TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾ & KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: XÂY DỰNG MÔ HÌNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM ĐÁP ỨNG YÊU CẦU HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ () Sinh viên thực hiện : Nguyễn Thu Giang Lớp : Anh 6 Khoá : 43B - KT&KDQT Giáo viên hướng dẫn : TS. Trịnh Thị Thu Hương HÀ NỘI - 6/2008 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1. 10 tập đoàn tài chính - ngân hàng lớn nhất thế giới tính đến 08/02/2008 7 1.2. Tỷ lệ đóng góp tổng tài sản và vốn chủ sở hữu của các tập đoàn tài chính vào GDP tại một số nước Châu Á 8 1.3. Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động của các loại hình tập đoàn tài chính - ngân hàng 9 1.4. Các thương vụ M&A lớn nhất thế giới tính đến thời điểm này 21 2.1. Quy mô vốn tự có của một số NHTM trong khu vực 51 2.2. Tỷ lệ lợi nhuận trên vốn của các NHTM Việt Nam giai đoạn 1998 – 2005 53 2.3. Số lượng máy ATM và POS của các NHTMVN tính đến hết năm 2007 60 2.4. Sự phát triển công nghệ thông tin 62 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ VÀ MÔ HÌNH Biểu đồ 2.1. Số lượng ngân hàng ở Việt Nam qua các năm 32 2.2. Hệ số CAR của các NHTM các nước trong khu vực 52 3.1. Trình độ tiếng Anh của người dân VN so với các nước trong khu vực 70 3.2. Tốc độ tăng trưởng ngành ngân hàng VN so với các nước trong khu vực 71 Mô hình 1.1. Ngân hàng đa năng (Universal Banking) 14 1.2. Công ty mẹ - con (Parent - subsidiary relationship) 15 1.3. Công ty sở hữu tài chính (Financial holding company) 17 3.1. Ngân hàng đa năng (Universal Banking) 76 BẢNG KÍ HIỆU VIẾT TẮT WTO NHTM Tổ chức Thương mại Thế giới Ngân hàng thương mại NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTW Ngân hàng Trung Ương XHCN Xã hội chủ nghĩa ATM VN M&A VINASHIN BIS IMF Máy rút tiền tự động Việt Nam Mua lại và sáp nhập Tập đoàn đóng tàu Việt Nam Ngân hàng thanh toán quốc tế Quĩ tiền tệ quốc tế MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG I. LÝ LUẬN CHUNG VỀ XÂY DỰNG MÔ HÌNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG 3 I. Tổng quan về tập đoàn tài chính - ngân hàng 3 1. Khái niệm tập đoàn tài chính - ngân hàng 3 1.1. Khái niệm tập đoàn kinh tế 3 1.2. Khái niệm tập đoàn tài chính - ngân hàng 5 2. Đặc trưng cơ bản của tập đoàn tài chính - ngân hàng 7 2.1. Tổng tài sản và vốn chủ sở hữu 7 2.2. Bộ máy tổ chức 8 2.3. Dịch vụ đa dạng 10 2.4. Sự thành lập tập đoàn tài chính - ngân hàng 11 2.5. Đặc điểm theo quốc gia 11 3. Nguyên tắc hoạt động của tập đoàn tài chính - ngân hàng 12 II. Các mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng trên thế giới 13 1. Mô hình ngân hàng đa năng (Universal banking) 13 2. Mô hình công ty mẹ - con (Parent - subsidiary relationship) 15 3. Mô hình công ty sở hữu tài chính (Financial holding company) 17 III. Điều kiện và hình thức xây dựng tập đoàn tài chính - ngân hàng 18 1. Điều kiện xây dựng tập đoàn tài chính - ngân hàng 18 1.1. Điều kiện từ môi trường bên ngoài 18 1.2. Điều kiện bên trong mỗi ngân hàng 18 2. Hình thức xây dựng tập đoàn tài chính - ngân hàng 19 IV. Vai trò của tập đoàn tài chính - ngân hàng với sự phát triển kinh tế 21 V. Kinh nghiệm của một số nước trong việc xây dựng tập đoàn tài chính - ngân hàng 22 1. Mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng Citigroup 22 2. Mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng UOB 24 3. Mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng tại Trung Quốc 26 4. Các bài học kinh nghiệm rút ra 27 CHƯƠNG II. THỰC TRẠNG XÂY DỰNG MÔ HÌNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 30 I. Khái quát về hệ thống ngân hàng Việt Nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế 30 1. Khái quát về hệ thống ngân