LuËn v¨n tèt nghiÖp TrÇn Thu Hång -B¶o hiÓm K42B 66 Cũng giống như các công ty bảo hiểm khác, tại PJICO hiện nay chưa thể thống kê được tình hình trục lợi bảo hiểm đã gây thiệt hại cho hoạt động kinh doanh như thế nào. PJICO cũng chưa tiến hành thống kê một cách quy mô số vụ trục lợi bảo hiểm và số tiền thất thoát. Theo thống kê của Bảo Việt vào năm 1999 đối với các nghiệp vụ BHCN PNT có khoảng 3.552 vụ trục lợi bảo hiểm được phát hiện ra, trung bình chiếm khoảng 18% trong tổng số các vụ có khiếu nại bồi thường, thiệt hại trung bình là 420 nghìn đồng/vụ. Trong đó việc kê khai tình trạng bệnh thương tật nặng lên trên mức thực tế chiếm khoảng 48,11%. Nếu lấy theo con số ước tính của Hiệp Hội bảo hiểm Việt Nam (8,89%) thì hàng năm PJICO bị trục lợi bảo hiểm khoảng gần 15 tỷ; trong các nghiệp vụ bảo hiểm con người cũng gần đến 3 tỷ đồng. Con số chính xác thì chưa phòng ban nào có thể công bố cụ thể nhưng nếu với số ước tính như trên thì thất thoát quá nhiều, do đó PJICO cần phải các có biện pháp tích cực nhằm phát hiện trục lợi ngay từ khâu giám định để hạn chế thấp nhất thiệt hại do hành vi này gây ra. BẢNG 12: Tình hình trục lợi bảo hiểm trong BHCN PNT năm 2003 Chỉ tiêu Số vụ Tỷ lệ (%) Số tiền bị TLBH (tr.đ) Số vụ nghi ngờ TLBH 3850 - - Số vụ TLBH: Trong đó 1. BHHS 2. BHKHCN 3. BHTNCN24/24 4. BHKDL 5. BHTCNV&PT 6. Các nghiệp vụ BHCN PNT khác 3253 854 971 534 56 398 440 - 26,25 29,85 16,1 1,72 12,23 13,53 1.477,4 362,4 315,7 387,7 58,7 100,2 252,7 ( Nguồn: PJICO) Nhìn vào bảng ta thấy tỷ lệ số vụ bị trục lợi bảo hiểm chiếm 84,4% trong tổng số các vụ có nghi ngờ trục lợi bảo hiểm. Đây là một tỷ lệ rất cao. Trong đó nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người có tỷ lệ trục lợi bảo hiểm lớn nhất chiếm 29,85% (bị thất thoát là 471,2 triệu đồng). Nghiệp vụ bảo hiểm học sinh cũng là nghiệp vụ có số tiền bị thất thoát lớn (315,7 triệu đồng) do đây là nghiệp vụ có số người tham gia đông không tránh khỏi bị trục lợi bảo hiểm vì khách hàng là người còn nhỏ tuổi, bố mẹ các em hoặc người đại diện sẽ làm hồ sơ đòi bồi thường. Chiếm tỷ trọng ít nhất là bảo hiểm khách du lịch (1,72%) do nghiệp vụ Luận văn tốt nghiệp Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 67 ny ớt xy ra tn tht v khi xy ra tn tht liờn quan n nhiu ngi, nhiu ban ngnh nờn vic gian ln bo him khú khn hn cỏc nghip v bo him khỏc. 5. Mt s vn tn ti trong gii quyt khiu ni BHCN PNT PJICO i vi cỏc nghip v bo him con ngi phi nhõn th, sau khi nghiờn cu ton b cụng tỏc gii quyt khiu ni ti PJICO cho thy vic giỏm nh v chi tr tin bo him thc hin khỏ tt, thu hỳt c nhiu ngi quan tõm tham gia. Thc t cú mt s tn ti nh sau : - Cỏc nghip v bo him con ngi ti cụng ty PJICO do cú i tng tham gia a dng, a bn rng nờn trong khõu giỏm nh, tr tin bo him cũn mt