Đang tải... (xem toàn văn)
Tiểu luận nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Một số sản phẩm huy động vốn ở Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Chi Nhánh Tp.Hồ Chí Minh
Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH Mơn: Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại Bài tập: MỘT SỐ SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH Lớp: KH Ó A 16 - NGÂN H ÀNG – ĐÊM GV hướng dẫn: PGS.T T S rần H oàng Ngân Nhóm 15 thực hiện: Phạm Thị Thanh Thuỳ Võ Thị Thuỷ Tiên Huỳnh Thị Mai Trinh Phạm Ngọc Nguyện Tuyền Phạm Thị Tú Quyên MỤC LỤC Trang Phần I: Giới Thiệu I.1 Đặt Vấn Đề .3 Nhóm 15 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM I.2 Mục Đích Nghi ên Cứu I.3 Giới Thiệu Về Ngân Hàn g Đầu Tư & Phát Triển Chi Nhánh Tp.HCM Phần II: Nghiệp Vụ H uy Động Vốn Ơ û BIDV II.1 Cơ sở lý luận II.1.1 Khái niệm vốn h uy độn g II.1.2 Cơ cấu vốn h uy độn g II.1.3 Nguyên tắc h uy độn g vốn .7 II.2 S phẩm huy độn g vố BI DV HCM ản II.2.1 Dịch vụ tài khoản II.2.2 Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm .9 II.2.3 Phát hành giấy tờ có giá .10 II.2.3.1 Phát hành giấy tờ có giá n gắn hạn 10 II.2.3.2 Phát hành giấy tờ có giá dài hạn .10 II.2.3.3.Dịch v ụ trả lương tự động, hoa hồng đại lý, chi hộ khác 11 II.2.3.4.Dịch v ụ th u tiền đại lý 11 II.2.3.5.Dịch v ụ quản lý vốn 12 II.3 Một Số Sản Phẩm Huy Động Vốn Tại Ngân Hàn g Khác Ơû Tp.HCM 18 II.3.1 Chương trình giảm giá tốn bằn g Thẻ Đơn g Á 18 II.3.2 Nạp Vcoin qua SMS Internet Bankin g 19 II.3.4 VIB BANK Giới Thiệu Sản Phẩm .20 Phần III: Đề Xuất Sản Phẩm Huy Động Vốn Mới Ưùng Dụng Vào BIDV HC M 23 III.1 Tiết kiệm tích góp 23 III.2 Tiết kiệm bằn g vàng 24 TÀI LIỆU T HAM KHẢO .25 PHẦN I: GIỚI THIỆU I.1 Đặt Vấn Đề Trong trình hội nhập, kinh tế ngày phát triển làm xuất nhiều trung gian tài cung cấp vốn cho kinh tế Trong đó, bậc lên hết có nhiều ngân hàng thành lập với vốn lên hàng nghìn tỷ làm thị phần lĩnh vực ngân hàng phân chia Làm tăng khả cạnh tranh việc huy động cho vay vốn, làm lợi nhuận từ hoạt động có nguy giảm chi phí hoạt động ngày gia tăng, ảnh hưởng đến tình hình hoạt động ngân hàng Do đó, để giảm thiểu chi phí đầu vào đề nhiều biện pháp để thu hút vốn Nhóm 15 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM dân cư, ngân hàng cạnh tranh việc cung cấp nhiều sản phẩm mới, tiện ích,… nhằm thoả mãn nhu cầu người gởi, vay tiền I.2 Mục Đích Nghiên Cứu Tìm hiểu sản phẩm huy động vốn Ngân hàng Đầu Tư & Phát T riển Việt Nam chi nhánh Tp.HCM, từ kiến nghị số sản phẩm huy động vốn áp dụng Ngân hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam chi nhánh Tp.HCM I.3 Giới Thiệu Về Ngân Hàng Đầu T & Phát Triển Chi Nhánh Tp.HCM Ngân hàng Đầu Tư Và Phát T riển Việt Nam chi nhánh thành phố HCM (bank for Invesm ent and Development of Viet Nam Ho Chi Minh City, tên giao dịch VIETINDEBANK HCM CIT Y, viết tắt: BIDV) tiền thân Ngân hàng Kiến Thiết chi nhánh Tp.HCM thành lập vào ngày 15 /11/ 1976, Căn vào nghị định 61-CP ngày 23/04/1974 hội đồng phủ việc thành lập Ngân hàng Kiến Thiết VN, chi nhánh Ngân hàng Kiến Thiết Trung Ương, phó thủ tướng Phan Kế Toại ký Giai đoạn 1976 – 1985: Ngày 17/07/1981 thành lập chi nhánh Ngân hàng Đầu Tư & Xây Dựng Tp.HCM phó thủ tướng phủ Tố Hữu ký Đây giai đoạn khôi phục phát triển kinh tế sau chiến tranh khốc liệt Giai đoạn 1986 – nay: Căn vào định số 401– CT ngày 14/11/1991 chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng thành lập Ngân hàng Đầu Tư & Phát T riển Việt Nam, chuyển chi nhánh tỉnh, thành phố, đặc khu Ngày 26/01/1990 Phó Chủ tịch hội đồng Bộ trưởng Võ Văn Kiệt ký Giai đoạn ngân hàng thực đổi đường lối chủ trương Đảng nhà nước, chuyển từ chế tập trung bao cấp sang kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa * Tình hình huy động vốn thời gi an qua: Tổng nguồn vốn huy động BIDV – Chi nhánh Tp.HCM tăng nhanh qua năm Cuối 31/12/2002 số dư vốn huy động 4619 tỷ đồng đến cuối năm 2003, vốn huy động 6003 tỷ đồng, tăng 1384 tỷ đồng ( 30%) so với năm 2002 Tỉ lệ tăng có giảm từ năm 2003 đến năm 2004, cụ thể 13% ( 775 tỷ đồng ) Nguyên nhân do: - Các kênh đầu tư vốn cho nhà đầu tư m rộng, phát triển thị trường chứng khoán, lãi suất trái phiếu phủ hấp dẫn - Các cơng ty bảo