hàng Việt Nam 30 2. Tác động của hội nhập kinh tế quốc tế đến hệ thống ngân hàng Việt Nam 34 II. Sự cần thiết phải thành lập tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt Nam 38 1. Thành lập tập đoàn tài chính - ngân hàng hiện nay là một tất yếu khách quan 38 2. Thành lập các tập đoàn tài chính - ngân hàng sẽ nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống tài chính - ngân hàng Việt Nam khi Việt Nam đã là thành viên của WTO 40 III. Thực trạng xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt Nam 41 1. Mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng được lựa chọn ở Việt Nam 41 2. Các điều kiện xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt Nam 43 2.1 Điều kiện từ bên ngoài 44 2.1.1. Điều kiện kinh tế xã hội 44 2.1.2. Môi trường pháp lí 45 2.1.3. Mức độ phát triển của thị trường dịch vụ tài chính 47 2.1.4. Cơ chế chính sách phát triển tập đoàn tài chính - ngân hàng 48 2.2. Điều kiện bên trong các ngân hàng 48 2.2.1. Mô hình tổ chức hoạt động 48 2.2.2. Tiềm lực tài chính 50 2.2.3. Khả năng cung ứng dịch vụ 55 2.2.4. Hệ thống thông tin và công nghệ ngân hàng 58 2.2.5. Chất lượng nguồn nhân lực 63 2.3. Quy trình xây dựng tập đoàn tài chính - ngân hàng ở VN 65 2.4. Đánh giá chung 66 2.4.1. Thuận lợi 66 2.4.2. Khó khăn 66 CHƯƠNG III: CÁC GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM HOÀN THIỆN VIỆC XÂY DỰNG MÔ HÌNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM 69 I. Khả năng xây dựng tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt Nam 69 1. Về môi trường kinh tế xã hội 69 2. Về phía các NHTMVN 71 II. Định hướng xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt Nam 74 III. Các giải pháp xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng 75 1. Giải pháp vĩ mô 75 1.1. Ban hành và hoàn thiện các văn bản pháp luật đối với 75 1.2. Nghiên cứu, lựa chọn mô hình chuyển đổi thành lập 76 2. Giải pháp vi mô 77 2.1. Các NHTMNN cần đẩy nhanh tốc độ thực hiện Đề án cơ cấu lại NHTM đã được thủ tướng chính phủ phê duyệt 77 2.2. Tăng cường vốn chủ sở hữu 78 2.3. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ 71 2.4. Mở rộng và phát triển mạng lưới ngân hàng 84 2.5. Đổi mới công nghệ sử dụng trong hoạt động ngân hàng 85 2.6. Cải tiến qui trình, qui chế hoạt động của ngân hàng 87 2.7. Thực hiện chế độ kế toán, kiểm toán thường xuyên 87 2.8. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 87 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 MỞ ĐẦU Trải qua hơn 20 năm đổi mới, nền kinh tế Việt Nam đã đạt được những thành quả đáng tự hào mà công luận trong và ngoài nước đều phải ghi nhận. Mức tăng trưởng kinh tế luôn duy trì ở mức cao, mọi mặt đời sống xã hội được cải thiện rõ rệt. Từ một quốc gia trì trệ do hậu quả của bao cấp, Việt Nam đã chuyển mình thành một trong những nền kinh tế có tốc độ phát triển cao trong khu vực và thế giới. Đó cũng là thời gian chúng ta chứng kiến sự đa dạng của hoạt động tài chính ngân hàng và sự vươn lên cho phù hợp với các tiêu chuẩn chung của thế giới. Mặc dù chưa phải là hoàn toàn, song sự ra đời và phát triển của các NHTM, các định chế phi ngân hàng như công ty bảo hiểm, công ty tài chính, công ty chứng khoán… bước đầu tạo dựng những cơ sở cho thị trường tài chính hoạt động. Hơn 1 năm sau sự kiện Việt Nam trở thành thành viên chính thức của Tổ chức Thương mại Thế giới WTO, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã và đang được kì vọng là sẽ tiếp tục phát huy vai trò quan trọng trong việc khai thông những dòng chảy về vốn, đầu tư và các dịch vụ tài chính để phục vụ tăng trưởng kinh tế ở mức cao và bền vững. Tuy nhiên, xu hướng tự do hóa thương mại và toàn cầu hóa cũng mang lại những thuận lợi và khó khăn nhất định cho các ngân hàng thương mại