BÀI GIẢNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Bài 3: Những vấn đề hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Nguyễn Minh Kiều 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Bài 3: Những vấn đề hoạt động tín dụng NHTM 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Nội dung trình bày Những vấn đề tín dụng ngân hàng  Quy trình tín dụng  Bảo đảm ín dụng  Nghiên cứu tình CMB  Câu hỏi ôn tập  08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Ơn lại tín dụng   Tín dụng gì? Phân biệt quan hệ tín dụng với quan hệ khác Các loại tín dụng ngân hàng      Phân loại theo mục đích Phân loại theo thời hạn Phân loại theo mức độ tín nhiệm Phân loại theo phương thức cho vay Phân loại theo phương thức hoàn trả nợ vay 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Nguyên tắc xác định lãi suất cho vay    Nguyên tắc 1: Xuất phát dựa sở lãi suất phi rủi ro lãi suất Ngân hàng Nhà nước Nguyên tắc 2: Gia tăng thêm lãi suất bù đắp rủi ro để hình thành lãi suất tiền gửi NH Nguyên tắc 3: Gia tăng thêm lãi suất để tạo thu nhập hình thành lãi suất cho vay NH 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Quy trình tín dụng   Quy trình tín dụng gì? Ví dụ minh họa Ý nghĩa quy trình tín dụng:     Qui trình tín dụng làm sở cho việc phân định trách nhiệm quyền hạn phận liên quan hoạt động tín dụng Qui trình tín dụng làm sở cho việc thiết lập hồ sơ thủ tục vay vốn mặt hành Qui trình tín dụng rõ mối quan hệ phận liên quan hoạt động tín dụng Quy trình tín dụng 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Quy trình tín dụng Lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng Phân tích tín dụng Thẩm định tín dụng Quyết định:   Cấp tín dụng Từ chối cấp tín dụng Ký hợp đồng tín dụng Giải ngân Giám sát tín dụng Thanh lý hợp đồng tín dụng 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Quy trình tín dụng Khách hàng: Cung cấp tài liệu thông tin Nhân viên tín dụng: - Tiếp xúc, hướng dẫn , - Phỏng vấn khách hàng Lập hồ sơ: - Giấy đề nghị vay - Hồ sơ pháp lý - Phương án/Dự án Thu thập thông tin qua vấn, viếng thăm, trao đổi Tổ chức phân tích tẩm định: - Pháp lý - Bảo đảm nợ vay Kết ghi nhận: - Biên bản, báo cáo - Tờ trình - Giấy tờ bảo đảm nợ Cập nhật thông tin thị trường, sách, khung pháp lý Quyết định tín dụng: - Hội đồng phán - Cá nhân phán Chấp thuận Từ chối Giấy báo lý Hợp đồng tín dụng: - Đàm phán - Ký kết HĐ tín dụng - Ký kết HĐ phụ khác Giải ngân: - Chuyển tiền vào tài khoản khách hàng - Trả cho nhà cung cấp Tổ chức giám sát: - Nhân viên kế toán - Nhân viên tín dụng - Thanh tra, kiểm soát viên Thu nợ gốc lãi Thanh lý hợp đồng tín dụng bắt buộc Xử lý: 08/09/14 Toà án Cơ quan thẩm quyền Đầy đủ hạn Giám sát tín dụng Vi phạm hợp đồng Không đủ, Không hạn Biện pháp: Cảnh báo, Tăng cường kiểm soát, Ngừng giải ngân, Tái xét tín dụng Thanh lý HĐTD Không đủ, Không hạn Bảo đảm tín dụng   Tại cần có bảo đảm tín dụng? Các hình thức bảo đảm tín dụng  Bảo đảm tài sản chấp      Thế chấp bất động sản Thế chấp giá trị quyền sử dụng đất Bảo đảm tài sản cầm cố Bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay Bảo đảm hình thức bảo lãnh 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Các sản phẩm tín dụng ngân hàng   Sản phẩm tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp  Cho vay ngắn hạn  Cho vay trung dài hạn  Cho thuê tài  Tài trợ xuất nhập  Tài trợ dự án  Bảo lãnh Sản phẩm tín dụng cho khách hàng cá nhân  Cho vay sản xuất kinh doanh cá thể  Cho vay tiêu dùng  Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà  Cho vay du học 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 10 Phát triển đa dạng loại sản phẩm tín dụng   Tại phải phát triển đa dạng loại sản phẩm tín dụng? Làm để phát triển đa dạng sản phẩm tín dụng?     Đa dạng hóa sản phẩm theo thời hạn Đa dạng hóa sản phẩm theo chủng loại Đa dạng hóa sản phẩm theo nhu cầu khách hàng Đa dạng hóa sản phẩm theo đối thủ cạnh tranh 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 11 Câu hỏi ôn tập Phân biệt quan hệ tín dụng với quan hệ khác Cho ví dụ minh họa Quy trình tín dụng gì? Tại cần xây dựng quy trình tín dụng? Trình bày bước quy trình tín dụng Bảo đảm tín dụng gì? Tại cần có làm để bảo đảm tín dụng? Tại làm để phát triển đa dạng hóa sản phẩm tín dụng? 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều 12 .. .Bài 3: Những vấn đề hoạt động tín dụng NHTM 08/09/14 Nguyễn Minh Kiều Nội dung trình bày Những vấn đề tín dụng ngân hàng  Quy trình tín dụng  Bảo đảm ín dụng  Nghiên cứu... Quy trình tín dụng Lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng Phân tích tín dụng Thẩm định tín dụng Quyết định:   Cấp tín dụng Từ chối cấp tín dụng Ký hợp đồng tín dụng Giải ngân Giám sát tín dụng Thanh lý... trình tín dụng   Quy trình tín dụng gì? Ví dụ minh họa Ý nghĩa quy trình tín dụng:     Qui trình tín dụng làm sở cho việc phân định trách nhiệm quyền hạn phận liên quan hoạt động tín dụng