Đang tải... (xem toàn văn)
Tiểu luận nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Sản phẩm cho vay dự án tiết kiệm và hiệu quả năng lượng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ của Vietinbank
Giảng viên: PGS-TS Trần Hòang Ngân TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA SAU ĐẠI HỌC TIỂU LUẬN MÔN HỌC NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI GIỚI THIỆU: SẢN PHẨM CHO VAY DỰ ÁN TIẾT KIỆM VÀ HIỆU QUẢ NĂNG LƯỢNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA VIETINBANK GVHD: PGS TS TRẦN HOÀNG NGÂN HVTH: NHÓM 21 _LỚP CAO HỌC NGÂN HÀNG ĐÊM _ K16 THÀNH VIÊN NHÓM 21: NGUYỄN KIỀU PHÚ (NHÓM TRƯỞNG) NGUYỄN NGỌC MAI MAI THỊ TUYẾT NHU NG TRẦN THỊ THU THẢO HOÀNG THỊ HẢI YẾN THÁNG 01 NĂM 2008 Nhóm 21-Lớp Ngân hàng – Khóa 16, Cao Học Trang Giảng viên: PGS-TS Trần Hòang Ngân MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦ U PHẦN I: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀ NG CÔNG THƯƠNG VIỆT NA M Trang Trang Giới thiệu chung NHCT Việt Nam Trang Các hoạt động Trang Tình hình kinh doanh Trang NHCT Việt Nam với doanh nghiệp vừa nhỏ Trang PHẦN II: GIỚI THIỆU VỀ SẢN PHẨ M CHO VA Y “DỰ ÁN TIẾT KIỆM VÀ HIỆU QUẢ NĂNG LƯỢNG CHO CÁC DOA NH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ” CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NA M Trang Thế DA TK&HQNH DNVVN, nguồn vốn dự án lợi ích tham gia dự án Trang Đối tượng khách hàng tham gia dự án Trang Số tiền bảo lãnh, hình thức bảo lãnh, phí bảo lãnh tài sản đảm bảo Trang 10 Điều kiện tham gia dự án Trang 11 Ràng buộc tham gia dự án Trang 11 6/ Hồ sơ vay vốn Trang 12 Đồng tiền cho vay, thu nợ Trang 12 Mức cho vay tối đa Trang 12 Lãi suất cho vay loại phí Trang 13 10 Thời hạn cho vay Trang 13 11/ Một số công nghệ áp dụng tham gia dự án tiềm tiết kiệm lượng Trang 13 THAY LỜI KẾT Trang 15 Ảnh minh họa, Một số từ viết tắt tiểu luận Nhóm 21-Lớp Ngân hàng – Khóa 16, Cao Học Trang Giảng viên: PGS-TS Trần Hòang Ngân LỜI MỞ ĐẦU NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆ NAM (NHCT) T ngân hàng thương mại quốc doanh lớn Việt Nam Hiện trước xu hội nhập, cạnh tranh ngày gay gắt kinh tế nói chung lĩnh vực tài - tiền tệ nói riêng, NHCT bước đổi nhiều mặt: công nghệ, phong cách phục vụ, phong cách làm việc chuyên nghiệp,… đặc biệt phát triển nhiều sản phẩm mới, mang lại tiện ích cho khách hàng, với phương châm: “Nâng giá trị sống” Trong lĩnh vực cho vay vốn, NHCT có nhiều phương thức vay như: - Cho - Cho - Cho - Cho - Cho - Cho - Cho vay lần vay theo hạn mức tín dụng vay theo dự án đầu tư vay trả góp vay thơng qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng vay theo hạn mức tín dụng dự phịng vay hợp vốn ……… Đối doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN), NHCT thu hút nhiều nguồn vốn nước để tài trợ cho DNVVN, đến NHCT có chương trình tín dụng phục vụ cho DNVVN