Đang tải... (xem toàn văn)
MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN I: C ÁC SẢN PHẨM CHO VAY TRUYỀN THỐNG ĐANG ÁP DỤNG I. ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1. CHO VAY CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO 2. CHO VAY TÍN CHẤP II. ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 1. CHO VAY NGẮN HẠN 2. CHO VAY DÀI HẠN, CHO VAY ĐẦU TƯ TÀI SẢN CỐ ĐỊNH, CHO VAY DỰ ÁN 3. TÀI TRỢ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ PH ẦN 2: C ÁC SẢN PHẨM MỚ I I. VAY ĐẦU TƯ VÀNG TẠI ACB II. CHO VAY TRẢ GÓP SINH HOẠT TIÊU DÙNG III. CHƯƠNG TRÌNH TÍN DỤNG ĐẶC BIỆT 5000 TỶ KẾT LUẬN LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay Việt Nam đã chính thức trở thành thành viên của Tổ chức Thương mại thế giới WTO. Đối với các ngân hàng trong nước, đặc biệt là các ngân hàng thương mại cổ phần, hội nhập mở ra nhiều cơ hội nhưng cũng có không ít gian nan, thách thức. Làm thế nào để để tận dụng tốt các cơ hội cũng như vượt qua các thách thức để phát triển là một bài toán khó đặt ra cho các ngân hàng. So với các ngân hàng nước ngoài đã và sắp có mặt trên thị trường Việt Nam, không thể phủ nhận các ngân hàng trong nước đang có những lợi thế riêng, đó là mạng lưới rộng khắp và cơ sở khách hàng truyền thống hùng hậu. Các ngân hàng nước ngoài nếu đầu tư vào Việt Nam, chắc chắn phải mất một thời gian tương đối dài để thông hiểu được tâm tư nguyện vọng của khách hàng cũng như những tập tính kinh doanh tại Việt Nam. Bên cạnh lợi thế trên, các ngân hàng trong nước đang đứng trước thách thức là phần tài sản sinh lời từ họat động cho vay chiếm đến 60-70%. Do vậy khi gia nhập vào môi trường kinh doanh mới các ngân hàng phải đẩy mạnh hơn các sản phẩm về dịch vụ. Nhưng cũng không thể không quan tâm đến sản phẩm truyền thống là cho vay. Ngân Hàng Thương mại cổ phần Á Châu là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn ở Việt Nam. Địa chỉ: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, TP HCM.Kể từ ngày 25/05/2007 vốn điều lệ của ACB là 2.530.106.520.000 đồng. Có Mạng lưới kênh phân phối Gồm 111 chi nhánh và phòng giao dịch tại những vùng kinh tế phát triển trên toàn quốc. Trong những năm qua, với vai trò là ngân hàng chủ lực phục vụ đầu tư phát triển và đội ngũ cán bộ tín dụng, thẩm định có uy tín, trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao, ACB luôn được đánh giá là Ngân hàng có thế mạnh trong hoạt động tín dụng trong số các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam. ACB có khả năng đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn của Quý khách hàng với sự đa dạng về phương thức, phù hợp về thời gian và đơn giản về thủ tục. Với mục tiêu phục vụ tốt nhất mọi đối tượng khách hàng, hiện nay ACB đã và đang triển khai nhiều loại sản phẩm tín dụng, áp dụng rộng rãi cho cả khách hàng là cá nhân lẫn doanh nghiệp. Nhằm đáp ứng các nhu cầu cụ thể về vốn của Quý khách hàng, ACB luôn nghiên cứu, không ngừng đổi mới và đa dạng hoá các phương thức cho vay. Từ đó nhóm chúng em đi vào