s khú khn. Lc lng cỏn b bi thng mng, khụng th cựng mt lỳc kim tra, xỏc minh c ht tớnh chớnh xỏc, trung thc ca cỏc h s ũi bo him, cụng tỏc gii quyt khiu ni cho khỏch hng ụi lỳc cũn chm tr, cha phc v cho khỏch hng ti ch. Tỡnh trng khỏch hng phi qua nhiu ln i li, lm th tc tn kộm m kt qu thỡ khụng ỏng l bao khụng phi l khụng cú. iu ny dn n tõm lý thiu tin tng, s so sỏnh vi phong cỏch phc v ca cỏc nh bo him khỏc l ng nhiờn. Tỡm kim c khỏch hng ó khú nhng gi khỏch li vi doanh nghip l vic lm ũi hi nhiu cụng sc. Trong cụng tỏc gii quyt khiu ni, khc phc c vn ny ang l mt ũi hi thit thc, cn s ch o ỳng n ca ban lónh o cụng ty . -Trong quỏ trỡnh tớnh toỏn s tin bi thng cho khỏch hng, PJICO tuõn th theo nguyờn tc cụng bng, thin chớ v nhõn o. Cú nhiu trng hp cỏn b bi thng khụng ch cn c vo t l thng tt tai nn m cũn da vo hon cnh khỏch hng chi tr tin bo him (Bo him hc sinh). Song tỡnh trng cỏn b bo him tớnh toỏn sai hoc nhm ln tin bo him vn tn ti, tớnh riờng trờn a bn H Ni trung bỡnh 1 nm cú khong 250 trng hp tớnh sai. Tr tha thỡ cụng ty s phi chu thit nhng nu tr thiu, s tin nhn c ớt so vi thc t sc kho suy gim s gõy nhng thc mc, khiu ni phớa khỏch hng, nh hng xu n uy tớn v hỡnh nh cụng ty . - Do hu ht cỏc khiu ni v bo him con ngi cú liờn quan n cỏc vn thng tt, bnh tt, nhng kin thc chuyờn mụn v y dc trong khi ú trỡnh cỏn b lm cụng tỏc bi thng PJICO cũn rt hn ch, hu nh khụng cú. Vic khụng hiu ht hay hiu sai ý ngha ca cỏc thut ng y hc cú th dn n vic bi thng sai sút hay b qua quyn li chớnh ỏng ca khỏch hng. Vi nhng h s bo him m khỏch hng l ngi nc ngoi, LuËn v¨n tèt nghiÖp TrÇn Thu Hång -B¶o hiÓm K42B 68 việc tìm hiểu các thuật ngữ trên lại càng trở nên khó khăn. Khó khăn này là do công tác đào tạo cán bộ không thể đáp ứng hết được tất cả yêu cầu chuyên môn vì bảo hiểm là ngành có liên quan đến nhiều ngành khác nhau nên không thể tiến hành đào tạo chuyên sâu về một ngành nào đó, việc đó đòi hỏi chi phí rất lớn và thời gian kéo dài. -Hồ sơ khiếu nại của các nghiệp vụ bảo hiểm con người liên quan đến nhiều cơ quan đơn vị khác nhau như: bệnh viện, trường học, công an, chính quyền địa phương nơi công tác. Điều này làm công tác xác minh tính hợp pháp của một loại giấy tờ nào đó trong hồ sơ bồi thường là rất khó khăn. Có khi cơ quan có liên quan không thiện chí hợp tác vì không phải là nhiệm vụ của họ, cũng có khi cán bộ bồi thường không đủ thẩm quyền để điều tra. Không thu thập được các chứng cứ về trục lợi bảo hiểm, không xác minh được tính trung thực của các loại chứng từ, thực tế PJICO vẫn phải bồi thường cho các hồ sơ có dấu hiệu trục lợi vì không đủ căn cứ, lý lẽ để từ chối bồi thường. - Do hiểu biết của người tham gia về bảo hiểm ngày càng được nâng cao, dẫn đến họ đã lợi dụng những kẽ hở để tiến hành khiếu nại gian lận.Việc