Mục lục Lời mở đầu Ch¬ng I Những vấn đề vấn đề huy động vốn ngân hàng thơng mại .7 I Tìm hiểu chung ngân hàng thơng mại .7 Khái niệm ngân hàng thơng mại .7 Vai trò ngân hàng thơng mại kinh tế Một số nghiệp vụ ngân hàng thơng mại 3.1 Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thơng mại .9 3.1.1 NghiƯp vơ tiỊn gưi: 3.1.2 NghiƯp vơ phát hành giấy tờ có giá: 3.1.3 NghiƯp vơ ®i vay: 3.1.4 Nghiệp vụ huy động vốn khác: 3.2 NghiƯp vơ tÝn dông 10 3.2.1 NghiƯp vơ ng©n q: .10 3.2.2 NghiƯp vơ cho vay: 10 3.2.3 Nghiệp vụ đầu t tài chính: 10 3.3 NghiÖp vơ cung øng dÞch vơ 10 Các hình thức huy động vốn cđa NHTM nỊn kinh tÕ thÞ trêng: .11 2.1 Huy động vốn tiền gửi không hỳ hạn 11 2.2 Huy ®éng vèn b»ng tiỊn gửi có kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm 12 2.2.1 Huy động tiền gửi có kỳ hạn 12 2.2.2 Huy ®éng tiỊn gưi tiÕt kiƯm 12 2.3 Huy ®éng vèn qua ®i vay 13 2.3.1 Vay từ ngân hàng Trung ơng 13 2.3.2 Vay tõ c¸c tỉ chøc tÝn dơng kh¸c 13 2.4 Huy động vốn qua phát hành công cụ nợ .13 2.5 Các hình thức huy động vốn khác 14 Các nhân tố tác động đến hoạt ®éng huy ®éng vèn cđa NHTM 14 3.1 C¸c yÕu tè kh¸ch quan 14 3.1.1 Ỹu tè ph¸p lý 14 3.1.2 Ỹu tè chÝnh trÞ 14 3.1.3 YÕu tè kinh tÕ 14 3.1.4 Yếu tố văn hoá - Xà héi .15 3.2 C¸c u tè chđ quan 15 3.2.1 Uy tÝn cña ngân hàng .15 3.2.2 L·i suÊt huy ®éng vèn .15 3.2.3 C¸c hình thức huy động vốn 16 3.3 Các dịch vụ cung ứng 16 3.4 Các nhân tố khác 16 Chơng II.Thực trạng hoạt động huy động vốn kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân 18 I Giíi thiƯu vỊ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân 18 Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh 18 Cơ cấu tổ chức hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân 18 2.1 Tổ chức máy Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn chi nhánh Thanh Xu©n 18 2.2 Chức phận 19 Tình hình hoạt động kinh doanh cđa chi nh¸nh thêi gian qua 21 Báo cáo thực tập tốt nghiệp II Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Thanh Xuân 23 C¬ cÊu nguån vèn 23 1.1 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 23 1.2 C¬ cÊu nguån vèn theo kú h¹n .25 1.3 Cơ cấu huy động vốn theo chủ thể .27 Thực trạng huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Thanh Xuân 28 2.1 Huy ®éng tõ tiỊn gưi d©n c 28 2.2 Huy ®éng tõ tiỊn gưi cđa c¸c tỉ chøc tÝn dơng .30 Đánh giá chung .30 3.1 VỊ c¬ cÊu ngn vèn 30 3.2 Về quy mô tốc độ tăng trởng nguồn vốn 30 3.3 Về khả đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn 31 3.4 VỊ l·i st huy ®éng vèn 31 III Những thành công hạn chế hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Thanh Xuân 32 Nh÷ng thành công 32 Những khó khăn 32 Nguyªn nh©n 33 3.1 Nguyên nhân khách quan 33 3.2 Nguyên nhân chủ quan 34 Chơng iii Một số kiến nghị nhằm tăng cờng huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh xuân 36 I Chiến lợc phát triển ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thanh Xuân 36 Phơng hớng phát triển đến năm 2010 36 Gải pháp phát triển ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thanh Xuân .37 II Mét sè kiÕn nghÞ 40 Kiến nghị Nhà nớc 40 KiÕn nghị chi nhánh 41 KÕt luËn 42 Tµi liƯu tham kh¶o 44 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt NHNN NHTM NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT Thanh Xuân TCKT Utđt Nguyễn Thị Thu Phơng Din gii Ngõn hng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Thanh xuân T chc kinh t ủy thác đầu t Anh2_K44_QTKD Báo cáo thực tập tốt nghiệp Nguyễn Thị Thu Phơng Anh2_K44_QTKD Danh mục bảng biểu sơ đồ S đồ1: Bộ máy tổ chức chi nhánh NHNo & PTNT Thanh Xuõn Sơ đồ 2: Vn VND v ngoi t giai on năm 2005-2008 Bng 1: Kt qu kinh doanh ca NHNo&PTNT chi nhỏnh Thanh Xuõn năm 2005-2008 B¶ng 2: Vốn VND vốn ngoại tệ giai on năm 2005-2008 Bng 3: C cu huy ng theo k hn giai on t năm 2005-2008 Bng 4: Cơ cấu nguồn vốn có kỳ hạn giai đoạn từ năm 2005 - 2008 Bảng 5: Cơ cấu nguồn vốn theo chủ thể Bảng 6: Tiền gửi tiết kiệm dân cư NHNo&PTNT Thanh Xuân Bảng 7: Lãi suất huy động VND từ dân cư số ngân hàng địa bàn Hà Nội năm 2007 B¸o c¸o thực tập tốt nghiệp Lời mở đầu Cùng với ph¸t triĨn ph¸t triĨn chung cđa nỊn kinh tÕ, hƯ thống ngân hàng thơng mại, ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn đà không ngừng phát triển ngày khẳng định phận thiếu kinh tế Bằng lợng vốn huy động đợc xà hội thông qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn đà cung cấp lợng vốn lớn cho hoạt động kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn cách nhanh chóng, kịp thời cho trình tái sản xuất Nhờ mà hoạt động sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế đợc diễn cách thuận lợi Do vậy, thời gian tới, để phát huy vai trò đồng thời đáp ứng cho phát triĨn chung cđa nỊn kinh tÕ cịng nh cho chÝnh thân hệ thống ngân hàng việc huy động vốn cho kinh doanh tơng lai chắn đợc đặt lên hàng đầu tổ chức tài chính, ngân hàng thơng mại nói chung ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn nói riêng Nhận thức đợc tầm quan trọng đó, với kiến thức đà đợc học trờng, với kiến thức thu nhận đợc thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân vừa qua, em đà mạnh dạn chọn đề tài: Vấn đề huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân làm chuyên đề tốt nghiệp cho Ngoi li m đầu, kết luận, kết cấu báo cáo gồm ba phn nh sau: Chơng 1: Những vấn đề vấn đề huy động vốn ngân hàng thơng mại Chơng 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân Chơng Một số kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Thanh Xuân Để hoàn thành báo cáo thực tập này, em xin cảm ơn bảo nhiệt tình tập thể cán phịng Kế hoạch kinh doanh phịng ban có liên quan NHNo&PTNT chi nhánh Thanh Xuân, đặc biệt xin cảm ơn TS.Bùi Liên Hà mc dự rt bn rn vi cụng tác giảng dạy nghiên cứu dành thời gian Nguyễn Thị Thu Phơng Anh2_K44_QTKD Báo cáo thực tËp tèt nghiƯp hướng dẫn em q trình thực báo cáo Do trình độ cịn hạn chế nên khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận thông cảm Em xin chân thành cảm ơn! Nguyễn Thị Thu Phơng Anh2_K44_QTKD Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chơng I Những vấn đề vấn đề huy động vốn ngân hàng thơng mại I Tìm hiểu chung ngân hàng thơng mại Khái niệm ngân hàng thơng mại Vào năm 1930, Đan Mạch luật ngân hàng có định nghĩa: Những nhà băng thiết yếu gồm nghiệp vụ nhận tiền ký thác, buôn bán vàng bạc, hành nghề thơng mại giá trị địa ốc, phơng tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân. [1] Đến năm 1941, nhà kinh tế Pháp lại khẳng định rằng: Ngân hàng xí nghiệp hay sở hành nghề thờng xuyên nhận công chúng dới hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài [1] Điều 20 Luật tổ chức tín dụng( S 07/1997/QHX) Việt Nam quy định: Ngân hàng thơng mại loại hình tổ chức tín dụng đợc thực toàn hoạt động kinh doanh khác có liên quan Trong Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thờng xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán Mỗi khái niệm có khác nhng khẳng định ngân hàng thơng mại doanh nghiệp đặc biệt hoạt ®éng kinh doanh trªn lÜnh vùc tiỊn tƯ NhiƯm vơ thờng xuyên chủ yếu nhận tiền gửi khách hàng với cam kết hoàn trả lại số tiền cộng thêm khoản tiền lÃi, sử dụng số tiền cho vay cung ứng dịch vụ toán số nghiệp vụ khác Hoạt động kinh doanh tiền tệ ngân hàng chịu nhiều ¶nh hëng cđa c¸c u tè kinh tÕ, x· héi, trị, tâm lý đồng thời đến lợt mình, ngân hàng lại có khả tác động trở lại yếu tố Không thể phủ nhận rằng, kinh tế nớc phát triển ổn định bền vững có sách tài tiền tệ đắn hệ thống ngân hàng hoạt động đủ mạnh, có khả thu hút tập trung nguồn vốn phân bổ hợp lý nguồn vốn vào ngành sản xuất kinh doanh [1] http://www.saga.vn/Taichinh/Thitruong/Nganhang Vai trò ngân hàng thơng mại kinh tế Trong thời gian gần đây, tình hình diễn biến lÃi suất, tín dụng, giá vàng, ngoại hối đặc biệt hoạt động ngân hàng thơng mại thu hút quan tâm lớn d luận giới kinh doanh Chính điều đó, ngân hàng thơng mại thông qua việc thực chức năng, vai trò chức trung gian tín dụng đà Nguyễn Thị Thu Phơng Anh2_K44_QTKD Báo cáo thực tập tốt nghiệp trở thành phận thúc đẩy kinh tế phát triển Sự đóng góp thể nh sau: ã Thứ nhất, ngân hàng thơng mại nơi cung cấp vốn cho kinh tế để đầu t vào sản xuất kinh doanh nhu cầu chi tiêu khác Hiện nay, với vai trò cầu nối, ngân hàng thơng mại đứng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế chế tiền gửi có kỳ hạn kì hạn, tái phân phối cho kinh tế quốc dân, đáp ứng đầy đủ kịp thời cho trình tái sản xuất ã Thứ hai, ngân hàng thơng mại hỗ trợ Nhà nớc điều tiết vĩ mô kinh tế Các ngân hàng thơng mại thực chức để hớng tới mục tiêu lợi nhuận cho ngân hàng đồng thời đà góp phần thực mục tiêu sách tiền tệ quốc gia nh ổn định giá cả, kiềm chế lạm phát, tạo việc làm tăng trởng kinh tế Ngân hàng thơng mại ngày phát huy đợc vai trò công cụ đòn bẩy việc thực thi sách tiền tệ tín dụng, thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế theo nh mục tiêu đà hoạch định Chẳng hạn, việc xoá bỏ chế lÃi suất trần, sàn , thực chế lÃi suất bản, chuyển sang chế lÃi suất thoả thuận đà giúp cho tổ chức tín dụng linh hoạt điều hành lÃi suất, u đÃi cho vay lÃi suất thấp hơn, khuyến khích xuất khẩu, góp phần thực mục tiêu hớng mạnh xuất nh sách đà đề ã Thứ ba, ngân hàng thơng mại góp phần phân bổ, điều hoà vốn ngành, vùng kinh tế quốc dân, tạo nên phát triển nhanh, vùng nớc Để tạo đồng cân vốn ngành, vùng kinh tế, ngân hàng thơng mại đứng thực chức mình, thu hút vốn thừa ngành, vùng có nhiều nguồn vốn nhàn rỗi chuyển sang ngành, vùng có nhu cầu sử dụng vốn ã Thứ t, ngân hàng thơng mại góp phần nâng cao hiệu kinh doanh doanh nghiệp cầu nối doanh nghiệp với thị trờng Tín dụng ngân hàng nguồn vốn chủ yếu bổ sung vốn lu động (ngắn hạn) cho tổ chức kinh tế mua nguyên vật liệu để tiến hành sản xuất kinh doanh hoạt động ngân hàng đà góp phần làm biến đổi điều kiện sản xuất, kinh doanh, dịch vụ chủ thể kinh