tìm hiểu sản phẩm cho vay mới đang áp dụng tại ngân hàng Thương Mại cổ phần Á Châu ( ACB) PHẦN I: CÁC SẢN PHẨM CHO VAY TRUYỀN THỐNG ĐANG ÁP DỤNG I. ĐỐI VỚI KHÁC H HÀNG CÁ NHÂN 1. CHO VAY CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO 1.1 Cho vay mua nhà ở, nền nhà 1.2 Cho vay xây dựng sửa chửa nhà ở 1.3 Cho vay mua căn hộ phú mỹ hưng thế chấp bằng căn hộ mua 1.4 Cho vay trả góp sản xuất kinh doanh 1.5 Cho vay sản xuất kinh doanh dịch vụ 1.6 Dịch vụ hổ trợ du học 1.7 Cho vay mua xe ô tô thế chấp bằng chính xe mua 1.8 Cho vay cầm cố chứng từ có giá 1.9 Cho vay thế chấp cổ phiếu chưa niêm yết 1.10 Cho vay thế chấp chứng khóan niêm yết 1.11 Cho vay chứng khóan ngày T 1.12 Cho vay phát triển kinh tế nông nghiệp 1.13 Cho vay thẻ tín dụng 1.14 Cho vay mua biệt thự Riviera thế chấp bằng chính biệt thự mua a. Đối tượng & điều kiện: Cá nhân người Việt Nam, hộ gia đình, tổ hợp tác, Doanh nghiệp tư nhân. Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/Giấy phép hành nghề (còn hiệu lực) hoặc không đăng ký kinh doanh nhưng thực tế đang hoạt động kinh doanh (đối với những ngành nghề mà pháp luật quy định không bắt buộc phải có giấy phép). Phương án sản xuất, kinh doanh khả thi, có hiệu quả. Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp. Khả năng tài chính đảm bảo hoàn trả nợ vay. Có tài sản thế chấp, cầm cố (nhà, đất, sổ tiết kiệm, …) dùng để bảo đảm thuộc sở hữu của chính người vay hoặc được thân nhân có tài sản thế chấp, cầm cố bảo lãnh. b. Đặc tính chung các sản phẩm: Thời gian cho vay: Được xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng hoàn trả nợ vay. - Ngắn hạn: Tối đa 12 tháng. - Trung dài hạn: Trên 12 tháng đến 60 tháng. - Dài hạn: T rên 60 tháng. 2. CHO VAY TÍN CHẤP 2.1 Vay tín chấp cá nhân 2.2 Vay tín chấp chủ doanh nghiệp2.3 Vay nhóm 2.4 Thấu chi tài khỏan a. Đối tượng và điều kiện : Cá nhân người Việt Nam có HKTT/KT3 tại địa bàn hoạt động của ACB và đang công tác tại đơn vị thuộc một trong các loại hình sau: công ty nhà nước, công ty liên doanh, công ty nước ngoài, công ty cổ phần, công ty TNHH Việt Nam, tổ chức và hiệp hội nước ngoài, VPĐD công ty nước ngoài, cơ quan hành chính sự nghiệp, các loại hình công ty khác có thanh toán lương qua các ngân hàng hoặc có giao dịch với ACB. Tuổi từ 22 đến tuổi + thời hạn vay không quá 55 đối với nữ và 60 đối với nam. Thu nhập ròng hàng tháng từ 3 triệu đồng trở lên. Thời gian công tác tại đơn vị từ 12 tháng trở lên. Có điện thoại cố định tại nơi cư trú. b. Đặc tính sản phẩm: Số tiền vay: tối đa 10 lần thu nhập ròng hàng tháng, có thể lên đến 250 triệu đồng, tùy theo nhu cầu và thu nhập của khách hàng. Thời hạn vay: từ 12 đến 60 tháng. Lãi suất và phí: theo quy định của ACB tại từng thời điểm. Phương thức trả nợ: trả góp (vốn + lãi) cố định. Hàng tháng ACB tự động trừ tài khoản tiền gửi thanh toán của người vay tại ACB để thu nợ. c. Thủ tục vay vốn: Giấy đề nghị kiêm phương án vay tiêu dùng tín chấp theo mẫu của ACB. Giấy đăng ký mở tài khoản (đối với khách hàng chưa có tài khoản