi tiến độ thực kế hoạch kinh doanh đơn vị trực thuộc sở thông báo tiêu kế hoạch kinh doanh giám đốc chi nhánh ngân hàng No&PTNT Hà Nội phê duyệt - Nắm bắt kịp thời diễn biến lãi suất tổ chức tín dụng để đề suất hình thức giải pháp huy động vốn xử lý lãi suất cho phù hợp với mặt chung NHTM địa bàn - Trực tiếp khai thác, theo dõi,quản lý loại loại nguồn vốn đơn vị trực thuộc trực tiếp đạo đơn vị trực thuộc thực triển khai huy động vốn theo tiêu kế hoạch giao g Phòng thẩm định - Thu thập, quản lý, cung cấp thông tin phục vụ cho việc thẩm định phòng ngừa rủi ro tín dụng - Thẩm định khoản vay giám đốc chi nhánh quy định thị - Thẩm định vay vượt quyền phán giám đốc chi nhánh - Lưu giữ hồ sơ tài liệu cần thiết để quản lý, mở sổ theo dõi phục vụ cho công tác thẩm định SV Trần Thị Phương Hoa Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp Sơ đồ cấu tổ chức Giám đốc Giám đốc P Tổ chức cán P K.tra K toán nội P.Kế toán ngân quỹ P Hành quản trị P tin học Giám đốc P Tín dụng P Kế hoạch Nguồn vốn P Thẩm định Các PGD: PGD số PGD số PGD số PGD số SV Trần Thị Phương Hoa Giám đốc P Thanh toán quốc tế P Nghiệp vụ thẻ P Marketting Các Chi nhánh: Tây Đô Nam Đô Giảng Võ 10 Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp đạt 5562 tỷ đồng, tăng 7% so với năm 2006 vượt 48% kế hoạch giao Nguồn ngoại tệ đạt 582 tỷ đồng, 99% so với năm 2006 -Nguồn vốn phân theo huy động vốn Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 31/12/2006 31/12/2007 So 2006 +/- I Tổng nguồn vốn + TG không kỳ hạn + TG có kỳ hạn< 12 tháng + TG có kỳ hạn>,= 12 tháng Tỷ trọng vốn trung dài hạn 7,953 1,189 1,489 5,275 85% 8,320 1,238 1,591 5,491 85% % 105% 104% 107% 104% 100% 367 49 103 215 0% Nhìn chung nguồn vốn Nam HN thay đổi không đáng kể so với năm 2006, nguồn vốn trung dài hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu chiếm 85% tổng nguồn vốn không thay đổi so với 2006) -Nguồn vốn phân theo tính chất nguồn vốn huy động Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 31/12/2006 31/12/2007 So 2006 +/- I Tổng nguồn vốn Tiền gửi, tiền vay TCTD Trđó: Nguồn ngoại tệ quy đổi - Tỷ trọng TG TCTD Tiền gửi TCKT Trđó: Nguồn ngoại tệ quy đổi - Tỷ trọng TG TCKT Tiền gửi dân cư Trđó: Nguồn ngoại tệ quy đổi - Tỷ trọng TG dân cư 7,953 824 8,320 572 367 -252 % 105% 69% 10% 2,903 125 37% 4,226 448 53% 39 7% 3,565 77 43% 4,182 452 50% 39 -3% 662 -47 6% -43 -3% 66% 123% 62% 117% 99% 101% 95% Thực chủ trương TSC việc giảm dần TG, TV TCTD, Chi nhánh Nam Hà Nội chấp hành nghiêm chỉnh Đến 31/12/2007 TG TCTD 572 tỷ, chiếm tỷ trọng 7% tổng nguồn vốn giảm 252 tỷ so với năm 2006 SV Trần Thị Phương Hoa 12 Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp Tiền gửi TCKT có tăng trưởng mạnh so với năm 2006 năm 2007 TSC có chủ trương giảm TG TCTC, Cơng ty Chứng khốn Cơng ty Bảo hiểm Đến 31/12/2007, TG TCKT 3.565 tỷ, tăng 662 tỷ với tốc độ tăng 23% so với năm 2006 Tiền gửi dân cư có