1 BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI 2 LỜI NÓI ĐẦU Hoạt động chủ yếu của ngân hàng là huy động và cho vay, trong đó cho vay chiểm tới hơn 80% hoạt động của ngân hàng.Trên thực tế, hoạt động sản xuất kinh doanh của bất cứ một doanh nghiệp nào dù là các doanh nghiệp sản xuất hay các doanh nghiệp dịch vụ thì việc cung ứng đủ nguồn vốn là vô cùng quan trọng. Đặc biệt, nền kinh tế Việt Nam chuyển từ nền kinh tế bao cấp sang nền kinh tế thị trường và đang có những bước phát triển nhanh chóng, từng bước tham gia vào thị trường khu vực và thế giới. Chính vì vây, để tồn tại và phát triển trong môi cạnh tranh đầy khốc liệt đó thì các doanh nghiệp phải không ngừng mở rộng quy mô và phát triển.Mục đích nghiên cứu của báo cáo tổng hợp là khái quát một số hoạt động quản trị tại ngân hàng á Châu, đặc biệt là hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp Việt Nam. Tín dụng ngân hàng được coi là nguồn vốn quan trọng nhất đối với các doanh nghiệp, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam hiện nay.Vì vậy, trong xu thế hội nhập này thì việc tiếp cận được với nguồn vốn của ngân hàng là vô cùng quan trọng nó quyết định sự sống còn của các doanh nghiệp.Chính vì vậy, mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ là cần thiết. Trong giai đoạn I của quá trình thực tập đầy bổ ích này, em xin chân thành cảm ơn các bác, các cô, các chú và anh chị trong chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phấn á Châu Hà Nội, đặc biệt là phòng tín dụng khách hàng doanh nghiệp, những người đã tận tình hướng dẫn chỉ bảo để em có thể hoàn thành tốt giai đoạn thực tập đợt I này. 3 BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI I. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU( ACB) Tháng 5.1990 với sự ra đời các pháp lệnh về ngân hàng nhà nước, pháp lệnh về ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính, đã tạo dựng một khung pháp lý cho hoạt động ngân hàng. Hưởng ứng chủ trương đổi mới trên ngân hàng thương mại cổ phần á Châu ( ACB ) được thành lập theo giấy phép số 0032/NH – GP do ngân hàng nhà nước cấp ngày 24/04/1993, quyết định số 533/QĐ - UB do UBND Thành Phố Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 và chính thức đi vào hoạt động kinh doanh ngày 04/06/1993 vvới thời gian hoạt động là 50 năm. Khi mới thành lập vốn điều lệ ban đầu của ACB là 20 tỷ đồng và số cổ đông 27 thành viên.Đến năm 1994, ACB tăng vốn điều lệ lên là 70 tỷ đồng. Năm 1998 tăng lên 341,428 tỷ đồng và số cổ đông từ 27 thành viên tăng hơn 780 thành viên.tính đến thời điểm 11/ 2002, ACB có vốn điều lệ cao nhất trong hệ thống ngân hàng thưuơng mại cổ phần ở Việt Nam. Đến 28/02/2003, ngân hàng nhà nước cho phép ACB tăng vốn điều lệ từ 341,428 tỷ đồng lên 423,911 tỷ đồng việt nam. Hiện nay, ngoài các cổ đông trong nước ACB còn có 3 cổ đông nước ngoài là : Connaught Investors Ltd (thuộc tập đoàn Jardine Matheson ) LG Investment &Sercurities Co. Ltd Dragon Financial Holdings Ltd. ACB không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động của mình. Tính cho đén nay ngoài hội sở chính tại 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, TPHCM, ACB đã có 4 40 chi nhánh từ Bắc đến Nam, sở giao dịch , phòng giao dịch,các công ty, trung tâm trực thuộc : công ty chứng khoán ACB, công ty địa ốc ACB, trung tâm thẻ ACB, trung tâm chuyển tiền nhanh Western Union và hệ thống các kiosbank, trung tâm dịch vụ khách hàng. Hiện nay, ACB đã có 4 trung tâm giao dịch ACB – Western Union và 788 điểm chi trả tại 61 tỉnh, thành phố và có hơn 3875 đại lý chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng trên cả nước. Trung tâm thẻ của ngân hàng á Châu ACB được thành lập từ năm 1995 như một bộ phận chuyên kinh doanh về thẻ trực thuộc hội sở của ngân hàng á Châu ACB. ACB là ngân hàng thứ hai sau gnân hàng ngoại thương Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế Visa và Master Card, và là một trong các ngân hàng đầu tiên phát hành thẻ tín dụng nội địa. Trung tâm thẻ đã phối hợp với các tổ chức kinh tế lứon như Tổng công ty du lịch Sài Gòn, hệ thống siêu thị Co- opmart, Maximart, Citimart, Miền đông, công ty Mai Linh phát hành các loại thẻ tín dụng chung cho khách hàng sử dụng trong nước. Đi đôi voíư việc phát hành các loại thẻ quốc tế và nội địa, trung tâm thẻ còn tích cực xây dựng hệ thống các đại lý chấp nhận thanh toán thẻ trên toàn quốc cho các hoạt động thương mại, giải trí và rút tiền mặt. ACB cũng là ngân hàng đầu tiên tung ra các sản phẩm mới như : Tiết kiệm ngoại tệ có thưởng, dịch vụ trung gian thanh toán tiền hàng, tín dụng tiêu dùng kim khí điện máy, xe gắn máy, xe ôtô, tín dụng sinh hoạt, dịch vụ bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng, dịch vụ cho vay du học trọn gói… Ngoài ra, ACB còn cung cấp thêm một số tiện ích hiện đại như : Thông tin tài khoản trên mạng Internet, qua điện thoại, dịch vụ home- banking, mobile-banking. Một số thành tựu và sự công nhận xã hội Hơn mười năm qua, ngân hàng á Châu ACB đac đạt được một số thành tựu rất đáng tự hào, nhận được nhiều bằng khen của nhà nước và được xã hội công nhận. 5 Chúng ta có thể nhận thấy rõ những gì mà ACB đạt được dưới đây : Năm Hình th ức N ội dung T ổ chức b ình ch ọn 1997 Chứng nhận Ngân hàng tốt nhất Việt Nam. T ạp chí Euromoney Magazine 1998 Chứng nhận N ổi bật l à ngân hàng m ạnh tại Việt Nam T ờ báo The Asian Wall Street Joumal 1997 1998 Chứng nhận Đ ại lý chuyể n ti ền tốt nhất trong khu vực C ụng ty Western Union 1999 Bài viết Ngân hàng tốt nhất Việt Nam T ạp chí Global Finance Magazine (USA ) 2000 Giấp khen Th ực hiện tốt các quy định c ủa bộ luật lao động trong năm (1995- 2000) Uỷ ban nhân dân Q3, TPHCM 2001 Danh sách Là m ột trong 500 ngân h àng hàng đầu châu á Tạp chí Asianweek 2001 Giấy khen Có nhi ều th ành tích th ực hiện chính sách BHXH năm 2000 B ảo hiểm x ã h ội TPHCM 2001 Bằng khen Có thành tích hoàn thành t ốt ngh ĩa vụ nộp ngân sách năm 2000 U ỷ ban nhân dân TPHCM 2001 Bằng khen Th ực hiện tốt nghĩa vụ nộp thuế năm 2000 C ục tr ư ởng cục thuế Tp HCM 6 2001 2002 Trang t ổng quan Là ngân hàng c ổ phần duy nhất đư ợc đánh giá về độ tín nhiệm Cơ quan đ ịnh mức tín nhiệm Quốc tế Fitch 2002 Giải thưởng Gi ải th ư ởng chất l ư ợng Vi ệt Nam năm 2002 H ội đồng xét duyệt quốc gia 2002 Bằng khen Thành tích kinh doanh ổn định, nâng cao chất lư ợng hoạt động, chất lư ợng sản ph ẩm dịch vụ trong nhiều năm, đạt giải thư ởng chất lượng Việt Nam năm 2002 Thủ tướng Chính phủ 2002 Chứng nhận H ệ th ống quản lý chất l ư ợng phù h ợp ISO 9001: 2000 trong các l ĩnh vực: huy động vốn, cho vay ngắn hạn v à trung dài h ạn, thanh toán quốc tế và cung ứng nguồn lực tại hội sở SGS UKAS ANSI- RAB ( ANH ) ( MĨ ) 2003 Giải thưởng Đạt chất lư ợng quốc tế Châu á Thái Bình D ương dành cho doanh nghi ệp lớn,hạng xuất sắc Tổ chức chất lư ợng châu á Thái Bình Dương ( APQO ) 7 2003 Bằng khen Đã có nhiều th ành tích trong công tác t ừ thiện từ năm 2000- 2002, góp phần vào s ự nghi ệp xây dựng Chủ Nghĩa Xã Hội và bảo vệ Tổ Quốc Thủ Tư ớng Chính Phủ II. GIỚI THIỆU VỀ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI Bộ máy tổ chức và công tác nhân sự tại Chi nhánh ACB - Hà Nội Ngân hàng á Châu có đầy đủ số lượng