Đang tải... (xem toàn văn)
Báo cáo thực tập: Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc Hà Nội
Lời mở đầu Thời gian thực tập tổng hợp khoảng thời gian ngắn ngủi nhng vô bổ ích có ý nghĩa sinh viên Vì thời gian sinh viên đợc tiếp xúc trực tiếp với hoạt động ngân hàng, từ giúp cho sinh viên hiểu rõ lý thuyết đợc học trờng với thực tế, sinh viên đợc bổ sung thêm kiến thức đà đợc học nghiên cứu trờng Đại học, sinh viên khoa Tài kế toán, đợc đào tạo theo chuyên ngành Tài tín dụng Trờng Đại học dân lập Phơng Đông đà đợc tham gia thực tập Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn bắc Hà nội (viết tắt NHNo & PTNT Bắc Hà nội) Qua thời gian thực tập vừa qua, dới định hớng nhà trờng, giúp đỡ ban lÃnh đạo cán công nhân viên NHNo & PTNT Bắc Hà nội, hớng dẫn tận tình Cô Võ Lê Thu Thuỷ, đà tìm hiểu nắm đợc tổng quan hoạt động Ngân hàng nói chung NHNo & PTNT Bắc Hà nội nói riêng Trong báo cáo thực tập tổng hợp này, xin trình bày cách khái quát cấu tổ chức, chức nhiệm vụ thực trạng hoạt động kinh doanh phòng ban Đồng thời đóng góp số ý kiến nhận xét đánh giá hoạt động NHNo & PTNT Bắc Hà nội Phần I Tổng quan ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn bắc hà nội I> Vài nét trình hình thành phát triển NHNo & PTNT Bắc Hà nội NHNo & PTNT Bắc Hà nội chi nhánh trực thuộc NHNo & PTNT VN Theo định 342/QĐ/HĐQT Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo & PTNT VN vỊ viƯc tỉ chøc më chi nh¸nh NHNo & PTNT Bắc Hà nội Căn theo qui chế tổ chức hoạt động chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà nội, ban hành kèm theo định số 169/QĐ/HĐQT ngày 07/09/2000 Chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà nội thành lập khai trơng hoạt động ngày 6/11/2001, đợc quan tâm đạo trực tiếp chủ tịch HĐQT, Ban Tổng Giám đốc, ban TTHD, Sở Giao dịch NHNo & PTNT VN Chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà nội đợc thành lập vào hoạt động vào thời điểm tháng cuối năm, hoạt động kinh doanh lĩnh vực ngân hàng địa bàn Hà nội diễn cạnh tranh gay gắt thị trờng tiền tệ tình trạng khan VNĐ lÃi suất ngoại tệ liên tục giảm, ngân hàng thơng mại tìm đủ cách để mở chi nhánh phòng giao dịch, tổ chức tín dụng đồng loạt nâng lÃi suất huy động vốn sử dụng nhiều hình thức khuyến mại để cạnh tranh khách hàng Bên cạnh khó khăn, chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà nội có mặt thuận lợi bëi t×nh h×nh kinh tÕ x· héi vÉn tr× tốc độ tăng trởng cao, đặc biệt sản xuất nông nghiệp tiếp tục đợc mùa, sản lợng lơng thực tăng v.vChính phủ đà ban hành nhiều chế sách, giải pháp khuyến khích đẩy mạnh sản xuất, xuất tiêu dùng Hành lang pháp lý cho hoạt động tín dụng ngân hàng đà đợc quan tâm bớc hoàn thiện II.Bộ máy tổ chức NHNo & PTNT Bắc Hà nội 1.Cấu trúc tổ chức NHNo & PTNT Bắc Hà nội Hiện máy tổ chức NHNo & PTNT Bắc Hà nội đợc phân bổ phòng ban theo mô hình sau đây: Ban giám đốc Phòng kế hoạch kinh doanh Phòng kế toán ngân quỹ Phòng hành nhân Phòng kiểm tra kiểm toán nội Phòng toán quốc tế 1.1.Ban giám đốc Ban giám đốc bao gồm: Giám đốc, Phó giám đốc a)Giám đốc: Là ngời trực tiếp lÃnh đạo điều hành hoạt động chi nhánh theo qui định Nhà nớc, ngân hàng Nhà nớc, ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam chịu trách nhiệm trớc pháp luật, hội đồng quản trị, Tổng giám đốc định Quyền hạn nhiệm vụ Giám đốc đợc qui định điều 14 quy chế tổ chức hoạt động chi nhánh ban hành kèm theo định số 169/QD/HĐQT ngày 07/09/2000 Hội đồng quản trị NHNo &PTNT VN b)Phó giám đốc Trong phạm vi đợc phân công, uỷ quyền phó giám đốc nhân danh Giám đốc thực hiện: Tổ chức, đạo, hớng dẫn hoạt động nghiệp vụ chi nhánh theo quy định Nhà nớc, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Giải vấn đề cụ thể phát sinh hàng ngày thuộc lĩnh vực đợc phân công chịu trách nhiệm trớc Giám đốc pháp luật định Chủ động phối hợp phó giám đốc để giải vấn đề liên quan đến lĩnh vực đợc phân công, trờng hợp có ý kiến khác báo cáo Giám đốc định Phân tích tình hình kinh tế, phân tích nghiệp vụ kinh doanh, đề xuất sáng kiếnphục vụ cho công tác đạo, điều hành phần hành nghiệp vụ đợc giao Xây dựng chơng trình công tác hàng tuần, tháng, quí, năm thực theo chơng trình