Việt Nam. Vì trong nhiều năm qua, các ngân hàng thương mại lớn của Việt Nam hoàn toàn là các ngân hàng nhà nước, được nhà nước bao cấp cũng như bảo hộ hoạt động. Song, với cam kết gia nhập WTO của Việt Nam, các ưu đãi này sẽ bị bãi bỏ. Để cạnh tranh với các tập đoàn tài chính - ngân hàng quốc tế đã và sẽ vào Việt Nam, các ngân hàng trong nước buộc phải xây dựng cho mình chiến lược kinh doanh phù hợp với xu thế phát triển của các NHTM quốc tế, nếu không sẽ tụt hậu và khó đứng vững trong cạnh tranh và phát triển ngay tại sân nhà. Ngoài ra, để hội nhập quốc tế, các Tổng công ty nhà nước, những khách hàng lớn, quan trọng và truyền thống của các NHTM nhà nước đã và đang phát 2 triển thành các tập đoàn kinh tế với qui mô lớn như Tập đoàn Bưu chính Viễn thông, Tập đoàn Điện lực, Tập đoàn Than và Khoáng sản……Nếu các NHTM nước ta không đổi mới tổ chức và hoạt động, nâng cao năng lực tài chính, năng lực quản trị điều hành… thì rõ ràng sẽ không đáp ứng được sự phát triển của các tập đoàn kinh tế. Vì vậy, tất yếu khách quan của sự phát triển của các NHTM nước ta sẽ phải tiến tới hình thành tập đoàn kinh tế trong lĩnh vực kinh doanh tài chính - ngân hàng với qui mô hoạt động và tiềm lực tài chính lớn phù hợp với thực tiễn phát triển của nền kinh tế nước ta và xu thế phát triển của các NHTM quốc tế. Trước yêu cầu đó em đã chọn nghiên cứu đề tài “Xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt Nam đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế” cho khóa luận tốt nghiệp của mình. Đối tượng nghiên cứu của khóa luận là các mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng và các điều kiện để xây dựng tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt Nam. Đề tài giới hạn phạm vi nghiên cứu việc xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng trên thế giới và khả năng xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng tại Việt Nam, không đi sâu vào nội dung hoạt động của tập đoàn tài chính - ngân hàng. Ngoài phần mở đầu, kết luận và mục lục, khóa luận gồm 3 chương chính: Chương I - Lý luận chung về xây dưng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng Chương II - Thực trạng xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng tại Việt Nam hiện nay trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế Chương III - Các giải pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện việc xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng tại Việt Nam 3 CHƢƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ XÂY DỰNG MÔ HÌNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG I. Tổng quan về tập đoàn tài chính - ngân hàng 1. Khái niệm tập đoàn tài chính - ngân hàng 1.1. Khái niệm tập đoàn kinh tế Tên gọi về tập đoàn nói chung, đã xuất hiện từ rất sớm khoảng nửa cuối thế kỉ 19, đầu thế kỉ 20 phổ biến như: “Cartel”, “Association”… và gần đây là “Cheabol”, “Group”… , tất cả đều có chung một số nghĩa chính là liên minh, liên kết, nhóm… Tất cả những liên minh như thế, khi nghiên cứu và dịch ra tiếng Việt, chúng ta thông thường gọi chung một danh từ đó là “Tập đoàn”. Vậy tập đoàn, hay còn gọi là tập đoàn kinh tế, cần được nhận dạng như thế nào? Về cơ bản, chưa có định nghĩa chính thức và thống nhất về tập đoàn kinh tế, song có thể hiểu rằng: Tập đoàn kinh tế là một hình thức tổ chức liên kết kinh tế. Các tập đoàn kinh tế là tổ hợp các công ty hoạt động trong một ngành hay những ngành khác nhau trong phạm vi một nước hay nhiều nước, trong đó có một công ty nắm quyền lãnh đạo, chi phối hoạt động của các công ty con về mặt tài chính và chiến lược phát triển [5]. Cần đặc biệt lưu ý đặc trưng có tính bản chất của tập đoàn kinh tế, đó phải là một chỉnh thể, có các mối quan hệ liên kết được hình thành trên những nhu cầu