kiện tụng lên tòa án không nhiều nhưng tình trạng gian lận ngày càng gia tăng đa dạng và phức tạp. Có thể họ cấu kết với những người trong các cơ quan chức năng, ban ngành địa phương, những bác sỹ, y tá trực tiếp điều trị hoặc chính cán bộ của công ty bảo hiểm. Những khách hàng như thế rất khó xác minh được vì hầu hết hồ sơ của họ được thực hiện khá hoàn hảo và mặc dù có dấu hiệu của trục lợi bảo hiểm nhưng PJICO vẫn phải tiến hành bồi thường cho người tham gia vì không đủ lý do thuyết phục. - Hầu hết các nghiệp vụ bảo hiểm con người hiện nay được triển khai với số tiền bảo hiểm thấp dẫn đến số tiền chi trả cũng thấp, chưa đáp ứng được nhu cầu và sự mong đợi của người tham gia. Khi tổn thất xảy ra có thể là rất lớn nhưng nhà bảo hiểm chỉ bù đắp một phần nhỏ trong phần thiệt hại của người tham gia làm cho tác dụng của nghiệp vụ bảo hiểm con người chưa được phát huy hết, không hấp dẫn được người dân tham gia bảo hiểm . Đối với đối tượng bảo hiểm là người nước ngoài đang sống và làm việc tại Việt Nam thường có thu nhập, mức sống và nhu cầu khá cao. Vì vậy nhu cầu về bảo hiểm của họ cũng khác so với người dân: yêu cầu số tiền bảo hiểm cao hơn, đòi hỏi phạm vi bảo hiểm rộng hơn. PJICO chưa có chính sách khai thác được các đối tượng này, để mất khách hàng do công ty bảo hiểm khác cạnh tranh đưa ra sản phẩm chiếm ưu thế hơn. Luận văn tốt nghiệp Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 69 - Vic ỏp dng cụng ngh thụng tin trong qun lý hp ng bo him , h s bo him cũn hn ch. Mc dự nm 2003 va qua, cụng ty ó trang b cỏc thit b lm vic hin i cho cỏc vn phũng nhng cụng tỏc lu gi h s cha c tin hc hoỏ ton din, vic tỡm kim h s, hp ng ca khỏch hng ụi khi mt rt nhiu thi gian, to cho khỏch hng tõm lý khú chu vỡ phi ch i. PJICO cha cú c phn mm tin hc ca riờng mỡnh t hiu qu cao trong vic qun lý kinh doanh bo him . - tng sc cnh tranh trờn th trng, thu hỳt khỏch hng cng nh ỏnh bi i th cnh tranh thỡ cỏc cụng ty bo him trờn th trng thng s dng cỏc hỡnh thc bi thng m rng gõy s hoi nghi cho khỏch hng .Cỏc hỡnh thc bi thng ny lm cho mi cụng ty cú mt cỏch gii quyt bi thng v chi tr bo him vi s tin khỏc nhau mc dự v nguyờn tc thỡ vi mt loi hỡnh thc bo him luụn cú mt biu phớ nht nh v cỏc quy nh chung v cụng tỏc bi thng do b ti chớnh ký duyt. cú mt th trng cnh tranh lnh mnh, cn cú s can thip kp thi ca cỏc c quan nh nc cú thm quyn t bõy gi. Luận văn tốt nghiệp Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 70 Phn III: MT S GII PHP NHM NNG CAO CHT LNG CễNG TC GII QUYT KHIU NI CC NGHIP V BO HIM CON NGI TI CễNG TY PJICO I. c im ca th trng bo him phi nhõn th Vit Nam v phng hng hot ng ca cụng ty trong thi gian ti 1. c im th trng bo him phi nhõn th Vit Nam Trong bi cnh th trng quc t cú nhiu bin ng, kt qu kinh doanh ca nhiu tp on