Đang tải... (xem toàn văn)
TIỀN TỆ NGÂN HÀNG VÀ CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ CỦA VIỆT NAM HIỆN NAY
Đ ại học kinh tế luật HCM ,8/11/2010 Đ ề tài : TIỀN TỆ NGÂN HÀNG VÀ CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ CỦA VIỆT NAM HIỆN NAY Giáo viên h ướng dẫn : Nguyễn Thanh Trọng Nhóm : Đặng Vinh Quang ( C) Nguyễn Xuân Huy TI ỀN TỆ I/KHÁI NIỆM TIỀN TỆ Hàng ngày chúng ta tiếp xúc và sử dụng tiền , tiền đóng vai trò vô cùng quan trọng đối với chúng ta trong việc trao đơi hàng hóa, tiêu dung,… vậy tiền là gì? Có nhiều cách định nghĩa khác nhau về tiền tệ Theo Mác : tiền tệ là một thứ hàng hóa đặc biệt, được tách ra khỏi thế giới hàng hóa, dùng để đo lường và biểu thị giá trị của tất cả hàng hóa khác. Nó biểu hiện trực tiếp lao động xã hội và mối quan hệ sản xuất giữa những người sản xuất hàng hóa. Theo các nhà kinh tế hiện đại : tiền là bất cứ cái gì được chấp nhận chung trong thanh toán để nhận hàng hóa, dịch vụ hoặc trả nợ Theo 1 số người : tiền là tất cả , có tiền mua tiên cũng được. Tuy nhiên có thể định nghĩa ngắn gọn như sau : tiền là phương tiện được xã hội thừa nhận chung làm trung gian cho việc mua bán hang hóa và dịch vụ II/PHÂN LOẠI TIỀN TỆ TIỀN BẰNG HÀNG HÓA TIỀN QUY ƯỚC TIỀN NGÂN HÀNG TIỀN phương tiện trao đổi thước đo giá trị phương tiện cất trữ phương tiện thanh toán đơn vị kế toán . III/CHỨC NĂNG CỦA TIỀN: 1-tiền với chức năng phương tiện trao đổi Tiền là vật được mọi người chấp nhận trao đổi hang hóa và dịch vụ trong xã hội Vd : khi đi mua 1 chiếc laptop hp tại Phong Vũ ta có thể sử dụng tiền mặt để mua lấy chiếc laptop đó . 2-tiền với chức năng thước đo giá trị Tiền là thước đo được xã hội chấp nhận để đo lường giá trị của hang hóa và dịch vụ Vd : 1 dĩa cơm có giá 10.000vnđ , 1 vé xem phim tại galaxy giá 50.000vnđ. vậy giá của chiếc vé đó gấp 5 lần giá của dĩa cơm đó 3-phương tiện cất trữ ngân hàng cho vay huy động vốn thanh toán tài chính phát hàng tiền chuyển đổi ngoại tệ dịch vụ tiền tệ đầu tư tài chính chứng khoán bất động sản ngoại tệ, vàng Tiền được rút ra khỏi lưu thông và được sử dụng để trao đổi trong tương lai( chuyển sức mua từ hiện tại sang tương lai) Vd: mẹ Lan bán đàn heo được 10 triệu sau đó đem cất vào tủ, số tiền này có thể dung trong tương lai ( ví dụ mua 1 chiếc xe máy mới …) 4-tiền với chức năng phương tiện thanh toán Ví dụ nhà công ty fpt muốn mua 1000 máy chiếu của Panasonic , công ty có thể sử dụng tiền trong tài khoản visa để thanh toán tiền mua các thiết bị trên 5-tiền với chức năng đơn vị kế toán 6-chức năng khác của tiền Ví dụ tiền ( là vàng) có thể sử dụng làm đồ trang sức… IV/TIỀN VÀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG Tiền và ngân hang có mối quan hệ mật thiết với nhau . Khi nhắc tới ngân hàng ta nghĩ ngay tới 1 nơi chứa rất nhiều tiền, liên quan đến việc cho vay, huy động vốn, lãi suất,…Tuy nhiên hoạt động,tổ chức, chức năng của các ngân hàng đa dạng và phức tạp phụ thuộc vào từng loại ngân hàng, cấp độ tổ chức của nó. 1-một số hoạt động chính của ngân hàng • Ngân hàng ở đây được hiểu với ngĩa là ngân hàng tiền không phải ngân hàng máu, ngân hàng đề thi,ngân hàng gen 2-phân lọai ngân hàng: ngân hàng ngân hàng trung ương ngân hàng thương mại ngân hàng cổ phần ngân hàng ngoài quốc doanh 3;ngân hàng trung ương Là ngân hàng do nhà nước tổ chức