Nhóm – Lớp B16QTC Mơn: Hệ thống thơng tin quản lý ĐỀ TÀI “GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TRUNG- DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM” Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank Nhóm – Lớp B16QTC Môn: Hệ thống thông tin quản lý  MỤC LỤC  LỜI MỞ ĐẦU 01 I/ Giới thiệu tổng quan Techcombank 02 II/ Ngân hàng điện tử Techcombank 07 Khái quát Ngân hàng điện tử 07 Ngân hàng điện tử Techcombank 08 a, Công ty tư vấn 08 b, Các phân hệ 08 c, Tình hình trước sau ứng dụng 11 d, Lợi ích 12 e, Hạn chế 14 g, Giải pháp 15 h, Bài học kinh nghiệm 16 KẾT LUẬN 17 DANH SÁCH PHÂN CÔNG CÔNG VIỆC .18 MỤC LỤC 19  LỜI MỞ ĐẦU  Trong bối cảnh đất nước thời kỳ hội nhập, Việt Nam thức trở thành thành viên Tổ chức Thương mại Thế giới WTO nay, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế nước khơng ngừng phát triển để bắt kịp với tốc độ phát triển quốc gia khu vực giới Một lĩnh vực thiếu công chạy đua ngành tài chính, ngân Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank Nhóm – Lớp B16QTC Mơn: Hệ thống thơng tin quản lý hàng Có thể nói, doanh nghiệp, tổ chức lĩnh vực đem nguồn thu lớn cho Ngân sách Nhà nước, giúp tăng trưởng nhanh GDP hàng năm, đồng thời giúp cân bằng, ổn định cán cân toán nước Với vai trò to lớn vậy, việc ngân hàng đời ngày nhiều Việt Nam xu tất yếu Các ngân hàng truyền thống phát huy tốt vai trò mình, nhiên, thời đại cơng nghệ thơng tin phát triển vũ bão, đòi hỏi ngân hàng Việt Nam phải liên tục cải tiến công nghệ, đại hóa phương thức cung cấp dịch vụ Những khái niệm Ngân hàng điện tử, giao dịch trực tuyến, toán mạng, … bắt đầu trở thành xu phát triển cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam Phát triển dịch vụ ngân hàng dựa tảng công nghệ thông tin – Ngân hàng điện tử – xu hướng tất yếu, mang tính khách quan thời đại hội nhập kinh tế quốc tế Lợi ích đem lại Ngân hàng điện tử lớn cho khách hàng, ngân hàng cho kinh tế nhờ tiện ích, nhanh chóng, xác giao dịch Vì vậy, để tồn phát triển, toàn hệ thống ngân hàng chi nhánh phấn đấu nỗ lực để bắt kịp tiến trình đại hóa ngân hàng, khơng hồn thiện nghiệp vụ truyền thống mà cịn tập trung phát triển ứng dụng Ngân hàng đại, trọng dịch vụ Ngân hàng điện tử, đáp ứng yêu cầu nâng cao lực cạnh tranh, hội nhập phát triển Nằm xu đó, Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) – ngân hàng đầu việc cung cấp dịch vụ Ngân hàng điện tử Việt Nam – đẩy mạnh đầu tư kỹ thuật, cơng nghệ, tin học hóa bước tạo mạng trực tuyến hệ thống ngân hàng ứng dụng mặt sản phẩm tảng xây dựng, giúp khách hàng giao dịch đa dạng thuận tiện Song thực tiễn việc ứng dụng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng Techcombank cho thấy khó khăn tồn cần hướng giải Xuất phát từ vấn đề trên, nhóm chúng tơi lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Ngân hàng điện tử E-banking Ngân hàng Techcombank” I/ Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) ngân hàng cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng khắp nước, Hội sở đặt 70-72 Bà Triệu, Hồn Kiếm, Hà Nội Vốn điều lệ: 8.788.078.710.000 đồng (cuối năm 2011) Được thành lập ngày 27/09/1993 với số vốn ban đầu 20 tỷ đồng, trải qua gần 20 năm hoạt động, đến Techcombank trở thành ngân hàng Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank Nhóm – Lớp B16QTC Mơn: Hệ thống thơng tin quản lý thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản đạt 180,874 tỷ đồng (tính đến hết năm 2011) Techcombank có cổ đơng chiến lược Ngân hàng HSBC với 20% cổ phần Với mạng lưới 300 chi nhánh, phòng giao dịch 44 tỉnh thành phố nước, dự kiến đến cuối năm 2012, Techcombank tiếp tục mở rộng, nâng tổng số Chi nhánh Phòng giao dịch lên 360 điểm tồn quốc Techcombank cịn ngân hàng Financial Insights tặng danh hiệu Ngân hàng dẫn đầu giải pháp ứng dụng công nghệ Hiện tại, với đội ngũ nhân viên lên tới 7.800 người, Techcombank sẵn sàng đáp ứng yêu cầu dịch vụ dành cho khách hàng Techcombank phục vụ 2,3 triệu khách hàng cá nhân, 66.000 khách hàng doanh nghiệp  Các cột mốc lịch sử:  Năm 1994-1995: - Tăng vốn điều lệ lên 51,495 tỷ đồng - Thành lập Chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, khởi đầu cho trình phát triển nhanh chóng Techcombank thị lớn  Năm 1996-1997: - Thành lập Chi nhánh Techcombank