thành viên theo quy định của Nhà nước bao gồm : 10 thành viên hội đồng quản trị, 4 thành viên ban kiểm soát. Ngân hàng ban hành và thực hiện đầy đủ các qui chế và qui định nội bộ của một ngân hàng thương mại cổ phần. Chi nhánh ACB Hà Nội là một chi nhánh lớn của ngân hàng á Châu tại khu vực phía Bắc. Bộ máy tổ chức của Chi nhánh được thể hiện ở sơ đồ sau : 8 Ban Giám Đốc Phòng hành chính Phòng giao dịch- ngân quỹ Phòng kế toán Phòng tín dụng và thanh toán quốc t ế Trung tâm giao dịch địa ốc Bộ phận thẻ Phòng Western Union Phòng giao dịch Kim Liên 9 Chức năng của bộ máy tổ chức :  Ban giám đốc có chức năng điều hành, giám sát các hoạt động của chi nhánh và ra các quyết định nhằm tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời phải tuân thủ nghiêm luật pháp.  Phòng hành chính : làm nhiệm vụ quán lý hành chính, tổ chức.  Phòng kế toán : hạch toán kế toán nội bộ, bù trừ liên ngân hàng, đầu tư trung gian trên thị trường tiền tệ.  Phòng giao dịch ngân quỹ : nhận tièn gửi tiết kiệm, thanh toán và thực hiện thanh toán.  Phòng tín dụng và thanh toán quốc tế : cho vay và các nghiệp vụ thanh toán quốc tế.  Phòng Western Union : chi trả tiền chuyển tùe nước ngoài về và chi trả kiều hối.  Bộ phận thẻ : phát hành thẻ tín dụng và quản lý đại lý.  Trung tâm giao dịch địa ốc : đăng ký giao bán, thực hiện thanh toán mua bán nhà qua ngân hàng. Phòng giao dịch Chùa Hà phòng giao dịch Ngọc Lâm Phòng giao dịch Bát Đ àn Phòng giao dịch Nội Bài 10  Các phòng giao dịch : có chức năng huy động tiền gửi, thanh toán và cho vay sổ tiết kiệm. Đội ngũ nhân viên phòng khách hàng doanh nghiệp tại ACB Hà Nội được đào tạo nghiệp vụ tốt trước khi đưa vào làm việc. Đồng thời ngân hàng chú trọng nâng cao trình độ nghiệp vụ trong quá trình làm việc. III.ĐÁNH GIÁ KHÁI QUÁT KẾT QỦA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG THỜI GIAN QUA. 1. Một số chỉ tiêu kết quả hoạt động kinh doanh của ACB. Báo cáo tài chính của ngân hàng á Châu ACB năm 2003 Báo cáo tài chính của ngân hàng á Châu bao gồm 4 báo cáo sau đây : Bảng cân đối kế toán. Báo cáo hoạt động kinh doanh. Báo cáo lưu chuyển tiền tệ. Thuyết minh báo cáo tài chính. Tuy nhiên hai báo cáo mà chúng ta quan tâm nhất chính là bảng cân đối kế toán và báo cáo kết quả kinh doanh.chính vì vậy báo cáo tập trung phân tích hai báo cáo này. Bảng cân đối kế toán ngày 31 tháng 12 năm 2003 Đơn vị : triệu đồng STT Chỉ tiêu Ghi chú Năm 2003 Năm 2002 [...]... của khách hàng vào ngân hàng, so với năm 2002 tiền gửi của khách hàng tăng lên 672348 triệu đồng trong năm 2003 Nếu xét về tỷ lệ tiền gửi khách hàng / tổng nợ thì năm 2002 là 94% còn năm 2003 là 87% Điều này cho thấy các khoản nợ của ngân hàng tăng lên chủ yếu là các khoản khách hàng gửi vào ngân hàng tăng, vì vậy các khoản nợ là lành mạnh, phản ánh hiệu quả hoạt động của ngân hàng á Châu Báo cáo kết... nghĩa hơn Không những thế, chỉ tiêu tổng tiền gửi khách hàng còn làm cơ sở cho nhiều hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng, do đó việc thu hút khách hàng tham gia gửi tiền tại ngân hàng là mục tiêu quan trọng hàng đầu mà ngân hàng không ngừng quan tâm 2 Khái quát hoạt động Marketing tại chi nhánh ACB Hà Nội Trong quá trình đổi mới hệ thống ngân hàng ở Việt Nam, các ngân hàng 14 đã có những bước tiến quan... ra, ngân hàng còn tham gia chi t khấu thương phiếu, công trái và các giấy tờ có giá; đầu tư vào các tổ chức kinh tế; làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và thanh toán quốc tế; huy động vốn từ nước ngoài; và cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác Hoạt động cho vay của ngân hàng