bo him, tỏi bo him ln trờn th gii u gim do tỡnh hỡnh tn tht xu v u t kộm hiu qu, cỏc doanh nghip bo him Vit Nam mt mt vn tip tc m rng th trng, nõng cao cht lng phc v, mt khỏc ỏp dng cỏc bin phỏp m bo an ton ti chớnh cho hot ng kinh doanh ca mỡnh. Vo cui nm 2002, tt c cỏc cụng ty ang tham gia vo th trng bo him phi nhõn th Vit Nam ó gia tng n lc m rng th phn. ng u v th phn vn l Bo Vit vi t trng l 40,49%, k ú l Bo Minh vi 28,08%, PVIC vi 14,5%, PJICO vi 5,65%. Sang nm 2003, trong khi th phn ca i th cnh tranh gim thỡ th phn ca PJICO tng ti 2,55%. Cũn li th phn ca th trng c phõn chia bi PTI, ALLIANZ, UIC, Bo Long v cui cựng l BIDV-QBE. biểu đồ Tổng phí bảo hiểm (1999-2002) 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 1999 2000 2001 2002 năm tỷ đồng Tổng phí bảo hiểm (Ngun: Vi-Na-Re) Hỡnh 3: Luận văn tốt nghiệp Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 71 Vi tc tng trng khong 25%/nm, th trng bo him phi nhõn th Vit Nam c ỏnh giỏ l cú mc tng trng cao nht trong vi nm tr li õy. Theo ỏnh giỏ ca Vinare, hai yu t thỳc y s phỏt trin ca th trng ny chớnh l vỡ Vit Nam cú mc tng trng kinh t tt, vn u t phỏt trin tng12,4% so vi nm trc, kim ngch xut khu tng 20%, lng d ỏn u t FDI tng hn 34% v do xu th tng phớ trờn th trng bo him th gii cng tỏc ng n th trng Vit Nam. Hai yu t ny ó tỏc ng n cỏc nghip v bo him k thut, bo him hng hoỏ, bo him chỏyTrong khi ú mt ghi nhn cho thy cỏc nghip v bo him trong nc cng tng trng tng i khỏ, bo him ụ-tụ tng gn 30%, bo him con ngi tng gn 15%. Tuy nhiờn bo him phi nhõn th Vit Nam nhng nm va qua cng cú nhng súng giú, mt s tn tht ln ó xy ra. Sau s c chim va mỏy bay A321VNA346 ngy 13/3/2002, bo him ó phi bi thng lờn n 2,9 triu USD, 400 nghỡn USD l s tin bi thng cho thõn tu Duyờn Phỏt 01 b chỡm ti cng Singapore, 560 nghỡn USD do chỏy ti cụng ty ch bin thc phm Hong Long, 28 t ng bi thũng cho v chỏy nh mỏyTon Lc-Vin ụng, 12,5 t ng cho v chỏy to nh ITC. Hin nay ngnh bo him phi nhõn th Vit Nam cn quan tõm nhiu hn n kh nng hi nhp ca mỡnh. Nht l lng cụng ty bo him tip tc gia tng sau khi nm 2002 cú thờm hai cụng ty liờn doanh bo him c cp giy phộp hot ng. ú l, liờn doanh gia Sam-sung vi Vi-Na-Re (Samsung- Vina), liờn doanh gia bo him Asia Insurance ca Singapore vi ngõn hng Cụng thng Vit Nam lm cho s cnh tranh trờn th trng vn ó gay gt li cng quyt lit hn trc. Sn phm bo him ht sc a dng, phong phỳ, cú th ỏp ng hu ht cỏc yờu cu ca khỏch hng dự l ngi khú tớnh nht. Do c im ca sn phm bo him cú tớnh cht khụng c bo h bn quyn tc l trc khi tung mt sn phm ra th trng, cỏc doanh nghip bo him u phi ng ký sn phm, m bo tớnh hp phỏp vi c quan qun lý nh nc v bo him. Vic lm ny ch mang tớnh nghip v k thut ch khụng mang tớnh bo h bn quyn. Vỡ vy, doanh nghip ny cú th kinh doanh hp phỏp cỏc sn phm bo him l bn sao