LUẬN VĂN: Phát triển cho vay cá nhân tại Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam doc

69 343 0
LUẬN VĂN: Phát triển cho vay cá nhân tại Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam doc

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

LUẬN VĂN: Phát triển cho vay nhân tại Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam Lời nói đầu Trong những năm qua, nền kinh tế Việt Nam đang trên đà phát triển và hội nhập với thế giới. Việc hội nhập với nền kinh tế thế giới và khu vực của Việt Nam đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ, khuyến khích các nhà đầu tư trong và ngoài nước tìm kiếm các lĩnh vực đầu tư hiệu quả, trong đó mô hình hoạt động của công ty tài chính. Bên cạnh đó, nhiều tập đoàn, tổng công ty và doanh nghiệp lớn của Việt Nam đã không ngừng phát triển, do vậy cần riêng công ty tài chính để phục vụ nhu cầu và đáp ứng nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh cũng như tạo công cụ tài chính lớn để đầu tư ra ngoài tổng công ty, tập đoàn. Công ty tài chính không những đã đóng góp một phần không nhỏ vào sự tăng trưởng kinh tế mạnh mẽ của Việt Nam trong những năm qua mà còn giúp cải thiện đáng kể đời sống của người dân. Trong đó, Tổng công ty Tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam, một đơn vị thành viên trong Tập đoàn Dầu khí quốc gia là một trong những công ty tài chính đầu tiên của Việt Nam. Tuy là một doanh nghiệp non trẻ trong lĩnh vực ngân hàng – tài chính nhưng PVFC đã chứng tỏ được tiềm lực kinh tế cũng như uy tín lớn trên thị trường. Có thể nói, chưa bao giờ thị trường cho vay nhân lại sôi động như hiện nay với sự tham gia của hàng loạt các ngân hàng thương mại và công ty tài chính, cả trong nước và ngoài nước. Họ liên tục đưa ra những sản phẩm mới, đồng thời tăng cường tiện ích cho các sản phẩm hiện để lôi kéo khách hàng. Khách hàng đang trở thành những “thượng đế” thực thụ. Hầu như mọi nhu cầu của khách hàng đều được đáp ứng một cách nhanh chóng và thuận tiện nhất. Người dân ngày càng thêm nhiều hội để cải thiện chất lượng cuộc sống của mình. PVFC là một trong những công ty tài chính đầu tiên tại Việt Nam cung cấp các hình thức cho vay nhân, tuy nhiên PVFC chưa chú trọng phát triển hoạt động này. Hơn nữa trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt như hiện nay, PVFC muốn trở thành một trong những tổ chức tín dụng hàng đầu trong lĩnh vực cho vay nhân, việc phát triển hoạt động này một cách an toàn và hiệu quả là giải pháp tốt nhất. Nhận thức được điều đó, đồng thời mong muốn tìm hiểu về thực trạng hoạt động này tại Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam cũng như khả năng phát triển của nó trong tương lai, em đã lựa chọn đề tài “Phát triển cho vay nhân tại Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp. Ngoài phần mở đầu và kết luận, khóa luận tốt nghiệp được trình bày thành 3 chương: Chương 1 : sở lý luận về cho vay nhân tại công ty tài chính Chương 2 : Thực trạng cho vay nhân tại tổng công ty Tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam Chương 3 : Giải pháp phát triển cho vay nhân tại tổng công ty Tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam Chương 1 : sở lý luận về cho vay nhân tại công ty tài chính 1.1 Hoạt động cho vay của công ty tài chính 1.1.1 Khái quát về công ty tài chính Sự ra đời và phát triển của Công ty Tài chính gắn liền với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế thị trường, sự tiến bộ của khoa học công nghệ và các nhu cầu đa dạng của con người về các dịch vụ tài chính. Những năm đầu thế kỷ XX, các trung gian tài chính phi Ngân hàng trong đó các Công ty Tài chính, được hình thành trên cơ sở chuyên môn hóa một số hoạt động của Ngân hàng thương mại và tạo nên sự đa dạng hóa các tổ chức tài chính trong nền kinh tế thị trường. Cho đến thập kỷ 70 ba loại hình Công ty Tài chính hoạt động phổ biến là : Công ty Tài chính tiêu dùng, Công ty Tài chính bán hàng và Công ty Tài chính kinh doanh. Từ thập kỷ 80 trở lại đây, các Công ty Tài chính không ngừng thực hiện đa dạng hóa hoạt động kinh doanh trên nhiều lĩnh vực như thuê mua, đầutài chính, phát hành và kinh doanh chứng khoán…đồng thời thực hiện sáp nhập, thôn tính lẫn nhau để tạo thành các Công ty Tài chính quy mô hoạt động lớn, nâng cao sức cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh. Ở Việt Nam, đến năm 1998, nền kinh tế thị trường bắt đầu được hình thành, nhu cầu vốn trong nền kinh tế đòi hỏi ngày một cao vì thế bên cạnh sự phát triển của các Ngân hàng thương mại thì sự xuất hiện của các Công ty Tài chính. Theo khoản 3 Điều 20 Luật các tổ chức tín dụng ban hành ngày 26/12/1997 thì các Công ty Tài chính là các loại hình tổ chức tín dụng phi Ngân hàng được thực hiện một số hoạt động Ngân hàng như là nội dung kinh doanh thường xuyên, nhưng không nhận tiền gửi không kỳ hạn, không làm dịch vụ thanh toán. Theo Nghị định 79/CP của Chính phủ ban hành ngày 4/10/2002 về tổ chức và hoạt động của các Công ty Tài chính, công ty tài chính được hiểu là loại hình tổ chức tín dụng phi Ngân hàng với chức năng là sử dụng vốn của công ty để cho vay, đầu tư, cung ứng các dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ và thực hiện một số dịch vụ khác theo quy định của pháp luật, nhưng không được làm các dịch vụ thanh toán, không được nhận tiền gửi dưới một năm. Công ty Tài chính được thành lập và hoạt động tại Việt Nam dưới các hình thức sau:  Công ty Tài chính Nhà nước : là Công ty Tài chính do Nhà nước đầu tư vốn, thành lập và tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh.  Công ty Tài chính cổ phần : là Công ty Tài chính do các tổ chức và nhân cùng góp vốn theo quy định của pháp luật, được thành lập dưới hình thức Công ty cổ phần.  Công ty Tài chính trực thuộc của tổ chức tín dụng : là Công ty Tài chính do một tổ chức tín dụng thành lập bằng vốn tự của mình và làm chủ sở hữu theo quy định của pháp luật, hạch toán độc lập và tư cách pháp nhân.  Công ty Tài chính liên doanh : là Công ty Tài chính được thành lập bằng vốn góp giữa bên Việt Nam gồm một hoặc nhiều tổ chức tín dụng, doanh nghiệp Việt Nam và bên nước ngoài gồm một hoặc nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài, trên sở hợp đồng liên doanh.  Công ty Tài chính 100% vốn nước ngoài : là Công ty Tài chính được thành lập bằng vốn của một hoặc của nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài theo quy định của pháp luật Việt Nam. 1.1.2 Họat động cho vay của công ty tài chính 1.1.2.1 Khái niệm Cho vay là việc công ty tài chính đưa tiền cho khách hàng với cam kết khách hàng phải hoàn trả cả gốc và lãi trong khoảng thời gian xác định. Theo quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng do Thống đốc NHNN Việt Nam ban hành “Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, trong đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và