Đang tải... (xem toàn văn)
Thị trường chứng khoán Việt Nam chưa phải là 1 kênh dẫn vốn hiệu quả và chủ yếu; nên vốn đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh của nền kinh tế vẫn phải dựa vào nguồn vốn tín dụng của hệ thống NHTM. Chính vì vậy,việc khai thông nguồn vốn đối hoạt động huy động vốn của các NHTM nói chung được đặt ra rất bức thiết. Các NHTM hiện nay hoạt động đòi hỏi phải có hiệu quả cao, vấn đề huy động vốn không chỉ được quan tâm “từ đâu?” mà phải được tính đến “như thế nào?”, “bằng cách gì” để có hiệu quả cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay của Ngân hàng.
Luận văn tốt nghiệp TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG -o0o - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Đề tài: Biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB) chi nhánh Hải Phòng Trang: Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ VỐN KINH DOANH & HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Tổng quan vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm đặc trưng Vốn kinh doanh .8 1.1.2 Phân loại vốn 1.1.3 Nguồn hình thành vốn 10 1.2 Huy động vốn Ngân hàng 14 1.2.1 Các phương thức huy động vốn 14 1.2.2 Hiệu công tác huy động vốn & cần thiết nâng cao hiệu huy động vốn 24 1.2.3 Đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng 24 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác huy động vốn NHTM 29 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 29 1.3.2 Các nhân tố khách quan .33 1.4 Các biện pháp nâng cao hiệu huy rộng vốn NHTM 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 2.1 Khái quát chi nhánh ngân hàng Quốc tế Hải Phòng 37 2.1.1 Lịch sử hình thành NHTM Cổ phần Quốc tế- chi nhánh Hải Phòng 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức NHTM Cổ phần Quốc tế- chi nhánh Hải Phòng .38 2.1.3 Một số tiêu kinh tế chủ yếu Chi nhánh VIB Hải Phịng 42 2.2 Cơng tác huy động vốn VIB chi nhánh Hải Phòng 47 Trang: Luận văn tốt nghiệp 2.2.1 Thực trạng huy động vốn VIB chi nhánh Hải Phịng 47 2.2.1.1 Phân tích nguồn vốn huy động - vào kì hạn 47 2.2.1.2 Phân tích nguồn vốn huy động - vào thành phần kinh tế 52 2.2.1.3 Phân tích nguồn vốn huy động - vào loại tiền tệ 57 2.2.2 Hiệu huy động vốn VIB Bank chi nhánh Hải Phòng .60 2.2.2.1 Tình hình sử dụng vốn 60 2.2.2.2 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn theo kỳ hạn .63 2.2.2.3 Hiệu huy động vốn VIB Bank chi nhánh Hải Phòng so với NHTM CP Quân đội chi nhánh Hải Phòng 66 2.2.2.4 Phân tích số tiêu hiệu huy động vốn .69 2.3 Đánh giá tình hình huy động vốn VIB Bank chi nhánh Hải Phòng 73 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ ĐỂ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CP QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI PHÒNG Định hướng phát triển VIB Bank chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2012 2015 76 Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTM CP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Hải Phòng 77 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTM CP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Hải Phòng 82 Kết luận 87 Tài liệu tham khảo 90 Trang: Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT NHTW Ngân hàng Trung ương NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng VIB Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam MB Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội TSCĐ Tài sản cố định TSLĐ Tài sản lưu động TVHĐ Tổng vốn huy động 10 CP HĐV Chi phí huy động vốn 11 LNTT Lợi nhuận trước thuế 12 LNST Lợi nhuận sau thuế Trang: Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Một số tiêu kinh tế VIB chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2009-2011 42 Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn huy động - vào kỳ hạn giai đoạn 2009-2011…… 47 Bảng 3: Cơ cấu nguồn vốn-căn vào thành phần kinh tế giai đoạn 2009-2011…….53 Bảng 4: Cơ cấu nguồn vốn - vào loại tiền tệ giai đoạn 2009-2011 57 Bảng 5: Quan hệ so sánh huy động vốn sử dụng vốn……………………… 61 Bảng 6: Tổng dư nợ cho vay theo thời hạn……………………………………………64 Bảng 7: Huy động vốn ngân hàng MB Bank & VIB Bank……………………….67 Bảng 8: Một số tiêu phản ánh hiệu huy động vốn…………………………….69 Biểu đồ 1:Một số tiêu kinh tế VIB chi nhánh Hải Phòng năm 2009-2011……43 Biểu đồ 2: Cơ cấu nguồn vốn huy động - vào kỳ hạn giai đoạn 2009-2011… 48 Biểu đồ 3: Cơ cấu nguồn vốn-căn vào thành phần kinh tế giai đoạn 2009-2011….54 Biểu đồ 4: Cơ cấu nguồn vốn - vào loại tiền tệ giai đoạn 2009-2011…………58 Biểu đồ 5: Quan hệ so sánh huy động vốn sử dụng vốn…………………… 62 Biểu đồ 6: Một số tiêu phản ánh hiệu huy động vốn………………………….70 Trang: Luận văn tốt nghiệp LỜI NĨI ĐẦU -1.Tính cấp thiết đề tài Bước sang năm 2012 kinh tế nước ta nói chung ngành ngân hàng nói riêng đứng trước vận hội thách thức lớn Cùng với nghiệp đổi đất nước, hệ thống NHTM Việt Nam với vị trí mắt xích quan trọng cấu thành nên vận động nhịp nhàng kinh tế; có bước phát triển vượt bậc: lớn mạnh mặt, kể số lượng, quy mô chất lượng Trong năm qua, hệ thống Ngân hàng thương mại không ngừng củng cố phát triển, góp phần tích cực vào thành tựu chung công đổi Nổi bật góp phần tích cực huy động vốn đẩy, mở rộng vốn đầu tư phục vụ có hiệu cho nhu cầu phát triển kinh tế, xã hội, xóa đói giảm nghèo, cải thiện đời sống nhân dân đồng thời đẩy lùi lạm phát phi mã, ổn định giá trị đồng tiền, ổn định kinh tế vĩ mô Hiện nay, đất nước ta tiến hành công nghiệp hóa, đại hóa, xây dựng kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa xu hướng hội nhập kinh tế khu vực giới Một vấn đề có vị trí quan trọng hàng đầu mà theo đuổi vấn đề nguồn lực, vấn đề vốn - vấn đề thuộc ''cơ sở hạ tầng mềm '' cho đầu tư phát triển Đảng Nhà nước ta chủ trương “phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn nước đóng vai trị định, nguồn vốn nước ngồi giữ vai trị quan trọng” Đồng thời, trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế diễn sơi động Điều đồng nghĩa với cạnh tranh đã, diễn ngày khốc liệt tồn kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Bên cạnh đó,thị trường chứng khốn Việt Nam chưa phải kênh dẫn vốn hiệu chủ yếu; nên vốn đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh kinh tế phải dựa vào Trang: Luận văn tốt nghiệp nguồn vốn tín dụng hệ thống NHTM Chính vậy,việc khai thông nguồn vốn đối hoạt động huy động vốn NHTM nói chung đặt thiết Các NHTM hoạt động đòi hỏi phải có hiệu cao, vấn đề huy động vốn khơng quan tâm “từ đâu?” mà phải tính đến “như nào?”, “bằng cách gì” để có hiệu cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay Ngân hàng Qua thời gian học tập rèn luyện Trường Đại Học Ngoại Thương tiếp cận với thực tiễn sinh động hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTM CP) Quốc tế Việt Nam em nhận thấy việc tìm hiểu phân tích hiệu cơng tác huy động vốn cần thiết, phù hợp lý luận thực tiễn Xuất phát từ lý em định chọn đề tài: “ Biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB) chi nhánh Hải Phòng ” làm luận văn tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu _ Làm rõ lý luận công tác huy động vốn NHTM _ Phân tích tình hình huy động vốn NHTM CP Quốc tế Việt Nam (VIB) chi nhánh Hải Phòng _ Đề xuất số biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTM CP Quốc tế Việt Nam (VIB) chi nhánh Hải Phòng Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài _ Đối tượng nghiên cứu