Thăng Long Phịng Giao dịch Nguyễn Chí Thanh Hà Nội - Thành lập Phòng Giao dịch Thắng Lợi trực thuộc Techcombank Hồ Chí Minh - Tăng vốn điều lệ tiếp tục lên 70 tỷ đồng  Năm 1998: - Trụ sở chuyển sang Tồ nhà Techcombank, 15 Đào Duy Từ, Hà Nội - Thành lập Chi nhánh Techcombank Đà Nẵng Đà Nẵng  Năm 1999: - Tăng Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng - Khai trương Phòng giao dịch số phố Khâm Thiên, Hà Nội  Năm 2000: - Thành lập Phòng Giao dịch Thái Hà Hà Nội  Năm 2001: - Tăng vốn điều lệ lên: 102,345 tỷ đồng - Ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu giới Temenos Holding NV, việc triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàng GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank Nhóm – Lớp B16QTC Mơn: Hệ thống thông tin quản lý  Năm 2002: - Thành lập Chi nhánh Chương Dương Chi nhánh Hoàn Kiếm Hà Nội - Thành lập Chi nhánh Hải Phòng Hải Phòng - Thành lập Chi nhánh Thanh Khê Đà Nẵng - Thành lập Chi nhánh Tân Bình Thành phố Hồ Chí Minh - Là Ngân hàng Cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng thủ đô Hà Nội Mạng lưới bao gồm Hội sở Chi nhánh Phịng giao dịch thành phố lớn nước - Tăng vốn điều lệ lên 104,435 tỷ đồng - Chuẩn bị phát hành cổ phiếu để tăng vốn điều lệ Techcombank lên 202 tỷ đồng  Năm 2003: - Chính thức phát hành thẻ toán mailto: F@stAccess-Connect 24 (hợp tác với Vietcombank) vào ngày 05/12/2003 - Triển khai thành cơng hệ thống phần mềm Globus tồn hệ thống vào ngày 16/12/2003 Tiến hành xây dựng biểu tượng cho ngân hàng - Đưa chi nhánh Techcombank Chợ lớn vào hoạt động - Vốn điều lệ tăng lên 180 tỷ 31/12/2004  Năm 2004: - Ngày 09/06/2004: Khai trương biểu tượng Ngân hàng - Ngày 30/6/2004: Tăng vốn điều lệ lên 234 tỷ đồng - Ngày 02/8/2004: Tăng vốn điều lệ lên 252,255 tỷ đồng - Ngày 26/11/2004: Tăng vốn điều lệ lên 412 tỷ đồng - Ngày 13/12/2004 Ký hợp đồng mua phần mềm chuyển mạch quản lý thẻ với Compass Plus  Năm 2005: - Thành lập chi nhánh cấp tại: Lào Cai, Hưng Yên, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, Nha Trang (Khánh Hoà), Vũng Tàu… - Đưa vào hoạt động phòng giao dịch: Techcombank Phan Chu Trinh (Đà Nẵng), Techcombank Cầu Kiều (Lào Cai), Techcombank Nguyễn Tất Thành, Techcombank Quang Trung, Techcombank Trường Chinh (Hồ Chí Minh), Techcombank Cửa Nam, Techcombank Hàng Đậu, Techcombank Kim Liên (Hà Nội) - Ngày 21/07/2005, 28/09/2005, 28/10/2005: Tăng vốn điều lệ lên 453 tỷ đồng, 498 tỷ đồng 555 tỷ đồng Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank Nhóm – Lớp B16QTC Môn: Hệ thống thông tin quản lý - Ngày 29/09/2005: Khai trương phần mềm chuyển mạch quản lý thẻ hãng Compass Plus - Ngày 03/12/2005: Nâng cấp hệ thống phần mềm Globus sang phiên Tenemos T24 R5  Năm 2006: - Nhận giải thưởng toán quốc tế từ the Bank of NewYorks, Citibank, Wachovia - Tháng 2/2006: Phát hành chứng tiền gửi Lộc Xuân - Tháng 5/2006: Nhận cúp vàng “Vì tiến xã hội phát triển bền vững” Tổng liên đoàn lao động Việt Nam trao - Tháng 6/2006: Call Center đường dây nóng 04.9427444 thức vào hoạt động 24/7 - Tháng 8/2006: Moody’s, hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu giới cơng bố xếp hạng tín nhiệm Techcombank, ngân hàng TMCP Việt Nam xếp hạng Moody’s - Tháng 8/2006: Đại hội cổ đông thường niên thông qua kế hoạch 2006-2010; Liên kết cung cấp sản phẩm Bancassurance với Bảo Việt Nhân Thọ - Tháng 9/2006: Hoàn thiện hệ thống siêu tài khoản với sản phẩm Tài khoản Tiết kiệm đa năng, Tài khoản Tiết kiệm trả lãi định kỳ - Ngày 24/11/2006: Tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỷ đồng - Ngày 15/12/2006: Ra mắt thẻ toán quốc tế Techcombank Visa  Năm 2007: - Tổng tài sản đạt gần 2,5 tỷ USD - Trở thành ngân hàng có mạng lưới giao dịch lớn thứ hai khối ngân hàng TMCP với gần 130 chi nhánh phòng giao dịch thời điểm cuối năm 2007 - HSBC tăng phần vốn góp lên 15% trực tiếp hỗ trợ tích cực q trình hoạt động Techcombank - Chuyển biến sâu sắc mặt cấu với việc hình thành khối dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, thành lập Khối Quản lý tín dụng quản trị rủi ro, hoàn thiện cấu Khối Dịch vụ ngân hàng tài cá nhân - Nâng cấp hệ thống corebanking T24R06 - Phát triển vượt bậc dịch vụ thẻ với tổng số lượng phát hành đạt 200.000 thẻ loại Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank Nhóm – Lớp B16QTC Mơn: Hệ thống thông tin quản lý - Trở thành ngân hàng Việt Nam Financial Insights công nhận thành tựu ứng dụng công nghệ đầu giải pháp phát triển thị trường - Triển khai chương trình “Khách hàng bí mật” đánh giá chất lượng dịch vụ giao dịch viên điểm giao dịch Techcombank - Ra mắt hàng loạt sản phẩm như: chương trình Tiết kiệm dự thưởng “Gửi Techcombank, trúng Mercedes”, Tiết kiệm Tích lũy bảo gia, Tín dụng tiêu dùng, sản phẩm dành cho doanh nghiệp Tài trợ nhà cung cấp; sản phẩm dựa tảng công nghệ cao mailto: F@st i-bank, sản phẩm Quản lý tài khoản tiền nhà đầu tư chứng khoán mailto: F@st s-bank Cổng toán điện tử cung cấp giải pháp toán trực tuyến cho trang web thương mại điện tử mailto: F@st VietPay - Nhận giải thưởng “Thương mại Dịch vụ – Top Trade Services 2007” – giải thưởng dành cho doanh nghiệp tiêu biểu, hoạt động 11 lĩnh vực Thương mại – Dịch vụ mà Việt Nam cam kết thực gia nhập WTO Bộ Công thương trao tặng  Năm 2008: - Tháng 02/2008: Nhận danh hiệu “Dịch vụ hài lòng năm 2008” độc giả Báo Sài Gòn Tiếp thị bình chọn - Tháng 03/2008: Ra mắt thẻ tín dụng Techcombank Visa Credit - Tháng 05/2008: Triển khai máy gửi tiền tự động ADM - Triển khai hàng loạt dự án đại hóa cơng nghệ như: nâng cấp hệ thống phần mềm ngân hàng lõi lên phiên T24R7, thành viên hai liên minh thẻ lớn Smartlink BankNet, kết nối hệ thống ATM với đối tác chiến lược HSBC, triển khai số Dịch vụ khách hàng miễn phí (hỗ trợ 24/7) 1800 588 822 - Tháng 06/2008: Tài trợ thi Sao Mai Điểm Hẹn 2008 - Tháng 08/08/2008: Ra mắt Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản Techcombank AMC - Tháng 09/2008: Nhận giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2008 Hội Doanh nghiệp trẻ trao tặng - Tháng 09/2008: Tăng tỷ lệ sở hữu đối tác chiến lược HSBC từ 15% lên 20% tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng - Tháng 09/2008: Ra mắt thẻ đồng thương hiệu Techcombank – Vietnam Airlines – Visa Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank Nhóm – Lớp B16QTC Mơn: Hệ thống thơng tin quản lý - Ngày 19/10/2008: Nhận giải thưởng “Thương hiệu chứng khốn uy tín” “Cơng ty cổ phần hàng đầu Việt Nam” UBCK trao tặng  Năm 2009: - Tháng 07/2009: Tăng vốn điều lệ lên 4.337 tỷ đồng - Tháng 09/2009: Tăng vốn điều lệ lên 5.400 tỷ đồng - Tháng 09/2009: Ký kết hợp đồng tài trợ vốn vay bắc cầu dự án 16 máy bay A321 với Vietnam Airlines - Tháng 09/2009: Ra mắt sản phẩm Tiết kiệm Online… - Nhận giải thưởng “Top 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam năm 2009” Việt Nam Report trao tặng - Nhận giải thưởng “Ngân hàng xuất sắc hoạt động toán quốc tế” ngân hàng Wachovina trao tặng - Bắt đầu khởi động chiến lược chuyển đổi với hỗ trợ nhà tư vấn hàng đầu giới McKinsey  Năm 2010: - Triển khai chương trình chuyển đổi chiến lược tổng thể, cơng bố tầm nhìn sứ mệnh giá trị cốt lõi Techcombank Đồng thời thực việc tái cấu trúc mơ hình kinh doanh quản lý chuyển đổi văn hóa doanh nghiệp - Tháng 04/2010: Đạt giải thưởng “International Star for Leadership in Quality Award” - Ngôi quốc tế dẫn đầu quản lý chất lượng BID – Tổ chức Sáng kiến Doanh nghiệp quốc tế trao tặng - Tháng 05/2010: Nhận Danh vị “Thương hiệu quốc gia 2010” - Tháng 05/2010: Nhận giải “Ngân hàng Tài trợ Thương mại động khu vực Đông Á” IFC, thành viên Ngân hàng Thế giới trao tặng - Tháng 06/2010: Nhận giải thưởng “Ngân hàng Thanh toán quốc tế xuất sắc năm 2009” Citi Bank trao tặng - Tháng 6/2010: Tăng vốn điều lệ lên 6.932 tỷ đồng - Tháng 7/2010: Nhận giải thưởng “Ngân hàng tốt Việt Nam 2010” Tạp chí Euromoney trao tặng - Tháng 8/2010: Nhận Giải thưởng “Sao Vàng Đất Việt 2010” Hội Doanh nhân trẻ trao tặng Giải thưởng “Thương hiệu Việt ưu thích năm 2010” Báo Sài gịn Giải phóng trao tặng  Năm 2011: - Tháng 3/2011: Nhận giải thưởng “Tỷ lệ điện tín chuẩn” từ Ngân hàng Bank of New York Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank Nhóm – Lớp B16QTC Môn: Hệ thống thông tin quản lý - Tháng 4/2011: Được xếp hạng “Top 500 doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam” từ tổ chức VNR 500 nhận giải thưởng “Sản phẩm tín dụng năm” từ Thời Báo Kinh Tế Việt Nam - Tháng 5/2011: Nhận giải “Doanh nghiệp đầu” tổ chức World confederation of businesses - Tháng 6/2011 đến 8/2011: Nhận giải danh