cỏc hp ng bo him ca doang nghip khỏc. cnh tranh hp dn khỏch hng, khụng cũn con ng no khỏc l doanh nghip bo him Luận văn tốt nghiệp Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 72 cn phi gia tng cỏc li ớch b sung ca sn phm cng nh nõng cao cht lng dch v i kốm, thng xuyờn nghiờn cu th trng, tỡm hiu nhu cu v mong mun ca khỏch hng, nõng cao trỡnh chuyờn mụn a dng hoỏ sn phm, nhm phc v khỏch hng ngy mt tt hn. Hin nay trờn th trng bo him phi nhõn th Vit Nam ang din ra nhng cuc ua tc nh th gia cỏc cụng ty bo him. Mt in hỡnh cú th thy l s thay i lt mỡnh ca Bo Vit. T ch chim v th c quyn trờn th trng bo him, mun phc v khỏch hng kiu gỡ cng c, khin rt nhiu ngi tham gia bo him phi phn nn, kờu ca cho n nay, Bo Vit ó cú mt phong cỏch phc v tn tỡnh, chu ỏo. ú l ũi hi ca th trng khi cú nhiu cụng ty tham gia kinh doanh trong cựng mt lnh vc, cụng ty no khụng t mỡnh i mi, khc phc nhng hn ch thỡ s sm b o thi. Khụng riờng gỡ Bo Vit, cỏc cụng ty khỏc cng ang trong quỏ trỡnh n lc phn u tin ti mc tic tiờu phỏt trin ton din m ú khỏch hng l trung tõm. Vi nghip v bo him con ngi, ta ó nghiờn cu v tỏc dng to ln ca nú cho s n nh ca bn thõn ngi tham gia v cho xó hi. Cỏc doanh nghip bo him u coi nghip v ny l mt trong cỏc nghip v kinh doanh ch yu, vỡ doanh thu t cỏc sn phm bo him ny mang li khụng h nh. Hn na, tim nng ca cỏc nghip v bo him con ngi rt ln vỡ mt s lý do sau õy: + Kinh t xó hi phỏt trin mnh, GDP nm 2003 ca Vit Nam tng trng cao nht khu vc ụng Nam , ng th hai Chõu , ch sau Trung Quc. õy l tc tng trng cao nht trong vũng 7 nm tr li õy (7,2%) vi nhiu thnh tu ni bt v kinh t v xó hi. + Dõn s nc ta ụng, trờn 80 triu dõn, l nc ụng dõn th 13 trờn th gii. õy l thun li rt ln cho bo him con ngũi vỡ bt k ai cng luụn cú nhu cu mun mỡnh mnh kho v c m bo n nh. Nm va qua, thu nhp bỡnh quõn u ngi t 480 USD/ngi. Hiu bit ca dõn v bo him ó c nõng cao. Vỡ th trong nhng nm qua, bo him con ngi nhanh chúng c cỏc cụng ty trin khai. Tng doanh thu phớ t nghip v ny tng rừ rt, nm 1997 l 316.781 triu ng, nm 1998 l 399.667 triu ng + Th trng bo him núi chung c s qun lý, iu chnh v tip tc c phỏt trin theo nh hng chin lc ca B ti chớnh thụng qua vic ban hnh cỏc vn bn, ngh nh hng dn thi hnh nhm phỏt trin ngnh bo him Luận văn tốt nghiệp Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 73 sao cho n nm 2010 s tr thnh mt ngnh kinh doanh ti chớnh tng hp hng u Vit Nam. 2. Phng hng hot ng ca cụng ty Tỡnh hỡnh chung: Trờn a bn H Ni, cỏc d ỏn u t c s h tng tng, s lng cỏc phng tin c gii b hn ch do nh hng cỏc quy nh ca thnh ph, mc thu nhp bỡnh quõn ca i a s dõn c tng do ú cú iu kin m rng khai thỏc vo s khỏch hng tim nng. PJICO ang b cỏc doanh nghip bo him khỏc cnh tranh quyt lit bng cỏc hỡnh thc nh gim phớ bo him gc, gia tng chi phớ cỏc loi ( phũng hn ch tn tht, tip th, qung cỏo), tng bi thng (tng t l tr cp ngy nm vin, tng gi tr gia tng cho khỏch hng ). Trỡnh nghip v v kh nng ngoi ng ca cỏn b khai thỏc ti cỏc vn phũng cha ỏp ng c yờu cu ca th trng nờn cú nhiu hn ch trong cỏc nghip v phc tp cú liờn quan n cỏc liờn doanh, cỏc khỏch hng l ngi nc ngoi. Trờn c s kt qu kinh doanh nm 2003 v tỡnh hỡnh th trng cng nh nng lc thc t ca i ng cỏn b nhõn viờn hin cú, PJICO ó xõy dng mt s phng hng hot ng nh sau: - Liờn tc phỏt trin to th vng chc cho cụng ty trờn th trng bo him, nõng cao nng lc cnh tranh qua vic nõng cao cht lng sn phm v hiu qu lao ng, hoch nh cỏc chớnh sỏch trung v di hn, nhm cú k hoch c th cho tng khõu, tng phũng chc nng thc hin cú hiu qu hot ng kinh doanh. -Thc hin chin lc phỏt trin kt hp vi hiu qu, trong ú u tiờn chin lc trng im, tp trung mi ngun lc con ngi v vt cht cho vic phỏt trin doanh thu, nõng cao cht lng dch v v tng s lng khỏch hng. - Xõy dng v thc hin cỏc bin phỏp khai thỏc phự hp i vi tng nhúm khỏch hng, tng khu vc c th khuyn khớch khỏch hng tham gia bo him ti PJICO, gi mi quan h lõu di vi cỏc khỏch hng c v m rng th phn qua vic tớch cc khai thỏc cỏc khỏch hng tim nng. - a dng hoỏ cỏc danh mc u t, phỏt trin mnh vic tham gia u t vo cỏc cụng ty c phn cú trin vng, cỏc d ỏn ha hn t c li nhun ln.Vỡ PJICO l mt cụng ty hot ng kinh doanh trong lnh vc bo him nờn vic u t phi tuõn theo cỏc quy nh ca phỏp lut, nhm trỏnh vic u t Luận văn tốt nghiệp Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 74 vo cỏc d ỏn quỏ mo him, khụng ch nh hng n li nhun ca bn thõn cụng ty m cũn nh hng n quyn li chớnh ỏng ca khỏch hng. Ngun phớ bo him nhn ri thu c ca khỏch hng cha s dng cho cụng tỏc chi tr bi thng l rt ln, nhng nm gn õy, vic s dng ngun vn ny kinh doanh ó mang li cho PJICO mt khon tin li khụng nh. Vn l cụng ty phi s dng ngun vn ny mt cỏch cú hiu qu v an ton. - Hon thin cụng tỏc giỏm nh, bi thng v tng cng s kim tra, kim soỏt, phũng chng trc li bo him, m bo hon thnh c cỏc mc tiờu t ra. - Chỳ trng cụng tỏc o to v mt chuyờn mụn, nghip v, trỡnh ngoi ng cho cỏn b, nhõn viờn, i lý ca cụng ty, phỏt trin h thng i lý chuyờn nghip trờn khp c nc. Cụng ty cng ó cú cỏc k hoch a cỏn b ch cht ca cụng ty i tp hun nghip v ti cỏc cụng ty ó cú kinh nghim lõu nm nh Bo Vit , i hc cỏc khoỏ o to ngn hn ti nc ngoi nh Anh, H Lan, -Tip tc duy trỡ v xõy dng mi quan h vi cỏc cụng ty bo him trong nc v nc ngoi, õy s l ch da cho PJICO vng tin nhn bo him cho cỏc hp ng cú giỏ tr ln v hc hi cỏc kinh nghim trong qun lý cng nh vic nõng cao hiu qu kinh doanh bo him. Núi v k hoch nm 2004, Tng giỏm c cụng ty-ụng Trn Ngha Vinh khng nh: Cụng ty s tip tc u tiờn u t cho tng trng cao v doanh thu v m rng th phn bng cỏch nõng cao cht lng dch v, lm ni bt thng hiu PJICO khụng ch ti mt s chi nhỏnh trờn i bn hot