Đang tải... (xem toàn văn)
Bài giảng Quản trị ngân hàng: Chương 2 - PGS, TS. Trần Huy Hoàng
TÀI LIỆU THAM KHẢO 1) PGS, TS. Trần Huy Hoàng, Quản trị ngân hàng thƣơng mại. Nhà xuất bản LĐ-XH, TP. HCM 2011. 2) TS. Hồ Diệu, Quản trị Ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê, TP. HCM 2002. 3) Commercial Bank Management, Peter S. Rose, Trƣờng Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội, Nhà xuất bản Tài chính, Hà Nội 2001. www.sbv.gov.vn 12/3/2011 2 CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG & CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG 12/3/2011 PGS. TS Tran Huy Hoang 3 I. HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. Những vấn đề chung về ngân hàng thƣơng mại 1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại Theo pháp lệnh NH năm 1990: Là 1 tổ chức kinh doanh tiền tệ mà nhiệm vụ thƣờng xuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, chiết khấu và làm phƣơng tiện thanh toán. -Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng. -Tổ chức tín dụng: + Tổ chức tín dụng là NH + Tổ chức tín dụng phi NH + Tổ chức tài chính vi mô + Quỹ tín dụng nhân dân. Luật số 47/2010/QH12 Luật các tổ chức tín dụng Việt Nam Điều 4: “Ngân hàng thƣơng mại là loại hình ngân hàng đƣợc thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận.”. Theo luật các TCTD, hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thƣờng xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây: a) Nhận tiền gửi; b) Cấp tín dụng; c) Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản. Nghị định 59/2009/NĐ-CP ngày 16 tháng 7 năm 2009: Ngân hàng thương mại là ngân hàng đƣợc thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật. 12/3/2011 8 Nhận xét Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp Ngân hàng thương mại là một doanh nghiệp đặc biệt Ngân hàng thương mại là một trung gian tài chính Doanh nghiệp, tổ chức, kinh tế, hộ gia đình, cá nhân Doanh nghiệp, tổ chức, kinh tế, hộ gia đình, cá nhân Huy động vốn Cấp tín dụng Ngân Hàng Thế nào là Ngân Hàng TM NHTM là một trong những định chế tài chính. Vì lợi nhuận Cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính với một số dịch vụ đặc trƣng là: Nhận tiền gửi Cấp tín dụng Cung ứng dịch vụ thanh toán Commercial Bank 1.2. Các loại hình ngân hàng thương mại 1.2.1. Căn cứ vào hình thức sở hữu: NHTM nhà nƣớc, cổ phần, liên doanh, chi nhánh nƣớc ngoài, nƣớc ngoài. 1.2.2. Căn cứ vào sản phẩm ngân hàng cung cấp cho khách hàng: Bán buôn, bán lẻ, bán buôn và bán lẻ. 1.2.3. Căn cứ vào lĩnh vực hoạt động: Chuyên doanh, kinh doanh tổng hợp 12/3/2011 PGS. TS Tran Huy Hoang 10 [...]... giá hối đối, trong đó ngân hàng đồng ý giao hay nhận một lƣợng ngoại tệ nhất định Những loại hợp đồng này tại các ngân hàng lớn thường có giá trị khoảng trên 6 lần tổng tài sản của ngân hàng II QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG 1 Khái niệm về quản trị và quản trị kinh doanh ngân hàng 1. 