đề tài công tác huy động vốn hiệu huy động vốn NHTM CP Quốc tế Việt Nam (VIB) chi nhánh Hải Phòng _ Phạm vi nghiên cứu khảo sát hoạt động huy động vốn NHTM CP Quốc tế Việt Nam (VIB) chi nhánh Hải Phòng năm từ 2009 đến 2011 Trang: Luận văn tốt nghiệp Phương pháp nghiên cứu _ Phương pháp quan sát _ Phương pháp thống kê _ Phương pháp chuyên gia Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu , kết luận , tài liệu tham khảo ,đề tài chia làm chương: Chương : Lý luận chung Vốn kinh doanh công tác huy động vốn NHTM Chương : Thực trạng công tác huy động vốn NHTM CP Quốc tế Việt Nam (VIB) chi nhánh Hải Phòng Chương : Một số giải pháp kiến nghị để đẩy mạnh công tác huy động vốn NHTM CP Quốc tế Việt Nam (VIB) chi nhánh Hải Phòng Trang: Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ VỐN KINH DOANH & HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Tổng quan vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm đặc trưng Vốn kinh doanh Trong kinh tế thị trường, để tiến hành hoạt động kinh doanh, ngân hàng cần phải có yếu tố sau: Sức lao động, đối tượng lao động tư liệu lao động Để có yếu tố địi hỏi ngân hàng phải ứng số vốn định phù hợp với quy mô điều kiện kinh doanh Vốn kinh doanh ngân hàng thường xuyên vận động chuyển hóa từ hình thái ban đầu tiền chuyển sang tiền Sự vận động vốn kinh doanh gọi tuần hoàn vốn Quá trình hoạt động kinh doanh ngân hàng diễn liên tục, khơng ngừng Do đó, tuần hồn vốn kinh doanh diễn liên tục, lặp lặp lại có tính chất chu kỳ tạo thành chu chuyển vốn kinh doanh Sự chu chuyển vốn kinh doanh chịu chi phối lớn đặc điểm kinh tế - kỹ thuật ngành kinh doanh Từ phân tích rút ra: Vốn kinh doanh ngân hàng biểu tiền toàn giá trị tài sản huy động, sử dụng vào hoạt động kinh doanh nhằm mục đích sinh lời Vốn kinh doanh khơng điều kiện tiên đời ngân hàng mà cịn yếu tố giữ vai trị định q trình hoạt động phát triển ngân hàng Trang: Luận văn tốt nghiệp * Đặc trưng vốn kinh doanh - Vốn kinh doanh ngân hàng số tiền ứng trước cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Tất nhiên muốn có lượng vốn đó, ngân hàng phải chủ động khai thác, thu hút vốn thị trường - Mục đích vận động tiền vốn sinh lời Nghĩa vốn ứng trước cho hoạt động kinh doanh phải thu hồi sau chu kỳ kinh doanh, tiền vốn thu hồi phải lớn số vốn bỏ 1.1.2 Phân loại vốn 1.1.2.1 Căn vào nguồn hình thành * Vốn chủ sở hữu ngân hàng: Vốn mà chủ sở hữu ngân hàng phải ứng để mua sắm, xây dựng tài sản cần thiết cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Vốn chủ sở hữu thành lập có vốn điều lệ (nguồn vốn kinh doanh) Vốn điều lệ số vốn ghi điều lệ ngân hàng Trong trình hoạt động vốn chủ sở hữu tăng thêm từ quỹ ngân hàng, lợi nhuận chưa phân phối * Các khoản nợ phải trả bao gồm: nợ ngắn hạn & nợ dài hạn mà ngân hàng huy động đó: - Nợ ngắn hạn: chủ yếu bao gồm khoản tiền gửi tiền vay từ tổ chức tín dụng nước tiền gửi khách hàng - Nợ dài hạn: chủ yếu bao gồm chứng tiền gửi, vốn nhận từ phủ, tổ chức quốc tế tổ chức khác, nợ phải trả khác kể thuế chưa nộp Ngân hàng chủ yếu sử dụng nguồn vốn huy động để cấp tín dụng sau tạo lập dự trữ theo yêu cầu Trang: 10 Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ ĐỂ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CP QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI PHÒNG Định hướng phát triển VIB Bank chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2012-2015 Chiến lược Nguồn vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam giai đoạn 2012 - 2015 đặt mục tiêu tổng quát cho công tác huy động vốn ngân hàng là: “Phấn đấu đạt mức tăng trưởng nguồn vốn với nhịp độ cao bền vững, cân nhịp độ tăng trưởng tín dụng hoạt động khác, điều chỉnh trì cân đối