như: chương trình tín dụng Việt Đức (DEG), Chương trình hỗ trợ DNV&N Liên minh Châu  u tài trợ (SMEDF), Chương trình tín dụng JBIC,… Với mục tiêu phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ cho DNNVV, NHCT phối hợp với Chương trình phát triển Liên hiệp quốc (UNDP), Bộ Khoa học Công nghệ triển khai sản phẩm tín dụng cho DNNVV Đó sản phẩm cho vay bảo lãnh DNNVV (có vốn đăng ký kinh doanh không 30 tỷ đồng sử dụng bình qn khơng q 500 lao động) để thực Dự án tiết kiệm hiệu lượng (TK&HQNL) Trong phạm vi tiểu luận này, nhóm 21 xin giới thiệu sản phẩm cho vay “DỰ ÁN TIẾT KIỆM VÀ HIỆU QUẢ NĂNG LƯỢNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ” (DA TK&HQNL DNVVN) Nhóm 21-Lớp Ngân hàng – Khóa 16, Cao Học Trang Giảng viên: PGS-TS Trần Hòang Ngân PHẦN I KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Giới thiệu chung NHCT Việt Nam: NHCT Việt Nam thành lập từ năm 1988, sở tách từ Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam, năm ngân hàng thương mại Nhà Nước lớn Việt Nam xếp hạng 23 doanh nghiệp đặc biệt Việt Nam Incombank có tổng tài sản chiếm 25% thị phần toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Nguồn vốn Incombank tăng trưởng qua năm, tăng mạnh kể từ năm 1996, đạt bình qn 20%/1năm, đặc biệt có năm tăng 35% so với năm trước Có mạng lưới kinh doanh trải rộng toàn quốc với Sở Giao dịch, 130 chi nhánh 700 điểm giao dịch Có 03 Cơng ty hạch tốn độc lập Cơng ty Cho th Tài chính, Cơng ty TNHH Chứng khốn, Công ty Quản lý Nợ Khai thác Tài sản 02 đơn vị nghiệp Trung tâm Công nghệ Thông tin Trung tâm Đào tạo NHCT Việt Nam đồng sáng lập cổ đơng Indovina Bank, cơng ty Cho Th Tài Chính Quốc Tế Việt Nam công ty Bảo Hiểm Châu Á , Cơng ty Chuyển mạch Tài quốc gia Việt Nam NHCT Việt Nam thành viên thức hiệp hội Ngân Hàng Châu Á , hiệp hội ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội toán viễn thơng liên ngân hàng tồn cầu SWIFT, Hiệp hội thẻ Visa, Master, Phịng Thương Mại Cơng Nghiệp Việt Nam, Hiệp Hội Các Tổ Chức Tài Chính cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ A PEC NHCT Việt Nam ký Hiệp định Tín dụng khung với quốc gia Bỉ, Đức, Hàn quốc, Thụy Sĩ có quan hệ đại lý với 735 ngân hàng lớn 60 quốc gia khắp châu lục điện Swift có gắn mã khóa tới 11.915 ngân hàng chi nhánh toàn cầu Là ngân hàng tiên phong việc ứng dụng công nghệ đại thương mại điện tử Việt Nam Các hoạt động chính: + Huy động vốn : o Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ tổ chức kinh tế dân cư o Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú hấp dẫn: Tiết kiệm khơng kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ, Tiết kiệm dự thưởng,Tiết kiệm tích luỹ Nhóm 21-Lớp Ngân hàng – Khóa 16, Cao Học Trang Giảng viên: PGS-TS Trần Hòang Ngân o Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu o ………… + Cho vay, đầu tư: o Cho vay ngắn hạn VNĐ ngoại tệ o Cho vay trung, dài hạn VNĐ ngoại tệ o Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu chứng từ hàng xuất o Đồng tài trợ cho vay hợp vốn dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài o Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức (DEG, KFW ) hiệp định tín dụng chung,…… o Thấu chi, cho vay tiêu dùng o Hùn vốn liên doanh, liên kết với tổ chức tín dụng định chế tài nước quốc tế o Đầu tư thị trường vốn, thị trường tiền tệ nước quốc tế o ……… + Bảo lãnh : o Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hợp đồng; Bảo lãnh toán + Thanh toán Tài trợ thương mại o Phát hành, tốn thư tín dụng nhập khẩu; thơng báo, xác nhận, tốn thư tín dụng nhập o Nhờ thu xuất, nhập (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả (D/P) nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A ) o Chuyển tiền nước quốc tế o Chuyển tiền nhanh Western Union o Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc o Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM o Chi trả Kiều hối… + Ngân quỹ o Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…) o Mua, bán chứng từ có giá (trái phiếu phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…) o Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ ngoại tệ o Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, phát minh sáng chế Nhóm 21-Lớp Ngân hàng – Khóa 16, Cao Học Trang Giảng viên: PGS-TS Trần Hòang Ngân + Thẻ ngân hàng điện tử o Phát hành tốn thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (V ISA, MASTER CARD…) o Dịch vụ thẻ A TM, thẻ tiền mặt (Cash card) o Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking + Hoạt động khác o Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ o Tư vấn đầu tư tài o Cho th tài o Mơi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán o Tiếp nhận, quản lý khai thác tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản Để hoàn thiện dịch vụ liên quan có nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, đồng thời tạo đà cho phát triển hội nhập với nước khu vực quốc tế, Ngân hàng Cơng thương Việt Nam ln có tầm nhìn chiến lược đầu tư phát triển, tập trung lĩnh vực: - Phát triển nguồn nhân lực - Phát triển công nghệ - Phát triển kênh phân phối Tình hình kinh doanh: Cùng với tín hiệu khởi sắc kinh tế Việt Nam thời kỳ đổi mới, hoạt động kinh doanh Ngân hàng Cơng thương Việt Nam có bước phát triển khả quan, thực đạt vượt tiêu kế hoạch tín dụng, huy động vốn, lợi nhuận, trích lập dự phịng rủi ro Với gần 20 năm xây dựng trưởng thành, NHCT Việt Nam vượt qua nhiều khó khăn, thử thách, tiên phong chế thị trường, phục vụ góp phần tích cực thực đường lối, sách đổi Đảng Nhà nước; không ngừng phấn đấu vươn lên, khẳng định đựơc vị trí NHTM hàng đầu Việt Nam, có bước phát triên tăng trưởng nhanh, đạt nhiều thành tựu to lớn mặt hoạt động kinh doanh-dịch vụ ngân hàng; phát triển đồng kinh