1 Khái niệm về quản trị Quản trị là sự tác động của các chủ thể quản trị lên đối tượng quản trị nhằm đạt được các... thị trƣờng quyết định Quản trị giúp phân cơng lao động trong Ngân hàng một cách hợp lý 4 Các lónh vực của quản trò ngân hàng 4 .1 Quản trò tổng quát 4.2 Quản trò tài chính 4.3 Quản trò kinh doanh 4.4 Quản trò tiếp thò 4.5 Quản trò nhân sự 4.6 Quản trò tài sản Nợ - tài sản Có 4.7 Quản trò vốn tự có và sự an toàn của ngân hàng 4.8 Quản trò rủi ro trong kinh doanh ngân hàng 4.9 Quản trò kết quả tài chính... sau: Quản trị là một qúa trình khơng phải là một hành vi nhất thời Mục tiêu của quản trị là với một nguồn tài ngun sẵn có phải đạt đƣợc các mục tiêu với một hiệu qủa cao nhất Quản trị phải gắn liền với mơi trƣờng kinh doanh Quản trị vừa là khoa học, vừa là một nghệ thuật hoangth@ueh.edu.vn khoanganhang@ueh.edu.vn 12 /3/2 011 PGS TS Tran Huy Hoang 25 1. 2 Khái niệm về quản trị kinh doanh ngân. .. hàng - Quản trị kinh doanh ngân hàng là việc thiết lập một chương trình hoạt động kinh doanh dài hạn và ngắn hạn cho một doanh nghiệp ngân hàng, xác định các nguồn tài ngun sẵn có từ đó lãnh đạo nhân viên ngân hàng thực hiện các mục tiêu đã đề ra - Quản trị ngân hàng là việc thiết lập các chương trình hoạt động kinh doanh để đạt các mục đích, mục tiêu kinh doanh dài hạn và ngắn hạn của ngân hàng,... ngân hàng Nhà nước 12 /3/2 011 PGS TS Tran Huy Hoang 12 Khái niệm vốn huy động trong NH, NĐ 14 6 CP, TT13, TT19, luật cc TCTD b Vốn huy động TG khơng kỳ hạn TG có kỳ hạn của doanh nghiệp và TCKT TG tiết kiệm Phát hành chứng khốn nợ thời hạn ngắn c Nguồn vốn đi vay Vay NHNN Vay NHTM khác Vốn điều chuyển nội bộ d Nguồn vốn khác 2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn (Nghiệp vụ có) Thiết lập dự trữ -. .. thơng tin Thứ tư: Cũng nhƣ nhiều lĩnh vực quản trị khác, quản trị ngân hàng về mặt lý thuyết cũng là một lĩnh vực khoa học mới mẻ Điều đó đƣợc thể hiện trên nhiều điểm nhƣ có nhiều khái niệm và ngun tắc quản trị đƣợc đƣa ra nhƣng vẫn chƣa có sự thống nhất, chƣa chi rõ phƣơng pháp riêng biệt và đặc thù của quản trị, tình hình thiếu hụt kỹ năng và kiến thức quản trị có thể áp dụng có hiệu quả và phổ biến... doanh số chuyển tiền kiều hối qua hệ thống ngân hàng tăng dần qua các năm Ngồi các khoản phí chuyển tiền kiều hối thu đƣợc, các ngân hàng có cơ hội thu lợi nhuận từ hoạt động chuyển đổi ngoại tệ trong các giao dịch kiều hối 2.2 Nghiệp vụ ngồi bảng tổng kết tài sản: Là những giao dịch khơng đƣợc ghi chép trên bảng Cân đối kế tốn của ngân hàng: 2.2 .1 Các hợp đồng bảo lãnh tín dụng, trong đó ngân hàng... hiện mục tiêu đã xác định 12 /3/2 011 PGS TS Tran Huy Hoang 31 2.2 Tổ chức Tổ chức là chức năng nhằm thiết kế các cơ cấu của ngân hàng Trong chức năng này nhà quản trị sẽ phải thực hiện các cơng việc sau: _ Nghiên cứu lại các cơng việc cần phải làm để đạt đƣợc mục tiêu _ Trên cơ sở các cơng việc phải làm đó, tổ chức các bộ phận để thực hiện cơng việc đó _ Bố trí ngƣời quản lý các bộ phận và các... chức Điều đó còn lệ thuộc rất nhiều vào khả năng quản trị của ngƣời lãnh đạo + Trong sản xuất-kinh doanh, theo thống kê, 90% trƣờng hợp thất bại là do quản trị kém hay thiếu kinh nghiệm Ơ các nƣớc đang phát triển, do khoa học quản trị chậm phát triển nên hiệu qủa sử dụng các nguồn tài ngun, nhân lực vật lực còn kém so với các nƣớc đã phát triển Quản trị là một u cầu khách quan do mục tiêu và sự cạnh.. .1. 3 Cơ cấu tổ chức bộ máy Ngân hàng Thƣơng mại: 2 Các nghiệp vụ của NHTM 2 .1 Các nghiệp vụ trong bảng tổng kết tài sản: 2 .1. 1 Nghiệp vụ nguồn vốn (Nghiệp vụ nợ) a Vốn điều lệ và các qũy (Vốn tự có, vốn chủ sở hữu) Ơ Việt Nam, luật Các tổ chức tín dụng 2 011 , Vốn tự có gồm giá trị thực của vốn điều lệ của tổ chức tín dụng hoặc vốn được cấp của chi nhánh ngân hàng nước ngồi và