Ngân hà ng chÝnh s ách X ã h ộ i Vi ệ t Nam 1 A. LỜI MỞ ĐẦU Tín d ụ ng cho ng ườ i nghèo là m ộ t trong nh ữ ng chính sách quan tr ọ ng đố i v ớ i ng ườ i nghèo trong chương tr ì nh m ụ c tiêu xóa đói gi ả m nghèo giai đo ạ n 2001- 2010. Viêt Nam là m ộ t n ướ c đi lên t ừ s ả n xu ấ t nông nghi ệ p, n ề n kinh t ế đang trong giai đo ạ n phát tri ể n nên m ụ c tiêu xóa đói gi ả m nghèo đượ c Đả ng và Nhà n ướ c ta coi là m ụ c tiêu hàng đầ u c ầ n đạ t đượ c. Đờ i s ố ng b ộ ph ậ n ng ườ i dân ở nông thôn nh ữ ng năm g ầ n đây đã có nhi ề u c ả i thi ệ n, sinh ho ạ t c ủ a ng ườ i lao độ ng đã b ớ t nhi ề u khó khăn do m ỗ i h ộ nông dân đã đượ c tham gia làm kinh t ế t ừ nhi ề u ngu ồ n v ố n tài tr ợ khác nhau, trong đó có ngu ồ n v ố n c ủ a Ngân hàng chính sách x ã h ộ i vi ệ t nam(NHCSXHVN). T ìê n thân c ủ a NHCSXHVN là Ngân hàng ph ụ c v ụ ng ườ i nghèo, là ngân hàng c ủ a ng ườ i nghèo nên nó ra đờ i xu ấ t phát t ừ nhu c ầ u b ứ c thi ế t c ủ a ng ườ i lao độ ng. Vi ệ c gi ả i quy ế t v ấ n đề xóa đói gi ả m nghèo trong nông nghi ệ p và nông thôn là m ộ t ch ủ trương l ớ n c ủ a Đả ng và Nhà n ướ c và là m ộ t yêu c ầ u b ứ c thi ế t không ch ỉ mang tính x ã h ộ i, tính ch ấ t nhân đạ o gi ữ a con ng ườ i v ớ i con ng ườ i mà nó c ò n mang tính ch ấ t kinh t ế . B ở i l ẽ n ề n kinh t ế khi v ẫ n c ò n t ồ n t ạ i m ộ t t ỷ l ệ không nh ỏ nông dân nghèo s ẽ kéo theo r ấ t nhi ề u v ấ n đề kinh t ế x ã h ộ i khác, n ề n kinh t ế khó có th ể phát tri ể n v ớ i t ố c độ cao và ổ n đị nh. Vi ệ c ti ế p nh ậ n đượ c ngu ồ n v ố n h ỗ tr ợ t ừ h ệ th ố ng ngân hàng chính sách là có ý ngh ĩ a to l ớ n đố i v ớ i nh ữ ng h ộ nghèo đang c ầ n v ố n để s ả n xu ấ t kinh doanh, thay v ì ph ả i ch ấ p nh ậ n nh ữ ng ngu ồ n v ố n vay đắ t đỏ t ừ nh ữ ng ngân hàng thương m ạ i trong c ả n ướ c, khó khăn trong nh ữ ng đI ề u ki ệ n v ề tín d ụ ng. T ừ khi ngân hàng chính sách x ã h ộ i ra đờ i, h ọ đã có th ể đượ c ti ế p c ậ n v ớ i m ộ t ngu ồ n v ố n r ẻ hơn, nh ữ ng đI ề u ki ệ n cho vay d ễ dàng hơn, góp ph ầ n gi ả i quy ế t nhu c ầ u v ề v ố n cho ng ườ i nghèo. Có th ể t ì m hi ể u và nghiên c ứ u c ụ th ể v ề ngân hàng chính sách x ã h ộ i và nh ữ ng h ọ at độ ng c ủ a nó, v ì th ế cho nên chúng em quy ế t đị nh l ự a ch ọ n Ngân hàng chính sách x ã h ộ i Ngân hà ng chÝnh s ách X ã h ộ i Vi ệ t Nam 2 Vi ệ t Nam làm đề tài nghiên c ứ u và hy v ọ ng qua đề tài này s ẽ có th ể giúp chúng em hi ể u thêm v ề ho ạ t độ ng c ủ a ngân hàng chính sách và cách ti ế p c ậ n ngu ồ n v ố n ưu đã i này. Đề tài đượ c hoàn thành có th ể có nh ề u thi ế u xót, Chúng em mong nh ậ n đượ c s ự đóng góp ý ki ế n c ủ a th ầ y cô để hoàn thi ệ n thêm cho n ộ i dung c ủ a để tài. chúng em xin chân thành c ả m ơn cô giáo- Th ạ c s ĩ Lê hương Lan-gi ả ng viên b ộ môn tài chính qu ố c t ế -khoa Ngân hàng tài chính đã nhi ệ t t ì nh giúp đỡ chúng em xây d ự ng đề cương và hoàn thành đề tài này. Ngân hà ng chÝnh s ách X ã h ộ i Vi ệ t Nam 3 B. N Ộ I DUNG I. QUÁ TR Ì NH H Ì NH THÀNH VÀ PHÁT TRI Ể N. 1.S ự ra đờ i c ủ a NHCSXHVN. Ngân hàng chính sách x ã h ộ i vi ế t t ắ t là NHCSXH, đượ c thành l ậ p theo quy ế t đị nh s ố 131/2002/QĐ-TTg ngày m ồ ng 4 tháng 10 năm 2002 c ủ a Th ủ T ướ ng chính ph ủ trên cơ s ở t ổ ch ứ c l ạ i Ngân hàng ph ụ c v ụ ng ườ i nghèo. Ngân hàng ph ụ c v ụ ng ườ i nghèo đượ c thành l ậ p năm 1995 và chính th ứ c đI vào ho ạ t độ ng năm 1996, do h ệ th ố ng Ngân hàng nông nghi ệ p và phát tri ể n nông thôn Vi ệ t Nam làm đạ i l ý gi ả i ngân, v ớ i t ổ ng s ố v ố n cho vay hàng ngàn t ỉ đồ ng t ớ i các h ộ nghèo ở nông thôn. vi ệ c t ồ n t ạ i b ộ ph ậ n nông dân nghèo ở nông thôn đã thúc đẩ y vi ệ c ra đ ờ i và ho ạ t độ ng c ủ a ngân hàng ph ụ c v ụ ng ườ i nghèo. Có th ể t ổ ng k ế t m ộ t s ố nguyên nhân cơ b ả n t ạ o nên b ộ ph ậ n nông dân nghèo thi ế u v ố n như sau: + thi ế u v ố n đầ u tư vào nh ữ ng ngành ngh ề cây tr ồ ng, v ậ t nuôI có năng su ấ t cao, có giá tr ị hàng hóa nông s ả n l ớ n. Công c ụ k ĩ thu ậ t canh tác và s ả n xu ấ t l ạ c h ậ u, tr ì nh độ s ả n xu ấ t kinh doanh h ạ n ch ế , không có đi ề u ki ệ n, không có kh ả năng ti ế p th ụ , ti ế p c ậ n khoa h ọ c tiên ti ế n. T ừ đó năng su ấ t lao độ ng và ch ấ t l ượ ng hàng hóa th ấ p, h ạ n ch ế kh ả năng c ạ nh tranh, kh ả năng tiêu th ụ hàng hóa, h ạ n ch ế kh ả năng tích l ũ y để ti ế p t ụ c qúa tr ì nh táI s ả n xu ấ t m ở r ộ ng và c ả I thi ệ n đờ i s ố ng cho ng ườ i nông dân. + cơ ch ế s ả n xu ấ t công nghi ệ p và ngành ngh ề ở nông thôn chưa h ợ p l ý , chưa phù h ợ p v ớ i yêu c ầ u c ủ a n ề n kinh t ế th ị tr ườ ng. đố i v ớ i nh ữ ng vùng thu ầ n nông, thu nh ậ p h ộ gia đì nh c ò n r ấ t h ạ n ch ế . ở nh ữ ng vùng s ả n xu ấ t ph ụ thu nh ậ p có khá hơn. M ặ c dù trong th ờ i gian qua đã th ự c hi ệ n ch ủ trương chuy ể n d ị ch cơ c ấ u cây tr ồ ng, v ậ t nuôI, đa d ạ ng ngành ngh ề ở nông thôn để khai thác có hi ệ u qu ả tiêm năng, th ế m ạ nh c ủ a t ừ ng vùng, t ừ ng đị a phương nhưng v ẫ n ch ị u ả nh h ưở ng c ủ a n ề n kinh t ế t ự phát. Do đó m ộ t s ố s ả n ph ẩ m làm ra không có th ị tr ườ ng tiêu th ụ . Nhi ề u h ộ gia đì nh rơI vào t ì nh th ế “ti ế n thoái l ưỡ ng nan”. Ngân hà ng chÝnh s ách X ã h ộ i Vi ệ t Nam 4 + nguyên nhân c ủ a x ã h ộ i như tàn t ậ t, thi ế u s ứ c lao độ ng, m ộ t s ố t ệ n ạ n x ã h ộ i ngày càng phát sinh như c ờ b ạ c, r ượ u chè… ả nh h ưở ng đế n s ả n xu ấ t, thu nh ậ p c ủ a m ộ t s ố h ộ gia đì nh. Đặ c bi ệ t là n ạ n cho vay n ặ ng l ã I v ớ i l ã I su ấ t c ắ t c ổ đã làm cho nh ữ ng ng ườ i thi ế u v ố n đI vào con đườ ng b ế t ắ c… Xu ấ t phát t ừ nh ữ ng nguyên nhân l ớ n trên đây cho th ấ y vi ệ c cho ra đờ i m ộ t ngân hàng dành cho các đố i t ượ ng trên là hoàn toàn c ầ n thi ế t và kip th ờ i. Ngân hàng ph ụ v ụ ng ườ i nghèo ho ạ t độ ng đượ c 6 năm, đế n đầ u năm 2003 Ngân hàng chính sách đượ c thành l ậ p, th ự c hi ệ n nhi ệ m v ụ cho vay h ộ nghèo và các đố i t ượ ng chính sách khác. Vi ệ c xây d ự ng Ngân hàng chính sách x ã h ộ i là đi ề u ki ệ n để m ở r ộ ng thêm các đố i t ượ ng ph ụ c là h ộ nghèo, h ọ c sinh, sinh viên, có hoàn c ả nh khó khăn, các đố i t ượ ng chính sách c ầ n vay v ố n để gi ả I quy ế t vi ệ c làm, đi lao độ ng có th ờ i h ạ n ở n ướ c ngoàI và các t ổ ch ứ c cá nhân h ộ s ả n xu ấ t kinh doanh thu ộ c các x ã đặ c bi ệ t khó khăn, mi ề n núi, vùng sâu, vùng xa (chương tr ì nh 135). Ngân hàng chính sách đượ c thành l ậ p đã t ạ o ra m ộ t kênh tín d ụ ng riêng, là s ự tách tín d ụ ng ưu đã i đố i v ớ i ng ườ i nghèo và các đố i t ượ ng chính sách ra kh ỏ i ho ạ t độ ng c ủ a ngân hàng thương m ạ i; th ự c hi ệ n đổ i m ớ i, cơ c ấ u l ạ i t ổ ch ứ c và ho ạ t độ ng h ệ th ố ng ngân hàng trong quá tr ì nh đổ i m ớ i- h ộ i nh ậ p qu ố c t ế trong l ĩ nh v ự c ho ạ t độ ng ngân hàng hi ệ n nay. 2. Cơ c ấ u t ổ ch ứ c. T ừ khi m ớ i thành l ậ p NHCSXHVN đã th ự c hi ệ n mô h ì nh cơ c ấ u t ổ ch ứ c qu ả n l ý như sau: Ngân hà ng chÝnh s ách X ã h ộ i Vi ệ t Nam 5 Tính đế n 31/6/2004, toàn h ệ th ố ng NHCSXHVN đã h ì nh thành H ộ i đồ ng qu ả n tr ị , Ban đi ề u hành, 64 chi nhánh c ấ p t ỉ nh, 593 ph ò ng giao d ị ch c ấ p huy ệ n tr ự c thu ộ c t ỉ nh và s ở giao d ị ch c ủ a Ngân hàng chính sách trung ương; B ổ nhi ệ m hàng trăm cán b ộ l ã nh đạ o t ừ c ấ p ph ò ng tr ở lên, ti ế p nh ậ n và tuy ể n d ụ ng g ầ n 5.000 CBNV nghiên c ứ u so ạ n th ả o hàng trăm văn b ả n v ề cơ ch ế qu ả n l ý đi ề u hành, cơ ch ế nghi ệ p v ụ , t ổ ch ứ c 5 đợ t t ậ p hu ấ n cho trên 2.000 cán b ộ l ã nh đạ o và cán b ộ nghi ệ p v ụ , xây d ự ng cơ s ở v ậ t ch ấ t, phương ti ệ n làm ổ n đị nh cho toàn h ệ th ố ng. II.H OẠT ĐỘNG VÀ ĐỐI TƯỢNG PHỤC VỤ CỦA NHCSXH : 1. Nh ữ ng h ọ at độ ng ch ủ y ế u : NHCSXH th ự c hi ệ n các ho ạ t độ ng sau: * T ổ ch ứ c huy độ ng v ố n trong và ngoài n ướ c có tr ả l ã i c ủ a m ọ i t ổ ch ứ c t ầ ng l ớ p dân cư, bao g ồ m: ti ề n g ử i có k ì h ạ n , không k ì h ạ n.T ổ ch ứ c huy độ ng ti ế t ki ệ m trong c ộ ng đồ ng ng ườ i nghèo. * Phát hành trái phi ế u đượ c chính ph ủ b ả o l ã nh, ch ứ ng ch ỉ ti ề n g ử i và các gi ấ y t ờ có giá khác, vay các t ổ ch ứ c tín d ụ ng trong và ngoài n ướ c, vay ti ế t ki ệ m bưu đi ệ n. B ả o hi ể m x ã h ộ i Vi ệ t Nam, vay NHNN Ngân hà ng chÝnh s ách X ã h ộ i Vi ệ t Nam 6 * Đượ c nh ậ n các ngu ồ n đóng góp t ự nguy