thực tế khách quan của các hoạt động kinh tế, là kết quả của quá trình phát triển của các lực lượng sản xuất và quan hệ sản xuất thông qua các hình thức tích tụ hóa, chuyên môn hóa và hợp tác ở trình độ cao nhằm mục đích tạo ra năng lực và hiệu quả hoạt động cao hơn. Do vậy, nếu vô tình hay cố ý làm trái những điều mang tính quy luật này để tạo ra các tập đoàn một cách hình thức bằng cách tập hợp hoặc gán ghép các đơn vị thành viên trên cơ sở áp đặt bằng các mệnh lệnh hành chính thì nguy cơ thất bại là rất cao. 4 Tập đoàn kinh tế thường là các tập đoàn xuyên vùng gồm nhiều hình thức sở hữu, đa chức năng như sản xuất, thương mại, nghiên cứu khoa học, tài chính, vận tải, du lịch, bảo hiểm….Nói chung không có khuôn mẫu chung cho các tập đoàn kinh tế. Với mô hình tập đoàn kinh tế theo dạng Công ty mẹ - Công ty con, tập đoàn có công ty mẹ và các công ty thành viên - là các công ty độc lập về mặt pháp lí. Công ty mẹ thường là công ty cổ phần, có thể có vốn góp của chính phủ trên 51%, hoặc 100%. Công ty mẹ trực tiếp chiếm hữu tài sản, là chủ sở hữu tài sản của chính công ty và tài sản tham gia góp vốn vào các công ty con, trực tiếp thực hiện chính sách kinh doanh lớn. Công ty con là các công ty cổ phần có tư cách pháp nhân độc lập, trong đó công ty mẹ có thể sở hữu 100% hoặc trên 51%. Công ty con được tham gia góp vốn và tài sản của mình sau khi được phép của công ty mẹ. Về phương thức quản lí, hầu hết các tập đoàn sử dụng chính sách quản lý phi tập trung. Các tập đoàn kinh tế có hội đồng quản trị để quản lý tập đoàn, kiểm soát về mặt tài chính, chiến lược đầu tư. Các công ty thành viên có Hội đồng quản trị và Ban giám đốc riêng để lãnh đạo, quản lý và điều hành các hoạt động sản xuất kinh doanh, do đó hoàn toàn tự chủ về kết quả kinh doanh. Hình thức tập đoàn kinh tế cũng rất khác nhau tùy theo mức độ và tính chất của hoạt động: (i) Liên kết theo chiều ngang đối với những công ty sản xuất một số loại sản phẩm, kiểu liên kết này hiện nay không phổ biến ở các nước phát triển. (ii) Liên kết theo chiều dọc giữa các công ty trong cùng một dây chuyền công nghệ sản xuất. Đây là loại hình liên kết tương đối phổ biến. (iii) Liên kết hỗn hợp giữa các công ty trong một ngành hoặc khác ngành, thể hiện mức độ phát triển cao của quản lý và thị trường [5]. Hiện nay, mô hình phổ biến là tập đoàn phát triển trong các ngành nghề, gồm một ngân hàng hoặc công ty tài chính, công ty thương mại và công ty sản xuất. Theo kinh nghiệm của các tập đoàn lớn trên thế giới như Mitsubishi, Honda, Samsung, Fuji, Sony….thì quan hệ liên kết trong tập đoàn có rất nhiều hình thức. Một là thường là quan hệ liên kết về vốn thông qua thôn tính, sáp nhập, nắm giữ cổ [...]... của tập đoàn tài chính - ngân hàng, các nhà nghiên cứu đưa ra một khái niệm về tập đoàn tài chính - ngân hàng: tập đoàn tài chính - ngân hàng trước hết phải là một tập đoàn tài chính mà ở đó hoạt động ngân hàng là lĩnh vực kinh doanh chủ yếu của tập đoàn tài chính - ngân hàng và nó chỉ hình thành ở những điều kiện nhất định của sự phát triển kinh tế [5] 6 Bảng 1.1: 10 tập đoàn tài chính - ngân hàng. .. THỰC TRẠNG XÂY DỰNG MÔ HÌNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ I Khái quát về hệ thống ngân hàng Việt Nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế 1 Khái quát về hệ thống ngân hàng Việt Nam Ngày 06/05/1951, Chủ tịch Hồ Chí Minh đã kí sắc lệnh số 15/SL thành lập Ngân hàng quốc gia Việt Nam - Ngân hàng nhà nước dân chủ nhân dân đầu tiên ở Đông Nam Á Sau hơn... một ngân hàng bao gồm tất cả các hoạt động kinh doanh tài chính của tập đoàn Mô hình này rất phổ biến ở châu Âu như Tập đoàn Bancassurance ở Pháp, tập đoàn Allianz ở Đức….Cấu trúc tổ chức của ngân hàng đa năng được mô tả như sau: 13 Mô hình 1.1: Ngân hàng đa năng (Universal Banking) (Nguồn: Tài liệu hội thảo khoa học về xây dựng mô hình tập đoàn tài chính -ngân hàng ở Việt Nam tháng 8/2006 - Ngân hàng. .. và hình thức xây dựng tập đoàn tài chính - ngân hàng 1 Điều kiện xây dựng tập đoàn tài chính - ngân hàng Về lý luận và thực tiễn, để hình thành tập đoàn tài chính - ngân hàng phải có hai nhóm điều kiện: điều kiện từ môi trường bên ngoài và điều kiện nội tại trong mỗi ngân hàng 1.1 Điều kiện từ môi trường bên ngoài Hình thành tập đoàn kinh tế nói chung và tập đoàn tài chính - ngân hàng nói riêng là... nƣớc Trung Quốc Hàn Quốc Malaysia Singapore Thái Lan Tổng tài sản (%) 31 26 40 102 22 Vốn chủ sở hữu (%) 2.1 1.1 2.7 6.8 1.5 (Nguồn: Tài liệu hội thảo khoa học về xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt Nam tháng 8/2006 - Ngân hàng Nhà nước) 2.2 Bộ máy tổ chức Bộ máy tổ chức của các tập đoàn tài chính - ngân hàng rất chặt chẽ Đặc trưng đầu tiên là các tập đoàn tài chính - ngân hàng là sự... đạo của Ngân hàng Trung Quốc Tập đoàn tài chính - ngân hàng Trung Quốc (Hồng Kông) là tập đoàn chuyên kinh doanh các loại hình dịch vụ như dịch vụ ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư, bảo hiểm, bất động sản, thẻ tín dụng Cơ cấu lại Tập đoàn tài chính - ngân hàng Trung Quốc (Hồng Kông): Sau khi cơ cấu lại, Tập đoàn ngân hàng Trung Quốc Hồng Kông đã đổi tên thành công ty TNHH Ngân hàng Trung Quốc chi... IV Vai trò của tập đoàn tài chính - ngân hàng với sự phát triển kinh tế Tập đoàn tài chính - ngân hàng được coi là một nguồn sinh lời lớn cho nền kinh tế, việc hình thành và phát triển tập đoàn tài chính - ngân hàng đóng một vai trò quan trọng và không thể thiếu trong mỗi nền kinh tế cụ thể là: Các tổ chức được hình thành trong tập đoàn liên kết kinh tế nhằm tăng cường khả năng tích tụ, tập trung cạnh... Mô hình công ty sở hữu tài chính được mô tả như sau: Mô hình 1.3: Công ty sở hữu tài chính (Financial holding company) (Nguồn: Tài liệu hội thảo khoa học về xây dựng mô hình tập đoàn tài chính -ngân hàng ở Việt Nam tháng 8/2006 - Ngân hàng Nhà nước) Đặc điểm của công ty sở hữu tài chính: Các cổ đông gián tiêp điều hành hoạt động của các công ty con (hoạt động ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán… ) thông... tập đoàn tài chính - ngân hàng Qua nghiên cứu các tài liệu, có thể thấy được các đặc trưng của tập đoàn tài chính - ngân hàng như sau: 2.1 Tổng tài sản và vốn chủ sở hữu Tổng tài sản và vốn chủ sở hữu của các tập đoàn tài chính - ngân hàng khá lớn, chiếm tỷ lệ lớn trong GDP Theo bảng xếp hạng của Forbes tính đến 08/02/2008, trong 2000 tập đoàn lớn nhất thế giới thì có tới 315 tập đoàn tài chính - ngân. .. liên kết Mô hình này và mô hình công ty sở hữu tài chính là 2 mô hình phổ biến tại Mỹ, Nhật và các nước phát triển, như: Citigroup (Hoa Kỳ), UOB (Singapore), BNP Paribas (Pháp) Mô hình công ty mẹ - con được tổ chức theo cấu trúc như hình vẽ: Mô hình 1.2: Công ty mẹ - con (Parent - subsidiary relationship) (Nguồn: Tài liệu hội thảo khoa học về xây dựng mô hình tập đoàn tài chính -ngân hàng ở Việt Nam tháng . đoàn tài chính - ngân hàng 22 1. Mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng Citigroup 22 2. Mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng UOB 24 3. Mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng tại Trung Quốc. tài chính - ngân hàng Việt Nam khi Việt Nam đã là thành viên của WTO 40 III. Thực trạng xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt Nam 41 1. Mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng. mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng và các điều kiện để xây dựng tập đoàn tài chính - ngân hàng ở Việt Nam. Đề tài giới hạn phạm vi nghiên cứu việc xây dựng mô hình tập đoàn tài chính -