tế theo hơng tối u, đảm bảo yếu tố đầu vào đầu qua hệ thống đồng vốn ã Thứ năm, ngân hàng thơng mại cầu nối nớc, thúc đẩy phát triển ngoại thơng, công nghiệp ngành có liên quan Cùng với xu hớng hội nhập, khu vực hoá toàn cầu hoá diễn mạnh mẽ, quốc gia giới không ngừng mở rộng giao lu buôn bán hợp tác tơng trợ Nguyễn Thị Thu Phơng Anh2_K44_QTKD B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiƯp lÉn Thông qua hoạt động toán, kinh doanh ngoại tê, quan hệ tín dụng với ngân hàng nớc ngoài, hệ thống ngân hàng đà thực vai trò điều tiết tài nớc phù hợp với vận động tài quốc tế Tóm lại, ngân hàng thơng mại có vai trò quan trọng kinh tế Ngân hàng có ảnh hởng lớn trình hình thành, phát triển, chuyển dịch cấu theo hớng công nghiệp hoá, đại hoá nớc ta, làm cho kinh tế tăng trởng mạnh, từ tạo động lực thúc đẩy quy mô tín dụng ngân hàng, giảm bớt rủi ro xảy Điều cần đợc nhận thức quán triệt xuyên suốt trình hoạch định sách vốn, phơng thức chế hoạt động ngân hàng thơng mại Một số nghiệp vụ ngân hàng thơng mại 3.1 Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thơng mại Ngân hàng thơng mại đại hoạt động với ba nghiệp vụ ®ã lµ: nghiƯp vơ huy ®éng vèn, nghiƯp vơ tÝn dụng nghiệp vụ cung ứng dịch vụ ngân hàng nh: dịch vụ t vấn, toán hộ, giữ hộ Ba nghiƯp vơ nµy cã quan hƯ mËt thiÕt, tác động hỗ trợ thúc đẩy phát triển, tạo nên uy tín mạnh cạnh tranh cho NHTM, nghiệp vụ đan xem lẫn trình hoạt động ngân hàng, tạo nên chỉnh thể thống trình hoạt động kinh doanh NHTM Nghiệp vụ phản ánh trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh NHTM, thĨ bao gåm c¸c nghiƯp vơ sau: 3.1.1 Nghiệp vụ tiền gửi: Đây nghiệp vụ phản ánh hoạt động Ngân hàng nhận khoản tiền gửi từ doanh nghiệp vào để toán với mục đích bảo quản tài sản Ngoài ra, NHTM huy động khoản tiền nhàn rỗi cá nhân hay hộ gia đình đợc gửi vào ngân hàng với mục đích bảo quản hởng lÃi số tiền gửi 3.1.2 Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá: Các NHTM phần lớn sử dụng nghiệp vụ để thu hút khoản vốn có tính thời hạn tơng đối dài ổn định, nhằm đảm bảo khả đầu t, khả cung cấp đủ khoản tín dụng mang tính trung dài hạn vào kinh tế Hơn nữa, nghiệp vụ giúp NHTM giảm thiểu rủi ro tăng cờng tính ổn định vốn hoạt động kinh doanh 3.1.3 Nghiệp vụ vay: Nghiệp vụ vay đợc NHTM sử dụng thờng xuyên nhằm mục đích tạo vốn kinh doanh cho việc vay tổ chức tín dụng thị trờng tiền tệ vay ngân hàng Nhà nớc dới hình thức tái chiết khấu hay vay có đảm bảo Trong khoản vay từ ngân hàng Nhà nớc chủ yếu nhằm tạo cân đối điều hành vốn thân NHTM mà không tự cân đối đợc nguồn vốn 3.1.4 Nghiệp vụ huy động vốn khác: Nguyễn Thị Thu Phơng Anh2_K44_QTKD Báo cáo thực tập tốt nghiệp Ngoài ba nghiệp vụ huy động vốn kể trên, NHTM tạo vốn kinh doanh cho thông qua việc nhận làm đại lý hay uỷ thác vốn cho tổ chức, cá nhân nớc Đây khoản vốn huy động không thờng xuyên NHTM, thờng để nhận đợc khoản vốn đòi hỏi ngân hàng phải lập dự án cho đối tợng nhóm đối tợng phù hợp với đối tợng khoản vay 3.2 Nghiệp vụ tín dụng Đây nghiệp vụ phản ánh trình sử dụng vốn NHTM vào mục đích khác nhằm đảm bảo an toàn kinh doanh nh tìm kiếm lợi nhuận Nghiệp vụ tài sản có bao gồm nghiệp vụ cụ thể sau: 3.2.1 Nghiệp vụ ngân quỹ: Nghiệp vụ phản ánh khoản vốn NHTM đợc dùng vào với mục đích nhằm đảm bảo an toàn khả toán thời nh khả toán nhanh NHTM thực quy định dự trữ bắt buộc ngân hàng Nhà nớc đề 3.2.2 Nghiệp vụ cho vay: Đây nói nghiệp vụ quan trọng bậc hoạt động quản lý tài sản có NHTM Nghiệp vụ đóng góp phần lớn lợi nhuận trình hoạt động kinh doanh ngân hàng Thông qua nghiệp vụ mà ngân hàng cung cấp khoản tín dụng ngắn, trung dài hạn cho thành phần kinh tế, thúc đẩy kinh tế phát triển 3.2.3 Nghiệp vụ đầu t tài chính: Bên cạnh nghiệp vụ tín dụng, NHTM dùng số vốn huy động đợc từ dân c, từ tổ chức kinh tế - xà hội để đầu t vào kinh tế dới hình thức nh: hùn vốn, góp vốn, kinh doanh chứng khoán thị trờng trực tiếp thu lợi nhuận khoản đầu t 3.3 Nghiệp vụ cung ứng dịch vụ Ngoài nghiệp vụ đợc nêu trên, hoạt động kinh doanh, NHTM tiến hành hoạt động kinh doanh khác thị trờng nh: kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc đá quý, thực dịch vụ t vấn, dịch vụ ngân quỹ, nghiệp vụ uỷ thác đại lý hoạt động cung ứng chứng khoán thị trờng hàng loạt dịch vụ khác liên quan đến hoạt động ngân hàng nh : dịch vụ bảo quản giấy tờ có giá, dịch vụ cho thuê két sắt, dịch vụ cầm ®å Cïng víi sù ph¸t triĨn cđa nỊn kinh tế hàng hoá đặc biệt kinh tế theo chế thị trờng, hoạt động thu chi hộ, chuyển tiền qua ngân hàng ngày đợc mở rộng phát triển Các ngân hàng đà không ngừng áp dụng tiến bộ, thành tựu khoa học công nghệ, kết hợp với uy tín kinh doanh ngân hàng làm cho nghiệp vụ ngày đợc thay đổi chất II Hoạt động huy động vốn ngân hàng thơng mại Khái niệm hoạt động huy động vốn Nguyễn Thị Thu Phơng 10 Anh2_K44_QTKD Báo cáo thực tËp tèt nghiÖp nguồn nhằm bù đắp số vốn giảm vốn giảm vốn vay tổ chức tín dụng nên tốc độ tăng trưởng