xu hướng giảm so với năm trước Năm 2007, tiền gửi dân cư 4.182 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 50% tổng nguồn 99% năm 2006 Nguyên nhân phát triển thị trường chứng khoán nên việc thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ dân cư gặp nhiều khó khăn Tuy nhiên, nguồn ngoại tệ huy động từ dân cư có xu hướng tăng so với năm trước, đạt 452 tỷ tăng tỷ so với năm 2006 Tình hình tăng trưởng nguồn vốn đơn vị Đơn vị: tỷ đồng Tên đơn vị Hội sở G Võ Tây đô Nam đô PGD số PGD số PGD số PGD số Tổng 31/12/2006 4,822 1,029 814 766 111 151 113 147 7,953 31/12/2007 4,674 961 835 1,234 59 177 186 192 8,320 +/- so 2006 -148 -67 21 468 -52 25 73 45 367 % so 2006 97% 93% 103% 161% 54% 117% 164% 131% 105% Trừ PGD số 4, số dư tiền gửi đơn vị vượt 100 tỷ đồng Hầu hết đơn vị có nguồn vốn tăng trưởng so với năm trước (trừ Hội Sở, Giảng Võ PGD số 4) Các biện pháp đạo triển khai có hiệu cơng tác nguồn vốn: + Chủ động tích cực thực đạo NHNo&PTNTVN công tác huy động vốn Tổ chức thực tốt đợt phát hành tiết kiệm dự thưởng, chứng chỉ, TSC tổ chức: Ngân hàng Nam Hà Nội đẩy mạnh công tác tuyên SV Trần Thị Phương Hoa 13 Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp truyền quảng cáo, kịp thời tặng quà khuyến trực tiếp cho khách hàng có tiền gửi lớn, phát huy tối đa mối quan hệ ngồi ngành thu hút khách hàng có tiềm tiền gửi toán + Nghiêm chỉnh thực chủ trương “Giảm dần nguồn tiền gửi, tiền vay TCTD” Những năm trước đây, TG TCTD chiếm tỷ trọng cao, lúc cao chiếm đến 35% tổng nguồn Đến 31/12/2007 TG TCTD 7% tổng nguồn vốn + Nghiêm chỉnh thực chủ trương giảm tiền gửi TCTC, cơng ty Chứng khốn, cơng ty Bảo hiểm … tích cực tìm kiếm nguồn vốn từ tổ chức khác để bù đắp + Phát triển mạng lưới, phát triển dịch vụ, tăng cường dao lưu thu hút khách hàng mới, sử dụng dịch vụ Ngân hàng để tăng thêm tính cạnh tranh, vận dụng lãi suất linh hoạt, đối tượng, thời điểm … không để khách hàng cớ 2.2 Công tác tín dụng Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu B Tổng dư nợ 1- Dư nợ đp 2- Dư nợ hộ TW 31/12/2006 31/12/2007 3,747 1,601 2,146 2,481 1,945 536 So 2006 +/-1,266 343 -1,609 % 66% 121% 25% Năm 2007, cơng tác tín dụng Chi nhánh Nam Hà Nội có tăng trưởng nhanh, tăng 343 tỷ vượt 21% so với đầu năm Tuy nhiên, dư nợ cho vay đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT Nam Hà Nội lại giảm (giảm 1.609 tỷ đồng) giảm hết dư nợ Cơng ty Chứng khốn Điều dẫn đến tổng dư nợ toàn chi nhánh năm 2007 2.481 tỷ đồng, giảm 1.266 tỷ so với năm trước - Phân tích dư nợ theo loại tiền SV Trần Thị Phương Hoa 14 Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 31/12/2006 31/12/2007 So 2006 +/- I Dư nợ đp Nội tệ Tỷ trọng dư nợ nội tệ Ngoại tệ Tỷ trọng dư nợ ngoại tệ 1,601 763.5 48% 838 52% 1,945 1,021 53% 924 47% % 121% 134% 110% 110% 90% 343 257 5% 86 -5% Cơ cấu dư nợ phân theo loại tiền có thay đổi so với năm 2006 Nếu năm 2006 dư nợ ngoại tệ chiếm tỷ trọng chủ yếu tổng dư nợ (chiếm 52%) năm 2007 dư nợ nội tệ chiếm tỷ trọng chủ yếu (53%) Đây cố gắng Chi nhánh việc giảm dần dư nợ cho vay ngoại tệ nhằm hạn chế việc sử dụng vốn ngoại tệ TW cải thiện chênh lệch lãi suất đầu vào, đầu - Phân tích dư nợ theo thời gian Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 31/12/2006 31/12/2007 So 2006 +/- I Dư nợ đp - Ngắn hạn - Trung hạn - Dài hạn Tỷ trọng vốn trung dài hạn 1,601 952 88 561 41% 1,945 863 108 973 56% 343 -89 20 412 15% % 121% 91% 123% 174% 137% Năm 2007 cấu dư nợ phân theo thời hạn cho vay Nam Hà Nội thay đổi đáng kể Tỷ lệ cho vay trung, dài hạn tăng nhanh gần đạt mức đạo Hội đồng quản trị (thực 56%, kế hoạch 57%) Việc tăng dư nợ trung dài hạn dó giải ngân dự án mua tầu chở dầu công ty Vận tải Biển Đông (tăng 200 tỷ đồng), DA ENZO Việt (77 tỷ), DA Trường đại học Thăng Long (49 tỷ) - Phân tích dư nợ thành phần kinh tế SV Trần Thị Phương Hoa 15 Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Doanh nghiệp Nhà nước Doanh nghiệp quốc doanh Hợp tác xã Hộ gia đình Dư nợ địa phương 31/12/2006 TH Tỷ trọng 989 62% 31/12/2007 TH Tỷ trọng 1,207 62% 551 34% 475 0% 4% 263 1,945 122% 24% 61 1,601 % +/- 86% 0% 14% 431% 121% Như vậy, dư nợ Doanh nghiệp Nhà nước chiếm tỷ trọng chủ yếu tổng dư nợ Chi nhánh Sự khó khăn Doanh nghiệp giai đoạn vừa qua có ảnh hưởng trực tiếp đến cơng tác tín dụng Chi nhánh Tình hình tăng trưởng dư nợ đơn vị trực thuộc Đơn vị: trđồng Đơn vị Hội sở G Võ Tây đô Nam đô PGD số PGD số PGD số PGD số Cộng 31/12/2006 860 161 164 272 66 40 27 10 1,601 31/12/2007 1,055 86 241 372 48 101 34 1,938 +/- so 2006 195 -76 76 100 -18 61 -8 337 % so 2006 123% 53% 146% 137% 72% 250% 128% 18% 121% - Tình hình giải ngân dự án TSC phê duyệt Đơn vị: trđồng STT Tên dự án A Vốn nội tệ DA Thủy điện Bắc Bình DA Thủy điện Cửa Đạt DA xây dựng NHiệt điện Hải Phòng SV Trần Thị Phương Hoa Tổng mức đầu tư 16,599 590 1,600 9,670 16 Phần vốn Nam HN 647 100 197 250 Số tiền giải ngân 212 31 34 55 Dơ nợ đến 31/12/2007 212 31 34 55 Tài 46 Kinh tế quốc dân B C D Báo cáo tổng hợp DA xi măng Cẩm Phả Vốn USD quy đổi VNĐ DA Tầu chở dầu Vận tải BĐ (tr USD) DA cán nóng thép Cái Lân (tr USD) Vốn EUR quy đổi VNĐ DA nhà máy dệt ENZO Việt (tr EUR) Tổng cộng VNĐ + ngoại tệ quy đổi 4,739 1,949 83.7 100 568 32.7 92 568 32.7 92 549 31.3 38.1 2.8 2.8 2.8 0.0 87.4 3.8 75.0 3.3 77.3 3.3 18,548 1,302 855 839 Nhìn chung, dự án vốn ngoại tệ giải ngân hết bắt đầu vào thời gian thu nợ Các dự án vốn nội tệ giai đoạn giải ngân - Tình hình nợ xấu So với năm 2006 nợ xấu Nam Hà Nội giảm 25.199 triệu đồng Tỷ lệ nợ xấu năm 2007 giảm so với năm 2006 thấp nhiều mức cho phép TSC (năm 2007 thực 0,18% kế hoạch giao 2%) Chi tiết nợ xấu đơn vị Đơn vị: trđồng Tên đơn vị Hội sở G Võ Tây đô Nam đô PGD số PGD số PGD số PGD số Tổng 31/12/2006 2,825 25,828 38 0 0 28,691 31/12/2007 2,424 23 1,009 0 36 3,492 Tỷ lệ 0.23% 