Đang tải... (xem toàn văn)
Việc học là công việc cả đời dù bạn ở vị trí nào, nhưng không ai có thể tự mình tìm tòi, học hỏi mà không cần tham khảo bất cứ tài liệu nào. Bởi vây, hôm nay mình xin giới thiệu cho các bạn 1 tài liệu vô cùng quý giá và bổ ích. Mong là sẽ giúp ích cho các bạn phần nào trong quá hình học tập cũng như làm việc. Chúc các bạn thành công
i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt ATM GDP KH NH NVHĐ NHTM NHNN NHTMCP NHTW NN Vietinbank Vietinbank Phú Thọ Nội dung Máy giao dịch tự động Tổng sản phẩm quốc nội Khách hàng Ngân hàng Nguồn vốn huy động Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng trung ương Nhà nước Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ ii DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1 Bộ máy tổ chức Ngân hàng Vietinbank Phú Thọ Error: Reference source not found MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Huy động vốn hoạt động chủ yếu có vai trị quan trọng tồn phát triển Ngân hàng Đặc biệt trước tình hình khan vốn huy động vốn trở thành hoạt động “nóng” ngân hàng quan tâm nhiều Thông qua việc ứng dụng phát triển cơng nghệ Ngân hàng, tìm hiểu thị trường nhu cầu khách hàng Ngân hàng tung nhiều sản phẩm mang tính “đột phá, chiến lược” từ thu hút đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Để có nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại phải tìm cách tạo lập vốn nhiều hình thức khác Huy động vốn sở khoản cho vay nguồn gốc sâu xa lợi nhuận phát triển ngân hàng Đứng trước cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng khác thị trường, Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ (Vietinbank Phú Thọ) nhận thấy cần phải tăng cường hoạt động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn phát triển ngân hàng nói riêng xã hội nói chung Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn Vietinbank Phú Thọ số hạn chế định Vì vậy, vấn đề đặt Vietinbank Phú Thọ phải khắc phục hạn chế để tăng cường hoạt động huy động vốn nhằm mục tiêu đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển ngân hàng Để góp phần giải vấn đề này, sở kết hợp nghiên cứu lý luận thực tiễn, thời gian công tác Vietinbank Phú Thọ, chọn đề tài “Giải pháp tăng cường lực huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn 2 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Phân tích lý luận thực trạng lực huy động vốn, sở đề xuất số giải pháp giúp tăng cường lực huy động vốn Vietinbak Phú Thọ 2.2 Mục tiêu cụ thể Hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến công tác huy động vốn ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá thực trạng lực huy động vốn tình hình huy động vốn Vietinbank Phú Thọ Đề xuất giải pháp nâng cao lực huy động vốn Vietinbank Phú Thọ Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu thực trạng lực huy động vốn Vietinbank Phú Thọ 3.2 Phạm vi nghiên cứu Về thời gian: nghiên cứu từ năm 2010 - 2012 Về không gian: tỉnh Phú Thọ Về nội dung: Nghiên cứu lực huy động vốn Vietinbank Phú Thọ từ tiền gửi tổ chức kinh tế, định chế tài dân cư Phú Thọ giai đoạn từ 2010 đến 2012 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Luận văn sử dụng vấn đề lý luận công tác huy động vốn, vai trị hoạt động Ngân hàng, nhân tố ảnh hưởng đến lực huy động vốn ngân hàng, tổng kết học kinh nghiệm công tác huy động vốn Dựa thực trạng sở vật chất, cấu tổ chức, trình độ quản lý chất lượng đội ngũ nhân viên làm công tác huy động vốn Chi nhánh, luận văn đưa giải pháp nhằm nâng cao lực hoạt động huy động vốn Vietinbank Phú Thọ nhằm phát triển hoạt động Chi nhánh năm Đề tài góp phần khẳng định NHTM huy