thành lập và điều hafnhquarn lí các định chế tài chính và thị trường tài chính Chỉ có ngân hàng trung ương mới được phát in ấn và phát hành tiền Ngân hàng trung ương dựa vào chính sách tiền tệ và công cụ để điều hàng chính sách tiền tệ nhằm ổn định nền kinh tế vĩ mô ở việt nam ngân hàng trung ương là ngân hàng nhà nước việt nam 4-ngân hàng trung gian Là 1 tổ chức có chức năng huy động tiết kiệm cho đầu tư( trung gian tài chính) và tham gia một số hoạt động tài chính trong nền kinh tế Ngân hàng trung gian tạo ra tiền ngân hàng chủ yếu hướng tới phân khúc cá nhân và doanh nghiệp nhỏ ( ở Việt Nam :sacombank, ACB, DongA, Techcombank, ) ngân hàng bán lẻ hướ ng tới các đối tượng là các doanh nghiệp lớn, các tập đoàn đa quốc gia ngân hàng bán sĩ thực hiện các hoạt độngnhư bảo lãnh phát hành cổ phiếu, trái phiếu,tự doanhtajo lập thị trường, tư vấn, . ( ở vn chưa có loại ngân hàng này , 1 số ngân hàng Goldman sach, JP Morgan Chase ngân hàng đầu tư quản lí tài sản cho cá nhân và gia đình giàu có ( Standard charactered bank việt nam , .) ngân hàng bảo mật cá nhân ngân hàng đông á Chức năng kinh tế của ngân hàng trung gian -chuyển hóa vay ngắn hạn bằng cách vay ngắn hạn và cho vay dài hạn -tối thiểu hóa chi phí vay -tối thiểu hóa chi phí sang lọc và giám sát -chia sẻ rủi ro -hổ trợ -… * ngân hàng thương mại kiếm lợi nhuận chủ yếu thông qua đem khoản vay ngắn hạn cho vay dài hạn, đầu tư dài hạn khác ( cổ phiếu , bất động sản, ngoại tệ,…), trung gian chuyển đổi tiền tệ,… 5-vấn đề lãi suất Lãi suất là giá cả của quyền được sử dụng vốn vay trong 1 khoảng thời gian nhất định mà người sử dụng phải trả cho người cho vay. Ví dụ ông Minh vay ngân hàng DongA 10 triệu đồng với lãi suất 1%/tháng. Như vậy mỗi tháng ông A phải trả 100000 đồng lãi suất. Vai trò của lãi suất với kinh tế vĩ mô :là công cụ điều tiết kinh tế vĩ mô có hiệu quả của chính phủ thong qua việc thay đổi mức và cơ cấu lãi suất trong từng thời kì nhất định Vd : khi nền kinh tế rơi vào tình trạng suy thoái nhà nước sẽ có biện pháp nhằm giảm lãi suất cho vay, từ đó khuyến khích vay đầu tư mới , V/CHÍNH SACH TIỀN TỆ 1-chính sách tiền tệ : là chính sách do ngân hàng trung ương ban hành nhằm ổn định hóa nền kinh tế. 2-công cụ của ngân hàng nhà nước mua bán chứng khoán thay đổi tỉ lệ dự trữ bắt buộc thay đổi lãi suât chiết khấu ấn định lãi suất cho ngân hàng trung gian công cụ khác (cứu cánh cho vay cuối cùng, kiểm soát tín dụng chọn lọc,thay đổi lãi suất tiền gửi séc,lãi suất trần huy động, 3-chính sách tiền tệ mở rộng & chính sách tiền tệ thu hẹp Tùy theo điều kiện , tình trạng của nền kinh tế mà ngân hàng trung ương ban hành chính sách mở rộng hay thu hẹp • Chính sách tiền tệ mở rộng : tăng lượng tiền giao dịch trong lưu thông ->giảm lãi suất-> kích thích đầu tư-> tổng cầu tăng-> tăng sản lượng Nhà nước thường phát hành tiền thông qua việc mua trái phiếu, tăng chi tiêu chính phủ, . Vd : Gần đây nhất mĩ ban hành gói kích cầu trị giá 500 tỉ, cụ thể cục dự trữ liên bang mĩ phát hành 500 tỉ ( 1 lượng tiền khổng lồ ) để mua cổ phiếu của các công ty lớn trong nước.