cấu nguồn vốn, thời hạn, lãi suất, nhằm đưa NHTM CP Quốc tế Việt Nam (VIB Bank) phát triển không ngừng, trở thành ngân hàng lớn mạnh Việt Nam khu vực” Thực định hướng kinh doanh NHTM CP Quốc tế Việt Nam, vào định hướng, mục tiêu, giải pháp thực kinh doanh năm 2012 năm tới đồng thời vào tình hình kinh doanh thực tế địa bàn thành phố Hải Phòng, VIB chi nhánh Hải Phòng xây dựng phương hướng, nhiệm vụ thực thời gian tới huy động vốn ngày tăng số lượng chất lượng đồng thời với việc mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng Cụ thể sau: - Tiếp tục bước mở rộng thị trường với phương châm phát triển ổn định, vững nhằm tăng thêm thị phần, đảm bảo mạng lưới bố trí thích hợp, rải địa bàn hoạt động ngân hàng để từ nghiên cứu, áp dụng hình thức huy động vốn vào hoạt động nhằm nâng cao hiệu huy động vốn lực tài chính, thích ứng nhanh tình hình kinh tế có thay đổi nhanh chóng Trang: 77 Luận văn tốt nghiệp - Phấn đấu tăng mức huy động vốn khơng kì hạn Đây nguồn vốn lãi suất thấp tạo hội thuận lợi để hạ lãi suất cho vay Tiếp tục tăng mức huy động vốn trung & dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu cho vay trung & dài hạn, hoạt động khác ngân hàng - Tiếp tục đẩy mạnh quan hệ tín dụng với khách hàng truyền thống, bên cạnh tìm thêm khách hàng nhằm mục tiêu đa dạng hoá danh mục khánh hàng Nâng cao chât lượng tín dụng thơng qua việc kiểm tra kiểm soát chặt chẽ dự án hoạt động Hồn thiện cơng tác thẩm định, phân tích tín dụng trước cho vay, tạo điều kiện để đứng vững thị trường cạnh tranh ngày gay gắt Cải tiến hiệu làm việc, thực tốt phân loại khách hàng, điều chỉnh linh hoạt lãi suất theo biến động thị trường - Các tiêu kinh doanh chủ yếu Chi nhánh năm 2012 sau: + Tổng tài sản tăng 10%, so với năm 2011 + Vốn tự huy động tăng 15%, so với năm 2011 + Dư nợ tín dụng tăng 20%, so với năm 2011 + Nâng cao chất lượng tín dụng, tỷ lệ nợ hạn 1,0% tổng dư nợ + Tỷ lệ thu dịch vụ chiếm 10% tổng thu nhập + Thực lợi nhuận hạch toán nội vượt kế hoạch giao Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTM CP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Hải Phòng 2.1 Đẩy mạnh đa dạng hóa hình thức huy động vốn Hiện đại hóa, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ xu phát triển tất yếu ngân hàng thương mại nhằm trì quan hệ với khách hàng truyền thống tiếp cận khách hàng tiềm Việc đa dạng Trang: 78 Luận văn tốt nghiệp hóa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thu hút nhiều khách hàng, tăng nguồn vốn huy động, giúp ngân hàng có khả phân tán, hạn chế rủi ro, nâng cao khả cạnh tranh thị trường Một vài hướng đa dạng hóa như: Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo số dư: Theo hướng ngân hàng trả lãi suất khác tùy theo bậc số dư, gọi tiền gửi bậc thang Thật ra, khái niệm tiền gửi bậc thang khơng cịn lạ NHTM Việt Nam hầu hết xây dựng tiền gửi bậc thang theo kì hạn chưa ý đến tiền gửi bậc thang theo số dư 2.2 Tiếp tục thực cải thiện cấu nguồn vốn, tăng tỷ trọng vốn trung & dài hạn, tăng nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội - Để tăng tỷ trọng vốn trung & dài hạn, giải pháp tốt ngân hàng nên thiết kế sản phẩm tiết kiệm dài hạn hay sản phẩm tương tự trái phiếu, kỳ phiếu VND hay ngoại tệ, giấy tờ có giá dài hạn nhằm gia tăng lựa chọn cho khách hàng Để nguồn vốn đảm bảo tương đối tính ổn định thời gian khai thác sử dụng ngân hàng nên quy định thời gian trì trước khách hàng quyền tốn trước hạn, nửa kỳ hạn Nguồn vốn giúp ngân hàng chủ động việc sử dụng vốn lãi suất ngân hàng áp dụng cho khoản tiền gửi 12 tháng thấp lãi suất áp dụng với kỳ hạn ngắn hơn, thêm vào kỳ hạn dài làm cho người dân có tâm lý lo ngại biến động bất lợi lường trước được, nên khách hàng lựa chọn kỳ hạn ngắn có chủ động hơn, lại hưởng lãi cao hơn…Vì vậy, ngân hàng cần lưu ý khơng nên đưa sản phẩm có kỳ hạn dài ngân hàng nên đưa mức lãi suất hấp dẫn áp dụng tính lãi theo quý hay tháng cho vốn huy động dài hạn để khách hàng n tâm lựa chọn hình thức Trang: 79 Luận văn tốt nghiệp - Ngoài ra, chi nhánh cần khai thác tối đa tiềm huy động vốn từ doanh nghiệp, tổ chức xã hội, cách trì mở rộng quan hệ với doanh nghiệp tổ chức kinh tế xã hội, nâng cao độ an toàn nhanh chóng q trình thực nghiệp vụ ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi…để thu hút tổ chức mở tài khoản chi nhánh 2.3 Xây dựng sách lãi suất huy động linh hoạt, hợp lý kết hợp với sách ưu đãi phí dịch vụ Lãi suất công cụ quan trọng để đẩy mạnh hay hạn chế nguồn vốn huy động yếu tố khó khăn đặt cho ngân hàng việc xác định mức lãi suất hợp lý, vừa không cao vượt mức trần quy định không thấp làm tính cạnh tranh Khi hoạch định sách, ngân hàng cần đưa công cụ lãi suất thật hợp lý cho đồng vốn huy động sử dụng hiệu có khả sinh lời cao 2.4 Củng cố, nâng cao uy tín, tạo lịng tin với khách hàng thường xuyên coi trọng chất lượng phục vụ khách hàng Trong bối cảnh địa bàn có ngày nhiều tổ chức tín dụng hoạt động, mức độ cạnh tranh để thu hút khách hàng mạnh mẽ Ngoài việc cạnh tranh lãi suất huy động, đa dạng hóa hình thức huy động, mở rộng dịch vụ ngân hàng chất lượng phục vụ khách hàng yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng đến với ngân hàng Ngồi phương châm “nhanh chóng - xác - an toàn - hiệu quả”, ngân hàng phải đảm bảo tốt sở vật chất để khách hàng thoải mái đến ngân hàng, thực yêu cầu thời gian chờ Đặc biệt cần tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến chi nhánh Xây dựng văn hóa giao dịch riêng cho chi nhánh như: phong cách, thái độ văn minh, lịch đội ngũ cán nhân viên, để lại ấn tượng tốt với khách hàng Sự hài lòng Trang: 80 Luận văn tốt nghiệp khách hàng cách quảng bá hiệu hình ảnh ngân hàng, từ thu hút thêm nhiều khách hàng 2.5 Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng Nhân tố người hoạt động kinh doanh ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt Nó định đến thành cơng hoạt động kinh doanh ngân hàng Do vậy, để huy động vốn đạt hiệu cao chi nhánh cần trọng cán công nhân viên thơng qua việc thường xun đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao trình độ, lực đội ngũ cán cơng nhân viên nói chung cán làm cơng tác nguồn vốn nói riêng Cụ thể: - Tuyển dụng, đào tạo đào tạo lại, xếp, tổ chức cán công nhân viên cho phù hợp với trình độ, bố trí sử dụng chuyên môn với phong cách làm việc, phẩm chất đạo đức, kỷ luật lao động có tâm huyết với nghề nhằm phát huy lực sở trường cán - Để làm tốt công việc trên, chi nhánh nên có chế độ quan tâm, khuyến khích thích đáng lợi ích vật chất cán thực có thành tích hoạt động ngân hàng nói chung trong cơng tác huy động vốn nói riêng 2.6 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có mối liên hệ thường xuyên, chặt chẽ, hỗ trợ, chi phối lẫn Nguồn vốn sở, tiền đề để ngân hàng thực đầu tư, cho vay Chỉ ngân hàng tiến hành đầu tư, cho vay đồng vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng để ngân hàng định khối lượng, cấu nguồn vốn cần huy động Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vốn Trang: 81 Luận văn tốt nghiệp cách vững nhất, đồng vốn đầu tư, cho vay phát huy hiệu làm cho kinh tế phát triển, thu nhập người dân tăng lên nhờ ngân hàng thu hút nguồn vốn ngày lớn Chi nhánh cần đặc biệt quan tâm làm tốt công tác quản lý, sử dụng vốn với phương châm: Việc mở rộng tín dụng phải đơi với nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an toàn tăng trưởng vốn 2.7 Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việc phát triển tốn khơng dùng tiền mặt vấn đề cấp thiết không NHTM Việt Nam mà VIB chi nhánh Hải Phịng Bởi việc mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt qua hệ thống ngân hàng VIB chi nhánh Hải Phòng sở để ngân hàng mở rộng tín dụng, giảm lãi suất cho vay, áp dụng công nghệ thông tin đại hoạt động toán Phát triển toán qua ngân hàng giúp ngân hàng có nguồn vốn tốn lớn mà chi phí lại thấp Tuy nhiên, tâm lý thói quan sử dụng tiền mặt người dân Việt Nam nên việc phát triển tốn khơng dùng tiền mặt NHTM Việt Nam cịn gặp nhiều khó khăn Trong thời gian tới, VIB chi nhánh Hải Phòng cần đưa biện pháp để đẩy mạnh việc phát triển dịch vụ tốn qua ngân hàng như: miễn phí cho khách hàng mở tài khoản cá nhân, ưu đãi tặng kèm tốn qua thẻ Có thể nói, mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt kênh huy đơng vốn có hiệu quả, có nguồn vốn tương đối rẻ giúp ngân hàng giảm lãi suất cho vay phí dịch vụ khác để thu hút khách hàng 2.8 Tiếp tục chiến lược marketing ngân hàng Cùng với việc tăng cường tun truyền, quảng cáo khuyến cơng cụ hỗ trợ đắc lực để hoạt động tuyên truyền, quảng cáo đạt hiệu cao Để thu hút ngày nhiều vốn, chi nhánh nên áp dụng hình thức khuyến Trang: 82 Luận văn tốt nghiệp đa dạng, tạo thích thú nơi khách hàng như: tham dự hình thức quay xổ số dự thưởng theo số sổ seri, khuyến khích vật chất khách hàng trì giao dịch thường xuyên với chi nhánh tặng quà vào dịp đặc biệt (Lễ, Tết, ngày sinh nhật ), tài trợ cho phong trào văn nghệ, thể thao, làm công tác từ thiện nhằm gây ảnh hưởng, nâng cao uy tín chi nhánh sâu rộng tầng lớp dân cư Như vậy, chi nhánh cần vận dụng cách linh hoạt có sáng tạo giải pháp khuyếch trương, quảng cáo đây, tăng khả huy động vốn, đồng thời tạo ưu cạnh tranh chi nhánh mặt hoạt động 2.9 Củng cố sở có mở rộng màng lưới đến sát địa bàn dân cư Cơ sở giao dịch mặt ngân hàng, nơi thể chân thực hình ảnh & tiềm lực ngân hàng Do VIB chi nhánh Hải Phịng cần phải tập trung xây dựng sửa chữa trụ sở phịng giao dịch để tạo nên hình ảnh đẹp ngân hàng để khách hàng yên tâm gửi vốn vào ngân hàng Đồng thời, chủ động nghiên cứu địa bàn để mở thêm điểm giao dịch có sức thu hút khách hàng tăng thêm phục vụ thuận tiện cho khách hàng Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTM CP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Hải Phòng 1/ Kiến nghị quan quản lý Nhà nước Giải pháp hồn thiện cơng tác huy động vốn NHTM CP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Hải Phịng thực tốt điều kiện kinh tế - xã hội môi trường pháp lý ổn định, khẳng định vai trò to lớn Nhà nước Chính phủ hoạt động ngân hàng Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố bao trùm tới toàn Trang: 83 Luận văn tốt nghiệp hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế như: tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân tốn, sách tỷ giá Chúng có tác động to lớn đến hoạt động kinh doanh nói chung cơng tác huy động vốn ngân hàng nói riêng Để ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ Nhà nước cần có việc làm cụ thể sau: Đảm bảo điều tiết kinh tế phát triển ổn định, tránh đột biến làm giảm bất thường giá trị đồng tiền, đặc biệt khoản tiền gửi ngân hàng, dù hình thức Thơng qua việc kiểm sốt tốc độ lạm phát, Nhà nước góp phần bảo đảm sức mua đồng tiền không bị suy giảm, nghĩa giá trị thực tế ổn định làm cho người dân tin tưởng vào đồng nội tệ Vì người khơng ngần ngại gửi tiền vào ngân hàng họ tin tưởng sau thời gian định thu khoản tiền có giá trị cao so với giá trị gửi trước Mặt khác, thông qua việc xác định tỷ giá hợp lý giảm thiểu tượng đầu ngoại tệ thu hẹp phạm vi hoạt động ngoại tệ, mở rộng phạm vi lưu hành VND