tại ACB) Bản sao CMND (không quá 15 năm kể từ ngày cấp). Bản sao HKTT/ KT3; hoặc Giấy đăng ký tạm trú dài hạn (có xác nhận của công an địa phương đã tạm trú từ 1 năm trở lên) và bản sao HKTT. Bản sao HĐLĐ/ Quyết định biên chế/ Quyết định tăng ngạch lương gần nhất. Sao kê giao dịch tài khoản ngân hàng 3 tháng gần nhất; hoặc Giấy xác nhận lương theo mẫu của ACB và Phiếu Lương/ Bản sao bảng lương 3 tháng gần nhất. Bản sao Hóa đơn/ Giấy báo cước điện thoại tại nhà đang ở tháng gần nhất. Bản sao chứng từ chứng minh thu nhập khác (nếu có) (các bản sao không cần công chứng , chỉ cần mang bản chính để đối chiếu khi nộp hồ sơ) II. ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 1. CHO VAY NGẮN HẠN 1.1 Tài trợ thương mại trong nước 1.2 Tài trợ xuẩt khẩu trước khi giao hàng 1.3 Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu (L/C, D/A, D/P) 1.4 Tài trợ nhập khẩu 1.5 Cho vay thấu chi
P a ge |0 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM KHOA ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC BÀI TẬP SỐ MÔN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MỘT SỐ LOẠI HÌNH CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) Nhóm 3: Vũ Mạnh Tư Bùi Thị Hạnh Hà Thị Anh Đào Lê Thị Ngọc Hân Nguyễn Thị Thu Hương Lớp : Cao học-NHĐ2 GVHD : PGS-TS Trần Hồng Ngân TP Hồ Chí Minh, tháng 01 năm 2008 Môn nghiệp vụ ngân hàng thương mại – lớp NHD2K16 MỤC LỤC LỜ I MỞ ĐẦU PHẦN I: C ÁC SẢN PHẨM CH O VAY T RUYỀN T Ố NG ĐANG ÁP DỤNG H I ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CHO VAY CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO CHO VAY TÍN CHẤP II ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NG HIỆP CHO VAY NGẮN HẠN CHO VAY DÀI HẠN, CHO VAY ĐẦU TƯ TÀI SẢN CỐ ĐỊNH, CHO VAY DỰ ÁN T ÀI TRỢ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ PH ẦN 2: C ÁC SẢN PHẨM MỚ I I VAY ĐẦU TƯ VÀNG TẠI ACB II CHO VAY TRẢ GÓP SINH HOẠT TIÊU DÙNG III CHƯƠNG TRÌNH TÍN DỤNG ĐẶC BIỆT 5000 TỶ KẾ LUẬN T Bài tập số 2: sản phẩm cho vay NHTMCP Á Châu Nhóm Môn nghiệp vụ ngân hàng thương mại – lớp NHD2K16 LỜI MỞ ĐẦU Hiện Việt Nam thức trở thành thành viên Tổ chức Thương m ại giới WT O Đối với ngân hàng nước, đặc biệt ngân hàng thương mại cổ phần, hội nhập m nhiều hội có khơng gian nan, thách thức Làm để để tận dụng tốt hội vượt qua thách thức để phát triển tốn khó đặt cho ngân hàng So với ngân hàng nước ngồi có m ặt thị trường Việt Nam, phủ nhận ngân hàng nước có lợi riêng, mạng lưới rộng khắp sở khách hàng truyền thống hùng hậu Các ngân hàng nước đầu tư vào Việt Nam, chắn phải m ột thời gian tương đối dài để thông hiểu tâm tư nguyện vọng khách hàng tập tính kinh doanh Việt Nam Bên cạnh lợi trên, ngân hàng nước đứng trước thách t hức phần tài sản sinh lời từ họat động cho vay chiếm đến 60-70% Do gia nhập vào môi trường kinh doanh m ới ngân hàng phải đẩy m ạnh sản phẩm dịch vụ Nhưng không quan tâm đến sản phẩm truyền thống cho vay Ngân Hàng Thương mại cổ phần Á Châu ngân hàng thương mại cổ phần lớn Việt Nam Địa chỉ: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, TP HCM.Kể từ ngày 25/05/2007 vốn điều lệ ACB 2.530.106.520.000 đồng Có Mạng lưới kênh phân phối Gồm 111 chi nhánh phòng giao dịch vùng kinh tế phát triển toàn quốc Trong năm qua, với vai trò ngân hàng chủ lực phục vụ đầu tư phát triển đội ngũ cán tín dụng, thẩm định có uy tín, trình độ chun mơn nghiệp vụ cao, ACB ln đánh giá Ngân hàng mạnh hoạt động tín dụng số ngân hàng thương m ại cổ phần Việt Nam ACB có khả đáp ứng m ọi nhu cầu vay vốn Quý khách hàng với đa dạng phương thức, phù hợp thời gian đơn giản thủ tục Với mục tiêu phục vụ tốt đối tượng khách hàng, ACB triển khai nhiều loại sản phẩm tín dụng, áp dụng rộng rãi cho khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp Nhằm đáp ứng nhu cầu cụ thể vốn Quý khách hàng, ACB nghiên cứu, không ngừng đổi đa dạng hoá phương thức cho vay Từ nhóm chúng em vào tìm hiểu sản phẩm cho vay m ới áp dụng ngân hàng Thương Mại cổ phần Á Châu ( ACB) Baøi tập số 2: sản phẩm cho vay NHTMCP Á Châu Nhóm Môn nghiệp vụ ngân hàng thương mại – lớp NHD2K16 PHẦN I: CÁC SẢN PHẨM CHO VAY TRUYỀN THỐNG ĐANG ÁP DỤNG I ĐỐ I VỚ I KH ÁC H HÀNG CÁ NHÂN CHO VAY CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO 1.1 Cho vay m ua nhà ở, nhà 1.2 Cho vay xây dựng sửa chửa nhà 1.3 Cho vay m ua hộ phú mỹ hưng chấp hộ mua 1.4 Cho vay trả góp sản xuất kinh doanh 1.5 Cho vay sản xuất kinh doanh dịch vụ 1.6 Dịch vụ hổ trợ du học 1.7 Cho vay m ua xe ô tô chấp xe mua 1.8 Cho vay cầm cố chứng từ có giá 1.9 Cho vay chấp cổ phiếu chưa niêm yết 1.10 Cho vay chấp chứng khóan niêm yết 1.11 Cho vay chứng khóan ngày T 1.12 Cho vay phát triển kinh tế nơng nghiệp 1.13 Cho vay thẻ tín dụng 1.14 Cho vay m ua biệt thự Riviera chấp biệt thự mua a Đối tượng & điều kiện: Cá nhân người Việt Nam , hộ gia đình, tổ hợp tác, Doanh nghiệp tư nhân Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/Giấy phép hành nghề (còn hiệu lực) không đăng ký kinh doanh thực tế hoạt động kinh doanh (đối với ngành nghề mà pháp luật quy định khơng bắt buộc phải có giấy phép) Phương án sản xuất, kinh doanh khả thi, có hiệu Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp Khả tài đảm bảo hồn trả nợ vay Có tài sản chấp, cầm cố (nhà, đất, sổ tiết kiệm, …) dùng để bảo đảm thuộc sở hữu người vay thân nhân có tài sản t hế chấp, cầm cố bảo lãnh b Đặc tính chung sản phẩm : Thời gian cho vay: Được xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh khả hoàn trả nợ vay - Ngắn hạn: Tối đa 12 tháng - Trung dài hạn: Trên 12 tháng đến 60 tháng - Dài hạn: T rên 60 tháng CHO VAY TÍN CHẤP 2.1 Vay tín chấp cá nhân 2.2 Vay tín chấp chủ doanh nghiệp Bài tập số 2: sản phẩm cho vay NHTMCP Á Châu Nhóm Môn nghiệp vụ ngân hàng thương mại – lớp NHD2K16 2.3 Vay nhóm 2.4 Thấu chi tài khỏan a Đối tượng điều kiện : Cá nhân người Việt Nam có HKTT/KT3 địa bàn hoạt động ACB công tác đơn vị thuộc loại hình sau: cơng ty nhà nước, cơng ty liên doanh, cơng ty nước ngồi, cơng ty cổ phần, công ty TNHH Việt Nam , tổ chức hiệp hội nước ngồi, VPĐD cơng ty nước ngồi, quan hành