hiểm sức thu hút nguồn vốn từ dân cư thông sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hấp dẫn - Tốc độ lạm phát tăng cao khiến người giữ tiền không m uốn gửi vào ngân hàng lo sợ trượt giá Nhóm 15 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM PHẦN II: NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN Ở BIDV II.1 Cơ sở lý luận II.1.1 Khái niệm vốn huy động: Vốn huy động tài sản tiền chủ sở hữu (bao gồm pháp nhân thể nhân) mà ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng Đây nguồn vốn chủ yếu quan trọng m ột NHTM nào, t ính chất quan t rọng vốn huy động thể chổ khơng chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng mà tiền nhàn rỗi xã hội huy động tập trung để sử dụng cho yêu cầu kinh tế xã hội * Đặc điểm vốn huy động: - Chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NHTM - Về mặt lý thuyết, nguồn vốn không ổn định, khách hàng rút tiền họ mà khơng bị ràng buộc – đặc điểm m NHTM cần phải trì m ột khoản “dự trữ khoản” để sẵn sàng đáp ứng nhu cầu rút tiền khách hàng - Có chi phí sử dụng vốn tương đối cao chiếm tỷ trọng chi phí đầu vào lớn hoạt động kinh doanh NHTM Nhóm 15 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM - Là nguồn vốn có tính cạnh tranh gay gắt Ngân hàng - Chỉ sử dụng hoạt động tín dụng bảo lãnh, NHTM không sử dụng nguồn vốn để đầu tư II.1.2 Cơ cấu vốn huy động: Vốn huy động NHTM gồm nhiều loại khác phân nhóm thành loại sau đây: a Tiền gửi không kỳ hạn: Là loại tiền gửi m người gửi tiền (chủ tài khoản) sử dụng cách chủ động linh hoạt không bị ràng buộc mặt thời gian Đây loại tiền gửi để phục vụ nhu cầu giao dịch, toán cho chủ tài khoản trả tiền hàng hoá, dịch vụ, rút tiền mặt từ ATM, chuyển tiền… Chủ tài khoản gửi tiền vào Ngân hàng không nhằm m ục đích hưởng lãi, mà nhu cầu giao dịch, tốn Chính vậy, lãi suất khơng phải cung cụ để thu hút nguồn vốn này, mà công cụ dịch vụ m Ngân hàng cung cấp kèm theo phải dịch vụ có nhiều tiện ích, an tồn, nhanh chóng xác Đây nguồn vốn huy động có chi phí sử dụng vốn (chi phí trả lãi) thấp Chính vậy, Ngân hàng nên tập trung huy động nguồn vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng có hiệu cao Do tính chất linh hoạt nên tiền gửi không kỳ hạn sử dụng vay ngắn hạn b Tiền gửi có kỳ hạn: Là loại tiền gửi mà người gửi tiền rút đáo hạn, nhiên trường hợp bình thường Ngân hàng cho khách hàng rút tiền trước hạn với điều kiện hưởng lãi theo lãi suất không kỳ hạn * Đặc điểm : - Có ổn định tương đối, NHTM thường sử dụng vay trung, dài hạn - Có chi phí sử dụng vốn cao Người gửi tiền có kỳ hạn nhằm mục đích hưởng lãi, lãi suất hấp dẫn, lãi suất cao địn bẩy, cơng cụ để thu hút nguồn vốn Như công cụ chủ yếu để gia tăng nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn lãi suất c Phát hành chứng từ có giá: - Phát hành kỳ phiếu (T ime bill), chứng tiền gửi có kỳ hạn (Certificate of Fix Deposit), chứng tiết kiệm (Tim e Saving Certificate) phát hành trái phiếu (Bonds) phương Nhóm 15 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM pháp hữu hiệu để Ngân hàng huy động vốn có kỳ hạn Đây nguồn vốn ổn định NHTM * Đặc điểm : - Tính ổn định chắn: người mua kỳ phiếu, chứng tiền gửi tiết kiệm, trái phiếu Ngân hàng hoàn vốn đáo hạn Đây đặc điểm bật loại nguồn vốn - Lãi suất (chi phí sử dụng vốn) thường cao lãi suất tiền gửi định kỳ, hấp dẫn khách hàng - Loại vốn không tái lập thời hạn tiền gửi định kỳ, bù lại người sở hữu chấp, cầm cố để vay vốn Ngân hàng d Nguồn vốn huy động khác: Ngồi loại nguồn vốn nói trên, NHTM huy động nguồn khác như: tiền gửi ký quỹ, tiền gửi đảm bảo toán, tiền tạm giữ, tiền chuyển, khoản khác II.1.3 Nguyên tắc huy động vốn: Trong hoạt động huy động vốn, NHTM phải tuân thủ nguyên tắc sau: a Tuân thủ pháp luật huy động vốn: - Hoàn trả gốc lãi cho khách hàng vô điều kiện - Tham gia bảo hiểm t iền gửi theo quy định hành - Giữ gìn bí mật số dư hoạt động tài khoản khách hàng - Không che dấu khoản tiền lớn bất thường (thực quy định pháp lệnh chống rữa tiền) - Không cạnh tranh bất hợp lý (thông tin giả, khuyến m ãi bất hợp pháp…) b Thoả m ãn yêu cầu kinh doanh với chi phí thấp nhất: - Áp dụng nhiều phương thức huy động vốn - Kết hợp chặt chẽ huy động vốn với đại hoá dịch vụ Ngân hàng - Đa dạng hố