giá tổ chức quốc tế uy tín, bao gồm: “The Best Bank in Vietnam”- Ngân hàng tốt Việt Nam năm 2011; “The Best Cash Management Bank in Vietnam” - Ngân hàng quản lý tiền tệ tốt Việt Nam năm 2011 “The Best Trade Bank in Vietnam” - Ngân hàng tài trợ thương mại tốt Việt Nam năm 2011 Tạp chí Finance Asia trao tặng; “The Best FX provider in Vietnam” - Ngân hàng cung cấp ngoại hối tốt năm 2011 Tạp chí Asia Money trao tặng; “Vietnam Retail bank of the year” Tạp chí Asian Banking and finance trao tặng - Tháng 12/2011: Nhận Giải “Best domestic bank in Vietnam” – Ngân hàng nội địa tốt Việt Nam Tạp chí The Asset trao tặng II/ Ngân hàng điện tử (E-banking) Ngân hàng Techcombank: Khái quát dịch vụ E-banking: Ngân hàng điện tử ngân hàng mà dịch vụ cung cấp qua phương tiện kỹ thuật điện tử, khách hàng không cần đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng mà thực giao dịch nắm bắt thơng tin tài Hiện nay, số người thường đồng dịch vụ Internet banking với dịch vụ ngân hàng điện tử (e-banking) Trên thực tế, dịch vụ e-banking có nội hàm rộng Internet banking nhiều Nếu Internet banking đơn việc cung ứng dịch vụ ngân hàng thơng qua mạng Internet, dịch vụ e-banking bao hàm việc cung cấp dịch vụ thông qua số phương tiện khác như: fax, điện thoại, e-mai… Như vậy, Internet banking phận e-banking với tiện ích Internet so với phương tiện khác giá giao dịch tương đối rẻ, tốc độ nhanh truyền liệu tới khắp nơi giới cách nhanh Internet banking coi linh hồn e-banking Dịch vụ e-banking chia thành ba cấp độ khác nhau: - Ở cấp độ sơ đẳng nhất, e-banking không khác nhiều so với giao dịch qua điện thoại hay giao dịch với máy rút tiền tự động Bằng cách sử dụng bàn phím số điện thoại, khách hàng biết tình hình tài khoản thực Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank Nhóm – Lớp B16QTC Môn: Hệ thống thông tin quản lý giao dịch đơn giản chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm sang tài khoản vãng lai chủ tài khoản - Ở cấp độ thứ hai, Internet đóng vai trị tích cực Lúc trang chủ ngân hàng Internet xem cửa sổ giao dịch Ngoài chức kiểm tra tài khoản, khách hàng cịn sử dụng hàng loạt dịch vụ trực tuyến khác vay mua hàng, mua hợp đồng bảo hiểm kể đầu tư vào chứng khoán… - Ở cấp độ thứ ba, ngân hàng đóng vai trị to lớn, hỗ trợ cho thương mại điện tử doanh nghiệp phát triển Mọi giao dịch chuyển tiền, mở thư tín dụng cho hợp đồng mua bán nhà xuất nhập khẩu, mở thư bảo lãnh… thực trực tuyến Khách hàng khơng phải đến trụ sở ngân hàng mà thực giao dịch thông qua chương trình ngân hàng cài đặt văn phịng khách hàng Chương trình cho phép truy cập đến máy chủ ngân hàng 24/24 bảy ngày tuần E-banking Ngân hàng Techcombank: a, Công ty tư vấn giải pháp: - Năm 2003, Techcombank cung cấp dịch vụ Internet banking chuyên gia CNTT tự thiết kế Phần mềm lấy liệu hệ thống ngân hàng lõi (core-banking) đưa lên Internet để cung cấp cho khách hàng Lúc này, Techcombank cung cấp dịch vụ trực tuyến không theo thời gian thực - Năm 2006, Techcombank sử dụng công nghệ hãng RSA (Mỹ) để nâng cấp hệ thống Internet banking nhằm cung cấp dịch vụ cách đa dạng giao dịch trực tuyến theo thời gian thực Để đầu tư cho công nghệ này, Techcombank bỏ khoảng triệu đô la Mỹ, kết thu lại khả quan, tháng có khoảng 50 tỷ đồng khách hàng toán qua dịch vụ Internet banking Với hệ thống toán bảo mật RSA, khách hàng Techcombank thực giao dịch ngân hàng mà cịn thực giao dịch với ngân hàng khác b, Các phân hệ e-banking Ngân hàng Techcombank:  F@st Vietpay: F@st Vietpay dịch vụ cung cấp giải pháp toán trực tuyến cho trang web thương mại điện tử Với F@st VietPay, khách hàng sử dụng thẻ Visa Master để mua hàng trang web thương mại điện tử Việt Nam Những website muốn kết hợp toán trực tuyến qua dịch vụ F@st Vietpay Techcombank phải website có uy tín, bảo mật, an tồn, có chế yết giá Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank 10 Nhóm – Lớp B16QTC Mơn: Hệ thống thơng tin quản lý minh bạch, xác, quản lý hàng tồn kho tốt, thực việc vận chuyển hàng hóa xác, đặc biệt qui định điều khoản toán, hợp đồng rõ ràng - Ưu điểm: F@st Vietpay giúp người tiêu dùng tiết kiệm thời gian, tin tưởng dễ dàng sử dụng giao dịch trực tuyến, đặc biệt đời sống ngày phát triển, Internet đóng vai trị quan trọng lĩnh vực, từ người tiêu dùng tiết