0.03% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0.18% (+/-) so 2006 -401 -25,805 971 0 36 -25,199 Các biện pháp đạo điều hành công tác tín dụng - Xác định thị trường khách hàng Chi nhánh đời địa bàn cạnh tranh gay gắt, NHNo Nam Hà Nội xây dựng định hướng cho cơng tác tín dụng là: An tồn hiệu quả, thận trọng cho vay, SV Trần Thị Phương Hoa 17 Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp nắm tình hình kinh doanh khách hàng, tư vấn, giúp đỡ đơn vị tháo gỡ khó khăn, đồng thời cương cứng rắn khách hàng có thái độ khơng quan hệ tín dụng - Mở rộng tín dụng ln gắn liền với coi trọng chất lượng tín dụng Kiêm dừng cho vay đơn vị, cán (kể cán lãnh đạo) để xảy nhiều nợ hạn Kịp thời xử lý trước phát sinh NQH Thành lập tổ chuyên thu nợ dừng cho đơn vị vay them có nguy phát sinh nợ xấu Đặc biệt coi trọng công tác quản lý kiểm tra sau giải ngân Thường xuyên cử cán tín dụng biệt phái dài ngày đơn vị vay vốn để kịp thời nắm bắt xử lý thông tin Đây hội để cán Tín dụng nâng cao nghiệp vụ xâm nhập thực tiễn - Có sách khách hàng phù hợp: Phân loại khách hàng, ưu đãi lãi suất cho vay, phí dịch vụ … cho khách hàng truyền thống, khách hàng đem lại nhiều lợi ích cho Ngân hàng Kiên từ chối cho vay đơn vị khách hàng doanh nghiệp khơng trì tiền gửi toán qua hệ thống NHNo VN, tạo điều kiện phối hợp với Chi nhánh NHNo bạn quản lý luồng tiền khách hàng - Tăng cường kiểm soát chất lượng tín dụng, tăng trưởng dư nợ theo khả quản lý cán tín dụng đơn vị 2.3 Công tác Kinh doanh ngoại hối phát triển sản phẩm dịch vụ - Công tác kinh doanh ngoại hối TTQT Chi nhánh Nam Hà Nội trọng công tác phát triển kinh doanh ngoại hối, thu hút khách hàng nhỏ vừa làm công tác xuất nhập khẩu, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ hợp lý cho khách hàng hoạt động, giải kịp thời vướng mắc quan hệ toán Quốc tế, không để xảy trường hợp sơ SV Trần Thị Phương Hoa 18 Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp xuất đáng tiếc Doanh số hoạt động tiếp tục tăng trưởng, thu phí dịch vụ tăng 44% so năm 2006 Kết thể bảng đây: Đơn vị: 1000USD STT Chỉ tiêu TT hàng nhập TT hàng xuất Mua ngoại tệ Bán ngoại tệ Thu dịch vụ TH 2006 SM Số tiền 1,078 103,447 591 59,099 107,263 109,404 209 TH 2007 SM Số tiền 1,437 178,228 553 92,967 300 So sánh SM Số tiền 359 74,781 (38) 33,868 144% Nhìn chung, hoạt động TTQT Chi nhánh tăng trưởng so với năm trước toán hàng nhập, hàng xuất; mua, bán ngoại tệ thu dịch vụ - Công tác phát triển dịch vụ Nhận rõ vai trò quan trọng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đại tăng cường tính cạnh tranh lành mạnh, Nam Hà Nội có nhiều cố gắng việc thực tốt sản phẩm dịch vụ có như: Bảo lãnh, tốn Quốc tế, đại lý Western Union, toán điện tử, thẻ ATM, Ngân hàng đầu mối, Ngân hàng phục vụ dự án … Bên cạnh cịn phát triển số sản phẩm dịch vụ như: + Duy trì, hoàn thiện dịch vụ cho Trung tâm chuyển tiền Bưu điện + Ngân hàng đầu mối phục vụ dự án có vốn đầu tư nước ngồi + Duy trì thu tiền mặt chỗ sinh viên, dịch vụ nhận tiền Tổng công ty Xi Măng, trả lương qua thẻ ATM Nhờ có nhận thức tập trung đạo phát triển mạnh sản phẩm dịch vụ nên năm 2007 thu dịch vụ Chi nhánh đạt 18.899 trđ, tỷ lệ thu dịch vụ đạt 12,2% 2.4 Cơng tác Kế tốn – Tài Đơn vị tính: Triệu đồng SV Trần Thị Phương Hoa 19 Tài 46 Kinh tế quốc dân Chỉ tiêu Tổng thu 946A Trđó:- Thu tín dụng - Thu dịch vụ Tổng chi 946A - Chi trả lãi Trđó: Trả phí - Chi phí khác Quỹ thu nhập 946 Báo cáo tổng hợp Năm 2006 Năm 2007 % so KH 556,189 738,093 529,102 691,702 18,288 18,899 461,630 646,409 433,362 555,659 5,181 20,441 3,107 94,559 91,684 144% % so kỳ 181,904 133% 162,600 131% 611 103% 184,779 140% 122,297 128% 15,260 395% 3,107 -2,875 97% - Tổng thu 946A năm 2007 đạt 738.093 triệu đồng, tăng 181.904 triệu đồng so năm trước với tốc độ tăng 33% Trong thu lãi cho vay 691.702 triệu đồng, chiếm 94% tổng thu; Thu dịch vụ: 18.899 trđ, chiếm 2,6% tổng thu (bằng 12,20% thu nhập ròng) - Tổng chi 946A năm 2006 646.409 triệu đồng, tăng 184.779 triệu đồng so năm trước với tốc độ tăng 40% Trong chi trả lãi huy động vốn 555.659 triệu đồng, chiếm 86% tổng chi - Chênh lệch thu nhập – Chi phí (chưa có lương) đạt 91.684 triệu đồng, giảm 2.875 triệu đồng so năm trước, vượt 44% kế hoạch giao Trong năm Chi nhánh trích đủ dự phịng rủi ro theo kế hoạch giao TSC 57.552 trđ - Hệ số tiền lương đạt 2.07 2.5 Các lĩnh vực công tác khác - Công tác thẩm định, kiểm tra kiểm tốn nội ln trì ngày sâu vào chất lượng - Công tác Tổ chức: thực đủ quy định bổ nhiệm, nâng lương, khen thưởng kỉ luật, tuyển dụng - Công tác phát triển mạng lưới: năm 2007 thành lập thêm PGD trực thuộc Chi nhánh cấp 2, chuyển trụ sở cho Chi nhánh cấp Đến nay, Chi nhánh Nam Hà Nội gồm Hội sở, phòng nghiệp vụ, Chi nhánh cấp 2, PGD trực SV Trần Thị Phương Hoa 20 Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp thuộc Chi nhánh cấp phòng trực thuộc Chi nhánh cấp Đánh giá chung, đơn vị hoạt động tốt, tự trang trải chi phí có lãi - Cơng tác đào tạo: Trong năm 2007 Chi nhánh tổ chức nhiều buổi tập huấn TSC tổ chức, tham gia liên kết đào tạo với đơn vị sở đào tạo khu vực tổ chức - Công tác thi đua: Đã triển khai phong trào thi đua TW Chi nhánh phát động Tổ chức đăng kí thi đua từ đầu năm để tạo khơng khí thi đua sơi đơn vị - Cơng tác đồn thể: Mọi chế độ chăm lo đời sống vật chất tinh thần cho CBNV trì vào nề nếp, tổ chức nhiều giao lưu thể thao tham quan Phương hướng, mục tiêu năm 2008 3.1 Mục tiêu phấn đấu Phát huy tính dân chủ, đồn kết, tự chủ để phấn đấu hoàn thành toàn diện tiêu kế hoạch năm 2008 tạo tiền đề để cuối năm đạt hạng doanh nghiệp loại AAA 3.2 Các mục tiêu cụ thể 3.2.1 Công tác huy động vốn - Phấn đấu tổng nguồn vốn cuối năm đạt 9,563 tỷ đồng - Tỷ lệ tiền gửi dân cư giữ mức 50% tổng nguồn vốn - Từng bước cải thiện cấu nguồn vốn theo hướng ổn định hiệu - Không để xảy trường hợp vi phạm quy chế điều hành kế