doanh đối nội kinh doanh đối ngoại, công nghệ ngân hàng tiên tiến, có uy tín với khách hàng nước quốc tế Thực chiến lược phát triển kinh tế xã hội, phát triển đất nước đến năm 2010, chủ trương tiếp tục đổi hoàn thiện hệ thống tài chính-ngân hàng đề án cấu lại NHCT Việt Nam giai đoạn 2001 2010 Mục tiêu phát triển Nhóm 21-Lớp Ngân hàng – Khóa 16, Cao Học Trang Giảng viên: PGS-TS Trần Hòang Ngân NHCT Việt Nam đến năm 2010 là: “Xây dựng NHCT Việt Nam thành Ngân hàng thương mại chủ lực đại Nhà nước, hoạt động kinh doanh có hiệu quả, tài lành mạnh, có kỹ thuật công nghệ cao, kinh doanh đa năng, chiếm thị phần lớn Việt Nam” Bên cạnh kết đạt được, hoạt động Ngân hàng cịn số tồn tại, khó khăn cần phải tiếp tục quan tâm giải quyết, là: Chất lượng tín dụng chưa cao: nợ hạn phát sinh năm,…; nguồn huy động tăng trưởng chậm, hình thức huy động chưa đa dạng linh hoạt thị trường ngày cạnh tranh liệt; Hệ thống kiểm tra kiểm sốt cịn yếu: chưa thiết lập hệ thống cảnh báo mà nặng kiểm tra vụ việc, lực trình độ cán cịn nhiều bất cập: chưa đáp ứng yêu cầu đại hóa, cịn thiếu cán giỏi, có kinh nghiệm lĩnh vực nghiệp vụ NHCT Việt Nam với doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN): Trước năm 2003, NHCT Việt Nam chưa thành lập phận phục vụ riêng DNVVN, chưa có số liệu thống kê cụ thể cho vay DNVVN, thời điểm dư nợ cho vay DNVVN NHCT VN chiếm tỷ trọng lớn đặc thù khách hàng NHCT chủ yếu tổ chức, cá nhân lĩnh vực công nghiệp thương mại Số liệu cho vay DNVVN thời điểm thể rõ nét thông qua chương trình tín dụng như: chương trình tín dụng Việt Đức KfW , DEG, JBIC, Đài Loan - Tháng 11/2003 thực mơ hình đại hố, NHCT thành lập Phịng khách hàng DNVVN với chức nhiệm vụ quản lý tín dụng khách hàng DNVVN phù hợp với điều kiện Nghị định 90 Chính phủ - Đồng thời, cuối tháng tháng 11/2003, theo định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng công thương Việt Nam ngân hàng đại diện cho ngân hàng Việt Nam tham gia ký kết Biên ghi nhớ tổ chức tài APEC tài trợ DNVVN với mục đích xác nhận tầm quan trọng DNVVN trình phát triển kinh tế khu vực A PEC trí đẩy mạnh việc hợp tác nhằm tài trợ phát triển DNVVN Đến bên tổ chức Hội nghị thường niên, tháng 7/2006 NHCT Việt Nam chủ trì tổ chức Hội nghị thường niên lần - Năm 2005: NHCT hội viên Hiệp hội DNNVV Việt Nam - Năm 2006: Chức Phòng Khách hàng DNVVN chịu trách nhiệm cung cấp tất sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng DNVVN từ tiền gửi, tín dụng, dịch vụ phát triển kinh doanh đến nghiên cứu sản phẩm Nhóm 21-Lớp Ngân hàng – Khóa 16, Cao Học Trang Giảng viên: PGS-TS Trần Hòang Ngân PHẦN II GIỚI THIỆU VỀ SẢN PHẨM CHO VAY “DỰ ÁN TIẾT KIỆM VÀ HIỆU QUẢ NĂNG LƯỢNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ” CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Dự án Tiết kiệm hiệu lượng cho doanh nghiệp vừa nhỏ (TK&HQNL DNVVN) gì, lợi ích tham