kiệm chi phí Nói rộng hơn, F@st Vietpay dịch vụ góp phần giảm tốn tiền mặt lưu thông - Nhược điểm:  Số lượng website liên kết chưa nhiều, khách hàng chưa có nhiều lựa chọn  Rủi ro việc toán bị hacker, lỗi phần mềm, tốc độ đường truyền…  F@st Mobipay: F@st MobiPay dịch vụ toán qua tin nhắn điện thoại di động Techcombank cung cấp Với dịch vụ này, khách hàng thực tốn cho hố đơn, cước phí hàng tháng, khoản mua sắm lúc, nơi cách đơn giản cách nhắn tin lên số dịch vụ 19001590 Techcombank - Ưu điểm:  Hiện nay, số lượng người dân sử dụng điện thoại di động Việt Nam ngày tăng cao xu hướng phát triển cao nhiều tương lai Chỉ với tin nhắn, hay điện thoại, khách hàng có thơng tin liên quan đến tài lãi suất, tài khoản… từ kiểm sốt tốt vấn đề tài cá nhân  Bên cạnh việc nhanh gọn, thuận tiện sử dụng, ưu điểm mà dịch vụ đem lại cách thức giao dịch đơn giản, phí giao dịch thấp (trung bình 3000 đồng/tin nhắn) - Nhược điểm: F@st Mobipay dịch vụ mẻ Việt Nam, dịch vụ triển khai, thơng tin tự động tài khoản khách hàng giao dịch qua điện thoại di động cịn chưa thực cách nhanh chóng  F@st i-bank: F@st i-bank dịch vụ cho phép khách hàng thực giao dịch 24/7 đâu Chỉ cần có máy tính cá nhân nối mạng Internet, khách hàng có thể: Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank 11 Nhóm – Lớp B16QTC Môn: Hệ thống thông tin quản lý  Tra cứu tài khoản;  Tra cứu khoản vay, khoản tiết kiệm;  Chuyển khoản đến tài khoản hệ thống Techcombank;  Đăng ký sản phẩm, dịch vụ ngân hàng… - Ưu điểm:  Thuận tiện đơn giản cho khách hàng sử dụng, mang ý nghĩa Ngân hàng trực tuyến đích thực  Tính an tồn, bảo mật cao - Nhược điểm: Khách hàng phải trực tiếp đến đăng ký sử dụng dịch vụ điểm giao dịch hay chi nhánh ngân hảng  Homebanking: Homebanking dịch vụ cho phép khách hàng truy vấn, cập nhật thông tin từ Ngân hàng liên quan đến lãi suất, tài khoản… qua phương tiện điện thoại di động, thư điện tử, điện thoại cố định, website… Qua dịch vụ này, khách hàng kiểm sốt tài có giao dịch phát sinh Ngồi thơng tin Ngân hàng tự động gửi đến, khách hàng chủ động cập nhật thông tin Ngân hàng việc nhắn tin hay gọi điện thoại đến số 19001590 Techcombank HomeBanking gồm có dịch vụ sau:  Techcombank Fast Access: Techcombank Fast Access hệ thống cung cấp thông tin thông qua giao diện web, khách hàng truy cập website Ngân hàng chủ động tra cứu, tìm kiếm thơng tin Để sử dụng hệ thống này, khách hàng cần máy tính cá nhân có modem để nối mạng Internet Intranet (mạng nội bộ) Techcombank mật Ngân hàng cung cấp, khách hàng dễ dàng thực cơng việc tra cứu Để tăng thêm tính bảo mật thơng tin tài khoản, khách hàng dễ dàng tự thay đổi mật truy cập tài khoản  Techcombank Mail Access: Techcombank Mail Access hệ thống cung cấp thông tin qua thư điện tử Ngân hàng tự động cung cấp thông tin tới khách hàng thư điện tử Chỉ cần có địa e-mail chương trình nhận, gửi e-mail đăng ký sử dụng dịch vụ với Ngân hàng, khách hàng nhận thông tin tài khoản thơng qua e-mail tài khoản khách hàng phát sinh giao dịch  Techcombank Mobile Access: Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank 12 Nhóm – Lớp B16QTC Mơn: Hệ thống thông tin quản lý Techcombank Mobile Access hệ thống cung cấp thông tin số dư giao dịch tài khoản khách hàng (hai chiều: tự động theo yêu cầu) vào điện thoại di động khách hàng tin nhắn SMS • Tự động: Khi tài khoản khách hàng phát sinh giao dịch, hệ thống tự động gửi tin nhắn giao dịch phát sinh số dư vào điện thoại di động khách hàng • Theo yêu cầu: Khách hàng chủ động gửi tin nhắn SMS tới hệ thống Techcombank để nhận tin nhắn phản hồi số dư tài khoản mình, tỷ giá, lãi suất…  Techcombank Voice Access (Vocaly): Mọi thông tin số dư hai giao dịch tài khoản gần khách hàng, thông tin tỷ giá, lãi suất… cung cấp qua Tổng đài tự động quay số 19001590 - Ưu điểm:  Dù đâu, khách hàng cập nhật thơng tin tài khoản có giao dịch phát sinh thơng qua phương tiện truy vấn: website, thư điện tử, điện thoại di động hay điện thoại cố định  Ngồi thơng tin Ngân hàng cung cấp tự động cho khách hàng qua tin nhắn di động e-mail, khách hàng cịn chủ động cập nhật thơng tin Ngân hàng lãi suất, tỷ giá… nhanh chóng, xác cách nhắn tin gọi điện thoại đến số 19001590  Các thông tin cung cấp qua Homebanking có độ xác, an tồn, bảo mật cao Khách hàng kiểm sốt