góp phần vào việc kiềm chế lạm phát cách hiệu xác, xây dựng lãi suất phù hợp giữ vững ổn định tiền tệ Tạo lập môi trường pháp lý ổn định Hoạt động NHTM nằm môi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu điều chỉnh hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng Do Nhà nước cần xây dựng môi trường pháp lý ổn định, đồng bộ, bảo vệ người gửi tiền, nghĩa điều khoản Luật, Bộ luật liên quan phải đảm bảo số tiền khách hàng gửi vào ngân hàng bảo toàn tăng trưởng Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng bộ, rõ ràng tạo niềm tin cho dân chúng, đồng thời với quy định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ người tiêu dùng người tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất trữ dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất, kinh doanh hay gửi tiền vào ngân hàng Ổn định môi trường xã hội Trang: 84 Luận văn tốt nghiệp Đối với nước ta nay, việc huy động vốn ngân hàng bị ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân, đặc biệt thói quen giữ tiền nhà, mua vàng tích trữ, dường với họ an tồn hơn, tiện dụng cần tiền họ sẵn sàng bán nhanh chóng cịn gửi ngân hàng rút khơng tiện số thủ tục, giấy tờ khơng có lợi rút trước hạn Chính Nhà nước cần có biện pháp tích cực nhằm khuyến khích động viên người dân gửi tiền chi tiêu qua tài khoản mở ngân hàng để thu hút lượng lớn vốn nhàn rỗi dân cư vào ngân hàng Bên cạnh đó, Nhà Nước cần có sách phát triển kinh tế hợp lý Từ đó, nâng cao đời sống thu nhập nhân dân để họ tăng tích luỹ gửi tiền vào ngân hàng Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước quan hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, ổn định cán cân toán giảm thất nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển xã hội, nâng cao đời sống người dân Do Ngân hàng Nhà nước cần thực thi sách tiền tệ đắn, phù hợp với hoàn cảnh thực tế thời kỳ giúp người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Khi kinh tế ổn định, giá trị đồng tiền khơng biến động lớn kiểm sốt được, người dân có thu nhập ổn định hơn, họ gửi tiền vào ngân hàng với tâm lý thoải mái, ngân hàng có hội thu hút nhiều nguồn vốn đáp ứng nhu cầu cho vay, đầu tư sinh lời Mặt khác, Ngân hàng Nhà nước cần trọng nâng cao quản lý ngoại hối cách có hiệu tác động ảnh hưởng trực tiếp đến việc thực sách kinh tế vĩ mơ Chính phủ đời sống kinh tế xã hội đất nước Có quản lý ngoại hối hiệu ổn định tiền tệ, cải thiện cán cân toán quốc tế, thu hút vốn đầu tư nước ngoài, hỗ trợ xuất khẩu, tăng trưởng kinh tế, kiềm chế lạm phát Có vậy, làm góp phần làm kinh tế phát triển, nâng cao mức sống người dân người dân có nhiều tiền gửi vào ngân hàng hay tạo cho người tâm lý yên Trang: 85 Luận văn tốt nghiệp tâm gửi tiền vào ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát NHTM để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTM nói riêng & tồn ngành ngân hàng nói chung Kiến nghị NHTM CP Quốc tế Việt Nam NHTM Cổ phần Quốc tế Việt Nam quan quản lý trực tiếp chi nhánh Ngân hàng Quốc tế Hải Phòng Do vậy, để giúp cho chi nhánh tăng cường nguồn vốn trung dài hạn Ngân hàng Quốc tế cần có sách cụ thể: Ngân hàng cần cập nhật nhanh nguồn tin có liên quan đến hoạt động ngân hàng để từ chắt lọc có đạo kịp thời với chi nhánh Tuỳ vào tình hình hoạt động chi nhánh mà ngân hàng giao tiêu hoạt động Hỗ trợ cơng tác huy động vốn nghiệp vụ kinh doanh cho chi nhánh cấp dưới, kịp thời có văn làm pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm, dịch vụ Bổ sung thêm cán bộ, công nhân viên đảm bảo đủ biên chế để hồn thành cơng việc, hạn chế tình trạng tải, tạo thời gian cho cán nhân viên học tập nâng cao trình độ chuyên môn Tăng cường sở vật chất cho chi nhánh, đại hóa