trong một khoảng thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi.” 1.1.2.2 Các hình thức phân loại cho vay  Căn cứ theo thời hạn cho vay : cho vay được chia làm 3 loại bao gồm cho vay ngắn hạn, cho vay trung hạn và cho vay dài hạn. - Cho vay ngắn hạn : là các khoản vay thời hạn đến 12 tháng và được sử dụng để bù đắp sự thiếu hụt vốn lưu động của các doanh nghiệp hay các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của nhân. - Cho vay trung hạn là các khoản vay thời hạn từ 12 tháng đến 60 tháng và chủ yếu được sử dụng để đầu tư vào tài sản cố định, cải tiến thiết bị công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng các dự án qui mô nhỏ và thời gian thu hồi vốn nhanh. - Cho vay dài hạn là các khoản vay thời hạn từ 60 tháng trở lên và được sử dụng để đáp ứng các nhu cầu dài hạn như xây dựng nhà ở, xây dựng các xí nghiệp mới và đầu tư vào các dự án qui mô lớn.  Căn cứ theo hình thức bảo đảm tiền vay - Cho vay tài sản bảo đảm : là hình thức mà khoản vay của khách hàng được bảo đảm bằng tài sản, cầm cố, thế chấp. Giá trị tài sản bảo đảm là sở để công ty tài chính xác định số tiền vay. - Cho vay không tài sản bảo đảm : là hình thức cho vaycông ty tài chính dựa trên uy tín và khả năng tài chính của khách hàng không yêu cầu khách hàng phải cầm cố hay thế chấp tài sản.  Căn cứ theo mục đích cho vay - Cho vay kinh doanh bất động sản : bao gồm các khoản cho vay xây dựng ngắn hạn và giải phóng mặt bằng cũng như các khoản cho vay dài hạn tài trợ cho việc mua đất canh tác, nhà, trung tâm thương mại. - Cho vay nông nghiệp : là cho vay nhằm hỗ trợ nông dân trong hoạt động gieo trồng thu hoạch, bảo quản sản phẩm và để trang trải các chi phí như phân bón, thuốc trừ sâu, giống cây trồng, thức ăn gia súc. - Cho vay công nghiệp và thương mại : là loại cho vay ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghiệp, thương mại, dịch vụ. - Cho vay đối với các tổ chức tài chính : bao gồm các khoản cho vay dành cho ngân hàng, công ty bảo hiểm, công ty tài chính và các tổ chức tài chính khác. - Cho vay nhân : là loại cho vay để đáp ứng nhu cầu của người dân như mua sắm các vật dụng đắt tiền và các khoản vay để trang trải các chi phí thông thường của đời sống hoặc nhu cầu kinh doanh, đầu tư.  Căn cứ vào nguồn gốc của khoản vay : gồm 2 loại - Cho vay trực tiếp : là hình thức cho vay trong đó tổ chức tín dụng cấp vốn trực tiếp cho người nhu cầu, đồng thời người đi vay trực tiếp hoàn trả nợ vay cho tổ chức. - - - Cho vay gián tiếp : là khoản cho vay được thực hiện thông qua việc mua lại các khế ước hoặc chứng từ nợ đã phát sinh và còn trong thời hạn thanh toán. Mô hình cho vay gián tiếp được thực hiện như sau: 1.2 Cho vay nhân của công ty tài chính 1.2.1 Khái niệm cho vay nhân Công ty tài chính Khách hàng nhận vốn vay Người thanh toán nợ Công ty tài chính Khách hàng sở cho vay nhân Cách đây 20-25 năm, khái niệm về cho vay nhân còn khá mới đối với các tổ chức tín dụng Việt Nam cũng như với các tầng lớp dân cư. Nhưng chỉ trong một vài năm gần đây, hoạt động cho vay nhân đã trở thành mục tiêu của nhiều tổ chức tín dụng. Cho vay nhân được bắt đầu từ yêu cầu đẩy mạnh tiêu thụ hàng hóa của các hộ gia đình kinh doanh nhỏ và nhu cầu tiêu dùng của nhân cũng gia tăng mạnh mẽ như nhu cầu về nhà, xe, đồ gỗ sang trọng hay nhu cầu du lịch. Điều này làm cho nhu cầu vay của mỗi nhân tăng lên và là điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay nhân phát triển. Hơn nữa, cho vay nhân cũng chính là cách để các công ty tài chính mở rộng hướng hoạt động của mình, tận dụng tối đa nguồn tiền tích luỹ được. Nhiều hãng lớn hiện nay khi thiếu vốn đã không tìm đến công ty tài chính để vay tiền mà họ tự tài trợ chủ yếu thông qua phát hành cổ phiếu và trái phiếu. Mặt khác, hiện nay, công ty tài chính đang gặp phải sự cạnh tranh khốc liệt từ phía các tổ chức tài chính khác trong cho vay làm cho thị phần cho vay các doanh nghiệp của công ty bị giảm sút, buộc các công ty phải mở rộng sang thị trường cho vay nhân, hướng tới người dân như là một khách hàng tiềm năng. Bên cạnh đó, một số tầng lớp người dân thu nhập khá hoặc cao và tương đối ổn định xuất hiện. Điều này tạo điều kiện cho họ đi vay để nâng cao mức sống, tăng khả năng được đào tạo,…giúp họ nhiều hội tìm kiếm các công việc mức thu nhập cao hơn. Khái niệm Cho vay nhân là việc công ty tài chính chuyển tiền cho khách hàng là nhân với cam kết khách hàng phải hoàn trả cả gốc và lãi đúng hạn theo hợp đồng vay. Đây là hình thức tài trợ cho mục đích chi tiêu của nhân và hộ gia đình. Các khoản cho vay nhân là nguồn tài chính quan trọng giúp người dân thể trang trải các nhu cầu trong cuộc sống như nhà ở, phương tiện đi lại, tiện nghi sinh hoạt, học tập, du lịch, y tế,…trước khi họ đủ khả năng về tài chính để hưởng thụ. Như vậy, nhờ các khoản cho vay nhân mà khách hàng thỏa mãn được các nhu cầu nâng cao chất lượng cuộc sống. 1.2.2 Đặc điểm cho vay nhân Cho vay nhân có 8 đặc điểm chính Thứ nhất là đối tượng của khoản cho vay Mỗi sản phẩm dịch vụ mà công ty tài chính đưa ra đều xác định cho mình một đối tượng khách hàng cần hướng tới để thể phục vụ tốt nhất cho nhu cầu của khách hàng. Tương tự, đối tượng vay của các khoản cho vay nhân là người dân và hộ gia đình. Họ đi vay để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, mua sắm của bản thân và gia đình, thể là mua nhà, ô tô, đồ nội thất, hoặc đi du học, đi du lịch và cũng thể họ đi vay phục vụ cho việc kinh doanh. Thứ hai là nhu cầu vay của khách hàng thường phụ thuộc vào chu kỳ nền kinh tế Nhu cầu vay của khách hàng không chỉ phụ thuộc vào tình hình tài chính của họ mà còn phụ thuộc vào tình hình kinh tế trong những giai đoạn cụ thể. Khác với cho vay sản xuất kinh doanh, nhu cầu vay luôn cần thiết bất kể nền kinh tế đang ở trạng thái nào (Khi nền kinh tế tăng trưởng, các doanh nghiệp cần thiết vay để đầu tư, khi nền kinh tế suy thoái, các doanh nghiệp, nhà sản xuất cần vay để ổn định, phục hồi sản xuất kinh doanh). Trong khi đó, đối với cho vay nhân, khi nền kinh tế tăng trưởng, sản xuất mở rộng, tỷ lệ thất nghiệp giảm, thu nhập của người dân tăng lên, đời sống được cải thiện, người dân cảm thấy lạc quan về tương lai, nhu cầu mua sắm hàng hoá nhờ đó tăng lên, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay nhân phát triển. Ngược lại, khi nền kinh tế rơi vào suy thoái, khủng hoảng, sản xuất trì trệ nhất là khi tình trạng thất nghiệp tăng lên làm cho thu nhập và mức sống dân cư giảm sút, nhu cầu chi tiêu cũng giảm theo, dẫn đến cho vay nhân bị thu hẹp. Như vậy cho vay nhân tính nhạy cảm theo chu kỳ nền kinh tế. Thứ ba là cho vay nhân chưa lãi suất linh hoạt Khi hách hàng đi vay, họ thường ít nhạy cảm với lãi suất, họ thường chỉ quan tâm đến khoản tiền phải trả hàng tháng hơn là mức lãi suất ghi trong hợp đồng. Do