ng cỏc thnh ph ln m cũn phi c cỏc vựng xa, vựng sõu. Trong nhng nm qua, cụng ty ó tng cng cụng tỏc tip cn th trng v qung bỏ thng hiu theo hng chuyờn nghip, cú k hoch v tng bc to c s khỏc bit v dch v ca PJICO trờn thng trng. Quan nim xõy dng thng hiu ca PJICO khụng ch dng li cỏc chng trỡnh qung cỏo n thun, xõy dng thng hiu ca mỡnh PJICO cũn tp trung u tiờn ci t, nõng cao cht lng dch v giỏm nh tn tht v cụng tỏc bi thng. ng thi vic tip tc m rng mng li kinh doanh va cho phộp cụng ty nhanh chúng hiu rừ tỡnh hỡnh th trng a phng, nm bt kp thi cỏc nhu cu mi phỏt sinh v cng l c s phc v khỏch hng ti ch mi khi cú tn tht xy ra. Cụng ty s phi m rng phỏt trin th trng mt cỏch bn vng trờn nn tng cú mt i ng lao ng cú LuËn v¨n tèt nghiÖp TrÇn Thu Hång -B¶o hiÓm K42B 75 trình độ ứng dụng công nghệ cao, thành thạo về chuyên môn. Việc bố trí sử dụng hợp lý các cán bộ, khai thác tối đa năng lực tiềm tàng trong mỗi nhân viên có ảnh hưởng quyết định tới sự thành công của công ty. Ông Vinh còn cho biết Ban lãnh đạo công ty đã vạch ra các chiến lược đồng thời có các giải pháp kèm theo rất rõ ràng, phấn đấu đến giai đoạn 2005-2007 sẽ đưa PJICO trở thành một công ty bảo hiểm và kinh doanh tài chính mạnh mang tầm vóc quốc gia và khu vực đủ sức cạnh tranh trong một môi trường hội nhập quốc tế hoàn toàn không xa. II. Một số giải pháp Những năm gần đây, với sự ra đời của nhiều công ty bảo hiểm trong nước và sự tham gia cuả các công ty bảo hiểm nước ngoài, thị trường bảo hiểm Việt Nam đã phát triển theo đúng nghiã của nó, không còn tồn tại hình thức độc quyền của doanh nghiệp nhà nước và mang đến cho khách hàng nhiều sự lựa chọn hơn. Sự cạnh tranh diễn ra giữa các doanh nghiệp bảo hiểm dưới nhiều hình thức khác nhau như: hạ phí, tăng tỷ lệ hoa hồng, nâng cao khả năng phục vụ khách hàng. Thực tế, các công ty bảo hiểm nước ngoài chiếm ưu thế hơn hẳn về tiềm lực tài chính, trình độ quản lý, nghiệp vụ và tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhưng trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam tại thời điểm này chủ yếu chỉ tồn tại sự cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm trong nước do các công ty bảo hiểm nước ngoài chiếm số lượng khiêm tốn, gặp khó khăn về môi trường và chưa xây dựng được đội ngũ cộng tác viên rộng rãi…Tuy nhiên dù cạnh tranh với đối tượng nào đi nữa, các công ty bảo hiểm đều tận dụng triệt để những thế mạnh tiềm năng của mình đồng thời khắc phục những mặt hạn chế đểtồn tại và phát triển. Công tác giám định trả tiền bảo hiểm các nghiệp vụ bảo hiểm con người tại PJICO đang được thực hiện khá tốt, hàng năm đã giải quyết chi trả bảo hiểm cho hàng trăm nghìn vụ khiếu nại, bồi thường đóng góp một phần vào sự ổn định chung của xã hội. Tuy nhiên ở công tác này vẫn còn có những hạn chế cần được khắc phục kịp thời trong thời gian tới để PJICO tiếp tục tăng trưởng hơn nữa. Qua quá trình thực tập, nghiên cứu và tìm hiểu tại văn phòng 1 thuộc công ty PJICO, em xin được đưa ra một số ý kiến đóng góp nhằm nâng cao chất lượng công tác giám định và trả tiền các nghiệp vụ bảo hiểm con người tại PJICO như sau: [...]