gia dự án, điều kiện tham gia dự án, số tiền vay vốn, bảo lãnh trình bày Như biết, hoạt động số ngành sản xuất tiêu tốn nhiều nguồn lượng khai thác từ thiện nhiên như: Xăng, dầu, than đá, gas… phần lớn nguồn lượng khơng thể tái tạo được.Theo tính tóan, Trong tổng chi phí sản xuất ngành gạch, giấy, gốm sứ … chi phí lượng chiếm tỷ trọng cao từ 30-50% tổng chi phí giá loại chi phí lượng liên tục tăng nhiều thập kỉ qua làm cho tình hình sản xuất số ngành nghề có nguy lụi tàn Bên cạnh đó, việc sử dụng nguồn lượng gây ô nhiễm môi trường, gây khí thải nhà kính dự đốn tương lai khoảng 50 năm nữa, trái đất cạn kiệt nguồn lượng Vậy toán đặt doanh nghiệp phải sản xuất nào, phải cải tiến công nghệ để đạt hiệu cao sản xuất góp phần làm giảm thiểu ô nhiễm môi trường, giảm khí thải nhà kính Bài giải doanh nghiệp ngành nghề tham gia DỰ ÁN TIẾT KIỆM VÀ HIỆU QUẢ NĂNG LƯỢNG CHO CÁ C DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1/ Thế DA TK&HQNH DNVVN, nguồn vốn dự án lợi ích tham gia DA: a/ Dự án tiết kiệm Hiệu lượng: Là dự án Bộ Khoa học công nghệ (KH&CN) đơn vị Bộ KH&CN uỷ quyền duyệt Báo cáo kiểm toán lượng Báo cáo khả thi/ báo cáo đầu tư b/ Nguồn vốn dự án: Nguồn vốn Chương trình có giá trị 1.950.000 USD (Một triệu chín trăm năm mươi nghìn la Mỹ) chương trình phát triển Liên Hiệp Quốc (UNDP) cung cấp thông qua Bộ Khoa học Công nghệ sử dụng để bảo lãnh cho Dự án tiết kiệm hiệu lượng thuộc Chương trình tiết Nhóm 21-Lớp Ngân hàng – Khóa 16, Cao Học Trang Giảng viên: PGS-TS Trần Hòang Ngân kiệm hiệu lượng theo Thoả thuận Quản lý Chương trình bảo lãnh vốn vay cho dự án tiết kiệm hiệu lượng ký Ngân hàng Công thương Việt Nam Bộ Khoa học Công nghệ ngày 13/12/2006 Đồng thời NHCT Việt Nam cam kết cho vay đối ứng với số tiền tương đương 14.000.000 USD (Mười bốn triệu đô la MỸ) c/ Lợi ích khách hàng: Khách hàng tham gia DA TK&HQNH DNVVN bảo lãnh vay vốn khơng có tài s ản đảm bảo, vay vốn với lãi suất ưu đãi chuyển giao công nghệ TK&HQNL từ Bộ Khoa Học Công Nghệ Việt Nam Bộ KH&CN Khách hàng tham gia dự án cần có vốn chủ sở hữu tham gia tối thiểu 20% tổng nhu cầu vốn dự án tổng mức vốn đầu tư sau trừ phần vốn lưu động dự án thay theo quy định tối thiểu 50% cho dự án vay vốn trung dài hạn Được đào tạo miễn phí về: - Kinh nghiệm quản lý hiệu lượng - Kiến thức ứng dụng công nghệ TKNL - Kiến thức xây dựng dự án đầu tư vay vốn ngân hàng 2/ Đối tượng khách hàng tham gia dự án: Các DNVVN nghiệp nhỏ vừa Doanh nghiệp có đăng ký kinh doanh theo Luật doanh nghiệp, Luật Hợp tác xã cá nhân, hộ gia đình có giấy phép đăng ký kinh doanh, có số vốn đăng ký kinh doanh tối đa 30 tỷ đồng hàng năm sử dụng bình quân tối đa 500 lao động Khách hàng đề nghị bảo lãnh vay vốn từ Chương trình bảo lãnh TK&HQNL phải thuộc đối tượng sau: DNVVN Tổ chức dịch vụ tiết kiệm lượng (TKNL) phải thuộc năm ngành nghề sau: - Sản xuất gạch - Gốm sứ - Dệt - Giấy bột giấy - Chế biến thực phẩm Nhóm 21-Lớp Ngân hàng – Khóa 16, Cao Học Trang Giảng viên: PGS-TS Trần Hịang Ngân 3/ Số tiền bảo lãnh, hình thức bảo lãnh, phí bảo lãnh tài sản đảm bảo: a/ Số tiền bảo lãnh: Số tiền bảo lãnh dự án TK&HQNL: Thấp 80.000.000 đồng (Tám mươi triệu đồng); Cao 75% (Bảy mươi lăm phần trăm) tổng vốn vay cho dự án duyệt không 2.000.000.000 đồng (Hai tỷ đồng) Tổng số tiền bảo lãnh tự động giảm tương ứng với lần trả nợ vay theo tỷ lệ NHCT bảo lãnh (nội dung phải quy định rõ Hợp đồng cấp bảo lãnh Thư bảo lãnh) Cách tính tốn cụ thể sau: Tỷ lệ bảo lãnh Ngân hàng (R): R= số tiền bảo lãnh/ tổng số tiền cho vay (số tiền thực tế giải ngân đến hết thời kỳ giải ngân theo quy định hợp đồng tín dụng) Sau lần thu nợ, số tiền bảo lãnh lại tính theo cơng thức: G (số tiền bảo lãnh lại)= tỷ lệ bảo lãnh x dư nợ cho vay (sau lần thu nợ) Đồng tiền bảo lãnh Đồng Việt Nam (V NĐ) NHCT bảo lãnh cho nghĩa vụ trả nợ gốc khoản vay thực Dự án TK&HQNL đáp ứng điều kiện quy định hướng dẫn Nghĩa vụ xem xét bảo lãnh nghĩa vụ trả nợ gốc khoản vay thực dự án TK&HQNL mà bảo đảm tài sản b/ Phí bảo lãnh Mức phí bảo lãnh 0,5%/ năm tính số tiền cịn bảo lãnh cịn lại Việc thu phí phí bảo lãnh phải thực vào cuối quý, thời gian tính phí tính ngày ký hợp đồng cấp bảo lãnh Khách hàng chậm tốn phí bảo lãnh phải chịu lãi với mức lãi suất 150% lãi suất cho vay thực dự án, tính số phí chậm trả thời gian chậm trả c/ Loại bảo lãnh, hình thức bảo lãnh, thời hạn bảo lãnh: Loại bảo lãnh: bảo lãnh vay vốn Hình thức bảo lãnh: Nhóm 21-Lớp Ngân hàng – Khóa 16, Cao Học Trang 10 Giảng viên: PGS-TS Trần Hòang Ngân Trường hợp khách hàng vay vốn TCTD khác: NHCT Việt Nam phát hành cam kết bảo lãnh từ nguồn vốn Chương trình BL TK&HQNL hình thức thư bảo lãnh, đồng thời ký hợp đồng cấp bảo lãnh với khách hàng Trường hợp khách hàng vay vốn NHCT: Chi nhánh khách hàng cần ký hợp đồng cấp bảo lãnh Hợp đồng cấp bảo lãnh để hạch toán, theo dõi ngoại bảng Thời hạn bảo lãnh: Thời hạn cam kết bảo lãnh tương ứng với thời hạn cho vay thoả thuận hợp đồng tín dụng khách hàng NHCT Thời hạn cam kết bảo lãnh gia hạn theo thay đổi thời hạn cho vay, tối đa không vượt 1/3 thời hạn cam kết bảo lãnh ban đầu khoản vay d/ Tài sản bảo đảm NHCT cấp bảo lãnh khơng có bảo đảm tài sản Hoặc khách hàng vay có tài sản đảm bảo 4/ Điều kiện tham gia dự án: Là DNVVN có nhu cầu cải tiến công nghệ thuộc năm ngành nghề kể thoả mãn điều kiện sau: Dự án xin vay vốn Bộ KH&CN đơn vị Bộ KH&CN uỷ quyền duyệt Báo cáo kiểm toán lượng Báo cáo khả thi/ báo cáo đầu tư theo điều kiện quy định Phụ lục 01 Hướng dẫn Dự án vay vốn tổ chức tín dụng trực tiếp cho vay thẩm định đủ điều kiện vay vốn, khả thi, hiệu thiếu tài sản bảo đảm theo quy định hành tổ chức tín dụng cho vay Dự án có thời gian hồn vốn giản đơn theo thẩm định Chi nhánh NHCT không năm 5/ Ràng buộc tham gia dự