giao dịch tài khoản người đồng sử dụng  Với loại tài khoản (tài khoản cá nhân, tài khoản tiết kiệm…) mở Techcombank, khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ Homebanking để truy vấn giao dịch số dư tài khoản c, Tình hình trước sau ứng dụng e-banking: - Thay tra vấn số dư tài khoản, tình trạng khoản gửi/vay ngân hàng… trước đây, khách hàng chuyển khoản, theo dõi lãi suất, tỷ giá hối đối, gửi tiền tiết kiệm Online… thơng qua điện thoại di động Càng ngày, ngân hàng đáp ứng nhiều nhu cầu khách hàng - Khi tiến hành giao dịch quầy ngân hàng, thủ tục giao dịch phức tạp, phải thông qua nhiều khâu nên khách hàng phải 15-20 phút, sử dụng e-banking, giao dịch thường vài phút, cần sử dụng máy tính có kết nối Internet điện thoại di động có tính kết nối mạng không dây Wi-Fi 3G Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank 13 Nhóm – Lớp B16QTC Môn: Hệ thống thông tin quản lý Đây lợi ích lớn đối tượng khách hàng cán – nhân viên văn phòng họ thường xuyên làm việc với máy tính kết nối Internet Vì vậy, số lượng khách hàng tài khoản tăng lên đáng kể - Trước đây, bên mua bán cách xa khó tiến hành giao dịch bị giới hạn khơng gian địa lý Muốn thực giao dịch, hai bên phải bỏ khoản chi phí lớn cho việc lại nhiều thời gian gặp mặt mua bán sản phẩm – dịch vụ với Nhưng sau có e-banking, người tiêu dùng ngồi nhà cơng ty để đặt hàng mạng, mua sắm hàng hóa, dịch vụ nhanh Việc toán giao dịch diễn hệ thống Internet mạng di động - Trước đây, khách hàng phải mang tiền mặt đến ngân hàng để thực giao dịch nên rủi ro cắp cao; đó, ngân hàng lại lo gặp phải tiền giả - Trước có e-banking, khách hàng muốn thực giao dịch phải đến ngân hàng hành Điều gây bất tiện cho khách hàng làm nguồn thu cho ngân hàng Sau ứng dụng e-banking, khách hàng thực giao dịch thời điểm (24 ngày, ngày tuần, kể ngày nghỉ ngày lễ năm) nơi đâu d, Lợi ích mang lại e-banking: Ngân hàng điện tử tạo nhiều sản phẩm dịch vụ tuyệt vời, đáp ứng yêu cầu ngày khắt khe khách hàng Dịch vụ e-banking mang lại nhiều tác động tích cực không với khách hàng mà với hệ thống ngân hàng, nhà nước Cụ thể :  Đối với ngân hàng:  Tiết kiệm chi phí: E-banking giúp ngân hàng tiết kiệm nhiều chi phí, phải thuê nhân viên đầu tư cho mặt bằng, trang thiết bị Nhờ áp dụng công nghệ cao mà ngân hàng giảm lượng đáng kể nhân viên đặc biệt nhân viên làm việc không hiệu Đồng thời khách hàng ngân hàng cần giao dịch với qua mạng Internet, điện thoại di động… thay phải đến ngân hàng xếp hàng dài trước Đó yếu tố giúp giảm chi phí cho đầu tư vào mặt trang thiết bị khác ghế ngồi, quạt, điều hòa, đèn, điện… Các yếu tố có tác động khơng nhỏ với việc tăng lợi nhuận cho ngân hàng  Tiết kiệm thời gian: Một nhân viên thực hàng ngàn giao dịch chuyển khoản e-banking ngày, làm theo cách truyền thống thực vài trăm giao dịch Bên cạnh đó, thơng qua Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank 14 Nhóm – Lớp B16QTC Mơn: Hệ thống thông tin quản lý dịch vụ e-banking, lệnh chi trả, nhờ thu khách hàng thực nhanh chóng, tạo điều kiện cho vốn tiền tệ chu chuyển nhanh, thuận lợi, thực tốt quan hệ giao dịch, trao đổi tiền-hàng, qua đẩy nhanh tốc độ lưu thơng hàng hố, tiền tệ, nâng cao hiệu sử dụng vốn Đây lợi ích mà giao dịch kiểu ngân hàng truyền thống khó đạt với tốc độ nhanh, xác so với e-banking  Tăng cạnh tranh: Giao dịch điện tử nhu cầu thiếu ngành ngân hàng Nó khẳng định khả cơng nghệ vị trí ngân hàng mắt khách hàng Đặc biệt, ngân hàng liên kết với cơng ty bảo hiểm, cơng ty chứng khốn, cơng ty tài khác để đưa sản phẩm tiện ích nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng dịch vụ liên quan: ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư, chứng khốn… Chính tiện ích có từ công nghệ ứng dụng, từ phần mềm, từ nhà cung cấp dịch vụ mạng,… thu hút giữ khách hàng sử dụng, quan hệ, giao dịch với ngân hàng, trở thành khách hàng truyền thống ngân hàng Việc thực hoạt động dịch vụ Ngân hàng điện tử cho phép ngân hàng thích ứng nhanh chóng với thay đổi thị trường, điều chỉnh kịp thời phí, lãi suất, tỷ giá phù hợp với diễn biến tình hình thị trường; hạn chế rủi ro biến động giá thị trường gây ra, mang lại lợi ích cho ngân hàng khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử Đây lợi ích vượt trội so với ngân hàng truyền thống  Ngoài