ệ n không có l ã i ho ặ c không hoàn tr ả g ố c c ủ a các cá nhân, t ổ ch ứ c kinh t ế , các t ổ ch ứ c tài chính tín d ụ ng và các t ổ ch ứ c chính tr ị x ã h ộ i, các hi ệ p h ộ i, các t ổ ch ứ c phi chính ph ủ trong và ngoài n ướ c. * M ở tài kho ả n ti ề n g ử i thanh toán cho t ấ t c ả các khách hàng trong và ngoài n ướ c. * NHCSXH có h ệ th ố ng thanh toán n ộ i b ộ và than gia h ệ th ố ng liên NH trong n ướ c. * NHCSXH đượ c th ự c hi ệ n các d ị ch v ụ v ề thanh toán và ngân qu ỹ : - Cung ứ ng các phương ti ệ n thanh toán - Th ự c hi ệ n các d ị ch v ụ thanh toán trong n ướ c - Th ự c hi ệ n các d ị ch v ụ thu h ộ , chi h ộ b ằ ng ti ề n m ặ t và không b ằ ng ti ề n m ặ t - Các d ị ch v ụ khác theo quy đị nh c ủ a Th ố ng đố c NHNN * Cho vay ng ắ n h ạ n trung h ạ n và da ì h ạ n ph ụ c v ụ cho s ả n xu ấ t,kinh doanh t ạ o vi ệ c làm c ả i thi ệ n đờ i s ố ng, góp ph ầ n th ự c hi ệ n m ụ c tiêu xoá đói gi ả m nghèo, ổ n đị nh x ã h ộ i * Nh ậ n làm d ị ch v ụ u ỷ thác cho vay t ừ các t ổ ch ứ c Qu ố c t ế , Qu ố c gia, cá nhân trong n ướ c, ngoài n ướ c theo h ợ p đồ ng u ỷ thác. 2. V ề đố i t ượ ng ph ụ c v ụ : NHCSXH ph ụ c v ụ các đố i t ượ ng sau: - H ộ nghèo - H ọ c sinh , sinh viên có hoàn c ả nh khó khăn - Các đố i t ượ ng c ầ n vay v ố n để gi ả i quy ế t vi ệ c làm theo Ngh ị quy ế t 120/HĐBT - Các đố i t ượ ng chính sách đi lao độ ng có th ờ i h ạ n ở n ướ c ngoài - Các t ổ ch ứ c kinh t ế và h ộ s ả n xu ấ t , kinh doanh thu ộ c h ả i đả o , thu ộ c khu v ự c II, III mi ề n núi và thu ộ c chương tr ì nh phát tri ể n Ngân hà ng chÝnh s ách X ã h ộ i Vi ệ t Nam 7 kinh t ế –x ã h ộ i các x ã đặ c bi ệ t khó khăn mi ề n núi , vùng sâu , vùng xa - Các đố i t ượ ng khác khi có quy ế t đị nh c ủ a Th ủ t ướ ng Chính ph ủ . III. T ÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHCSXH QUA CÁC NĂM: 1. Nh ữ ng k ế t qu ả đạ t đượ c c ủ a NHCSXH qua qúa tr ì nh ho ạ t độ ng t ừ khi thành l ậ p cho đế n nay: 1.1. V ề các ho ạ t độ ng nghi ệ p v ụ : Trong chi ế n l ượ c phát tri ể n kinh t ế x ã h ộ i, Đả ng và Nhà n ướ c ta luôn ưu tiên quan tâm đế n v ấ n đề xoá đói gi ả m nghèo. V ì v ậ y Chính ph ủ đã h ì nh thành m ộ t chương tr ì nh qu ố c gia v ề xoá đói gi ả m nghèo, th ự c hi ệ n x ã h ộ i hoá, đa d ạ ng hoá các kênh huy độ ng v ố n và h ỗ tr ợ m ọ i m ặ t cho các h ộ nghèo.T ừ cu ố i năm 1995, Chính ph ủ đã quy ế t đị nh thành l ậ p riêng m ộ t đị nh ch ế tài chính để h ỗ tr ợ v ố n tín d ụ ng cho ng ườ i nghèo , đó là Ngân hang ph ụ c v ụ ng ườ i nghèo Vi ệ t nam , có m ạ ng l ướ i chi nhánh ở t ấ t c ả 64 t ỉ nh thành ph ố trong c ả n ướ c .T ừ đầ u năm 2003 thành l ậ p và đưa vào ho ạ t độ ng Ngân hàng chính sách x ã h ộ i , th ự c hi ệ n ch ứ c năng c ủ a Ngân hàng ph ụ c v ụ ng ườ i nghèo tr ướ c đó , ti ế p nh ậ n chương tr ì nh cho sinh viên vay v ố n h ọ c t ậ p t ừ Ngân hàng Công thương Vi ệ t Nam chuy ể n sang , ti ế p nh ậ n m ộ t s ố chương tr ì nh cho vay gi ả i quy ế t vi ệ c làm t ừ Kho b ạ c Nhà n ướ c chuy ể n sang , tri ể n khai cho vay v ố n đi xu ấ t kh ẩ u lao độ ng . NHCSXH ra đờ i là m ộ t h ệ qu ả mang tính t ấ t y ế u c ủ a quá tr ì nh c ả i cách theo h ướ ng hi ệ n đạ i hoá ngành ngân hàng nh ằ m h ướ ng đế n quá tr ì nh h ộ i nh ậ p kinh t ế qu ố c t ế c ủ a n ề n kinh t ế Vi ệ t Nam nói nói chung c ũ ng như c ủ a ngành ngân hàng nói riêng.Do đó có th ể nói cho đế n nay Vi ệ t nam đã đạ t đượ c nh ữ ng ti ế n b ộ l ớ n, nh ữ ng k ế t qu ả quan tr ọ ng v ề xoá đói gi ả m nghèo , đượ c nhi ề u t ổ ch ứ c qu ố c t ế như :UNDP,ADB, IMF…đánh giá cao. ti ế p t ụ c tri ể n khai nhi ề u d ự án m ớ i tài tr ợ cho l ĩ nh v ự c này. Ngân hà ng chÝnh s ách X ã h ộ i Vi ệ t Nam 8 T ừ khi thành l ậ p đế n nay ho ạ t độ ng huy độ ng v ố n và cho vay v ố n c ủ a đị nh ch ế tài chính ph ụ c v ụ cho ng ườ i nghèo và các đố i t ượ ng chính sách trong các năm đ ượ c th ể hi ệ n qua b ả ng s ố li ệ u sau: Huy độ ng và cho vay v ố n c ủ a Ngân hàng ng ườ i nghèo và Ngân hàng chính sách x ã h ộ i giai đo ạ n 1996-2003 (Đơn v ị :T ỷ đồ ng ) Ch ỉ tiêu 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 1.T ổ ng l ượ ng 1956 2340 3421 4086 4746 267 6714 8400 V ố n đi ề u l ệ 500 500 700 700 700 1015 1015 2200 Vay NHNN 600 600 900 900 900 940 1031 1031 Vay NHTM 432 796 1282 2103 2183 3696 4022 300 Vay n ướ c ngoài 221 221 221 221 221 151 154 154 Nh ậ n v ố n DVUT 183 199 289 349 909 413 443 443 V ố n huy độ ng khác 20 24 29 34 54 52 49 4072 2.Cho vay DSCV trong năm 1608 1094 1797 2001 1554 3244 2901 3720 DSTN trong năm 328 606 954 1204 1038 1350 1753 1550 Dư n ợ cu ố i năm 1769 2257 3100 3897 4412 4704 6194 8070 % n ợ quá h ạ n 0,7 1,8 1,44 1,49 1,69 1,7 1,73 2 S ố h ộ dư n ợ 1282 1606 2060 2335 2464 2776 2760 3000 (Ngu ồ n :Ngân hàng Nhà n ướ c Vi ệ t Nam) T ừ b ả ng s ố li ệ u trên ta có th ể rút ra m ộ t s ố nh ậ n xét sau đây: - T ổ ng ngu ồ n v ố n c ủ a Ngân hàng đế n ngày 31/12/2000 đạ t 4746 t ỷ đồ ng , tăng 660 t ỷ đồ ng (t ố c độ tăng tr ưở ng 13,9%) so v ớ i năm 1999. Đế n ngày 31/12/2003 ướ c tính s ẽ là 8400 t ỷ đồ ng, tăng 25% so v ớ i năm 2002, c ụ th ể như sau : + V ố n đi ề u l ệ :Năm 2000 là 700 t ỷ đồ ng chi ế m 14% t ổ ng ngu ồ n v ố n , không tăng so v ớ i năm 1999 , năm 2003 là 2200 t ỷ đồ ng, tăng 116% so Ngân hà ng chÝnh s ách X ã h ộ i Vi ệ t Nam 9 v ớ i năm 2002 do đượ c ngân sách Nhà n ướ c b ổ sung khi thành l ậ p NHCSXH + V ố n vay NHNN: năm 2000 là 900 t ỷ đồ ng, trong đó vay trung h ạ n 600 t ỷ đồ ng và vay ng ắ n h ạ n 300 t ỷ đồ ng, không tăng so v ớ i năm 1999.Năm 2003 là 1031, không tăng so v ớ i năm 2002. + V ố n vay các NHTM NN: Năm 2000 là 2183 t ỷ đồ ng chi ế m 46% trong ngu ồ n v ố n, đế n năm 2002 là 4022 t ỷ đồ ng trong đó ch ủ y ế u là tăng s ố dư ti ề n vay c ủ a Ngân hàng Nông nghi ệ p và Phát tri ể n Nông thôn Vi ệ t Nam (NHNN&PTNT VN). C ụ th ể : đế n 31/12/2000 s ố dư n ợ vay NHNN&PTNT VN là 1972 t ỷ đồ ng, Ngân hàng Công thương Vi ệ t Nam là 630 t ỷ đồ ng, Ngân hàng Ngo ạ i thương Vi ệ t Nam 300 t ỷ đồ ng. Ngu ồ n v ố n vay các NHTM là ch ủ y ế u, chi ế m 58% t ổ ng ngu ồ n v ố n và toàn b ộ là v ố n vay ng ắ n h ạ n (th ờ i h ạ n t ố i đa là 12 tháng ). Đế n năm 2003, ngu ồ n vay t ừ các NHTM ch ỉ c ò n 300 t ỷ đồ ng do NHCSXH s ử d ụ ng ngu ồ n v ố n ti ề n g ử i t ạ i NHCSXH c ủ a các TCTD nhà n ướ c để thanh toán các kho ả n n ợ vay các NHTMNN. + V ố n vay n ướ c ngoài năm 2000 là 6,1 tri ệ u USD (tương đương 88 t ỷ đồ ng).Đây là kho ả n vay trong Hi ệ p đị nh vay 10 tri ệ u USD c ủ a T ổ ch ứ c các n ướ c xu ấ t kh ẩ u d ầ u m ỏ th ế gi ớ i (OPEC) mà ngân hàng Ph ụ c v ụ ng ườ i nghèo tr ướ c đây đã kí Hi ệ p đị nh vay v ố n ph ụ v ớ i B ộ Tài chính t ừ tháng 8/1999 nh ậ n v ố n vay tháng 9/2000, tăng 100%, đế n năm 2003 là 154 t ỷ đồ ng không tăng so v ớ i năm 2002. + V ố n nh ậ n d ị ch v ụ t ừ m ộ t s ố t ổ ch ứ c qu ố c t ế để th ự c hi ệ n m ộ t s ố d ự án :51 t ỷ đồ ng trong đó ch ủ y ế u là d ự án IFAD (Tuyên Quang ) 49 t ỷ đồ ng , tăng 21,4%. + Ngu ồ n v ố n huy độ ng t ừ c ộ ng đồ ng ng ườ i nghèothông qua các d ự án: 36 t ỷ đồ ng, tăng 5,8%. + Ngu ồ n v ố n t ừ ngân sách đị a phương chuy ể n sang NHNg để cho vay h ộ nghèo: 338 t ỷ đồ ng, chi ế m 6,7% t ổ ng ngu ồ n v ố n, tăng 10%, đi ể n Ngân hà ng chÝnh s ách X ã h ộ i Vi ệ t Nam 10 h ì nh như các t ỉ nh: Ngh ệ An 18,5 t ỷ đồ ng, Hà Tây 17 t ỷ đồ ng, Đắ c L ắ c 14,8 t ỷ đồ ng, Khánh Hoà 13,7 t ỷ đồ ng, Qu ả ng Tr ị 8 t ỷ , L ạ ng Sơn 10,9 t ỷ , H ả i Ph ò ng 10,7 t ỷ đồ ng . - V ề di ễ n bi ế n k ế t qu ả cho vay v ố n t ớ i các h ộ nghèo trong c ả n ướ c các năm qua như sau: + Doanh s ố cho vay trong năm 2000 là 1554 t ỷ đồ ng, trong đó doanh s ố cho vay qu ý IV là 724 t ỷ đồ ng, chi ế m t ỷ tr ọ ng 46,5% doanh s ố cho vay c ả năm, doanh s ố cho vay năm 2003 ướ c đạ t 3720 t ỷ đồ ng. Doanh s ố thu n ợ đạ t năm 2000 là 1038 t ỷ đồ ng, trong đó doanh s ố thu n ợ qu ý IV là 452 t ỷ đồ ng, chi ế m t ỷ tr ọ ng 43,5% doanh s ố thu n ợ c ả năm, doanh s ố thu n ợ năm 2003 là 1850 t ỷ đồ ng. Đế n 31/12/2000 t ổ ng dư n ợ cho vay h ộ nghèo đạ t 4412 t ỷ đồ ng, tăng 515 t ỷ đồ ng (tăng 13,2%) so v ớ i năm 1999, trong đó qu ý IV tăng 326 t ỷ đồ ng, chi ế m t ỷ tr ọ ng 63,3% trong t ổ ng s ố tăng dư n ợ c ả năm. Hi ệ n có g ầ n 3 tri ệ u h ộ thu ộ c 208.000 t ổ vay v ố n dư n ợ NHCSXH. Dư n ợ b ì nh quân m ộ t h ộ là 1.880.000 đồ ng tăng so v ớ i năm đầ u tiên ho ạ t độ ng (1996) là 500000 đồ ng/h ộ và tăng so v ớ i năm 1999 là 200000 đồ ng/h ộ . + Dư n ợ phân theo th ờ i h ạ n cho vay như sau: § Dư n ợ cho vay ng ắ n h ạ n là 1180 t ỷ đồ ng chi ế m t ỷ tr ọ ng 2,25% t ổ ng dư n ợ . § Dư n ợ cho vay trung h ạ n là 3519 t ỷ đồ ng chi ế m t ỷ tr ọ ng 74,8% t ổ ng dư n ợ . Như v ậ y trong t ổ ng dư n ợ , t ỷ tr ọ ng cho vay trung h ạ n chi ế m g ầ n 75% trong khi đó ngu ồ n v ố n trung h ạ n ch ỉ chi ế m 29% t ổ ng ngu ồ n v ố n. Đây là khó khăn c ủ a NHCSXH trong công tác k ế ho ạ ch hoá và cân đố i ngu ồ n v ố n cho vay h ộ nghèo. Ướ c tính đế n 31/12/2003 t ố c độ tăng tr ưở ng dư n ợ b ì nh quân chung cho toàn qu ố c là: vùng khu 4 c ũ : 26,1%, duyên h ả i mi ề n trung 22,6%, đồ ng b ằ ng sông H ồ ng: 20,9%, trung du mi ề n núi phía B ắ c: 20,6%. Vùng có [...]... động của quỹ tín dụng đầo tạo, theo quy định hiện hành tại thông tư 97/1997/TT-BTC của Bộ Tài chính về chế độ tài chính của quỹ chưa quy định cụ thể về các khoản chi cấn thiết cho hoạt động sơ kết tổng kết hoạt động của quỹ, chi phí cho hoạt động tuyên truyền quảng bá về kết quả và hoạt động của quỹ cũng gây nên khó khăn cho hoạt động triển khai hoạt động của quỹ tại ngân hàng quản lý quỹ Về thu nhập của. .. với năm 2003; nguồn vốn tự có huy động ước đạt 3956 tỷ đồng, tăng 2556 tỷ đồng so với năm 2003, đạt 117% kế hoạch năm 2004 Sau 2 năm, vốn hoạt động tăng gần gấp 2 lần và từ một đối tượng thụ hưởng là hộ nghèo thiếu vốn sản xuất đã tiếp quản các nguồn vốn từ các chương trình quốc gia khác, mở rộng tín dụng ưu đãi tới 6 đối tượng thụ hưởng chính sách tín dụng của chính phủ 13 Ngân hàng chÝnh sách Xã hội... hình thức tổ chức hoạt động giống như hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân ở nước ta hiện nay Cơ chế hoạt động của NLFC: Cơ chế tạo lập nguồn vốn: NLFC không có hoạt động huy động vốn, không được phép huy động tiền gửi tiết kiệm của dân chúng, huy động tiền gửi tiết kiệm của các tổ chức và cá nhân Do đó, hầu hết nguồn vốn là do Nhà nước cấp 90% và 10% còn lại dưới dạng trái phiếu đầu tư tài chính (quốc trái)... lương,với lãi uất ưu đãi bằng lãi suất ngân hàng thương mại Nhật Bản cho vay ưu đãi đối với các doanh nghiệp ưu tiên đặc biệt, cao hơn lãi suất huy động vốn và do Chính phủ quy định từng thời kỳ Cơ chế tài chính: Do được bao cấp nên hoạt động của NLFC được phép lỗ theo kế hoạch Sau hàng chục năm hoạt động, đến năm 2003, NLFC mới đạt được cân bằng thu chi, thoát khỏi tình trạng bao cấp của Chính phủ nhờ... nghèo và đối tượng chính sách: Là một tổ chức chính trị –xã hội, hoạt động vì sự bình đẳng tiến bộ và hạnh phúc của phụ nữ Việt Nam, một trong những mục tiêu hoạt động của Hội liên hiệp phụ nữ Việt Nam (HLHPNVN) là giúp phụ nữ xoá đói giảm nghèo Để thực hiện mục