án: Khách hàng phải cung cấp đầy đủ, kịp thời chịu trách nhiệm tính trung thực số liệu, tài liệu liên quan đến khách hàng, dự án đề nghị bảo lãnh đồng ý để NHCT Việt Nam chuyển tiếp tài liệu đến Bộ KH&CN, UNDP quan kiểm toán độc lập Bộ KH&CN UNDP lựa chọn có yêu cầu; khách hàng chịu kiểm tra, giám sát NHCT, Bộ KH&CN, UNDP quan có liên quan Bộ KHCN, UNDP uỷ quyền (nếu có) Nhóm 21-Lớp Ngân hàng – Khóa 16, Cao Học Trang 11 Giảng viên: PGS-TS Trần Hịang Ngân Ngồi điều kiện nêu trên, khách hàng dự án xin bảo lãnh phải đáp ứng đủ điều kiện khác bảo lãnh theo Quy định hành Ngân hàng Nhà Nước NHCT Việt Nam 6/ Hồ sơ vay vốn: Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng phải gửi cho Ngân hàng cho vay tài liệu sau: a/ Hồ sơ vay vốn theo qui định hành NHCT Việt Nam gồm loại: Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp: Giấy đăng ký kinh doanh, Chứng minh nhân dân hộ chủ doanh nghiệp người đại diện doanh nghiệp Hồ sơ tài chính: Báo cáo tài 02 năm gần nhất, hợp đồng mua –bán, hố đơn chứng từ (nếu có) Hồ sơ tài sản đảm bảo (Nếu khách hàng vay có tài sản đảm bảo) b/ Tài liệu chứng minh DNN&V (chỉ áp dụng khách hàng thuộc đối tượng DNN&V có vốn đăng ký 30 tỷ đồng): khách hàng nộp tài liệu sau: Báo cáo tình hình sử dụng lao động theo mẫu nộp định kỳ tháng lần cho sở Lao động thương binh xã hội tỉnh/thành phố quy định thông tư 16/LĐTBXH-TT ngày 5/9/1995 (biểu mẫu 01 đính kèm) Bảng chi lương cho cán cơng nhân viên khách hàng thời điểm gần c/ Văn phê duyệt Báo cáo kiểm toán lượng Báo cáo khả thi/ báo cáo đầu tư Bộ KH&CN đơn vị Bộ KH&CN uỷ quyền, kèm theo Báo cáo kiểm toán lượng Báo cáo khả thi/ báo cáo đầu tư duyệt Đồng tiền cho vay, thu nợ: VNĐ Mức cho vay tối đa: Tối đa 80% tổng mức đầu tư dự án sau trừ giá trị vốn lưu động tham gia vào dự án Nhóm 21-Lớp Ngân hàng – Khóa 16, Cao Học Trang 12 Giảng viên: PGS-TS Trần Hòang Ngân Lãi suất cho vay loại phí: Lãi suất cho vay hạn: theo qui định lãi suất cho vay chương trình tín dụng thời kỳ NHCT Việt Nam Lãi suất trường hợp cấu lại thời hạn trả nợ, chuyển nợ hạn: + Nếu khoản vay phải cấu lại thời hạn trả nợ, lãi suất tính dư nợ phải cấu lại lãi suất cho vay thông thường NHCTVN thời điểm tính lãi + Nếu khoản vay phải chuyển nợ hạn, lãi suất phạt hạn 50% lãi suất áp dụng thời điểm tính lãi 10 Thời hạn cho vay: Việc xác định thời gian cho vay, thời gian thu nợ gốc lãi phụ thuộc vào thời hạn thu hồi vốn dự án đầu tư 11/ Một số công nghệ áp dụng tham gia dự án tiềm tiết kiệm lượng: * Một số công nghệ áp dụng + Sản xuất gạch: Thay lò nung thủ cơng truyền thống lị liên tục kiểu đứng + Gốm sứ: Thay lò than truyền thống lò bơng gốm dùng khí hóa lỏng + Giấy bột giấy: Bảo ôn, thu hồi nước ngưng, thu hồi nước nóng, lắp biến tần điều khiển tự động, nâng cao hiệu suất vận hành nồi + Dệt: Bảo ôn, thu hồi nước ngưng, thu hồi nước nóng, lắp biến tần điều khiển tự