đà đợc Giám đốc duyệt Duyệt chơng trình công tác hàng tuần phòng nghiệp vụ đợc Giám đốc phân công, uỷ quyền, theo dõi, kiểm tra việc thực chơng trình đợc duyệt Chỉ đạo phận đợc phân công phụ trách tổng hợp kết công tác tuần, tháng, quí năm Thực công việc khác đợc Giám đốc giao 2.Chức hoạt động phòng ban a)Phòng kế hoạch-kinh doanh *Nhiệm vụ kế hoạch tổng hợp Nghiên kinh tế địa bàn, đề xuất xây dựng chiến lợc, huy động vốn, đầu t tín dụng ngắn hạn, trung dài hạn Xây dựng đề án mở rộng mạng lới kinh doanh chi nhánh theo định hớng NHNo & PTNT VN, định hớng phát triển kinh tế địa phơng Tổng hợp phân tích hoạt động kinh doanh quí, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết Tổng hợp báo cáo kiểm tra chuyên đề theo qui định Xây dựng, theo dõi toán tiêu kế hoạch kinh doanh Đầu mối thực thông tin phòng ngừa xử lý rủi ro tín dụng *Nhiệm vụ kinh doanh Xây dựng chiến lợc khách hàng, phân loại khách hàng đề xuất sách u đÃi loại khách hàng nhằm mở rộng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Phân tích kinh tế theo ngành nghề kinh tế kỹ thuật, lựa chọn khách hàng, áp dụng biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng, phơng án theo phân cấp uỷ quyền Thẩm định dự án, phơng án, hoàn thiện hồ sơ trình NHNo & PTNT VN theo qui định Tiếp nhận thực chơng trình dự án thuộc nguồn vốn nớc nớc Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, Bộ, ngành khác tổ chức kinh tế cá nhân nớc nớc Xây dựng thực mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá sơ kết, tổng kết; đề xuất Tổng giám đốc cho phép nhân rộng Thờng xuyên phân loại d nợ, phân tích nợ ngắn hạn, tìm nguyên nhân đề xuất hớng khắc phục Tổng hợp, báo cáo kiểm tra chuyên đề theo qui định b)Phòng kế toán ngân quĩ Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo qui định Ngân hàng Nhà nớc, NHN0 & PTNT VN Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, toán kế hoạch thu chi tài chính, quĩ tiền lơng chi nhánh trình NHNo & PTNT VN phê duyệt Quản lý sử dụng quĩ chuyên dùng theo qui định NHNo & PTNT VN Tổng hợp lu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán báo cáo theo qui định Thực khoản nộp ngân sách Nhà nớc theo luật định Thực nghiệp vụ toán nớc Chấp hành qui định an toàn kho quĩ định mức tồn quỹ theo qui định Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo qui định NHNo & PTNT VN Chấp hành chế độ báo cáo thống kê cung cấp số liệu thông tin theo qui định Đầu mối quản lý bảo dỡng máy móc, thiết bị tin học, xử lý nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán, kế toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ tín dụng hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh Thực nhiệm vụ giám đốc chi nhánh giao c)Phòng hành nhân sự: *Nhiệm vụ hành chính: Xây dựng chơng trình công tác tháng, quí, năm chi nhánh có trách nhiệm thờng xuyên đôn đốc việc thực chơng trình đà đợc Giám đốc duyệt T vấn pháp luật việc thực thi nhiệm vụ ký kết hợp đồng, tham gia tố tụng để giải vấn đề có liên quan đến ngời tài sản chi nhánh theo uỷ quyền Giám đốc Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy nổ quan Lu trữ văn pháp luật có liên quan đến Ngân hàng văn định chế NHNo & PTNT VN văn chi nhánh ban hành Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác chi nhánh Trực tiếp quản lý dấu, thực công tác hành văn th, lễ tân, phơng tiện giao thông, bảo vệ, y tế chi nhánh Thực công tác xây dựng bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động Thực công tác thông tin tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo đạo Ban Giám đốc Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá tinh thần thăm hỏi ốm đau, hiếu hỷ cho cán nhân viên Xây dựng triển khai chơng trình giao ban nội chi nhánh Trực tiếp làm th ký tổng hợp họp Ban Giám đốc chủ trì *Nhiệm vụ tổ chức, đào tạo Xây dựng chiến lợc: đào tạo, tuyển dụng nguồn nhân lực chi nhánh bao gồm kế hoạch ngắn hạn, dài hạn đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh Đề xuất bố trí nguồn nhân lực chi nhánh vào phòng hợp lý, có hiệu Đề xuất biện pháp quản lý lao động, khuyến khích lao động nh: định mức lao động, khoán quỹ tiền lơng theo chế khoán tài NHNo & PTNT VN Đề xuất hoàn thiện lu trữ hồ sơ theo qui định Đảng, Nhà nớc ngành ngân hàng việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thởng, kỷ luật cán nhân viên phạm vi phân cấp uỷ quyền Tổng giám đốc NHNo & PTNT VN Trực tiếp quản lý hồ sơ cán thuộc chi nhánh hoàn tất hồ sơ, chế ®é ®èi víi c¸n bé nghØ hu, nghØ chÕ ®é theo qui định Nhà nớc, ngành ngân hàng Thực công tác thi đua khen thởng chi nhánh Thực công tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyên đề Thực công tác qui hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên công tác, học tập nớc, tổng hợp theo dõi thờng xuyên cán nhân viên đợc quy hoạch, đào tạo d)Phòng kiểm tra kiểm toán nội Kiểm tra công tác điều hành, giám sát việc chấp hành qui trình nghiệp vụ kinh doanh theo qui định pháp luật, qui định ngân hàng Nhà nớc, hớng dẫn nghiệp vụ ngân hàng Nhà nớc & PTNNVN đảm bảo an toàn hoạt động tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng Kiểm tra độ xác báo cáo tài chính, báo cáo cân đối kinh tế Việc tuân thủ nguyên tắc chế độ sách kế toán theo quy định Nhà nớc, ngành ngân hàng Báo cáo tổng giám đốc, Giám đốc chi nhánh ngân hàng kết kiểm tra đề xuất xử lý, khắc phục khuyết điểm tồn Giải đơn th khiếu tố liên quan đến hoạt động ngân hàng theo phân cấp uỷ quyền tổng giám đốc Thực báo cáo chuyên đề nhiệm vụ khác trởng ban kiểm tra kiểm toán nội giao Làm đầu mối quan kiểm toán, kiểm tra, kiểm soát nội ngành ngân hàng quan pháp luật đến làm việc với chi nhánh thực nhiệm vụ khác giám đốc giao e.Phòng toán quốc tế Nghiên cứu kinh tế xuất nhập địa bàn xây dựng chiến lợc kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế chi nhánh tõng thêi kú Tỉ chøc kinh doanh ngo¹i tƯ, toán quốc tế theo quy định NHNN VN, NHNN & PTNTVN Đầu mối đề xuất áp dụng dịch vụ nh : Thanh toán thẻ tín dụng ViSa, Masten card Đầu mối tổ chức thực dự án uỷ thác tổ chức, cá nhân nớc Tổ chức lu trữ hồ sơ, báo cáo theo qui định NHNN VN, NHNN & PTNT VN Tổng hợp báo cáo chuyên đề theo quy định Thực nhiệm vụ khác giám đốc giao Phần II: Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo phát triển Nông thôn Bắc Hà nội I Tình hình kinh tế - xà hội, hoạt động NHNo & PTNT Bắc Hà nội Trong năm qua, kinh tế Việt Nam chịu nhiều ảnh hởng nặng nề thiên tai nh hạn hán, lũ lụt, lại chịu tác động khủng hoảng tài tiền tệ khu vực nên gặp không khó khăn Song dới lÃnh đạo Đảng, phủ, ngành Ngân hàng đà có đổi sách , thể chế, có giải pháp tích cực nâng cao chất lợng độ an toàn hoạt động tín dụng Với ý chí tâm vơn lên NHNo & PTNT Bắc Hà nội đà có nhiều cố gắng , đồng thời chấn chỉnh hoạt động kinh doanh, thu hút khách hàng, đẩy mạnh huy động vốn nh tăng trởng d nợ lành mạnh đạt đợc số kết định Trên địa bàn Hà nội, kinh tế thủ đô đà đạt kết cao so với mức bình quân chung nớc về: Tăng trởng GDP, sản xuất công nghiệp, sản xuất nông nghiệp , giá trị kim ngạch xuất khẩu, thơng mại, du lịch, dịch vụ Về phía ngành ngân hàng, thống đốc NHNN đà ban hành chế, sách điều hành thị trờng quản lý ngoại hối, công bố lÃi suất bản, chế tín dụng, chấn chỉnh hoạt động hệ thống NHTM tạo hành lang pháp lý, chế thông thoáng linh hoạt cho tỉ chøc tÝn dơng §èi víi NHNo & PTNT ViƯt Nam, chủ tịch hội đồng quản trị tổng giám đốc đà bám sát định hớng ngành, chủ trơng, sách Đảng Nhà nớc chế quản lý thống đốc NHNN để đạo, điều hành kinh doanh động, sát thực tế, kết kinh doanh NHNo & PTNT Bắc Hà nội đà hoàn thành toàn diện vợt mức kế hoạch năm 2001 Tuy nhiên địa bàn thủ đô Hà nội cạnh tranh liệt NHTM lÃi suất đầu vào, đầu ra, dịch vụ, công nghệlà thách thức lớn hệ thống NHNo địa bàn thủ đô nói chung NHNo & PTNT Bắc Hà nội nói riêng II Kết hoạt động kinh doanh năm 2001 NHNo & PTNT Bắc Hà nội nh sau: Kết thực tiêu Chỉ tiêu Năm 2001 A Tổng nguồn vốn 10 Đơn vị I Nguồn vốn nội tệ 137 40 Tiền gửi tổ chức tín dụng Tỉ đồng tỉ đồng Trong đó: 1.1 Tiền gửi không kỳ hạn 16,3 triệu đồng 1.2 Tiền gửi có kỳ hạn < 12 tháng 40 tỉ đồng Tiền vay tổ chức khác 50 tỉ đồng Tiền gửi khách hàng 38,546 - 7,408 - 18 - 13,137 - TiÒn gưi tiÕt kiƯm 8,620 - 4.1 TiỊn gưi kh«ng kú h¹n 1,049 - 4.2 TiỊn gưi cã kú h¹n < 12 tháng 4,428 - 4.3 Tiền gửi có kỳ hạn > 12 tháng 3,142 - Trong đó: 3.1 