đó, khác với hầu hết các khoản cho vay kinh doanh được điều chỉnh lãi suất theo lãi suất thị trường, lãi suất cho vay nhân thường được ấn định tại một mức nhất định. Đối với các khoản cho vay ngắn hạn, lãi suất được ấn định ngay từ đầu và không thay đổi cho đến hết thời hạn vay. Đối với những khoản cho vay trung dài hạn, lãi suất cho vay thường được điều chỉnh mỗi năm một lần dựa trên sở lãi suất huy động vốn cộng với một biên độ nhất định tuỳ theo quy định công ty tài chính. Thứ tư là quy mô mỗi khoản vay nhỏ nhưng số lượng lại nhiều Đối tượng của cho vay nhân là người dân và hộ gia đình. Họ vay để phục vụ nhu cầu tiêu dùng và hoạt động kinh doanh nhỏ nên việc cho vay phụ thuộc lớn vào thu nhập. Vì vậy, quy mô số tiền vay của những người này là không nhiều. Một số khoản cho vay bất động sản thể qui mô lớn hơn, lên đến vài tỷ đồng, song nếu so với các khoản cho vay kinh doanh khác thì chúng vẫn còn nhỏ hơn. Một lý do nữa là do yêu cầu hạn chế rủi ro của các công ty tài chính, không cho vay nhiều đối với khách hàng là nhân, đặc biệt là các khoản cho vay không tài sản đảm bảo, nên các khoản vay nhân thường quy mô không lớn. Tuy nhiên, số lượng của các khoản vay lại nhiều do nhu cầu tiêu dùng của người dân lớn và ngày càng gia tăng. Hiện nay, cùng với sự phát triển của nền kinh tế, thu nhập cũng như trình độ dân trí đã và đang tăng lên đáng kể, thúc đẩy phát triển nhu cầu vay để cải thiện, nâng cao chất lượng cuộc sống và mức hưởng thụ. Thứ năm là chi phí của khoản cho vay nhân cao Chi phí của khoản cho vay nhân cao là do mỗi khoản cho vay đối với khách hàng nhân thông thường là nhỏ nhưng các công ty tài chính vẫn phải tốn nhiều thời gian và nhân lực để điều tra, thu thập các thông tin về chủ thể vay tiền, tình hình sức khoẻ, đạo đức. Hơn nữa, việc quản lý các khoản cho vay nhân với giá trị nhỏ nhưng số lượng lớn cũng là một vấn đề khó khăn đối với các công ty tài chính. Do chi phí cho vay cao nên lãi suất áp dụng trong cho vay nhân thường cao hơn lãi suất cho vay thương mại. [...]... hỡnh thc cho vay trờn vn cú s tng trng tng i trong nm 2008 thỡ hỡnh thc cho vay th chp ti sn cú xu hng phỏt trin chm li Nu phõn loi theo mc ớch vay, dch v cho vay cỏ nhõn ca PVFC tp trung vo 6 nhúm dch v chớnh l cho vay mua, xõy, sa nh ; cho vay BS; cho vay tiờu dựng; cho vay u t kinh doanh chng khoỏn; cho vay kinh doanh h gia ỡnh v cho vay khỏc Bng 2.6 C cu cho vay cỏ nhõn theo mc ớch vay vn ti... cho vay cỏ nhõn Ch tiờu ny ln cho thy s khụng hiu qu trong hot ng cho vay cỏ nhõn ca cụng ty ti chớnh Cũn nu giỏ tr ca ch tiờu ny nh, tc l hot ng cho vay cỏ nhõn ca cụng ty ang c vn hnh rt tt T trng cho vay cỏ nhõn trong tng d n cho vay Ch tiờu ny cho chỳng ta thy c cỏc khon cho vay cỏ nhõn chim bao nhiu phn trm trong tng s cho vay ca cụng ty Ch tiờu ny ln cú ngha l cụng ty cú th mnh trong hot ng cho. .. s cho vay Doanh s cho vay c tớnh bng cỏch cng dn cỏc khon cho vay trong mt k k toỏn, ú l tng s tin m cụng ty ó cho vay trong k Ch tiờu ny phn ỏnh lng vn m cụng ty ó gii ngõn cho cỏc cỏ nhõn Nú th hin xu hng hot ng cho vay ca doanh nghip m rng hay thu hp Tuy nhiờn, con s ny ch phn ỏnh ch yu v mt lng trong hot ng cho vay ca cụng ty Nu doanh s cho vay nm sau cao hn nm trc thỡ hot ng cho vay ca cụng ty. .. S tng trng doanh s cho vay tuyt i c tớnh bng hiu s gia doanh s cho vay ca cụng ty trong nm nay vi doanh s cho vay ca cụng ty trong nm trc Ch tiờu ny