trang thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh chi nhánh Thường xuyên tổ chức hội thảo trao đổi kinh nghiệm chi nhánh, thu thập ý kiến đóng góp, kiến nghị chi nhánh cấp dưới, từ đề văn phù hợp thực tế Hồn thiện chế khốn tài cho chi nhánh thành viên, động lực quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh doanh chi nhánh phát triển Trang: 86 Luận văn tốt nghiệp KẾT LUẬN Nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại nhân tố quan trọng trình chuyển dịch cấu kinh tế, hoàn cảnh nước ta có kinh tế phát triển khoa học kĩ thuật lạc hậu so với giới nguồn vốn lại đặc biệt quan trọng Mục tiêu tăng trưởng kinh tế phải gắn liền với xây dựng thị trường tài hoạt động có hiệu quả, trở thành cơng cụ phục vụ đắc lực cho công đổi kinh tế, thông qua chức trung gian luân chuyển huy động vốn cho đầu tư phát triển Là nhân tố thị trường tài chính, ngân hàng thương mại biện pháp phải đẩy mạnh huy động vốn nhàn rỗi kinh tế phục vụ cho đầu tư phát triển, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn Bởi nguồn vốn sử dụng cho đầu tư lâu dài khả luân chuyển vốn lớn Với việc nghiên cứu đề tài tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cụ thể Chi nhánh NHTM CP Quốc tế Việt Nam Hải Phòng em nhận thức vai trò to lớn huy động nguồn vốn ngân hàng thương mại kinh tế Trong thời buổi cạnh tranh huy động vốn ngân hàng tổ chức tín dụng ngày gay gắt việc đưa giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn thực có hiệu ngân hàng mục tiêu xuyên suốt chiến lược kinh doanh ngân hàng Sau thời gian nghiên cứu thực hiện, đề tài đạt kết sau: - Hệ thống hóa lý luận vốn nội dung huy động vốn NHTM - Phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam chi nhánh Hải Phòng Trang: 87 Luận văn tốt nghiệp - Xác định số biện pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam chi nhánh Hải Phòng Trang: 88 Luận văn tốt nghiệp LỜI CẢM ƠN Em xin cảm ơn bảo cán Ngân hàng Quốc tế chi nhánh Hải Phòng Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn Th.S Lê Thị Bích Vân dành thời gian hướng dẫn giúp đỡ em q trình hồn thành đề tài Dù cố gắng học hỏi tìm hiểu kiến thức hạn chế nên viết khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận đánh giá góp ý thầy cô & bạn Trang: 89 Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Nguyễn Minh Kiều – Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Giảng viên Khoa Ngân Hàng Đại Học Kinh Tế TP.HCM Chương trình giảng dạy kinh tế Fulbright Nhà xuất Thống Kê (năm 2009) Chủ biên: TS Bùi Hữu Phước – Giáo trình Tài doanh nghiệp Nhà xuất Tài Chính ( năm 2007) Chủ biên: PGS.TS Nguyễn Thị Mùi – Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhà xuất Tài Chính (năm 2008) Chủ biên: PGS.TS Nguyễn Đình Kiệm, TS Bạch Đức Hiển – Giáo trình Tài doanh nghiệp Nhà xuất Tài (năm 2007) Báo cáo tài VIB Bank – Chi nhánh Hải Phịng giai đoạn 20092011 Báo cáo tài MB Bank - chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2009-2011 Website: http://www.sinhviennganhang.com/ Website: http://www.diendannganhang.com/index.php Trang: 90 Luận văn tốt nghiệp 91 ... tác huy động vốn NHTM _ Phân tích tình hình huy động vốn NHTM CP Quốc tế Việt Nam (VIB) chi nhánh Hải Phòng _ Đề xuất số biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTM CP Quốc tế Việt Nam (VIB) chi nhánh. .. pháp nâng cao hiệu huy rộng vốn NHTM 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 2.1 Khái quát chi nhánh ngân hàng Quốc. .. pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTM CP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Hải Phòng 77 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTM CP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Hải Phòng