tiêu này hội đã phối hợp với Ngân hàng phục vụ người nghèo (nay là Ngân hàng chính sách xã hội) tín chấp cho phụ nữ thuộc diện hộ nghèo vay vốn. .. tiết kiệm bưu điện chiếm 30% tổng số tiền tiết kiệm quốc nội và 20% trong tổng số tiền tiết kiệm của hộ gia đình Cho vay chính sách: Trong sử dụng vốn, Chính phủ luôn chú trọng đầu tư vào các lĩnh vực cần thiết cho tăng trưởng kinh tế Các doanh nghiệp, công ty không thể tiếp cận với các vốn vay từ ngân hàng thương mại thì Chính phủ thành lập những cơ quan tài trợ của Chính phủ như: Ngân hàng phát triển... bản liên tịch về việc tổ chức thực hiện uỷ thác cho vay vốn đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác Đây là hoạt động có ý nghĩa quan trọng, rất cần thiết nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho người nghèo và các đối tượng chính sách xã hội tiếp cận nguồn vốn bảo đảm vốn đến tay người nghèo Đối 15 Ngân hàng chÝnh sách Xã hội Việt Nam tượng vay vốn không chỉ bó hẹp trong phạm vi hộ nghèo mà còn mở... trung học chuyên nghiệp và dạy nghề Quỹ có vốn ban đầu là 160 tỷ đồng bao gồm các nguồn: ngân sách nhà nước, vốn do các ngân hàng thương mại tự nguyện đóng góp và của các tổ chức cá nhân khác Ngân hàng Công thương Việt Nam là đơn vị được giao quản lý qũy và cho vay từ khi thành lập, đến ngày 30/6/2003, quỹ tín dụng đào tạo được bàn giao sang Ngân hàng Chính sách xã hội quản lý và cho vay Mặc dù đẫ thu... cần phải có cơ chế đánh giá chính xác và công bằng đối với các hộ nghèo để đồng vốn chính sách có thể đến đúng đối tượng cần vay, cần được ưu đãi 2.3.Vấn đề tái nghèo : Trong thực tế có nhiều trường hợp người nông dân được vay vốn của ngân hàng để làm kinh tế và có nhiều hộ thoát được đói nghèo nhưng do thời hạn vay vốn không dài nên sau khi trả vốn cho ngân hàng họ lại rơi vào tình trạng nghèo đói Đây... trừơng ngân hàng không nắm được địa chỉ gây khó khăn cho ngân hàng trong việc theo dõi thu nợ Về quy chế cho vay: Theo quy định hiện hành thì ngân hàng tiến hành cho vay và giải ngân trực tiếp tới tay học sinh Thực tế quy định này 21 Ngân hàng chÝnh sách Xã hội Việt Nam gây khó khăn cho ngân hàng trong việc theo dõi thu nợ sau khi học sinh ra trường, rủi ro mất vốn là khó tránh khỏi Về chi phí hoạt động . và nghiên c ứ u c ụ th ể v ề ngân hàng chính sách x ã h ộ i và nh ữ ng h ọ at độ ng c ủ a nó, v ì th ế cho nên chúng em quy ế t đị nh l ự a ch ọ n Ngân hàng chính sách x ã h ộ i Ngân. và các đố i t ượ ng chính sách trong các năm đ ượ c th ể hi ệ n qua b ả ng s ố li ệ u sau: Huy độ ng và cho vay v ố n c ủ a Ngân hàng ng ườ i nghèo và Ngân hàng chính sách x ã h ộ i giai. đề tài nghiên c ứ u và hy v ọ ng qua đề tài này s ẽ có th ể giúp chúng em hi ể u thêm v ề ho ạ t độ ng c ủ a ngân hàng chính sách và cách ti ế p c ậ n ngu ồ n v ố n ưu đã i này. Đề