hoạch, quản lý hạn mức dư nợ, quy chế quản lý lãi suất … 3.2.2 Cơng tác tín dụng - Phấn đấu đạt mức dư nợ địa phương cuối năm 2,112 tỷ đồng - Tỷ lệ cho vay trung dài hạn 85% tổng nguồn vốn SV Trần Thị Phương Hoa 21 Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp - Tỷ lệ nợ xấu tối đa 2% dư nợ - Đáp ứng nhu cầu vay vốn theo tiêu TSC phê duyệt cho công ty,đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT VN 3.3 Một số giải pháp chủ yếu 3.3.1 Về công tác nguồn vốn - Từng bước giảm triệt để khách hang TCTD,TCTC.Đa dạng hóa khách hàng, giảm bớt phụ thuộc vào khách hàng có nguồn vốn lớn - Tiếp tục trì mối quan hệ với khách hàng lớn, tìm kiếm them khách hàng, dự án bù đắp cho giảm sút nguồn đơn vị khác - Mở rộng mạng lưới,đa dạng hóa hình thức hình thức huy đơng để thu hút nguồn tiền gửi từ dân cư 3.3.2 Về công tác tín dụng - Đáp ứng đủ nguồn vốn cho dự án dài hạn TSC phê duyệt, nhu cầu phục vụ xuất nhập khẩu,nhu cầu phát triển kinh doanh doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn - Tiếp tục trì nâng cao chất lượng cơng tác tín dụng, kiểm tra sâu sát đến đơn vị, quản lý chặt dư nợ, kiên thu hồi nợ có vấn đề - Mở rộng tín dụng an tồn hiệu Kế hoạch tyins dụng giao sởddawng ký đơn vị, tùy thuộc vào khả quản lý nợ đơn vị Dùng chế thi đua khoán lương để khuyến khích tăng trưởng tín dụng,dành khoản quỹ khen thưởng thích đáng để thưởng kịp thời thích đáng cho đơn vị cá nhân có thành tích tăng trưởng tín dụng an tồn - Mở rộng thêm khách hàng,nhất doanh nghiệp nhỏ vừa, kinh tế hộ gia đình Tích cực nghiên cứu triển khaitheem hình thức cho vay,dịch vụ an tồn,hạn chế cho vay đầu tư vào bất động sản, đầu tư chứng khốn SV Trần Thị Phương Hoa 22 Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp - Định kỳ phân loại nợ,tổ chức đánh giá phân tích khoản nợ, xếp hạng khách hàng tín dụng, nâng cao chất lượng công tác thông tin khách hàng, thong tin phòng ngừa rủi ro - Tập chung giải khoản nợ xấu phát sinh 3.3.3 Giải pháp phát triển dịch vụ - Tiếp tục củng cố hoàn thiện,nâng cao sản phẩm dịch vụ có như:Bảo lãnh, toán quốc tế, đại lý western union, toán điện tử, thẻ ATM,ngân hàng đầu mối, ngân hàng phục vụ dự án để tăng thu dịch vụ bổ sung nguồn vốn rẻ - Tăng nhanh hát hành thẻ ATM, thẻ ghi nợ, thẻ quốc tế visa Master… Tăng cương vận dụng thành tưu công nghệ tin học để mở rộng dịch vụ - Tìm biện pháp tối ưu để tiếp cận với dự án đầu tư vốn nước ngồi, xin đăng kí làm ngân hàng phục vụ 3.3.4 giải pháp nâng cao lực tài - Hồn thiện cơng tác khốn tài cho đơn vị - Tăng thu, tiết kiệm chi, triển khai rộng khắp chương trình thực tiết kiệm chống lãng phí chi nhánh - Kiên đạo lãi suất theo chế thị trường, bước tăng dần chênh lệch đầu đầu vào, trích đủ kịp thời khoản dự phòng rủi ro - Tăng cường quản lý theo quy trình nghiệp vụ,xây dựng quy chế kiểm tra thường xuyên liên tục, hạn chế tối đa mát, thất thoát tài sản 3.3.5 Các giải pháp quản lý điều