Tiền gửi không kỳ hạn 3.2 Tiền gửi có kỳ hạn > 12 tháng 3.3 Bảo hiểm y tế II Nguồn vốn ngoại tệ 594, 701 tỷ giá quy đổi: 15.080đ/USD = 8,9 USD tỉ đồng Tiền gửi khách hàng 12.000 USD 1.1 Tiền gửi không kỳ hạn 7.000 USD 1.2 Tiền gửi có kỳ hạn < 12 tháng 5.000 USD Trong ®ã: TiÕt kiƯm 582.700 - 2.1 TiỊn không kỳ hạn 182.171 - 2.2 Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng 172.415 1.298 B Tổng d nợ Tỉ đồng Ngắn hạn 968 triệu đồng Trung hạn 330 triệu đồng * Kết công tác huy động nguồn vốn: Mặc dù chi nhánh thành lập hoạt động cha đầy hai tháng song nguồn vốn huy động đà đợc quan tâm đạo thờng xuyên đặc biệt coi trọng, nên đà đạt đợc kết tốt Tổng nguồn vốn huy ®éng ®Õn 31/12/2001 thùc hiƯn: 146,151 tû ®ång ®ã Huy ®éng néi tÖ thùc hiÖn 137 tû ®ång, ngoại tệ đạt 594.000 USD Nguồn vốn tăng nhanh tất loại Nguồn vốn huy động tiỊn gưi tiÕt kiƯm thùc hiƯn 17,4 tû ®ång ®ã néi tƯ 8,6 tû ®ång, ngo¹i tƯ 582.000 USD, chiÕm tû träng 12% tỉng ngn vèn huy ®éng Nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn đạt 13,6 tỷ đồng, nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn đạt 3,8 tỷ đồng Đây nguồn vốn tiền gửi quan trọng ổn định, có lÃi suất đầu vào thấp ảnh hởng trực tiếp có lợi cho hoạt động kinh doanh Nguồn tiền gửi có mức tăng trởng cao thờng xuyên chứng tỏ khả huy động tiền tiết kiệm cảu dân c địa bàn lớn Nguồn vốn tiền gửi đơn vị, tổ chức cá nhân thực 38,5 tû ®ång chiÕm tû träng 26,3% tỉng ngn vèn, chđ yếu tiền gửi có kỳ hạn : 31,1 tỷ đồng chiếm 21,2 % tiền gửi không kỳ hạn chiếm 4,7% Tuy nguồn vốn tiền gửi cha phải lớn, ổn định, song đà có mức tăng trởng chiÕm tû träng cao c¬ cÊu nguån vèn Tuy vậy, ngân hàng cần tăng cờng mối quan hệ tiếp thị có chiến lợc khách hàng doanh nghiệp Nhà nớc đơn vị khác để tăng cờng thu hút nguồn vốn đặc biệt quan trọng Ngn vèn tiỊn gưi cđa c¸c tỉ chøc tÝn dơng, tiỊn vay cđa c¸c tỉ chøc kh¸c thùc hiƯn 90 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 61,6%, lÃi suất huy động tiền gửi tổ chức mức cao, song nguồn vốn huy động 12 chiếm tỷ trọng lớn nhất, đóng góp mặt tài quan trọng bình quân từ 70 đến 80 triệu đồng hàng tháng cho ngân hàng Đạt đợc kết chi nhánh đà nhận thức vai trò quan trọng nguồn vốn huy động ảnh hởng lớn đến kết kinh doanh, nên đà thờng xuyên quan tâm đạo khai thác nguồn vốn với lÃi suất đầu vào thấp, áp dụng linh hoạt lÃi suất huy động, đồng thời tăng cờng mối quan hệ tiếp thị sử dụng sức mạnh tổng hợp CB CNV chi nhánh để mở rộng khách hàng để thu hút nguồn vốn tiền gửi với khối lợng lớn Tuy nhiên công tác huy động nguồn vốn số tồn sau : hình thức huy động vốn từ dân c mang nặng tính truyền thống, cha đa dạng hình thức huy động nỊn kinh tÕ thÞ trêng Thêi gian giao dÞch khách hàng kéo dài, chậm đổi thủ tục gửi rút tiền Việc tổ chức bố trí cán theo dõi khách hàng có nguồn tiền gửi lớn hạn chế, cha sâu sát khoa học 2.Công tác đầu t tín dụng Cho vay khách hàng hoạt động tín dơng chÝnh vµ trun thèng, lµ nghiƯp vơ sinh lêi chủ yếu ngân hàng thơng mại Do vậy, vấn ®Ị më réng tÝn dơng cho vay ®èi víi kh¸ch hàng có vai trò quan trọng trở nên cấp thiết chi nhánh thành lập, hoạt động cha có điều kiện mở rộng, phát triển nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, toán qc tÕ… NhËn thøc râ ®iỊu ®ã, tõ bắt đầu hoạt động, việc triển khai cho vay khách hàng đợc quan tâm đạo ban lÃnh đạo, phòng nghiệp vụ đà xác định rõ định hớng đầu t tín dụng thành phần kinh tế, loại hình doanh nghiệp Định hớng đầu t tín dụng chi nhánh NHNo & PTNT bắc Hà Nội : sở lấy an toàn tín dụng hiệu kinh doanh đặt lên hàng đầu, trớc mắt tập trung đầu t cho vay doanh nghiệp quốc doanh, cho 13 vay tiêu dùng CB CNV, cho vay cầm cè chøng tõ cã gi¸, thùc hiƯn chÝnh s¸ch thu hút khách hàng tiếp cận DNNN (chú trọng tổng công ty 90, 01) Xuất phát từ quan điểm chiến lợc kinh doanh chi nhánh phòng KHXD đà triển khai thực bớc đầu đạt kết Doanh sè cho vay : 1.318 triƯu ®ång Doanh sè thu nợ : 86,5 triệu đồng D nợ đến 31/12/2001 ®¹t : 1.298,7 triƯu ®ång Trong ®ã : Cho vay DNNN : 01 đơn vị, d nợ : 301,2 triệu đồng Cho Công ty TNHH : 01 đơn vị, d nợ : 500 triệu đồng Cho vay-tiêu dùng : 16 cán bộ, d nợ : 330,5 triệu đồng Cho vay cầm cố chứng từ giới : 02 món, d nợ : 167 triệu đồng Ngoài số tiền giải ngân cho vay trên, chi nhánh đà ký hợp đồng tín dụng cho vay Công ty tài Dầu khÝ 7,5 triƯu USD vµ 20 tû VND, thùc hiƯn việc giải ngân quý I/2002 thẩm định hoàn chỉnh thủ tục đầu t cho vay số đơn vị khác Đạt đợc kết trên, bên cạnh cố gắng vợt qua khó khăn cán tín dụng, phòng KHKD, có quan tâm đạo ban lÃnh đạo chi nhánh giúp đỡ TTĐH NHNo & PTNT VN rõ nét chi nhánh thành lập, hoạt động Tuy vậy, công tác đầu t tín dụng mét sè tån t¹i chđ u sau : Søc c¹nh tranh với ngân hàng khác địa bàn lớn Đây tồn lớn chi nhánh thành lập, hoạt động phải đơng đầu với khó khăn trở ngại, thân nội chi nhánh với xuất phát điểm từ 14 số không, tất việc phải làm từ đầu, dẫn đến khả tài thấp thua xa so với chi nhánh NHTM khác địa bàn, đặc biệt lÃi suất huy động (lÃi suất đầu vào) cao dẫn đến lÃi suất cho vay (lÃi suất đầu ra) thờng cao ngân hàng khác từ 0,1 đến 0,15% Các nghiệp vụ toán nớc, mở L/C, mua bán ngoại tệ cha phát triển, quy mô số lợng giao dịch nhỏ, cha thực hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh nội tệ, nguồn thu từ hoạt động hạn chế Cán tín dụng lÃnh đạo phòng môi trờng hoạt động kinh doanh lẫn đối tợng đầu t nên có lúc giải công việc lúng túng, có cán cha có thời gian làm tín dụng khó khăn trở ngại lớn thân cán ngời lÃnh đạo Khách hàng vay vốn chi nhánh hầu hết khách hàng đặt quan hệ tín dụng lần đầu nên có nhiều khó khăn từ việc thiết lập hồ sơ, thẩm định tín dụng thiếu hiểu biết, tin tởng lẫn Hành lang pháp lý nhiều, cha tạo ®iỊu kiƯn cho viƯc më réng tÝn dơng, ®Ỉc biƯt biện pháp đảm bảo tiền vay đến đa số khách hàng vay cha đợc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy sở hữu nhà Cha xây dựng thiết lập hồ sơ kinh tế địa bàn 3.Kết tài Do đặc thù chi nhánh vào hoạt động kinh doanh nhu cầu chi phí ban đầu lớn : nh chi phÝ vỊ c¬ së vËt chÊt, ph¬ng tiƯn kinh doanh để đại hoá ngân hàng tuyên truyền tiếp thị đòi hỏi chi phí lớn Song với phơng châm tiết kiệm chi tiêu, u tiên dành chi phí cho trang bị sở vật chất đào tạo nên kết tài 31/12/2001 chi nhánh thĨ hiƯn nh sau : Tỉng thu (946A) 1.049 triƯu ®ång Trong ®ã thu lo¹i 77 triƯu ®ång 15 Tổng chi cha có lơng 1.186 triệu đồng Trong huy động vốn 809 triệu đồng Chênh lệch thu chi -137 triệu đồng LÃi suất đầu vào bình quân 0,57%/tháng LÃi suất đầu bình quân 0,65%/tháng Thực chênh lệch đầu : 0,08% 4.Hoạt động kinh doanh đối ngoại Trong thời gian ngắn đà mở đợc nhiều nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại, đà chủ động, tích cực tự tìm kiếm khách hàng bớc đầu đà có kết định Mở L/C : 05 món, trị giá 86.180 USD Chuyển tiền TT: 09 món, trị giá 42.799 USD 18.265 EUR Mua bán ngoại tệ Mua bán ngoại tệ sở giao dịch : 194.385 USD 18.265 EUR Bán ngoại tệ cho khách hàng më L/C to¸n : 117,776 USD Theo dâi biÕn động tỷ giá hàng ngày để đa tỷ giá hợp lý 5.Công tác kế toán ngân quỹ Bớc đầu đà thực cố gắng điều kiện nhiều thiếu thốn vật chất (phải mợn máy vi tính trung tâm tin học, SGD) ngêi (cã c¸n bé cha biÕt vỊ nghiƯp vơ kế toán) nhng đà chủ động khắc phục khó khăn phục vụ tốt cho khách hàng nh : giao dịch thông tầm, tự đào tạo nội đà góp phần đáng kể cho công tác kinh doanh nh tiền gửi tiết kiệm tăng nhanh, số lợng khách hàng mở TK cá nhân doanh nghiệp ngày 16 nhiều công tác ngân quỹ đà không xẩy mát tài sản, trả tiền thừa cho khách hàng nhiều lần Hoàn thành lắp đặt vận hành thông suốt hệ thống máy tính phục vụ giao dịch với khách hàng công tác toán điện tử 6.Về mua sắm, xây dựng Năm 2001 hoàn tất thủ tục thuê cải tạo trụ sở, mua sắm công cụ, phơng tiện phục kinh doanh thực theo kế hoạch, danh mục tài sản đợc NHNN Việt Nam phê duyệt Đến 31/12/2001 đà toán tổng giá trị bàn giao đa tài sản vào sử dụng để trích khấu hao Hoàn thành lắp đặt vận hành thông suốt hệ thống máy tính phục vụ giao dịch theo chơng trình 7.Kiểm tra kiểm soát nội Chủ động tìm kiếm văn tài liệu liên quan, nghiên cứu đề xuất với Bộ Lao động việc kinh doanh với biện pháp hạn chế, phòng ngừa rủi ro Hỗ trợ phòng nghiệp vụ khác cần thiết nh giúp phòng kế hoạch kinh doanh tìm kiếm khách hàng, giúp phòng HCNS KTNQ ngời 8.Về công tác đào tạo Tổ chức đợc lớp tập huấn nghiệp vụ cho chuyên gia TTĐH truyền đạt cho 100% cán chi nhánh : cử nhiều đợt cán học thực hành trực tiếp sở giao dịch nghiệp vụ ngân quỹ (ngoại tệ), nghiệp vụ TTQT Các phòng triển khai kịp thời đầy đủ văn Cũng nh chủ trơng, định hớng kinh doanh NHNN & PTNT Việt Nam 9.