nói chung và của chi nhánh ACB Hà Nội nói chung đem lại phần lớn lợi nhuận trước thuế cho ngân. .. Ngân hàng á Châu tuân thủ quy định của nhà nước là không dùng vốn điều lệ để mua cổ phiếu, hùn vốn với cổ đông, mua sắm tài sản cố định không vượt quá 50% vốn điều lệ và quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ Là một ngân hàng thương mại cổ phần, ACB luôn tuân thủ quy định về cổ đông, cổ phần và cổ phiếu Theo quy định của ngân hàng nhà nước Việt Nam mọi ngân hàng phải duy trì hệ số an toàn vốn trên 8% thì ngân. .. lãi trước thuế / Vốn điều lệ (%) 21,70 31,50 Tổng vốn huy động của ngân hàng Tiền gửi khách hàng là một trong những chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cũng như sự tín nhiệm của khách hàng dành cho ngân hàng á Châu Tổng tiền gửi khách hàng tại ngân hàng không ngừng tăng lên, đặc biệt từ năm 1999 đến năm 2003 Trong bối cảnh sự cạnh tranh giữa các ngân hàng Việt Nam những gần đây trở nên khốc liệt... nhau, với mọi Chi nhánh khác và với Hội sở của ngân hàng Như vậy, ngân hàng ACB chuyển từ một hệ thống các đơn vị phân tán ( các Chi nhánh hoạt động tương đối độc lập) sang một hệ thống tập trung thống nhất, thống nhất về thông tin, thống nhất về dữ liệu và điều quan trọng nhất là thống nhất trong phương thức phục vụ khách hàng Ngân hàng ACB đã tập trung hóa cơ sở dữ liệu hoạt động ngân hàng, toàn bộ dữ... 9001:2000 tới các Chi nhánh của ngân hàng á Châu trên cả nước 5 Tình hình hoạt động kinh doanh của ACB trong thời gian qua Tình hình quản lý vốn, sử dụng vốn và an toàn vốn tại ngân hàng á Châu ACB Kể từ khi thành lập đến nay ngân hàng á Châu luôn duy trì được số vốn thực có không thấp hơn số vốn pháp định mà nhà nước quy định 1994 Vốn pháp định 1997 2003 2004 70 70 70 70 341 424 557 Vốn pháp điều lệ thực 70... trong đó lĩnh vực Marketing đã được nhiều ngân hàng quan tâm hơn, đặc biệt là các ngân hàng thương mại Không nằm ngoài xu thế đó đồng thời nhằm đối phó với áp lực cạnh tranh ngày càng khốc liệt giữa các ngân hàng với nhau, ngân hàng á Châu ACB đã hình thành bộ phận Marketing của mình Hơn thế nữa, các sản phẩm và dịch vụ mà ngân hàng cung cấp không chỉ bó hẹp là các sản phẩm tín dụng truyền thống, mà ngày... nhiệm vụ thu hút khách hàng thông qua các hoạt động như : đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng; thực thi chính sách lãi suất và phí dịch vụ linh hoạt, cạnh tranh; phát triển mạng lưới cung ứng dịch vụ; cải tiến quá trình cung ứng dịch vụ và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Tuy nhiên, đây lại chính là lĩnh vực mà nhiều ngân hàng Việt Nam còn lúng túng không chỉ với riêng ngân hàng á Châu, từ việc tiếp... thoại cố định, mạng Internet và tin nhắn Ngân hàng á Châu đang cố gắng chuẩn bị những tiền đề quan trọng để ngân hàng có thể thực hiện cac giao dịch qua mạng, là cơ sở cho việc triển khai ngân hàng điện tử Có thể khẳng định rằng, những năm vừa qua đánh dấu một bước tiến mới trong việc “điện tử hóa” hoạt động của ngân hàng á Châu, đồng thời 16 mang lại cho khách hàng nhiều sản phẩm và dịch vụ mới với . Báo cáo tài chính của ngân hàng á Châu ACB năm 2003 Báo cáo tài chính của ngân hàng á Châu bao gồm 4 báo cáo sau đây : Bảng cân đối kế toán. Báo cáo hoạt động kinh doanh. Báo cáo. hoàn thành tốt giai đoạn thực tập đợt I này. 3 BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI I. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG. ban kiểm soát. Ngân hàng ban hành và thực hiện đầy đủ các qui chế và qui định nội bộ của một ngân hàng thương mại cổ phần. Chi nhánh ACB Hà Nội là một chi nhánh lớn của ngân hàng á Châu tại