động, nâng cao hiệu suất vận hành nồi + Chế biến thực phẩm: Nâng cấp hệ thống lạnh, lắp biến tần điều khiển tự động lọai cải tiến hệ thống chiếu sáng * Tiềm tiết kiệm lượng: Ngành Tiềm tiết kiệm (% ) Công nghiệp xi măng 50% Công nghiệp gốm 35% Phát điện than 25% Ngành dệt/may 30% Nhóm 21-Lớp Ngân hàng – Khóa 16, Cao Học Trang 13 Giảng viên: PGS-TS Trần Hòang Ngân Tịa nhà thương mại 20% Cơng nghiệp thép 50% Chế biến thực phẩm 20% Sử dụng nước 15% Nhóm 21-Lớp Ngân hàng – Khóa 16, Cao Học Trang 14 Giảng viên: PGS-TS Trần Hòang Ngân THAY LỜI KẾT Việc đa dạng hố sản phẩm tín dụng, khai thác nguồn vốn quốc tế có nhiều ưu đãi, thời hạn dài vay DNNVV thể tích cực động NHCT Việt Nam vào việc phát triển DNNVV đồng thời tiếp tục khẳng định vị trí uy tín NHCT Việt Nam Ngân hàng đầu tài trợ DNNVV, đồng hành doanh nghiệp nghiệp phát triển kinh tế đất nước Khi sử dụng lượng, tạo thêm dioxide carbon nguồn lượng sản phẩm dầu, than dạng nhiên liệu hoá thạch khác nhiểm mơi trường tạo khí thải nhà kính Chính việc sử dụng lượng cách hiệu quan trọng kinh tế để có phát triển bền vững cho doanh nghiệp góp phần phát triển bền vữnh cho lồi người Các doanh nghiệp có nhu cầu cải tiến cơng nghệ để nâng cao hiệu góp phần bảo vệ mội trường, đừng ngần ngại, gọi cho chúng tôi: Các chi nhánh NHCT Việt Nam nước Phòng Khách Hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ, điện thoại: 04.9421148 Hoặc Trung tâm ứng dụng cơng nghệ - thuộc Sở KH& CN tồn quốc Nhóm 21-Lớp Ngân hàng – Khóa 16, Cao Học Trang 15 Giảng viên: PGS-TS Trần Hòang Ngân Ảnh minh họa: ( Dự án lò gạch kiên tục kiểu đứng) Nhóm 21-Lớp Ngân hàng – Khóa 16, Cao Học Trang 16 Giảng viên: PGS-TS Trần Hòang Ngân (Hệ thống sân phơi tận dụng lượng mặt trời,giảm lượng sấy nung) Nhóm 21-Lớp Ngân hàng – Khóa 16, Cao Học Trang 17 Giảng viên: PGS-TS Trần Hòang Ngân MỘT SỐ TỪ VIẾ TẮT ĐƯỢC SỬ DỤNG TRONG BÀI TIỂU LUẬN: T Ngân hàng Công Thương Việt Nam Bộ Khoa học công nghệ Tiết kiệm hiệu lượng Doanh ghiệp vừa nhỏ Chương trình phát triển Liên hiệp quốc Tiết kiệm lượng Nhóm 21-Lớp Ngân hàng – Khóa 16, Cao Học NHCT Bộ KH & CN TK&HQNL DNVVN UNDP TKNL Trang 18 ... GIỚI THIỆU VỀ SẢN PHẨM CHO VAY “DỰ ÁN TIẾT KIỆM VÀ HIỆU QUẢ NĂNG LƯỢNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ” CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Dự án Tiết kiệm hiệu lượng cho doanh nghiệp vừa nhỏ (TK&HQNL... NHCT Việt Nam với doanh nghiệp vừa nhỏ Trang PHẦN II: GIỚI THIỆU VỀ SẢN PHẨ M CHO VA Y “DỰ ÁN TIẾT KIỆM VÀ HIỆU QUẢ NĂNG LƯỢNG CHO CÁC DOA NH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ” CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NA... nghề tham gia DỰ ÁN TIẾT KIỆM VÀ HIỆU QUẢ NĂNG LƯỢNG CHO CÁ C DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1/ Thế DA TK&HQNH DNVVN, nguồn vốn dự án lợi ích tham gia DA: a/ Dự án tiết kiệm Hiệu lượng: Là dự án Bộ Khoa