Đánh giá chung kết kinh doanh * Những mặt đợc 17 Công tác huy động vốn đà đạt kết tốt xâm nhập đợc thị trờng, san sẻ nâng cao đợc thị phần (chủ yếu san sẻ khách hàng với NHCT, NHNT NHĐT) thu hút đợc ngày nhiều khách hàng mở tài khoản, gửi vốn giao dịch chi nhánh Thờng xuyên chăm lo giữ mối quan hệ tốt với khách hàng có nguồn vốn lín nh : B¶o hiĨm x· héi, b¶o hiĨm y tế ngành giao thông Công tác điều hành lÃi suất tốt Bám sát thị trờng điều chỉnh kịp thời, đa dạng lÃi suất áp dụng (theo kỳ hạn có loại nguồn vốn) đảm bảo lợi ích ngân hàng khách hàng Duy trì áp dụng thống nhÊt møc l·i st ®Ĩ võa huy ®éng vèn tõ dân c vừa nhận tiền gửi tổ chức kinh tÕ, tỉ chøc tµi chÝnh –tÝn dơng cã ngn vốn lớn Đà mạnh dạn áp dụng bớc đột phá kinh doanh nh thực thu ngân, chi trả lơng đơn vị khách hàng, giao dịch thông tầm (không nghỉ tra tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng thời gian đến gửi rút tiền chi nhánh Đổi phong cách giao dịch, văn minh giao tiếp, cải tiến quy trình giao dịch để tăng suất lao động, giảm thời gian chờ đợi khách hàng quầy giao dịch Chủ động nghiệp vụ TTQT đủ đáp ứng nhu cầu cho khách hàng : nh ngoại tệ, chuyển tiền nớc ngoài, t vấn nghiệp vụ TMQT cho khách hàng *Những mặt cha đợc Nguồn vốn : Công cụ (chính thức) huy động vốn đơn điệu, cha đa đạng phong phú, cha có nghiên cứu tìm tòi để đa hình thức mang tính đột phá vừa hấp dẫn tiện ích khách hàng Nguồn vốn huy động tăng trởng (2 tháng đạt 197 tỷ đồng) nhng số lợng khách hàng gửi tiền ít, số vốn huy động đợc tập trung vào số khách hàng doanh nghiệp tổ chức tµi chÝnh-tÝn dơng cã ngn tiỊn gưi lín, thĨ hiƯn tính ổn định không cao 18 Nguồn vốn có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn, điều đồng nghĩa với lÃi suất đầu vào cao, nên lợi cạnh tranh bị hạn chế, khả tự cân đối tài khó khăn nêú có thay đổi giảm phí điều vốn Tăng trởng tín dụng : thời gian qua tăng trởng tín dụng chi nhánh thấp so với mục tiêu đề Qui mô tín dụng cha đáp ứng đợc nhu cầu kinh tế, cha tơng xứng với tiềm số lao động đợc bố trí D nợ cho vay DNNN không đáng kể chiếm 23% tổng d nợ, lại cho vay DNNQD cho vay tiêu dùng đời sống Tuy đà tiếp cận đợc số dự án, hoàn thành xong thủ tục nhng chậm giải ngân *Nguyên nhân tồn Chi nhánh đợc thành lập, thức vào hoạt động từ đầu tháng 11, điều kiện khách hàng truyền thống, trụ sở giao dịch đóng địa bàn có mật độ đông NHTM khác hoạt động đà có bề dày kinh nghiệm nhiều năm hoạt động Việc tiếp cận, xâm nhập vào DNNN, tổng công ty đơn vị thành viên tổng công ty khó khăn Các doanh nghiệp thờng đòi hỏi điều kiện vay vốn với lÃi suất thấp, khả đáp ứng chi nhánh hạn chế Các doanh nghiệp quốc doanh có nhu cầu vốn lớn, nhng không hội đủ điều kiện để đợc vay vốn theo quy định, điều kiện bảo đảm tiền vay việc chấp hành chế độ báo cáo thống kê theo qui định Đội ngũ cán tác nghiệp chuyển sang làm nghiệp vụ trực tiếp từ địa phơng khác chuyển bỡ ngỡ khách hàng môi trờng kinh doanh thành phố Công tác đào tạo, bồi dỡng nghiệp vụ dừng lại mức giới thiệu truyền đạt nội dung văn mà cha có tổ chức kiểm tra đánh giá nhận thức cha có thời gian kiểm nghiệm thực tế 19 Phần III Mục tiêu giải pháp điều hành hoạt động kinh doanh năm 2002 Quán triệt tinh thần nghị ban chấp hành TW Đảng quốc hội, mục tiêu phát triển kinh tế năm 2002 thủ đô, quan điểm t tởng đạo NHNo & PTNT Việt Nam Phát huy kết đà đạt đợc, vào yêu cầu phát triển chi nhánh từ đến năm 2005 NHNo Bắc Hà nội xây dựng chi nhánh từ đến năm 2005 NHNo Bắc Hà nội xây dựng mục tiêu , phơng hớng nhiệm vụ hoạt động kinh doanh năm 2002 nh sau I Mục tiêu: * Về tiêu chuyên môn: Nguồn vốn huy động đạt: 350 tỷ đồng tăng 138% so với năm 2001 Trong đó: Nguồn vốn huy động từ dân c đạt: 70 tỷ đồng Tổng d nợ đạt: 200 tỷ ®ång Trong ®ã: D nỵ DNNN 170 tû ®ång D nợ DNNQD 10 tỷ đồng D nợ cho vay tiêu dùng 15 tỷ đồng D nợ đối tợng khác tỷ đồng Tỷ lệ d nợ cho vay ngắn hạn 25% trung