đọng thái này giúp tăng lượng tiền trong lưu thong , kích cầu tiêu dung, ngoài ra còn giảm tỉ giá đồng đôla so với nhân dân tệ • Chính sách tiền tệ thu hẹp : giảm lượng tiền trong lưu thông-> tăng lãi suất->kích thích đầu tư giảm-> tổng cầu giảm->sản lượng giảm Thông qua việc ban hành trái phiếu chính phủ , hạn chế phát hành thêm tiền, giảm chi tiêu chính phủ, tăng tỉ lệ dự trữ bắt buộc,,,, VI/ CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ VIỆT NAM HIỆN NAY Bối cảnh kinh tế năm nay của việt nam hiện nay : thời kì hậu khủng hoảng 1-mục tiêu kinh tế năm nay của Việt Nam Chỉ tiêu về kinh tế, tổng sản phẩm trong nước (GDP) tăng 6,5%; giá trị tăng thêm khu vực nông, lâm và thuỷ sản trong GDP tăng khoảng 2,8%; khu vực công nghiệp và xây dựng tăng khoảng 7%; khu vực dịch vụ tăng khoảng 7,5% so với năm 2009; tổng kim ngạch xuất khẩu tăng trên 6% so với năm 2009; tổng vốn đầu tư phát triển toàn xã hội bằng 41% GDP; chỉ số giá tiêu dùng tăng không quá 7%. ( nguồn cpv.org.vn) GDP của Việt Nam theo giá thực tế khoảng 1.960 - 1.970 nghìn tỷ đồng (chỉ số giá GDP khoảng 10%), tương đương khoảng 108 tỷ USD, với mức bình quân đầu người khoảng 1.220 USD. Giá trị tăng thêm khu vực nông, lâm nghiệp và thủy sản tăng 3-3,4%; khu vực công nghiệp và xây dựng tăng 7-7,5%; khu vực dịch vụ tăng 7,8 - 8,3%. Tăng trưởng kinh tế và kiềm chế lạm phát 2 một số vấn đề . tiền đề , tình trạng tiền tệ ở nước ta : 2009 GDP Gdp /ng 1200 Gdp năm nay ước đạt khoảng 108 tỷ usd . gdp bình quân 1220usd/ng Lượng tích trữ vàng trong dân tương đối cao : khoảng 500 tấn vàng và 20 tỷ usd ( điều này là 1 bất thuận lợi ) Lượng kiều hối năm 2009 khoảng 6,8 tỷ usd . năm nay dự đoán là trên 6 tỷ usd . Là 1 nền kinh tế nhiều tiềm năng nhưng cũng mang trong mình ko ít rủi ro (có nhiều tài nguyên , thị trường rộng, điều điện giao thương tốt) Chịu nhiều sức ép kinh tế về bên ngoài Tình trạng tham nhũng , hoạt động quản lí còn lỏng lẻo ở một số khâu ( điển hình là VINASHIN , ) gây thất thoát ngân sách. Chi cho hoạt động lễ hội 1000 năm Thăng Long Một số chỉ tiêu chủ yếu 10 tháng đầu năm 2010 (tăng/giảm) so với cùng kỳ năm trước (%) Giá trị sản xuất công nghiệp +13,7 Tổng mức bán lẻ hàng hoá và doanh thu dịch vụ tiêu dùng +25,1 Tổng kim ngạch xuất khẩu +23,3 Tổng kim ngạch nhập khẩu +20,7 Khách quốc tế đến Việt Nam +39,0 Vốn đầu tư ngân sách nhà nước thực hiện so với kế hoạch năm 90,5 Chỉ số giá tiêu dùng 10 tháng đầu năm 2010 so với cùng kỳ năm 2009 +8,75 2- phân tích 1 số sự kiện kinh tế quan trọng trong năm ảnh hưởng mạnh tới kt vn Giá vàng thế giới đạt đỉnh nhiều lần : mỗi lần giá vàng tg tăng -. Cầu trong nước tăng . đẩy giá lên cao, tình trạng đầu cơ ( cụ thể ngày 10/11 đạt đỉnh 38,2 triệu/ lượng ) Cục dữ trữ liên bang mĩ tung gói kích cầu 600 tỉ đôla . tác động đến thị trường tài chính tiền tệ việt nam không nhỏ 2- chính sách tiền tệ năm 2010 Từ cuối năm ngoái Việt Nam đã thay đổi chính sách tiền tệ mở rộng kích thích tăng trưởng sang ổn định kinh tế vĩ mô. Giảm chi ngân sách. Tăng lãi suất cơ bản , can thiệp vào thị trường ngoại hối Tuy nhiên do tình hình kinh tế việt nam và thị trường thế giới gần đây có nhiều biến động nên ngân hàng nhà nước từng tuyên bố sẽ áp dụng các chính sách linh hoạt kịp thời . ngĩa là ngân hàng tiền không phải ngân hàng máu, ngân hàng đề thi ,ngân hàng gen 2-phân lọai ngân hàng: ngân hàng ngân hàng trung ương ngân hàng thương. tài chính và thị trường tài chính Chỉ có ngân hàng trung ương mới được phát in ấn và phát hành tiền Ngân hàng trung ương dựa vào chính sách tiền tệ và