c Nguyên nhân khách quan nguyên nhân khác:  Tình hình kinh tế, trị giới khu vực  Tình hình kinh tế, trị, xã hội nước (khủng hoảng thiên tai, CSKT…)  Làm giảm tình hình sản xuất kinh doanh DN  Hệ thống pháp lý thiếu đồng 4 Biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng:  Tăng cường thu thập thông tin khách hàng  Thực bảo hiểm TD  Thực biện pháp đồng tài trợ  Yêu cầu việc bảo đảm TD  Hạn chế TD  Từ chối không cho vay thấy thiệt hại lớn  Kiểm tra trước, sau cho vay  Sàng lọc khách hàng, phân loại khách hàng  Tổ c giám sát, theo dõi hoạt động khách hàng  Kiểm soát việc cho vay nội (cho nhân viên vay, nh viên HĐQT, thành viên BGĐ…)  Tổ chức lớp huấn luyện bồi dưỡng nghiệp vụ cách thường xuyên cho CB-CNV CBTD  Tổ c hội thảo để trao đổi kinh nghiệm phòng chống rủi ro  Thực tốt quy chế pháp lý, văn pháp lý Ngân hàng II PHÂoN TÍCH TÍN DỤNG: Bá o cá TC Người vay Ý tưở ng KD Đơn xin vay Đả m bả o TD Thu nhập k.hà ng Nhậ n ng Phân tích TD Uy tín kh Môi trườ ng KD nước Quyế t định TD Chính sá ch TD Cho vay Cho vay có điề u kiện Cho vay không điề u kiệ n Không cho vay (lý do) Mục tiêu phân tích TD: Mục tiêu phân tích TD xác định khả ý muốn người xin vay việc hoàn trả nợ vay, phù hợp với điều khoản hợp đồng tín dụng… Các yếu tố xem xét phân tích TD: Hiện số NH phân tích TD, xem xét yếu tố sau:  Nguyên tắc 5.C  Nguyên tắc 5.P  Nguyên tắc Papers, Campari a Theo nguyên tắc 5C:  Capacity (Khả hoàn trả nợ vay)  Charater (Uy tín ch hàng)  Capital (Vố n tự có)  Collateral (Đảm bảo tín dụ ng)  Conditions (Các điều kiệ n chung) B NGUYÊN TAÉC P PERSON PURPOSE PAYMENT SOURCE PROSPECT PROPERTIES C NGUYÊN TẮC PAPERS PERSON AMOUNT PURPOSE EQUITY REPAYMENT SECURITY CAMPARI CHARACTER ABILITY MARGIN PURPOSE AMOUNT REPAYMENT INSURANCE Các nguồn thông tin để phân tích tín dụng: Để xem xét yếu tố phân tích TD ngân hàng phải dựa vào thông tin sau:  Phỏng vấ n người xin vay  Sổ sá ch lưu trữ Ngân hàng  Các nguồn thông tin bên  Điề u tra nơi hoạ t động kinh doanh khách hàng  Phân tích báo cáo tài (xem lại môn học QTTC,TCDN, PTHĐKD) Ví dụ: thông tin báo cáo tài công ty cổ phần ABC Tài sản cố định: 10.000 triệu đồng Tiền mặt TGNH: 100 triệu đồng Các khoản phải thu 3.900 triệu đồng Hàng hoá tồn kho 6.000 triệu đồng Tài sản khác Vốn chủ sở hữu 9.000 triệu đồng Nợ ngắn hạn 6.000 triệu đồng Nợ dài hạn 5.000 triệu đồng Doanh thu năm 30.000 triệu đồng Chi phí hoạt động 26.000 triệu đồng Chi phí khấu hao 1.000 triệu đồng Chi phí trả lãi vay 900 triệu đồng Thuế lợi tức 28% Khách hàng xin vay 3.000 triệu đồng nhập nguyên vật liệu, NH cho vay? Tại sao, có yêu cầu điều kiện khác ? ... TD: Hiện số NH phân tích TD, xem xét yếu tố sau:  Nguyên tắc 5. C  Nguyên tắc 5. P  Nguyên tắc Papers, Campari a Theo nguyên tắc 5C:  Capacity (Khả hoàn trả nợ vay)  Charater (Uy tín ch hàng)... bồi dưỡng nghiệp vụ cách thường xuyên cho CB-CNV CBTD  Tổ c hội thảo để trao đổi kinh nghiệm phòng chống rủi ro  Thực tốt quy chế pháp lý, văn pháp lý Ngân hàng II PHÂoN TÍCH TÍN DỤNG: Bá o cá... để phân tích tín dụng: Để xem xét yếu tố phân tích TD ngân hàng phải dựa vào thông tin sau:  Phỏng vấ n người xin vay  Sổ sá ch lưu trữ Ngân hàng  Các nguồn thông tin bên  Điề u tra nơi hoạ