động vốn hoạt động góp phần nâng cao lực cạnh tranh, khẳng định thị phần thị trường tài Chính nâng cao lực huy động vốn điều mà NHTM nói chung VietinBank chi nhánh Phú Thọ nói riêng cần quan tâm đẩy mạnh Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn lực huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng hoạt động huy động vốn lực huy động vốn Vietinbank Phú Thọ Chương 4: Giải pháp tăng cường lực huy động vốn Vietinbank Phú Thọ Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung ngân hàng Thương mại 1.1.1 Khái niệm về ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận (Theo Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam quy định) NHTM tổ chức tín dụng kinh doanh cung ứng thường xuyên đa dạng dịch vụ tài nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản Ngồi ra, ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm đáp ứng nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội 1.1.2 Vai trò chức bản Ngân Hàng thương mại 1.1.2.1 Vai trò NHTM phát triển kinh tế *) Ngân hàng nơi cung cấp vốn cho kinh tế: NHTM đời tất yếu sản xuất hàng hố Sản xuất hàng hố phát triển, lưu thơng hàng hoá ngày mở rộng, xã hội xuất người có vốn nhàn rỗi, người cần vốn để tiến hành hoạt động sản xuất kinh NHTM đời chìa khố giúp cho người cần vốn có vốn người có vốn tạm thời nhàn rỗi kiếm lãi từ vốn Các ngân hàng cân đối vốn kinh tế giúp cho thành phần kinh tế phát triển Các ngân hàng đứng huy động vốn tạm thời nhàn rỗi từ doanh nghiệp, cá nhân sau cung ứng lại cho nơi cần vốn để tiến hành tái sản xuất với trang thiết bị đại hơn, tạo sản phẩm tốt có lợi nhuận cao Xã hội phát triển nhu cầu vốn cần cho kinh tế tăng, không tổ chức đáp ứng Chỉ có ngân hàng - tổ chức trung gian tài đứng điều hồ, phân phối vốn giúp cho tất thành phần kinh tế phát triển nhịp nhàng *) Ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp đổi công nghệ để tiếp cận tốt đến thị trường Trong kinh tế thị trường, doanh nghiệp sản xuất mà phải ln trả lời câu hỏi: sản xuất gì? sản xuất ? sản xuất cho ai? Có nghĩa sản xuất theo tín hiệu thị trường Thị trường yêu cầu doanh nghiệp phải sản xuất sản phẩm với chất lượng tốt hơn, mẫu mã đẹp hơn, phù hợp với thị hiếu người tiêu dung nâng cao lực cạnh tranh Để doanh nghiệp phải đầu tư dây truyền cơng nghệ đại, trình độ cán bộ, công nhân lao động phải nâng cao Những hoạt động địi hỏi doanh nghiệp phải có lượng vốn đầu tư lớn ngân hàng tổ chức tín dụng hỗ trợ doanh nguồn phần lớn nguồn vốn để đáp ứngnhu cầu Thơng qua hoạt động tín dụng, ngân hàng cầu nối doanh nghiệp với thị trường Nguồn vốn tín dụng ngân hàng cung ứng cho doanh nghiệp đóng góp phần quan trọng việc nâng cao chất lượng trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thị trường từ tạo cho doanh nghiệp chỗ đứng vững cạnh tranh *) Ngân hàng thương mại thực sách tiền tệ, góp phần vào điều tiết vĩ mơ kinh tế Nhà nước Trong kinh tế thị trường, NHTM với tư cách trung tâm tiền tệ toàn kinh tế, đảm bảo phát triển hài hoà cho tất thành phần kinh tế tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh, nói giao động Ngân hàng gây ảnh hưởng nhiều đến thành phần kinh tế khác Do hoạt động có hiệu NHTM thông qua nghiệp vụ kinh doanh thực cơng cụ tốt để Nhà nước tiến hành điều tiết vĩ mô kinh tế Thơng qua hoạt động tín dụng toán Ngân hàng hệ thống, NHTM trực tiếp góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng lưu thông Mặt khác với việc cho thành phần kinh tế vay vốn, NHTM thực việc dẫn dắt luồng tiền, tập hợp phân chia vốn thị trường, điều khiển chúng cách có hiệu quả, bảo đảm cung cấp đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn cho trình tái sản xuất thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô kinh tế *) Ngân hàng thương mại cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Ngày nay, xu hướng tồn cầu hố kinh tế giới với việc hình thành hàng loạt tổ chức kinh tế, khu vực mậu dịch tự do, làm cho mối quan hệ thương mại, lưu thơng hàng hố quốc gia giới ngày mở rộng trở nên cần thiết, cấp bách Nền tài quốc gia cần phải hồ nhập với tài giới Các ngân hàng thương mại trung gian, cầu nối để tiến hành hội nhập Đầu tư nước hướng đầu tư quan trọng mang lại nhiều lợi nhuận Đồng thời nước cần xuất mặt hàng mà có lợi so sánh nhập mặt hàng mà thiếu Các NHTM với nghiệp vụ kinh doanh như: nhận tiền gửi, cho vay, bảo lãnh đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế, góp phần tạo điều kiện, thúc đẩy ngoại thương không ngừng mở rộng phát triển 1.1.2.2 Chức NHTM * Chức trung gian tín dụng Đây chức quan trọng NHTM Thực chức NHTM đóng vai trị cầu nối người dư thừa vốn người cần vốn Thông qua việc huy động khoản vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi kinh tế NHTM hình thành nên quỹ cho vay để cung cấp vốn cho kinh tế.Với chức NHTM vừa đóng vai trị người vay , vừa đóng vai trị người cho vay NHTM góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia, bao gồm người gửi tiền, ngân hàng , người vay, đồng thời thúc đẩy phát triển kinh tế + Đối với người gửi tiền, họ thu hút từ nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi hình thức lãi tiền gửi mà ngân hàng trả cho họ + Đối với người vay, họ thỏa mãn nhu cầu vay vốn để kinh doanh, chi tiêu, tốn mà khơng phí nhiều sức lực , thời gian để tìm nơi cung ứng vốn tiện lợi chắn hợp pháp + Đối với NHTM họ tìm kiếm lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất huy động lãi suất cho vay Lợi nhuận sở để tồn phát triển NHTM + Đối với kinh tế chức có vai trị quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo trình tái sản xuất thực liên tục để mở rộng quy mô sản xuất Chức NHTM biến vốn nhàn rỗi không hoạt động thành vốn hoạt động, kích thích q trình luân chuyển vốn thúc đẩy kinh doanh phát triển *) Chức trung gian toán Thông qua chức làm trung gian toán NHTM làm tăng lượng tiền lưu thông cung cấp cho nhà đầu tư Chứng khốn có tính lỏng cao có rủi ro thấp an tồn nhà đầu tư nắm giữ chứng khoán sơ cấp DN, Cơng ty phát hành NHTM cịn cung cấp danh mục phương tiện toán đa dạng phong phú như: Séc chuyển tiền, séc chuyển khoản, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng Sự xuất phương tiện toán tạo điều kiện cho doanh nghiệp dễ dàng giao dịch thương mại, mua bán hàng hóa an tồn nhanh chóng chi phí thấp *) Chức tạo tiền Chức tạo tiền chức quan trọng NHTM Chức thể trình NHTM cấp tín dụng cho kinh tế hoạt động đầu tư NHTM Trong mối quan hệ với NHTW đặc biệt q trình thực sách tiền tệ ổn định giá trị đồng tiền.Từ lượng tiền sở NHTW phát hành thông qua hệ thống NHTM tăng lên nhiều lần khi NHTM cấp tín dụng cho kinh tế Khối lượng tiền qua hệ thống ngân hàng tính theo cơng thức D= m X MB Trong đó: D: Khối lượng tiền qua hệ thống NH MB: Khối lượng tiền sở M = 1/rd: Hệ số nhân tiền Rd: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTW điều tiết khối lượng tiền cung ứng cách thay đổi lượng tiền tỷ lệ dự trữ bắt buộc để tăng giảm khả tạo tiền NHTM từ ảnh hưởng đến khả cấp tín dụng cho kinh tế đạt hiệu mà mục tiêu sách tiền tệ đặt 1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm về huy động vốn Năng lực huy động vốn NHTM “Năng lực” theo Từ điển tiếng Việt khả đủ để làm công việc hay “Năng lực” điều kiện tạo vốn có để thực hoạt động Vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động để tiến hành hoạt động cho vay, đầu tư dịch vụ kinh doanh khác nhằm đạt dược mục tiêu khác Biểu vốn kinh doanh ngân hàng chủ yếu tiền.Vốn ngân hàng thuộc quyền sở hữu chủ ngân hàng vay từ bên ngoài.Việc sử dụng vốn phải đáp ứng yêu cầu lợi nhuận an toàn 97 ứng tốt nhu cầu phát sinh khách hàng theo cách đặc trưng để tạo khác biệt nhận thức khách hàng Tiếp đó, ngân hàng cần xây dựng quảng bá thương hiệu Vietinbank Phú Thọ thương trường thông qua phương tiện thông tin đại chúng, tham gia xếp hạng tín nhiệm quốc tế, thiết lập mối quan hệ với tổ chức tài - ngân hàng, tổ chức nghề nghiệp, hiệp hội tài ngân hàng nước, chủ động tham gia hoạt động xã hội, hoạt động từ thiện Ở đây, cần lưu ý rằng, thương hiệu mạnh cần phải dựa ưu điểm vượt trội sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp Vì rằng, với thơng tin quảng cáo thu hút khách hàng đến với ngân hàng để giữ khách hàng lại lâu dài chất lượng thực dịch vụ ngân hàng cung cấp làm điều 4.2.6 Hồn thiện củng cố hệ thống cơng nghệ thơng tin phục vụ công tác huy động vốn Công tác tiếp nhận, chuyển giao đưa vào vận hành hệ thống Corebanking – T24 phải xem công tác trọng tâm phải ưu tiên tập trung nhân lực tài lực để dự án sớm hoàn thành theo tiến độ Chú ý phối hợp tổ chức tốt ban điều hành chi nhánh, phịng ban nghiệp vụ q trình cài đặt vận hành hệ thống Corebanking Trung tâm cơng nghệ thơng tin cần phải có bước chuẩn bị thích hợp cho việc tiếp nhận vận hành thục công nghệ ứng dụng cho hoạt động ngân hàng; phát huy công tác hỗ trợ nghiệp vụ cho đơn vị thông qua việc nâng cao chất lượng quản lý điều hành qua mạng thông tin, qua hệ thống sở liệu tham gia vào việc nghiên cứu đưa vào ứng dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng dựa tảng kỹ thuật cao 98 Để đáp ứng nhu cầu phục vụ với số lượng ngày lớn, với đòi hỏi ngày cao khách hàng, ngân hàng cần đẩy mạnh đại hoá công nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Một ngân hàng tiêu chuẩn trước tiên phải dựa vào công nghệ đại thiết lập hệ thống tra, kiểm sốt, phịng ngừa hữu hiệu rủi ro nâng sức cạnh tranh, thu hút nhiều vốn cho đầu tư phát triển 4.2.7 Nâng cao trình độ nghiệp vụ, tác phong phục vụ nhân viên ngân hàng Con người yếu tố trung tâm định đến thành bại tổ chức doanh nghiệp Đối với NHTM yếu tố người quan trọng Muốn cho nghiệp kinh doanh ngân hàng ngày phát triển, hoạt động quản lý kinh doanh chiến lược khách hàng tiến hành thuận lợi, đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên quan tâm đưa chiến lược người phù hợp; khâu tuyển dụng, xếp bố trí cơng tác, thực đào tạo đào tạo lại cán để bắt kịp với thay đổi Ngân hàng thường xuyên tiến hành kiểm tra trình độ nhân viên để tiến hành hình thức đào tạo sau + Đào tạo nâng cao: nhằm bổ túc kiến thức thị trường, lĩnh vực khoa học- kinh tế xã hội, phương pháp nghiên cứu, phân tích tài dự án, hoạt động kinh doanh số ngành kinh tế liên quan từ nâng tầm nhận thức để hoạch định chiến lược kinh doanh cho thời kỳ, đồng thời có khả tư vấn cho khách hàng + Đào tạo chuyên sâu công nghệ, nghiệp vụ ngân hàng: để cán theo nghiệp vụ khác giỏi chuyên môn, kỹ thuật thao tác nghiệp vụ Những cán đào tạo qui trình nghiệp vụ cung cấp dịch vụ mối quan hệ với nghiệp vụ khác + Trang bị kiến thức, lý luận Marketing cho thành viên, tạo điều kiện cho họ trở thành mắt xích thu thập thơng tin, xử lý thơng tin kịp thời để góp phần đáp ứng nhu cầu khách hàng nâng cao kỹ 99 giao tiếp, tuyên truyền sản phẩm ngân hàng Ứng dụng kiến thức vào thị trường việc quan trọng đặc biệt thị trường cá nhân riêng lẻ động khách hàng đa dạng Vì vậy, phải phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khách hàng, đặc điểm định mua sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ có phương pháp tiếp cận, thuyết phục có hiệu Đi đơi với q trình xây dựng, bổ sung, bồi dưỡng nguồn nhân lực Vietinbank ngày chuyên nghiệp vững mạnh phải tiến hành sàng lọc, tinh giản biên chế người khơng đáp ứng u cầu, khơng có tiến khơng có khả thích nghi với cơng việc sau tạo điều kiện đào tạo lại bố trí cơng tác phù hợp với khả Một ngân hàng có dịch vụ tốt, đa dạng hiển nhiên có nhiều lợi ngân hàng khác Trong điều kiện nay, với kinh tế phát triển, đời sống người dân nâng cao, khách hàng đến giao dịch ngân hàng người có tri thức cao họ địi hỏi ngày cao dịch vụ ngân hàng Khác với cạnh tranh lãi suất, cạnh tranh dịch vụ ngân hàng cạnh tranh không giới hạn, cạnh tranh phi giá 4.3 Kiến nghị Để thực giải pháp cách có hiệu khơng dựa vào thân ngân hàng mà cịn cần có mơi trường kinh tế-xã hội với điều kiện thuận lợi để thực Sau số kiến nghị với NHNN với Chính phủ 4.3.1 Kiến nghị NHNN NHNN tiếp tục thực đồng giải pháp khả thi để mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt mặt giảm lượng tiền cung ứng lưu thơng thực thi sách tiền tệ quốc gia, mặt khác làm tăng khả tạo tiền toàn hệ thống NHTM, tăng tốc độ tăng trưởng vốn Ngồi ra, NHNN thực tốt cơng tác 100 tuyên truyền, phổ biến lợi ích tốn khơng dùng tiền mặt phương tiện thơng tin đại chúng để người dân hiểu thấy tiện ích việc tốn qua ngân hàng Hiện nay, NHNN áp dụng chế lãi suất thoả thuận có điều tiết mà theo NHTM tự ấn định lãi suất cho vay dựa sở cung cầu vốn thị trường uy tín ngân hàng Như vậy, lãi suất khơng cịn cơng cụ để kiểm sốt trực tiếp lãi suất cho vay NHTM, mà đóng vai trò định hướng lãi suất thị trường Trong thời gian tới NHNN nên tiếp tục công bố lãi suất bản, làm sở tham chiếu cho NHTM, điều giúp cho NHTM hạn chế rủi ro lãi suất việc ấn định lãi suất huy động cho vay NHNN tiếp tục kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao ổn định; tiếp tục giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc mức cho phép NHTM để NHTM có nhiều vốn hoạt động cho vay đầu tư 4.3.2 Kiến nghị Chính phủ Chính phủ cần quản lý tốt nhân tố vĩ mơ quan trọng kiềm chế lạm phát mức thấp để tài sản dù thể hình thức sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời bảo đảm khả sinh lời hợp lý hoạt động đầu tư Giải toả vốn bị đóng băng doanh nghiệp quốc doanh làm ăn kém hiệu Một mặt giúp phủ trút bỏ gánh nặng, vừa giải phóng vốn khỏi nơi hiệu kinh tế thấp để đầu tư vào nơi có hiệu cao gửi tiền vào ngân hàng Hoàn thiện phát triển thị trường chứng khoán vấn đề quan trọng Với nhu cầu vốn cho kinh tế nay, NHTM khó đáp ứng theo nhu cầu kinh tế đặt nguồn vốn trung dài hạn Thị trường chứng khốn hồn thiện phát triển thực tạo điều 101 kiện thuận lợi cho việc huy động vốn, thơng qua phát hành chứng khốn, mặt khác nơi tạo điều kiện cho nhà đầu tư chuyển chứng khốn thành tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng Thơng qua thị trường chứng khoán tạo cá kênh làm cho vốn nhàn rỗi xã hội chảy đến nơi có nhu cầu đầu tư sử dụng có hiệu với giá rẻ nhất, nhằm thúc đẩy phát triển sản xuất hoạt động dịch vụ khác, tạo kênh tiềm để NHTM thu hút vốn trung dài hạn, có tính khoản cao 102 KẾT LUẬN Việc nghiên cứu giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTM có ý nghĩa to lớn vốn yếu tố thiếu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vốn nhân tố để Ngân hàng giúp khách hàng đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh, góp phần vào phát triển doanh nghiệp phát triển kinh tế, đồng thời tạo nên phát triển