vốn thấp so với tốc độ tăng trưởng toàn hệ thống Mặc dù mức vốn huy động tăng trưởng cấu nguồn vốn huy động chưa thực hợp lý Nguồn tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ lệ thấp chủ yếu tiền gửi TCKT, nguồn tiền gửi dân cư nhỏ chiến lược phát triển lâu dài đòi hỏi NHTM cần hướng vào nguồn tiền gửi dân cư nguồn tiền ổn định an tồn Ngồi ra, tỷ trọng ngoại tệ ngân hàng cịn mức khiêm tốn so với ngân hàng khác Phạm vi huy động vốn tăng trưởng cấu nguồn vốn huy động chưa thực hợp lí Nguồn vốn chủ yếu hình thành từ thị trường nước mà chưa vươn tới thị trường vốn quốc tế để huy động vốn nhằm tài trợ cho kinh tế nước Mặc dù thiết lập nhiều mối quan hệ với ngân hàng nước mối quan hệ ngân hàng dừng lại việc cung cấp dịch vụ bảo lãnh toán quốc tế mà chưa tận dụng để mở rộng nguồn vốn Các nguồn vốn nước mà ngân hàng tiếp nhận nguồn vốn ủy thác tài trợ số tổ chức tài tiền tệ quốc tế và tổ chức tài khác vay theo chương trình kinh tế theo định hay để nâng cấp sở kỹ thuật thân ngõn hng Nguyên nhân 3.1 Nguyên nhân khách quan Nguyên nhân trước tiên ảnh hướng dến hoạt động dến vốn ngân hàng cạnh tranh ngày gay gắt hệ thống ngân hàng có xuất ngày nhiều NHTM cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng nước Không đơn gia tăng lãi xuất trước mà ngân hàng ý đến việc đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn (chứng tiền gửi, phát hành gíấy tờ có lãi suất bậc thang ) kèm với giải pháp marketing hấp dẫn tặng quà, dự thưởng… Sự tham gia ngày mạnh mẽ hiệu vào kinh tế trung gían tài cơng ty chứng khốn, cơng ty tài chính, công ty bảo hiểm, tiết kiệm bưu điên…Đồng thời sơi động thị trường vốn với việc Chính phủ phát hành ngàn tỷ công trái giáo dục, trái phiếu phủ trái phiếu đầu tư cho cơng trình giao thơng thủy lợi dẫn đến chia s ngun lc ca cỏc ngõn Nguyễn Thị Thu Phơng 33 Anh2_K44_QTKD B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiƯp hàng Các ngân hàng không cạnh tranh để giành ưu với mà phải cạnh tranh với tổ chức tài khác Mơi trường kinh tế - xã hội chưa thật thuận lợi cho hoạt động ngân hàng Chi nhánh Thanh Xuân nằm địa bàn Quận cịn khó khăn, kinh tế dân cư cịn nghèo, chủ yếu buôn bán nhỏ, doanh nghiệp đóng địa bàn đa số sản xuất hàng cơng nghiệp, khí tiêu dùng, phát triển cịn nhiều yếu lại có q nhiều tổ chức tín dụng đóng địa bàn với mạng lưới dầy đặc phịng giao dịch, nguồn vốn huy động chi nhánh chiếm thị phần hạn chế, ước đạt 5-6% (năm 2006), khoảng 7-8% (năm 2007) Môi trường pháp lý nước ta chưa đồng thống nhấtư, Luật tổ chức tín dụng đời song nhiều bất cập cần chỉnh lý, hệ thống luật liên quan chưa hồn chỉnh khó cho cơng tác kinh doanh nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng chi nhánh Mặc dù có nhiều tiến hệ thống toán hoạt động cịn thiếu hiệu quả, cón thiếu dịch vụ chất lượng cao phù hợp với nhu cầu khách hàng, kết làm cho vốn ngân hàng bị trôi q trình tốn gây trở ngại việc huy động vốn chi nhánh 3.2 Nguyên nhân chủ quan Chớnh sỏch huy ng ca chi nhánh chưa xây dựng gắn kết với sách sử dụng vốn Trong kế hoạch phương thức hoạt động báo cáo tổng kết hàng năm ngân hàng thường tập trung chủ yếu vào hoạt động tín dụng, đầu tư, bảo lãnh… kế hoạch báo cáo nguồn vốn thường đơn giản, thiếu giải pháp cụ thể Nói chung, chi nhánh thường đưa tiêu tăng trưởng sử dụng vốn mà đề cập đến việc huy động nguồn vốn cho thích hợp với loại nhu cầu Kết nhiều trường hợp vốn huy động không cho vay đầu tư dẫn đến khả sinh lời thấp chi nhánh Phát triển thêm sản phẩm huy động vốn chưa nhiều Các hình thức huy động đa dạng hóa chưa thực hấp dẫn với khách hàng bên cạnh chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phẩn phát triển mạnh áp dụng lãi suất huy động cao Mặc dù chi nhánh áp dụng đợt phỏt Nguyễn Thị Thu Phơng 34 Anh2_K44_QTKD Báo cáo thực tËp tèt nghiÖp hành kỳ phiếu, trái phiếu lãi suất chưa thực linh hoạt Kỳ phiếu trái phiếu có lãi suất cố định, chưa có đảm bảo trượt giá nên hạn chế sức hấp dẫn với người gửi tiền Sự phát triển thị trường đòi hỏi ngân hàng phải cung cấp danh mục đa dạng dịch vụ liên quan Công nghệ thông tin chưa đáp ứng kịp thời phát triển nghiệp vụ kinh doanh, phần mềm ứng dụng công tác huy động vốn quản lý luồng vốn vào – hàng ngày Hiện nhu cầu kết nối trực tuyến doanh nghiệp lớn với ngân hàng để thực việc toán chuyển tiền lớn ngân hàng phải chủ động xây dựng phần mềm đê giúp doanh nghiệp toán chuyển tiền nhằm huy động nguồn vốn rẻ Nghiệp vụ Marketing chi nhánh tiến hành chưa đạt hiệu cao Các hình thức quảng cáo tìm hiểu tâm lý khách hàng chưa trọng Công tác Marketing đặt chưa quan tâm mực quảng bá sản phẩm địa phương Việc thực phong cách giao dịch ăn mặc, quầy giao dịch có chi nhánh chưa thực quy định, chưa văn minh lịch làm giảm uy tín khách hàng Một số nơi trụ sở ngân hàng, phòng giao dịch cịn phải th chưa ổn định, khó khăn việc sửa chữa, nâng cấp cho phù hợp với nhu cầu kinh doanh ngày địi hỏi cao Ngun Thị Thu Phơng 35 Anh2_K44_QTKD Báo cáo