nghiệp, loại hình cơng ty khác có tốn lương qua ngân hàng có giao dịch với ACB Tuổi từ 22 đến tuổi + thời hạn vay không 55 nữ 60 nam Thu nhập ròng hàng tháng từ triệu đồng trở lên Thời gian công tác đơn vị từ 12 tháng trở lên Có điện thoại cố định nơi cư trú b Đặc tính sản phẩm : Số tiền vay: tối đa 10 lần thu nhập ròng hàng tháng, lên đến 250 triệu đồng, tùy theo nhu cầu thu nhập khách hàng Thời hạn vay: từ 12 đến 60 tháng Lãi suất phí: theo quy định ACB thời điểm Phương thức trả nợ: trả góp (vốn + lãi) cố định Hàng tháng ACB tự động trừ tài khoản tiền gửi toán người vay t ại ACB để thu nợ c Thủ tục vay vốn: Giấy đề nghị kiêm phương án vay tiêu dùng tín chấp theo mẫu ACB Giấy đăng ký m tài khoản (đối với khách hàng chưa có tài khoản ACB) Bản CMND (không 15 năm kể từ ngày cấp) Bản HKTT/ KT3; Giấy đăng ký tạm trú dài hạn (có xác nhận công an địa phương tạm t rú từ năm trở lên) HKTT Bản HĐLĐ/ Quyết định biên chế/ Quyết định tăng ngạch lương gần Sao kê giao dịch tài khoản ngân hàng tháng gần nhất; Giấy xác nhận lương theo m ẫu ACB Phiếu Lương/ Bản bảng lương tháng gần Bản Hóa đơn/ Giấy báo cước điện thoại nhà tháng gần Bản chứng từ chứng m inh thu nhập khác (nếu có) (các không cần công chứng , cần mang để đối chiếu nộp hồ sơ) II ĐỐ I VỚ I KHÁCH HÀNG DOANH NG HIỆP CHO VAY NG ẮN HẠN 1.1 Tài trợ thương mại nước 1.2 Tài trợ xuẩt trước giao hàng 1.3 Chiết khấu chứng từ xuất (L/C, D/A, D/P) 1.4 Tài trợ nhập 1.5 Cho vay thấu chi Bài tập số 2: sản phẩm cho vay NHTMCP Á Châu Nhóm Môn nghiệp vụ ngân hàng thương mại – lớp NHD2K16 1.6 Cho vay cầm cố hạt nhựa Tiện ích Có nhiều hình thức vay vốn để lựa chọn, đáp ứng nhu cầu đa dạng Quý khách Lãi suất cho vay cạnh tranh Thủ tục vay vốn nhanh chóng, thuận tiện Được tư vấn, hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo đội ngũ nhân viên động, chuyên nghiệp mà không cần trả thêm khoản chi phí Được tham gia chương trình tài trợ đặc biệt với nhiều ưu đãi ACB phối hợp với tổ chức quốc tế thực nhằm hỗ trợ phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ CHO VAY DÀ I HẠN , CHO VAY ĐẦU TƯ TÀI SẢN CỐ ĐỊNH, CHO VAY DỰ ÁN a Đặc điểm: áp dụng cho doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn để đầu tư sửa chữa, nâng cấp máy m óc thiết bị, phương tiện vận tải, văn phòng làm việc, nhà xưởng, nhà kho, đầu tư dự án m ới… ACB hỗ trợ vốn cho Quý khách b Tiện ích Lãi suất cho vay cạnh tranh, thời gian ân hạn hợp lý Rút vốn linh hoạt, rút vốn m ột lần nhiều lần theo tiến độ dự án Kinh nghiệm , uy tín khả tài ACB tài trợ cho Q khách khoản tín dụng với quy mơ lớn Được tham gia chương trình tài trợ đặc biệt với nhiều ưu đãi ACB phối hợp với tổ chức quốc tế thực nhằm hỗ trợ phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ TÀI T RỢ DOANH NG HIỆP VỪA VÀ NHỎ a Đặc điểm : Chương trình bảo lãnh tín dụng dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ từ Quỹ tín dụng xanh(Sm all & Medium Ent erprise Loan Guarantee of SECO’s Green Credit Trust Fund –S MESC) Quý khách có nhu cầu bổ sung vốn trung dài hạn