ra, việc sử dụng dịch vụ e-banking, ngân hàng tiếp cận nhanh với phương pháp quản lý đại Sự kết hợp hài hồ q trình phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống số dịch vụ Ngân hàng điện tử, cho phép ngân hàng đa dạng hoá sản phẩm, tăng doanh thu, nâng cao hiệu hoạt động Đặc biệt e-banking giúp ngân hàng thực chiến lược tồn cầu hóa mà khơng cần mở thêm chi nhánh nước nước E-Banking công cụ quảng bá, khuyếch trương thương hiệu ngân hàng cách sinh động, hiệu  Đối với khách hàng:  Tiết kiệm thời gian chi phí: Hệ thống giúp khách hàng tiết kiệm nhiều thời gian tiền bạc Chỉ cần đăng ký dịch vụ e-banking, thay đến tận nơi xếp hàng chờ đợi, khách hàng cần ngồi chỗ, thực số thao tác giao dịch với ngân hàng ngân hàng thực yêu cầu khách hàng phút Khơng khách hàng tiết Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank 15 Nhóm – Lớp B16QTC Mơn: Hệ thống thơng tin quản lý kiệm nhiều chi phí lại mà lo lắng kẹt xe, giấy tờ phức tạp khơng cịn mối bận tâm khách hàng Thời gian tiết kiệm họ đầu tư nhiều vào cơng việc kinh doanh Hơn nữa, chi phí cho giao dịch dịch vụ e-banking thấp dịch vụ khác nhiều  Linh động: Có thể giao dịch lúc, nơi doanh nghiệp lệnh mà khơng cần phải có mặt đồng thời kế tốn chủ tài khoản công ty Không thế, e-banking thực trở thành phương tiện hỗ trợ đắc lực giúp khách hàng chủ động kiểm tra tình hình tài Lãnh đạo đơn vị ký duyệt chứng từ giao dịch lúc nơi, cịn giám sát tức số dư tài khoản, giao dịch phát sinh tài khoản  An tồn bảo mật: Thêm yếu tố đảm bảo yên tâm cho khách hàng liệu có tính an tồn cao mã hóa trước gửi - nhận nhờ công nghệ xác thực chứng thực số  Hơn nữa, khách hàng có hội làm quen miễn phí với thương mại điện tử thơng qua hình thức toán bước hội nhập kinh tế quốc tế  Đối với xã hội:  E-banking góp phần thúc đẩy hoạt động kinh tế thương mại, dịch vụ du lịch đất nước, tạo điều kiện mở rộng quan hệ kinh tế thương mại với khu vực giới  Đặc biệt góp phần thúc đẩy hoạt động thương mại điện tử phát triển  Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng nước với ngân hàng giới thời kỳ hội nhập  Nâng cao nhận thức người dân việc ứng dụng công nghệ đại, bước đưa đất nước phát triển theo đường cơng nghiệp hóa, đại hóa e, Hạn chế ứng dụng e-banking:  Vấn đề công nghệ:  Không đồng ngân hàng: Việc áp dụng công nghệ thông tin truyền thông vào ngân hàng khác nhau, ngân hàng sử dụng hệ thống cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử khác Do đó, xảy tượng thiếu đồng Techcombank ngân hàng khác, điều gây khó khăn việc thực giao dịch liên ngân hàng Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank 16 Nhóm – Lớp B16QTC Môn: Hệ thống thông tin quản lý  Đường truyền liệu: Nền tảng dịch vụ ngân hàng điện tử đường truyền Internet, khách hàng cần phải kết nối Internet để sử dụng Tuy nhiên đường truyền Internet lúc hoạt động tốt Khi truy cập để sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử thông qua mạng Internet, người sử dụng nhiều gặp phải vấn đề kết nối Khách hàng khơng truy cập vào trang chủ ngân hàng phải chờ lâu Điều ảnh hưởng lớn tới việc cung cấp dịch vụ nhiều khách hàng khơng truy cập vào trang web mà bỏ qua không sử dụng dịch vụ có nhiều lợi ích Ngồi việc cịn gây khó chịu, khơng hài lịng dịch vụ khách hàng sử dụng dịch vụ, dẫn đến việc đóng tài khoản  Vấn đề nhân lực: Vấn đề người ln tốn khó đặt lĩnh vực Việt Nam, đặc biệt người lĩnh vực công nghệ thông tin Để triển khai thành công dịch vụ Ngân hàng điện tử, ngân hàng cần phải có nguồn nhân lực chất lượng cao đáp ứng yêu cầu công việc  Hiện nay, Ngân hàng Techcombank, nguồn nhân lực có chun mơn nghiệp vụ ngân hàng thiếu khả cơng nghệ thơng tin truyền thông Đội ngũ đa phần cử nhân kinh tế, không đào tạo nhiều công nghệ thông tin Khi tham gia vào lĩnh vực ngân hàng điện tử, họ đáp ứng chuyên mơn ngân hàng  Nguồn nhân lực có chun mơn cơng nghệ lại thiếu kĩ nghiệp vụ ngân hàng Đây chủ yếu đội ngũ nhân lực công nghệ thông tin từ trường ĐH Bách khoa, ĐH Công nghệ Họ đào tạo công nghệ lại không đào tạo nghiệp vụ ngân hàng Khi tham gia vào lĩnh vực ebanking, họ khơng nắm bắt quy trình nghiệp vụ, cần đào tạo chuyên môn ngân hàng g, Giải pháp khắc phục:  Vấn đề công nghệ: Vấn đề đăng nhập vào hệ thống gây trở ngại cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Để