thực tập tốt nghiệp Chơng iii Một số kiến nghị nhằm tăng cờng huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh xuân I Chiến lợc phát triển ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thanh Xuân Phơng hớng phát triển đến năm 2010 nh hng phỏt trin NHNo$PTNT VN chi nhánh Thanh Xuân đến năm 2010 xác định sau: Tập trung huy động nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn huy động từ dân cư, TCKT TCXH khác Chú trọng huy động nguồn vốn trung dài hạn nội ngoại tệ Mở rộng cho vay thành phần kinh tế làm ăn có hiệu quả, dự án khả thi, tình hình tài lành mạnh, đáp ứng đầy đủ quy định… Tiếp tục nâng cao chất lượng tín dụng, tập trung thu hồi nợ xấu Tập trung triển khai nâng cao chất lượng loại hình dịch vụ, sản phẩm dịch vụ tồn diện có hiệu nhanh chóng, xác thuận lợi chế thị trường Tập trung triển khai tồn diện có hiệu quả, chất lượng cao cơng tác quảng cáo, quảng bá tồn diện kịp thời loại hình dịch vụ, sản phẩm cơng nghệ đại có hiệu quả, thị hiếu nhằm nâng cao thương hiệu uy tín NHNo & PTNT VN chi nhánh Thanh Xuân nói riêng NHNo & PTNT VN nói chung Giữ vững củng cố vị chủ đạo chủ lực vai trị cung cấp tín dụng cho cơng nghiệp hóa – đại hóa, phát triển ngơng nghiệp, nơng thơn phù hợp với sách, mục tiêu Đảng, Nhà nước, mở rộng hoạt động cách vững chắc, an toàn, bền vững tài chính; áp dụng cơng nghệ đại, cung cấp dịch vụ tiện ích thuận lợi, thơng thống đến người dân doanh nghiệp thành phố, thị xã… nâng cao trì khả sinh lời; phát triển bồi dưỡng nguồn nhân lực để có sức cạnh tranh thích ững nhanh chóng với q trình hội nhập kinh tế quốc tế Kiện tồn ổn định máy tổ chức, tiếp tục đào tạo, đào tạo lại tồn diện mặt nghiệp vụ tín dụng, kế toán, toán quốc tế… đặc biệt nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học… Và bên cạnh đó, cơng tác thi đua, phát động phong trào thi Nguyễn Thị Thu Phơng 36 Anh2_K44_QTKD Báo cáo thực tËp tèt nghiƯp đua quan, đồn thể, cơng đồn, đồn niên cần thường xun gắn liền với đợt, kỳ hoạt động kinh doanh quý năm Song phải đánh giá kết thong báo đến toàn thể cán nhân viên từ nhân điển hình tt ton chi nhỏnh Gải pháp phát triển ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Thanh Xuân Để sẵn sàng cho trình hội nhập, NHNo&PTNT VN chi nhánh Thanh Xuân cần triển khai đồng giải pháp để khắc phục khó khăn tồn nêu trên, cần tập trung vào việc triển khai giải pháp sau: Giải pháp 1: Đẩy mạnh đa dạng hoá sản phẩm huy động Hiện đại hoá, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ xu phát triển tất yếu ngân hàng thơng mại nhằm trì quan hệ với khách hàng truyền thống tiếp cận khách hàng tiềm Việc đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thông qua áp dụng tiến công nghệ đại thu hút đợc nhiều khách hàng, tăng đựơc nguồn vốn huy động, giúp ngân hàng có khả phân tán, hạn chế rủi ro, nâng cao khả cạnh tranh thị trờng Cụ thể, ngân hàng đa hình thức nhận lÃi khác nh nhận l·i tríc, nhËn l·i sau vµ nhËn l·i mang tÝnh định kỳ nhằm tăng lựa chọn cho khách hàng Trong nhận lÃi định kỳ có giá trị thiết thực đa số khách hàng sử dụng tiền gửi nh phần thu nhập sống Bên cạnh đó, nhiều kỳ hạn, nhiều loại tiền tệ tạo thêm nhiều hội để ngân hàng thu hút vốn, đồng thời tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho khách hàng Tùy theo nhu cầu sử dụng vốn mà khách hàng định kỳ hạn gửi loại tiền tệ.Trên thực tế, loại ngoại tệ ®« la Mü chiÕm tû träng cao nhÊt so víi loại ngoại tệ khác nh bảng Anh, đô la óc, quan Thơy Sü chØ chiÕm tû träng nhá, hiƯu kinh tế không lớn nhng mang ý nghĩa khác tính đa dạng sản phẩm, tạo thêm uy tín cho ngân hàng môi trờng cạnh tranh Ngân hàng cần tiếp tục đa dạng hóa hình thức huy động vốn tăng cường triển khai tiết kiệm trả góp, tổ chức huy động tiết kiệm trả lũy tiến theo số tiền gửi…để tăng cường vốn dân cư vốn trung, dài hạn Đồng thời, ngân hàng trọng việc phát hành giấy tờ có giá (tín phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi…) triển khai đại trà sản phẩm bán chéo tiết kiệm bảo hiểm Giải pháp 2: Tiếp tục thực cải thiện cấu nguồn vốn, tăng tỷ trọng vốn trung, dài hạn, tăng nguồn vốn huy động từ dân cư Để tăng tỷ trọng vốn trung dài hạn, giải pháp tốt ngân hàng nên thiết kế sản phẩm tiết kiệm dài hạn hay sản phẩm tương tư trái phiếu, kỳ phiếu VND hay ngoại tệ, giấy tờ có giá dài hn nhm gia tng s Nguyễn Thị Thu Phơng 37 Anh2_K44_QTKD B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiƯp lựa chọn cho khách hàng Để nguồn vốn đảm bảo tương đối tính ổn định thời gian khai thác sử dụng ngân hàng nên quy định thời gian trì trước khách hàng quyền toán trước hạn, nửa kỳ hạn Tuy nhiên, ngân hàng phải cânn nhắc đến hạn chế gặp phải công cụ Thứ nhất, kỳ hạn dài làm cho người dân có tâm lý lo ngại biến động bất lợi lường trước Thứ hai, lãi suất ngân hàng không cao để khách hàng chấp nhận biến động xảy ra, nên khách hàng chấp nhận lãi suất thấp kỳ hạn ngắn có chủ động hơn…Vì vậy, ngân hàng cần lưu ý không nên đưa sản phẩm