Ngân hàng Vì vậy, việc nghiên cứu giải pháp nâng cao lực huy động vốn NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ thực có ý nghĩa lý luận thực tiễn NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ bước nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn, góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh đóng góp vào phát triển kinh tế địa bàn nước Tuy nhiên, để giải hoàn chỉnh vấn đề liên quan tới hiệu huy động vốn địi hỏi khơng nỗ lực thân Chi nhánh mà cần có hợp tác quan, ban ngành khác kinh tế Trong phạm vi nghiên cứu, luận văn đưa vấn đề lý luận huy động vốn, hiệu hoạt động huy động vốn, làm sở cho việc nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Chi nhánh Để thực giải pháp cách có hiệu khơng dựa vào thân ngân hàng mà cần có mơi trường kinh tế-xã hội với điều kiện thuận lợi để thực Điều cấn sách NHNN phủ như: NHNN tiếp tục thực đồng giải pháp khả thi để mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt mặt giảm lượng tiền cung ứng lưu thông thực thi sách tiền tệ quốc gia, mặt khác làm tăng khả tạo 103 tiền toàn hệ thống NHTM, tăng tốc độ tăng trưởng vốn Chính phủ cần quản lý tốt nhân tố vĩ mơ quan trọng kiềm chế lạm phát mức thấp để tài sản dù thể hình thức sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời bảo đảm khả sinh lời hợp lý hoạt động đầu tư Giải toả vốn bị đóng băng doanh nghiệp quốc doanh làm ăn kém hiệu Một mặt giúp phủ trút bỏ gánh nặng, vừa giải phóng vốn khỏi nơi hiệu kinh tế thấp để đầu tư vào nơi có hiệu cao gửi tiền vào ngân hàng 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO Cục Thống kê tỉnh Phú Thọ (2012), Niên giám thống kê tỉnh Phú Thọ 2011, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Chính phủ (1999), Nghị định 89/1999/NĐ-CP ngày 01/09/1999 Chính phủ bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội Frederic S Mishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2005), Giáo trình Kế tốn ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội ISO (2005), ISO9000:2005 Quality management systems, Fundamentals and vocabulary 3rd Lưu Văn Nghiêm (2008), Giáo trình Marketing dịch vụ, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2010, 2011, 2012), Báo cáo thường niên - Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ (2010, 2011, 2012), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012, Phú Thọ 10 Nguyễn Quang Thái (2011), “Vốn cho doanh nghiệp vừa nhỏ”, Doanh nhân Sài Gòn 11.Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại - Commercial bank management (Xuất lần thứ tư), Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 12.Quốc hội Nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (1998), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội 13.Quốc hội Nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội 105 PHỤ LỤC Phụ lục PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN Chúng tiến hành nghiên cứu đề tài: “Giải pháp tăng cường lực huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ” Kết nghiên cứu đóng góp hình thành mơ hình lập kế hoạch phát triển chiến lược nâng cao lực huy động hệ thống Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam nói chung, chi nhánh tỉnh Phú Thọ nói riêng Mọi thơng tin người xin ý kiến đánh giá giữ kín tuyệt đối I – THƠNG TIN CHUNG VỀ NGƯỜI TRẢ LỜI PHỎNG VẤN 1- Họ tên………………………………… Giới tính: Nam Nữ 2- Tuổi: Dưới 25 ( ) Từ 25- 40 ( ) Từ 40 – 60 ( ) Trên 60 ( ) 3- Nghề nghiệp: Công, viên chức ( ) Hộ gia đình ( ) Cán bộ, nhân viên doanh nghiệp ( ) Khác ( ) 4- Vị trí cơng tác: Lãnh đạo ( ), Nhân viên ( ) 5- Trình độ: Thạc sĩ, tiến sĩ ( ) Cao đẳng ( ) Đại học ( ) Trung cấp ( ) Khác ( ) Thời gian có quan hệ giao dịch với ngân hàng: Dưới năm ( ) Từ 1- năm ( ) Trên năm ( ) II – ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VỀ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN Đề nghị dùng mức độ sau để đánh giá thực trạng yếu tố tác động đến lực công tác huy động vốn mà Ông/ Bà cảm nhận được, Đánh dấu (x) vào cột điểm số mà Ông/ Bà lựa chọn theo mức đưa đây: Điểm Ý nghĩa Kém Chỉ tiêu Trung bình Khá Tốt Rất tốt Điểm 106 Chỉ tiêu Chính sách huy động vốn lãi st 1.1.Hình thức cách thức tính lãi xác minh bạch 1.2.Chính sách lãi suất linh hoạt 1.3.Ngân hàng thực tốt sách lãi suất sở mối quan hệ tổng thể với khách hàng 1.4 Ngân hàng thực sách định giá mục tiêu trọng điểm 1.4.Lãi suất tiền gửi điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh 1.5.Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện 1.6.Việc đáp ứng nhu cầu vốn trước hạn nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng (Rút tiền trước hạn, vay cầm cố chiết khấu) 1.7.Bảng thông báo lãi suất thiết kế rõ ràng, đầy đủ thơng tin Chính sách sản phẩm 2.1.Các sản phẩm tín dụng đa dạng 2.2.Không nhiều thời gian cho giao dịch tiền gửi 2.3.Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng 2.4.Thời gian, thời kỳ phù hợp với loại sản phẩm đối tượng theo lãi suất linh hoạt 2.5.Khách hàng dễ dàng tiếp cận với tất sản phẩm tín dụng 2.6 Khách hàng dễ dàng tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ cách gián tiếp/ trực tiếp 3.Các chương trình khuyếch trương khuyến mại 3.1.Hình ảnh , uy tín ngân hàng ln trọng 3.2 Các chương trình khuyến mại hấp dẫn 3.3.Công tác quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng hợp lý 3.4 Thời gian giao dịch thuận tiện 3.5 Những khiếu nại giải nhanh chóng, hợp lý 3.6.Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng 3.7 Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thông tin sẵn có 3.8 Mạng lưới, địa điểm giao dịch rộng khắp thuận tiện 4.Trình độ cơng nghệ 4.1 Ngân hàng có trang thiết bị, cơng nghệ đại Điểm 107 Chỉ tiêu 4.2 Ngân hàng tạo cảm giác an tồn giao dịch 4.3.Thơng tin cá nhân khoản tiền gửi bảo mật 4.4.Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 4.5.Tính bảo mật tuyệt đối 4.6.Cơng nghệ đại, đa dạng Đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng 5.1 Nhân viên có tư vấn, hướng dẫn giải thích rõ ràng cho khách hàng 5.2.Nhân viên tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng 5.3.Nhân viên khơng có phân biệt đối xử, thường quan tâm ý đến khách hàng 5.4.Nhân viên hiểu nhu cầu đặc biệt khách hàng 5.5.Trang phục nhân viên lịch 5.6.Thái độ độ phục vụ niềm nở, chu đáo 5.7.Kỹ giao tiếp tốt 5.8.Trình độ chun mơn vững 5.9.Có đạo đức trách nhiệm 5.10.Khả tư vấn tốt Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Ông/Bà! Điểm 108 Chỉ tiêu Mức (1) Tần % số Mức (2) Tần % số Mức (3) Tần % số Mức (4) Tần % số Mức (5) Tần % số Trung bình Chính sách huy động vốn lãi suât 1.2.Chính sách lãi suất linh hoạt 80 1.3.Ngân hàng thực tốt sách lãi suất sở mối quan hệ tổng thể với khách hàng 35 1.4 Ngân hàng thực sách định giá mục tiêu trọng điểm 36 1.4.Lãi suất tiền gửi điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh 48 1.5.Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện 42 1.6.Việc đáp ứng nhu cầu vốn trước hạn nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng (Rút tiền trước hạn, vay cầm cố chiết khấu) 27 1.7.Bảng thông báo lãi suất thiết kế rõ ràng, đầy đủ thông tin 19 4.0 40 17 18 24 21 13 9.5 25 92 82 78 84 82 45 36 12 46 41 39 42 41 22 18 54 27 66 33 47 23 3.60 18 9.0 10 5.0 0.0 1.79 38 19 29 14 16 8.0 2.55 15 7.5 10 5.0 61 30 2.91 0.5 2.26 4.0 2.40 38 39 63 54 19 19 31 27 29 29 23 21 14 14 11 10 42 70 21 35 3.04 3.44 Chính sách sản phẩm 2.1.Các sản phẩm tín dụng đa dạng 22 2.2.Khơng nhiều thời gian cho giao dịch tiền gửi 28 2.3.Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng 31 2.4.Thời gian, thời kỳ phù hợp với loại sản phẩm đối tượng theo lãi suất linh hoạt 47 2.5.Khách hàng dễ dàng tiếp cận với tất sản phẩm tín dụng 31 11 14 15 23 15 26 22 26 69 45 13 11 13 34 22 45 38 32 36 32 22 19 16 18 16 36 41 43 35 43 18 20 21 17 21 71 71 68 35 35 34 3.54 3.53 3.46 13 6.5 2.49 49 24 3.17 110 1.1.Hình thức cách thức tính lãi xác minh bạch 109 Chỉ tiêu 2.6 Khách hàng dễ dàng tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ cách gián tiếp/ trực tiếp 3.Các chương trình khuyếch trương khuyến mại Mức (1) Tần % số 24 48 5.0 Mức (2) Tần % số 34 69 3.1.Hình ảnh , uy tín ngân hàng ln trọng 10 3.2 Các chương trình khuyến mại hấp dẫn 25 3.3.Công tác quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng hợp lý 24 3.4 Thời gian giao dịch thuận tiện 25 3.5 Những khiếu nại giải nhanh chóng, hợp lý 19 9.5 45 3.6.Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng 3.0 15 7.5 23 3.7 Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thơng tin sẵn có 4.5 12 6.0 34 3.8 Mạng lưới, địa điểm giao dịch rộng khắp thuận tiện 20 10 25 12 47 4.1 Ngân hàng có trang thiết bị, công nghệ đại 16 8.0 32 4.2 Ngân hàng tạo cảm giác an toàn giao dịch 12 6.0 26 4.3.Thông tin cá nhân khoản tiền gửi bảo mật 21 10 35 12 12 12 15 35 48 37 7.5 Mức (3) Tần % số 21 42 17 24 18 22 36 32 32 32 52 18 16 16 16 26 11 17 23 Mức (4) Tần % số 17 35 43 43 43 43 43 69 38 40 21 21 21 21 21 34 19 20 Mức (5) Tần % số 96 65 53 63 41 87 107 68 3.0 48 32 26 31 20 43 53 34 Trung bình 2.41 4.00 3.44 3.27 3.41 3.21 4.08 4.11 3.56 4.Trình độ cơng nghệ 18 9.0 26 45 54 39 24 22 27 19 12 39 43 32 38 19 21 16 19 68 65 73 94 34 32 36 47 3.56 3.62 3.51 3.82 111 4.4.Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 16 13 17 13 110 Chỉ tiêu 4.5.Tính bảo mật tuyệt đối Mức (1) Tần % số 12 6.0 Mức (2) Tần % số 15 31 Mức (3) Tần % số 22 45 Mức (4) Tần % số 22 44 Mức (5) Tần % số 34 68 Trung bình 3.63 Đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng 17 14 34 5.2.Nhân viên tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng 28 5.3.Nhân viên khơng có phân biệt đối xử, thường quan tâm ý đến khách hàng 16 8.0 20 5.4.Nhân viên hiểu nhu cầu đặc biệt khách hàng 0.0 19 9.5 32 5.5.Trang phục nhân viên lịch 0.0 12 6.0 68 5.6.Thái độ độ phục vụ niềm nở, chu đáo 18 9.0 25 12 43 5.7.Kỹ giao tiếp tốt 23 16 8.0 46 5.8.Trình độ chun mơn vững 27 5.9.Có đạo đức trách nhiệm 24 5.10.Khả tư vấn tốt 19 11 13 12 9.5 47 23 25 10 5.1 Nhân viên có tư vấn, hướng dẫn giải thích rõ ràng cho khách hàng 51 38 45 46 19 22 23 42 28 28 42 46 39 21 14 14 16 34 21 23 21 23 19 36 36 58 43 75 59 52 25 42 42 18 18 29 21 37 29 26 12 21 21 41 57 78 106 45 55 63 68 43 54 20 28 39 53 22 27 31 34 21 27 3.02 3.22 3.81 4.18 3.77 3.54 3.58 3.35 3.18 3.33 ... tới lực huy động vốn cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ? Những giải pháp đề xuất nhằm tăng cường lực huy động vốn cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ? ... sở lý luận hoạt động huy động vốn, lực huy động vốn ngân hàng thương mại Thực trạng hoạt động huy động vốn, lực huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ sao? Những nhân... hoạt động huy động vốn lực huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng hoạt động huy động vốn lực huy động vốn Vietinbank Phú Thọ Chương 4: Giải pháp tăng