cho bit s tng trng v lng trong doanh s cho vay l bao nhiờu S tng trng doanh s cho vay tng i c tớnh bng t l phn trm gia s tng trng doanh s cho vay tuyt i vi doanh s cho vay trong nm trc Ch tiờu ny cho bit tc tng trng ca doanh s cho vay hng nm Doanh s thu... khon vay Chng hn, cú nhng khon vay mua sm ni tht cú thi hn t 12-24 thỏng, v nhng khon vay mua nh, thi hn lờn n 15 nm 1.3 Phỏt trin cho vay cỏ nhõn ca cụng ty ti chớnh 1.3.1 Khỏi nim Phỏt trin cho vay cỏ nhõn l cỏc bin phỏp v hot ng ca cụng ty ti chớnh nhm gia tng quy mụ, khi lng v s lng cỏc khon cho vay cỏ nhõn Cho vay cỏ nhõn s tng lờn v doanh s cho vay cng nh t l cho vay so vi tng doanh s cho vay. .. sỏch cho vay l mt c s cụng ty ti chớnh cú th da vo m bo rng cỏc khon cho vay tha món nhng tiờu chun iu kin do cp lónh o t ra Nh vy, chớnh sỏch cho vay ca cụng ty ti chớnh c hiu mt cỏch n gin l mt tuyờn b v tiờu chun i vi danh mc cho vay ca cụng ty Mt chớnh sỏch cho vay rừ rng s mang li nhiu li th v thun li cho cụng ty Mt chớnh sỏch cho vay c quy nh thụng thoỏng s khuyn khớch hot ng cho vay cỏ nhõn... nht nh D n cho vay c xỏc nh da trờn s tin ang cho vay cui k trờn bng cõn i k toỏn ca cụng ty S tng trng d n cho vay cng c tớnh tng t nh s tng trng ca doanh s thu n bao gm s tng trng tuyt i v s tng trng tng i S tng trng tuyt i c tớnh bng cỏch ly s d n cho vay cui k tr i s d n cho vay u k S tng trng d n cho vay tng i c xỏc nh bng cỏch ly t l phn trm ca tng trng d n cho vay tuyt i vi mc d n cho vay u k... trng cho vay cỏ nhõn ca PVFC 2.2.2.1 Cỏc loi hỡnh cho vay i vi cỏ nhõn ca PVFC Cho vay tr gúp m bo bng lng l vic Cụng ty ti chớnh Du khớ cho vay i vi khỏch hng cú bo m tr n hng thỏng bng lng ca khỏch hng vay vn Thi hn i vi cho vay tr gúp m bo bng lng ti a khụng quỏ 60 thỏng v khụng vt quỏ thi gian lm vic cũn li c ghi trờn hp ng lao ng ca khỏch hng vay vn ti n v cụng tỏc Mc cho vay i vi loi hỡnh cho vay. .. cho vay cỏ nhõn ca cụng ty ti chớnh 1.3.2.1 Cỏc ch tiờu phn ỏnh v lng S lng cỏc hỡnh thc cho vay cỏ nhõn Khi xem xột v mc phỏt trin cho vay cỏ nhõn ca cụng ty, yu t u tiờn c ỏnh giỏ chớnh l s lng cỏc hỡnh thc cho vay m cụng ty cung cp S lng cỏc loi hỡnh nhiu cho thy mc tõp trung m rng hot ng ú ca cụng ty cng ln Vỡ vy, khi cụng ty chỳ trng ti vic phỏt trin hot ng cho vay cỏ nhõn thỡ cỏc hỡnh thc cho. .. vay ca cụng ty Cụng ty ti chớnh s phỏt trin c v cht v v lng ca hot ng cho vay cỏ nhõn, phỏt trin hot ng cho vay cỏ nhõn ti nhiu tng lp dõn c trờn c nc Trc tiờn l nõng cao doanh s cho vay v s lng cỏc khon cho vay cỏ nhõn Tip ú, cụng ty nõng cao cht lng phc v khỏch hng khi rỳt ngn thi gian cho vay xung, gim bt cỏc th tc cho vay khỏch hng thun tin hn, a ra nhiu gúi dch v mi nhm ỏp ng nhu cu vay ca ngi . tài chính Chương 2 : Thực trạng cho vay cá nhân tại tổng công ty Tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam Chương 3 : Giải pháp phát triển cho vay cá nhân tại tổng công ty Tài chính cổ phần Dầu khí. tại Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam cũng như khả năng phát triển của nó trong tương lai, em đã lựa chọn đề tài Phát triển cho vay cá nhân tại Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu. LUẬN VĂN: Phát triển cho vay cá nhân tại Tổng công ty tài chính cổ phần Dầu khí Việt Nam Lời nói đầu Trong những năm qua, nền kinh tế Việt Nam đang trên đà phát triển

Ngày đăng: 30/03/2014, 00:20

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan