BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP.HCM KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP HOÀN THIỆN QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP CỦA CÔNG TY TNHH MTV CÔNG NGHIỆP TÀU THỦY CHI NHÁNH TP.HCM Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên ngành: QUẢN TRỊ DOANH NGHIỆP Giảng viên hướng dẫn : Th.S LÊ ĐÌNHTHÁI Sinh viên thực hiện : ĐOÀN THỊ HẢI MSSV: 0954010125 Lớp: 09DQD5 TP. Hồ Chí Minh, 2013 i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP.HCM KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP HOÀN THIỆN QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP CỦA CÔNG TY TNHH MTV CÔNG NGHIỆP TÀU THỦY CHI NHÁNH TP.HCM Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên ngành: QUẢN TRỊ DOANH NGHIỆP Giảng viên hướng dẫn : Th.S LÊ ĐÌNH THÁI Sinh viên thực hiện : ĐOÀN THỊ HẢI MSSV: 0954010125 Lớp: 09DQD5 ii TP.HCM tháng 07 năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đây là đề tài nghiên cứu của tôi. Những kết quả và các số liệu trong khóa luận được thực hiện tại Công ty Tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thủy Chi nhánh TP.HCM, không sao chép bất kỳ nguồn nào khác. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường về sự cam đoan này. TP. Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 200… ĐOÀN THỊ HẢI iii TP. Hồ Chí Minh, 2013 LỜI CẢM ƠN Em xin cảm ơn Trường Đại học Kỹ thuật Công nghệ Thành phố Hồ Chí Minh, các thầy cô đã dạy em trong suốt thời gian học tập tại trường. Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Thầy giáo – Th.S Lê Đình Thái, người đã hướng dẫn giúp đỡ em trong quá trình thực hiện bài Khóa luận tốt nghiệp. Em cũng xin cảm ơn toàn thể các cô chú,anh chị trong Công ty Tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thủy Chi nhánh TP.HCM đã giúp đỡ và chỉ dạy nhiệt tình em trong quá trình thực tập tại Công ty ĐOÀN THỊ HẢI iv CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc NHẬN XÉT THỰC TẬP Họ và tên sinh viên : ………………………………………………………… MSSV : ………………………………………………………… Khoá : …………………………………………………… 1. Thời gian thực tập ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… 2. Bộ phận thực tập ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… 3. Tinh thần trách nhiệm với công việc và ý thức chấp hành kỷ luật ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… 4. Kết quả thực tập theo đề tài ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… 5. Nhận xét chung ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Đơn vị thực tập v NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN vi MỤC LỤC Lời mở đầu 1 Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG 1.1 Tổng quan về tín dụng 4 1.1.1 Khái niệm tín dụng 4 1.1.2 Phân loại tín dụng 4 1.1.2.1 Dựa vào mục đích của tín dụng 4 1.1.2.2 Dựa vào thời hạn của tín dụng 5 1.1.2.3 Dựa vào mức độ tín nhiệm của khách hàng 5 1.1.2.4 Dựa vào phương thức cho vay 5 1.1.2.5 Dựa vào phương thức hoàn trả lãi vay 5 1.1.3 Khái niệm quy trình tín dụng 5 1.1.4 Ý nghĩa của quy trình tín dụng 6 1.1.5 Quy trình tín dụng tổng quát 6 1.2 Thẩm định tín dụng 8 1.2.1 Khái niệm thẩm định tín dụng 8 1.2.2 Vai trò của thẩm định tín dụng trong cho vay doanh nghiệp 8 1.2.3 Quy trình thẩm định tín dụng đối với các doanh nghiệp 10 1.2.4 Nội dung thẩm định tín dụng 12 1.2.4.1 Thẩm định các chỉ tiêu định tính 12 1.2.4.2 Thẩm định các chỉ tiêu định lượng 14 1.2.5 Mục tiêu của thẩm định tín dụng 22 1.3 Tín dụng ngắn hạn 23 1.3.1 Khái niệm tín dụng ngắn hạn 23 1.3.2 Đặc điểm tín dụng ngắn hạn 23 1.3.3 Phương thức cho vay ngắn hạn 24 1.3.3.1 Phương thức cho vay từng lần 25 1.3.3.2 Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng 26 1.3.3.3 Chiết khấu chứng từ có giá 30 vii 1.3.4 Quy trình cho vay kinh doanh ngắn hạn đối với các doanh nghiệp 31 1.4 Rủi ro tín dụng 33 1.4.1 Khái niệm về rủi ro tín dụng 33 1.4.2 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng và các thủ tục thẩm định nhằm giảm thiểu rủi ro 33 Kết luận chương 1 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG CỦA CÔNG TY TNHH MTV CÔNG NGHIỆP TÀU THỦY CHI NHÁNH TP.HCM 2.1 Giới thiệu Công ty Tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thủy Chi nhánh TP.HCM 38 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Công ty 38 2.1.2 Phương hướng hoạt động trong thời gian tới 41 2.1.3 Sản phẩm, dịch vụ phục vụ khách hàng chính của Công ty 41 2.1.4 Cơ cấu tổ chức 42 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh hiện nay của Công ty 48 2.1.6 Đánh giá chung về hoạt động tín dụng của Công ty 52 2.2 Thực trạng quy trình thẩm định tín dụng đối với các doanh nghiệp tại Công ty 53 2.2.1 Thực trạng quy trình thẩm định tín dụng tại Công ty 53 2.2.1.1 Quy tình thẩm định tín dụng đối với các doanh nghiệp tại Công ty 53 2.2.1.2 Nội dung thẩm định tín dụng 56 2.2.1.3 Số lượng hồ sơ đã thẩm định trong những năm vừa qua 63 2.2.1.4 Số lượng hồ sơ được chấp nhận 64 2.2.1.5 Số lượng hồ sơ hông được chấp nhận 67 2.2.2 Đánh giá công tác thẩm định tín dụng và quy tình thẩm định tín dụng tại Công ty 69 2.2.2.1 Đánh giá quy trình thẩm định 69 viii 2.2.2.2 Đánh giá công tác thẩm định 72 Kết luận chương 76 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP CỦA CÔNG TY TÀI CHÍNH TNHH MTV CÔNG NGHIỆP TÀU THỦY CHI NHÁNH TP.HCM 3.1 Giải pháp hoàn thiện quy tình thẩm định tín dụng………………………. 77 3.1.1 Cơ sở khoa học của giải pháp………………………………………. 77 3.1.2 Các giải pháp……………………………………………………… 77 3.1.2.1 Giải pháp trong bước hướng dẫn khách hàng về thủ tục và điều kiện vay vốn …………………………………………… 77 3.1.2.2 Giải pháp trong bước nhận hồ sơ khách hàng……………… 78 3.1.2.3 Giải pháp trong bước tiến hành thẩm định…………………… 78 3.1.3 Dự kiến kết quả đạt được………………………………………… 81 3.2 Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định……………………………… 81 3.2.1 Cơ sở khoa học của giải pháp……………………………………… 81 3.2.2 Các giải pháp……………………………………………………… 81 3.2.2.1 Về thông tin khách hàng……………………………………… 82 3.2.2.2 Về nhân lực 82 3.2.3 Dự kiến kết quả đạt được………………………………………… 82 3.3 Các giải pháp khác……………………………………………………… 82 Kết luận chương……………………………………………………………… 85 Kiến nghị…………………………………………………………………… 86 Kết luận……………………………………………………………………… 91 Danh mục tài liệu tham khảo………………………………………………… 92 Phụ lục 93 ix DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BCTC: Báo cáo tài chính CBTD: Cán bộ tín dụng CBCNV Cán bộ công nhân viên CNV Công nhân viên CP Chi phí CSH Chủ sở hữu DAĐT: Dự an đầu tư DN Doanh nghiệp DNCV Dư nợ cho vay HĐKD: Hoạt động kinh doanh KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước PAKD Phương án kinh doanh PASXKD Phương án sản xuất kinh doanh SXKD: Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TSLĐ : Tài sản lưu động TSCĐ: Tài sản cố định VCSH Vốn chủ sở hữu [...]... phần Mở đầu và Kết luận, đề tài gồm có 3 phần chính: • Chương 1: Cơ sở lý luận về thẩm định tín dụng • Chương 2: Thực trạng quy trình thẩm định tín dụng đối với các doanh nghiệp của Công ty Tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thủy Chi nhánh TP.HCM • Chương 3: Giải pháp hoàn thiện quy trình thẩm định tín dụng đối với các doanh nghiệp tại Công ty tài chính Công nghiệp Tàu thủy Chi nhánh TP.HCM SVTH : Đoàn... "Hoàn thiện quy trình thẩm định tín dụng đối với các doanh nghiệp tại Công ty Tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thủy Chi nhánh TP.HCM 2.Mục