... trỡnh chuyờn mụn v cỏc nghip v bo him con ngi v chng trỡnh o to bi dng nõng cao trỡnh ca cỏn b hin ang trin khai cỏc nghip v bo him con ngi ti cụng ty Trong iu kin hin nay, cú i ng cỏn b cú trỡnh chuyờn mụn nghip v, cú phong cỏch lm vic ỏp ng c yờu cu ca cụng vic, cụng ty cú th tin hnh o to theo cỏc hng sau: + Thc hin o to mi, o to li cỏn b lm cỏc nghip v bo him con ngi ti cỏc lp do cụng ty t chc,... mi ng thi tip thu kinh nghim trin khai nghip v ca cỏc nc bn + Khuyn khớch cỏc cỏn b ó c o to chớnh quy theo hc cỏc chng trỡnh, cỏc khoỏ hc nõng cao v bo him hoc b sung cỏc kin thc v phỏp lut liờn quan n bo him con ngi, c bit phi nõng cao trỡnh hiu bit v y-dc hc h cú th gii quyt c cỏc v khiu ni mt cỏch nhanh chúng, trỏnh nhng sai lm, cng nh vic phi hi qua ý kin cỏc chuyờn gia Vic ny s tit kim c nhiu... khú chu hay phin h Tuy nhiờn cng cn quan tõm n cht lng ca cỏn b khai thỏc vỡ cú rt nhiu trng hp khi bỏn bo him h ó khụng gii thớch y v cn k cho khỏch hng nhng iu khon loi tr Hng Trần Thu Hồng -Bảo hiểm K42B 76 ... bo him con ngi ti cỏc lp do cụng ty t chc, hoc ti tr, cỏc lp do cỏc cụng ty bo him, tỏi bo him nc ngoi t chc ti Vit Nam, hoc cỏc lp do B Ti Chớnh gii thiu nhm nõng cao trỡnh nghip v bo him cng nh b sung kin thc v sc kho con ngi, v ngnh y- dc hc Ngoi ra, cụng ty cú th c cỏn b i hc tp nghiờn cu nc ngoi õy l mt vic lm cn thit do nc ngoi cú ngnh bo him phỏt trin, c cỏn b i hc tp s giỳp PJICO tỡm hiu c... i vi cụng tỏc nhõn s Yờu cu t ra i vi i ng cỏn b lm cỏc nghip v bo him con ngi phi nhõn th l khụng ch bit khai thỏc v kớ hp ng mt cỏch n thun m cũn phi cú s hiu bit nht nh v lnh vc sc kho, y hc t ú cú th ỏnh giỏ, xỏc minh mc thit hi thc t giỳp vic chi tr c cụng bng, chớnh xỏc Trờn thc t, vic mt s cỏn b trin khai nghip v bo him con ngi c o to chuyờn sõu v y dc hc l rt ớt cha ỏp ng c yờu cu thc t trin . triển. Công tác giám định trả tiền bảo hiểm các nghiệp vụ bảo hiểm con người tại PJICO đang được thực hiện khá tốt, hàng năm đã giải quyết chi trả bảo hiểm cho hàng trăm nghìn vụ khiếu nại, bồi. lợi bảo hiểm. Đây là một tỷ lệ rất cao. Trong đó nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người có tỷ lệ trục lợi bảo hiểm lớn nhất chiếm 29,85% (bị thất thoát là 471 ,2 triệu đồng). Nghiệp vụ bảo hiểm. 854 971 534 56 398 440 - 26,25 29,85 16,1 1 ,72 12,23 13,53 1. 477 ,4 362,4 315 ,7 3 87, 7 58 ,7 100,2 252 ,7 ( Nguồn: PJICO) Nhìn vào bảng ta thấy tỷ lệ số vụ bị trục lợi bảo hiểm