tăng cường khả phục vụ, Techcombank cần phải khắc phục triệt để vấn đề Nguyên nhân vấn đề hệ thống làm việc tải, để khắc phục vấn đề này, ngân hàng cần tiến hành nâng cấp hệ thống hợp lý Techcombank đưa thêm server vào hoạt động để thực số Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank 17 Nhóm – Lớp B16QTC Môn: Hệ thống thông tin quản lý lượng lớn giao dịch thời điểm Bên cạnh đó, ngân hàng cần nghiên cứu, nâng cấp phần mềm hệ thống để nâng cao khả phục vụ nhiều Đây giải pháp cơng nghệ, ngồi nhân viên phụ trách kĩ thuật cần phải tăng cường giám sát hệ thống, đảm bảo hệ thống hoạt động tốt  Vấn đề nhân lực: Để đội ngũ nhân lực, đặc biệt nhân viên ngân hàng tăng khả giao dịch điện tử, Techcombank cần có sách đào tạo nâng cao trình độ nhân viên cách cụ thể Thêm vào đó, ngân hàng cần có sách đãi ngộ nhân viên giỏi có lực cách thỏa đáng để giữ họ làm việc lâu dài với h, Bài học kinh nghiệm: Để triển khai giải pháp e-banking thành công, đầu tiên, ngân hàng cần phải hiểu rõ toán cần triển khai nào, quy mơ, khả đáp ứng sao… Thứ hai, phải tường tận giải pháp bảo mật có giới sử dụng Ebanking để lựa chọn cho giải pháp phù hợp Thứ ba tìm đơn vị có kinh nghiệm thực tế để giải vấn đề Ngồi việc khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, tính chuyên nghiệp nhân viên ngân hàng, việc ứng dụng công nghệ đại chìa khóa quan trọng cho phép Techcombank trì phát triển dịch vụ tiện ích cho khách hàng ngày tốt E-banking lựa chọn cho phép Techcombank phục vụ khách hàng lúc, nơi, an toàn tiết kiệm Trong tương lai, ngân hàng phải tiếp tục triển khai ứng dụng Ngân hàng đại, giúp khách hàng luôn cảm thấy an tâm, tiện nghi nhanh chóng sử dụng dịch vụ ngân hàng, tài Techcombank  KẾT LUẬN  Sự phát triển mạnh mẽ đất nước dẫn tới phát triển tồn diện khoa học cơng nghệ, kinh tế trị, văn hóa xã hội Đi với thay đổi thói quen Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank 18 Nhóm – Lớp B16QTC Môn: Hệ thống thông tin quản lý nhu cầu người dùng Người dùng ngày trở nên động, đại đòi hỏi phát triển tương ứng nhà cung cấp Ngày nay, lượng không nhỏ người dân, đặc biệt giới trẻ, công nhân viên chức sử dụng điện thoại di động thường xuyên kết nối Internet, nên ngày họ có nhu cầu thực giao dịch trực tuyến hay thông qua điện thoại di động thay phải đến ngân hàng hay điểm ATM Bên cạnh đó, để nâng cao lực cạnh tranh, phát triển mở rộng hoạt động, ngân hàng cần phải mở rộng kênh giao dịch E-banking đời không đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng mà giảm tải cho kênh dịch vụ (dịch vụ quầy, ATM) vốn tồn nhiều hạn chế có dấu hiệu tải Như nói, dịch vụ Ngân hàng điện tử E-banking đời tất yếu để đáp ứng nhu cầu không ngân hàng cho việc phát triển dịch vụ, nâng cao lực cạnh tranh, xây dựng phát triển thương hiệu mà đáp ứng nhu cầu ngày lớn khách hàng, bắt kịp phát triển không ngừng xã hội, đất nước đường cơng nghiệp hóa, đại hóa, hịa nhập kinh tế giới DANH SÁCH PHÂN CƠNG CƠNG VIỆC CHO CÁC THÀNH VIÊN TRONG NHĨM HỌ VÀ TÊN NỘI DUNG CÔNG VIỆC Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank 19 Nhóm – Lớp B16QTC Môn: Hệ thống thông tin quản lý - Phân công công việc cho thành viên; Dư Anh Nguyệt (Nhóm trưởng) - Lời mở đầu; - Lợi ích, hạn chế giải pháp; - Tổng hợp bài, chỉnh sửa bổ sung Lê Nguyên Thục Anh Hồ Thị Dung Bùi Thị Khánh Ly Lê Thị Quỳnh Ngân Trần Nữ Tiểu Yến - Giới thiệu Ngân hàng Techcombank; - Tình hình trước sau ứng dụng E-banking - Công ty tư vấn; - Thiết kế Powerpoint - Bài học kinh nghiệm; - Kết luận - Các phân hệ E-banking - Khái qt E-banking; - Thuyết trình T/M NHĨM – LỚP B16QTC NHÓM TRƯỞNG Dư Anh Nguyệt Ngân hàng điện tử e-banking Ngân hàng Techcombank 20 ... Vietnam” – Ngân hàng nội địa tốt Việt Nam Tạp chí The Asset trao tặng II/ Ngân hàng điện tử (E -banking) Ngân hàng Techcombank: Khái quát dịch vụ E -banking: Ngân hàng điện tử ngân hàng mà dịch... phát từ vấn đề trên, nhóm chúng tơi lựa chọn nghiên cứu đề tài: ? ?Ngân hàng điện tử E -banking Ngân hàng Techcombank” I/ Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam: Ngân hàng TMCP Kỹ... vụ e -banking, thay đến tận nơi xếp hàng chờ đợi, khách hàng cần ngồi chỗ, thực số thao tác giao dịch với ngân hàng ngân hàng thực yêu cầu khách hàng phút Không khách hàng tiết Ngân hàng điện tử