hành khác SV Trần Thị Phương Hoa 23 Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp - Phát huy quyền tự chủ sang tạo sở đôi với tăng cường kỷ cương điều hành,quản lý tập trung chi nhánh - Đầu tư thích đáng vào cơng tác tự đào tạo nghiệp vụ kinh doanh phù hợp với chuẩn mực kinh nghiệp quốc tế - Tiếp tục phát triển thêm mạng lưới địa điểm có khả phất triển kinh doanh, đôi với việc nâng cấp sở hiệm có - Gắn cơng tác thi đua với việc thực công tác chuyên môn chi nhánh, dành khoản quỹ khen thưởng thích dáng để động viên kịp thời cá nhân đơn vị có thành tích, làm tốt cơng tác tun truyền giáo dục ý thức trách nhiệm, ý thức truyền thống, tinh thần tương than tương hỗ trợ giúp đỡ nhautrong quan xã hội - Đảm bảo đời sống vật chất tinh thần cho CBNV,tổ chức phong trào văn hóa, thể thao,gắn giao lưu thể thao với việc tưang them uy tín thương hiệu,thu hút them khách hàng Lời kết SV Trần Thị Phương Hoa 24 Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp Trong khoảng thời gian ngắn thực tập tổng hợp ngân hàng No&PTNT Nam Hà Nội, em hiểu thêm công việc ngân hàng thực tế mà trước chưa biết.Qua việc quan sát tìm hiểu NHNo&PTNT Nam Hà nội em phần biết thực trạng hoạt động ngân hàng để từ hướng cho việc chọn đề tài Từ thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ& toán quốc tế ngân hang mở rộng nhiều quy mô nâng cao chất lượng phục vụ so với vài năm gần đây, nhiên mạng lưới hoạt động chưa rộng rãi, điều kiện kinh tế hội có nhiều hội Từ thực tế em dự chọn đề tài sau để nghiên cứu: - Phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ& toán quốc tế chi nhánh NHNo& PTNT Nam Hà Nội - Mở rộng mạng lưới khách hàng hoạt động kinh doanh ngoại tệ& toán quốc tế NHNo& PTNT Nam Hà Nội - Nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh ngoại tệ& toán quốc tế NHN0&PTNT Nam Hà Nội Thời gian thực tập tổng hợp chưa dài giúp em học tập đựợc phong cách, tác phong làm việc cô, anh chị chi nhánh NHNo&PTNT Hà nội, nhận thức đạo đức cán ngân hàng:trung thực, thật ln giữ vững lập trường cho Em mong giúp đỡ nhiệt tình thầy, cô hướng dẫn đơn vị thực tập để hồn thành tốt chun đề q trình thực tập Em xin chân thành cảm ơn! SV Trần Thị Phương Hoa 25 Tài 46 Kinh tế quốc dân Báo cáo tổng hợp MỤC LỤC SV Trần Thị Phương Hoa 26 Tài 46 ... tổng hợp CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN NAM HÀ NỘI Q trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Nam Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát... Ngân hàng No&PTNT Nam Hà Nội đầ thiết lập mạng lưới hoạt động bao gồm chi nhánh cấp phòng giao dịch sau: - Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Tây Đô - Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Nam Đô - Chi nhánh. .. triển mạng lưới: năm 2007 thành lập thêm PGD trực thuộc Chi nhánh cấp 2, chuyển trụ sở cho Chi nhánh cấp Đến nay, Chi nhánh Nam Hà Nội gồm Hội sở, phòng nghiệp vụ, Chi nhánh cấp 2, PGD trực SV