phương thức trả lãi đơi với dự thưởng để thu hút khách hàng c.Ngăn ngừa giảm sút bất thường nguồn vốn huy động: - Tạo uy tín cho khách hàng việc đáp ứng kịp thời đầy đủ nhu cầu rút tiền m ọi tình - Ngăn chặn phao tin đồn nhảm Nhóm 15 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM - Có phương pháp đáp ứng nhu cầu khoản kịp thời có cố xảy II.2 Sản phẩm huy động vố BIDV H CM: II.2.1 Dịch vụ tài khoản: BIDV nhận tiền gửi, quản lý, theo dõi số dư cung cấp dịch vụ tài khoản cho khách hàng cách nhanh chóng, an tồn xác * Đối tượng khách hàng: - Tất công ty ,doanh nghiệp (Doanh nghiệp Nhà nước, hơp tác xã, cơng ty TNHH, cơng ty cổ phần, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, cơng ty hợp doanh), tổ chức kinh tế, trị, xã hội - Mọi cá nhân (cơng dân Việt Nam cá nhân nước ngồi) có lực pháp luật dân lực hành vi dân (theo quy định pháp luật nước mà cá nhân cơng dân) * Các loại tài khoản: - Tài khoản tiền gửi toán - Tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn - Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, sản phẩm tiền gửi: tiết kiệm , kỳ phiếu, t rái phiếu, chứng tiền gửi, - Ngoài ra, loại tài khoản, khách hàng mở tài khoản đồng chủ sở hữu (Là tài khoản có hai người trở lên đứng tên mở tài khoản) * Lợi ích khách hàng: - Mở tài khoản miễn phí - Thủ tục m tài khoản giao dịch đơn giản - Lãi suất linh hoạt, hấp dẫn - An t oàn, t uyệt đối, bảo m ật - Chủ sở hữu tiền gửi có kỳ hạn phép chuyển nhượng, toán trước hạn, toán phần (đối với sản phẩm tiền gửi cụ thể theo quy định BIDV) - Khách hàng sử dụng để cầm cố, bảo lãnh vay vốn ngân hàng - Từ tài khoản khách hàng tốn đến tất tỉnh, thành phố qua kênh toán đại, với m ạng lưới chi nhánh toàn quốc - Khách hàng chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi toán sang tài khoản tiết kiệm ngược lại - Nhiều dịch vụ hỗ trợ (Home – Banking, ATM, POS,… ) - Và nhiều tiện ích khác cho quý khách hàng Nhóm 15 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM II.2.2 Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm: Tiền gửi tiết kiệm hình thức gửi tiền cho cá nhân với thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh, lãi suất hấp dẫn với kỳ hạn phong phú * Đối tượng khách hàng: - Tiết kiệm Việt Nam đồng: Mọi cá nhân từ đủ 15 tuổi trở lên - Tiết kiệm ngoại tệ: người cư trú cá nhân bao gồm: Công dân Việt Nam cư trú Việt Nam ; Công dân Việt Nam cư trú nước ngồi có thời hạn 12 tháng; Người nước ngồi cư trú Việt Nam có thời hạn từ 12 tháng trở lên (đủ tuổi để xác lập giao dịch dân theo quy định nước m người cơng dân); Cơng dân Việt Nam du lịch, học tập, chữa bệnh thăm viếng nước ngồi (khơng kể thời hạn); Cơng dân Việt Nam làm việc quan đại diện ngoại giao, quan lãnh sự, lực lượng vũ trang tổ chức trị, tổ chức trị-xã hội, tổ chức xã hội, tổ chức xã hội nghề nghiệp, quỹ xã hội, quỹ từ thiện Việt Nam hoạt động nước cá nhân theo họ * Lợi ích khách hàng: - Khơng thu phí khách hàng gửi rút tiền - Việc gửi tiền đảm bảo an tồn, bí mật, m ua bảo hiểm tiền gửi - Gửi tiền loại tiền rút (cả gốc lãi) loại tiền (trường hợp gửi ngoại tệ có nhu cầu nhận tiền Đồng Việt Nam ngoại tệ khác (được BIDV công bố mua bán) quy đổi theo tỷ giá hấp dẫn) - Khi sổ tiết kiệm chưa đến hạn tốn, khách hàng có nhu cầu có theo1 dùng sổ tiết kiệm để vay chấp, cầm cố vay vốn tổ chức tín dụng Nếu vay vốn BIDV ưu tiên lãi suất rút tiết kiệm trước hạn (theo quy định Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam thời kỳ) * Các sản phẩm tiết kiệm: - Tiết kiệm thông thường - Tiết kiệm bậc thang: sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với mức lãi suất luỹ tiến theo m ức tiền gửi Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam quy định Theo đó, khách hàng gửi tiền với kỳ hạn khoản tiền gửi lớn lãi suất gửi cao - Tiết kiệm dự thưởng: sản phẩm huy động tiền gửi thơng thường, ngồi khách hàng tham gia dự thưởng theo quy định BIDV Ngồi việc hưởng lãi hình thức tiết kiệm thơng thường nói chung, khách hàng có hội nhận giải thưởng có giá trị cao II.2.3.Phát hành giấy tờ có gi á: II.2.3.1 Phát hành gi tờ có gi ngắn hạn: Nhóm 15 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM * Dịch vụ kỳ phiếu: Đối tượng: Cá nhân Việt Nam , cá nhân nước sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam Loại tiền: VND USD Hình thức mua: tiền mặt, chuyển khoản Mệnh giá: kỳ phiếu tối thiểu VND 1.000.000đ, kỳ phiếu tối thiểu USD 100USD * Kỳ phiếu ghi danh: Kỳ hạn: 01 năm Phương thức trả lãi: áp dụng hình thức lãi trả trước trả sau Cơ sở tính lãi: tính theo số ngày thực tế sở tháng 30 ngày năm 360 ngày * Lợi ích: Lãi suất hấp dẫn so với tiết kiệm thông thường kỳ hạn; Thanh toán trước hạn hưởng m ức lãi suất tuỳ thuộc vào thời gian thực gửi II.2.3.2 Phát hành gi tờ có gi dài hạn: * Chứng tiền gửi dài hạn, t rái phiếu: Đối tượng: tổ chức, cá nhân Việt Nam, tổ chức, cá nhân nước sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam Loại tiền: VND USD Hình thức mua: tiền mặt, chuyển khoản Mệnh giá: Tối thiểu giấy tờ có giá đối (GTCG) với VND 1.000.000đ, tối thiểu GTCG USD 100 USD, tối đa VND tỷ đồng, tối đa USD 100.000 Đôla Mỹ mệnh giá lớn mệnh giá tối thiểu phải bội số m ệnh giá tối thiểu Hình thức phát hành: Ghi danh, vơ danh ghi sổ Kỳ hạn: Từ 12 đến 60 tháng Phương thức trả lãi: trả lãi trước (trả trước năm trả m ột lần thời điểm phát hành), trả lãi sau (trả lãi sau hàng năm trả m ột lần vào thời điểm toán) trả lãi định kỳ (tuỳ đợt phát hành) Cơ sở tính lãi: tính theo số ngày thực tế sở tháng 30 ngày năm 360 ngày Lãi suất: áp dụng linh hoạt, phù hợp với lãi suất thị trường Thời gian phát hành: 60 ngày thực tế, thời điểm phát hành BIDV công bố phương tiện thông tin đại chúng * Lợi ích: Lãi suất hấp dẫn Được dùng để cầm cố, ký quỹ bảo lãnh để vay vốn, chuyển nhượng dễ dàng Nhóm 15 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM Đối với sản phẩm t rái phiếu niêm yết giao dịch thị trường chứng khoán Giúp khách hàng chủ động thu nhập tương lai II.2.3.3.Dịch vụ trả lương tự động, hoa hồng đại lý, chi hộ khác: Các dịch vụ BIDV cung cấp như: trả lương tự động, hoa hồng đại lý, cổ tức, tiền hàng hố dịch vụ mà người nhận có tài khoản khơng có tài khoản ngân hàng * Lợi ích: Tiết kiệm chi phí quản lý, giảm chi phí nhân cơng,… Giảm giao dịch tiền mặt, t ăng độ an tồn nghiệp vụ kế tốn, Doanh nghiệp m rộng mạng lưới kinh doanh, phân phối sản phẩm * Thủ tục khách hàng: Ký thoả thuận với chi nhánh BIDV Cung cấp lệnh chi tiền, số tiền, tổng sổ tiền chi trả cho đợt Cung cấp bảng kê chi tiết thơng tin người thụ hưởng Có đủ tiền tài khoản toán thời điểm thực giao dịch, chuyển đủ tiền chi nhánh BIDV II.2.3.4.Dịch vụ thu tiền đại lý: Với m ạng lưới 200 chi nhánh tồn quốc cơng nghệ ngân hàng trực tuyến * Nội dung dịch vụ: Là việc thu tiền từ đại lý chuyển tài khoản tập trung theo lệnh khách hàng Tuỳ theo thoả thuận BIDV khách hàng m dịch vụ thực thu tiền quầy văn phòng đại lý * Lợi ích m dịch vụ đem lại cho khách hàng: Giảm chi phí so với kênh tốn khác Tăng tốc độ tập trung vốn sau giao dịch thành cơng, khoản tiền có tài khoản cơng ty Quản lý cơng nợ xác hiệu II.2.3.5.Dịch vụ quản lý vốn: Là việc đảm bảo trì số dư tối đa số dư tối thiểu cần thiểt tài khoản tiền gửi toán theo yêu cầu khách hàng Khi số dư tài khoản tiền gửi toán vượt khỏi hạn mức định, ngân hàng tự động chuyển phần chênh lệch tài khoản cần tập trung vốn Tài khoản tập trung vốn tài khoản sinh lời, có lãi suất hấp dẫn Các tài khoản tiền gửi toán m chi nhánh hệ thống BIDV * Lợi ích: Nhóm 15 10 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM Quản lý vốn tốt hơn, giảm thiểu thời gian nhàn dỗi vốn nhờ việc tập trung tiền vể m ột tài khoản Nắm bắt thông tin doanh số thu sản phẩm , dịch vụ kinh doanh ngày nhanh Hưởng lãi suất ưu đãi a) C huyển tiền nước: BIDV thực dịch vụ chuyển tiền VND ngoại tệ (theo quy định quản lý ngoại hối) cho m ọi khách hàng tổ chức hay cá nhân, bao gồm khách hàng có tài khoản khơng có tài khoản giao dịch ngân hàng b) Thanh toán định kỳ theo yêu cầu: Là việc thực theo lệnh chi tiền khách hàng theo định kỳ đến tài khoản người thụ hưởng mở BIDV ngân hàng khác với số tiền cố định nhằm m ục đích tốn khoản định kỳ như: phí thuê nhà, bảo hiểm, điện, nước… * Lợi ích: Chỉ phải đặt lệnh giao dịch m ột lần cho thời gian dài Không phải lại với ngân hàng nhiều lần Hoặc sử dụng để trả nợ vay * Hồ sơ thủ tục: Khách hàng cần điền thông tin vào mẫu lệnh toán định kỳ c) Thanh toán hoá đơn: Thanh toán với phương thức thẻ ATM, tiền mặt quầy, uỷ nhiệm thu uỷ nhiệm chi * Đối tượng khách hàng: Khách hàng sử dụng dịch vụ như: điện thoại cố định, điện thoại di động * Nội dung dịch vụ: Nhà cung cấp dịch vụ khách hàng sử dụng dịch vụ thống việc toán hoá đơn dịch vụ qua BIDV Thơng tin hố đơn dịch vụ lưu giữ m ột cách cụ thể, bí mật Khi chọn hình thức tốn uỷ nhiệm thu, khách hàng khơng phải ngân hàng mà trả tiền hố đơn dịch vu Nếu khơng có tài khoản BIDV, khách hàng trả tiền hố đơn dịch vụ tiền mặt BIDV * Tiện ích dịch vụ: Tiết kiệm t hời gian Thuận tiện sử dụng dịch vụ nhà cung cấp Nhóm 15 11 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM Có thể trả tiền hoá đơn dịch vụ nơi * Thủ tục: Khách hàng nhà cung cấp dịch vụ thống phương thức toán hoá đơn dịch vụ Hoặc đăng ký với nhà cung cấp dịch vụ quầy giao dịch BIDV d) T hanh toán xuất nhập khẩu: Là việc thực nghiệp vụ liên quan đến toán xuất nhập hàng hố cho khách hàng * Lợi ích: Giảm thiểu rủi ro toán ngoại thương Giao dịch thực nhanh chóng, xác Đảm bảo hiệu tiết kiệm chi phí cho khách hàng Đảm bảo khả toán cho giao dịch ngoại hối Được cấp vốn hình thức ứng trước nguồn tiền BIDV cung cấp dịch vụ tư vấn dịch vụ toán quốc tế * Các loại hình dịch vụ: Nhóm dịch vụ nhập khẩu: - Phát hành thư tín dụng - Sửa đổi L/C - Ký hậu vận đơn phát hành bảo lãnh nhận hàng - Ký hậu vận đơn phát hành bảo lãnh nhận hàng - Nhờ thu đến - Chuyển tiền Nhóm dịch vụ phục vụ xuất khẩu: - Thông báo L/C sửa đổi (nếu có) - Tư vấn nội dung L/C - Gửi chứng từ hàng xuất để toán - Chiết khấu chứng từ hàng xuất - Nhờ thu - Nhờ thu séc Dịch vụ chuyển tiền quốc tế: BIDV chuyển khoản ngoại tệ nước theo lệnh khách hàng: * Đối tượng: khách hàng phép chuyển ngoại tệ theo quy định pháp luật, với mục đích sau: + Đối với cá nhân người cư trú người Việt Nam: Nhóm 15 12 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM - Đi công tác, du lịch, thăm viếng nước ngồi - Thanh tốn chi phí học tập, chữa bệnh cho thân thân nhân nước - Trả tiền hội viên loại phí khác cho nước ngồi - Chuyển tiền trợ cấp cho thân nhân sống nước (người thân gồm: bố m ẹ đẻ, bố mẹ nuôi, vợ, chồng, đẻ, nuôi, anh chị em ruột với công dân Việt Nam xin chuyển ngoại tệ) T rường hợp này, phải có chấp thuận văn Ngân hàng Nhà nước - Chuyền tiền thừa kế cho người hưởng thừa kế nước - Đi định cư nước + Đối với cá nhân người cư trú người nước người không cư trú: - Được chuyển khoản số dư tài khoản tiền gửi nước theo yêu cầu, sơ sở quy định Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam quản lý ngoại hối * Lợi ích: BIDV có quan hệ đại lý với 800 ngân hàng, chi nhánh ngân hàng giới, với cơng nghệ ngân hàng đại Vì vậy, BIDV cung cấp dịch vụ với: Tốc độ nhanh chóng, an tồn, bảo mật Mức phí cạnh tranh Với dịch vụ tư vấn giúp quý khách hàng tiết kiệm chi phí Thủ tục đơn giản, gọn nhẹ Sự phục vụ tận tình, chu đáo Lưu ý: Đối với trường hợp trên, số tiền chuyển lớn số tiền quy định NHNN thời kỳ (hiện quy định 3000USD) người chuyển tiền phải có giấy phép NHNN đóng địa bàn Dịch vụ chuyển tiền kiều hối: * Đối tượng khách hàng : Mọi cá nhân người Việt Nam, người nước sinh sống làm việc nước ngồi có nhu cầu chuyển tiền Việt Nam Mọi cá nhân người Việt Nam , người nước sinh sống Việt Nam người thân gửi tiền từ nước ngồi * Các hình thức nhận tiền : Nhận tiền CMND/ Hộ chiếu địa trường hợp khách hàng khơng có tài khoản BIDV Nếu khách hàng có tài khoản BIDV, tiền ghi Có vào tài khoản chúng tơi thơng báo tới khách hàng có u cầu Nhận tiền dịch vụ chuyển tiền nhanh W ESTON UNION/Vina USA Nhóm 15 13 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM Đặc biệt kênh chuyển tiền Việt Nam cho người xuất lao động nước ngồi với mức phí cạnh tranh * Lợi ích khách hàng: Tiết kiệm chi phí ngân hàng kênh chuyển tiền kinh tế An tồn, nhanh Khách hàng nhận tiền nhà yêu cầu Được hưởng lãi với lãi suất hấp dẫn tiền chuyển vào tài khoản khách hàng m BIDV Dịch vụ bảo lãnh: * Các hình thức bảo lãnh: Bảo lãnh vay vốn Bảo lãnh vay vốn nước Bảo lãnh vay vốn nước Bảo lãnh toán Bảo lãnh dự thầu Bảo lãnh thực hợp đồng Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm Bảo lãnh tiền ứng trước Các loại bảo lãnh khác * Điều kiện bảo lãnh: Có đầy đủ lực pháp luật dân lực hành vi dân theo quy định pháp