cho hoạt động mua sắm, thay nâng cấp máy m óc thiết bị, mở rộng đầu tư sản xuất lĩnh vực sản xuất, chế biến cơng nghiệp có nhu cầu cải thiện sản xuất tình trạng nhiễm m ôi trường sở kinh doanh không đủ tài sản để đảm bảo cho khoản vay Chương trình SMES ACB đáp ứng nhu cầu Quý khách, chương trình phối C hợp ACB với tổ chức quốc tế T hụy Sỹ nhằm hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ dễ dàng việc tiếp cận nguồn vốn tài trợ với m ục đích đầu tư máy m óc, thiết bị, cơng nghệ cải t tình hình sản xuất đồng thời giảm ô nhiễm m ôi trường b Tiện ích Tài sản đảm bảo đa dạng, đặc biệt doanh nghiệp đảm bảo cho khoản vay tài sản như: Phương tiện vận tải, máy móc thiết bị, dây chuyền sản xuất, hàng hóa hay tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay khoản vay dự án Tỷ lệ xét duyệt cho vay t rên giá trị tài sản đảm bảo cao so với khoản vay thông thường, đáp ứng tối đa nhu cầu vốn doanh nghiệp Được m iễn phí bảo lãnh khoản vay t hiếu tài sản đảm bảo Baøi tập số 2: sản phẩm cho vay NHTMCP Á Châu Nhóm Môn nghiệp vụ ngân hàng thương mại – lớp NHD2K16 Được hỗ trợ sau đầu tư tối đa 25% giá trị khoản vay dự án đạt 50% mức độ cải thiện ô nhiễm m ôi trường so với trước đầu tư dự án c Đối tượng tham gia chương trình: Doanh nghiệp thành lập theo pháp luật Việt Nam thỏa mãn điều kiện sau: Vốn điều lệ không 80 tỷ đồng số lao động bình qn hàng năm khơng q 500 người, có thời gian hoạt động tối thiểu 06 tháng, có nhà máy sản xuất Đối với Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi vốn cổ đơng nước phải chiếm t ối thiểu 51% Bài tập số 2: sản phẩm cho vay NHTMCP Á Châu Nhóm Môn nghiệp vụ ngân hàng thương mại – lớp NHD2K16 PH ẦN : CÁC SẢN PHẨM MỚI I VAY ĐẦU TƯ VÀNG TẠI AC B a Đặc điểm : “Vay đầu tư vàng ACB” sản phẩm tín dụng hỗ trợ vốn đầu tư cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp tư nhân có nhu cầu m ua bán vàng (theo kỳ vọng giá vàng tăng, giảm tương lai) Khi vay đầu tư vàng ACB, khách hàng giao dịch m ua bán vàng gấp 14 lần vốn tự có với hình thức: Đầu tư giá lên: với kỳ vọng giá vàng tăng, khách hàng vay tiền đồng (VND) ACB m ua vàng ACB Khi gi vàng tăng đến mức kỳ vọng, khách hàng bán lại vàng trả nợ VND cho ACB để sinh lợi Đầu tư giá xuống : với kỳ vọng gi vàng giảm , khách hàng vay vàng ACB bán số vàng vay cho ACB Khi giá vàng gi ảm đến mức kỳ vọng, khách hàng mua lại vàng trả nợ vàng cho ACB để sinh lợi b Tiện ích: Khách hàng có hội đầu tư sinh lợi giá vàng tăng giá vàng giảm Được vay đến 13 lần vốn tự có, với tổng số tiền vay lên đến 100 tỷ đồng Chi phí thấp, tối ưu hóa hiệu sử dụng vốn tự có Thủ tục đơn giản Thời gian giải hồ sơ nhanh chóng, vòng 45 phút Nhân viên tư vấn hướng dẫn t ận tình Bảng tham khảo(*): KINH DOANH VÀNG TRUYỀN THỐ NG ĐẦU T VÀNG Ư TẠI ACB Số vốn khách hàng tự có 56.000.000 VND 56.000.000 VND Số vốn khách hàng đầu tư 56.000.000 VND 800.000.000 VND Số tiền kinh doanh quy vàng 3,5 Lượng Giá vàng 16.000.000 VND/lượng 50 Lượng Tỷ lệ số vốn đầu tư / số vốn khách lần hàng tự có 14,29 lần Doanh thu gi