tiêu của đề tài: 2.1.Mục tiêu tổng quát: Mục tiêu tổng quát của đề tài là phân tích thực trạng quy trình thẩm định tín dụng đối với các doanh nghiệp tại Công ty Tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thủy Chi nhánh TP.HCM Thông qua đó đưa ra một số giải pháp nhằm hoàn. .. ĐÌNH THÁI 3 Khóa luận tốt nghiệp -Về không gian: nghiên cứu quy trình thẩm định tín dụng đối với các doanh nghiệp tại Công ty Tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thủy Chi nhánh TP.HCM -Về thời gian: đề tài được thực hiện từ 22/4 đến 15/7/2013 -Về đối tượng nghiên cứu: là quy trình thẩm định tín dụng đối với DN tại Công ty Tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thủy Chi nhánh TP.HCM 5 Kết cấu của đề tài: Ngoài... nhằm hoàn thiện quy trình thẩm định của Công ty 2.2.Mục tiêu cụ thể: - Nghiên cứu những vấn đề cơ bản về thẩm định tín dụng cũng như thẩm định tín dụng ngắn hạn, nghiên cứu các chỉ tiêu ảnh hưởng chất lượng thẩm định tín dụng - Phân tích và đánh giá về thực trạng quy trình thẩm định tín dụng đối với các doanh nghiệp tại Công ty Tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thủy Chi nhánh TP.HCM - Đề xuất các giải... Minh Kiều(2008), Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng, Nxb Tài chính) 1.2 Thẩm định tín dụng 1.2.1 Khái niệm thẩm định tín dụng Thẩm định tín dụng là việc sử dụng các công cụ và kỹ thuật phân tích nhằm kiểm ta mức độ tín nhiệm và tin cậy và rủi ro của một dự án khách hàng đã xuất trình nhằm phục vụ cho việc ra quy t định tín dụng Thẩm định tín dụng là cốt lõi của nghiệp vụ tín dụng, phải thực hiện... nghị nhằm hoàn thiện quy trình thẩm định tín dụng đối với các doanh nghiệp tại Công ty Tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thủy Chi nhánh TP.HCM 3.Phương pháp nghiên cứu: • Thu thập thông tin từ sách, báo, tạp chí liên quan đến các lĩnh vực trên • Trực tiếp thu thập thông tin từ cán bộ tín dụng của Công ty • Phương pháp phân tích • Phương pháp so sánh • Phương pháp thống kê 4 Phạm vi nghiên cứu của đề... trong tín dụng, thì ngân hàng, tổ chức tín dụng cần phải có một quy trình thẩm định tín dụng đúng đắn và phù hợp Việc thẩm định tín dụng có thể hạn chế được những rủi ro phát sinh trong quá trình cấp tín dụng Nhận thấy được tầm quan trọng của việc thẩm định tín SVTH : Đoàn Thị Hải – MSSV : 0954010125 GVHD: Th.S LÊ ĐÌNH THÁI 2 Khóa luận tốt nghiệp dụng đối với Công ty tài chính, nên em xin chọn đề tài "Hoàn. .. hàng nói chung và hoạt động tín dụng doanh nghiệp nói riêng Nó chính là cơ sở để ra quy t định: cấp tín dụng hay không, thời hạn tín dụng, quy mô tín dụng, lãi suất Đồng thời cũng là cơ sở để đưa ra các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng 1.2.3 Quy trình thẩm định tín dụng doanh nghiệp Thẩm định tín dụng chỉ là một khâu trong toàn bộ quy trình tín dụng nói chung, thế nhưng khâu này vô cùng... ĐÌNH THÁI 23 Khóa luận tốt nghiệp diện chủ yếu: - Thẩm định sự cần thiết và mục tiêu của DAĐT - Thẩm định phương diện thị trường của dự án - Thẩm định phương diện kỹ thuật của dự án - Thẩm định phương diện tổ chức và quản lý nhân sự của dự án - Thẩm định phương diện tài chính 1.2.5 Mục tiêu của thẩm định tín dụng Mục đích của thẩm định tín dụng là để phục vụ cho việc ra quy t định cho vay Do vậy, nhằm... 1.2.4 Nội dung thẩm định tín dụng 1.2.4.1 Thẩm định các chỉ tiêu định tính Thẩm định tư cách khách hàng vay vốn Mục tiêu của thẩm định tư cách khách hàng vay vốn là đánh giá tư cách pháp nhân, tính chất hợp pháp và mức độ tin cậy đối với những thủ tục vay mà khách hàng phải tuân thủ Chẳng hạn như thẩm định xem khách hàng có thỏa mãn các điều kiện vay vốn hoặc thẩm định xem hồ sơ vay vốn của khách hàng