dài hạn 75% Tỷ lệ nợ h¹n : Díi 1% 20 NghiƯp vơ KDNT: Më đầy đủ nghiệp vụ nh mở L/C : TTQT chi trả kiều hối mua bán ngoại tệ * Về tài chính: Tổng thu (946): 23290 triệu đồng Tổng chi : 23051 triệu đồng Chênh lệch thu chi cha lợng: 239 triệu đồng * Xây dựng tổ chức Đảng , đoàn thể vững mạnh, xây dựng ngời 100% tập thể tổ chức Đảng cá nhân Đảng viên chi phấn đấu tốt, hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, đảng viên loại 3.4 chi đạt danh hiệu vững mạnh Xây dựng công đoàn sở đạt danh hiệu đơn vị công đoàn suất sắc 70% cá nhân đạt lao động giỏi, có 10% đạt danh hiệu chiến sĩ thi đua cấp sở đến cá nhân đạt danh hiệu chiến sĩ thi đua cấp ngành II.Những giải pháp điều hành hoạt động kinh doanh năm 2002 1.Từng phòng chuyên môn lÃnh đạo chuyên để tổ chức đánh giá kỹ thuật kết kinh doanh năm 2001, tìm nguyên nhân dẫn tới kết công tác, từ rút học kinh nghiệm, vận dụng để xây dựng đề án kinh doanh phục vụ năm 2002 Đề án phải đợc xây dựng từ phòng chuyên môn, công khai đến cán chủ chốt CBCNV chi nhánh, từ tạo thống nhất, tâm tổ chức thực 2.Cần phải xác định nguồn tạo lên quỹ thu nhập : từ lÃi cho vay, từ phí đến vốn, từ hoạt động kinh doanh dịch vụ : phải xác lập đợc cấu nguồn phù hợp với thực tiễn địa bàn, vừa có tính khả thi vừa vững Bởi năm 2002 dự báo có diễn biến lợi tài (lÃi suất huy động cao phí thừa vốn có khả giảm, tiền lơng tối thiểu tăng) 21 3.Thờng xuyên điều tra, phân tích thị trờng, khách hàng : phân công cán bộ, kể lÃnh đạo trực tiếp tiến hành khảo sát møc thu nhËp cđa d©n c tõng khu vùc, tõng nhóm đối tợng (cán viên chức doanh nghiệp, cán chuyên nghiệp lực lợng vũ trang, công chức quan HCSN, cán kinh doanh buôn bán lớn, hộ dân c) để nghiên cứu mở thêm phòng giao dịch huy động tiền gửi dân c, tiếp cận khách hàng đầu mở kịp cho vay tiêu dùng, tạo điều kiện thuận lợi cho ngời gửi tiền đến giao dịch trọng khu vực trung tâm thủ đô kh uvực tập trung hộ kinh doanh buôn bán lớn, nơi có nhiều CB CNV nhà nớc sinh sống 4.Chuẩn bị tốt điều kiện lao động, công nghệ để áp sản phẩm huy động vốn theo đề án chiến lợc phát triển nguồn vốn NHNN Việt Nam nh : tiÕt kiƯm gưi mét n¬i, lÜnh nhiỊu tiỊn; tiÕt kiƯm bËc thang; tiÕt kiƯm gưi gãp; rót tiỊn b»ng máy tự động Đối với doanh nghiệp tổ chức tài tín dụng, tổ chức phi tài Trớc hết phải làm thật tốt dịch vụ toán, chuyển tiền, ngân quỹ, thực văn hoá giao dịch, văn minh giao tiếp (kể trả lời điện thoại khách hàng) để thu hút đơn vị tiếp tục gắn bó với chi nhánh Thờng xuyên tìm kiếm, tiếp cận, thiết lập mối quan hệ tốt với đơn vị có số d tiền gửi cao, ổn định lÃi suất đầu vào hạ Chủ động nắm bắt nhu cầu ngoại tệ doanh nghiƯp xt, nhËp khÈu huy ®éng ngn vèn toán, thông qua ký gửi, chuyển tiền gửi mua ngoại tệ Coi trọng lợi ích gửi tiền, giao dịch toán đơn vị đà quan hệ nh doanh nghiệp thuộc hệ thống bảo hiểm NHNN Việt Nam để khai thác tối đa nguồn vốn rẻ, hàng quí gặp gỡ khách hàng, hàng năm mở hội nghị để trao đổi, lắng nghe ý kiến từ phía khách hàng, nhằm tạo thân thiện thắt chặt thêm mối quan hệ 5.Nâng cao bớc yêu cầu công tác kế hoạch hoá nguồn vốn, quản lý nguồn vốn không dừng tổng số d mức tăng trởng mà cần phải kế 22 hoạch hoá dần cấu loại nguồn, loại kỳ hạn loại đối tợng khách hàng Tạo tăng trởng vững chắc, an toàn, tránh đợc loại rủi ro nh rđi ro l·i st, rđi ro kú h¹n, rđi ro toán 6.Tăng trởng tín dụng nâng cao chất lợng tín dụng Tiếp tục đạo làm thật tốt khâu : thị trờng, khách hàng qui trình nghiệp vụ Thờng xuyên phân tích thị trờng, khách hàng, xây dựng đợc chiến lợc kinh doanh ngắn hạn, trung, dài hạn phù hợp với thực tế Chủ động phát triển thị trờng, tăng thị phần tín dụng, bớc më thÞ trêng cho vay kinh tÕ ë vïng ngoại ô (Tây hồ, Cầu giấy) cho vay tiêu dùng cán viên chức doanh nghiệp có đông CB CNV tạo điều kiện cho việc xâm nhập vào thị trờng doanh nghiệp Chỉ đạo CBTD vừa chủ động vừa tranh thủ mối quan hệ để tiếp cận, vận động khách hàng tốt vay vốn chi nhánh Phân loại đối tợng khách hàng (hộ sản xuất KD, CBCN, doanh nghiệp nhà nớc, doanh nghiệp dân doanh ) để có thái độ tín dụng phù hợp Chấp hành nghiêm túc quy trình nghiệp vụ, thực đầy đủ bớc khâu công việc gắn với nâng cao trách nhiệm cán