luật Có tín nhiệm t rong quan hệ tín dụng, tốn với BIDV Có đảm bảo hợp pháp cho nghĩa vụ bảo lãnh Có dự án đầu tư phương án sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu * Lợi ích: Với danh tiếng BIDV, khách hàng BIDV bảo lãnh có m ột lợi lớn đấu thầu Trường hợp khách hàng có quan hệ tín dụng với BIDV, thủ tục cấp thư bảo lãnh thuận tiện Khách hàng có m ức phí bảo lãnh cạnh tranh BIDV tư vấn m iễn phí cho khách hàng vấn để có liên quan đến dịch vụ bảo lãnh, giúp khách hàng có phương án bảo lãnh hợp lý Các dịch vụ khác: + Nhắn tin tài khoản qua điện thoại di động: Nhóm 15 14 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM Thông qua dịch vụ Mobile banking (BS MS) khách hàng biết thơng tin tài khoản BIDV * Lợi ích: Biết thơng tin nhanh từ tài khoản m ọi nơi, lúc Tiết kiệm chi phí Thơng tin nhận phong phú có tiện ích cao Thủ tục đơn giản * Yêu cầu: Điền thông tin vào phiếu đăng ký sử dụng dịch vụ BSMS Ký hợp đồng cung cấp dịch vụ BSMS +Homebanking: Hom ebanking m ột kênh phân phối dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV, cho phép khách hàng thực hầu hết giao dịch tài khoản tiền gửi với BIDV văn phịng cơng ty Dịch vụ đặc biệt thích hợp với khách hàng tổ chức có số lượng tiền tốn lớn * Lợi ích: Tiết kiệm chi phí lại, giao dịch với ngân hàng Biết xác, kịp thời tình trạng tài khoản tiền gửi, tiền vay BIDV Nắm bắt thông tin ngân hàng nhanh Quản lý cơng nợ xác, hiệu Thực lệnh toán nhanh * Yêu cầu: Khách hàng đăng ký với BIDV sử dụng dịch vụ Khách hàng cần có m áy vi tính, modem BIDV cài đặt cấp ikey m ật để xác thực giao dịch cho khách hàng II.3 Một Số Sản Phẩm Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Khác Ơû Tp.HC M II.3.1 Chương trình giảm gi tốn Thẻ Đơng Á Để gia tăng tiện ích cho chủ thẻ, Ngân hàng Đơng Á liên kết với công ty để triển khai chương trình giảm giá cho khách hàng tốn thẻ Đông Á số điểm chấp nhận thẻ m ặt hàng như: STT Điểm Chấp Nhận Thẻ Cơng ty Vàng bạc Đá Q Nhóm 15 Loại Mặt Hàng, Dịch Vụ Nữ trang bạc PNJ Silver Địa Chỉ Toàn hệ thống PNJ Tỷ Lệ Giảm Giá 5% 15 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM Phú Nhuận PNJ Kim cương rời nữ trang gắn kim cương từ ly trở lên 0.5% Dây Italy, nữ trang ngoại nhập, vỏ nữ trang loại 1.5% Các cửa hàng Kinh Đô Tp.HCM Tất dịch vụ Tất Hệ thống Cửa hàng Kinh Đô Tp HCM Trung Tâm Phẩu Thuật Laser Excimer Phẩu thuật Laser Excimer Khám chữa bệnh Mắt 146 Đường An Bình, Quận (Bệnh Viện An Bình); Hàng nội thất 277B CMT Quận 10 8, Siêu Thị Điện Máy Thiên Hòa Sản phẩm khác 07 Nguyễn Trọng Tuyển, Q.Phú Nhuận 2/6B Trường Chinh, P T Thới ân Nhất,Quận 12 0.5% 20% - 50% 20% 10% 3% Siêu thị Co.op Lý Thường Kiệt Nha Khoa Phương Đông Khách Sạn Đồng Khánh Tất dịch vụ Thuê phòng Thuê phòng họp, hội nghị Tiệc buffet, tiệc cưới, hội nghị (chỉ hàng ăn, khơng tính hàng uống) 56-58Đường 3/2, Quận 10 15% 15 % 5% 2B Trần Hưng Đạo, Quận Các dịch vụ massage, thuê xe, business 5% 5% II.3.2 Nạp Vcoin qua SMS Internet Banking Ngày 29/10/2007, Ngân hàng Đông Á (DongA Bank) Công ty Đầu tư Phát triển Công nghệ thông tin – Intecom ký kết hợp đồng hợp tác cung cấp dịch vụ nạp VCoin t rên “Ngân hàng Đông Á điện tử” (qua Internet Banking SMS Banking) VCoin đơn vị thương mại điện tử sử dụng dịch vụ trực tuyến VTC Intecom cung cấp trò chơi trực tuyến, dịch vụ nội dung m ạng viễn thông di động, m ua mã nạp điện thoại di động trả trước, cửa hàng trực tuyến, truyền hình di động Nhóm 15 16 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM Theo đó, khách hàng yêu cầu DongA Bank trích t iền từ tài khoản ngân hàng để chuyển vào tài khoản Vcoin hai cách: - Dịch vụ Internet Banking: Đăng nhập địa chỉ:ht tps://ebanking.dongabank.com.vn - Dịch vụ SMS Banking: Nhắn tin qua điện thoại di động đến tổng đài 1900 545464 Sau nhận yêu cầu nạp VCoin khách hàng, thông tin hợp lệ, công ty Intecom chuyển tiền khách hàng thành đơn vị VCoin, chuyển vào tài khoản VCoin khách hàng Ra đời từ tháng 8/2006, đến “Ngân hàng Đơng Á điện tử” có 200.000 khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ thường xuyên Đặc biệt, Internet Banking DongA Bank vừa thức sử dụng SSL Certificate with E xtended Val idation cung cấp Hãng VeriSign, mã hóa tồn liệu truy cập theo chuẩn AES-256 bit, chuẩn mã hóa an toàn Inte rnet DongA Bank ngân hàng Việt Nam cấp SS Certificate có chức L chứng minh thư, nhằm định danh m ột cá nhân hay t ổ chức internet tổ chức có uy tín chứng nhận SSL Certificate tất trình duyệt web thơng dụng giới như: Internet Explorer, Mozilla Firefox, Safari, Opera chứng nhận II.3.3 Phát Hành T Exi mbank- Mastercard T hẻ ặng Nón Bảo Hiểm Nhằm gia tăng tiện ích cho khách hàng thể quan tâm, chăm sóc Eximbank đến khách hàng sử dụng dịch vụ Thẻ Eximbank - MasterCard hưởng ứng tích cực chương trình an tồn giao thơng: đội m ũ bảo hiểm đường, Ngân Hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam triển khai chương trình “Phát Hành Thẻ MasterCard Tặng Nón Bảo Hiểm ” Khách hàng đến Eximbank m thẻ MasterCard từ ngày 26/11/2007 đến 31/12/2007 (hoặc đến hết quà tặng) tặng nón bảo hiểm Đối tượng khách hàng áp dụng là100 khách hàng có doanh số sử dụng thẻ MasterCard lớn tháng đầu năm II.3.4 VIB BANK Giới Thiệu Sản Phẩm: Tiết kiệm gửi góp m ột hình thức gửi tiền tiết kiệm, cho phép khách hàng sau gửi tiền mở thẻ tiết kiệm gửi góp (sổ tiết kiệm) tiếp tục gửi thêm m ột số tiền định theo định kỳ thời hạn gửi tiền, phù hợp với khả tích luỹ khách hàng để có số tiền dự kiến tương lai Loại tiền nhận gửi: Đồng Việt Nam (VND) Đô la Mỹ (USD) * Thời hạn gửi tiền kỳ gửi tiền: Nhóm 15 17 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM Thời hạn gửi tiền tiết kiệm gửi góp khoảng thời gian tính từ ngày khách hàng gửi m ón tiền để m sổ tiết kiệm ngày đáo hạn VIB Bank nhận gửi tiền tiết kiệm gửi góp với thời hạn gửi tiền từ 01 năm đến 05 năm t uỳ theo nhu cầu khả tài khách hàng Kỳ gửi tiền khoảng thời gian thời hạn gửi tiền mà khoảng thời gian khách hàng gửi m ột khoản tiền đăng ký trước, phải bảo đảm cuối kỳ số tiền gửi vào VIB Bank mức tối thiểu Khách hàng lựa chọn m ột kỳ gửi tiền sau: - Kỳ gửi tiền tuần, - Kỳ gửi tiền tháng, - Kỳ gửi tiền tháng, - Kỳ gửi tiền tháng, * Mức tiền gửi tối thiểu m ỗi kỳ gửi tiền: Mức tiền gửi tối thiểu cho kỳ gửi tiền 100.000 VND 50 USD Số tiền gửi m ỗi lần gửi tiền phải bội số 100.000 VND 50 USD Khách hàng tự xác định đăng ký mức tiền gửi cho kỳ gửi tiền không thấp mức tối thiểu nêu khoản Điều Đối với tháng cuối thời hạn gửi tiền, khách hàng gửi thêm tiền m ột lần m ỗi kỳ gửi tiền số tiền gửi thêm không vượt m ức tiền gửi cho m ỗi kỳ gửi tiền mà khách hàng đăng ký ban đầu * Gửi tiền tiết kiệm trước sau kỳ gửi tiền: Khách hàng nộp trước số tiền gửi cho nhiều kỳ gửi tiền S tiền nộp trước ố kỳ gửi tiền hưởng mức lãi suất lãi suất ghi sổ tiết kiệm tính theo số ngày thực gửi kể từ thời điểm gửi m ón tiền thời điểm sổ tiết kiệm đáo hạn Khách hàng nộp số tiền gửi sau đến hạn kỳ gửi tiền không thời hạn kể từ ngày cuối kỳ gửi tiền S tiền nộp chậm kỳ hưởng mức lãi suất lãi ố suất ghi sổ tiết kiệm tính theo số ngày thực gửi kể từ thời điểm gửi tiền thời điểm sổ tiết kiệm đáo hạn - 04 ngày kỳ gửi tuần, - 07 ngày kỳ gửi tiền tháng, - 07 ngày kỳ gửi tiền tháng, - 07 ngày kỳ gửi tiền tháng, Mỗi kỳ gửi tiền VIB thu đúng, thu đủ số tiền chẵn theo bội số mức gửi tiền định kỳ mà khách hàng đăng ký Trường hợp khách hàng nộp đủ số tiền gửi cho tất kỳ gửi tiền, VIB Bank tạm dừng không nhận thêm t iền gửi vào S tiết kiệm ổ * Thủ tục gửi tiền: Nhóm 15 18 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM Khách hàng lập giấy đăng ký tham gia tiết kiệm gửi góp theo m ẫu VIB Bank Khách hàng ủy quyền cho người khác rút tiền gửi tiết kiệm (dưới gọi Người thụ hưởng) thông qua việc ghi rõ thông tin Người thụ hưởng nội dung ủy quyền rút tiền Giấy Đăng ký tham gia tiết kiệm gửi góp Người thụ hưởng quyền rút trước hạn đáo hạn toàn số gốc, lãi tiền gửi tiết kiệm theo ủy quyền khách hàng khách hàng, Người thụ hưởng phải ký xác nhận vào Giấy Đăng ký tham gia tiết kiệm gửi góp Khách hàng đăng ký thay đổi Người thụ hưởng phải VIB Bank xác nhận Khi thay đổi người thụ hưởng, khách hàng điền đầy đủ thông tin vào Giấy đề nghị thay đổi Người thụ hưởng theo m ẫu VIB Bank phải VIB Bank xác nhận trước ngày đến hạn sổ tiết kiệm Giấy đề nghị thay đổi người thụ hưởng phần khơng tách rời sổ tiết kiệm có hiệu lực kể từ ngày VIB Bank xác nhận Khách hàng gửi tiền gửi tiết kiệm tiền m ặt chuyển khoản * Rút tiền gửi tiết kiệm gửi góp trước hạn Khách hàng Người thụ hưởng (nếu Khách hàng ủy quyền) phép rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn điểm giao dịch VIB Bank, phải thông báo cho VIB Bank trước rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn Trong trường hợp rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn, Khách hàng hưởng lãi suất không kỳ hạn theo quy định VIB Bank tính số ngày thực gửi tiền gửi tính đến thời điểm rút tiền Nhóm 15 19 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM PHẦN III: ĐỀ XUẤT SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN MỚI ỨNG DỤNG VÀO BIDV HCM III.1 Tiết kiệm tích góp: Tiết kiệm t ích góp hình thức gửi tiết kiệm t heo định kỳ 1, tháng số tiền cố định với kỳ hạn từ đến 15 năm Số tiền gửi tối thiểu ky 500.000đ * Đối tượng: cá nhân người Việt Nam cá nhân người nước cư trú * Loại tiền gửi: VNĐ * Cách thức trả lãi: cuối kỳ * Người thụ hưởng: người khách hàng quy định đăng ký ban đầu với BIDV HCM, khách hàng hay m ột người khác khách hàng định * Thủ tục: - Cá nhân Việt Nam : CMND hộ chiếu - Cá nhân người nước ngoài: Hộ chiếu Visa Việt Nam (cịn hiệu lực), có thời gian cư trú 12 tháng - Các giấy tờ chứng m inh tư cách người đại diện, người giám hộ hợp pháp người chưa thành niên, người hạn chế lực hành vi dân - CMND giấy khai sinh người thụ hưởng * Đáo hạn: Tiết kiệm tích luỹ khơng tự động tái tục Đến ngày đáo hạn người thụ hưởng không đến lãnh gốc lãi chuyển vào tài khoản chờ tốn hưởng lãi khơng kỳ hạn số tiền * Tiện ích: - Khách hàng thực tích lũy cho lựa chọn người thụ hưởng số tiền tiết kiệm t heo ý m uốn - Nếu có nhu cầu tài chính, khách hàng chuyển nhượng sổ tiết kiệm tích lũy cho người khác để tiếp tục thực tích lũy - Khách hàng cầm cố sổ tiết kiệm tích luỹ BIDV HCM để vay số tiền lên tới 100% trị giá sổ - Được bảo hiểm t iền gửi Nhóm 15 20 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM III.2 Tiết kiệm vàng: Tại BIDV nói chung BIDV HCM nói riêng chưa có hình thức huy động vốn vàng Do hình thức huy động vốn áp dụng BIDV HCM thời gian tới * Đặc điểm : hình thức gửi tiết kiệm vàng có kỳ hạn từ đến 36 tháng không rút vốn trước hạn Trường hợp giải rút trước hạn khách hàng có nhu cầu bất khả kháng khách hàng khơng hưởng lãi Số vàng gửi tối thiểu * Đối tượng: cá nhân người Việt Nam cá nhân người nước cư trú * Cách thức trả lãi: hàng quý, cuối kỳ * Thủ tục: - Cá nhân Việt Nam : CMND hộ chiếu - Cá nhân người nước ngồi: Hộ chiếu Visa Việt Nam (cịn hiệu lực), có thời gian cư trú 12 tháng - Các giấy tờ chứng m inh tư cách người đại diện, người giám hộ hợp pháp người chưa thành niên, người hạn chế lực hành vi dân * Đáo hạn: Khi đến hạn, BIDV HCM tự động tái tục phần vốn gốc sang kỳ hạn kỳ hạn gửi ban đầu theo lãi suất công bố thời điểm tái tục Trường hợp kỳ hạn gửi ban đầu khơng cịn áp dụng, BIDV HCM tái tục kỳ hạn ngắn liền kề Lãi BIDV HCM trả cho khách hàng VNĐ theo giá m ua vàng công bố thời điểm khách hàng rút lãi * Tiện ích: - Có nhiều kỳ hạn để lựa chọn với lãi suất hấp dẫn thủ tục đơn giản; - Được cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn; - Khách hàng chuyển quyền sở hữu sổ tiết kiệm chưa đến hạn tốn để bảo tồn lãi - Dùng để xác nhận khả tài cho khách hàng thân nhân du lịch, học tập, … nước - Là sở để xét cấp hạn mức thấu chi - Được bảo hiểm t iền gửi TÀI LIỆU THAM KH ẢO Tiền tệ ngân hàng – nhà xuất thống kê tháng 9/2005 – PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, TS Hoàng Đức, TS Trần Huy Hoàng, TH.S Trầm Xuân Hương Nhóm 15 21 Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM www bidv.com.vn www don gabank.com www.vib com Nhóm 15 22 ... Cứu Tìm hiểu sản phẩm huy động vốn Ngân hàng Đầu Tư & Phát T riển Việt Nam chi nhánh Tp.HCM, từ kiến nghị số sản phẩm huy động vốn áp dụng Ngân hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam chi nhánh Tp.HCM...Một Số Sản Phẩm H uy Động Vốn BIDV C hi Nhánh Tp.H CM I.2 Mục Đích Nghi ên Cứu I.3 Giới Thiệu Về Ngân Hàn g Đầu Tư & Phát Triển Chi Nhánh Tp.HCM Phần II: Nghiệp Vụ H uy Động Vốn. .. Giới Thiệu Về Ngân Hàng Đầu T & Phát Triển Chi Nhánh Tp.HCM Ngân hàng Đầu Tư Và Phát T riển Việt Nam chi nhánh thành phố HCM (bank for Invesm ent and Development of Viet Nam Ho Chi Minh City, tên