vàng tăng 3% 57.680.000 VND Tỷ giá 16.480.000 VND/lượng 824.000.000 VND Lợi nhuận 1.680.000 VND Bài tập số 2: sản phẩm cho vay NHTMCP Á Châu Nhóm 24.000.000 VND Môn nghiệp vụ ngân hàng thương mại – lớp NHD2K16 Lợi nhuận/ vốn tự có (RO E ) 3% 42,86% (*) Bảng tham khảo ví dụ cho trường hợp đầu tư giá vàng tăng (đầu tư giá vàng giảm tính tương tự) (Các phép tính chưa bao gồm chi phí giao dịch lãi phát sinh) c Đối tượng điều kiện: Khách hàng cá nhân người Việt Nam, doanh nghiệp t nhân Có địa điện thoại liên lạc thường xuyên Khơng có nợ trễ hạn ACB tổ chức tín dụng khác d Đặc tính sản phẩm : Loại tiền vay: tiền đồng (VND) Vàng Thời hạn vay lên đến 12 tháng Mức cho vay lên đến 100 tỷ đồng Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng, vốn trả đến hạn e Thủ tục vay vốn: Đối với khách hàng cá nhân: CMND hộ chiếu; hộ KT3 Đối với khách hàng doanh nghiệp tư nhân: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, CMND hộ chiếu; hộ KT3 chủ doanh nghiệp II C HO VAY T RẢ G Ó P SINH HO ẠT T IÊU DÙNG a Đặc điểm: “Cho vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng” sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng mua sắm vật dụng gia đình, sửa chữa nhà ở, sửa xe giới, làm kinh tế hộ gia đình, tốn học phí, du lịch, chữa bệnh, m a chay, cưới hỏi, nhu cầu thiết yếu khác sống b Đối tượng điều kiện : Cá nhân người Việt Nam Có thu nhập ổn định, đủ đảm bảo khả trả nợ cho Ngân hàng Có tài sản chấp, cầm cố (nhà, đất, sổ tiết kiệm, ) dùng để bảo đảm t huộc sở hữu người vay thân nhân có tài sản chấp, cầm cố bảo lãnh Có m ục đích sử dụng vốn phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng hợp pháp c Đặc tính sản phẩm: Thời gian cho vay: Tối đa 84 tháng Loại tiền vay: VND, Vàng, Ngoại tệ Mức cho vay: T ùy theo nhu cầu khách hàng tối đa không 500 triệu đồng Lãi suất: Theo lãi suất quy định hành ACB d Phương thức trả nợ: Trả lãi hàng tháng vốn trả vào cuối kỳ (nếu vay ngắn hạn) Hoặc trả dần (vốn + lãi) hàng tháng: vốn gốc trả tăng dần 20%/năm e Thủ tục vay: Bài tập số 2: sản phẩm cho vay NHTMCP Á Châu Nhóm Môn nghiệp vụ ngân hàng thương mại – lớp NHD2K16 Giấy đề nghị vay vốn: Theo m ẫu ACB Hồ sơ pháp lý: CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3, Giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân, … người vay, người hôn phối bên bảo lãnh (nếu có) Tài liệu chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Xác nhận lương, Hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh,… người vay người trả nợ Chứng từ sở hữu tài sản đảm bảo III CH ƯƠ NG TRÌNH TÍN DỤNG ĐẶC BIỆ 5000 TỶ: T a Đối tượng khách hàng: doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập bao gồm khách hàng hữu khách hàng tiềm năng, có đủ điều kiện cấp tín dụng theo quy chế cho vay/bảo lãnh hành ACB điều kiện thỏa m ục II, đơn vị có t hể t ập trung vào số đối tượng khách hàng sau: Các khách hang quan hệ tín dụng với ACB sau chuyển sang ngân hang khác đề nghị mức lãi suất thấp Khách hang quan hệ tín dụng với nhiều ngân hang có ACB: khuyến khích khách hang tập trung quan hệ ACB Các khách hàng tiềm chưa quan hệ tín dụng với ACB b Điều kiện cho vay: việc áp dụng điều kiện cấp tín dụng theo quy chế cho vay hành ACB, khách hang tham gia chương trình thỏa điều kiện sau: Thời gian hoạt động: tối thiểu năm Trường hợp doanh nghiệp thành lập thành viên sang lập phải có nhât năm kinh nghiệm quản trị, điều hành doanh nghiệp khác hoạt động ngành Tài sản đảm bảo: bất động sản nhóm 1, nhóm theo quy định biểu lãi suất hành có bổ sung them, cụ thể sau: * Nhóm 1: nhà ờ, hộ chung cư, đất thổ cư thị * Nhóm 2: đất thổ cư nông thôn, đất làm m ặt sở sản xuất kinh doanh, nhà văn phòng, nhà xưởng quyền sử dụng đất khu vực công nghiệp đủ điều kiện cơng chứng, đăng ký Doanh số tốn quốc tế cam kết qua ACB tối thiểu 300.000USD/năm (hoặc ngoại tệ tương đương) tính từ thời điểm cấp tín dụng việc cam kết phải thực văn Mục đích vay vốn: bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Loại tiền vay: VND, USD Các khách hàng thỏa điều kiện có nhu cầu vay vốn ngắn hạn (từ 12 tháng trở xuống) để bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh hưởng mức lãi suất thấp so với biểu lãi suất hành ACB theo công thức: lãi suất cho vay tương ứng với kỳ hạn vay Lãi suất cho vay = nhóm tài sản đảm bảo biểu lãi suất cho - biên độ lãi suất cho vay vay hành Bài tập số 2: sản phẩm cho vay NHTMCP Á Châu Nhóm Môn nghiệp vụ ngân hàng thương mại – lớp NHD2K16 10 KẾT LUẬN Để theo kịp với xu hướng phát triển chung tồn giới hịa nhập vào xu tồn cầu hóa, Việt Nam địi hỏi nhu cầu vồn lớn không doanh nghiệp mà đối vời cá nhân Đối với doanh nghiệp, vốn giúp m rộng sản xuất kinh doanh, trang bị máy m óc thiết bị tiên tiến, cạnh tranh với đối tác nước nước ngoài…Đối với cá nhân, vốn giúp họ có điều kiện học tập tốt nhằm tiếp thu kiến thức m ới giới, đáp ứng nhu cầu tiêu dung ngày cao xã hội…Nắm bắt điều đó, ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu không ngừng cho đời sản phẩm cho vay để đáp ứng nhu cầu vốn đa dạng khách hàng Trong phạm vi tiểu luận này, nhóm chúng em trình bày sản phẩm cho vay truyền thống sản phẩm cho vay m ới ACB ACB ngân hàng thương mại cổ phần có vốn điểu lệ , hệ thống chi nhánh lợi nhuận lớn Việt Nam Sự linh hoạt đổi sản phẩm ACB đóng góp lớn cho việc đẩy nhanh tốc độ phát triển kinh tế Việt Nam torng năm qua Bài tập số 2: sản phẩm cho vay NHTMCP Á Châu Nhóm ... thức cho vay Từ nhóm chúng em vào tìm hiểu sản phẩm cho vay m ới áp dụng ngân hàng Thương Mại cổ phần Á Châu ( ACB) Bài tập số 2: sản phẩm cho vay NHTMCP Á Châu Nhóm Môn nghiệp vụ ngân hàng thương. .. trường kinh doanh m ới ngân hàng phải đẩy m ạnh sản phẩm dịch vụ Nhưng không quan tâm đến sản phẩm truyền thống cho vay Ngân Hàng Thương mại cổ phần Á Châu ngân hàng thương mại cổ phần lớn Việt Nam...Môn nghiệp vụ ngân hàng thương mại – lớp NHD2K16 MỤC LỤC LỜ I MỞ ĐẦU PHẦN I: C ÁC SẢN PHẨM CH O VAY T RUYỀN T Ố NG ĐANG ÁP DỤNG H I ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CHO VAY CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO CHO VAY