bé ë tõng bé phËn nghiƯp vơ liªn quan (tÝn dụng, kế toán) Tăng cờng công tác kiểm tra kiểm soát, thực tốt công tác giám sát, kiểm tra-kiểm toán nội bộ, đảm bảo nghiệp vụ phát sinh đợc kiểm tra: cho vay đến đâu an toàn đến đó, thực tốt phơng châm ổn định-phát triểnan toàn-hiệu Tổ chức phân tích chất lợng tín dụng hàng gửi, xử lý ngăn ngừa kịp thời tồn vớng mắc, tích cực đôn đốc thu nợ đến hạn, thu róc lÃi hàng tháng để tạo nguồn thu nhập vững 7.Phát triển dịch vụ 23 Nâng cao chất lợng mở rộng nghiệp vụ tín dụng nh dịch vụ chuyển tiền dịch vụ thu ngân, mở L/C, TTQT, mua bán ngoại tệ Tiếp cận dần với nghiệp vụ nh thị trờng mở, kinh doanh chứng khoán, hợp đồng uỷ thác, BH hởng hoa hồng 8.Công tác tài chính, kế toán, ngân quỹ Tiến hành xây dựng đề án (kế hoạch) tài năm 2002, xác định đầy đủ khoản thu-chi để chủ động từ đầu năm sở có tính đến khả phải nhận khoán với TTĐH Thực tiết kiệm chi phí quản lý cách tích cực, u tiên dành phần lớn chi phí cho việc tăng cờng nguồn lực (thông tin, quảng cáo, đào tạo cán bộ) Cân đối tài năm 2002 phải dựa tảng tăng trởng vốn kinh doanh với quy mô, chất lợng cao cấu hợp lý, không đơn xử lý sở chênh lệch hai đầu lÃi suất 9.Đào tạo nguồn nhân lực Tập trung đào tạo nâng cao trình độ kỹ thuật nghiệp vụ, tay nghề kiến thức pháp luật cho CB CNV theo hớng tự đào tạo chính, kết hợp cử học, tập huấn lớp học tập trung ngắn ngày, dài ngày TTĐH tổ chức, tự tổ chức tập huấn chi nhánh, liên hệ mời giảng viên TTĐH Các phòng nghiệp vụ tuần dành buổi, tháng dành từ 1- ngày để tổ chức học tập, triển khai văn mới, trao đổi, hội thảo nghiệp vụ để bổ xung cập nhật kiến thức cho cán Đảm bảo cán có 20 ngày/năm học thêm học lại nghiệp vụ Cán theo học lớp cao học, đại học chức cần xếp thời gian hợp lý để vừa học tập tốt vừa hoàn thành nhiệm vụ chuyên môn đợc giao Phát động phong trào học tập 24 10.Nâng cao vai trò tổ chức đảng, đoàn thể, đẩy mạnh phong trào thi đua xây dựng chi nhánh vững mạnh, tạo chuyển biến t tởng cán nhân viên, giáo dục động viên đôi với khuyến khích vật chất, tập hợp ngời lao động làm việc với tinh thần hăng say Trách nhiệm hiệu cao tất lĩnh vực, cơng vị công tác Định kỳ tháng sơ kết, kết kinh doanh đề có thêm giải pháp kịp thời, nâng cao chất lợng kinh doanh đời sống CBCNV Tổ chøc ®Ĩ ngêi lao ®éng tÝch cùc tham gia häc tËp, tham gia héi thi CBTD giái : c¸n bé ngân quỹ giỏi; cán tin học giỏi; đẩy mạnh hoạt động văn thể, thi đua lập thành tích chào mừng 15 năm ngày thành lập NHNN Việt Nam Năm 2001 chi nhánh đà đạt đợc kết đáng khích lệ, phong trào thi đua đà đạt đợc nhiều thành tích đáng phấn khởi Trớc mắt nhiều khó khăn thách thức, đòi hỏi cán chủ chốt, toàn thể 52 lao động cần nâng cao tinh thần trách nhiệm, cống hiến sức lao động sáng tạo để đa NHNN Bắc Hà Nội phát triển lên tầm cao : an toàn, bền vững, hiệu cao 25 Kết luận Trên số vấn đề tổng quát NHNo & PTNT Bắc Hà nội mặt hoạt động ngân hàng mà trình thực tập tổng hợp em đà tìm hiểu tổng kết đợc cụ thể bao gồm máy tỉ chøc (nghiƯp vơ huy ®éng vèn cho vay) cđa NHNo & PTNT Bắc Hà nội Qua khảo sát thực tiễn hoạt động kinh doanh ngân hàng, đợc giúp đỡ cô giáo hớng dẫn cô, cán công nhân viên ngân hàng, em đà hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Tuy nhiên cha có điều kiện bao quát hết mặt thực tế, khả hiểu biết có hạn nên viết không tránh khỏi nhiều thiếu sót mong có bảo cô giáo cô chú, anh chị NHNo & PTNT Bắc Hà nội Em vô cảm ơn cô giáo hớng dẫn Võ Lê Thu Thuỷ tập thể cô, chú, anh chị NHNo & PTNT Bắc Hà nội đà giúp em hoàn thành báo cáo Em xin chân thành cảm ơn! 26 ...Phần I Tổng quan ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn bắc hà nội I> Vài nét trình hình thành phát triển NHNo & PTNT Bắc Hà nội NHNo & PTNT Bắc Hà nội chi nhánh trực thuộc NHNo... giám đốc giao Phần II: Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo phát triển Nông thôn Bắc Hà nội I Tình hình kinh tế - xà hội, hoạt động NHNo & PTNT Bắc Hà nội Trong năm qua, kinh tế Việt Nam chịu... hiện: Tổ chức, đạo, hớng dẫn hoạt động nghiệp vụ chi nhánh theo quy định Nhà nớc, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Giải vấn đề cụ thể phát sinh hàng ngày thuộc lĩnh vực đợc