có kỳ hạn dài ngân hàng nên áp dụng tính lãi theo quý hay tháng cho vốn huy động dài hạn sản phẩm có sức hấp dẫn Ngồi ra, chi nhánh cần khai thác tối đa tiềm huy động vốn VND đặc biệt từ khu vực dân cư, tạo nguồn vốn ổn định sở lợi cong nghệ đại nhằm giảm bất cập cấu vốn Có nhiều biện pháp để thu hút dân cư đển với chi nhánh sách chăm sóc khách hàng chủ đạo, chiến lược marketing sâu rộng phát triển mạng lưới… Giải pháp 3: Xây dựng sách lãi suất linh hoạt kết hợp với sách ưu đãi phí dịch vụ Lãi suất cơng cụ quan trọng để đẩy mạnh hay hạn chế nguồn vốn huy động yếu tố khó khăn đặt cho ngân hàng việc xác định mức lãi suất hợp lý, vừa không cao vượt mức trần quy định không thấp làm tính cạnh tranh Khi hoạch định sách, ngân hàng cần đưa cơng cụ lãi suất thật hợp lý cho đồng vốn huy động sử dụng hiệu quả, đem lại kết cuối “có lời” Ngân hàng khơng thể theo đuổi mục tiêu huy động thật nhiều vốn khơng có kế hoạch đầu ổn định, có khả sinh lời Giải pháp 4: Đẩy mạnh hoạt dộng xúc tiến hỗn hợp Quảng cáo sản phẩm khâu cuối khơng thể thiếu được, có tác động lớn việc thành công hay thất bại sản phẩm dịch vụ Thật vậy, khách hàng không nắm rõ sản phẩm huy động vốn mà ngân hàng có ngân hàng khơng triển khai chương trình giới thiệu, tun truyền bng cỏc Nguyễn Thị Thu Phơng 38 Anh2_K44_QTKD Báo cáo thùc tËp tèt nghiƯp phương tiện thơng tin đại chúng Khi dù khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng họ tìm đến ngân hàng khác mà khách hàng cung cấp đầy đủ nhu cầu mà thông tin lại kịp thời hấp dẫn Từ cho thấy, quảng cáo ngân hàng hoạt động mang tính chiến lược lâu dài để trì vị cạnh tranh ngân hàng thị trường Và nội dung thông điệp quảng cáo phải cung cấp thông tin độc đáo, khác biệt so với sản phẩm đối thủ cạnh tranh, tiện dụng tính hiệu sản phẩm dịch vụ, đặc biệt dịch vụ kèm Bên cạnh quảng cáo sản phẩm dịch vụ phải kể đến khuyến mãi, biện pháp mà NHNo&PT VN chi nhánh Thanh Xuân cần quan tâm nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ huy động vốn thu hút thêm khách hàng Hoạt động khuyến tiến hành song song với chiến dịch quảng cáo để phát huy tính hiệu sản phẩm Giải pháp 5: Chú trọng phát triển hệ thống công nghệ thông tin Chi nhánh cần đầu tư nhiều hệ thống công nghệ nhằm phục vụ tốt cho khách hàng đảm bảo khả cạnh tranh với ngân hàng khác Cụ thể, dự kiến năm 2010, chi nhánh thành lập 02 phòng giao dịch, tiến hành nâng cấp tồn diện phịng giao dịch thuận tiện khang trang đáp ứng tốt công tác phục vụ khách hàng giao dịch vị NHNo&PTNT VN chi nhánh Thanh Xuân Đồng thời với phòng giao dịch tiến hành tiêu chuẩn hóa hệ thống thơng tin khách hàng, hình thành ngân hàng liệu phục vụ cho việc khai thác với mục đích khác Về hệ thống mạng thơng tin, ngân hàng tiếp tục hoàn chỉnh mạng diện rộng, kết nối trực tuyến mạng nội tất chi nhánh hệ thống NHNo&PTNT VN Mạng nội cần tiêu chuẩn hóa, thống tồn hệ thống đảm bảo giao diện tốt với hệ thống toán quốc gia Chi nhánh tiếp tục trang bị đủ sở vật chất kỹ thuật, phương tiện làm việc phù hợp với lộ trình đại hóa ngân hàng bổ sung hệ thống máy ATM phạm vi trụ sở chi nhánh phòng giao dịch, vận hàng 24/24 vị trí thuận lợi đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Tiếp tục triển khai ni mng toỏn Nguyễn Thị Thu Phơng 39 Anh2_K44_QTKD B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiƯp điện tử trực tiếp với khách hàng lớn nhằm thu hút tiền gửi vãng lai phát triển dịch vụ, tiện ích kèm với sản phẩm huy động vốn Giải pháp 6: Tích cực bồi dưỡng, đào tạo nguồn nhân lực Ngân hàng cần tiếp tục thực tốt công tác đào tạo cán bộ, đặc biệt đào tạo nghiệp vụ trình độ tin học nhằm khai thác tốt chương trình đại hóa NHNo&PT VN ứng dụng mảng nghiệp vụ huy động vốn Ngoài ngân hàng nên bổ sung thay số cán có trình độ yếu kém, hoạt động thiếu hiệu Đồng thời có kế hoạch bổi dưỡng, đào tạo cán quản lý giỏi, đáp ứng yêu cầu quản lý điều hành chặt chẽ ngân hàng đề Giải pháp 7: Tiến hành phát triển mạng lưới Muốn huy động vốn có hiệu chi nhánh cần mở rộng phát triển mạnh mạng lưới hoạt động mình, đặc biệt chi nhánh chi nhánh dự kiến mở vào năm tới có ý nghĩa to lớn việc tiếp cận nhu cầu khách hàng Chi nhánh cần đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng huy động vốn sở mở rộng mạng lưới theo hướng ưu tiên địa bàn có tiềm lực cơng nghiệp, dân cư đơng đúc có thu nhập cao, khu thị có khả phát triển, giao thơng thuận tiện…Chi nhánh nên ý tới nơi cịn có phịng giao dịch đê giảm bớt áp lực cạnh tranh II Mét sè kiÕn nghÞ Trên số phương hướng phát triển giải pháp huy động vốn NHNo& PTNT VN chi nhánh Thanh Xuân Để giải pháp mang tính khả thi áp dụng thực tiễn, ngân hàng cần đến hỗ trợ tích cực, giúp đỡ đồng ngành, cấp từ Trung ương đến địa phương Sau số kiến nghị với Nhà nước NHNo& PTNT VN sau: Kiến nghị Nhà nớc Vi thc trng nn kinh tế nước ta nay, số giá tiêu dùng số mặt hàng thiết yếu diễn biến thất thường Xi măng, sắt thép, xăng dầu đặc biệt giá vàng có biến động tăng bất thường, tỷ giá USD tăng mạnh, biến động giảm thị trường chứng khốn gây ảnh hưởng khơng nhỏ đến tâm lý người dân khó khăn sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế nói chung Mặt khác, việc thực theo QĐ 888/ QĐ-NHNN cấu lại mơ hình tổ chức lại hệ thống ngân hàng, chi nhánh Thanh Xuân đời bối cảnh kinh tế có tăng Ngun ThÞ Thu Phơng 40 Anh2_K44_QTKD Báo cáo thực tập tốt nghiệp trng thấp, nâng cấp từ chi nhánh cấp thành cấp cấp phép thành lập năm 2008, có cạnh tranh ngày phức tạp hoạt động kinh doanh tiền tệ ngân hàng thương mại Chính vậy, muốn tạo lập ổn định kinh tế vĩ mơ Nhà nước cần trì ổn định trị, ổn định tiền tệ, hồn thiện mơi trường pháp lý có sách phát triển kinh tế đắn Về mặt trị, Nhà nước cần ln trì, giữ vững ổn định trị bất ổn trị kéo theo nhiều bất ổn kinh tế tạo tâm lý e ngại cho nhà đầu tư Sự ổn định trị điều kiện quan trọng thúc đẩy công tác huy động vốn chi nhánh hoạt động có hiệu Về hồn thiện mơi trường pháp lý, Nhà nước cần thống tư tưởng đạo, kết hợp chặt chẽ với quan chức lập pháp Mục tiêu xây dựng mơi trường kinh doanh đảm bảo tính pháp lý ổn định, bảo vệ người gửi tiền vào ngân hàng Các điều khoản quy định quyền nghĩa vụ người gửi tiền vào ngân hàng cần chặt chẽ thống luật luật có liên quan Bên cạnh đó, Nhà nước cần hồn thiện môi trường pháp lý phù hợp với tập quán thông lệ kinh doanh Việt Nam theo tiêu chuẩn quốc tế Đồng thời, Nhà nước cần phải có văn pháp luật bảo vệ bảo hộ lộ trình thực cam kết hội nhập để giúp định chế tài nước có thêm thời gian chuyển đổi thích nghi Và Nhà nước cần đưa sách ngoại giao, tiết kiệm đầu tư cách phù hợp, giảm bớt hệ thống quản lý hành cồng kềnh, tăng cường tính độc lập ngân hàng thực thi sách tiền tệ quốc gia cho phù hợp gắn liền với thực tiễn KiÕn nghÞ ®èi víi chi nh¸nh NHNo& PTNT VN chi nh¸nh Thanh Xuân cần vào tình hình yêu cầu thị trờng, điều kiện cụ thể chi nhánh lực tài chính, địa bàn hoạt động, nhân tố ngời để xác định, xây dựng hoàn thiện chiến lợc phát triển kinh doanh hợp lý, đứng đắn tất mặt hoạt động kinh doanh Ngân hàng, đồng thời đề biện pháp thích hợp, động, hiệu phục vụ cho chiến lợc kinh doanh Việc xác định, xây dựng, có biện pháp thực điều chỉnh chiến lợc phát triển kinh doanh cụ thể hoá chiến lợc thành hoạt động cụ thể phù hợp với điều kiện thị trờng, điều kiện lực hoạt động chi nhánh giai đoạn định Nguyễn Thị Thu Phơng 41 Anh2_K44_QTKD Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đối với chiến lợc huy động vốn, đợc xem chiến lợc quan trọng cấu thành nên chiến lợc nguồn vốn Ngân hàng Cho nên xây dựng, điều chỉnh chiến lợc này, việc xác định tiêu cụ thể, khoa học, đòi hỏi ngân hàng phải đề biện pháp thực chặt chẽ, hữu hiệu, động đảm bảo đáp ứng đầy đủ nguyên tắc trên, tức phải bám sát vào tình hình ngân hàng, chi nhánh, vào yếu tố thị trờng Mặt khác, chiến lợc huy động vốn phải thể thống chiến lợc cấu thành lên nó, liên quan hệ thống với chiến lợc phát triển ngân hàng tất mặt, chịu quy định chiến lợc phát triển chung Có nh hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy dộng vốn nói riêng chi nhánh phòng giao dịch đạt đợc hiệu cao Đi đôi với việc xây dựng chiến lợc kinh doanh hợp lý mang tính lâu dài dựa sở tảng khả tài chính, lực cán công nhân viên thời gian tới, chi nhánh cần thiết phải có biện pháp đẩy mạnh phát triển mạng lới chi nhánh, đơn vị thành viên nhằm tạo cấu hợp lý toàn hệ thống Kết luận Là chi nhánh lớn hệ thống ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, giữ vai trò chủ đạo lĩnh vực tài trợ đầu t, năm qua chi nhánh Thanh Xuân đà bớc làm tốt công tác huy động nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế, góp phần đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc Thành công bớc đầu khẳng định đắn sách đạo ngân hàng Nhà nớc, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam Ban giám đốc chi nhánh Thanh Xuân Trong thời gian tới, để tiếp tục đáp ứng nhu cầu vốn ngày tăng doanh nghiệp địa bàn tành phố H Nội nói riêng kinh tế nói chung, nỗ lực tìm tòi phát triển hình thức huy động có hiệu quả, chi nhánh cần hỗ trợ quan chức việc tạo lập môi tr ờng vĩ mô thuận lợi để chi nhánh thực thắng lợi nhiệm vụ cung ứng vốn cho đầu t sản xuất kinh doanh phát triển Trong chuyên đề đà nghiên cứu vấn đề huy động vốn chi nhánh mặt lý thuyết, thực trạng huy động vốn cấu vốn chi nhánh nhằm đa Nguyễn Thị Thu Phơng 42 Anh2_K44_QTKD B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiƯp sè bÊt cËp, tõ ®ã ®a mét sè ®Ị xt ®Ĩ tăng cờng huy động vốn cho chi nhánh nhằm nâng cao khẳng định vị ngân hàng Một lần nữa, em xin cm n bảo nhiệt tình tập thể cán phịng Kế hoạch kinh doanh phịng ban có liên quan NHNo&PTNT chi nhánh Thanh Xuân, đặc biệt xin cm n TS.Bùi Liên Hà mc dự rt bn rộn với công tác giảng dạy nghiên cứu dành thời gian hướng dẫn em trình thc hin bỏo cỏo Nguyễn Thị Thu Phơng 43 Anh2_K44_QTKD Báo cáo thực tập tốt nghiệp Tài liệu tham khảo PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê, 2005 TS Nguyễn Hữu Tài - Giáo trình Lý thuyết tài tiền tệ, NXB Thống kê, 2002 Võ Trí Thành( chủ biên), Lê Xuân Sang, Đinh Hiền Minh, Trịnh Quang Long - Thị trường tài Việt Nam thực trạng, vấn đề giải pháp sách, NXB Tài chính, 2004 Luật tổ chức tín dng S 07/1997/QHX Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân giai on năm 2005 - 2008 Tạp chí phát hành nội Thơng tin Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam số chuyên đề tháng 1, tháng năm 2009 “Bảo đảm hệ thống ngân hàng phát triển an toàn, lành mạnh”, trang 6-7 Thời báo ngân hàng số 1+2 ngày 2/1/2009 Lê Thị Huyền Diệu/ Tạp chí thị trường tài tiền tệ - Số 20/2004 Một số suy nghĩ vấn đề “ Tiền gửi có kỳ hạn” ngân hàng thương mại Phịng tổng hợp phân tích kinh tế ngân hàng NHNo&PTNT Thanh Xuân/ Tạp chí ngân hàng NHNo&PTNT Thanh Xuân- Số 5/2007 - Đánh giá tình hình thực đề án tái cấu ngân hàng NHNo&PTNT Thanh Xuân giai đoạn 2005 – 2008 định hướng phát triển 10 năm tới 10 http://www.agribank.com.vn 11 http://www.sbv.gov.vn 12 http://www.mov.gov.vn 13 http://www.saga.vn/Taichinh/Thitruong/Nganhang/14415.saga 14 http://www.thesaigontimes.vn/Home/taichinh/nganhang/17613 Nguyễn Thị Thu Phơng 44 Anh2_K44_QTKD Báo c¸o thùc tËp tèt nghiƯp BÁO CÁO KẾT QUẢ THỰC TẬP Trong thời gian thực tập tương đối dài, từ 16/2 đến 26/4, sinh viên chuyên ngành quản trị kinh doanh chuẩn bị tốt nghiệp nhiều kiến thức chun mơn ngân hàng hoạt động tín dụng ngân hàng, chưa có nhiều kinh nghiêm thực tế song em hướng dẫn thực hành vÊn ®Ị vỊ huy ®éng vèn Vốn kiến thức cịn non kém, kinh nghiệm hạn chế nên trình thực tập khơng tránh khó khăn song em cố gắng để hoàn thành tốt nhiệm vụ Những khó khăn gặp phải, kết đạt học kinh nghiệm đúc kết từ hai tháng thực tập chi nhánh Những khó khăn q trình thực tập Thứ nhất, khó khăn trình độ chun mơn Trình độ chun mơn khơng có nên thời gian đầu phải đọc, nghiên cứu nhiều văn quy định, sách chuyên đề Khi tìm hiểu tình hình hoạt động chi nhánh, có nhiều số liệu báo cáo kết hoạt động cần phải có giúp đỡ cán ngân hàng giải thích Thứ hai, khó khăn việc lấy số liệu kết hoạt động ngân hàng Ngân hàng tổ chức tương đối nhạy cảm vấn đề bảo mật thông tin, số liệu cung cấp cho sinh viên thực tập, đặc biệt thơng tin trích lập dự phịng rủi ro Do để có số liệu cần thể mục đích thực tập thân Thứ ba, khó khăn việc tìm hiểu cơng việc cán ngân hàng Để cán ngân hàng hướng dẫn tận tình khơng phải cơng việc đơn giản, thực tế sinh viên thực tập có hội làm việc thực sự, c¸n bé ln bận rộn Để nắm bắt công việc cán ngân hàng cần tập trung quan sát, nhiệt tình tìm hiểu, mạnh dạn đề nghị thực hành cán Những kết đạt Thứ nhất, có hội làm việc mơi trường thực t, c c sỏt bng Nguyễn Thị Thu Phơng 45 Anh2_K44_QTKD B¸o c¸o thùc tËp tèt nghiƯp cơng việc cụ thể, tình khó khăn cụ thể giúp em trang bị thêm kỹ mềm làm việc như: kỹ giao tiếp, thuyết trình, làm việc nhóm độc lập, kỹ tư logic Thứ hai, nắm kiến thức bản, vấn đề huy động vốn ngân hàng Cú nhìn tổng quan tình hình hoạt động NHNo&PTNT VN nói chung NHNo&PTNT Thanh Xuân nói riêng Thứ ba, cán ngân hàng hoàn thành tốt công tác với hai khách hàng, lập hồ sơ vay vốn hồ sơ bảo lãnh Hồ sơ vay vốn có đối tác Cơng ty cổ phần đầu tư B&B (địa B49 khu đô thị mới-Trung Hịa -Nhân chính); hồ sơ bảo lãnh thực hợp đồng Công ty TNHH Nam Việt (địa 257 Nguyễn TrãiTX-HN) Bài học kinh nghiệm rút Thứ nhất, kinh nghiệm làm việc môi trường ngân hàng Chúng ta biết ngân hàng tổ chức nhạy cảm với vấn đề bảo mật thơng tin, thực tập làm việc ngân hàng (đặc biệt phận tín dụng) cần ý đến hành động lời nói, khơng bàn luận vấn đề có thơng tin nhạy cảm… Ngồi ra, với cán ngân hàng phải ln nghiêm túc, nhiệt tình thực cơng việc giao phó, khơng ngại khó ngại khổ Như có bảo tận tình cán công việc Thứ hai, kinh nghiệm việc tiếp xúc với khách hàng Khi tiếp xúc với khách hàng phải tỏ thái độ nghiêm túc, lịch tôn trọng Phải thường xuyên quan sát hành động thái độ khách hàng, qua phán đốn để có nhìn chung khách hàng Để tro thành cán tín dụng phải ln ln quan sát rèn luyện khả phán đốn khách hàng Thứ ba, kinh nghiệm việc kiểm tra xác thực thông tin khách hàng Không nên tin vào cảm nhận chủ quan thân, cần xác thực thông tin khách hàng đưa Khi xác thực cần lấy thông tin từ nhiều nguồn khách hàng doanh nghiệp, tổ chức xã hội, thơng tin đại chúng báo chí, phát truyền hỡnh Nguyễn Thị Thu Phơng 46 Anh2_K44_QTKD ... tế ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân vừa qua, em đà mạnh dạn chọn đề tài: Vấn đề huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân. .. trạng hoạt động huy động vốn kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân I Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh Thanh Xuân Lịch sử... đầu t sản xuất kinh doanh phát triển Trong chuyên đề đà nghiên cứu vấn đề huy động vốn chi nhánh mặt lý thuyết, thực trạng huy động vốn cấu vốn chi nhánh nhằm đa Nguyễn Thị Thu Phơng 42 Anh2_K44_QTKD