CHƯƠNG CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG (bài giảng dành cho lớp chuyên ngành) TS.Lê Thị Hiệp Thương Trường Đại học Ngân hàng TP HCM Nội dung nghiệp vụ chiết khấu 2.nghiệp vụ bao toán nghiệp vụ cho vay nghiệp vụ cho thuê tài nghiệp vụ bảo lãnh 06/27/14 4-1 Nghiệp vụ chiết khấu  Mô tả Khách hàng Ngân hàng Người thụ lệnh 06/27/14 Nghiệp vụ chiết khấu Đối tượng chiết khấu Thương phiếu Kỳ phiếu, trái phiếu tới hạn tóan tổ chức tín dụng Tín phiếu, trái phiếu tới hạn tóan phủ/ quyền địa phương 06/27/14 Nghiệp vụ chiết khấu Các đặc trưng Rủi ro nghiệp vụ CK So sánh với nghiệp vụ khác 06/27/14 4-2 nghiệp vụ bao tốn Khái niệm Điều kiện Tiện ích Kỹ thuật cấp So sánh với nghiệp vụ khác 06/27/14 Khái niệm bao toán: ”Bao toán hình thức cấp tín dụng ngắn hạn tổ chức tín dụng cho bên bán hàng thơng qua việc mua lại khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá bên bán hàng bên mua hàng thoả thuận hợp đồng mua, bán 06/27/14 hàng” ĐƠN VỊ BAO THANH TOÁN BÊN BÁN HÀNG BÊN MUA HÀNG QUY TRÌNH BAO TT 06/27/14 Đối với doanh nghiệp bán hàng: bán hàng có thêm kênh huy động doanh nghiệp vốn, phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh giảm phụ thuộc vào khoản vay Ngân hàng.Doanh số bán hàng cao khoản ứng trước nhiều Tránh rủi ro từ việc thu nợ Tiết kiệm thời gian chi phí việc theo dõi, thu hồi khoản phải thu Nâng cao tính cạnh tranh doanh nghiệp, Ngăn chặn rủi ro tỷ giá 06/27/14 Đối với DN mua hàng: Tăng sức mua doanh nghiệp mà không cần sử dụng hạn mức tín dụng sẵn có doanh nghiệp Có thể mua hàng khơng qua việc mở thư tín dụng (L/C) Có thể chào mua hàng với điều khoản toán hấp dẫn 06/27/14 10 Các phương thức cho vay Cho vay lần Cho vay theo hạn mức tín dụng Cho vay theo dự án Cho vay hợp vốn Cho vay trả góp Cho vay theo HMTD dự phịng Cho vay thơng qua phát hành thẻ tín dụng Cho vay theo hạn mức thấu chi 06/27/14 15 4.4 Cho thuê tài Các bên tham gia 7b 7a 06/27/14 16 Cho thuê tài Các đặc trưng Quyền sở hữu tài sản chuyển giao chấm dứt thời hạn hợp đồng Hợp đồng có qui định quyền chọn mua Thời hạn hợp đồng phần lớn thời gian họat động tài sản Hiện giá khỏan tiền thuê lớn gần giá trị TS cho thuê 06/27/14 17 Cho thuê tài Lợi ích NV cho thuê tài Các hình thức cho thuê tài Cho thuê bên (net lease) Cho thuê bên 06/27/14 18 4-5.BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Khái niệm Bảo lãnh ngân hàng việc ngân hàng cam kết với bên thứ ba việc thực thay cho khách hàng trường hợp khách hàng không thực nghĩa vụ cam kết bên thứ ba 06/27/14 19 CÁC BÊN THAM GIA SƠ ĐỒ NGÂN HÀNG KHÁCH HÀNG BÊN BẢO LÃNH 06/27/14 BÊN THỨ BA NGUỜI THỤ HƯỞNG BÊN ĐƯỢC BẢO LÃNH 20 Đặc trưng Là nghiệp vụ ngoại bảng Làm chức pháp lý Là công cụ bảo đảm giao dịch Là hình thức tài trợ vốn 06/27/14 21 CÁC LỌAI BẢO LÃNH CĂN CỨ VÀO BẢN CHẤT CỦA BẢO LÃNH CĂN CỨ VÀO PHƯƠNG THỨC PHÁT HÀNH CĂN CỨ VÀO ĐIỀU KIỆN THANH TÓAN CĂN CỨ VÀO MỤC ĐÍCH BẢO LÃNH 06/27/14 22 CĂN CỨ VÀO BẢN CHẤT CỦA BẢO LÃNH BẢO LÃNH ĐỒNG NGHĨA VỤ Qui tắc đồng phạm vi Nghĩa vụ bổ sung BẢO LÃNH ĐỘC LẬP Qui tắc độc lập Tính hòan tòan phù hợp 06/27/14 23 CĂN CỨ VÀO PHƯƠNG THỨC trực tiếp Bảo lãnh PHÁT HÀNH NH BẢO LÃNH –PHÁT HÀNH 3b NH THÔNG BÁO 3a 3b KH ĐƯỢC BL 06/27/14 BÊN THỤ HƯỞN G 24 CĂN CỨ VÀO PHƯƠNG THỨC PHÁT HÀNH Bảo lãnh gián tiếp NH CHỈ THỊ NH PHÁT HÀNH KH ĐƯỢC BL 06/27/14 BÊN THỤ HƯỞN G 25 CĂN CỨ VÀO PHƯƠNG THỨC PHÁT HÀNH ĐỒNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG ĐẦU MỐI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG 06/27/14 BÊN THỤ HƯỞNG 26 CĂN CỨ VÀOĐIỀU KIỆN THANH TÓAN Bảo lãnh theo yêu cầu Bảo lãnh kèm chứng từ Bảo lãnh kèm phán trọng tài tòa án 06/27/14 27 Căn vào mục đích Bảo lãnh vay vốn Bảo lãnh hịan tạm ứng Bảo lãnh trả chậm (thanh tóan) Bảo lãnh chậm trả thuế Bảo lãnh vay ngân hàng khác Bảo lãnh thực nghĩa vụ Bảo lãnh thực hợp đồng Bảo lãnh tham gia đấu thầu 06/27/14 28 So sánh sản phẩm Chiết khấu với bao toán Cho vay với chiết khấu Cho vay với bảo lãnh Cho vay với cho thuê tài 06/27/14 29 ... 06/27/14 BÊN THỤ HƯỞN G 25 CĂN CỨ VÀO PHƯƠNG THỨC PHÁT HÀNH ĐỒNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG ĐẦU MỐI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG 06/27/14 BÊN THỤ HƯỞNG 26 CĂN CỨ VÀOĐIỀU KIỆN THANH TÓAN Bảo lãnh... tài Các hình thức cho th tài Cho th bên (net lease) Cho thuê bên 06/27/14 18 4-5.BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Khái niệm Bảo lãnh ngân hàng việc ngân hàng cam kết với bên thứ ba việc thực thay cho khách hàng. .. khảo quan trọng lực sản xuất, cung ứng 06/27/14 12 hàng hoá người xuất 4.3- Cho vay Cho vay hình thức cấp tín dụng tiền ngân hàng mà ngân hàng cấp mức dư nợ định cho khách hàng sử dụng thời hạn